Försäkringsförmedlaren

Transkript

1 Sida 1 av 6 Försäkringsförmedlaren - din partner på försäkringsmarknaden

2 Sida 2 av 6 Vad är en försäkringsförmedlare? Med försäkringsförmedling avses att yrkesmässigt: lägga fram och förslå försäkringsavtal eller utföra annat förberedande arbete innan försäkringsavtal ingås för någon annans räkning föreslå försäkringsavtal bistå vid förvaltning och fullgörande av avtal Tillvägagångssätt för rådgivningen Avtal, förmedlaren och kunden ingår ett avtal som reglerar förmedlaren och kundens respektive åtaganden. Analys, förmedlaren analyserar kundens försäkringsbehov tillsammans med kunden. Urval, förmedlaren tar in offerter från olika försäkringsbolag och presenterar ett för kunden skräddarsytt urval. Det urval som presenteras utgår från vad som är lämpligt för kunden i fråga. Samråd, förmedlaren presenterar ett antal lösningar för kunden. Kunden avgör efter samråd med förmedlaren vilken lösning som är mest lämplig. Skötsel, förmedlaren kan utifrån vad kunden och förmedlaren har avtalat hjälpa kunden med skötsel och fullgörande av försäkringsavtalet. Om förmedlaren och kunden har kommit överens om det kan förmedlaren också biträda kunden vid försäkringsfall. Försäkringsförmedlare kan utföra sin verksamhet på följande sätt: lämna råd som bygger på en opartisk analys (vilket innebär att råden bygger på en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden) genom avtal åta sig att förmedla försäkringar uteslutande för ett eller flera försäkringsbolag förmedla försäkringar från ett eller flera försäkringsföretag utan att en opartisk analys genomförs och utan att avtal med försäkringsföretag finns Förmedlarens kund ska alltid känna till på vilket sätt förmedlaren arbetar. Svensk Fond & Försäkring lämnar råd som bygger på opartisk analys. Medlem i Sfm, (Svenska försäkringsförmedlares förening) lämnar som huvudregel råd som bygger på en opartisk analys. Förmedlare som lämnar råd på grundval av en opartisk analys har en särpräglad roll som möjliggör att presentera ett skräddarsytt urval av hela marknadens utbud för sin kund. Svensk Fond & Försäkring är medlemmar i Sfm samt Hjerta. Olika typer av förmedlare Försäkringsförmedlare är oftast specialiserade inom liv- eller skadeförsäkring men kan också ha tillstånd att förmedla alla slags försäkringar. Vissa förmedlare har även tillstånd att förmedla och lämna investeringsrådgivning om fondandelar. Svensk Fond & Försäkring har tillstånd att förmedla alla typer av livförsäkringar. Vi är anknutet ombud till US Securites vilket innebär att vi kan förmedla och ge investeringsrådgivning både inom och utanför försäkring.

3 Sida 3 av 6 Kundens uppdrag till förmedlaren Förmedlaren får sitt uppdrag från kunden. Uppdragen kan variera från att hjälpa kunden med att teckna en enstaka försäkring till att se över och analysera kundens totala försäkringsbehov. Omfattningen beror på vad kunden önskar ha hjälp med och vad förmedlaren är villig att åta sig. Det finns inget som hindrar kunden från att ha skilda förmedlare för olika försäkringar. Förmedlaren är kontaktansvarig Förmedlaren fungerar som förlängd arm åt två håll, dels från kund till försäkringsbolag, dels från försäkringsbolag till kund. Om uppdraget inte bara avser upphandling, utan även fortlöpande skötsel av kundens försäkringar, är det som huvudregel till förmedlaren, och inte till försäkringsbolaget, som kunden skall vända sig med frågor runt sina försäkringar. Information till försäkringsbolag Förmedlaren har en viktig uppgift i att förmedla information som har betydelse för försäkringsskyddet. Vid försäkringar förmedlade av försäkringsförmedlare ska informationen från kund till försäkringsbolag som huvudregel gå via förmedlaren. Det är sedan förmedlarens uppgift att ta hand om informationen och se till att försäkringsbolagen får del av den. Förmedlaren ansvarar också för att vidarebefordra sådan information till kund som försäkringsbolaget är skyldig att lämna till kund. Förmedlarens ansvar Enligt lagen om försäkringsförmedlare ska försäkringsförmedlaren utföra sitt uppdrag omsorgsfullt och med iakttagande av god försäkringsförmedlingssed. Om försäkringsförmedlaren åsidosätter sina skyldigheter kan förmedlaren bli skyldig att ersätta den skada som han/hon orsakat kunden. Om förmedlaren inte följer de bestämmelser som är gällande för förmedlingsverksamheten kan förmedlaren träffas av en sanktion från Finansinspektionen som ytterst kan innebära att förmedlaren får sitt tillstånd att bedriva verksamhet indraget. God försäkringsförmedlingssed Begreppet god försäkringsförmedlingssed innebär att förmedlaren har en omsorgsplikt gentemot sin kund. Omsorgsplikten medför en skyldighet att sätta kundens intressen före andra intressen, att ställa sin kunskap till kundens förfogande samt att uppträda lojalt mot kunden. Förmedlaren ska anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Inom begreppet god försäkringsförmedlingssed finns en avrådningsplikt som innebär att förmedlaren, om kunden konsument, är skyldig att avråda kunden från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till kundens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter. Ansvarsförsäkring För att en försäkringsförmedlare ska få bedriva verksamhet krävs att han/hon omfattas av en ansvarsförsäkring. En sådan försäkring syftar till att hålla kunden skadeslös om förmedlaren genom uppsåtlig eller oaktsam förmedling orsakar kunden ren förmögenhetsskada.

4 Sida 4 av 6 Vår ansvarsförsäkring ligger i AIG, försäkringsnummer Telefon Assistenter/medhjälpare Det är endast förmedlaren som kan ta hand om de mest centrala momenten i förmedlingsarbetet. Med detta avses att analysera kundens behov, ge kunden råd om vilka lösningar som är lämpliga och för kunden ange skälen för de lösningar som presenteras. Medhjälpare/assistent kan efter tillförlitliga rutiner hjälpa förmedlaren med att informera kunder om försäkringsvillkor och försäkringens omfattning, hjälpa till med skötseln av försäkringen, vidarebefordra premieavier samt fortlöpande bevaka kundernas försäkringsskydd. Som kund ska du alltid veta vem som är förmedlare och vem som är assistent/medhjälpare. Förmedlaren ansvarar alltid för att assistenten/medhjälparen utför sitt arbete korrekt. Finansiell rådgivning I den omfattning som lagen om finansiell rådgivning till konsumenter sträcker sig längre än lagen om försäkringsförmedling så omfattas försäkringsförmedlare som förmedlar livförsäkringar och försäkringar vars kapital placeras i finansiella instrument, också av lagen om finansiell rådgivning. Lagen om finansiell rådgivning innebär bland annat att förmedlaren vid sin rådgivning till konsumenten ska utgå från konsumentens inställning till olika grader av risk, kunskap om riskerna, erfarenhet av finansiella placeringar samt ekonomiska och andra förhållanden såsom, familjeförhållanden, inkomst mm. Förmedlare som förmedlar och lämnar råd om fondandelar omfattas av lagen om finansiell rådgivning i viss utsträckning. Förmedling och investeringsrådgivning om fondandelar Förmedlare med tillstånd att förmedla livförsäkringar har också möjlighet att genom sidotillstånd till förmedlarverksamheten förmedla och lämna investeringsråd om fondandelar. Förmedlare med sådana sidotillstånd omfattas förutom av lagen om försäkringsförmedling och lagen om finansiell rådgivning också av lagen om värdepappersmarknaden och lagen om investeringsfonder. Provision Förmedlarens ersättning utgår ofta som provision inkluderad i försäkringspremien och omfattar då förmedlarens arbete med marknadsföring, förmedling, service och fortlöpande kundkontakter. Sådant arbete skulle annars falla på försäkringsbolaget. Premien är densamma som om försäkringen skulle ha köpts direkt av försäkringsbolaget. Öppenhet Förmedlaren är enligt lag skyldig att redovisa priset för förmedlingen. Klagomål Är du inte nöjd med vår rådgivning ska du självklart berätta det för oss. Vi har tagit fram klagomålsrutiner som du finner på vår hemsida

5 Sida 5 av 6 Arvode Förmedlaren och kunden kan vara överens om att förmedlarens uppdrag helt eller delvis skall ersättas med arvode. Storleken på ersättningen ska alltid avtalas i förväg. Om arvode debiteras erhåller oftast kunden provisionen, om inte försäkringsbolaget sänkt premien motsvarande provisionens storlek. Det förekommer också att försäkringsbolag inte betalar provision till försäkringsförmedlare. I dessa fall sänks oftast premien med ett belopp som motsvarar normal provision och även då ersätts förmedlaren genom arvode från kunden. Vad är en fullmakt? För att försäkringsförmedlaren ska kunna företräda kunden gentemot försäkringsbolagen krävs att han/hon har får en fullmakt från kunden. Om förmedlaren endast skall hjälpa kunden med att se över försäkringssituationen krävs att kunden skriver under en s.k. informationsfullmakt. Om förmedlaren och kunden kommer överens om att förmedlaren fortsättningsvis skall bistå kunden med skötseln av kundens försäkringar så skall kunden skriva under en s.k. förmedlarfullmakt. Svenska försäkringsförmedlares förening har tillsammans med försäkringsbolagen tagit fram fullmakter för att skapa trygghet åt alla inblandade parter. Vad är ett uppdragsavtal? Om en kund och en försäkringsförmedlare beslutar sig för att inleda ett samarbete bör ett uppdragsavtal ingås. I ett sådant avtal kan parterna bl.a. reglera vad förmedlarens uppdrag går ut på och vilket ansvar respektive part har. Ett uppdragsavtal innebär en trygghet både för kunden och för förmedlaren. Utlämnande av Dokumentation Om du som kund vid fortsatt rådgivning ej erhållit kopia på dokumentation, kan sådan på begäran erhållas av försäkringsförmedlaren. Tillsynsmyndigheter Finansinspektionen: Adress: Box 7821, Stockholm E-post: finansinspektionen@fi.se Hemsida: Telefon: Fax: Finansinspektionen är tillsynsmyndighet enligt lagen om försäkringsförmedling. Bolagsverket: Adress: Sundsvall E-post: bolagsverket@bolagsverket.se Hemsida: Telefon: Fax: Bolagsverket är registreringsmyndighet för försäkringsförmedlare.

6 Sida 6 av 6 Information om dina personuppgifter Personuppgiftslagen (SFS 1998:204), PuL, innehåller regler beträffande behandling av personuppgifter. Lagens huvudsyfte är att skydda din personliga integritet vilken vi också vill värna om i vår verksamhet. För att kunna fullgöra vårt uppdrag som försäkringsförmedlare behöver vi inhämta, bearbeta och utlämna personuppgifter rörande dig. Vi inhämtar bl.a. uppgifter från dig, försäkringsgivare, försäkringsadministratörer och myndigheter även din arbetsgivare och fondförvaltare De personuppgifter som kan komma ifråga är t.ex. namn, adress, personnummer, telefonnummer, e- postadress samt försäkringsrelaterade personuppgifter. Dessa uppgifter är nödvändiga för att vi ska kunna fullgöra våra åtaganden gentemot dig samt för att vi ska kunna nå dig med aktuell information om våra andra produkter och övriga tjänster. Personuppgifterna kan komma att behandlas av annat bolag som vi samarbetar med för att kunna fullgöra vårt uppdrag, t.ex. försäkringsgivare. Enligt PuL har du rätt att begära information om och rättelse av de personuppgifter som finns om dig. Du har rätt att kostnadsfritt ta del av de registrerade uppgifterna en gång per år. Sådan begäran framställs skriftligen till vår adress och skall vara undertecknad av sökanden själv.