professional portfolio SVERIGE

Transkript

1 professional portfolio SVERIGE

2 Med kvalitet som signum 1

3 Internationella investeringar är seriösa affärer. Du måste känna Dig trygg i att ett säkert företag med gott rykte hanterar Dina pengar. Men det är bara början. Flexibilitet är också viktigt, liksom valfrihet. Med Professional Portfolio från Generali PanEurope Limited (Generali PanEurope) kan Du själv ta befälet över Din framtida ekonomi. Här har Du möjlighet att ta kontroll över Dina investeringar men slipper den administrativa bördan som förvaltning av sin egen portfölj medför. Det handlar dessutom om en produkt som är utformad för skatteeffektivitet oavsett om Din investeringsstrategi är inriktad på tillväxt, kapitalbevarande eller avsedd att ge en regelbunden avkastning. Professional Portfolio ger Dig verklig investeringsfrihet. Du kan överföra befintliga innehav, betala investeringsbelopp kontant eller varför inte en kombination av båda dessa. Du har möjlighet att bygga upp en diversifierad portfölj med aktier, räntebärande värdepapper, kontantinstrument eller med det stora utbudet av investeringsfonder, som passar en mängd olika investeringsbehov. Oavsett vad Du väljer, kan vi ge Dig en investeringstjänst av hög kvalitet som visar sitt värde gång på gång. Generali PanEurope erbjuder en säker och sofistikerad grund för Dina investeringar. Vår stora erfarenhet kombinerat med en känsla för innovation gör oss till en perfekt partner som kan hjälpa Dig att skydda och få Dina pengar att växa. Tack vare Generali PanEuropes läge på Irland kan Du göra uttag från Professional Portfolio när det passar Dig och utan avdrag för källskatt (under förutsättning att Du inte har Din skatterättsliga hemvist i Irland). 2

4 En hel värld full av investeringsmöjligheter 3

5 Professional Portfolio erbjuder exceptionell investeringsflexibilitet. Du kan överföra Dina befintliga investeringar till portföljen, utnyttja vårt enastående utbud av internationella fonder, eller kombinera dessa två. Ta kontroll över Ditt öde Om Du tycker om utmaningen med att förvalta Dina egna investeringar, bibehåller Du kontrollen med Professional Portfolio, och slipper samtidigt alla administrativa bekymmer som uppstår vid förvaltning av en egen portfölj. Professional Portfolio är även ett utmärkt val om Du istället vill överlåta förvaltningen av Dina investeringar till en portföljförvaltare som fattar köp- och säljbesluten åt Dig. Om Du inte har tillgång till sådan expertis introducerar vi Dig gärna till Generali Portfolio Management, som ingår i Generali Group, och som är experter på detta område. Oavsett vad Du bestämmer Dig för, kommer Du att ha tillgång till ett stort utbud av fonder, internationella aktier och räntebärande värdepapper. Skapa Din egen unika investeringsprofil I vår Professional Portfolio är vi medvetna om att personer har olika syn på investeringsrisk och att de personliga omständigheterna skiljer sig. Därför kan Du välja bland ett komplett sortiment av investeringsmöjligheter inom portföljen, inklusive sådana som är framtagna för att generera kapitaltillväxt och andra med fullt fokus på regelbunden avkastning. Och inom dessa breda kategorier hittar Du en mängd riskprofiler som gör att Du kan hitta den balans som är rätt för Dig.... Eller utnyttja vårt internationella fondutbud Å andra sidan kanske Du hellre väljer att utnyttja våra internationella fondalternativ. Här ingår ett brett utbud av fonder som valts av våra investeringsanalytiker, som ger Dig tillgång till en mängd olika tillgångsslag och regionala marknader. Du kan välja bland några av de mest framgångsrika fonderna som vi har valt ut, och vi övervakar regelbundet deras utveckling. Du kan även utnyttja de mycket fördelaktiga, rabatterade köparrangemangen som vi tack vare vår stora köpkraft förhandlat fram. Oavsett om Du väljer att fortsätta med Din nuvarande investeringsportfölj, eller utnyttjar de nya möjligheterna som vårt breda fondutbud ger, kan Du utnyttja alla fördelar som ingår i Professional Portfolio. Det är Ditt ansvar att deklarera eventuella realisationsvinster från avkastning och kapital enligt kraven från Din nationella skattemyndighet, och vi rekommenderar att Du söker professionell skatterådgivning angående Din personliga skattesituation, eftersom kraven varierar beroende på nuvarande bosättningsland och nationalitet. Din rådgivare kan förklara för Dig hur Professional Portfolio kan hjälpa Dig att utnyttja eventuella skatteplaneringsmöjligheter som är tillgängliga för Dig optimalt. Överför befintliga innehav... Du kan dra nytta av fördelarna med Professional Portfolio på ett enkelt sätt genom att överföra Dina befintliga innehav till portföljen. Du kan när som helst ändra dessa enligt Dina personliga önskemål. Du kan även utnyttja våra administrativa tjänster och den förmånliga skattemiljön genom Generali PanEuropes placering i Irland. 4

6 Högklassiga tjänster från Generali 5

7 När det gäller att förvalta Din förmögenhet måste Du känna Dig säker på att Du vänder Dig till ett stabilt bolag med enastående närvaro. Med Generali PanEurope kan Du vara säker på att Dina pengar är i säkra händer. Erfarenhet Generali PanEurope är ett helägt dotterbolag till Generali Group, som har över 180 års erfarenhet av att tillhandahålla spar- och investeringslösningar för en mängd olika investeringsbehov. Generali Group har en global närvaro med verksamhet på mer än 60 marknader som täcker fem kontinenter och som servar 65 miljoner kunder globalt. Som ett av världens 50 största företag*, kan Generali Group erbjuda den styrka och erfarenhet som krävs för ekonomisk trygghet. Expertis I de olika företagen inom Generali Group finns en enorm mängd kunskap. Generali PanEurope kan dra nytta av denna expertis och förmedla vidare förmånerna i produkter som Vision. Vision har utvecklats utifrån denna globala insikt och har utformats med en flexibilitet som gör att den kan anpassas för en mängd olika behov. Finansiell styrka Ta en titt på dessa fakta och siffror vi tycker att de talar för sig själva: Generali Group är ett av de största försäkringsbolagen i världen och det största europeiska livförsäkringsbolaget.** Gruppen förvaltar tillgångar till ett värde av mer än 400 miljarder euro.*** Generali Group fortsätter att få höga betyg från en mängd olika kreditinstitut.** Generali PanEurope har haft ett eftertraktat oberoende betyg från Standard & Poor s sedan Detta är inte bara ett erkännande av den stabila grund som bolaget vilar på, utan även dess strategiska betydelse för Generali Group. Trygghet När Du söker ett bolag som ska ta hand om Din förmögenhet under ett antal år, känns det tryggt att veta att Generali PanEurope har en mycket stabil grund, och Du vet att Dina pengar är i säkra händer. Ett val, många förmåner Om Du väljer Professional Portfolio från Generali PanEurope kan Du utnyttja följande förmåner: Investeringsfrihet och flexibilitet Effektiv administration Trygghet tack vare säkert förvar av tillgångar Skatteeffektivitet Regelbundna värderingar Direkt och säker åtkomst till Dina avtalsuppgifter via vår hemsida * 2012 Fortune Global 500, baserat på intäkterna för 2011 ** *** Korrekt per juli

8 Förbättra Dina utsikter 7

9 En investeringsportfölj måste vara tillräckligt flexibel för att följa med tiderna och kunna anpassas till förändringar i Din personliga situation. Professional Portfolio har tagits fram just för detta. Dina pengar när Du behöver dem Efter det första året kan Du ta ut hela eller delar av Din investering i Professional Portfolio när Du så önskar. Det finns inga fasta investeringsperioder och ingen uppsägningstid*. Det enda vi behöver är Dina skriftliga anvisningar. *Observera att det under vissa omständigheter kan uppstå fördröjningar vid avyttring av vissa av de underliggande tillgångarna. Se försäkringsvillkoren, som kan beställas från oss på begäran, för ytterligare information. Flexibel likviditet Ibland kanske köpet av en ny investering behöver finansieras genom försäljning av ett befintligt innehav. Du kanske behöver skaffa fram kapital, men det är inte alltid möjligt att få tillgång till behållningen från en försäljning med kort varsel. Alternativt kanske Du vill finansiera köpet av en ny investering utan att påverka en genomtänkt strategi genom att avyttra delar av Din investeringsportfölj. Här kan vi underlätta för Dig genom att för investeringsportföljens räkning låna upp till 20 % av portföljens investeringsvärde. Denna portföljkredittjänst kan tillhandahållas vid köp av en investering där en skillnad i timing kan påverka Din möjlighet att utnyttja ett bra marknadstillfälle. För ytterligare information, se avsnittet Kredittjänst för portfölj i Policy Details Guide i slutet av denna broschyr. Planera för en inkomst Det kanske är viktigt för Dig att kunna ta ut fasta belopp regelbundet. Om det är på det viset erbjuder vi gärna vår tjänst Regelbundna uttag, som vi anpassar helt efter Dina behov. Läget är allt Vi har valt att basera Professional Portfolio i Irland för att Du ska kunna dra nytta av alla de fördelar som detta utmärkta läge har att erbjuda: Lagstiftning av högsta standard, för att Du ska kunna känna Dig säker och trygg Total flexibilitet med avseende på när Du vill ha tillgång till Ditt kapital Återköp av Din Professional Portfolio utan skyldighet att betala irländsk skatt*. Alla dessa fördelar utgör en investeringsmöjlighet som ger Dig total kontroll över Din förmögenhet. *Under förutsättning att Du inte har Din skatterättsliga hemvist i Irland. 8

10 Vi håller Dig informerad Att ge Generali PanEurope ansvaret för administrationen av Din investeringsportfölj innebär att Du slipper alla bekymmer med den dagliga administrationen av Dina investeringar. Men det innebär inte att Du förlorar överblicken över hur Din portfölj utvecklas. Här för Dig Generali PanEurope har ett dedikerat kundtjänstteam som är specialiserat på administration av Dina investeringar. Detta erfarna och mycket kunniga team finns där för att hjälpa Dig med alla transaktioner Du vill genomföra eller för att besvara eventuella frågor Du har angående Dina investeringar. Regelbundna rapporter Varje kvartal får Du ett komplett besked som anger status för Din portfölj, inklusive värdet på Dina investeringar, uppgifter om eventuella utdelningar eller annan avkastning samt en lista över alla transaktioner. Utöver detta besked får Du även en bekräftelse vid varje investeringstransaktion, allt eftersom de sker. Direktåtkomst till information Samtidigt som vi ger Dig fullständig information om Din försäkring, anser vi även att möjligheten att hela tiden kunna övervaka och kontrollera sin investering är av avgörande betydelse. Därför når Du oss direkt via internet på adressen En av de många stödtjänster som vi hela tiden utvecklar är vårt servicecenter, en internetbaserad tjänst som medger säker åtkomst till Dina avtalsuppgifter. Som kund hos Generali PanEurope, kan Du använda denna innovativa internettjänst för att: Komma åt Dina avtalsuppgifter Se på aktuella värderingar av försäkringen Komma åt kvartalsbesked Få direkt åtkomst till avräkningsnotor Handla online För att utnyttja denna tjänst behöver Du bara registrera Dig på vår hemsida 9

11 Hur Du kan utnyttja dessa möjligheter Prata med Din finansiella rådgivare Din finansiella rådgivare är insatt i Din personliga situation och är därmed bäst lämpad att förklara för Dig hur Professional Portfolio kan ge en flexibel och säker grund för Dina investeringar. Denne kan även ta fram ett förslag som illustrerar de potentiella fördelarna med Professional Portfolio för Dig. När Du är redo Om Du vill investera i Professional Portfolio redan nu, hittar Du ytterligare information i Policy Details Guide i slutet av den här broschyren. Ett ansökningsformulär, med anvisningar om hur Du gör inbetalningar, finns tillgängligt på begäran. Fyll bara i formuläret och skicka in det till oss tillsammans med eventuell inbetalning och aktieöverföringsformulär för de värdepapper som Du eventuellt vill överföra till Professional Portfolio. Vad händer sedan? När vi har godkänt Din ansökan och Din Professional Portfolio har upprättats, skickar vi ett välkomstpaket med fullständiga uppgifter om avtalet. Därefter kan Du avnjuta fördelarna med den kontroll, bekvämlighet och flexibilitet som kännetecknar denna enastående investeringsmöjlighet. Några ord om förväntningar Investeringar innebär risker. Värdet på Din försäkring garanteras inte och det kan falla såväl som stiga. Värdet på Din försäkring kan även stiga och falla enbart som ett resultat av valutakursförändringar om någon av investeringarna är noterad i en annan valuta än försäkringens valuta. 10

12 Policy Details Guide Inledning Denna Policy Details Guide fastställer viktig information med avseende på Professional Portfolio som erbjuds av Generali PanEurope Limited ( Generali PanEurope ) och är avsedd att underlätta förståelsen av Din försäkring. Den ska läsas tillsammans med förslaget och resten av denna broschyr. Fullständig information om de specifika förmåner och alternativ som gäller Dig finns i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren som Du får om Du väljer att teckna en försäkring. Du kan även beställa en kopia av försäkringsvillkoren från oss på företagsadressen som anges på baksidan av den här guiden. Innehåll Sammanfattning Äganderätt Investeringsbelopp Försäkringsvalutor Livförsäkringsförmåner Investeringsportfölj Kredittjänst för portfölj Försäkringsavgifter Fullständiga och partiella återköp Regelbundna uttag Portföljförvaltning Skatteförmåner Språk Ångerrätt Reklamation Information för försäkringstagare Hantering av förväntningar Dataskydd Lagstiftning mot penningtvätt Viktig information Sammanfattning Professional Portfolio är en livförsäkring för engångsbelopp utan slutdatum, där förmånerna är kopplade till en portfölj med tillgångar. Den kan bestå av nyligen inköpta investeringar eller överföring av befintliga tillgångar. Ytterligare insättningar kan göras när som helst för att göra nya investeringar eller öka befintliga innehav. Äganderätt En individ med en ålder på minst 18 år eller en juridisk person kan teckna försäkringen. Som försäkringstagare kan Du nominera förmånstagare som ska ta emot förmånerna som utbetalas då den försäkrade avlider. En nominering av förmånstagare kan göras när försäkringen tecknas eller när som helst därefter. Du kan även överlåta eller pantsätta försäkringen till tredje part. Anmälan om överlåtelse eller pantutfästelser måste skickas till Generali PanEurope ( bolaget ). Investeringsbelopp Första eller ytterligare investeringsbelopp kan antingen betalas med kontanta medel eller i form av värdepapper. Det första investeringsbeloppet måste uppgå till minst e / SEK Detta kan innefatta överföringsvärdet för befintliga investeringar, under förutsättning att vårt godkännande erhålls, och en omregistreringsavgift på e 50 / SEK 500 per investering. Ytterligare investeringsbelopp på lägst e / SEK kan när som helst läggas till. För större flexibilitet finns clustering tillgängligt som ett alternativ. Det lägsta tillåtna första investeringsbeloppet per försäkringsserie uppgår till e / SEK och maximalt antal tillgängliga försäkringsserier är 20. Försäkringsvalutor Försäkringen kan noteras i euro eller i svenska kronor men investeringsbelopp accepteras även i följande valutor: euro, GB pund, US dollar, Hong Kong dollar, japanska yen och svenska kronor. Vi kan dock betala ut försäkringsförmånerna i en annan valuta som konverteras till en kommersiell växelkurs, med förbehåll för eventuell lagstiftning om valutareglering. Vid värdering kommer tillgångar som är noterade i andra valutor att summeras på kvartalsbeskeden i euro eller svenska kronor (beroende på vilken valuta som försäkringen valts att noteras i). Om en investering kräver att en valutakonvertering genomförs, görs detta till en kommersiell växelkurs. Livförsäkringsförmåner Försäkringen är tillgänglig som enskild eller gemensam för försäkrade med en ålder på minst 18 år, men den yngste försäkrade får inte vara äldre än 70 år. För gemensam, första dödsfall, får inte åldern på någon av de försäkrade överstiga 70. Vid dödsfall kommer det utbetalningsbara beloppet att uppgå till 101 % av återköpsvärdet, efter mottagande av anmälan om dödsfall och styrkt äganderätt enligt försäkringsvillkoren. Utbetalning sker när någon av följande tre händelser inträffar: Enskilt liv den försäkrade avlider. Gemensam, första dödsfall den första av de försäkrade som avlider. Flera liv, sista överlevande den sista av de försäkrade (två eller fler) som avlider. Investeringsportfölj Vi förbehåller oss rätten att, efter egen bedömning, avslå, godkänna, eller göra investeringar. Om inte annat har avtalats måste varje enskilt investeringsinnehav i Professional Portfolio ha ett minimivärde på e / SEK Investeringar som innehas i portföljen kan när som helst ändras, under förutsättning att vårt godkännande erhålls. Efter det första valet av investeringar kommer en avgift att tas ut för varje påföljande köp eller försäljning, för närvarande e 50 / SEK 500, vilken dras från portföljen. Andra kostnader som uppstår vid köp, försäljning och innehav av investeringar debiteras i tillämpliga fall portföljen. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning och Du som försäkringstagare bär investeringsrisken helt själv. Du ansvarar själv för Dina investeringsbeslut och vi lämnar inte specifik information om varje fond eller investering som innehas, och ger inte heller råd om investeringar. Kredittjänst för portfölj Vi kan, för investeringsportföljens räkning, erbjuda en kredit på upp till maximalt 20 % av investeringsvärdet under följande omständigheter: Då det inte finns tillräckligt med kontanta medel i portföljen för betalning av en avgift eller för ett uttag. När det uppstår en fördröjning vid försäljning av tillgångar från portföljen för ett partiellt återköp. När det uppstår en fördröjning vid försäljning av tillgångar från portföljen för att köpa nya tillgångar. Då Du vill köpa nya tillgångar utan att röra befintliga tillgångar. Ränta kommer att debiteras för portföljkrediter till gällande marknadsmässiga krediträntor. Kontanta medel, förutom kontanta medel som placerats i depositioner med fast ränta som en del av investeringsstrategin, förräntas till marknadsränta. 11

13 Policy Details Guide Försäkringsavgifter Upprättandeavgift En avgift på 0,5 % på respektive investeringsbelopp som tas ut kvartalsvis. Ska betalas i efterskott under det första året efter betalning av respektive investeringsbelopp. Administrationsavgift En avgift på 0,375 % på investeringsbeloppet eller det tillhörande investeringsvärdet*, beroende på vilket som är högre, som tas ut kvartalsvis. Ska betalas i efterskott under de första fem åren efter betalning av respektive investeringsbelopp. Serviceavgift e 200 / SEK per kvartal (e 800 / SEK per år), granskas årligen enligt bestämmelserna i index för irländska genomsnittsinkomster för försäkringssektorn**. Transaktionsavgift e 50 / SEK 500 per köp eller försäljning efter det första valet. e 50 / SEK 500 per investering för omregistrering (i vissa fall kan en extern transaktionsavgift, som ligger utanför vår kontroll, tas ut). Avgift för återköp i förtid 8 % på respektive investeringsbelopp eller tillhörande investeringsvärde*, beroende på vilket som är högre, inom det första kvartalet efter betalning av respektive investeringsbelopp. Denna avgift reduceras med 0,4 % per kvartal ner till noll över fem år efter betalning av respektive investeringsbelopp. * Investeringsvärdet är marknadsvärdet på investeringarna i portföljen, beräknat av oss. ** Publiceras av Central Statistics Office i Irland (den irländska motsvarigheten till statistiska centralbyrån). Avgifter dras på avgiftsdatum. Det första avgiftsdatumet infaller tre månader efter månadsskiftet som följer efter försäkringens startdatum. Därefter inträffar avgiftsdatumen kvartalsvis. Fullständiga och partiella återköp Du kan göra ett fullständigt återköp av försäkringen genom att skicka in ett ifyllt återköpsformulär till Generali PanEurope tillsammans med försäkringsbrevet och alla tillhörande dokument. Om Du är försäkringstagaren och inte den försäkrade, kan dessutom ett levnadsintyg för den försäkrade tillsammans med en styrkt kopia av den försäkrades identitetshandling begäras. Om försäkringen är överlåten eller pantsatt, kräver vi en undertecknad fullmakt från förvärvaren eller pantmottagaren innan vi kan fortsätta med en begäran. Återköpsvärdet är investeringsvärdet minus avräknade avgifter och avgifter för återköp av försäkringen i förtid som ska betalas vid tidpunkten för det fullständiga återköpet. Om Du väljer att återköpa försäkringen inom fem år efter inbetalning av ett investeringsbelopp, kommer avgifter för återköp av försäkringen i förtid att tas ut enligt avsnittet Försäkringsavgifter. Följande tabell visar hur avgiften för återköp i förtid för respektive investeringsbelopp eller tillhörande investeringsvärde, om högre, gradvis faller till noll. Avgift för återköp i förtid i % År Kvartal 1 Kvartal 2 Kvartal 3 Kvartal 4 1 8,0 7,6 7,2 6,8 2 6,4 6,0 5,6 5,2 3 4,8 4,4 4,0 3,6 4 3,2 2,8 2,4 2,0 5 1,6 1,2 0,8 0,4 Partiella återköp kan göras kostnadsfritt men förutsätter att ett lägsta belopp på e / SEK återköps. Vi tillåter inte att partiella återköp minskar försäkringens investeringsvärde till mindre än e / SEK eller två gånger de tillämpliga avgifterna för återköp i förtid, om högre. Vanligtvis genomförs återköpet inom 15 arbetsdagar och behållningen remitteras inom 30 arbetsdagar från mottagande av relevant dokumentation. I undantagsfall kan återköpet fördröjas om mottagning av fondlikvidskulderna försenas eller om vi på grund av förhållanden på aktiemarknaden eller uppsägningstider för inlösen inte kan avyttra en eller flera av dina investeringar. Partiellt eller fullständigt återköp av försäkringen kan inte göras under det första året. Regelbundna uttag När försäkringen har varit i kraft i ett år, kan Du skriftligen begära regelbundna uttag från försäkringen. Uttagen tillhandahålls genom partiella återköp av försäkringen. Det lägsta uttagsbeloppet är e 500 / SEK per utbetalning. Regelbundna uttag kan inte göras inom försäkringen under det första året. Portföljförvaltning Där Du, med vårt godkännande, har ingått i ett avtal med en portföljförvaltare som kan uppdra åt oss att köpa eller sälja investeringar för Din räkning, kommer vi att dra och vidarebefordra eventuella avgifter som uppkommit inom ramen för avtalet till portföljförvaltaren på varje avgiftsdatum. Skatteförmåner Under den nuvarande irländska försäkrings- och skattelagstiftningen, ackumuleras vinster och avkastning från investeringarna i försäkringen utan att någon skyldighet att betala irländsk skatt föreligger. Avkastning på investeringar från vissa länder kan tas emot efter avdrag för källskatter som vi kanske inte kan återkräva. Alla utbetalningsbara förmåner som ingår i försäkringen betalas ut utan avdrag för irländsk skatt när vi har försäkrat oss om att Du inte har Din skatterättsliga hemvist i Irland. Om befintliga tillgångar överförs till försäkringen, kan denna omregistrering leda till skattskyldighet i Sverige. Det är vår tolkning att bosatta i Sverige som är ägare till en livförsäkring som tecknats hos ett försäkringsbolag som är etablerat utanför Sverige, men som har verksamhet i Sverige baserat på fri rörlighet för tjänster, omfattas av en årlig avkastningsskatt. Den beskattningsbara avkastningen beräknas genom att multiplicera försäkringens återköpsvärde vid kalenderårets start, ökat med inbetalda premier till försäkringen under året (100 % av inbetalda premier från januari till juni och 50 % av inbetalda premier för resten av året), multiplicerat med statslåneräntan den 30 november föregående år. Skatten läggs sedan på enligt rådande skattesats. Vi kommer årligen att skicka ut ett besked som visar värdet på Din försäkring per den 31 december. Vi är för närvarande även skyldiga att skicka denna årliga information till den svenska skattemyndigheten. Din skattskyldighet under försäkringens giltighetstid och även med avseende på eventuella ersättningar som mottagits från försäkringen beror på Dina personliga omständigheter samt Ditt bosättningsland, och rådgivning angående Din personliga skattesituation bör inhämtas från en professionell skatterådgivare. Språk Alla dokument och all framtida kommunikation kommer endast att ske på engelska, men följande dokument finns tillgängliga på svenska som referens: Försäkringsvillkor Försäkringsbroschyr (inklusive Policy Details Guide) Ansökningsformulär Faktablad Pantutfästelseformulär (för direktpensionsavtal) I ansökningshandlingarna kommer försäkringstagare att behöva underteckna en försäkran om att de är införstådda med att alla dokument och all framtida kommunikation endast kommer att ske på engelska. 12

14 Policy Details Guide Ångerrätt Om Du av någon anledning inte är nöjd med Din investering, kan Du välja att avsluta Din försäkring inom ångerfristen, som avslutas 30 dagar efter försäkringens startdatum. Om Du säger upp försäkringen under de första 15 dagarna av ångerfristen, återlämnas hela det första investeringsbeloppet, kontant eller i överenskomna värdepapper. Om Du säger upp försäkringen inom de återstående 15 dagarna av ångerfristen, återlämnas det första investeringsbeloppet, minus en justering för eventuell nedgång i värdet på investeringarna och eventuella tillhörande investerings- eller desinvesteringskostnader som uppstår mellan tidpunkten för investeringen och det datum vi tar emot Din anmälan om ångerrätt. Tidpunkten för investeringen inträffar 15 dagar efter försäkringens startdatum. Reklamation Generali PanEurope strävar efter att ge bästa möjliga service vid alla tillfällen. Vi inser dock att det kan finnas tillfällen då vår service inte uppfyller Dina förväntningar. Om Du vill framföra eventuella klagomål eller reklamationer med avseende på rättigheter och intressen som härrör från avtalet, liksom information, begäran om överlämnande av handlingar och klagomål som rör avtalsförhållandet kan Du kontakta bolaget i första hand på följande adress: Generali PanEurope Limited, Generali House, Navan Business Park, Athlumney, Navan, Co. Meath, Ireland. Attn. Head of Compliance eller via e-post till adressen ulenquiries@generali.ie. Vid eventuellt behov av konsultation, finns hemsidan Klagomål och reklamationer ska göras skriftligen eller på annat sätt så att mottagandet åtföljs av relevant dokumentation. Ditt klagomål eller reklamation behandlas utan dröjsmål, och Generali PanEurope kommer att tillse att klagomålet utreds och att Du hålls informerad om alla framsteg. Head of Compliance är Din kontaktperson med avseende på klagomålet tills det har lösts eller inte kan behandlas ytterligare. Generali PanEurope ska ge Dig regelbunden skriftlig uppdatering om framstegen i utredningen av klagomålet eller reklamationen i intervall om högst 20 arbetsdagar. Slutligen, om försök att utreda och lösa klagomålet eller reklamationen har gjorts och det har gått 40 arbetsdagar utan att klagomålet har lösts, har Du rätt att kontakta den irländska ombudsmannen på följande adress: Irish Regulatory Authority, Financial Services, Ombudsman s Bureau, 3rd Floor, Lincoln House, Lincoln Place, Dublin 2, Ireland. Avg.fritt nr: Telefon: Fax: E-post: enquiries@financialombudsman.ie I samtliga fall ska en sådan begäran åtföljas av alla dokument som är relevanta för klagomålet som hanteras av bolaget. Du kan även kontakta: Konsumenternas försäkringsbyrå, som ger information i försäkringsfrågor. Du kan nå dem på Box 24215, Stockholm eller på telefon Du kan även få detta ärende prövat av en allmän domstol eller av Allmänna reklamationsnämnden, ARN. Du kan nå dem på Box 174, Stockholm eller på telefon Information för försäkringstagare Under försäkringens giltighetstid kommer följande information att lämnas till Dig: Eventuell ändring av försäkringsgivarens namn, bolagsform eller huvudkontorets adress och/eller företagsadressen. Eventuell ändring av något avtalsvillkor som leder till en signifikant ändring av informationen i detta dokument (med undantag av skattefrågor). Ett kvartalsbesked som anger värdet på investeringarna i portföljen i form av: Investeringssammanfattning Portföljvärdebesked Transaktionsrapport för likvidkonto Handelsrapport för avyttringar och förvärv Ordlista och förklaringar Ett årsbesked som visar återköpsvärdet per den 31 december. Hantering av förväntningar Investeringar innebär risker. Historisk avkastning från investeringar på världens aktiemarknader har dock konsekvent överträffat avkastningen från enkla inlåningskonton, trots eventuell instabilitet. Vi ber Dig notera att värdet på försäkringen inte garanteras och att det kan falla såväl som stiga. Observera även att vissa investeringar kanske inte är noterade i samma valuta som försäkringen. Värdet på försäkringen kan därför falla såväl som stiga enbart som ett resultat av valutakursförändringar om någon av investeringarna är noterad i en annan valuta än försäkringens valuta. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Generali PanEurope Limited ger inga garantier för ränta eller minimiavkastning, och det förmånsbelopp som betalas ut, antingen som dödsfallsersättning eller återköpsvärde, kan vara lägre än de inbetalda investeringsbeloppen. Dataskydd Du måste förbinda Dig att lämna alla fakta som är relevanta för bolagets utvärdering av Din ansökan. Till sådana fakta räknar försäkringsgivaren sådant som kan tänkas påverka utvärdering och godkännande av Ditt förslag. Vid tvivel om relevansen av vissa uppgifter, bör Du lämna ut dem, eftersom underlåtenhet att göra detta kan leda till att fel villkor erbjuds, ett anspråk avslås eller minskas, eller att försäkringen ogiltigförklaras. Generali PanEurope är registrerat hos Office of the Data Protection Commissioner i Irland och har ansvaret för att tillämplig irländsk ( hemstat ) dataskyddslagstiftning följs. Dina personuppgifter kommer att behandlas och lagras av oss för administrativa, kundvårds- och serviceändamål. Dessutom kan vi även komma att lämna ut Dina personuppgifter till andra företag inom Generali Group eller till tredje part för ändamål som rör försäkringen. Sådana tredje parter kan finnas i länder utanför det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EEA) som kanske inte har lika omfattande dataskyddslagstiftning som inom EU. Det kan bli nödvändigt att lagra Dina personuppgifter under en längre tid. När denna information inte längre behövs kommer den att raderas på ett säkert sätt. 13

15 Policy Details Guide Generali PanEurope använder lämpliga säkerhetsåtgärder för att skydda Dina personuppgifter. Dina personuppgifter kommer att behandlas och lagras av Generali PanEurope Limited som registeransvariga (de är registrerade under och följer den irländska dataskyddslagstiftningen (Data Protection Act 1988 och Data Protection [Amendment] Act 2003) som ibland uppdateras) i datorbaserade och/eller manuella system med avseende på alla försäkringskontakter med Generali PanEurope både nu och i framtiden, endast för administrativa, identifierings-, kundvårds-, service- och marknadsföringsändamål, och att dessa uppgifter förblir konfidentiella. Observera att Du måste intyga att Du innan Du tillhandahållit information till bolaget avseende en tredje part, har underrättat nämnda part om användningen av sådan information och att Du i detta avseende fritar bolaget från allt ansvar för eventuella skadeståndskrav som bolaget kan ådra sig i händelse av underlåtenhet att underrätta tredje part. Det är viktigt att den information som innehas om Dig är korrekt och uppdaterad. Håll oss underrättade om eventuella ändringar av personuppgifterna eller informera oss om eventuella fel eller brister i dessa uppgifter. Om Du har frågor som rör behandling av Dina personuppgifter, eller vill ha tillgång till eller vill uppdatera Dina personuppgifter, kan Du kontakta vårt personuppgiftsombud i Irland. Lagstiftning mot penningtvätt Tillämplig lagstiftning mot penningtvätt i Irland är Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) Act, 2010 ( Lag ). Denna lag har införlivat det tredje direktivet om penningtvätt i Irland. Generali PanEurope definieras som en utsedd person enligt lagen och måste tillämpa åtgärder som syftar till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. I egenskap av detta kommer Generali PanEurope att kräva verifiering av Din identitet/adress, förmögenhetskälla och finansieringskälla. Generali PanEurope förbehåller sig rätten att inte utfärda en försäkring förrän de har mottagit och är nöjda med all information och dokumentation som krävs enligt lagen. Fullständig information om kraven på identifiering för alla sökande anges i ansökningsformuläret. Viktig information Informationen i denna broschyr är korrekt per november Specifik information hittar Du i försäkringsvillkoren som kan beställas från oss och som kommer att skickas till Dig om en försäkring utfärdas. Kontakt Du kan kontakta vårt europeiska regionkontor under normal kontorstid, då vi gärna svarar på eventuella frågor om Professional Portfolio. Om Du har några försäljningsrelaterade frågor ska Du kontakta: Tel: +353 (0) Fax: +353 (0) E-post: pbenquiries@generali.ie Adress: Generali PanEurope Limited, Generali House, Navan Business Park, Athlumney, Navan, Co. Meath, Ireland 14

16 Generali PanEurope Limited Företagsadress: Generali House, Navan Business Park, Athlumney, Navan, Co. Meath, Ireland. Kontakta vår kundtjänstchef om Du har några frågor: Telefon: (0) Fax: (0) E-post: pbenquiries@generali.ie Hemsida: Generali PanEurope Limited står under tillsyn av den irländska centralbanken. Generali PanEurope Limited är ett aktiebolag registrerat i Irland (nummer ) med huvudkontor på North Wall Quay, Dublin 1, Ireland. Generali PanEurope Limited ingår i Generali Group, som är registrerat i det italienska försäkringsbolagsregistret med nummer 026. GPE SWE PB SL BRO 08/12