FÖRSÄKRINGSBOLAGENS, PENSIONSSTIFTELSERNAS OCH PENSIONSKASSORNAS SOLVENS

Transkript

1 PRESSMEDDELANDE 2/ (7) FÖRSÄKRINGSBOLAGENS, PENSIONSSTIFTELSERNAS OCH PENSIONSKASSORNAS SOLVENS Utvecklingen av försäkringsanstalternas relativa solvens var oenhetlig mellan olika grupper av anstalter under året. Solvensen utvecklades tudelat under året. I början av året var solvensutvecklingen positiv tack vare den gynnsamma prisutvecklingen på aktier. I slutet av året vände solvensutvecklingen neråt på grund av kraftiga fluktuationer på aktiemarknaden till följd av den ökade osäkerheten på finansmarknaden och av den allmänna nedgången på aktiemarknaden som följde av detta. I sin helhet var solvensen god inom försäkringsbranschen. Utvecklingen av försäkringsanstalternas relativa solvens var oenhetlig mellan olika grupper av anstalter under Skadeförsäkringsbolagens relativa solvens stärktes något samtidigt som solvensen hos övriga anstaltgrupper sjönk något. Mätt med solvensmätare i euro var utvecklingen i huvudsak positiv. Skadeförsäkringsbolagens sammanräknade verksamhetskapital ökade med 9 procent till miljoner euro, medan livförsäkringsbolagens verksamhetskapital minskade med 13 procent till miljoner euro. Bidragande orsaker till livförsäkringsbolagens svagare solvenssiffror är de betydande utdelningsbeslut som fattades i slutet av året samt de extra kundåterbäringar som ett livförsäkringsbolag beviljade på försäkringsbesparingarna under året. Arbetspensionsbolagens verksamhetskapital ökade med 3 procent till miljoner euro. ArPLpensionsstiftelsernas verksamhetskapital minskade med 2 procent, medan ArPL-pensionskassornas verksamhetskapital ökade med 6 procent jämfört med situationen i början av året. Solvensen utvecklades tudelat under året. I början av året var solvensutvecklingen positiv tack vare den gynnsamma utvecklingen på aktiemarknaden. Under den senare hälften av året vände solvensutvecklingen neråt på grund av de kraftiga fluktuationerna på aktiemarknaden till följd av den ökade osäkerheten på finansmarknaden och den allmänna nedgången på aktiemarknaden som följde på detta. I slutet av året gynnades anstalternas solvensutveckling å andra sidan av den positiva prisutvecklingen på masskuldebrevslån med en hög kreditklassificering. Försäkringsanstalternas solvens har försvagats något jämfört med situationen vid utgången av året på grund av den fortsatt ogynnsamma prisutvecklingen på aktiemarknaden. På masskuldebrevsmarknaden har utvecklingen varit tudelad: prisutvecklingen på masskuldebrevslån med en hög kreditklassificering har varit gynnsam och värdet på mer riskbenägna företagsmasskuldebrevslån har sjunkit. Solvensutvecklingen kan därmed variera till och med betydligt mellan olika anstalter. Skadeförsäkringsbolagens solvens är god med beaktande av hela branschen. Vissa skadeförsäkringsbolag uppvisar endast en tillfredställande solvens. Livförsäkringsbolagens solvens är rätt god med beaktande av hela branschen. Vissa livförsäkringsbolag uppvisar endast en tillfredställande solvens. Arbetspensionsförsäkringsbolagens solvens är god med beaktande av hela branschen. Ömsesidiga pensionsförsäkringsbolaget Etera ingår i meddelandets siffror för arbetspensionsbolagen för åren 2005, 2006 och Enligt Försäkringsinspektionens uppgifter uppfyller alla försäkringsanstalter de krav på verksamhetskapital som fastställs i lagen. Försäkringsinspektionen publicerar varje kvartal en översikt av försäkringsbolagens solvensställning och varje halvår en översikt av ArPL-pensionsstiftelsernas och ArPL-pensionskassornas solvensställning. Ytterligare information ger direktör Timo Laakso (09) BILAGOR: Solvensstatistik, finansmarknadsöversikt och statistikkällor

2 2 Solvensstatistik Skadeförsäkringsbolag (1.000 euro) Eget kapital Kapitallån Verksamhetskapital Solvenskapital Ansvarsskuld utan utjämningsbelopp Verksamhetskapital i förhållande till minimibelopp Sammanräknad 349,7 % 388,7 % 353,9 % 386,3 % 374,8 % Lägsta 118,1 % 127,5 % 120,6 % 107,0 % 111,1 % Solvenskapital i förhållande till ansvarsskuld (solvensnivå) Sammanräknad 54,9 % 59,1 % 56,2 % 57,7 % 59,4 % Lägsta 21,4 % 21,9 % 24,0 % 29,8 % 28,3 % Solvenskapital i förhållande till 12 månaders premieintäkt (risktäckningskapacitet) Sammanräknad 130,1 % 136,3 % 132,0 % 145,7 % 145,7 % Lägsta* 27,3 % 32,2 % 32,4 % 37,9 % 37,0 % *Exklusive run-off och återförsäkringsbolag Livförsäkringsbolag (1.000 euro) Eget kapital Kapitallån Verksamhetskapital Solvenskapital Ansvarsskuld* Verksamhetskapital i förhållande till minimibelopp Sammanräknad 332,4 % 422,2 % 423,2 % 442,9 % 358,8 % Lägsta 149,8 % 253,1 % 270,3 % 261,0 % 226,9 % Solvenskapital i förhållande till ansvarsskuld (solvensnivå) Sammanräknad 15,3 % 19,1 % 19,2 % 20,0 % 16,5 % Lägsta 9,9 % 11,3 % 11,5 % 12,4 % 10,5 % *Ansvarsskuld minskat med utjämningsbelopp och 75% av ansvar för fondanknutna försäkringar Arbetspensionsförsäkringsbolag (1.000 euro) Eget kapital Verksamhetskapital Ansvarsskuld Verksamhetskapital i förhållande till minimibelopp Sammanräknad 352,4 % 371,4 % 338,1 % 314,8 % 289,7 % Lägsta 317,3 % 310,4 % 262,4 % 254,5 % 249,6 % Solvenskapital i förhållande till ansvarsskuld (solvensnivå) Sammanräknad 23,0 % 29,1 % 31,3 % 33,0 % 29,9 % Lägsta 18,1 % 24,1 % 24,3 % 23,2 % 21,3 % Verksamhetskapital i förhållande till solvensgräns Sammanräknad 234,9 % 247,6 % 225,4 % 209,9 % 193,1 % Lägsta 211,5 % 206,9 % 174,9 % 169,7 % 166,4 %

3 3 Pensionskassor (1.000 euro) Toimintapääoma Toimintapääoma vähimmäismäärästä Yhteenlaskettu 951,2 % 873,8 % 991,8 % 877,0 % 828,0 % Alin 602,4 % 447,1 % 694,7 % 488,4 % 300,0 % Toimintapääoma vastuuvelasta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 39,1 % 37,1 % 43,7 % 41,8 % 40,5 % Alin 14,1 % 12,8 % 19,8 % 17,5 % 8,6 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 317,1 % 291,3 % 330,6 % 292,3 % 276,0 % Alin 200,8 % 149,0 % 231,6 % 162,8 % 100,0 % Pensionsstiftelser (1.000 euro) Toimintapääoma Toimintapääoma vähimmäismäärästä Yhteenlaskettu 985,1 % 869,3 % 993,5 % 815,2 % 816,3 % Alin 618,3 % 464,5 % 513,7 % 366,9 % 362,7 % Toimintapääoma eläkevastuusta (vakavaraisuusaste) Yhteenlaskettu 33,2 % 28,5 % 32,5 % 32,3 % 31,4 % Alin 5,2 % 3,9 % 4,5 % 7,4 % 7,3 % Toimintapääoma vakavaraisuusrajasta Yhteenlaskettu 328,4 % 289,8 % 331,2 % 271,7 % 272,1 % Alin 206,1 % 154,8 % 171,2 % 122,3 % 120,9 %

4 4 FINANSMARKNADSÖVERSIKT Efter den gynnsamma utvecklingen i början av året förändrades situationen på finansmarknaden och blev allt osäkrare under årets senare hälft i samband med bolånekrisen i USA. Osäkerheten återspeglades på nästan alla delmarknader, dock mest på aktie- och fastighetsplaceringarna och de s.k. alternativa placeringarna. Däremot var avkastningen på masskuldebrevslån emitterade av staten och företag med en hög kreditklassificering tämligen god trots den svåra marknadssituationen. Euron fortsatte under året att stärkas i förhållande till dollarn (USD). På tillgångsmarknaden var prisutvecklingen stigande, speciellt i fråga om olja och guld. Efter årsskiftet har prissvängningarna varit fortsatt kraftiga på aktiemarknaden och den allmänna trenden på aktiemarknaden har varit sjunkande. På räntemarknaden har penningmarknadsräntorna förblivit på en hög nivå i jämförelse med de långa räntorna. Placerarna har sökt säkra placeringar genom att placera i masskuldebrevslån hos emittenter med en hög kreditklassificering och på penningmarknaden. Risktilläggen (spread) hos masskuldebrevslån som emitterats av företag med en svag kreditklassificering har fortsatt att öka i början av året. Finansmarknadernas brist på likviditet kan väntas fortsätta, vilket visar sig i form av stora prissvängningar på olika placeringsformer. Problemen i anknytning till bolånekrisen i USA har avspeglat sig på de stora internationella bankernas resultat i form av betydande nedskrivningar. De uppgifter som offentliggjorts den senaste tiden förstärker bilden om att problemen på finansmarknaden åtminstone i USA även sprider sig till realekonomin och försvagar den ekonomiska tillväxten.

5 5 Index VAL AKTIEMARKNADEN OMX Helsinki Cap Index EUR 5 397, ,94 3,8 % 5 322,99 (1,4 %) (5,0 %) Dow Jones Nordic Stock Index USD 587,36 681,64 16,1 % 641,40 9,2 % (5,9 %) Dow Jones STOXX 600 Price Index EUR EUR 365,26 364,39 (0,2 %) 330,01 (9,7 %) (9,4 %) Standard and Poor's 500 Index USD 1 418, ,49 4,2 % 1 381,29 (2,6 %) (6,6 %) NASDAQ Composite Index USD 2 415, ,46 10,7 % 2 344,99 (2,9 %) (12,3 %) Nikkei 225 JPY , ,78 (11,1 %) ,72 (19,7 %) (9,7 %) MARKNADEN FÖR MASSKULDENBREVSLÅN Bloomberg/EFFAS Bond Indices Euro Market Tracker 5-7 Yr TR EUR 142,76 146,81 2,8 % 150,80 5,6 % 2,7 % NASB-Bloomberg Active Investment Grade US Corporate Bond Total Return Index USD 123,84 129,40 4,5 % 130,64 5,5 % 1,0 % NASB-Bloomberg Active High Yield US Corporate Bond Index Price w/accrued USD 147,52 135,07 (8,4 %) 130,82 (11,3 %) (3,1 %) FASTIGHETSMARKNADEN GPR250 PROPERTY SHARE INDEX EUROPE EUR 680,22 509,00 (25,2 %) 523,69 (23,0 %) 2,9 % Bloomberg European Real Estate Index EUR 278,80 174,30 (37,5 %) 158,13 (43,3 %) (9,3 %) MARKNADEN FÖR ALTERNATIVA PLACERINGAR Hedge Fund Research HFRX US Global Hedge Fund Index Net Asset Value USD 1 117, ,40 7,6 % 1 178,59 5,5 % (2,0 %) Private Equity Total Return Index in Euros EUR 1 082,07 914,03 (15,5 %) 875,97 (19,0 %) (4,2 %) PENNINGMARKNADEN HVB 3M Rolling Euribor Index EUR 107,02 111,65 4,3 % 112,53 5,1 % 0,8 % RÄNTOR EUR DEPOSIT 1 MO EUR 3,605 % 3,200 % -41 bps 3,975 % +37 bps +78 bps EUR DEPOSIT 3 MO EUR 3,705 % 4,700 % +100 bps 4,365 % +66 bps -34 bps EUR DEPOSIT 6 MO EUR 3,825 % 4,695 % +87 bps 4,355 % +53 bps -34 bps EUR DEPOSIT 12 MO EUR 4,005 % 4,570 % +57 bps 4,300 % +29 bps -27 bps FI 3 07/04/08 EUR 3,857 % 4,090 % +23 bps 3,837 % -2 bps -25 bps FI 5 04/25/09 EUR 3,872 % 4,092 % +22 bps 3,528 % -34 bps -56 bps FI 2 3/4 09/15/10 EUR 3,883 % 4,084 % +20 bps 3,390 % -49 bps -69 bps FI 5 3/4 02/23/11 EUR 3,910 % 4,126 % +22 bps 3,461 % -45 bps -66 bps FI 5 3/8 07/04/13 EUR 3,923 % 4,209 % +29 bps 3,671 % -25 bps -54 bps FI 4 1/4 07/04/15 EUR 3,934 % 4,319 % +39 bps 3,881 % -5 bps -44 bps FI 3 7/8 09/15/17 EUR 3,977 % 4,408 % +43 bps 4,116 % +14 bps -29 bps VALUTOR Yhdysvallat USD 1,3199 1,4724 (10,4 %) 1,4974 (11,9 %) (1,7 %) Storbritannien GBP,67380,73745 (8,6 %),75356 (10,6 %) (2,1 %) Japan JPY 157,16 165,34 (4,9 %) 160,64 (2,2 %) 2,9 % Schweiz CHF 1,6090 1,6582 (3,0 %) 1,6108 (0,1 %) 2,9 % Sverige SEK 9,0409 9,4244 (4,1 %) 9,3048 (2,8 %) 1,3 %

6 6 Statistikkällor I statistiken ingår följande försäkringsbolag: Skadeförsäkringsbolag: - A-Vakuutus Ab - Alma Försäkrings Ab - Försäkringsaktiebolaget Alandia - If Skadeförsäkringsbolag Ab - Återförsäkringsaktiebolaget Patria - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Fennia - Keskinäinen Vakuutusyhtiö Palonvara - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Turva - Lokalförsäkring Ömsesidigt Bolag - Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Pohjantähti Ömsesidiga Försäkringsbolaget - Redarnas Ömsesidiga Försäkringsbolag - Spruce Försäkring Ab - Skadeförsäkringsaktiebolaget Pohjola - Försäkringsaktiebolaget Bothnia International - Försäkringsaktiebolaget Europeiska - Vakuutusosakeyhtiö Pankavara - Försäkringsaktiebolaget ST International - Försäkringsaktiebolaget Garantia - Valion Keskinäinen Vakuutusyhtiö - Veritas ömsesidigt skadeförsäkringsbolag - Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag Livförsäkringsbolag: - Försäkringsaktiebolaget Liv-Alandia - OP Livförsäkrings Ab - Livförsäkringsaktiebolaget Duo - Livförsäkringsaktiebolaget Retro - Livförsäkringsaktiebolaget Veritas - Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Suomi - Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga Försäkringsbolaget Kaleva - Nordea Livförsäkring Finland Ab - Försäkringsaktiebolaget Fennia Liv - Försäkringsaktiebolaget Sampo Liv - Företagens Livförsäkring Ab Tapiola Arbetspensionsförsäkringsbolag: - Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas - Försäkringsaktiebolaget Pensions-Alandia - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Etera

7 - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen - Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Tapiola - Ömsesidiga arbetspensionsförsäkringsbolaget Varma - Ömsesidiga försäkringsbolaget Pensions-Fennia 7 Pensionsstiftelser: - ABB Eläkesäätiö - Alkon Eläkesäätiö - Atoy Oy:n Eläkesäätiö - Eläkesäätiö Polaris Pensionsstiftelse - Evli-konsernin Yhteiseläkesäätiö - Fujitsu-yhtiöiden Eläkesäätiö - Honeywell Oy:n Henkilökunnan Eläkesäätiö - Kemira GrowHow Oyj:n Eläkesäätiö - Kemiran Eläkesäätiö - Kontinon Yhteiseläkesäätiö - Kymin Eläkesäätiö - L-Fashion Group Oy:n Eläkesäätiö - Maataloustuottajain Eläkesäätiö - Neste Oil Eläkesäätiö - Nokias Pensionsstiftelse - Oriolan Eläkesäätiö - Orionin Eläkesäätiö - Oy Shell Ab:n Eläkesäätiö - PlusTerveys-Eläkesäätiö - Rautaruukin Eläkesäätiö - Soneran Eläkesäätiö - Talentum-konsernin yhteiseläkesäätiö - Tamrock Oy:n Eläkesäätiö - Teboilin Eläkesäätiö - VR Eläkesäätiö - WSOY:n Eläkesäätiö - Yleisradion Eläkesäätiö Pensionskassor: - Apteekkien Eläkekassa - Keskon Eläkekassa - Liikennepalvelualojen Eläkekassa Viabek - OP-Eläkekassa - Pälsdjursuppfödarnas pensionsstiftelse - Valion Eläkekassa - Eläkekassa Verso - Yrittäjien Eläkekassa Oma