När banken vill ha betalt... Det 27. Nordiske sjørettsseminar 21 april 2017

Transkript

1 När banken vill ha betalt... Det 27. Nordiske sjørettsseminar 21 april 2017

2 När banken vill ha betalt... Några nedslag i rederiinsolvensens skymningsland Utmaningar i gränssnittet mellan återvinningsregler, förmånsrättsordningen, låneavtalets villkor och bankens vilja att få betalt

3 Förutsättningar för diskussionen Finansiering med skeppshypotek som säkerhet Redaren har betalningssvårigheter som inte är av övergående karaktär, men är inte ännu i rekonstruktion eller konkurs (eftersom övriga borgenärer inte ännu har begärt betalt) Banken vill ha betalt, och skydda sin position i konkurrens med övriga borgenärer

4 Bankens alternativ Sitta still inte göra något alls Säga upp lånet till förtida betalning Öppnar för möjlighet till exekutiva åtgärder Begära att redaren läker säkerhetsbrist Kompletterande säkerhet (mer värde) Kompletterande amortering (mindre lån) Sälja skeppet under hand

5 Insolvensrätten Återvinningsreglerna sätter gränser Actio pauliana Inga förtida betalningar Inga nya säkerheter Inga nya åtaganden för gäldenären Inga betalningar som försämrar gäldenärens ställning Fristdagen Presumtionsregler: tre månader (närstående: två år) Huvudregeln: fem år (närstående: ingen tidsfrist)

6 Sjösakrätten Förmånsrättsordningen Sjöpanträtt Retentionsrätt enl. 3 kap. 39 sjölagen Inteckning i skepp Retentionsrätt, inte enl. 3 kap. 39 sjölagen

7 Sjösakrätten Förmånsrättsordningen Lön ombordanställd Hamn-, kanal- och lotsavgift Personskada Sakskada Bärgarlön, ersättning för avlägsnande av vrak och bidrag till gemensamt haveri Varvskostnader Hypoteket Annan retentionsrätt

8 Låneavtalet civilrätten Triggers Relationen lån säkerhetsvärde (Loan to Value) Finansiella nyckeltal Skuldsättningsgrad Soliditet

9 Låneavtalet civilrätten Banken inte skyldig att agera Åtgärder Uppsägning Kompletterande säkerhet Kompletterande amortering Underhandsförsäljning

10 Låneavtalet civilrätten Rättelsemöjlighet vid uppsägning Gäldenären har rätt att inom viss tid avhjälpa brist om banken åberopar en uppsägningsgrund Triggers som uppsägningsgrund Vanlig konstruktion: Bristande uppfyllande av LTV eller finansiellt nyckeltal utgör uppsägningsgrund, som gäldenären kan rätta genom kompletterande amortering eller säkerhet

11 Låneavtalet civilrätten Cross default-klausuler Snäv variant ger banken rätt att säga upp lånet om gäldenären får annat engagemang i banken uppsagt Vid variant ger banken rätt att säga upp lånet om det förekommer omständighet utgörande betalningsbrist eller potentiell grund för uppsägning i något finansiellt åtagande (oavsett vem som är borgenär)

12 Banken sitter still i båten Banken vidtar inte någon åtgärd Lämnar inte några anstånd Deltar inte i ackordsdiskussioner Säger inte upp lånet till betalning? mer framgångsrikt än man kan tro.

13 Säkerhetsbrist Låneavtal Insolvensrätten Säkerhetsbrist Uppsägningsgrund Cross default Andra borgenärer får möjlighet att säga upp sina lån till omedelbar betalning Åtgärder Kompletterande säkerhet Kompletterande amortering Actio pauliana Inga nya åtaganden för gäldenären Inga nya säkerheter Inga förtida betalningar Inga betalningar som försämrar gäldenärens ställning

14 Säkerhetsbrist Låneavtal Insolvensrätten Säkerhetsbrist Skyldighet att leva upp till LTV Avtalsenlig skyldighet att Ställa kompletterande säkerhet Göra kompletterande amortering Cross default Andra borgenärer får inte möjlighet att säga upp sina lån till omedelbar betalning Åtgärder Kompletterande säkerhet Kompletterande amortering Actio pauliana Uppfyllande av befintligt åtagande enligt avtal som utgångspunkt ordinärt, och därmed inte återvinningsbart

15 Underhandsförsäljning Låneavtal Insolvensrätten Banken vill avsluta engagemanget Kräver i praktiken inte någon konkret uppsägningsgrund Banken finner lämplig köpare, och förhandlar villkor Cross default Andra borgenärer får inte möjlighet att säga upp sina lån till omedelbar betalning Redaren ställs inför faktum Redaren medverkar frivilligt, eller Banken använder fullmaktsreglering i låneavtalet Actio pauliana Försäljning av pantsatt tillgång och efterföljande betalning till panthavaren som utgångspunkt ordinärt, och därmed inte återvinningsbart Uppfyllande av befintligt åtagande enligt avtal som utgångspunkt ordinärt, och därmed inte återvinningsbart

16 Christoffer Gramming Advokat Delägare Tel Mobil E-post Christoffers specialitet är sjö- och transporträtt, försäkringsrätt och finansiering. Han biträder främst redare, finansiärer och försäkringsgivare. Christoffer är ordförande i Advokatfirman Lindahl. Han är rankad av Chambers Europe (Transport, sedan 2009) och Legal 500 (Shipping, sedan 2012) Advokatfirman Lindahl 2005 Ledamot av Sveriges Advokatsamfund 2001 Ledamot av advokatsamfundet i New York 1999 LL.M. in Admiralty and Maritime Law, Tulane University Law School, New Orleans, Louisiana, USA 1998 Jur.kand. Lunds universitet