PRESS KIT
Hjerta i korthet Hjerta består av 300 fristående förmedlare från Kiruna till Trelleborg med tillsammans ca 500 000 individer och 50 000 företag som kunder. Med en omsättning på SEK 815 miljoner 2011 är Hjerta den största fristående aktören på den svenska förmedlarmarknaden. Målet för Hjerta är att bygga Sveriges bästa och mest prisvärda nätverk av lokalt förankrade förmedlare inom finans- och försäkring. Företaget Hjerta är en serviceorganisation för 300 fristående förmedlare av försäkrings- och finanslösningar i 115 bolag med sammanlagt 500 000 kunder över hela Sverige Hjerta grundades 2009 och är idag den största fristående förmedlaren, och den näst största aktören totalt, på den samlade svenska förmedlingsmarknaden räknat i omsättning. Organisationen har en stark lokal närvaro från Kiruna i norr till Trelleborg i söder. Den vanligaste kunden är en liten eller medelstor företagare som utgör över 85 procent av vår affär, men organisationens förmedlare arbetar även för privatpersoner och med större bolag. Omsättningen 2011 var 815 miljoner kronor. I Hjerta ingår även bland annat Webcap, som erbjuder branschens modernaste IT-system, samt värdepappersbolaget United Securities AB. Affärsidé Hjerta är en serviceorganisation för fristående förmedlare med lokal närvaro som kombinerar den stora organisationens tyngd med den lilla aktörens snabbrörlighet och lyhördhet. Vi gör det genom att: Erbjuda marknadens bästa backoffice-verktyg, Webcap. Agera som en samlad avtalspart gentemot större bolag och därigenom använda de 300 förmedlarnas gemensamma volym som prisdämpande faktor/konkurrensfördel.
Agera samlande intresseorganisation och talesperson i kontakten med myndigheter och media. Marknadsföra organisationen, dess medlemmar och branschen i stort. Erbjuda kunskapsöverföring och samla en stor gemensam kompetensbank Hjertas uppdrag Målet för Hjerta är att bygga Sveriges bästa och mest prisvärda nätverk av lokalt förankrade förmedlare inom finans- och försäkring. Fristående förmedlare garanterar genom individuellt anpassade lösningar största möjliga trygghet och ekonomisk frihet för kunderna. Hur Hjerta arbetar Hjerta kombinerar den stora organisationens tyngd med den lilla entreprenörens snabbrörlighet och lyhördhet. Med tillgång till branschledande IT-system, och stöd i regel och certifieringsfrågor skapas bästa möjliga förutsättningar för medlemmarnas verksamhet. Syftet med alla administrativa stöd är att frigöra så mycket tid som möjligt från rutinuppgifter, tid som kan ägnas åt rådgivning till kunderna. Tillsammans är Hjertas förmedlare en betydande aktör i förhandlingar med banker och försäkringsbolag. Genom kunskapsöverföring och kompetensutveckling tillvaratas och utvecklas den samlade kunskapen i organisationen. Ägare Anslutna förmedlarföretag är tillsammans huvudägare av Hjerta via Nordic Brokers Association. Ägande skapar ett uthålligt engagemang och delaktighet i bolagets skötsel och utveckling. Det garanterar även att Hjerta behåller kontakten med den verklighet många av organisationens viktigaste kunder lever och verkar; det lokalt förankrade entreprenörskapet. Det går att ansluta sig till Hjerta utan att förvärva aktier i bolaget. I likhet med de flesta liknande organisationer tar Hjerta ut en årlig serviceavgift som ska täcka kostnader för att underhålla och utveckla de verktyg och tjänster som tillhandahålls av Hjerta.
Historia Den 1 januari 1990 fick Sverige sin första lag om försäkringsmäklare och en helt ny yrkesroll på försäkringsmarknaden. Tidigare hade försäkringsbolagen sålt de egna produkterna genom en egen säljkår. Nu fick försäkringsmäklaren fick en ny och banbrytande roll genom att jämföra och hjälpa kunden att välja i det stora utbudet av lösningar. Lagen öppnade marknaden och ökade konkurrensen genom att sänka trösklarna för nya aktörer. Konkurrensen mellan försäkringsbolagen ökade, priserna föll och nya produkter lanserades. Den 1 juli 2005 trädde lagen om försäkringsförmedling i kraft och ersatte därmed lagen om försäkringsmäklare. Försäkringsförmedlaren kan, till skillnad från, försäkringsmäklaren företräda både kund och försäkringsbolag. Men förmedlaren är skyldig att göra klart för kunden om tjänsten följer av avtal med försäkringsgivare eller grundar sig på opartisk analys. Försäkringsförmedlaren är alltid skyldig att tillvarata kundens intressen och ska avråda från olämpliga avtal. För de kunder som vill få hjälp att orientera sig i det mycket stora utbudet av försäkringslösningar så är det idag bara försäkringsförmedlaren som har ett lagstadgat krav att under försäkrat skadeståndsansvar se till kundens intresse. Övriga försäljare arbetar än så länge inte med samma skyldigheter och regelverk. Vad gör en försäkringsförmedlare Det finns omkring ett tusen försäkringsförmedlarföretag som har tillstånd från Finansinspektionen. Det stora flertalet är fristående och kan därmed erbjuda produkter från olika försäkringsbolag. Försäkringsförmedlare kan även samarbeta med värdepappersbolag som anknutet ombud. Ett stort antal försäkringsförmedlare erbjuder livförsäkringar med ett sparande, till exempel kapital- eller pensionsförsäkring. Förmedlaren får därmed ofta rollen som rådgivare för de olika finansiella produkter sparandet placeras i. Andra försäkringsförmedlare arbetar huvudsakligen med sakförsäkringar, oftast specialiserade inom ett smalt område som egendom, ansvar, bilar, fritidsbåtar eller transportförsäkringar. Försäkringsförmedling innebär att ge råd, och inte bara information, om lämpliga försäkringsprodukter och de finansiella instrument som är kopplade till dem. I detta ligger även en skyldighet att avråda från val som inte är lämpliga. En viktig del av arbetet
är att dokumentera rådgivningen och motivera varför kunden fått råden. Dokumentationen ska lämnas till kunden. Vilken typ av råd den enskilde förmedlaren får göra avgörs av vilken typ av tillstånd han eller hon har från Finansinspektionen. För att ta reda på vilka tillstånd enskilda mäklare har gå in på: http://www.fi.se/tillstand/foretagsregistret/ Marknad Två trender präglar marknaden Hjerta verkar på. Avregleringar och en stark innovationstakt på finansmarknaden har starkt ökat utbudet av produkter och tjänster. För den enskilde kan det ofta vara oöverskådligt. Att sätta sig in i det samlade utbudet och göra informerade jämförelser är en i det närmaste omöjlig uppgift, i synnerhet vid sidan av ett normalt yrkes- och familjeliv. Den andra trenden verkar i motsatt ritning. Trots att utbudet har ökat, så har makten på finansmarknaden koncentrerats allt mer till ett fåtal aktörer. På den svenska marknaden svarar de fyra största bankaktiebolagen tillsammans för 76 procent av bankernas sammanlagda balansomslutning. De tre största bolåneinstituten ingår i bankkoncerner och svarar tillsammans för 85 procent av bolåneinstitutens sammanlagda balansomslutning. 1 Sammantaget hade försäkringsbolagen placeringstillgångar för 2 950 miljarder kronor vid utgången av 2010. Av detta uppgick de tio största försäkringsbolagens andel till cirka 85 procent. 2 I det sammanhanget har den fristående förmedlaren fått en allt viktigare roll. Till skillnad från sina kunder har förmedlaren tid och verktyg att sätta sig in i och plocka russinen ur det avskräckande stora utbudet. Till skillnad från försäkringsbolagets säljare eller bankens rådgivare är förmedlarens roll i det typiska fallet att ge råd anpassade till kundens behov, snarare än den egna arbetsgivarens behov att sälja sina egna produkter. Tjänster Hjertas förmedlare erbjuder tjänster och rådgivning inom en rad områden; de allra flesta förekommande typer av försäkringar, sparande och placeringar, familjens trygghet, företagets pensions- och försäkringspolicy och rådgivning vid PPM-val. 1 Riksbanken, Den svenska Finansmarknaden 2011 2 Försäkringsförbundet
Ledning Robert Edberg, vd Robert har varit verksam i branschen sedan 1980-talet och har gedigen erfarenhet inom de flesta områden inom försäkring och finansiella lösningar. Han har haft uppdrag som vd för bland annat Svensk Handel Fondförsäkring AB, AkademikerRådgivning i Sverige AB och har haft ledande befattningar hos bland annat Skandia, WASA, SEB och Trygg Hansa. Björn Amb, styrelseordförande Björn har tidigare varit tillförordnad vd för Hjerta. Han började som polis men har idag över tjugo år branscherfarenhet, under största tiden som förmedlare med egen verksamhet med livförsäkringar som specialitet. Håkan Hellqvist, marknadschef Håkan är marknadsekonom och certifierad placeringsrådgivare med bred erfarenhet av en rad ledande befattningar i finans och försäkringsbranschen, bland annat hos SEB, Länsförsäkringar och SÄKRA.