Kapitalpension med och utan garanti

Transkript

1 Kapitalpension med och utan garanti Förköpsinformation 1/13 Kapitalpension med och utan garanti Försäkringen tecknas hos Folksam ömsesidig livförsäkring (Folksam Liv), organisationsnummer Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm och telefonnummer För mer information bör du vända dig till närmaste Folksamkontor eller Finansinspektionen är ansvarig tillsynsmyndighet för Folksams verksamhet. Folksam Livs villkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. De uppgifter som du lämnar ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos Folksam. Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. För konsumenter gäller dock vid distansavtal 30 dagars ångerrätt. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till Folksam. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring. Avdrag sker för avkastningsskatt samt kostnader för den tid försäkringen varit gällande och för avtalets ingående. Vid hemförsäljning gäller andra regler, se ångerblankett. Du har annars rätt att när som helst för framtiden avbryta premiebetalningen. Bundet sparande Kapitalpensionsförsäkring får inte återköpas, det vill säga tas ut i förtid med ett engångsbelopp. Försäkringens ikraftträdande Folksam Livs ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och förutsatt att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Placeringsalternativ I denna försäkring finns två placeringsalternativ, del med garanti respektive del utan garanti. I båda alternativen förvaltas försäkringskapitalet av Folksam. Målet för Folksams förvaltning är att uppnå högsta möjliga reala avkastning under gällande risk- och placeringsrestriktioner. Vid förvaltningen beaktas särskilda regler och dokument, primärt försäkringsrörelselagen, Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd samt Folksams regler för miljö- och etikhänsyn. Styrelsen fastställer varje år placeringsriktlinjer. I dessa anges hur tillgångarna skall vara fördelade. Generellt gäller att innehaven delas upp på flera placeringsslag och marknader för att god riskspridning skall uppnås. Nedan återges riktmärken för tillgångsslagen och tillåtna avvikelser för de två alternativen. Del med garanti Inbetalda premier till garantidel skapar ett garantivärde. Garantivärdet förräntas med en antagen ränta, som kan ändras. Aktuellt ränteantagande är 2,75 procent före avdrag för driftskostnader och avkastningsskatt. I sparande med garanti är försäkringstagaren garanterad en lägsta avkastning. För att minimera risken att Folksam inte långsiktigt kan täcka denna avtalade förpliktelse beaktas särskilt försäkringsåtagandenas art och löptid vid sammansättningen av placeringstillgångarna. Den totala risknivån följs löpande upp. Risknivån får inte vara högre än att de lagstadgade kraven kan uppfyllas med hög grad av sannolikhet även om utvecklingen av finans- och försäkringsmarknaderna skulle bli mycket negativ. Riktmärken för tillgångsslagen Riktmärken Tillåtna avvikelser Räntebärande 85% ± 5 procentenheter Aktier 15% ± 5 procentenheter Sparande med garanti berättigar till överskott på garantidel, en andel i Folksams överskottsmedel. Överskottsmedel kan i enlighet med Folksams bolagsordning även användas för att täcka förluster i Folksam. Överskottet utgör således del av Folksams riskkapital, är inte garanterat och får inte omplaceras. Uppkommet överskott kan reduceras. Reduktion av värdet kan även ske när försäkringsavtal avslutas i förtid genom flyttning. Överskott uppstår om utvecklingen av kapitalavkastning, driftskostnader och avkastningsskatt totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits. En försäkrings andel i överskottsmedlen utgörs av den aktuella skillnaden mellan totalvärdet på garantidel och garantivärdet. Del utan garanti Värdet i denna del består helt av så kallad villkorad återbäring. Detta innebär att värdet inte till någon del är garanterat av Folksam och att försäkringstagaren, i vissa fall förmånstagarna, står hela den finansiella risken för värdeförändringar i denna del. I del utan garanti ingår således inte något löfte om ränta eller avkastning. Värdeutvecklingen påverkar värdet på försäkringen och därmed de utbetalningar som kommer att göras.

2 2/13 Kapitalpension med och utan garanti Förköpsinformation Försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av försäkringsgivarens förluster. Försäkringen har inte rätt till del av vinst som uppkommer i Folksams verksamhet. Riktmärken för tillgångsslagen Riktmärken Tillåtna avvikelser Räntebärande 40% ± 10 procentenheter Aktier 60% ± 10 procentenheter Premier inbetalda till del utan garanti ger upphov till ett försäkringskapital. Försäkringskapitalets storlek förändras under försäkringstiden. Värdet kan öka genom premieinbetalning, arvsvinster och värdeökning på placeringstillgångar. Värdet minskar genom avdrag för avgifter, riskkostnader, avkastningsskatt, utbetalning från försäkringen och värdeminskning på placeringstillgångar. Premiebetalning Folksam åtar sig att placera inbetald premie i valt placeringsalternativ inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget, vid nyteckning dock tidigast räknat från det att bolagets ansvarighet inträtt enligt avsnittet Försäkringens ikraftträdande. Fördelning mellan placeringsalternativen ska anges i hela procent. Premier Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Du kan också betala en lägre premie, lägst 500 kronor per månad, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. Försäkringen kan också betalas med en engångspremie på lägst kronor. Första premien Första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då Folksam avsänt avi om premien. Betalas premien inte inom denna tid sägs försäkringen upp och träder ur kraft 14 dagar efter uppsägningen. Övrig premiebetalning Aviserad premie framgår av försäkringshandlingarna. Högre eller lägre premie kan betalas. Premiebetalningen kan när som helst avbrytas. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om försäkringens värde understiger två procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring, har Folksam rätt att säga upp försäkringen. Folksams ansvar kvarstår oförändrat intill dess att 14 dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen. Om inte premie betalas inom denna tid är bolaget helt fritt från ansvar och försäkringen upphör. Ändring av placering Anmälan om ändring av fördelning/omplacering ska göras på Folksams blankett eller på annat av Folksam anvisat sätt. Begärd ändring av fördelning utförs inom fem bankdagar och omplacering inom tio bankdagar från den dag fullständigt ifylld blankett inkommit till Folksam. För varje sådan transaktion har Folksam rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Om försäkringstagaren avlider övergår rätten att omplacera till förmånstagare. Samtliga förmånstagare vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna omplaceringen. Under de första fem åren av utbetalning är endast innehav i garantidel tillåten. Folksam har rätt att inom 90 dagar före utbetalning genomföra omplacering. Avgifter, flyttnings- och skatteregler Se Aktuella regler och avgifter. Återbetalningsskydd Av försäkringshandlingarna framgår det om återbetalningsskydd ingår i försäkringen. Återbetalningsskyddet vid dödsfall före pensionsåldern innebär att periodisk utbetalning sker till insatt förmånstagare. Återbetalningsskyddet vid dödsfall under utbetalningstiden innebär att utbetalningarna från och med den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfallet fortsätter till insatt förmånstagare under resterande utbetalningstid. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens återbetalningsskydd. Vid försäkringens tecknande gäller ett generellt förmånstagarförordnande som kan ändras. Förmånstagare vid dödsfall i nämnd ordning: 1. Försäkringstagarens make/registrerade partner/ sambo. 2. Försäkringstagarens arvsberättigade barn. 3. Försäkringstagarens makes/registrerade partners/ sambos barn samt fosterbarn. Förmånstagare får förfoganderätt till försäkringen.

3 Kapitalpension med och utan garanti Förköpsinformation 3/13 Förmånstagarförordnande eller ändring av sådant ska anmälas skriftligen till Folksam Liv. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente. Möjliga förmånstagare För kapitalpensionsförsäkring begränsar inkomstskattelagen kretsen av möjliga förmånstagare. Tillåtna förmånstagare är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller till den försäkrade. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagaren kan anses ha tillträtt sitt förvärv. Bestämning av försäkringsförmåner Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Värdet vid utbetalningstidpunkten för ålderspension respektive den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfall före pensionsåldern vid försäkring med återbetalningsskydd fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. För garantidel fastställs ett garanterat pensionsbelopp utifrån antaganden om ränta, driftskostnader och avkastningsskatt. Den faktiska utbetalningen beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle men kan inte understiga det garanterade pensionsbeloppet. För del utan garanti endast möjlig efter 5 års utbetalning fördelas värdet på återstående utbetalningstid, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. Den faktiska utbetalningen beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Ålderspension utbetalas på begäran av den försäkrade. Utbetalning sker under minst fem år och tidigast från 55 års ålder. Utbetalning av försäkringsbeloppet ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredning ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Ändring Om försäkringsbehovet ändras kan försäkringen anpassas inom ramen för gällande lagar och försäkringstekniska regler. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Ålderspension får inte utbetalas före 55 års ålder och utbetalning måste ske periodiskt under minst fem år. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Belåning, pantsättning, överlåtelse och återköp En kapitalpensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. Normalt får den inte överlåtas till annan person eller återköpas, det vill säga inlösas i förtid med ett engångsbelopp. Utmätningsfrihet enligt försäkringsavtalslagen Före försäkringsfall får en försäkring som gäller på försäkringstagarens eller makes/sambos liv utmätas i den mån det under något av de senaste tio åren betalats större premie än 15 procent av den premie som skulle ha betalats om försäkringen hade tecknats med en engångspremie vid början av året. Endast överskjutande del av premien kan utmätas. Efter försäkringsfall gäller andra utmätningsregler. Årlig information Försäkringens utveckling kan följas i årliga värdebesked. Om vi inte skulle komma överens Se särskild information i villkoren.

4 Försäkringsvillkor 704 Gäller avtal tecknade från Kapitalpension med och utan garanti

5 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 5/13 Kapitalpension med och utan garanti Innehåll A. Försäkringsavtalet 6 Försäkringens ikraftträdande 6 Placeringsalternativ 6 Premier 6 Bestämning av försäkringsförmåner 6 Återbetalningsskydd vid dödsfall under utbetalning av ålderspension 6 Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning 7 Ändring av försäkringsavtal 7 Placering 7 Förmånstagarförordnande 7 Åtgärder för utbetalning 8 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser 8 Force majeure 8 Personuppgiftslagen 8 Årlig information 9 Generella antaganden vid beräkning av försäkringskapital 9 B. Särskilda villkor för del med garanti 9 C. Särskilda villkor för del utan garanti 9 D. Om vi inte skulle komma överens 10 E. Begreppsförklaringar 11

6 6/13 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 A. Försäkringsavtalet Försäkringstagaren ingår avtal med Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer , som i dessa villkor anges som Folksam Liv. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet och därtill hörande handlingar, i dessa villkor samt i försäkringsavtalslagen och allmän svensk lag i övrigt. Angående försäkringstagarens rätt att ångra avtalet, se Aktuella regler och avgifter. Folksam Liv har rätt att säga upp försäkringsavtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Folksam Liv eller om det finns andra synnerliga skäl. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren skriftligen lämnat till Folksam Liv. Om någon uppgift som försäkringstagaren lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen och i dessa villkor. Har sådan uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagare. Till avtalet hör vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter. Försäkringens ikraftträdande Folksam Livs ansvarighet inträder dagen efter att ansökan avsänts, under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Placeringsalternativ I denna försäkring finns två placeringsalternativ, del med garanti respektive del utan garanti. Båda alternativen förvaltas av Folksam. Premier Första premien Första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då Folksam Liv avsänt avi om premien. Betalas inte premien inom denna tid, sägs försäkringen upp och träder ur kraft 14 dagar efter uppsägningen. Övrig premiebetalning Aviserad premie framgår av försäkringshandlingarna. Högre eller lägre premie kan betalas. Premiebetalningen kan när som helst avbrytas. Försäkringens upphörande vid lågt värde Om försäkringens värde understiger två procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring, har Folksam rätt att säga upp försäkringen. Folksams ansvar kvarstår oförändrat intill dess att 14 dagar förflutit från det att bolaget meddelat att ytterligare premie måste betalas för bibehållande av försäkringen. Om inte premie betalas inom denna tid är bolaget helt fritt från ansvar och försäkringen upphör. Utmätningsfrihet enligt försäkringsavtalslagen Före försäkringsfall får en försäkring som gäller på försäkringstagarens eller makes/sambos liv utmätas i den mån det under något av de senaste tio åren betalats större premie än 15 procent av den premie som skulle ha betalats om försäkringen hade tecknats med en engångspremie vid början av året. Endast överskjutande del av premien kan utmätas. Efter försäkringsfall gäller andra utmätningsregler. Återupplivning Försäkringen kan återupplivas till sin tidigare omfattning genom att den utestående premien betalas inom tre månader från det att uppsägningen fått verkan. Detta gäller inte om dröjsmålet avser första premien. Återupplivas försäkringen ansvarar Folksam Liv från och med dagen efter den dag då premiebeloppet betalas. Bestämning av försäkringsförmåner Storleken på periodisk utbetalning fastställs på följande sätt: Värdet vid utbetalningstidpunkten för ålderspension respektive den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfall före pensionsåldern vid försäkring med återbetalningsskydd fördelas på det antal år utbetalning ska ske, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. För garantidel fastställs ett garanterat pensionsbelopp utifrån antaganden om ränta, driftskostnader och avkastningsskatt. Den faktiska utbetalningen beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle men kan inte understiga det garanterade pensionsbeloppet. För del utan garanti endast möjlig efter fem års utbetalning fördelas värdet på återstående utbetalningstid, med hänsyn tagen till framtida skatt och avgifter. Den faktiska utbetalningen beror på det aktuella värdet vid varje utbetalningstillfälle. Återbetalningsskydd vid dödsfall under utbetalning av ålderspension Försäkring med återbetalningsskydd Återbetalningsskyddet vid dödsfall under utbetal-

7 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 7/13 ningstiden innebär att utbetalningarna från och med den tidpunkt Folksam får kännedom om dödsfallet fortsätter till insatt förmånstagare under resterande utbetalningstid. Om förmånstagare saknas upphör försäkringen. Försäkring utan återbetalningsskydd Vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen. Inga utbetalningar görs därefter. Återköp, flyttning, överlåtelse, belåning och pantsättning Återköp Kapitalpensionsförsäkringar kan i princip inte återköpas. Flyttning En kapitalpensionsförsäkring kan innehålla en möjlighet att överföra värdet av försäkringen direkt till en motsvarande försäkring hos samma eller annan försäkringsgivare. Regler om flyttningsrätt och avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Överlåtelse En kapitalpensionsförsäkring får normalt inte överlåtas. Undantag gäller vid bodelning mellan makar, samt vid utmätning, ackord och konkurs. Belåning och pantsättning En kapitalpensionsförsäkring får inte belånas eller pantsättas. Ändring av försäkringsavtal Under vissa förutsättningar kan försäkringsavtal ändras, till exempel vad gäller utbetalningstidpunkt och utbetalningstidens längd. Ändring av gällande försäkringsavtal kan ske enligt de regler Folksam Liv tillämpar vid ändringstidpunkten om inte annat framgår av försäkringsavtalet. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Avgifter framgår av Aktuella regler och avgifter. Placering Folksam åtar sig att placera inbetald premie i valt placeringsalternativ inom fem bankdagar från den dag premien bokförts hos bolaget, vid nyteckning dock tidigast räknat från det att bolagets ansvarighet inträtt enligt avsnitt Försäkringens ikraftträdande. Fördelning mellan del med garanti och del utan garanti ska anges i hela procent. Den försäkrade har före pensionstidpunkten och efter fem års utbetalning rätt att ändra fördelning av premier och omplacera försäkringskapital mellan försäkringsdelarna. Efter den försäkrades död övergår rätten till förmånstagare. Samtliga förmånstagare vars rätt inträtt, måste skriftligen godkänna ändringen/omplaceringen. Om inte utbetalning av ålderspension eller återbetalningsskydd påbörjats, har förmånstagare även rätt att skjuta upp utbetalningarna och/eller ändra utbetalningstidens längd. Under de första fem åren av utbetalning är endast innehav i garantidel tillåten. Folksam har rätt att inom 90 dagar före utbetalning genomföra omplacering. Anmälan om ändring av fördelning/omplacering ska göras på Folksams blankett eller på annat av Folksam anvisat sätt. Begärd ändring av fördelning utförs inom fem bankdagar och omplacering inom tio bankdagar. För varje sådan transaktion har Folksam rätt att ur försäkringen ta ut en avgift. Vid omplacering från del utan garanti till del med garanti tillförs garantivärdet hela det omplacerade försäkringskapitalet med undantag för en mindre del som tillförs överskottsmedlen i enlighet med Folksams solvensregler. Aktuella bestämmelser om denna fördelning framgår av särskild information och kan ändras av Folksam. Omplacering från del med garanti i vilken försäkringskapitalet är högre än garantivärdet får ske med högst det belopp som motsvarar garantivärdet. Om försäkringskapitalet är lägre än garantivärdet får omplacering ske med högst försäkringskapitalet. Resterande del av garantivärdet nedsätts till att motsvara eventuellt återstående försäkringskapital. Förmånstagarförordnande I förmånstagarförordnandet bestäms vem som ska erhålla försäkringens återbetalningsskydd. Vid försäkringens tecknande gäller ett generellt förmånstagarförordnande som kan ändras. Förmånstagare vid dödsfall i nämnd ordning: 1. Försäkringstagarens make/registrerade partner/ sambo. 2. Försäkringstagarens arvsberättigade barn. 3. Försäkringstagarens makes/registrerade partners/ sambos barn samt fosterbarn. Förmånstagare får förfoganderätt till försäkringen. Förmånstagarförordnande eller ändring av sådant ska anmälas skriftligen till Folksam Liv. Förmånstagarförordnandet kan inte ändras genom testamente.

8 8/13 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 Möjliga förmånstagare För kapitalpensionsförsäkring begränsar skattelagstiftningen kretsen av möjliga förmånstagare. Tillåtna förmånstagare till återbetalningsskydd är make/före detta make, registrerad partner/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo samt barn (även fosterbarn) till dessa eller den försäkrade. Tolkningsregler Om inte annat framgår av omständigheterna gäller följande: Med försäkringstagarens make/registrerade partner avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet var gift/levde i ett registrerat partnerskap. Med försäkringstagarens sambo avses person med vilken försäkringstagaren vid tidpunkten för dödsfallet sammanbodde enligt sambolagen. Om inte annat angivits i förordnandet gäller inte förordnandet till förmån för make/registrerad partner när mål om äktenskapsskillnad/upplösning av registrerat partnerskap pågår. Förordnande för sambo förfaller när samboendet upphör. Om före detta make/före detta registrerad partner, sambo/före detta sambo ska vara förmånstagare måste sådan person vara namngiven i förmånstagarförordnande och samtidigt betecknas som före detta make etcetera. Med försäkringstagarens barn avses endast arvsberättigade barn. Barns avkomling innefattas inte i förordnandet. Barn som inte är förmånstagare när den försäkrade avlider kan inte heller senare bli förmånstagare. Avstående Förmånstagare kan avstå från sin förmånstagarrätt. Avståendet kan göras helt eller delvis och även tidsbegränsas. Om avståendet sker villkorslöst och inte annat framgår av förmånstagarförordnandet, inträder den eller de som står närmast i tur som förmånstagare. Avståendet bör göras innan förmånstagare kan anses ha tillträtt sitt förvärv. Åtgärder för utbetalning Den som begär utbetalning ska, om han/hon inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt till beloppet. Folksam Liv får tillämpa längre utbetalningstermin än avtalad, om det första terminsbeloppet understiger två procent av prisbasbeloppet. Om försäkringens värde vid påbörjad periodisk utbetalning understiger 30 procent av prisbasbeloppet har Folksam rätt att ersätta de periodiska utbetalningarna med en engångsutbetalning. Anmälan om dödsfall ska göras till Folksam Liv snarast möjligt. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Folksam Livs ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Folksam Liv. Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbeloppet ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredning ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam Liv ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. Force majeure Folksam Liv är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av krig eller politiska oroligheter eller på grund av lagbud, myndighets åtgärd eller stridsåtgärd i arbetslivet. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och sparande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållning. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriver du till: Registerutdrag Folksam, Stockholm. Om du skulle upptäcka felaktigheter i dessa uppgifter vänder du dig till ditt närmaste Folksamkontor.

9 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 9/13 Årlig information En gång om året lämnar Folksam information om värdet på din försäkring. Generella antaganden vid beräkning av försäkringskapital Vid beräkning av försäkringskapitalets värdeutveckling använder Folksam vissa matematiska antaganden. Avkastningsskatt Från försäkringskapitalet görs avdrag för avkastningsskatt som följer gällande regler för beskattning. Driftskostnader Antaganden om driftskostnader avser att täcka Folksams verkliga kostnader. Avdrag för driftskostnader görs från försäkringskapitalet. Dödlighet, riskpremier och arvsvinster Genomsnittlig årlig dödsfallssannolikhet för försäkrad beräknas efter tillänglig statistik för ålder och kön samt riskklassindelningar. Storleken av riskpremier beror på Folksams gällande antaganden om dödlighet samt på storleken av den värdeförändring, som ett dödsfall skulle innebära. Antaganden om dödlighet kan ändras. Värdet på en försäkring som helt saknar återbetalningsskydd sjunker till noll vid den försäkrades dödsfall. Dessförinnan utges regelbundna tillskott till försäkringens värde, så kallade arvsvinster, på grund av faktisk dödlighet bland samtliga försäkrade. Försäkringar under utbetalning, där utbetalningarna under någon del av utbetalningstiden endast ska ske om försäkrad lever, tilldelas också arvsvinster. B. Särskilda villkor för del med garanti Antaganden om ränta Inbetalda premier till garantidel skapar ett garantivärde. Garantivärdet förräntas med en antagen ränta, som kan ändras. Aktuellt ränteantagande vid tecknandet framgår av särskild information. Från räntan görs avdrag för avkastningskatt och driftskostnader. Garanterat pensionsbelopp När pension ska börja utbetalas fastställs ett garanterat pensionsbelopp utifrån antaganden om ränta, driftskostnader och avkastningsskatt. Överskott på garantidel Försäkringen berättigar till överskott på garantidel, en andel i Folksams överskottsmedel. Överskottsmedel kan i enlighet med Folksams bolagsordning, efter beslut i styrelsen, även användas för att täcka förluster i Folksam. Överskottet utgör således del av Folksams riskkapital, är inte garanterat och får inte omplaceras. Uppkommet överskott kan reduceras. Reduktion av värdet kan även ske när försäkringsavtal avslutas i förtid genom flyttning. Överskott uppstår om utvecklingen av kapitalavkastning, driftskostnader och avkastningsskatt totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits. En försäkrings andel i överskottsmedlen utgörs av den aktuella skillnaden mellan försäkringskapitalet på garantidel och garantivärdet. Överskottsfördelningen syftar till rättvisa mellan försäkringstagarna. Långsiktigt placerade medel ger oftast högre avkastning än kortare placeringar. Beräkning av överskott kan därför ske på olika sätt beroende på försäkringstidens längd. Vid pensionsutbetalning fördelas överskottet på samtliga framtida utbetalningar i form av ett tilläggsbelopp. Tilläggsbeloppet beräknas med hänsyn tagen till aktuella antaganden om ränta, avkastningsskatt och driftskostnader. Prövning av tilläggsbeloppets storlek sker därefter kontinuerligt vid varje utbetalningstillfälle. Om utvecklingen blir sämre än vad som antagits, kan tilläggsbeloppet nedsättas. C. Särskilda villkor för del utan garanti Inbetalda premier skapar ett försäkringskapital. Värdet av placeringarna kan såväl öka som minska i värde. Värdet kan öka genom premieinbetalning, arvsvinster och värdeökning på placeringstillgångar. Värdet minskar genom avdrag för avgifter, riskkostnader, avkastningsskatt, utbetalning från försäkringen och värdeminskning på placeringstillgångar. Av uppkommen avkastning ska alltid minst 95 procent tilldelas försäkringen. Se Aktuella regler och avgifter. Folksam åtar sig inget ansvar för värdeutvecklingen av kapitalet i försäkringen. Värdet i denna del består helt av så kallad villkorad återbäring. Detta innebär att värdet inte till någon del är garanterat av Folksam och att försäkringstagaren, i vissa fall förmånstagarna, står hela den finansiella risken för värdeförändringar i denna del. I del utan garanti ingår inte något löfte om ränta eller avkastning. Värdeutvecklingen påverkar värdet på försäkringen och därmed de utbetalningar som kommer att göras. Försäkringskapitalet i del utan garanti kan inte tas i anspråk för täckande av försäkringsgivarens förluster. Försäkringen har inte rätt till del av vinst som uppkommer i Folksams verksamhet.

10 10/13 Kapitalpension med och utan garanti Villkor 704 D. Om vi inte skulle komma överens Det är självklart för Folksam att hålla en god service i alla försäkringsfrågor. Allt vårt arbete ska vara noggrant, omdömesgillt, snabbt och korrekt samt ge full rätt åt alla. Missförstånd eller problem går inte alltid att undvika, men erfarenheten visar att många frågor kan klaras upp på ett enkelt sätt genom ett samtal eller kompletterande uppgifter. Din första åtgärd Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende på Folksam, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Adress och telefonnummer till Folksams kontor finns i dina försäkringshandlingar eller i telefonkatalogens Gula sidor. Om vi ändå inte kan enas Beroende på vilken typ av försäkring du har finns det flera möjligheter för dig att få ärendet prövat: Du kan ta kontakt med Kundombudsmannen Folksam om du har frågor om försäkrings- och skadeärenden. Kundombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress Stockholm, telefon , eller , fax , e-post kundombudsmannen@folksam.se Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. Du kan ta kontakt med Fondombudsmannen Folksam om du har frågor om ditt fondsparande. Fondombudsmannen är fristående från Folksam och prövar opartiskt om ditt ärende har handlagts på rätt sätt. Postadress, Stockholm, telefon , fax , e-post fondombudsmannen@folksam.se Anmälan måste göras senast inom ett år från det att Folksam lämnat sitt slutliga besked. När det gäller försäkringsmedicinska frågor rörande liv-, sjuk- eller olycksfallsförsäkring kan du själv begära prövning i Personförsäkringsnämnden. Blankett för ansökan om prövning beställer du av Folksam eller nämnden. Postadress Box 24067, Stockholm, telefon , fax Allmänna reklamationsnämnden ARN är en statlig myndighet som kostnadsfritt prövar de flesta tvister angående privatpersoners försäkringar, dock inte tvister som rör lägre belopp än kronor eller medicinska bedömningar. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen har lämnat slutligt besked. Postadress Box 174, Stockholm, telefon , fax , Du kan också få ersättningsfrågan prövad av domstol (tingsrätt). Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Då kan du ofta utnyttja din rättsskyddsförsäkring, som även gäller vid tvister med oss. För att du inte ska förlora din rätt till ersättning måste du väcka talan vid domstol. I regel måste det ske inom tre år från det du fått kännedom om att fordringen kunnat göras gällande och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam, Kundombudsmannen eller Fondombudsmannen. Allmänna försäkringsfrågor I allmänna frågor rörande försäkring kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå för råd och hjälp. Postadress Box 24215, Stockholm, telefon , fax I många kommuner finns kommunal konsumentvägledning som ger råd och hjälp i försäkringsärenden. Adress och telefonnummer hittar du i telefonkatalogen. Allmänna sparandefrågor Du kan vända dig till Konsumenternas Bank- och finansbyrå för att få råd och hjälp i frågor gällande sparande. Postadress Box 2423, Stockholm, telefon , fax

11 Kapitalpension med och utan garanti Villkor /13 E. Begreppsförklaringar Aktuella regler och avgifter Del av försäkringsvillkor som beskriver vid varje tidpunkt aktuella regler och avgifter som kan ändras under försäkringstiden. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt försäkringens förmånstagarförordnande har rätt till försäkringsbeloppet eller försäkringen. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringsbesked Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Vid ändring av försäkring under försäkringstiden framställs tillägg till försäkringsbeskedet och sänds till försäkringstagaren. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Liv och som äger försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Kapitalpension Försäkring som är fri från förmögenhetsskatt. Premien är inte avdragsgill i deklarationen och utfallande belopp är fritt från inkomstskatt. Utbetalning får normalt inte ske före 55 års ålder och måste ske periodiskt under minst fem år. Premiebetalningstid Den tid premier ska betalas under försäkringstiden. Uppskovstid Med uppskovstid avses tiden från tecknandet till tidpunkten för utbetalning/utbetalningens början.

12 12/13 Kapitalpension med och utan garanti Aktuella regler och avgifter Kapitalpension med och utan garanti Gäller från och med den 1 september 2006 till dess annan information utkommer på Allmänt Försäkringen tecknas hos Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer Att Folksam är ett ömsesidigt försäkringsbolag innebär att det ägs av försäkringstagarna. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm. För mer information bör du vända dig till närmaste Folksamkontor eller Ångerrätt Efter att försäkringshandlingarna sänts ut finns rätt att inom 14 dagar ångra avtalet. För konsumenter gäller dock vid distansavtal 30 dagars ångerrätt. Om du vill utnyttja denna rättighet ska du skriftligen meddela detta till Folksam. Återbetalning sker då av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring med avdrag för eventuella kostnader för avkastningsskatt och kostnader för den tid försäkringen varit gällande samt för kostnader hänförliga till avtalets ingående. Vid hemförsäljning gäller andra regler, se ångerblankett. Bundet sparande En kapitalpensionsförsäkring får inte återköpas, det vill säga tas ut i förtid med ett engångsbelopp. Ränta Antaganden om dödlighet beräknas efter tillgänglig statistik för ålder och kön samt enligt riskklassindelningar och med ett säkerhetstillägg. Antaganden om driftskostnader avser att täcka de verkliga kostnaderna. Ränta i del med garanti antas för närvarande till 2,75 procent före avdrag för driftskostnader och avkastningsskatt. Premier En kapitalpensionsförsäkring kan tecknas med engångspremie eller löpande engångspremie. Engångspremie Innebär att premien betalas vid ett enda tillfälle. Minsta tillåtna engångspremie är kronor. Löpande engångspremie Premiens storlek är flexibel och du kan när som helst under försäkringstiden betala in en extrapremie. Du kan också betala en lägre premie, lägst 500 kronor per månad, eller göra uppehåll med premiebetalningen under en tid. Utbetalningstermin Utbetalningstermin kan normalt väljas fritt mellan månad, kvartal, halvår och helår i efterskott. För utbetalningar understigande två prisbasbelopp måste dock terminen förlängas så att minst detta belopp utbetalas vid varje utbetalningstillfälle. Ändring Om försäkringsbehovet ändras kan försäkringen anpassas inom ramen för gällande lagar och försäkringstekniska regler. Till exempel kan utbetalningsåldern eller längden på utbetalningstiden ändras. Ålderspension får inte utbetalas före 55 års ålder och utbetalning måste ske periodiskt under minst fem år. Vissa ändringar kräver hälsoprövning. Flyttning För flyttning, det vill säga överföring av värdet till en annan motsvarande försäkring hos annan försäkringsgivare, gäller särskilda regler. Rätt till flyttning finns inte för försäkringar under utbetalning. Om flyttning kan ske för en försäkring är uppsägningstiden tre månader från det att vi mottagit samtliga handlingar. Vid flyttning upphör rätten enligt det tidigare försäkringsavtalet. Om i undantagsfall flyttning inte kan genomföras inom tre månader utgår ränta för tid utöver tre månader motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter. Aktuella avgifter I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för administration, försäljning med mera. Kostnaderna täcks genom avgifter som tas ut genom avdrag på premier eller genom inlösen från värdet. Nedanstående avgifter gäller om inte annat avtalats. Försäkringsavgift Av försäkringskapitalet går varje år en procent plus 240 kronor till en avgift som tas ut månadsvis. Aviseringsavgift Betalning via autogiro (bankkonto) är avgiftsfritt. Vid betalning av löpande premie med inbetalningskort tas en aviseringsavgift på tio kronor per premie. Folksam tar ingen avgift för betalning av extrapremie eller engångspremie.

13 Kapitalpension med och utan garanti Aktuella regler och avgifter 13/13 Avgift vid ändring av avtal Vid vissa avtalsändringar, till exempel av utbetalningstidpunkt eller förmånstagare, tas en avgift på 50 kronor. Premieändring är avgiftsfritt. Avgift vid flyttning Vid flyttning tas en administrationsavgift på för närvarande 700 kronor. Därutöver tas en avgift för täckande av så kallade startkostnader för försäkringen. Denna avgift är för närvarande under de första fem åren efter försäkringens tecknande tio procent av garantivärdet och värdet i del utan garanti. Under de därpå följande fem åren fem procent av garantivärdet och värdet i del utan garanti och därefter noll procent. För försäkring som betalats med engångspremie är avgiften dock under de första fem åren fem procent och därefter noll procent. Särskild regel för del utan garanti Av uppkommen avkastning tilldelas försäkringen för närvarande 98 procent. Omplacering Vid omplacering från del utan garanti till del med garanti tillförs garantivärdet hela det omplacerade försäkringskapitalet med undantag för tre procent som tillförs överskottsmedlen i del med garanti. Konsolidering Gäller del med garanti. Kollektiv konsolidering, nedan kallad konsolideringsnivå, är i korthet förhållandet mellan å ena sidan totala tillgångar och å andra sidan gjorda åtaganden i form av garantivärde och eventuellt överskott. I princip ska 100 procent konsolideringsnivå innebära exakt täckning. Konsolideringsnivån ska normalt ligga i ett intervall mellan 100 procent och 110 procent. Om konsolideringsnivån hamnar utanför intervallet ska återställandet till en nivå inom intervallet normalt ske inom 36 månader. Vid lagändringar gällande livförsäkring, ändring av Folksams livförsäkringsvillkor eller vid ändring av Folksams policy för kollektiv konsolidering lämnas information till försäkringstagaren och/eller den försäkrade. Uppgift om Folksam Livs konsolideringsnivå och ekonomiska ställning i övrigt kan hämtas från Folksams årsredovisning som finns på närmaste Folksamkontor eller på Folksams hemsida Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att den som gör anspråk på utbetalning fullgjort vad som åligger honom/henne. Vid dröjsmål utgår ränta enligt räntelagen. Även om dröjsmål inte föreligger utgår ränta motsvarande referensräntan minskad med två procentenheter från och med den 31:a dagen efter att belopp förfallit till betalning. Ränta utbetalas inte om den sammanlagda räntan understiger 0,5 procent av prisbasbeloppet. Skatteregler I korthet gäller följande skatteregler. Utbetalning från en kapitalpensionsförsäkring är inkomstskattefri och avdrag får inte göras för inbetald premie. En kapitalpensionsförsäkring är fri från förmögenhetsskatt. Avkastningen beskattas hos försäkringsbolaget. Skattesatsen är för närvarande 15 procent på ett schablonmässigt beräknat skatteunderlag, som bygger på den genomsnittliga statslåneräntan under föregående år. Andra viktiga regler är att ålderspension normalt inte får utbetalas före 55 års ålder och att utbetalning måste ske periodiskt under minst fem år. S