Försäkringsvillkor 9151 Folksam Fondförsäkringsaktiebolag Folksam ömsesidig livförsäkring Gäller avtal tecknade från

Transkript

1 Försäkringsvillkor 9151 Folksam Fondförsäkringsaktiebolag Folksam ömsesidig livförsäkring Gäller avtal tecknade från Medlemspension

2 Innehåll A. Försäkringsavtalet B. Försäkringens ikraftträdande C. Premiebetalning D. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning E. Ändring av försäkringsavtal F. Återbetalningsskydd G Förmånstagarförordnande H. Särskilda villkor för fondförsäkring I. Särskilda villkor för traditionell försäkring J. Åtgärder för utbetalning K. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser L. Force majeure M. Personuppgiftslagen N. Årlig information Om vi inte skulle komma överens Begreppsförklaringar

3 Medlemspension 5 Allmänna villkor för Medlemspension A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal om fondförsäkring med Folksam Fondförsäkringsaktiebolag, organisationsnummer , och om traditionell försäkring med Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer Nedan kommer Folksam ömsesidig livförsäkring att anges som Folksam Liv och Folksam Fondförsäkringsaktiebolag att anges som Folksam Fondförsäkring. Då båda försäkringsbolagen avses används namnet Folksam. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbrevet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor samt i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se Aktuella regler och avgifter. Folksam har rätt att säga upp försäkringsavtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Folksam eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till Folksam. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i lagen om försäkringsavtal. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. B. Försäkringens ikraftträdande Folksams ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga samt att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. C. Premiebetalning Första premien Första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då Folksam avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft 14 dagar efter uppsägningen, om inte premien betalas inom denna frist. Övrig premiebetalning Aviserad premie framgår av försäkringshandlingarna. Högre eller lägre premie kan erläggas. Premiebetalningen kan när som helst avbrytas.

4 6 Medlemspension Försäkringens upphörande vid lågt värde Om fondandelarnas inlösenvärde understiger två procent av prisbasbeloppet har Folksam Fondförsäkring rätt att säga upp försäkringen. Folksam Fondförsäkrings ansvar kvarstår oförändrat intill dess att 14 dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen. Om inte premien erläggs inom denna tid är bolaget helt fritt från ansvar och försäkringen upphör. Växande premie Om försäkringen är tecknad med växande premie framgår det av försäkringsbrevet. Premien ändras på försäkringens årsförfallodag. Utmätningsfrihet För att en försäkring ska vara utmätningsfri krävs att premiebetalningen är någorlunda jämnt fördelad. D. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp Pensionsförsäkringar kan i princip inte återköpas. Flyttning Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse Pensionsförsäkring får normalt inte överlåtas. Undantag gäller vid bodelning mellan makar, samt vid utmätning, ackord och konkurs. Belåning och pantsättning Pensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. E. Ändring av försäkringsavtal Försäkringen utbetalas i sin grundform i tio år från 65 års ålder. Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler Folksam tillämpar vid ändringstidpunkten om inte annat framgår av försäkringsavtalet. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. F. Återbetalningsskydd Av försäkringshandlingarna framgår det om återbetalningsskydd ingår i försäkringen. Återbetalningsskydd

5 Medlemspension 7 innebär att utbetalningarna fortsätter till förmånstagare om den försäkrade avlider under utbetalningstid. Om den försäkrade avlider före utbetalningstid innebär återbetalningsskyddet att på försäkringen uppkommet värde omvandlas till en efterlevandepension, som utbetalas till förmånstagare i tio år, om inte annat avtalats. Saknas förmånstagare upphör försäkringen och ingen utbetalning sker. Försäkring utan återbetalningsskydd upphör utan utbetalning om den försäkrade avlider. G. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens återbetalningsskydd. Förmånstagarförordnande eller ändring av sådant ska anmälas skriftligen till Folksam. Förordnandet gäller då även om Folksam inte har gjort anteckning i försäkringsbrevet. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Om förmånstagare saknas vid den försäkrades död upphör försäkringen att gälla. Möjliga förmånstagare För pensionsförsäkring begränsar inkomstskattelagen kretsen av möjliga förmånstagare. Tillåtna förmånstagare är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller den försäkrade. Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med den försäkrades make/registrerade partner avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet var gift/levde i ett registrerat partnerskap. Med den försäkrades sambo avses person med vilken den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde under äktenskapsliknande/ partnerskapsliknande förhållanden. Ingen av dem får vara gift eller registrerad partner. Sambo måste vara namngiven i förordnandet för att vara förmånstagare. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnande till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnande för sambo förfaller när samboendet upphör (även om sambon är namngiven i förordnandet). Om före detta make/före detta registrerad partner, sambo eller före detta sambo ska vara förmånstagare

6 8 Medlemspension måste sådan person vara namngiven i förmånstagarförordnandet och samtidigt betecknas som före detta make etcetera. Med den försäkrades barn avses endast arvsberättigade barn. För att styvbarn och fosterbarn ska vara förmånstagare måste de vara namngivna i förordnandet. Barns avkomling innefattas inte i förordnandet. Barn som inte är förmånstagare när den försäkrade avlider kan inte heller senare bli förmånstagare. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagare kan anses ha tillträtt sitt förvärv. H. Särskilda villkor för fondförsäkring Fonder Folksam Fondförsäkring åtar sig att placera erlagd premie i av Folksam godkända fonder inom fem bankdagar från den dag premien har bokförts hos bolaget. Vid nyteckning gäller åtagandet tidigast från den tidpunkt då bolagets ansvarighet har inträtt, se avsnitt försäkringens ikraftträdande. Vid försäkringsansökan ska försäkringstagaren godkänna eller välja i vilken eller vilka fonder erlagd premie ska placeras. Fördelning mellan olika fonder ska anges i hela procent. Minst en procent av en premie, efter avdrag för avgifter, måste placeras i en och samma fond. I ett försäkringsavtal får högst fem fonder ingå. Den valda fördelningen mellan fonder gäller för framtida premier intill dess försäkringstagaren anmäler att fördelningen ska ändras. Anmälan om byte av fond, det vill säga omplacering och/eller ändring av fördelning av premie mellan fonder ska göras på Folksam Fondförsäkrings blankett eller på annat av Folksam Fondförsäkring anvisat sätt. Begärd ändring utförs inom fem bankdagar från den dag fullständigt ifylld blankett inkommit till bolaget. För varje sådan transaktion har Folksam Fondförsäkring rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Försäkringstagaren har rätt att ange fonder och att byta fonder inom det fondutbud, som Folksam Fond-

7 Medlemspension 9 försäkring erbjuder. Om försäkringstagaren avlider övergår rätten att byta fonder till förmånstagare. Samtliga förmånstagare, vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna fondbytet. Försäkringsavtalets fondandelar För varje inbetald premie registreras efter avdrag för kostnader andelar i värdepappersfonder som försäkringstagaren har anvisat eller godkänt. Antalet andelar bestäms av fondens pris per andel inklusive investeringsavgift (säljkurs). Antalet andelar avrundas till fyra decimaler. Belopp som utbetalas från försäkringen motsvarar efter avdrag för eventuella avgifter det så kallade inlösenvärdet. Inlösenkurs bestäms av fondens pris per andel efter avdrag för dess inlösenavgift (köpkurs). Inlösenvärdet är antalet andelar multiplicerat med inlösenkurs. Antalet andelar förändras under försäkringstiden. Antalet andelar kan öka genom premieinbetalning, utdelning i fonderna och arvsvinster. Antalet andelar minskar genom avdrag för avgifter, skatt, utbetalning från försäkringen och i vissa fall vid försäkrads dödsfall. Om Folksam Fondförsäkring vid beräkningstidpunkten inte har tillgång till offentligt noterad gällande dagskurs (köpkurs, säljkurs) ska senaste offentliga notering användas. Om denna är missvisande bestämmer Folksam Fondförsäkring dagskurs på objektiv grund. Kurser noterade i utländska valutor räknas om av Folksam Fondförsäkring med hjälp av faktiskt erhållen eller officiell växlingskurs. Folksam Fondförsäkring har rätt att tillgodogöra sig ersättning för sina kostnader vid växling och överföring av valuta. Bestämning av försäkringsförmåner Engångsutbetalning Engångsutbetalning är inte möjlig på en pensionsförsäkring. Periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarna fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter och ett antagande om dödlighet/livslängd i försäkringsbeståndet. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter.

8 10 Medlemspension Dödsfall före utbetalningstid återbetalningsskydd periodisk utbetalning Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Fondandelarnas värde, enligt på dödsdagen gällande köpkurs, fastställs. Därefter fördelas fondandelarna på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida avgifter. Den faktiska utbetalningen motsvarar inlösenvärdet av det antal fondandelar som fastställs för varje utbetalningstillfälle efter avdrag för eventuell skatt och avgifter. Ränta I avtalet ingår inte något löfte om ränta eller avkastning. Värdeutvecklingen i de valda fonderna påverkar värdet på försäkringen och därmed de utbetalningar som kommer att göras från försäkringen. Återbäring Försäkringen ger inte rätt till åter bäring. Avgifter Avgifter för administration och försäljning I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen av fondandelar. Avgiftsuttag på inbetald premie sker proportionellt mot premiefördelningen till fonderna vid varje premieinbetalning. Avgiftsuttag av fondandelar och fondandelsvärde sker proportionellt mot andelsvärden i de olika fonderna. Avdrag sker månatligen eller årligen. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Folksam Fondförsäkring har rätt att ändra avgiftsuttaget. Avdrag för fondförvaltarens avgifter sker enligt de regler som vid varje tidpunkt tillämpas av fondförvaltaren. Avkastningsskatt Avdrag för avkastningsskatt följer gällande lagstiftning och regler för beskattning av försäkringstagarnas medel i livförsäkringsbolag. Reglerna beskrivs i Aktuella regler och avgifter. I. Särskilda villkor för traditionell försäkring Bestämmande av försäkringsbelopp Samband mellan premie och försäkringsbelopp fastställs matematiskt med beaktande av antaganden. För avtal med löpande engångspremie bestäms ett delförsäkringsbelopp för varje inbetald premie. Summan av

9 Medlemspension 11 dessa delförsäkringsbelopp blir det slutliga försäkringsbeloppet. Varje sådan försäkringsdel beräknas enligt de antaganden om ränta, dödlighet, driftskostnader och avkastningsskatt. som Folksam bestämt vid varje premieinbetalningstillfälle. Antaganden om ränta Räntan antas till en viss procentsats från vilken görs avdrag för avkastningsskatt och driftskostnader. Aktuellt antagande vid tecknandet framgår av Aktuella regler och avgifter. Antaganden om avkastningsskatt Avdrag för avkastningsskatt följer gällande regler för beskattning. Om reglerna ändras kan det leda till lägre eller högre försäkringsbelopp för såväl tidigare gjorda som kommande premieinbetalningar. Antaganden om dödlighet Genomsnittlig årlig dödsfallssannolikhet för försäkrad beräknas efter tillgänglig statistik för ålder samt riskklassindelningar med ett säkerhetstillägg. Antaganden om driftskostnader Antaganden om driftskostnader avser att täcka minst Folksam Livs verkliga kostnader. Vid bestämmande av försäkringsbelopp eller premie sker belastning för driftskostnader på premie respektive försäkringsbelopp samt genom avdrag på ränteantagandet och i vissa fall förhöjning av dödlighetsantagandet. Vid beräkning av andel i överskott tilllämpas andra kostnadsbelastningar (se nedan). Överskottsfördelning och återbäring En traditionell försäkring berättigar till återbäring, en andel i Folksam Livs överskottsmedel, som utgörs av en konsolideringsfond samt av orealiserade vinster och förluster på placerings- och andra tillgångar. Tillgångarna i konsolideringsfonden kan i enlighet med bolagsordningen efter beslut i styrelsen även användas för att täcka förluster i Folksam Liv. Återbäringen utgör således del av bolagets riskkapital och är inte garanterad. Det innebär att eventuella framtida underskott kan leda till att uppkommen återbäring reduceras. Överskott uppstår om utvecklingen av dödlighet, driftskostnader och kapitalavkastning totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits vid premieberäkningen. En försäkrings andel i överskottsmedel utgörs av skillnaden mellan försäkringskapital och garantivärde (tekniskt återköpsvärde). Reglerna för beräkning och utbetal-

10 12 Medlemspension ning av överskottsmedel kan skilja sig mellan olika typer av försäkring. Försäkringskapital Försäkringskapitalet är en beräkning av det vid varje tidpunkt aktuella värdet på försäkringen. Värdet beräknas med hänsyn till premieinbetalningar utbetalningar av försäkringsersättning inklusive tilläggsbelopp förräntning eventuella tillägg för arvsvinst avdrag för driftskostnader avdrag för avkastningsskatt som inbetalas av Folksam Liv. För försäkring utan återbetalningsskydd, beräknas arvsvinst för ålder med hjälp av Folksam Livs faktiska dödlighetsutfall. Arvsvinst innebär att försäkringen tillförs medel på grund av faktisk dödlighet inom försäkringskollektivet. Avdrag för driftskostnader utformas på sådant sätt att de sammantaget bedöms täcka de verkliga driftskostnader som kan hänföras till verksamheten. Utjämning över tiden får ske. Avdragsnivån kan förändras och anpassning ska ske till de verkliga kostnaderna så långt det är möjligt. Avdrag för skatt utformas på sådant sätt att de sammantaget bedöms täcka de skattekostnader som kan hänföras till verksamheten. Utjämning över tiden får ske. Kollektiv konsolideringsnivå Den kollektiva konsolideringsnivån är Folksam Livs tillgångar i procent av försäkringskapitalen i verksamheten. Om nivån är 100 procent innebär det en exakt täckning av gjorda åtaganden och återbäring. Uppgift om Folksam Livs konsolideringsnivå kan hämtas från årsredovisningen, som finns på närmaste folksamkontor eller på Målet för konsolideringsnivån fastställs av Folksam Livs styrelse. Bestämning av återbäringsränta Räntan bestäms av Folksam Liv för varje månad och kan utjämnas över tiden på sådant sätt att målet för konsolideringsnivån långsiktigt upprätthålles. Räntan kan variera för olika delbestånd och begränsas av konsolideringskrav, solvenskrav och andra krav enligt lagen om försäkringsrörelse. Om försäkringsavtalet innehåller en antagen ränta, utgör denna en del av återbäringsräntan. Tilldelning och utbetalning av andel i överskottsmedel som återbäring Om överskott uppstått under försäkringstiden, kan detta berättiga till utbetalning av tilläggsbelopp utöver

11 Medlemspension 13 utfäst försäkringsbelopp. Tillägg beräknas efter försäkringens andel i Folksam Livs överskottsmedel. Om inte annat angivits i försäkringshandlingarna eller av senare lämnad information gäller följande: Inför utbetalning av pension görs en prövning om andel i överskottsmedel ska ge ett tillägg till utfäst försäkringsbelopp som återbäring. Vid periodisk utbetalning fördelas försäkringskapitalet på samtliga framtida utbetalningar efter att ett matematiskt nuvärde av framtida utbetalningar först beräknats. Nuvärdet baseras på aktuella antaganden om ränta, dödlighet, avkastningsskatt och driftskostnader. Prövning av återbäringstilläggets storlek sker därefter kontinuerligt under utbetalnings tiden, normalt en gång per år. Om utvecklingen blir sämre än vad som antagits, kan tilläggsbeloppet nedsättas. J. Åtgärder för utbetalning Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. Folksam får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har Folksam rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. Anmälan om dödsfall ska göras till Folksam snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Folksams ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Folksam. K. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbeloppet ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredning ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. L. Force majeure Folksam är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande

12 14 Medlemspension försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. M. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag Folksam, Stockholm. Om du skulle upptäcka felaktigheter i dessa uppgifter vänder du dig till ditt närmaste Folksamkontor. N. Årlig information En gång om året lämnar Folksam information om värdet på din försäkring.

13 Om vi inte skulle komma överens 15 Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkrings- och skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress Stockholm, telefon , eller , fax , e-post kundombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, Stockholm, telefon , fax , e-post fondombudsmannen@folksam.se. Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked.

14 16 Om vi inte skulle komma överens Adress Box 174, Stockholm, telefon , fax , Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bankbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Adress Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefon , fax I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och

15 Begreppsförklaringar 17 Begreppsförklaringar Arvsvinst Försäkringen tillförs ett överskott som uppstår genom att personer i försäkringskollektivet avlider. Fond Med fond avses värdepappersfond vilken består av finansiella tillgångar som bildats genom kapitaltillskott från allmänheten. Fonden ägs av dem som skjutit till kapital samt förvaltas enligt bestämmelserna i 5 kap lagen om investeringsfonder. Fondförsäkring Försäkring där kunden själv placerar sitt sparande i olika fonder och därmed tar den finansiella risken (jämför med traditionell försäkring). Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringshandlingar Försäkringsbrev Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen.vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbrevet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringsvillkor Beskriver de ersättningsmoment som kan ingå i försäkringen. De ersättningsmoment som ingår redovisas i försäkringsbrevet. Aktuella regler och avgifter Beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Fondförsäkring respektive Folksam ömsesidig livförsäkring och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Garantivärde (tekniskt återköpsvärde) Med garantivärde eller tekniskt återköpsvärde avses det vid varje tidpunkt

16 18 Begreppsförklaringar beräknade värdet av Folksam förpliktelser enligt försäkringsavtalet med hänsyn till dittills inbetalda premier. Inlösenvärde Inlösenvärdet i en fond är antalet fondandelar multiplicerade med fondens köpkurs vid inlösentillfället. Årsdag Försäkringens årsdag är det datum varje år då ett eller flera år gått sedan försäkringens ikraftträdande. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet fastställs av regeringen varje år och används som underlag vid olika beräkningar, till exempel pensioner med mera. Traditionell försäkring Försäkring med garanterat försäkringsbelopp, där försäkringsgivaren bestämmer hur försäkringskapitalet placeras inom ramen för försäkringsrörelselagens bestämmelser (jämför med fondförsäkring). Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/utbetalningens början.

17 S M A