Avtalspension KAP. Försäkringsvillkor 597 Gäller avtal tecknade från och med Folksam ömsesidig livförsäkring

Transkript

1 Avtalspension KAP Försäkringsvillkor 597 Gäller avtal tecknade från och med Folksam ömsesidig livförsäkring

2 2/8 Försäkringsvillkor 597 Innehåll Avtalspension KAP traditionell försäkring...3 Försäkringsavtalet...3 Försäkringens ikraftträdande...3 Premiebetalning...3 Pensionålder...3 Traditionell försäkring...3 Garanterat försäkringsbelopp...3 Pensionskapital...3 Fördelning av överskott...3 Ålderspension...4 Ändring av avtalet...4 Utbetalning...4 Anmälan om dödsfall...5 Flytträtt...5 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser...5 Information...5 Force majeure...5 Personuppgiftslagen...5 KFF-nämnden...5 Vi vill att du ska vara nöjd...6 Begreppsförklaringar...7

3 Försäkringsvillkor 597 3/8 Avtalspension KAP traditionell försäkring Försäkringsavtalet Avtal om pensionssparande i traditionell försäkring ingås med Folksam ömsesidig livförsäkring, organisationsnummer , nedan kallat Folksam Liv, med säte i Stockholm. Huvudkontorets adress är Bohusgatan 14, Stockholm. För mer information, kontakta närmaste Folksamkontor eller gå in på folksam.se. Försäkrad är den anställde på vars liv försäkringen gäller, det vill säga den person vars ålder eller dödsfall är bestämmande för hur och när försäkringsersättning ska utbetalas. Försäkringstagare är den anställdes arbetsgivare. Om den försäkrade byter anställning till arbetsgivare som omfattas av avtalsområdet blir den nya arbets givaren automatiskt ny försäkringstagare. I fråga om rätten till försäkringsförmån anses varje försäkrad som försäkringstagare. Om den försäkrade lämnat någon uppgift som är ofullständig eller oriktig gäller detsamma som om den försäkrade varit försäkringstagare. Avtalspension KAP är baserad på överenskommelser mellan Arbetsgivarföreningen KFO (KFO) och Landsorganisationen LO i Sverige (LO). För denna försäkring gäller nämnda överenskommelser i tillämpliga delar, dessa försäkringsvillkor, vid var tid gällande Aktuella regler och avgifter samt Folksam Livs försäkringstekniska regler. Vidare gäller vad som anges i försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Dessa villkor gäller även för eventuell extra premie som erläggs till försäkringen enligt överenskommelse mellan avtalsparterna, enligt överenskommelse mellan arbetsgivare och lokal facklig organisation eller enligt överenskommelse mellan arbetsgivare och anställd. Försäkringen får inte pantsättas, belånas, återköpas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. Överlåtelse får endast ske vid byte av anställning till ny arbetgivare inom kollektivavtalet. KFO och LO svarar för tolkningen av parternas överenskommelser och är i övrigt rådgivande till försäkringsgivarna. Försäkrad kan begära att fråga som angår honom ska tas upp till behandling i KFF-nämnden, se nedan. Pensionsvalet PV är den valcentral som enligt avtal mellan KFO och LO sköter administrationen av KAP. Försäkringens ikraftträdande Försäkringen träder i kraft när Folksam Liv mottagit första premien från Pensionsvalet PV. Premiebetalning Premien betalas av arbetsgivaren och överförs till Folksam Liv av Pensionsvalet PV. Vid den försäkrades arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall eller vid föräldraledighet enligt socialförsäkringsbalken, gäller rätt till premie befrielse. Villkor för premiebefrielseförsäkring finns i Försäkringsvillkor för avtalsförsäkringarna inom Kooperationen. Folksam Liv är inte försäkringsgivare för premiebefrielseförsäkringen. Pensionsålder Ålderspension utbetalas i sin grundform till den försäkrade från och med den månad den försäkrade uppnår 65 års ålder och så länge den försäkrade lever. Den försäkrade har rätt att ändra försäkringen, se Ändring av avtalet. Traditionell försäkring Vid traditionell försäkring är det Folksam Liv som bestämmer hur premierna ska placeras. Placeringen sker med fördelning i olika tillgångslag beroende på den försäkrades ålder, se Aktuella regler och avgifter. Den försäkrade får ett garanterat försäkringsbelopp som gäller från den tidpunkt då ålderspensionen ska börja utbetalas. Garanterat försäkringsbelopp Det garanterade försäkringsbeloppet byggs upp genom arbetsgivarens inbetalning av premier. Varje inbetald premie ökar det garanterade försäkringsbeloppet. Summan av de förväntade utbetalningarna ska minst motsvara de inbetalda premierna. Om avtalet fullföljs fram till pensionstidpunkten utbetalas minst det garanterade försäkringsbeloppet. Hänsyn tas till aktuella antagande om skatter, kostnader och framtida livslängd oberoende av kön. Vid god värdeutveckling på försäkringen sker successiv tilldelning av överskott som höjer det garanterade försäkringsbeloppet, se Tilldelning av överskott innan utbetalning påbörjas. Tilldelningen börjar det år den försäkrade fyller 55 år. Vid ändring av avtalet beräknas det garanterade försäkringsbeloppet om med hjälp av aktuella antaganden. Avlider den försäkrade före pensionstidpunkten fastställs inget garanterat försäkringsbelopp, se Återbetalningsskydd. Pensionskapital Pensionskapitalet är det aktuella värdet på försäkringen. Värdet beräknas med hänsyn till premieinbetalningar utbetalningar av garanterat försäkringsbelopp och tilläggsbelopp kapitalavkastning eventuella tillägg för arvsvinst minskning på grund av dödsfall avdrag för driftskostnader avdrag för avkastningsskatt som Folksam Liv betalar. Kapitalavkastning tillförs försäkringen i form av ränta. Räntesatsen bestäms utifrån värdeförändringar på Folksam Livs tillgångar som hänförs till försäkringskollektivet för denna försäkring. För försäkring utan återbetalningsskydd tillförs försäkringen kapital på grund av faktisk dödlighet inom försäkringskollektivet, så kallad arvsvinst. Avdrag för drifts- och skattekostnader utformas på sådant sätt att de sammantaget bedöms täcka de verkliga drifts- och skattekostnader som kan hänföras till försäkringskollektivet för denna försäkring. Utjämning över tiden får ske. Då kapitalavkastning har stor betydelse för utvecklingen på pensionskapitalet medför detta att pensions kapitalet både kommer att öka och minska under försäkringstiden. Det finns inte något garanterat pensionskapital eller någon utfästelse om framtida värdetillväxt. Fördelning av överskott Överskott på försäkringen uppstår om utvecklingen av kapitalavkastning, driftskostnader och dödlighet totalt sett blir gynnsammare än vad som antagits vid fastställande av det garanterade försäkringsbeloppet. Överskottet fördelas individuellt på varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Överskottsmedel kan i enlighet med Folksam Livs bolagsordning även användas för att täcka förluster i Folksam Liv. Överskottet utgör således del av Folksam Livs riskkapital och är inte garanterat.

4 4/8 Försäkringsvillkor 597 Tilldelning av överskott innan utbetalning påbörjas Från det att den försäkrade fyller 55 år och fram till 65 års ålder tilldelas överskott årsvis. Om 60 procent av pensionskapitalet vid 55 års ålder ger ett högre försäkringsbelopp än vad inbetalda premier gör, höjs det garanterade försäkringsbeloppet till denna högre nivå. Procentandelen ökar årligen så att det garanterade försäkringsbeloppet vid 65 års ålder, eller om utbetalning påbörjas tidigare, beräknas på 80 procent av pensionskapitalet. Överskott under utbetalningstid Det grundbelopp som utbetalas är det garanterade försäkringsbeloppet. Finns överskott utbetalas ett tilläggsbelopp utöver det garanterade försäkringsbeloppet. Tilläggsbeloppet kan både öka och minska beroende av hur pensionskapitalet utvecklar sig. Beräkning av tilläggsbeloppet sker vid varje utbetalningstillfälle. Ålderspension Försäkringen kan gälla med eller utan återbetalningsskydd. Försäkring utan återbetalningsskydd ger en något högre ålderspension än försäkring med återbetalningsskydd. Ålderspension med återbetalningsskydd Om den försäkrade valt att komplettera ålderspensionen med återbetalningsskydd gäller följande: Avlider den försäkrade innan ålderspensionen börjat utbetalas, omvandlas pensionskapitalet till ett återbetalningsskydd, som utbetalas till insatt förmånstagare under fem år. Utbetalningarnas storlek beror på pensionskapitalets värdeutveckling. Avlider den försäkrade efter det att livsvarig ålderspension börjat utbetalas fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare upp till 20 år efter det att ålderspensionen började utbetalas. Avlider den försäkrade efter de 20 åren upphör försäkringen och inga utbetalningar görs därefter. Istället för 20 år kan den försäkrade avtala om kortare tid för återbetalningsskyddet. Avlider den försäkrade efter det att ålderspension har börjat utbetalas för en begränsad tid, gäller återbetalningsskyddet under samma tid. Om försäkringen tecknats med livsvarig ålderspension kombinerat med återbetalningsskydd, bortfaller en del av värdet när den försäkrade avlider. Dessa försäkringar bidrar på så sätt till arvsvinsterna. Försäkrad/förmånstagare har rätt att ändra försäkringen, se Ändring av avtalet. Förmånstagare Generellt förordnande Vid försäkringens tecknande gäller ett generellt förmånstagarförordnande. Förmånstagare till ålderspensionens återbetalningsskydd är, om inte annat skriftligen anmälts till Pensionsvalet PV följande: Vid den försäkrades död i nämnd ordning: 1. Den försäkrades make/registrerad partner/sambo. 2. Den försäkrades arvsberättigade barn. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Med sambo avses ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller under förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. Särskilt förordnande Den försäkrade kan skriftligen anmäla annat förmånstagarförordnande. Sådant förordnande kan endast omfatta a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) barn/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person under a) eller b). Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner mellan dem såvida inget annat anges. Saknas förmånstagare görs ingen utbetalning. Avstående Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sin förmånstagarrätt. Den eller de förmånstagare inträder som skulle fått rätt till pensionsbelopp om den avstående varit avliden. Ålderspension utan återbetalningsskydd Om den försäkrade valt ålderspension utan återbetalningsskydd gäller följande: Vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen. Inga utbetalningar görs därefter. Ändring av avtalet Den försäkrades ändringsmöjligheter Den försäkrade kan före utbetalningstidpunkten lägga till återbetalningsskydd. Återbetalningsskyddet kan också väljas bort när som helst under försäkringstiden, även under pågående pensionsutbetalning. Om återbetalningsskydd läggs till senare än vid första möjliga valtillfället eller mer än tolv månader efter en familjehändelse, fordras hälsodeklaration. Med familjehändelse avses att den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner, blir sambo eller får barn. För försäkrad som inte uppfyller hälsokraven begränsas återbetalningsskyddet till premie som tjänats in från och med månaden efter valet av återbetalningsskydd. Tillägg av återbetalningsskydd samt borttag före utbetalningstidpunkt administreras av Pensionsvalet PV. Borttag under utbetalningstid administreras av Folksam Liv. Den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald från annan ålder, dock tidigast från 55 års ålder. Den försäkrade kan även välja att ta ut pensionen under en begränsad tid, dock kortast under 5 år. Ändringar av uttagsålder, utbetalningstidens längd och uttag av pension administreras av Folksam Liv. Förmånstagares ändringsmöjligheter innan utbetalningar har påbörjats Förmånstagare har vid den försäkrades död rätt att skjuta upp utbetalningarna eller ändra utbetalningstiden, dock inte till kortare tid än fem år. En ändring måste avse hela försäkringen och skriftligen godkännas av samtliga förmånstagare vars rätt inträtt. Utbetalning Utbetalningstermin är normalt månad i efterskott. Om det periodiska beloppet understiger 2 procent av prisbasbeloppet, har Folksam Liv rätt att ändra utbetalningstid och utbetalningstermin.

5 Försäkringsvillkor 597 5/8 Är försäkringskapitalet lägre än 30 procent av ett prisbasbelopp när utbetalningen ska påbörjas, har Folksam Liv rätt att lösa in försäkringen med ett engångsbelopp. Anmälan om dödsfall Anmälan om dödsfall ska snarast göras till Pensionsvalet PV, som vidarebefordrar anmälan till Folksam Liv. Dödsfallsintyg och släktutredning från Skatteverket ska bifogas anmälan. Komplettering ska på begäran ske med handlingar och uppgifter i övrigt som är av betydelse för bedömning av rätten till ersättning. Flytträtt Se Aktuella regler och avgifter. Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbeloppet ska ske senast en månad efter det att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger honom/henne. Om det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning dock inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredning ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Vid dröjsmål betalar Folksam Liv ränta enligt vad som framgår av Aktuella regler och avgifter. Information Pensionsvalet PV utfärdar värdebesked till den försäkrade för tid innan utbetalningen, med uppgift om pensionskapitalet samt besvarar frågor om gällande förmånstagarförordnande. Den försäkrades arbets givare har rätt att från Pensionsvalet PV få del av information till den del uppgifterna behövs för att bedöma arbetsgivarens avdragsrätt för pensionskostnader. Folksam Liv lämnar på begäran annan information rörande försäkringen. Personuppgiftslagen Folksambolagens verksamhet är försäkring och spar ande. Verksamheten står under tillsyn av Finansinspektionen. Datainspektionen har tillsyn över registerhållningen. Huvudansvaret för behandling av dina personuppgifter har det Folksambolag du har ingått avtal med. Uppgifterna används under avtalets giltighetstid och utbetalningsperiod för ändamål som är nödvändiga i verksamheten, till exempel premieberäkning, riskbedömning, statistik, marknadsföring och skadeförebyggande åtgärder. Vissa för avtalet grundläggande uppgifter arkiveras även efter avtalets upphörande. Uppgifterna behandlas med sekretess och i överensstämmelse med Folksams etiska regler. Dina adressuppgifter och enkla grundläggande uppgifter för ditt avtal hanteras i ett för Folksambolagen gemensamt kundregister, vilket bland annat används för automatisk adressuppdatering, samordning av kundinformation och marknadsföring. För utdrag ur detta register skriv till: Registerutdrag Folksam, Stockholm. KFF-nämnden KFF-nämnden svarar för tolkningen av Bestämmelser för Kooperationens avtalspension KAP och är i övrigt rådgivande till försäkringsgivaren. Försäkrad kan begära att fråga som angår honom ska tas upp till behandling i KFF-nämnden. Postadress: Pensionsvalet PV Box Stockholm Telefonnummer: E-postadress: info@pensionsvalet.se Force majeure Om dröjsmål med utbetalning uppstår genom myndighetsåtgärd, krigshandling, strejk, bojkott, blockad eller liknande händelse, är Folksam Liv inte ansvarigt, för förlust som detta kan medföra.

6 6/8 Försäkringsvillkor 597 Vi vill att du ska vara nöjd Vänd dig först till oss på Folksam Om du har frågor, ta i första hand kontakt med din handläggare. Då har du möjlighet att få förklaringar och kompletterande upplysningar. Adress och telefon nummer finns på brevet från din handläggare samt ditt försäkringsbrev eller försäkringsbesked. Om du skulle vilja gå vidare med ditt ärende, har du rätt att få det prövat. Det finns olika möjligheter, beroende på vilken typ av försäkring du har. Kundombudsmannen Folksam prövar kostnadsfritt de flesta försäkrings-, sparande- och skadeärenden. Det är en fristående och opartisk instans. Anmälan måste göras inom ett år från det att Folksam lämnat slutligt besked. Adress: Stockholm Telefon: E-post: kundombudsmannen@folksam.se Allmänna reklamationsnämnden, ARN, prövar kostnadsfritt de flesta tvister om privatpersoners försäkringar. Undantag är tvister som rör lägre belopp än kronor samt medicinska bedömningar och vållandefrågor vid trafikolyckor. Anmälan till ARN måste göras senast sex månader efter det att Folksam eller Kundombudsmannen har lämnat slutligt besked. Adress: Box 174, Stockholm Telefon: Konsumenternas försäkringsbyrå ger kostnadsfri information och råd men prövar inte enskilda försäkringstvister. Adress: Box , Stockholm Telefon: Konsumenternas bank- och finansbyrå ger kostnadsfri information och råd men prövar inte enskilda sparandetvister. Adress: Box , Stockholm Telefon: Kommunal konsumentvägledning finns i många kommuner och ger kostnadsfri hjälp i försäkrings ärenden. Vänta inte för länge Om du väntar för länge med att få din tvist prövad, kan du förlora din rätt till ersättning. Fordringen preskriberas därmed. För att undvika preskription måste du väcka talan vid tingsrätten. I regel måste detta ske inom tre år från det att du fått kännedom om att fordringen kunde göras gällande, och i varje fall inom tio år från det att fordringen tidigast kunde göras gällande. Om du som privatperson anmält en skada före preskriptionstidens utgång, har du alltid sex månader på dig att väcka talan från det att du fått slutligt besked från Folksam eller Kundombudsmannen Folksam. Tingsrätten kan pröva din tvist med Folksam. Om du har rättsskyddsförsäkring kan den ofta ersätta en del av kostnaderna, men du måste i så fall kontakta advokat eller annat lämpligt ombud, som kan godkännas av Försäkringsbolagens rättsskyddsnämnd.

7 Försäkringsvillkor 597 7/8 Begreppsförklaringar Arvsvinst Försäkringen tillförs ett överskott som uppstår genom att personer i försäkringskollektivet avlider. Förmånstagare Förmånstagare är den som enligt förmånstagar förordnande har rätt till försäkringsbelopp eller försäkring. Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Försäkringshandlingar Försäkringsbesked Innehåller upplysningar om vem som är försäkringstagare, försäkrad och förmånstagare, om försäkringstid, premiebetalningstid och omfattningen av försäkringen. Försäkringstagare Den som ingått försäkringsavtal med Folksam Liv och som äger försäkringen. Arbetsgivaren är försäkringstagare. Om den försäkrade byter anställning till arbets givare som omfattas av avtalsområdet blir den nya arbetsgivaren automatiskt ny försäkringstagare. Försäkringstid Den tid den försäkrade omfattas av försäkringen. Prisbasbelopp Prisbasbeloppet fastställs av regeringen varje år och används som underlag vid olika beräkningar Försäkringsvillkor Beskriver de ersättningsmoment som kan ingå i försäkringen. De ersättningsmoment som ingår redo visas i försäkringsbeskedet. Aktuella regler och avgifter Är en del av försäkringsvillkoren och beskriver vid varje tidpunkt gällande regler och avgifter.

8 S