FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER

Transkript

1 FÅ KOLL PÅ DIN EKONOMI PÅ 60 MINUTER Metoden som finansbolagen kommer att hata Version 1.0 Distribuera detta häfte fritt till dina vänner!

2 Välkommen till din nya enkla ekonomi Välkomna till denna lilla och enkla bok i privatekonomi, med målet att just ni skall få kontroll på er privatekonomi och sätta upp ett enkelt system som bara rulla på. Tänk så skönt att ha pengar kvar vid månaden slut eller att till och med känna att man har råd köpa det man vill. Detta är två viktiga steg och jag vill hjälpa er med dessa. Allt i detta häfte bygger på ett traditionellt synsätt, kryddat med sunt förnuft. Man kan säga att detta är den direkta motsatsen till det budskap som långivarna ger oss idag i alla sin kampanjer om snabba och enkla lån. Sedan flera år så har jag reagerat på hur lätt folk tar på sin ekonomi. Vissa bara handlar på och man undrar hur de kan har råd. Personligen har jag jobbat med att strukturera upp familjens ekonomi, dock med målet att inte införa några drastiska nedskärningar. Tankegångarna och stegen som jag själv gått igenom har jag byggt vidare på i denna modell, med målet att göra allt enklare. Under tiden jag tog fram detta så testade jag av inställningen till flera av problemen på min omgivning och fick bland annat följande svar: Jag vågar inte göra en budget för då ser jag hur illa ställt det är Man kan inte räkna med värdeminskningen på bilen för då blir det alldeles för mycket Det blir inte så mycket i månaden om jag tar det på avbetalning Ovanstående svar visar bara hur illa ställt det är med kunskapen om vår privatekonomi och har ytterliggare sporrat mig att få fram denna enkla modell. Modellen har även kontrollerats av vänner för att den skall vara så bra som möjligt. En sak är dock säker. Finansbolagen kommer inte att gilla denna modell, men mitt mål är att just du och din familj skall få det bättre efter att ni tagit er igenom den. Lycka till och lova mig en sak... börja med att ta dig igenom denna del innan du bestämmer dig för att utvärdera modellen. Vissa saker kan vara lite jobbiga, men jag lovar att du kommer att få en mycket bättre förståelse och kontroll på din ekonomi... Lycka till med din nya enkla ekonomi /Patrik

3 Så här kommer du igång En liten kontroll innan ni startar: Har du fått detta häfte från en god vän så rekommenderar jag att du besöker internetadressen: för att se så att du har den senaste versionen. (Detta häftes version hittar du på förstasidan) Jag uppskattar ifall även ni ger bort utskrifter av denna fil till era vänner. Först och viktigast: Det skall inte behöva ta mer än 60 minuter innan du har en bra kontroll över din ekonomi. Grunden i privatekonomi är egentligen väldigt enkel: Man samlar ihop de pengar man får in varje månad och fördelar sedan ut dem på de olika utgifterna i prioriteringsordning. Det som blir över kan man använda för nöjen och shopping. D.v.s. man skapar rätt flöde på pengarna Blir det inget över, ja då får man gå tillbaka till de övriga utgifterna och trimma systemet D.v.s. att minska ner på kostnaderna. Inga onödig utgifter eller risktagande D.v.s. inga onödiga lån Denna modell består av tre delar: Detta steg= Kontroll Bygg upp ett pengaflöde och få kontroll på din ekonomi för de kommande 12 månaderna Steg 2 = Flöde Sätt upp ett flöde och system för din privatekonomi. Ett system som bara rullar på månad för månad och du har pengar kvar i slutet på månaden Denna del laddar du ner när du är klar med detta steg Steg 3 = Dimensionera och trimma Dimensionera och trimma din ekonomi efter dina behov. Vad innebär det att låna? Hur kan jag minska ner på kostnaderna? Investeringarna: -bil - sommarstuga -båt - husbil/husvagn och mycket mycket mer Nu siktar vi in oss på att få kontroll över de kommande 12 månaderna. Låt oss direkt börja med detta steg som borde ta mindre är 60 minuter. Häng med!

4 1.1 - Flöde och kontroll Modellen bygger på den enkla principen att man stoppar in de intäkter man har och fördelar de sedan i priorietsordning efter vad som är viktigast. Dvs. först räkningarna så att vi slipper betalningsanmärkningar, därefter mat, investeringar i bostaden, investeringar i bilen, pengar till presenter, kalas och högtidsdagar, därefter semester och sparande. Det som blir över får man därefter spendera fritt på kläder, nöjen, inköp etc. Löner Bidrag Räkningar Mat Bostad Bil Högtidsdagar Semester Sparande Pengar till månadens konsumtion Låt oss börja med att gå igenom del för del.

5 1.2 - Löner och bidrag Vi börjar med att räkna ihop alla intäkter. Nedan tabell visar hur ni skall fylla i era nettointäkter på nästa sida. D.v.s. de pengar ni får ut efter att skatten är dragen. Exempel på intäkter är: Lön Pension Barnbidrag Bostadsbidrag Underhållsbidrag Exempel: MÅNAD Lön Lön Pension 1 Pension 2 Barnbidrag Bostadsbidrag Underhållsbidrag Övriga bidrag Summa

6 Våra löner och bidrag Här fyller du i dina löner och bidrag. Vi forstätter på samma sätt framöver med först ett exempel och sedan det ni skall fylla i. Lön 1 Lön 2 Pension 1 Pension 2 Barnbidrag Bostadsbidrag Underhållsbidrag Övriga bidrag Summa MÅNAD

7 1.3 - Räkningar Ta nu fram alla räkningar som ni har betalt under de senaste 12 månaderna. Detta är en lite jobbigare arbetsuppgift, men vi får fram ett material som vi kommer att använda vid många tillfällen framöver. Gå igenom månad för månad och fyll i det belopp ni förväntare er under det kommande året. För de poster som är återkommande varje månad är de bra om ni specificerar dem på en specifik rad under rätt kategori. Börja med att fylla i den månad som ni kommer att betala räkning för nästa gång. Exempel: idag är det den 11 juni och då börjar vi med juni då vi betalar räkningarna i slutet på månaden. Fyll i de första 6 månaderna på den kommande sidan och resterande 6 på sidan efter. Räkning JUN JUL AUG Lån Hemförsäkring El & vatten Bensin BarSkatt+Förs Billån Telefon 800 Tidningspren Summa

8 Våra räkningar (1-6) Räkning Summa

9 Våra räkningar (7-12) Summa

10 Våra räkningar - Månadskostnad Månadskostnaden för räkningarna kan vara lite lurig att få fram. Den genomsnittliga månadskostnaden är lätt att få fram. Ni tar den totala årskostnaden och delar denna med 12. Tyvärr så varierar ofta månadsbeloppen och man kan mycket väl ha några dyra månader i början så att man inte hinner spara ihop någon buffert. För att undvika detta gör vi följande uträkning. MÅNAD KOSTNAD ACCUM- MULERAD KOSTNAD UTRÄK- NING MÅNADS- Juni / Juli / Augusti / September / Oktober / November / December / Januari / Februari / Mars / April / Maj / Jag har markerat två värden här. Det högre månadsbeloppet är det som behövs för att ni skall ta er igenom tiden till den tuffaste månaden. Det är bra ifall ni kan fortsätta på denna nivå första året ut för att bygga upp ett bra startbelopp för det kommande året. Följande år är det den nedre siffran som behövs.

11 Våra räkningar - Månadskostnad MÅNAD KOSTNAD ACCUM- MULERAD KOSTNAD UTRÄK- NING /1 /2 /3 /4 /5 /6 /7 /8 /9 /10 /11 /12 MÅNADS-

12 1.4 - Mat Då tar vi en titt på nästa viktiga utgiftspost, era matkostnader. Här räknar vi in all mat som ni betalar för under en typisk månad, förutom: Mat för högtidsdagar och kalas, som vi senare kommer att ta under högtidsdagar. Fikor på stan, som ni kommer att få ta från pengarna som blir över. MÅNAD Matinköp vecka Matinköp vecka Matinköp vecka Matinköp vecka Lunch på jobbet (23 dagar) - Person 1 Lunch på jobbet (23 dagar) - Person Hämtmat vecka Hämtmat vecka 2 Hämtmat vecka Hämtmat vecka 4 Restaurangbesök Summa 8 805

13 Våra matkostnader Matinköp vecka 1 Matinköp vecka 2 Matinköp vecka 3 Matinköp vecka 4 Lunch på jobbet (23 dagar) - Person 1 Lunch på jobbet (23 dagar) - Person 2 Hämtmat vecka 1 Hämtmat vecka 2 Hämtmat vecka 3 Hämtmat vecka 4 Restaurangbesök Summa MÅNAD

14 1.5 - Bostad Denna del riktar sig mot er som bor i villa och kanske även bostadsrätt. Det är lätt att glömma kostnaden för underhållet på villan, men när den väl skall målas eller träpaneler skall bytas, så vet man att det kostar. Belopp som man normalt sett glömmer att räkna in i månadskostnaden. Äger ni idag en villa så är det viktigt att ni tar höjd för dessa kostnader och bedömer dem som mer prioriterade än bilen. Det handlar om att behålla värdet på villan. År 1 är kommande år. Det högsta beloppet talar om hur mycket du måste spara för underhållet varje månad. ÅR VAD ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING MÅNADS 1 / 12 2 Måla fasad / / 36 4 Måla trä / / 60 6 Ny dörr / / 84 8 / 96 9 / / 120

15 Våra bostadskostnader ÅR VAD ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING 1 / 12 2 / 24 3 / 36 4 / 48 5 / 60 6 / 72 7 / 84 8 / 96 9 / / 120 MÅNADS

16 1.6 - Bil Grunden i bilkalkylen bygger på att nästa gång du skall byta bil så skall du betala mellanskillnaden kontant. Detta innebär att du måste göra en uppskattning på vad den nya bilen kommer att kosta, samt vad din egen har i inbytespris när det är dags. Nedan tabell ger dig en fingervisning av restvärdet. Mellanskillnaden delar du upp på planerade antalet månader till köpet och sparar undan detta belopp varje månad. Att lånefinansiera en bil sker på samma sätt, fast omvänt, då betalar du i efterhand och när lånen är betalda så äger du bilen till det varde den har. För byta upp dig måste du låna igen Restvärdesuppskattning 1 år 2000 mil 80% 2 år 4000 mil 64% 3 år 6000 mil 50% 4 år 8000 mil 41% 5 år mil 33% 6 år mil 26% 7 år mil 21% 8 år mil 17% 9 år mil 13% 10 år mil 10% Däckslitage Beroende på vilken typ av däck du använder så skiljer sig kostnaden per mil. Normala däck brukar hålla c:a mil, vilket ger milkostnaden: Inköpspris kr ger 1,00 kr/mil kr ger 1,50 kr/mil På nästa sida har vi gjort ett exempel.

17 Bil exempel Prisförnybil Inbytespris Antal månader Spara per = till köp månad / 48 = Skatt/år Försäkring/år Service/år Besiktning/år 300 Däckslitage/år = / 12 = 883 Mellanskillnad Månadskostnad = 3383

18 Våra bilkostnader Prisförnybil Inbytespris - Antal månader Spara per = till köp månad / = Skatt/år Försäkring/år + + Service/år + Besiktning/år + Däckslitage/år + = / 12 = Mellanskillnad Månadskostnad =

19 1.7 - Högtidsdagar Högtidsdagar, presenter och kalas bör också planeras in så att man har pengarna när det behövs. Börja med nästa månad MÅNAD VAD/VEM ACCUMM- ULERADE Jul Aug UT- RÄKN -ING / 1 MÅNADS Sep Present KN / Okt Nov Dec Jul+julklappar / Jan Feb Present LP / Mar Present-AP,JN / Apr / 2 / 4 / 5 / 7 / 10 Maj Pres+Kalas -PN / Jun Midsommar /

20 Våra högtidsdagar MÅNAD VAD/VEM ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING / 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9 / 10 / 11 / 12 MÅNADS

21 1.8 Semester På samma sätt som vi gjorde med högtidsdagar, gör vi nu även med semestrar. Börja med nästa månad MÅNAD SEMESTER ACCUMM- ULERADE Jul Aug Sep Okt Nov Dec Jan UT- RÄKN -ING / 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 MÅNADS Feb Skidor / Mar Apr Maj Jun / 7 / 9 / 10 / 11 / 12

22 Våra semesterkostnader MÅNAD SEMESTER ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING / 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9 / 10 / 11 / 12 MÅNADS

23 1.9 - Sparande Slutligen tittar tar vi och tittar på sparandet. Detta är allt sparande som sker oberoende av vilket konto pengarna sätts in på. Börja med denna månaden MÅNAD SPARANDE ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING MÅNADS Jun Fond / Jul Fond / Aug Fond / Sep Fond / Okt Fond / Nov Fond / Dec Fond / Jan Fond / Feb Fond / Mar Fond / Apr Fond / Maj Fond /

24 Vårt sparande MÅNAD SPARANDE ACCUMM- ULERADE UT- RÄKN -ING / 1 / 2 / 3 / 4 / 5 / 6 / 7 / 8 / 9 / 10 / 11 / 12 MÅNADS

25 Sammanställning Så var det slutligen dags för sammanställningen. För in alla månadsbelopp från era tidigare sammanställningar. Det belopp som blir över är den summa pengar som ni kan spendera på kläder, prylar, nöjen etc. MÅNAD Löner och bidrag Räkningar Mat Bostad Bil Högtidsdagar Semester Sparande Överskott = I detta exemplet blir det ett underskott varje månad, även om familjen har en bra inkomst. Troligtvis så märker de inte själva detta pga av följande: -De sparar idag inget till underhållet på huset = 278 kr/mån -De betalar idag kr i månaden för billånet. Att samtidigt spara kr till det kommande bilbytet är tufft. De gör inte detta idag = kr/mån -Högtidsdagar ingår inte heller i dagens planering = 767 kr/mån -I dagsläget så sparas det inte inför semestern. Det får lösa sig framåt årsskiftet= kr/mån Summan av detta ( ) är kr vilket ger dem ett överskott på kr/månad som de spenderar på kläder, nöje, prylar etc.

26 Vår sammanställning Gör nu er egen sammanställning här. Blir överkottet för litet så får ni tillbaka och se vad ni kan justera. Om ni betalar på ett billån, samtidigt som ni har tagit med sparandet till en ny bil så kan det naturligtvis ifrågasättas. Dock det är skönt att kunna köpa en ny bil utan att ta på sig ett lån. Då målet med denna analys är att ge dig kontroll på de kommande 12 månaderna kan vissa månadsbelopp bli högre i denna modell om utgiften ligger i närtid. MÅNAD Löner och bidrag + Räkningar - Mat - Bostad - Bil - Högtidsdagar - Semester - Sparande - Överskott =

27 Nästa steg Så ja, nu borde ni ha en bra bild över er ekonomi. Nästa steg är att sjösätta detta på ett så enkelt sätt som möjligt, så att allt bara flyter på månad för månad. Målet är fortfarande att ni skall slippa vara utan pengar i slutet av månaden och att ni på ett enkelt sätt skall veta hur mycket pengar ni har att spendera på olika inköp. Ladda nu ner enkel steg för steg beskrivning från: och sätt upp er privatekonomi så att den blir enkel att hantera. Vi ses i Steg 2! /Patrik PS. Jag skulle uppskatta ifall ni gav dina vänner och bekanta samma möjlighet som ni har fått. Skriv ut några fler kopior av detta arbetshäfte och ge det till dem. DS.