TrygghetsSpar Produktvillkor 2012 A (Sid 1-8) Kapitalförsäkring och kapitallivränta med fondanknytning

Transkript

1 (Sid 1-8) Kapitalförsäkring och kapitallivränta med fondanknytning (Sid 9-16) Pensionsförsäkring med fondanknytning

2 Sid 1 / 16 Kapitalförsäkring och kapitallivränta med fondanknytning Förköpsinformation 1 Regler och avgifter 3 Villkor A. Försäkringsavtalet 4 B. Försäkringens ikraftträdande 4 C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid 5 oriktiga uppgifter D. Premiebetalning och värdeutveckling 5 E. Fonder 5 F. Avgifter 5 G. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och 5 pantsättning H. Ändring av försäkringsavtal 6 I. Efterlevandeskydd 6 J. Förmånstagarförordnande 6 K. Inskränkningar i försäkringens giltighet 6 L. Bestämning av försäkringsförmåner 6 M. Åtgärder för utbetalning 7 N. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 7 O. Force majeure 7 P. Personuppgiftslagen (PUL) 7 Om vi inte skulle komma överens 7 Begreppsförklaringar 8 Förköpsinformation Försäkringen tecknas hos Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer , som är ett bolag i Folksamgruppen och ägs av Folksam ömsesidig livförsäkring. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm. För mer information kan du vända dig till närmaste Folksamkontor eller folksam.se Finansinspektionen är ansvarig tillsynsmyndighet för Folksams verksamhet. Folksam Fondförsäkringsaktiebolags villkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. De uppgifter som du lämnar ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos Folksam. Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till Folksam. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i valda fonder med avdrag för eventuella kostnader för riskskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående. Vid hemförsäljning gäller andra regler, se ångerblankett. Du har annars rätt att när som helst för framtiden avbryta premiebetalningen. Allmänt För en del försäkringar krävs hälsoprövning vid tecknandet. Beroende på uppgifterna som lämnats kan begränsningar i försäkringens omfattning eller premiehöjning förekomma. Det är viktigt att alla uppgifter är korrekta eftersom oriktig eller ofullständig uppgift kan medföra att försäkringen inte gäller. Premier och fondval Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Premien kan följa höjningarna av prisbasbeloppet. Du kan också betala en lägre premie, lägst 400 kronor per månad, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. En fondförsäkring kan också betalas med en engångspremie på lägst kronor. Försäkringssparandet placeras i fonder. Byte av fonder kan ske såväl under försäkringstiden som under utbetalningstid. Efterlevande förmånstagare som övertagit försäkringen eller erhållit rätten till periodisk utbetalning har också rätt att byta fonder. Om flera förmånstagare finns ska de vara överens vid fondbyte. Om det skulle visa sig att Folksam Fondförsäkring inte kan bevilja försäkringen återbetalas erlagd premie med justering för eventuell värdeförändring i de valda fonderna. Värdeutveckling och utbetalning från försäkringen Försäkringens värdeutveckling och därmed utbetalningar från försäkringen beror på kursutvecklingen i de fonder som har valts samt på storleken av skatt och avgifter. Vid periodisk utbetalning kan därför utbetalningarnas storlek variera. I offerter visas exempel på värdeutveckling med en antagen kursutveckling i valda fonder. I visade belopp har avdrag gjorts för eventuell efterlevandeskyddspremie, avkastningsskatt och avgifter. Dessa avdrag kan ändras och kursutvecklingen kan inte förutsägas. Därför ges inga löften om värdeutveckling och storlek på utbetalningar från en fondförsäkring. Efterlevandeskydd före utbetalningstid I försäkringen ingår efterlevandeskydd. Detta kan vara antingen minsta risk, som vid tecknandet uppgår till 101 procent av fondandelarnas värde och efterhand sänks till100 procent eller ett bestämt belopp (eller minsta risk om det blir högre), som kan knytas till prisbasbeloppet. Efterlevandeskyddet fördelas som periodisk utbetalning eller betalas ut som ett engångsbelopp till insatt förmånstagare om den försäkrade avlider. Kostnaden för efterlevandeskyddet betalas genom inlösen av fondandelar och varierar beroende av valt efterlevandeskydd, ålder med mera. Efterlevandeskyddet finns kvar fram till utbetalningstid så länge kostnaden kan täckas genom inlösen av fondandelar. Skyddets storlek sänks proportionellt i förhållande till eventuellt gjort delåterköp. Kostnad för efterlevandeskydd Kostnaden för efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd, så kallade riskpremier, tas ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremien beräknas på efterlevandeskyddets värde minskat med försäkringens aktuella värde. Aktuella riskpremier framgår nedan. Ålder då riskpremie tas ut Riskpremie i kronor per år för 1000 kr (män / kvinnor) 20 1,42 / 1, ,61 / 1, ,22 / 1, ,19 / 3, ,49 / 6, ,39 / 18, ,54 / 51,47 Utbetalning och efterlevandeskydd under utbetalningstid Försäkringen betalas antingen ut med ett engångsbelopp eller med periodiska utbetalningar under avtalad tid. Periodiska utbetalningar pågår under hela denna tid, antingen till försäkringstagaren eller till insatt förmånstagare. Utbetalningstermin vid periodisk utbetalning Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efterskott. Understiger utbetalningen två procent av prisbasbeloppet måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Förmånstagare Till en kapitalförsäkring med efterlevandeskydd hör ett förmånstagarförordnande. Genom detta avgörs vem som ska ha efterlevandeskyddet.

3 Sid 2 / 16 Inskränkningar i försäkringens giltighet I försäkring där efterlevandeskydd ingår finns inskränkningar i försäkringens giltighet i denna del vid självmord flygning om den försäkrade är förare eller tjänstgör ombord krigstillstånd i Sverige deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning orsakas av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser i samband med terrorhandling force majeure. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller föreligger rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkningar i försäkringens giltighet hävs, om särskilt avtal härom träffats. Mer information finns i villkor som kan fås från närmaste Folksamkontor eller folksam.se Årlig information Försäkringens värdeutveckling kan följas i årliga värdebesked, via din personliga sida på folksam.se/internetkontoret Ändring Försäkringen kan ändras på olika sätt inom vissa ramar. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avbruten premiebetalning Om premiebetalningen avbryts gäller följande: För fondförsäkring som är tecknad med efterlevandeskydd i form av ett bestämt belopp fortsätter detta att gälla så länge kostnader kan dras från fondvärdet. Om inte kostnader ska dras måste du meddela oss detta. I sådana fall upphör efterlevandeskyddet. Återköp För återköp, det vill säga inlösen i förtid, gäller de regler som bolaget tillämpar vid återköpstillfället. Tid efter tecknandet År 1: Återköp medges ej. År 2: Återköp medges mot en avgift på 4 procent av återköpt belopp. År 3: Återköp medges mot en avgift på 3 procent av återköpt belopp. År 4: Återköp medges mot en avgift på 2 procent av återköpt belopp. År 5: Återköp medges mot en avgift på 1 procent av återköpt belopp. Vid återköp tas alltid en minsta avgift om 225 kronor ut, även efter år fem. Återköp medges vid högst ett tillfälle per år under år 2 5, därefter vid högst två tillfällen per år. Det valda efterlevandeskyddet minskar procentuellt lika mycket som fondvärdet vid delåterköp. Vid helt återköp upphör försäkringen. Belåning av försäkring Rätt till belåning i Folksam finns inte. Avgifter I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgifterna kan ändras. Inlösen av fondandelar sker proportionellt i förhållande till värdefördelningen mellan valda fonder. Försäkringsavgift Av fondförmögenheten går varje år 0,7 procent plus 490 kronor till en avgift som tas ut månadsvis. Fondbytesavgifter Fondbyte kan göras på internetkontoret eller på annat anvisat sätt. Byte mellan av Folksam godkända fonder är avgiftsfritt. Aviseringsavgift Betalning via autogiro (bankkonto) är avgiftsfri. Vid betalning av löpande premie med inbetalningskort tas en aviseringsavgift på tio kronor per premie. Folksam tar ingen avgift vid betalning av extrapremie eller engångspremie. Avgift vid ändring av avtal Vid vissa avtalsändringar, till exempel av utbetalningstidpunkt och förmånstagare, tas en avgift på 50 kronor. Premieändring är avgiftsfri. Fondförvaltningsavgift Fondbolagen tar en avgift för att förvalta fonderna. Avgiften varierar beroende av fond. Fondförvaltningsavgiften är avdragen i redovisad dagskurs för respektive fond. Mer information om fonderna finns i särskild informationsbroschyr som du kan få av din försäkringsrådgivare, eller på folksam.se Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalninga ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Reglerna kan ändras. Utmätningsfrihet enligt försäkringsavtalslagen Före försäkringsfall får en livförsäkring som gäller på försäkringstagarens eller makes/sambos liv utmätas i den mån det under något av de senaste tio åren betalats större premie än dubbla genomsnittet av de premier som betalats under tioårsperioden eller den kortare tid försäkringen gällt. Endast överskjutande del av premien kan utmätas. Efter försäkringsfall gäller andra utmätningsregler. Skatteregler I korthet gäller följande skatteregler. Utbetalning från en kapitalförsäkring är inkomstskattefri och avdrag får inte göras för inbetald premie. För försäkring som ägs av juridisk person gäller delvis andra regler. Sker utbetalning exempelvis som pension till före detta anställd eller anställds familj, ska beloppet inkomstbeskattas. Arbetsgivaren får avdrag för utbetald pension. Avkastningen på en kapitalförsäkring beskattas hos försäkringsbolaget. Skattesatsen är för närvarande 27 procent på ett schablonmässigt beräknat skatteunderlag som bygger på den genomsnittliga statslåneräntan under föregående år. Skatten tas ut vid årsskiftet genom inlösen av fondandelar och betalas in av Folksam. Vi vill att du ska vara nöjd Vänd dig först till oss på Folksam Om du har frågor, ta i första hand kontakt med din handläggare. Då har du möjlighet att få förklaringar och kompletterande upplysningar. Adress och telefonnummer finns på brevet från din handläggare samt ditt försäkringsbrev eller försäkringsbesked. Om du skulle vilja gå vidare med ditt ärende, har du rätt att få det prövat. Det finns olika möjligheter, beroende på vilken typ av försäkring du har. - Kundombudsmannen Folksam prövar kostnadsfritt de flesta försäkrings-, sparandeoch skadeärenden. Det är en fristående och opartisk instans. Anmälan måste göras inom ett år från det att Folksam lämnat slutligt besked. Adress: Stockholm Telefon: E-post: kundombudsmannen@folksam.se - Personförsäkringsnämnden prövar kostnadsfritt försäkringsmedicinska frågor om liv-, sjuk- och olycks- fallsförsäkringar. Ansökningsblankett beställer du av Folksam eller Personförsäkringsnämnden. Adress: Box , Stockholm Telefon: Allmänna reklamationsnämnden, ARN, prövar kostnadsfritt de flesta tvister om privatpersoners försäkringar. Undantag är tvister som rör lägre belopp än kronor samt medicinska bedömningar och vållandefrågor vid trafikolyckor. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam eller Kundombudsmannen har lämnat slutligt besked. Adress: Box 174, Stockholm Telefon:

4 Sid 3 / 16 - Tingsrätten kan pröva din tvist med Folksam. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ofta ersätta en del av kostnaderna, men du måste i så fall kontakta advokat eller annat lämpligt ombud, som kan godkännas av Försäkringsbolagens rättsskyddsnämnd. - Konsumenternas försäkringsbyrå ger kostnadsfri information och råd men prövar inte enskilda försäkringstvister. Adress: Box , Stockholm Telefon: , - Konsumenternas bank- och finansbyrå ger kostnadsfri information och råd men prövar inte enskilda sparandetvister. Adress: Box , Stockholm Telefon: Kommunal konsumentvägledning finns i många kommuner och ger kostnadsfri hjälp i försäkringsärenden. Vänta inte för länge Om du väntar för länge med att få din tvist prövad, kan du förlora din rätt till ersättning. Fordringen preskriberas därmed. För att undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten. I regel måste detta ske inom tre år från det att du fått kännedom om att fordringen kunde göras gällande, och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast kunde göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång, har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen Folksam. Regler och avgifter Gäller från och med den 1 oktober 2009 till dess annan information utkommer. Allmänt Försäkringen tecknas hos Folksam Fondförsäkrings- aktiebolag, organisationsnummer , som är ett bolag i Folksamgruppen och ägs av Folksam ömsesidig livförsäkring. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm. För mer information kan du vända dig till närmaste Folksamkontor eller folksam.se. Folksam Fondförsäkringsaktiebolags villkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. De uppgifter som du lämnat ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos Folksam. Ångerrätt Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till Folksam. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i valda fonder med avdrag för eventuella kostnader för riskskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående. Vid hemförsäljning gäller andra regler, se ångerblankett. Bundet sparande En kapitalförsäkring kan endast återköpas, det vill säga tas ut i förtid, enligt vissa bestämda regler. Vid delåterköp minskar efterlevandeskyddet. Se Återköp. Konsekvenser vid lämnande av oriktiga uppgifter Det är mycket viktigt att alla uppgifter som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är sanna och fullständiga. Om så inte är fallet kan försäkringen bli ogiltig och försäkringsbolaget fritt från ansvar. Inbetalda risk- premier för förfluten tid återbetalas inte. Inskränkning i försäkringens giltighet Vid självmord, flygning, krig, politiska oroligheter och terrorhandling med mera samt vid vistelse utomlands gäller särskilda bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Dessa bestämmelser framgår av försäkringsvillkoren. Avbruten premiebetalning Om premiebetalningen avbryts gäller följande: För fond- försäkring som är tecknad med efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd fortsätter detta att gälla så länge kostnader kan dras från fondvärdet. Om inte kostnader ska dras måste du meddela oss detta. I sådana fall upphör efterlevandeskyddet. Premier och fondval Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Du kan också betala en lägre premie, lägst 400 kronor per månad, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. Lägsta engångspremie på en kapitalförsäkring är kronor. Lägsta engångspremie på en kapitallivränta är kronor. Försäkringssparandet placeras i fonder. Byte av fonder kan ske såväl under försäkringstiden som under utbetalningstid. Efterlevande förmånstagare som övertagit försäkringen eller erhållit rätten till periodisk utbetalning har rätt att byta fonder. Om flera förmånstagare finns ska de vara överens vid fondbyte. Värdeutveckling och utbetalning från försäkringen Försäkringens värdeutveckling och därmed utbetalningar från försäkringen beror på kursutvecklingen i de fonder som har valts samt på storleken av skatt och avgifter. Vid periodisk utbetalning kan därför utbetalningarnas storlek variera. Utbetalningstermin Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efterskott. Understiger utbetalningen två procent av prisbasbeloppet måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Regeln kan ändras. Ändring Försäkringen kan ändras på olika sätt inom vissa ramar. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Återköp För återköp, det vill säga inlösen i förtid, gäller de regler som bolaget tillämpar vid återköpstillfället. Aktuella regler: Tid efter tecknandet År 1: Återköp medges inte. År 2: Återköp medges mot en avgift på 4 % av återköpt belopp. År 3: Återköp medges mot en avgift på 3 % av återköpt belopp. År 4: Återköp medges mot en avgift på 2 % av återköpt belopp. År 5: Återköp medges mot en avgift på 1 % av återköpt belopp. Vid återköp tas alltid en minsta avgift om 225 kronor ut, även efter år fem. Återköp medges vid högst ett tillfälle per år under år 2-5, därefter vid högst två tillfällen per år. Det valda efterlevandeskyddet minskar procentuellt lika mycket som fondvärdet vid delåterköp. Vid helt återköp upphör försäkringen. Återköpsreglerna och avgifterna kan ändras. Belåning Rätt till belåning i Folksam finns inte. Avgifter I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgifterna kan ändras. Inlösen av fondandelar sker proportionellt i förhållande till värdefördelningen mellan valda fonder. Försäkringsavgift Av fondförmögenheten går varje år 0,7 procent plus 490 kronor till en avgift som tas ut månadsvis. Fondbytesavgifter Fondbyte kan göras på internetkontoret eller på annat anvisat sätt. Byte mellan av Folksam godkända fonder är avgiftsfritt. Aviseringsavgift Betalning via autogiro (bankkonto) är avgiftsfri. Vid betalning av löpande premie med inbetalningskort tas en aviseringsavgift på tio kronor per premie. Folksam tar ingen avgift vid betalning av extrapremie eller engångspremie.

5 Sid 4 / 16 Avgift vid ändring av avtal Vid vissa avtalsändringar, till exempel av utbetalningstidpunkt och förmånstagare, tas en avgift på 50 kronor. Premieändring är avgiftsfri. Fondförvaltningsavgift Fondbolagen tar en avgift för att förvalta fonderna. Avgiften varierar beroende av fond. Fondförvaltningsavgiften är avdragen i redovisad dagskurs för respektive fond. Mer information om fonderna finns i särskild informationsbroschyr som du kan få av din försäkrings- rådgivare eller på folksam.se Portföljförvaltningsavgift Om du har valt portföljförvaltningstjänst för ditt fond- innehav tas en avgift ut för denna tjänst. Avgiftens storlek är beroende av portföljförvaltare och tas ut genom inlösen av fondandelar i din försäkring. Efterlevandeskydd Kostnaden för efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd, så kallade riskpremier, tas ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremien beräknas på efterlevandeskyddets värde minskat med försäkringens aktuella värde. Aktuella riskpremier framgår nedan. Ålder då riskpremie tas ut Riskpremie i kronor per år för 1000 kr (män / kvinnor) 20 1,42 / 1, ,61 / 1, ,22 / 1, ,19 / 3, ,49 / 6, ,39 / 18, ,54 / 51,47 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Reglerna kan ändras. Skatteregler I korthet gäller följande skatteregler. Utbetalning från en kapitalförsäkring är inkomstskattefri och avdrag får inte göras för inbetald premie. För försäkring som ägs av juridisk person gäller delvis andra regler. Sker utbetalning exempelvis som pension till före detta anställd eller anställds familj, ska beloppet inkomstbeskattas. Arbetsgivaren har avdragsrätt för utbetald pension. Avkastningen på en kapitalförsäkring beskattas hos försäkringsbolaget. Skattesatsen är för närvarande 27 procent på ett schablonmässigt beräknat skatteunderlag som bygger på den genomsnittliga statslåneräntan under föregående år. Skatten tas ut vid årsskiftet genom inlösen av fondandelar och betalas in av Folksam. Villkor Kapitalförsäkring och kapitallivränta med fondanknytning. Gäller avtal tecknade från A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal med Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer , som i detta villkor anges som Folksam Fondförsäkring. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbrevet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor, i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se Aktuella regler och avgifter. Folksam Fondförsäkring har rätt att säga upp avtalet före försäkrings tidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Folksam Fondförsäkring eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnar Folksam Fondförsäkring. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. B. Försäkringens ikraftträdande Folksam Fondförsäkrings ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och att försäkringen enligt tillämpade bedömningsregler kan beviljas utan förbehåll samt att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Om Folksam Fondförsäkring enligt tillämpade regler ska återförsäkra del av försäkringen på grund av dess storlek, inträder ansvarigheten för denna del dock först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast med förbehåll, inträder Folksam Fondförsäkrings ansvarighet dagen efter att försäkringstagaren antagit och avsänt/avlämnat bolagets erbjudande om försäkring på dessa villkor. Om Folksam Fondförsäkring inte kan bevilja försäkring återbetalas erlagd premie med justering för eventuell värdeförändring i de valda fonderna. C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid oriktiga uppgifter Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller Folksam Fondförsäkring är fritt från ansvarighet enligt försäkringsavtalslagen, är Folksam Fondförsäkrings betalnings skyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköpsvärdet för försäkringen. Sådant återköpsvärde beräknas efter den högsta så kallade dödlighetsförhöjning, som Folksam Fondförsäkring tillämpar för sådana försäkringsrisker. Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, gäller försäkringen med sådant förbehåll. Om riktig uppgift hade lett till att försäkringen inte beviljats kan avtalet vara ogiltigt och/eller Folksam Fondförsäkring vara fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Återköpsvärde beräknas efter det dödlighetsantagande som skulle ha gällt om riktiga uppgifter hade lämnats. D. Premiebetalning och värdeutveckling Första premien Första premien ska betalas inom fjorton dagar från den dag då Folksam Fondförsäkring avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft fjorton dagar efter uppsägningen, om inte premien betalas inom denna frist. Övrig premiebetalning Avtalad premie framgår av försäkringsbrevet. Högre eller lägre premie kan dock betalas. Utmätningsfrihet För att en försäkring ska vara utmätningsfri under försäkringstiden krävs att premieinbetalningen är någorlunda jämnt fördelad. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om fondandelarnas inlösenvärde understiger två procent av prisbasbeloppet har Folksam Fondförsäkring rätt att säga upp försäkringen. Folksam Fondförsäkrings ansvar kvarstår oförändrat intill dess att fjorton dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen och eventuellt efterlevandeskydd. Om inte premie erläggs inom denna tid är bolaget fritt från ansvar och försäkringen upphör. Växande premie Växande premie kan tecknas fram till dess den försäkrade fyller 60 år. Premien och efterlevandeskyddet ändras på försäkringens årsdag. Den årliga ändringen sker med samma procenttal som prisbasbeloppet förändrats mellan försäkringens två senaste årsdagar, vid höjning dock med högst tio procent. Procenttalet avrundas nedåt till helt tal. Ändringarna upphör det år den försäkrade fyller 64 år, om premiebetalningstiden sträcker sig så långt. E. Fonder Folksam Fondförsäkring åtar sig att placera erlagd premie i av Folksam godkända fonder inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget. Vid nyteckning gäller åtagandet tidigast från det att bolagets ansvarighet har inträtt enligt avsnitt B. Hela premien, efter avdrag för avgifter placeras i fonden trygghet 80. Detta gäller för framtida premier intill dess försäkringstagaren anmäler att fördelningen ska ändras. Anmälan om byte av fond, det vill säga omplacering och/eller ändring av fördelning av premie mellan fonder, ska göras på Folksam Fondförsäkrings blankett eller på

6 Sid 5 / 16 annat av Folksam Fondförsäkring anvisat sätt. Begärd ändring utförs inom fem bankdagar från den dag fullständigt ifylld blankett inkommit till bolaget. För varje sådan transaktion har Folksam Fondförsäkring rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Försäkringstagaren har rätt att ange fonder och att byta fonder inom det fondutbud, som Folksam Fondförsäkring erbjuder. Om försäkringstagaren avlider övergår rätten att byta fonder till förmånstagare. Samtliga förmånstagare, vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna fondbytet. Vid arbetsgivarägd försäkring som tecknats som säkerhet för pensionsutfästelse betraktas den försäkrade som försäkringstagare, när det gäller rätten att ange fonder och byta fonder om detta skriftligen överenskommits mellan försäkringstagare och försäkrad. Försäkringsavtalets fondandelar För varje inbetald premie registreras efter avdrag för kostnader andelar i värdepappersfonder som försäkringstagaren har anvisat eller godkänt. Antalet andelar bestäms av fondens pris per andel inklusive investeringsavgift (säljkurs). Antalet andelar avrundas till fyra decimaler. Belopp som utbetalas från försäkringen motsvarar efter avdrag för eventuella avgifter det så kallade inlösenvärdet. Inlösenkurs bestäms av fondens pris per andel efter avdrag för dess inlösenavgift (köpkurs). Inlösenvärdet är antalet andelar multiplicerat med inlösenkurs. Antalet andelar förändras under försäkringstiden. Antalet andelar kan öka genom premieinbetalning, utdelning i fonderna samt vid försäkrads dödsfall, om så avtalats. Antalet andelar minskar genom avdrag för avgifter, riskkostnader, skatt, utbetalning från försäkringen och återköp. Om Folksam Fondförsäkring vid beräkningstidpunkten inte har tillgång till offentligt noterad gällande dagskurs (köpkurs, säljkurs) ska senaste offentliga notering användas. Om denna är missvisande bestämmer Folksam Fondförsäkring dagskurs på objektiv grund. Kurser noterade i utländska valutor räknas om av Folksam Fondförsäkring med hjälp av faktiskt erhållen eller officiell växlingskurs. Folksam Fondförsäkring har rätt att tillgodogöra sig ersättning för sina kostnader vid växling och överföring av valuta. Återbäring I avtalet ingår inte något löfte om ränta eller avkastning och försäkringen ger inte rätt till återbäring. F. Avgifter Avgifter för administration och försäljning I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgiftsuttag på inbetald premie sker proportionellt mot premiefördelningen till fonderna vid varje premieinbetalning. Avgiftsuttag av fondandelar och fondandelsvärde sker proportionellt mot andelsvärdena i de olika fonderna. Avdrag sker månatligen eller årligen. Aktuella avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Folksam Fondförsäkring har rätt att ändra avgiftsuttaget. Avdrag för fondförvaltarens avgifter sker enligt de regler som vid varje tidpunkt tillämpas av fondförvaltaren. Avkastningsskatt Avdrag för avkastningsskatt följer gällande lagstiftning och regler för beskattning av försäkringstagarnas medel i livförsäkringsbolag. Aktuella regler beskrivs i Aktuella regler och avgifter. G. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp En försäkring kan innehålla en möjlighet att bryta försäkringsavtalet genom återköp, det vill säga en engångsutbetalning av hela eller del av det så kallade återköpsvärdet. Med återköpsvärde menas försäkringens inlösenvärde den dag utbetalning sker, minskat med avgift för återköp. Vid partiellt återköp sätts riskåtagandet ned procentuellt lika mycket som värdet av fondandelarna minskar genom återköpet. Rätt till fortsatt riskförsäkring finns inte. Vid helt återköp upphör Folksam Fondförsäkrings försäkringsåtagande. Regler om återköp i övrigt och återköpsavgifter framgår av Aktuella regler och avgifter och kan ändras av Folksam Fondförsäkring. Flyttning Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse Kapitalförsäkring får överlåtas till annan person. Belåning och pantsättning Kapitalförsäkring får belånas och användas som pant. Belåning kan dock inte ske hos Folksam Fondförsäkring. H. Ändring av försäkringsavtal Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler Folksam Fondförsäkring tillämpar vid ändringstidpunkten. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. I. Efterlevandeskydd Av försäkringsbrevet framgår om försäkringen är tecknad med eller utan efterlevandeskydd samt karaktären av eventuellt efterlevandeskydd. Minsta tillåtna efterlevandeskydd Minsta risk Tillskottet består av en procent på fondandelarnas värde vid försäkringens tecknande. Tillskottet minskar därefter månadsvis fram till utbetalningstid, varefter inget tillskott sker. 101 procent För en kapitallivränta består tillskottet av en procent på fondandelarnas värde såväl före som under utbetalningstid. Fast eller indexbundet efterlevandeskydd Om fondandelarnas värde vid försäkrads dödsfall före utbetalningstid är lägre än det valda efterlevandeskyddet, består tillskottet av skillnaden mellan det valda beloppet och fondandelarnas värde. Tillskott av andelar fördelas på fonder så att värdefördelningen mellan olika fonder bibehålls. Om fondandelarnas värde vid dödsfallet är högre än det valda efterlevandeskyddet gäller reglerna för minsta tillåtna efterlevandeskydd. Avgifter för efterlevandeskydd riskpremier För att täcka kostnaderna för efterlevandeskydd tas månatliga avgifter riskpremier ut genom inlösen av fondandelar. Storleken av riskpremier beror på Folksam Fondförsäkrings gällande antaganden om dödlighet i försäkringskollektivet samt på storleken av den värdeförändring, som ett dödsfall skulle innebära. Antaganden om dödlighet kan ändras. J. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens efterlevandeskydd. Försäkringstagaren har rätt att fritt välja förmånstagare. Förmånstagarförordnande eller ändring av sådant ska anmälas skriftligen till Folksam Fondförsäkring. Förordnandet gäller då även om Folksam inte har gjort anteckning i försäkringsbrevet. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Särskilt om kapitallivränta Om försäkrad och medförsäkrad saknas eller om förmånstagare saknas vid den försäkrades död upphör försäkringen att gälla. Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med försäkringstagarens make/ registrerade partner avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet var gift/ levde i ett registrerat partnerskap. Med försäkringstagarens sambo avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde under äktenskapsliknande/partnerskapsliknande förhållanden. Ingen av dem får vara gift eller registrerad partner. Sambo måste vara namngiven i förordnandet för att vara förmånstagare. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnandet till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnande för sambo förfaller när samboendet upphör (även om sambon är namngiven i förordnandet). Med försäkringstagarens barn avses arvsberättigade barn. I avlidet barns ställe inträder i första hand barnets egna avkomlingar.

7 Sid 6 / 16 Med försäkringstagarens arvingar avses den eller de som enligt den allmänna arvsordningen i ärvdabalken är närmast till arv efter den avlidne. Motsvarande tolkningar görs i förhållande till den försäkrade när förmåns tagarförordnandet anger den försäkrades make, barn et cetera. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och, vid periodiska utbetalningar, även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagaren kan anses ha tillträtt sitt förvärv. K. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, flygning, krig och politiska oroligheter, atomkärnreaktion, terrorhandlingar med mera gäller särskilda, nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller föreligger dock rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkning i försäkringens giltighet hävs, om särskilt avtal härom träffas. 1. Självmord Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas, att den tagits utan tanke på självmordet. 2. Flygning Om den försäkrade är förare eller har annan funktion ombord gäller försäkringen inte vid dödsfall som, innan tre år har förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, inträffar till följd av militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller utom Europa bruks-, skol- eller privatflygning. Försäkringen gäller vid all flygning om den försäkrade är passagerare. 3. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om Folksam Fondförsäkrings ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 4. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. 5. Vistelse utom Sverige vid krig eller politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. 6. Atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser i samband med terrorhandling. Försäkringen gäller inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreaktion. Försäkringen gäller inte heller för försäkringsfall genom spridande av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terrorhandling. Med terrorhandling avses en skadebringande handling som är straffbelagd där den begås eller där försäkringsfallet inträffar och som framstår att vara utförd i syfte att allvarligt skrämma en befolkning otillbörligt tvinga offentliga organ eller internationella organisationer att genomföra eller avstå att genomföra en viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra grundläggande politiska, konstitutionella, ekonomiska eller sociala strukturer i ett land eller i en internationell organisation. L. Bestämning av försäkringsförmåner Vilka punkter som tillämpas framgår av försäkringsbrevet. Punkt 1 engångsutbetalning Engångsbeloppet fastställs på följande sätt: Försäkringsbeloppet är, den dag utbetalning enligt avtalet ska ske, lika med fondandelarnas värde enligt gällande köpkurs, med avdrag för eventuell skatt. Punkt 2 periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarna fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Punkt 3 dödsfall före utbetalningstid vid fast eller indexbundet efterlevandeskydd periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: För den del av efterlevandeskyddet som eventuellt överstiger fondandelarnas värde köper Folksam Fondförsäkring fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Fondandelarna fördelas därefter på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Om det valda efterlevandeskyddet är lägre än minsta tillåtna efterlevandeskydd minsta risk, se avsnitt I, ska i stället det senare värdet ligga till grund för utbetalningen. Punkt 4 dödsfall före utbetalningstid minsta risk periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarnas värde, enligt på dödsdagen gällande köpkurs fastställs. Minsta tillåtna efterlevandeskydd (minsta risk) beräknas, se avsnitt I. För den del av efterlevandeskyddet som överstiger fondandelarnas värde köper Folksam Fondförsäkring fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Därefter fördelas fondandelarna på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn till framtida avgifter. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Punkt 5 dödsfall före utbetalningstid vid fast eller indexbundet efterlevandeskydd engångsutbetalning Engångsbeloppet fastställs på följande sätt: Engångsbeloppet är lika med försäkringsbeloppet på dödsdagen. Om försäkringsbeloppet är lägre än minsta tillåtna efterlevandeskydd (minsta risk), se avsnitt I, ska i stället det senare värdet ligga till grund för utbetalningen. Punkt 6 dödsfall vid minsta risk engångsutbetalning Engångsbeloppet fastställs på följande sätt: Försäkringsbeloppet är vid tecknandet lika med fondandelarnas värde multiplicerat med Talet 1.01 minskar därefter månadsvis så att försäkringsbeloppet vid avtalad utbetalningstidpunkt är lika med fondandelarnas värde. Se avsnitt I. Det aktuella försäkringsbeloppet på dödsdagen utbetalas. M. Åtgärder för utbetalning För utbetalning på grund av försäkringen ska försäkringsbrevet insändas till Folksam Fondförsäkring. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. I försäkringsbrevet anges när utbetalning sker/påbörjas. Folksams Fondförsäkring förbehåller sig rätten att åberopa preskription enligt försäkringsavtalslagen. Dödsfallsutbetalning Anmälan om dödsfall ska göras till Folksam Fondförsäkring snarast möjligt. Medgivande för Folksam Fondförsäkring att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om bolaget begär det. Om bedömning inte kan ske på grund av att medgivande inte lämnas, föreligger inte rätt till ersättning.

8 Sid 7 / 16 Utbetalning av periodiska belopp För kapitallivränta gäller att utbetalning sker med samma periodbelopp vid varje utbetalningstillfälle. Om det totala inlösenvärdet vid ett utbetalningstillfälle understiger periodbeloppet utbetalas i stället inlösenvärde och försäkringen upphör. Om fondvärdet finns kvar på försäkringen vid utbetalningstidens slut utbetalas detta som ett engångsbelopp. För övriga försäkringar gäller att det vid varje utbetalningstillfälle görs en beräkning av det belopp som ska utbetalas. Vid beräkningen tas hänsyn till antal återstående utbetalningstillfällen och framtida avgifter för försäkringen. Bolaget får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om det första terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har Folksam Fondförsäkring rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. N. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam Fondförsäkring ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. O. Force majeure Folksam Fondförsäkring är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. P. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag, Folksam, Stockholm. Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkringsoch skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress Stockholm, telefon , eller , fax , e-post kundombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, Stockholm, telefon , fax , e-post fondombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked. Adress Box 174, Stockholm, telefon , fax , Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bankbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Begreppsförklaringar Arvsvinst Försäkringen tillförs ett överskott som uppstår genom att personer i försäkringskollektivet avlider. Fond Med fond avses värdepappersfond vilken består av finansiella tillgångar som bildats genom kapitaltillskott från allmänheten. Fonden ägs av dem som skjutit till kapital samt förvaltas enligt bestämmelserna i 5 kap lagen om investeringsfonder. Fondförsäkring Fondförsäkring där kunden själv placerar sitt sparande i olika fonder och därmed tar den finansiella risken. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringshandlingar Försäkringsbrev

9 Sid 8 / 16 Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbrevet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringsvillkor Beskriver de ersättningsmoment som kan ingå i försäkringen. De ersättningsmoment som ingår redovisas i försäkringsbrevet. Aktuella regler och avgifter Beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Fondförsäkring och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Inlösenvärde Inlösenvärdet i en fond är antalet fondandelar multiplicerade med fondens köpkurs vid inlösentillfället. Medförsäkrad Den eller de personer utöver den försäkrade på vars liv försäkringen beror. Den försäkrade eller någon av medförsäkrade måste leva för att försäkringsbeloppet ska utbetalas. Individuellt medförsäkrad ska namnges medan kollektivt medförsäkrade, ofta make/barn, inte behöver namnges. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet fastställs av regeringen varje år och används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner med mera. Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/ utbetalningens början. Årsdag Försäkringens årsdag är det datum varje år då ett eller flera år gått sedan försäkringens ikraftträdande.

10 Sid 9 / 16 Pensionsförsäkring med fondanknytning Förköpsinformation 9 Regler och avgifter 11 Villkor A. Försäkringsavtalet 12 B. Försäkringens ikraftträdande 12 C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid 12 oriktiga uppgifter D. Premiebetalning och värdeutveckling 12 E. Fonder 12 F. Avgifter 13 G. Premiebefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada 13 H. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och 13 pantsättning I. Ändring av försäkringsavtal 14 J. Efterlevandeskydd 14 K. Förmånstagarförordnande 14 L. Inskränkningar i försäkringens giltighet 14 M. Bestämning av försäkringsförmåner 15 N. Åtgärder för utbetalning 15 O. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 15 P. Force majeure 15 Q. Personuppgiftslagen (PUL) 15 Om vi inte skulle komma överens 15 Begreppsförklaringar 16 Förköpsinformation Försäkringen tecknas hos Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, som i denna information anges som försäkringsgivare, organisationsnummer , som är ett bolag i Folksamgruppen och ägs av Folksam ömsesidig livförsäkring. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm. För mer information kan du vända dig till din försäkringsrådgivare. Finansinspektionen är ansvarig tillsynsmyndighet för försäkringsgivarens verksamhet. Försäkringsgivarens villkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. De uppgifter som lämnats ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos försäkringsgivaren. Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till försäkringsgivaren. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i valda fonder med avdrag för eventuella kostnader för riskskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående. Det finns annars rätt att när som helst för framtiden avbryta premiebetalningen. Allmänt För en del försäkringar krävs hälsoprövning vid tecknandet. Beroende på uppgifterna som lämnats kan begränsningar i försäkringens omfattning eller premiehöjning förekomma. Det är viktigt att alla uppgifter är korrekta eftersom oriktig eller ofullständig uppgift kan medföra att försäkringen inte gäller. Premier och fondval Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Premien kan följa höjningarna av prisbasbeloppet. Du kan också betala en lägre premie, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. En fondförsäkring kan också betalas med en engångspremie. Försäkringssparandet placeras i fonder. Byte av fonder kan ske såväl under försäkringstiden som under utbetalningstid. Efterlevande förmånstagare har också rätt att byta fonder. Om flera förmånstagare finns ska de vara överens vid fondbyte. Om det skulle visa sig att försäkringsgivaren inte kan bevilja försäkringen återbetalas erlagd premie med justering för eventuell värdeförändring i de valda fonderna. Värdeutveckling och utbetalning från försäkringen Försäkringens värdeutveckling, och därmed utbetalningar från försäkringen, beror på kursutvecklingen i de fonder som har valts samt på storleken av skatt och avgifter. Vid periodisk utbetalning kan därför utbetalningarnas storlek variera. Efterlevandeskydd Försäkringen kan tecknas med olika former av efterlevandeskydd eller utan efterlevandeskydd. Efterlevandeskydd före utbetalningstid Kan vara ett av följande, som framgår i ditt försäkringsbesked: Återbetalningsskydd 100 procent av fondandelarnas värde. Minsta risk, som vid tecknandet uppgår till 101 procent av fondandelarnas värde och efterhand sänks till 100 procent. Ett bestämt belopp (eller minsta risk om det blir högre), som kan knytas till prisbasbeloppet. Efterlevandeskyddet fördelas som periodisk efterlevandepension och betalas ut till insatt förmånstagare om den försäkrade avlider. Efterlevandeskydd högre än återbetalningsskydd 100 procent bekostas genom inlösen av fondandelar. Skyddet finns kvar fram till utbetalningstid så länge kostnaden kan täckas genom inlösen av fondandelar. Kostnad för efterlevandeskydd Kostnaden för efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd, så kallade riskpremier, tas ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremien beräknas på efterlevandeskyddets värde minskat med försäkringens aktuella värde. Aktuella riskpremier framgår nedan. Ålder då riskpremie tas ut Riskpremie i kronor per år för 1000 kr (män / kvinnor) 20 1,42 / 1, ,61 / 1, ,22 / 1, ,19 / 3, ,49 / 6, ,39 / 18, ,54 / 51,47 Efterlevandeskydd under utbetalningstid Om den försäkrade avlider under pågående utbetalning av ålderspension består efterlevandeskyddet i att utbetalningarna fortsätter till förmånstagare, dock längst fram till avtalad sluttidpunkt för efterlevandeskyddet. Utan efterlevandeskydd Om den försäkrade avlider upphör försäkringen. Ingen utbetalning görs därefter. Förmånstagare Till en pensionsförsäkring med efterlevandeskydd hör ett förmånstagarförordnande. Genom detta avgörs vem som ska ha efterlevandepensionen. Om försäkrad och medförsäkrad saknas eller om förmånstagare saknas vid den försäkrades död, upphör försäkringen att gälla. Enligt lag måste förmånstagare till pensionsförsäkring väljas ur gruppen make/ före detta make, sambo/före detta sambo och barn. Med make jämställs registrerad partner.

11 Sid 10 / 16 Inskränkningar i försäkringens giltighet I försäkring där efterlevandeskydd ingår finns inskränkningar i försäkringens giltighet i denna del vid: självmord flygning om den försäkrade är förare eller tjänstgör ombord krigstillstånd i Sverige deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning orsakas av atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser i samband med terrorhandling force majeure. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller föreligger rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkningar i försäkringens giltighet hävs, om särskilt avtal härom träffats. Mer information finns i försäkringsvillkoren. Utbetalningstermin Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efterskott. För utbetalningar understigande två procent av prisbasbeloppet måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Regeln kan ändras. Ändring Försäkringen kan ändras på olika sätt inom vissa ramar. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avbruten premiebetalning Om premiebetalningen avbryts gäller följande: För fondförsäkring som är tecknad med efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd fortsätter detta att gälla så länge kostnader kan dras från fondvärdet. Om inte kostnader ska dras måste den försäkrade meddela oss detta. I sådana fall upphör efterlevandeskyddet. Belåning, pantsättning, överlåtelse och återköp En pensionförsäkring får inte belånas eller pantsättas. Normalt får den inte överlåtas till annan person eller återköpas, det vill säga inlösas med ett engångsbelopp. Flytträtt För försäkring med efterlevandeskydd är det möjligt att från och med det andra försäkringsåret fl ytta fondvärdet till en annan pensionsförsäkring. Se Aktuella regler och avgifter. Årlig information Försäkringens utveckling kan följas i årliga värdebesked. Aktuella avgifter och skatteregler Se Aktuella regler och avgifter. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Reglerna kan ändras. Utmätningsfrihet enligt försäkringsavtalslagen Före försäkringsfall får en fondförsäkring som gäller på försäkringstagarens eller makes/sambos liv utmätas i den mån det under de senaste tio åren betalats premie som är större än dubbla genomsnittet av de premier som betalats under tioårsperioden eller den kortare tid försäkringen gällt. Endast överskjutande del av premien kan utmätas. Överföring (infl ytt) av försäkringsvärde till försäkringsgivarenanses inte som premiebetalning och påverkar i sig inte utmätningsbarheten. Efter överföringen kan bedömningen av utmätningsfriheten för försäkringen hos försäkringsgivaren påverkas av vad som skett i den ursprungliga försäkringen. Innan överföringen sker kan andra regler för utmätningsfrihet ha gällt för den ursprungliga försäkringen. Försäkringsgivaren har inte kännedom om huruvida den ursprungliga försäkringen är utmätningsfri eller utmätningsbar. Efter försäkringsfall gäller andra utmätningsregler. Aktuella regler och avgifter Allmänt Försäkringen tecknas hos Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer , som är ett bolag i Folksamgruppen och ägs av Folksam ömsesidig livförsäkring. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm och telefonnummer För mer information kan du vända dig till närmaste Folksamkontor eller folksam.se. Folksam Fondförsäkringsaktiebolags villkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. De uppgifter som du lämnat ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos Folksam. Ångerrätt Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till Folksam. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i valda fonder med avdrag för eventuella kostnader för riskskydd och avkastningsskatt, kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt kostnader hänförliga till avtalets ingående. Vid hemförsäljning gäller andra regler, se ångerblankett. Bundet sparande En pensionsförsäkring får normalt inte återköpas, det vill säga tas ut i förtid med ett engångsbelopp. Konsekvenser vid lämnande av oriktiga uppgifter Det är mycket viktigt att alla uppgifter som lämnats av försäkringstagaren eller den försäkrade är sanna och fullständiga. Om så inte är fallet kan försäkringen bli ogiltig och försäkringsbolaget fritt från ansvar. Inbetalda riskpremier för förfluten tid återbetalas inte. Inskränkning i försäkringens giltighet Vid självmord, flygning, krig, politiska oroligheter och terrorhandling med mera samt vid vistelse utomlands gäller särskilda bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Dessa bestämmelser framgår av försäkringsvillkoren. Avbruten premiebetalning Om premiebetalningen avbryts gäller följande: För fondförsäkring som är tecknad med efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd fortsätter detta att gälla så länge kostnader kan dras från fondvärdet. Om inte kostnader ska dras måste du meddela oss detta. I sådana fall upphör efterlevandeskyddet. Premier och fondval Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Premien kan följa höjningen av prisbasbeloppet. Du kan också betala en lägre premie, lägst 400 kronor per månad, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. Försäkringssparandet placeras i fonder. Byte av fonder kan ske såväl under försäkringstiden som under utbetalningstid. Efterlevande förmånstagare har också rätt att byta fonder. Om flera förmånstagare finns ska de vara överens vid fondbyte. Värdeutveckling och utbetalning från försäkringen Försäkringens värdentveckling och därmed utbetalningar från försäkringen beror på kursutvecklingen i de fonder som har valts samt på storleken av skatt och avgifter. Vid periodisk utbetalning kan därför utbetalningarnas storlek variera. Utbetalningstermin Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efterskott. För utbetalningar understigande två procent av prisbasbeloppet måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Regeln kan ändras. Ändring Försäkringen kan ändras på olika sätt inom vissa ramar. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Belåning, pantsättning och överlåtelse En pensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. Normalt får den inte överlåtas till annan person.

12 Sid 11 / 16 Flytträtt För försäkring med efterlevandeskydd tecknad tidigast den 1 januari 2002 är det möjligt att från och med det andra försäkringsåret flytta fondvärdet till en annan pensionsförsäkring. Under utbetalningstid är flytt inte tillåten för försäkring med livsvarig utbetalning eller under de fem första utbetalningsåren, oavsett om försäkringen har efter levandeskydd. Vid flytt är uppsägningstiden tre månader från det att samtliga handlingar som behövs för att kunna genomföra flytten inkommit. Om flytt inte kan genomföras inom tre månader utgår ränta för tid utöver tre månader motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter. Försäkringen upphör att gälla när fondvärdet överflyttas. Vid flytt uttas en administrationsavgift på för närvarande 700 kronor. Därutöver uttas en avgift för täckande av så kallade startkostnader för försäkringen. Från och med det andra till och med det femte försäkringsåret är denna avgift för närvarande 2,0 procent av värdet som flyttas. Under de därpå följande fem åren är avgiften för närvarande 1,0 procent av värdet som flyttas och därefter noll procent. Flyttavgiften kan uppgå till högst kronor. Vid flytt till försäkring i annat land kan andra avgifter gälla. Flytt till Folksam Liv är för närvarande avgiftsfri. Flyttreglerna och avgifterna kan ändras. Avgifter I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgifterna kan ändras. Inlösen av fondandelar sker proportionellt i förhållande till värdefördelningen mellan valda fonder. Försäkringsavgift Av fondförmögenheten går varje år 0,7 procent plus 490 kronor till en avgift som tas ut månadsvis. Fondbytesavgifter Fondbyte kan göras på internetkontoret eller på annat anvisat sätt. Byte mellan av Folksam godkända fonder är avgiftsfritt. Aviseringsavgift Betalning via autogiro (bankkonto) är avgiftsfri. Vid betalning av löpande premie med inbetalningskort tas en aviseringsavgift på tio kronor per premie. Folksam tar ingen avgift för betalning av extrapremie eller engångspremie. Avgift vid ändring av avtal Vid vissa avtalsändringar, till exempel av utbetalningstidpunkt eller förmånstagare, tas en avgift på 50 kronor. Premieändring är avgiftsfri. Fondförvaltningsavgift Fondbolagen tar en avgift för att förvalta fonderna. Avgiften varierar beroende av fond. Fondförvaltningsavgiften är avdragen i redovisad dagskurs för respektive fond. Mer information om fonderna finns i särskild informationsbroschyr som du kan få av din försäkringsrådgivare eller på folksam.se Portföljförvaltningsavgift Om du har valt portföljförvaltningstjänst för ditt fondinnehav tas en avgift ut för denna tjänst. Avgiftens storlek är beroende av portföljförvaltare och tas ut genom inlösen av fondandelar i din försäkring. Flyttavgift Se Flytträtt. Efterlevandeskydd Kostnaden för efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd, så kallade riskpremier, tas ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremien beräknas på efterlevandeskyddets värde minskat med försäkringens aktuella värde. Aktuella riskpremier framgår nedan. Ålder då riskpremie tas ut Riskpremie i kronor per år för 1000 kr (män / kvinnor) 20 1,42 / 1, ,61 / 1, ,22 / 1, ,19 / 3, ,49 / 6, ,39 / 18, ,54 / 51,47 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Referensräntan fastställs av Riksbanken varje kalenderhalvår (9 räntelagen). Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Reglerna kan ändras. Skatteregler I korthet gäller följande skatteregler: Pensionsförsäkringspremier är upp till en viss gräns avdragsgilla i deklarationen. Löntagare kan göra avdrag för maximalt kronor per år. För löntagare utan tjänstepensionsrätt och näringsidkare gäller dock andra regler. Utbetald pension är skattepliktig inkomst. Avkastningen beskattas hos försäkringsbolaget. Skattesatsen är för närvarande 15 procent på ett schablonmässigt beräknat skatteunderlag, som bygger på den genomsnittliga statslåneräntan under föregående år. Skatten tas ut vid årsskiftet genom inlösen av fondandelar och betalas in av Folksam. Andra viktiga regler är att ålderspension normalt inte får utbetalas före 55 års ålder och att utbetalning måste ske periodiskt under minst fem år. Folksam lämnar kontrolluppgifter enligt lagen om självdeklarationer och kontrolluppgifter. Villkor A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal med Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer , som i detta villkor anges som försäkringsgivaren. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor, i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se Aktuella regler och avgifter. Försäkringsgivaren har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot försäkringsgivaren eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnar försäkringsgivaren. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. B. Försäkringens ikraftträdande Försäkringsgivarens ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och att försäkringen enligt tillämpade bedömningsregler kan beviljas utan förbehåll samt att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Premiebefrielse är ett fristående försäkringsmoment. Detta innebär

13 Sid 12 / 16 att avslag eller förbehåll som enbart avser premiebefrielsen inte inverkar på ikraftträdandet av övriga försäkringsmoment. Om försäkringsgivaren enligt tillämpade regler ska återförsäkra del av försäkringen på grund av dess storlek, inträder ansvarigheten för denna del dock först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkring beviljas endast med förbehåll, inträder försäkringsgivarens ansvarighet dagen efter att försäkringstagaren antagit och avsänt/avlämnat bolagets erbjudande om försäkring på dessa villkor. Om försäkringsgivaren inte kan bevilja försäkring återbetalas erlagd premie med justering för eventuell värdeförändring i de valda fonderna. C. Ogiltigt försäkringsavtal och ansvarighet vid oriktiga uppgifter Om försäkringsavtalet är ogiltigt eller försäkringsgivaren är fri från ansvarighet enligt försäkringsavtalslagen är försäkringsgivarens betalningsskyldighet inskränkt till ett belopp motsvarande högst återköpsvärdet för försäkringen. Sådant återköpsvärde beräknas efter den högsta så kallade dödlighetsförhöjning, som försäkringsgivaren tillämpar för sådana försäkringsrisker. Om oriktiga uppgifter enligt försäkringsavtalslagen lämnats och riktiga uppgifter hade lett till förbehåll avseende försäkringens giltighet, gäller försäkringen med sådant förbehåll. Om riktig uppgift hade lett till att försäkringen inte beviljats kan avtalet vara ogiltigt och/eller försäkringsgivaren vara fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Återköpsvärde beräknas efter det dödlighetsantagande som skulle ha gällt om riktiga uppgifter hade lämnats. D. Premiebetalning och värdeutveckling Första premien Första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då försäkringsgivaren avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft 14 dagar efter uppsägningen, om inte premien betalas inom denna frist. Övrig premiebetalning Avtalad premie framgår av försäkringsbeskedet. Högre eller lägre premie kan dock betalas. Om lägre premie än avtalad erläggs påverkar detta eventuell premiebefrielseförmån, se avsnitt G. Utmätningsfrihet För att en försäkring ska vara utmätningsfri under försäkringstiden krävs att premiebetalningen är någorlunda jämnt fördelad. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om fondandelarnas inlösenvärde understiger två procent av prisbas beloppet har försäkringsgivaren rätt att säga upp försäkringen. Försäkringsgivarens ansvar kvarstår oförändrat intill dess att 14 dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen och eventuellt efterlevandeskydd eller premiebefrielse. Om inte premie erläggs inom denna tid är bolaget fritt från ansvar och försäkringen upphör. Växande premie Växande premie kan tecknas fram till dess den försäkrade fyller 60 år. Premien och efterlevandeskyddet ändras på försäkringens årsdag. Den årliga ändringen sker med samma procenttal som prisbasbeloppet förändrats mellan försäkringens två senaste årsdagar, vid höjning dock med högst tio procent. Procenttalet avrundas nedåt till helt tal. Ändringarna upphör det år den försäkrade fyller 64 år, om premiebetalningstiden sträcker sig så långt. Höjningar av premienivå och efterlevandeskydd görs inte under tid då premiebefrielseersättning utgår. E. Fonder Försäkringsgivaren åtar sig att placera erlagd premie i godkända fonder inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget. Vid nyteckning gäller åtagandet tidigast från det att bolagets ansvarighet har inträtt enligt avsnitt B. Hela premien, efter avdrag för avgifter, placeras i fonden trygghet 80. Detta gäller intill dess försäkringstagaren anmäler att fördelningen ska ändras. Anmälan om byte av fond, det vill säga omplacering och/eller ändring av fördelning av premie mellan fonder ska göras på Internetkontoret eller på annat anvisat sätt. Begärd ändring utförs inom fem bankdagar från den dag begäran om fondbyte inkommit till bolaget. För varje sådan transaktion har försäkringsgivaren rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Försäkringstagaren har rätt att ange fonder och att byta fonder inom det fondutbud, som erbjuds. Om försäkringstagaren avlider övergår rätten att byta fonder till förmånstagare. Samtliga förmånstagare, vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna fondbytet. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring betraktas den försäkrade som försäkringstagare när det gäller rätten att ange fonder och byta fonder. Försäkringsavtalets fondandelar För varje inbetald premie registreras efter avdrag för kostnader andelar i värdepappersfonder som försäkringstagaren har anvisat eller godkänt. Antalet andelar bestäms av fondens pris per andel inklusive investeringsavgift (säljkurs). Antalet andelar avrundas till fyra decimaler. Belopp som utbetalas från försäkringen motsvarar efter avdrag för eventuella avgifter det så kallade inlösenvärdet. Inlösenkurs bestäms av fondens pris per andel efter avdrag för dess inlösenavgift (köpkurs). Inlösenvärdet är antalet andelar multiplicerat med inlösenkurs. Antalet andelar förändras under försäkringstiden. Antalet andelar kan öka genom premieinbetalning, utdelning i fonderna och arvsvinster samt vid försäkrads dödsfall, om så avtalats. Antalet andelar minskar genom avdrag för avgifter, riskkostnader, skatt, utbetalning från försäkringen, återköp, och i vissa fall vid försäkrads/medförsäkrads dödsfall. Om försäkringsgivaren vid beräkningstidpunkten inte har tillgång till offentligt noterad gällande dagskurs (köpkurs, säljkurs) ska senaste offentliga notering användas. Om denna är missvisande bestämmer försäkringsgivaren dagskurs på objektiv grund. Kurser noterade i utländska valutor räknas om av försäkringsgivaren med hjälp av faktiskt erhållen eller officiell växlingskurs. Försäkringsgivaren har rätt att tillgodogöra sig ersättning för sina kostnader vid växling och överföring av valuta. Förändringar i valbara fonder Försäkringsgivaren har rätt att förändra fondutbudet genom att ta bort eller lägga till fonder. Befintliga innehav i fonder som tas bort placeras i jämförbar tillgänglig fond. Saknas jämförbar fond har försäkringsgivaren rätt att placera kapitalet i valfri fond med försiktig placeringsinriktning. Ränta och återbäring I avtalet ingår inte något löfte om ränta eller avkastning och försäkringen ger inte rätt till återbäring. F. Avgifter Avgifter för administration och försäljning I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgiftsuttag på inbetald premie sker proportionellt mot premiefördelningen till fonderna vid varje premieinbetalning. Avgiftsuttag av fondandelar och fondandelsvärde sker proportionellt mot andelsvärden i de olika fonderna. Avdrag sker månatligen eller årligen. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Försäkringsgivaren har rätt att ändra avgiftsuttaget. Avdrag för fondförvaltarens avgifter sker enligt de regler som vid varje tidpunkt tillämpas av fondförvaltaren. Avkastningsskatt Avdrag för avkastningsskatt följer gällande lagstiftning och regler för beskattning av försäkringstagarnas medel i livförsäkringsbolag. Skatten beskrivs i Aktuella regler och avgifter. G. Premiebefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada Om försäkringen innehåller rätt till premiebefrielse framgår det av försäkringsbeskedet. Premiebefrielseförsäkring får inte tecknas efter fyllda 60 år. Avgiften för premiebefrielse bestäms av försäkringsgivaren för ett kalenderår i taget och beräknas utifrån den avtalade premien. Obetald premie Vid obetald förnyelsepremie gäller rätten till premiebefrielse under en månad från förfallodagen. Därefter gäller inte rätt till premiebefrielse. Har premie i annat fall än vid tjänstledighet lämnats obetald under högst tolv månader, kan premiebefrielsemomentet återinföras om den försäkrade är fullt arbetsför. Tjänstledighet Rätten till premiebefrielse kan behållas under tjänstledighet i högst 18 månader. Avgiften för premiebefrielse kan inbetalas i förskott eller täckas genom tillgodohavandet

14 Sid 13 / 16 i försäkringen. Vid längre tjänstledighet gäller inte premiebefrielsemomentet efter 18 månader. Om tjänstledigheten är längre än 18 månader eller vid återinträde i arbete efter tjänstledighet utan betalning av premiebefrielseavgift, kan premiebefrielsemomentet återinföras om den försäkrade är fullt arbetsför. Rätten till premiebefrielse Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfall får arbetsförmågan nedsatt med minst en fjärdedel, föreligger rätt till premiebefrielse för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighetsföreskrift. Om den försäkrade drabbas av nedsatt arbetsförmåga relaterad till bruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, narkotiska preparat eller dopningspreparat som inte används i medicinskt syfte kan ersättningen sättas ned helt eller delvis. Premiebefrielse gäller för avtalad premie. Om försäkringstagaren minskar den avtalade premiebetalningen, har försäkringsgivaren rätt att ompröva premiebefrielseförmånen. Hel arbetsoförmåga medför rätt till fullständig premiebefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med en fjärdedel,hälften eller tre fjärdedelar medför rätt till befrielse från så stor del av premien som motsvarar nedsättningen, under förutsättning att resterande del av premien betalas. Vid försäkring med växande premie görs inga höjningar av premienivå och efterlevandeskydd under period med premiebefrielse. Premiebetalning under period med premiebefrielse sker månadsvis. Premiehöjning, som inte anmälts till försäkringsgivaren, kan högst ersättas för de senaste tolv månaderna. Premiehöjning som sker efter den första insjuknandedagen kan inte omfattas av premiebefrielsen. Rätt till premiebefrielse föreligger längst till dess den försäkrade fyller 65 år. Karenstid För premiebefrielse gäller tre månaders karens om inte annat avtalats. Det innebär att rätt till premiebefrielse inträder efter att den försäkrade varit arbetsoförmögen tre månader i följd. Denna karenstid förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst en månad under de senaste tolv månaderna. Arbetsoförmåga Med arbetsoförmåga menas att den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada förlorat arbetsförmågan eller fått den nedsatt. Försäkringsgivarens bedömning följer normalt reglerna i lagen om allmän försäkring och Försäkringskassans beslut om rätt till sjukpenning, förlängd sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitetsersättning, tidsbegränsad sjukersättning, sjukersättning eller motsvarande. Även tid med sjuklön betraktas som arbetsoförmåga. Tjänstledighet för att prova annat arbete vid sjukdom betraktas inte som arbetsoförmåga. Försäkringstagaren är skyldig att utan dröjsmål anmäla till försäkringsgivaren om graden av arbetsoförmåga förändras. Höjning av premiebefrielsebeloppet Om en period med arbetsoförmåga har varat i tolv månader i en följd höjs premiebefrielsebeloppet vid fortsatt oavbruten arbetsoförmåga med indextillägg motsvarande den procentuella höjning av prisbasbeloppet (enligt lagen om allmän försäkring) som skett under perioden, dock högst med fyra procent. Uppräkning vid fortsatt arbetsoförmåga görs därefter var tolfte månad på motsvarande sätt. Vid ny period med premiebefrielse inom tolv månader efter tidigare period med premiebefrielse uppräknas premiebefrielsebeloppet som om premiebefrielse pågått utan avbrott sedan den förra perioden. H. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp Pensionsförsäkringar kan i princip inte återköpas. Regler om återköp och återköpsavgifter framgår av Aktuella regler och avgifter och kan ändras av försäkringsgivaren. Rätt till fortsatt riskförsäkring finns inte. Flyttning Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse Pensionsförsäkring får normalt inte överlåtas. Undantag gäller vid bodelning mellan makar, överlåtelse till och från arbetsgivare samt vid utmätning, ackord och konkurs. Belåning och pantsättning Pensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. I. Ändring av försäkringsavtal Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler försäkringsgivaren tillämpar vid ändringstidpunkten. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. J. Efterlevandeskydd Av försäkringsbeskedet framgår om försäkringen är tecknad med eller utan efterlevandeskydd, samt karaktären av eventuellt efterlevandeskydd. Försäkring utan efterlevandeskydd Försäkringen upphör vid den försäkrades dödsfall. Inga utbetalningar görs därefter. Efterlevandeskydd i form av återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att försäkringens värde används för utbetalningar till efterlevande vid försäkrads dödsfall före utbetalningstid. Av försäkringsbeskedet framgår vad som gäller under utbetalningstid. Efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd För försäkring med efterlevandeskydd utöver återbetalningsskydd sker vid den försäkrades dödsfall före utbetalningstid ett tillskott till fondandelarnas värde på nedan beskrivna sätt. Av försäkringsbeskedet framgår vad som gäller under utbetalningstid. Minsta risk Tillskottet består av en procent av fondandelarnas värde vid försäkringens tecknande. Tillskottet minskar därefter månadsvis fram till utbetalningstid, varefter inget tillskott sker. Fast eller indexbundet efterlevandeskydd Om fondandelarnas värde vid försäkrads dödsfall före utbetalningstid är lägre än det valda efterlevandeskyddet, består tillskottet av skillnaden mellan det valda beloppet och fondandelarnas värde. Tillskott av andelar fördelas på fonder så att värdefördelningen mellan olika fonder bibehålls. Om fondandelarnas värde vid dödsfallet är högre än det valda efter levandeskyddet gäller reglerna för Minsta risk. Riskpremier och arvsvinster Storleken av riskpremier och arvsvinster beror på försäkringsgivarens gällande antaganden om dödlighet i försäkringskollektivet samt på storleken av den värdeförändring, som ett dödsfall skulle innebära. Antaganden om dödlighet kan ändras. Avgifter för efterlevandeskydd riskpremier För att täcka kostnaderna för efter levandeskydd utöver återbetalningsskydd tas månatliga avgifter riskpremier ut genom inlösen av fondandelar. Riskpremierna framgår av Aktuella regler och avgifter. Arvsvinster Till försäkringar som saknar efterlevandeskydd eller där efterlevandeskyddet är begränsat, utges regelbundna tillskott till försäkringens värde, så kallade arvsvinster. Försäkringar under utbetalning, där utbetalningarna under någon del av utbetalningstiden endast ska ske om försäkrad eller medförsäkrad lever, tilldelas också arvsvinster. Vid försäkrads/medförsäkrads dödsfall sjunker värdet på försäkringen. K. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens efterlevandeskydd. Förmånstagarförordnande eller ändring av sådant ska anmälas skriftligen till försäkringsgivaren. Förordnandet gäller då även om försäkringsgivaren inte har gjort anteckning i försäkringsbeskedet. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Om försäkrad och medförsäkrad saknas eller om förmånstagare saknas vid den försäkrades död upphör försäkringen att gälla. Möjliga förmånstagare För pensionsförsäkring begränsar inkomstskattelagen kretsen av möjliga förmånstagare. Till ålderspension som ägs av den försäkrade kan förmånstagare inte sättas in. Tillåtna förmånstagare till efterlevandepension är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller till den försäkrade.

15 Sid 14 / 16 Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med den försäkrades make/registrerade partner avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet var gift/levde i ett registrerat partnerskap. Med den försäkrades sambo avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde under äktenskapsliknande/ partnerskapsliknande förhållanden. Ingen av dem får vara gift eller registrerad partner. Sambo måste vara namngiven i förordnandet för att vara förmånstagare. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnandet till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnandet för sambo förfaller när samboendet upphör (även om sambon är namngiven i förordnandet). Om före detta make/före detta registrerad partner, sambo eller före detta sambo ska vara förmånstagare måste sådan person vara namngiven i förmånstagarförordnande och samtidigt betecknas som före detta make etcetera. Med den försäkrades barn avses endast arvsberättigade barn. Styvbarn och fosterbarn måste vara namngivna i förordnandet för att vara förmånstagare. Barns avkomling innefattas inte i förordnandet. Barn som inte är förmånstagare när den försäkrade avlider kan inte heller senare bli förmånstagare. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagaren kan anses ha tillträtt sitt förvärv. L. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, flygning, krig, politiska oroligheter, atomkärnreaktion, terrorhandlingar med mera gäller särskilda, nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller föreligger dock rätt till försäkringens återköpsvärde. Inskränkning i försäkringens giltighet hävs, om särskilt avtal träffas. Självmord Innan ett år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att den tagits utan tanke på självmordet. Flygning Om den försäkrade är förare eller har annan funktion ombord gäller försäkringen inte vid dödsfall som, innan tre år har förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, inträffar till följd av militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller utom Europa bruks-, skol- eller privatflygning. Försäkringen gäller vid all flygning om den försäkrade är passagerare. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om försäkringsgivarens ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utom Sverige vid krig eller politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det att försäkringen trädde i kraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. Atomkärnreaktion samt biologiska, kemiska och nukleära substanser i samband med terrorhandling Försäkringen gäller inte för försäkringsfall vars uppkomst eller omfattning har direkt eller indirekt samband med atomkärnreaktion. Försäkringen gäller inte heller för försäkringsfall på grund av spridande av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terrorhandling. Med terrorhandling avses en skadebringande handling som är straffbelagd där den begås eller där försäkringsfallet inträffar och som framstår att vara utförd i syfte att allvarligt skrämma en befolkning otillbörligt tvinga offentliga organ eller internationella organisationer att genomföra eller avstå att genomföra viss åtgärd eller allvarligt destabilisera eller förstöra grundläggande politiska, konstitutionella, ekonomiska eller sociala strukturer i ett land eller i en internationell organisation. M. Bestämning av försäkringsförmåner Engångsutbetalning Engångsutbetalning är inte möjlig på pensionsförsäkring. Periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarna fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/ livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Dödsfall före utbetalningstid vid fast eller indexbundet efterlevandeskydd periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: För den del av efterlevandeskyddet som eventuellt överstiger fondandelarnas värde köper försäkringsgivaren fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Fondandelarna fördelas därefter på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida av gifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Om det valda efterlevandeskyddet är lägre än minsta risk, se avsnitt J, ska istället det senare värdet ligga till grund för utbetalningen. Dödsfall före utbetalningstid minsta risk periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarnas värde, enligt på dödsdagen gällande köpkurs, fastställs. För den del av efterlevandeskyddet som överstigen fondandelarnas värde köper försäkringsgivaren fondandelar. Antalet andelar beräknas enligt på dödsdagen gällande köpkurs. Därefter fördelas fondandelarna på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Vid livslång utbetalning använder sig bolaget av ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen mot svarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. N. Åtgärder för utbetalning och premiebefrielse Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. Försäkringsgivaren får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om det första terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har försäkringsgivaren rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. Vid varje utbetalningstillfälle görs en beräkning av det belopp som ska utbetalas. Vid beräkningen tas hänsyn till antal återstående utbetalningstillfällen och framtida avgifter för försäkringen. Antal återstående utbetalningstillfällen beräknas med hjälp av ett antagande. Anmälan om dödsfall ska göras till försäkringsgivaren snarast möjligt. Anmälan om arbetsoförmåga för premiebefrielse bör göras inom fyra månader efter insjuknandet/ skadetillfället. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och försäkringsgivarens ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för försäkringsgivaren. Begärt läkarintyg

16 Sid 15 / 16 bekostas dock av försäkringsgivaren. För fastställande av rätt till premiebefrielse kan försäkringsgivaren föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskilt anvisad läkare. Medgivande för försäkringsgivaren att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning ska lämnas om försäkringsgivaren begär det. Om bedömning inte kan ske på grund av att medgivande inte lämnas, föreligger inte rätt till ersättning. Försäkringsgivaren förbehåller sig rätten att åberopa preskription enligt försäkringsavtalslagen. O. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne enligt avsnitt N. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar försäkringsgivaren ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter.. P. Force majeure Försäkringsgivaren är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. Q. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med försäkringsgivarens etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag, Folksam, Stockholm. Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkringsoch skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress Stockholm, telefon , eller , fax , e-post kundombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, Stockholm, telefon , fax , e-post fondombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked. Adress Box 174, Stockholm, telefon , fax , Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bankbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Begreppsförklaringar Arvsvinst Försäkringen tillförs ett överskott som uppstår genom att personer i försäkringskollektivet avlider. Fond Med fond avses värdepappersfond vilken består av finansiella tillgångar som bildats genom kapitaltillskott från allmänheten. Fonden ägs av dem som skjutit till kapital samt förvaltas enligt bestämmelserna i 5 kap lagen om investeringsfonder. Fondförsäkring Fondförsäkring där kunden själv placerar sitt sparande i olika fonder och därmed tar den finansiella risken. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringshandlingar Försäkringsbrev Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbrevet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringsvillkor Beskriver de ersättningsmoment som kan ingå i försäkringen. De ersättningsmoment som ingår redovisas i försäkringsbrevet. Aktuella regler och avgifter

17 Sid 16 / 16 Beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Fondförsäkring och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Inlösenvärde Inlösenvärdet i en fond är antalet fondandelar multiplicerade med fondens köpkurs vid inlösentillfället. Medförsäkrad Den eller de personer utöver den försäkrade på vars liv försäkringen beror. Den försäkrade eller någon av medförsäkrade måste leva för att försäkringsbeloppet ska utbetalas. Individuellt medförsäkrad ska namnges medan kollektivt medförsäkrade, ofta make/barn, inte behöver namnges. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet fastställs av regeringen varje år och används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner med mera. Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/ utbetalningens början. Årsdag Försäkringens årsdag är det datum varje år då ett eller flera år gått sedan försäkringens ikraftträdande.