Ålandsbanken Private Banking PRODUKTBESKRIVNING

Transkript

1 Ålandsbanken Private Banking PRODUKTBESKRIVNING

2 1/7 Ålandsbanken Private Banking PRODUKTBESKRIVNING EN DEL AV DITT PRIVATE BANKING-AVTAL Juli 2017 ÅAB MRK 4039F (84039F)

3 2/7 Vårt Private Banking-erbjudande EGEN PRIVATE BANKER OCH UTSEDD ERSÄTTARE Som Private Banking-kund har du alltid en egen Private Banker och en utsedd ersättare. BEHOVSANALYS Innan vi gör ett placeringsförslag åt dig, gör vi tillsammans en grundlig behovsanalys. När vi förstår dina planer och önskemål kan vi erbjuda dig en långsiktig placeringsstrategi som anpassats för dina behov. PLACERINGSFÖRSLAG Utgående från behovsanalysen och bankens strategiska allokering presenterar vi ett skräddarsytt placeringsförslag. Vi analyserar finansmarknaderna kontinuerligt och systematiskt, och finjusterar placeringsförslaget så att det alltid avspeglar vår aktuella marknadssyn. PORTFÖLJRAPPORT Som Private Banking-kund får du varje månad en portföljrapport. Rapporten sammanfattar hur portföljen är fördelad, hur ditt innehav har utvecklats och hur resultatet har realiserats. UPPFÖLJNING Som Private Banking-kund blir du inbjuden till minst två (2) uppföljningsmöten per år med din Private Banker. På mötena säkerställer vi att din behovsanalys fortfarande är aktuell. Vi går igenom den aktuella marknadssituationen och ger förslag på justeringar och eventuell omplacering. FÖRVALTNING Du kan välja antingen konsultativ förvaltning där vi ger förslagen och du fattar besluten eller diskretionär förvaltning där våra förvaltare självständigt fattar besluten utgående från den överenskomna placeringsstrategin. Avtal om konsultativ förvaltning eller diskretionär förvaltning ingås genom ett separat avtal mot särskild avgift. JURIDISK RÅDGIVNING Som Private Banking-kund har du tillgång till juridisk rådgivning för privatpersoner gällande familje- och arvsrättsliga frågor, samt skatterådgivning i samband med placeringar. För juridiska handlingar som eventuellt upprättas debiteras separat arvode i enlighet med bankens vid var tid gällande prislista. Vi behandlar inte tvistiga frågor. ÅLANDSBANKENS FONDER Som Private Banking-kund får du 50 procent rabatt på teckningsprovisionen för engångsteckningar i Ålandsbankens fonder. Du betalar ingen teckningsprovision för avtalat regelbundet sparande i Ålandsbankens fonder. DIGITALA TJÄNSTER OCH LILLA BÖRSPAKETET Som Private Banking-kund får du Ålandsbankens Internetkontor och Mobilbank (digitala tjänster) avgiftsfritt. Du kan handla aktier på nätet genom att kostnadsfritt aktivera Lilla börspaketet på Internetkontoret. Lilla Börspaketet innehåller information från Nasdaq Nordic fördröjd med 15 minuter, aktieinformation samt nyckeltal och kurshistorik för enskilda aktier på Helsingforsbörsen. VÄRDEPAPPERSFÖRVAR Grundavgiften för ditt värdepappersförvar ingår i Private Banking-tjänsten. TRYGG OCH LIVSSTIL Som en extra krydda till Private Banking-tjänsten ingår även tjänsterna Trygg och Livsstil. Du kan förgylla din vardag, semester eller arbetsresa med livsstilstjänsterna. Via Trygg får du trygghet, både hemma och på resan. I korthet innebär dessa tjänster: StopService-spärrtjänst ID-stöldsupport Concierge Service som inkluderar till exempel evenemangstips, biljettbeställningar och olika arrangemang egen Livsstil och Trygg-sida på Internetkontoret där du alltid hittar aktuell information om tjänsterna.

4 3/7 Kort och försäkringar MASTERCARD PRIVATE BANKING GOLD I Ålandsbanken Private Banking ingår ett kombinerat debit- och kreditkort, MasterCard Private Banking Gold (nedan Private Banking-kort). Private Banking-kortet är ett internationellt chipkort med hög säkerhet. Du bekräftar dina inköp och uttag med din personliga kod. När du beställer ditt kort kan du med SPIN-tjänsten (Selectable PIN) själv välja din personliga kod. Vid handel på Internet kan du själv välja om du vill använda kortets debit- eller kreditegenskap. En valbar kreditlimit på euro ingår i ditt Private Banking-kort. Som Private Bankingkund betalar du ingen kontoskötselavgift vid användning av krediten. Kortet är automatiskt anslutet till MasterCard SecureCode. Tjänsten hör till den internationella säkerhetsstandarden för säkrare handel med kort på Internet. Till Private Banking-kortet hör även omfattande kortförsäkringar från AIG Europe Limited (filial i Finland). RESEFÖRSÄKRING Reseförsäkringen gäller både på inrikes- och utrikesresor. Försäkringen gäller vid sjukdom, olycksfall och dödsfall under resa. Försäkringen ersätter även kostnader som förorsakats av annullering p.g.a. tvingande skäl, försening eller avbrott i resan. Resan behöver inte betalas med kortet för att försäkringen ska gälla. Försäkrade är förutom kortinnehavaren medresande maka/make/sambo samt barn, barnbarn, styv-, adoptiv- och fosterbarn under 23 år. Om turen är med dig på golfbanan ger reseförsäkringens Hole-in-One-försäkring dig möjlighet att fira med spelkamraterna för ett värde upp till 500 euro. Spelavgiften behöver inte vara betald med ditt kort och försäkringen gäller även på hemmaplan. IDENTITETSSTÖLDSFÖRSÄKRING Identitetsstöldsförsäkringen täcker bland annat juridiska kostnader, inkomstbortfall, betalningskrav och diverse utgifter som uppstår om någon olovligt använder ditt namn och din personbeteckning för att öppna kredit- eller bankkonton. Försäkrade är också den försäkrade kortinnehavarens barn, barnbarn, styvbarn, adopterade barn och fosterbarn under 23 år som bor stadigvarande i samma hushåll som kortinnehavaren. PRISSKYDDSFÖRSÄKRING Prisskyddsförsäkringen ersätter skillnaden mellan priset (minst 20 euro prisskillnad) på ett föremål som den försäkrade i sin helhet har betalat med sitt Private Banking-kort och ett lägre annonserat pris på samma föremål som säljs i det land (Finland eller Sverige) där kortinnehavaren är stadigvarande bosatt och där inköpet gjorts. Det lägre priset ska vara till allmänt utbud och tillgängligt för alla. Det lägre priset ska finnas till utbud inom 30 dagar från den dag den försäkrade har gjort sitt inköp. KÖPSKYDDSFÖRSÄKRING Köpskyddsförsäkringen omfattar Inköpsskydd och Produktskydd och kompletterar din egen hemförsäkring. Köpskyddsförsäkringen gäller produkter med inköpspriset minst 100 euro och som har köpts i något av de nordiska länderna och i sin helhet har betalats med Private Banking-kortet. Från Inköpsskyddet ersätts skador på och defekter i det försäkrade objektet. Inköpsskyddets giltighetstid är högst två (2) år från den ursprungliga inköpsdagen. Inköpsskyddet gäller sådana produkter för privatbruk som varaktigt har placerats för att användas inne i den försäkrades stadigvarande bostad eller fritidsbostad som är belägna i de nordiska länderna. Försäkringen täcker också transporten från det ursprungliga inköpsstället direkt till den försäkrades bostad eller fritidsbostad. Från Produktskyddet ersätts sådana defekter i den försäkrade produkten som har framkommit gällande hushållsmaskiner, hemelektronik och mobiltelefoner. Produktskyddets giltighetstid är högst fem (5) år från den ursprungliga inköpsdagen, för mobiltelefoner är det högst två (2) år. Från Köpskyddsförsäkringen kan även sökas ersättning för hemförsäkringens självriskdel. Inga åldersavdrag eller självrisker tillämpas i Köpskyddsförsäkringen. Försäkringarna beviljas av AIG Europe Limited (filial i Finland), Kaserngatan 44, Helsingfors. Fullständiga försäkringsvillkor finns på samt på ditt Internetkontor. Beloppsgränser och begränsningar i kortförsäkringarna finns i de fullständiga försäkringsvillkoren. Försäkringarna upphör att gälla om ditt kortavtal upphör.

5 4/7 Trygg I vårt Trygg-koncept ingår, förutom de till Private Bankingkortet bundna kortförsäkringarna, även ID-stöldsupport, StopService, nödkontanter, nödbiljetter, meddelandeservice, ambassadservice samt nyckel- och bagageservice. ID-STÖLDSUPPORT Som Private Banking-kund hos Ålandsbanken erbjuds du hjälp att förebygga, upptäcka och begränsa konsekvenserna av identitetsstöld. Du kan kontakta ID-stöldsupport för att få råd och tips på vad du själv kan göra för att i mesta möjliga mån förebygga identitetsstöld. Skulle ändå oturen vara framme så hjälper tjänsten ID-stöldsupport dig med nödvändiga åtgärder. Om du misstänker att din identitet har blivit stulen tar du kontakt med Ålandsbanken Private Banking (ID-stöldsupport) per telefon så får du hjälp med allt det praktiska. För att kunna kartlägga omfattningen skickas en fullmakt till dig som du ska signera och returnera. Därefter kan upplysningar från olika instanser, myndigheter och fordringsägare inhämtas för att ta reda på om en identitetsstöld ägt rum och huruvida den har resulterat i brott, bedrägeri eller försök till bedrägeri. Om en identitetsstöld drabbar dig, hjälper ID-stöldsupporten dig att begränsa konsekvenserna och förebygga ekonomisk förlust genom att bland annat bestrida och avvisa obefogade betalningskrav, upprätta bedrägerispärr hos kreditupplysnings företag och kräva att orättmätiga anmärkningar i kreditupplysningsdatabaser avlägsnas. Tjänsten ID-stöldsupport utförs i samarbete med Ålandsbankens samarbetspart Affinion International AB. ID-stöldsupporten betalar inte ut någon ersättning för ekonomiska skador. I sådana fall hänvisar vi till Identitetsstöldsförsäkringen som ingår i Private Banking-kortets kortförsäkringar (se ovan). Vissa begränsningar finns gällande ID-stöldsupporten. Följande omfattas inte Identitetsstöld som har samband med kundens arbete eller tjänsteutövning. Identitetsstöld utförd av någon i kundens hushåll eller närmaste familj. Identitetsstöld som har uppstått till följd av kundens eller någon i familjens straffbara handlingar eller grova vårdslöshet. Eventuella ekonomiska förluster. Situationer där bevisläget är sådant att ID-stöldsupporten anser att det är omöjligt att få fordringsägarna att dra tillbaka krav. Krav från fordringsägare utanför Norden. Som kund är du därtill skyldig att anmäla bedrägeriet till ID-stöldsupporten så snart en identitetsstöld upptäcks polisanmäla händelsen tillhandahålla korrekta upplysningar och tillgängliga dokument om omständigheter som har betydelse i ärendet underrätta betalkortutgivare, banker och andra som det är relevant att underrätta om den aktuella identitetsstölden. ID-stöldsupporten kan aldrig garantera att en fordringsägare drar tillbaka sitt krav. STOPSERVICE Om du har förlorat ett betal-, debit- och/eller kreditkort som du registrerat hos Ålandsbanken StopService kan du spärra kortet genom att anmäla förlusten till Ålandsbanken Private Bankingservice. Från den tidpunkt anmälan om förlusten mottagits hos Ålandsbanken Private Banking-service försäkras kortinnehavaren mot skada till följd av missbruk av kortet. Hos StopService kan du registrera betalkort, kreditkort och debitkort utställda i Finland, Sverige, Danmark eller Norge. Du kan även registrera ditt passnummer, körkort samt mobilabonnemang men dessa kan dock inte spärras. Då du registrerat ditt passnummer hos StopService kan du lätt få tag på numret och det snabbar upp processen då du kontaktar ambassaden. Observera att för att använda sig av StopService-tjänsterna krävs att du registerat dina kort hos StopService. Utan registrering kan varken kortspärrningar eller utbetalning av nödkontanter eller nödbiljetter ske via StopService. Registeringen gör du antingen elektroniskt via Internetkontoret under fliken Livsstil och Trygg eller genom att fylla i den bifogade StopServiceblanketten och skicka den i bifogat kuvert till Ålandsbanken Private Banking-service. En bekräftelse på att förlorat kort har spärrats sänds till dig per post. Till bekräftelsen bifogas en blankett för registrering av eventuella nya kort hos StopService. StopService kan inte återta en kortspärr. Ålandsbanken skickar på begäran ersättande kort för sådana kort som förmedlats via eller utgivits av Ålandsbanken och spärrats via StopService. Tjänsten StopService utförs i samarbete med Ålandsbankens samarbetspart Affinion International AB. NÖDKONTANTER Du kan beställa nödkontanter om ett kort som beviljats inom ramen för Ålandsbanken Private Banking försvinner eller blir stulet under utlandsresa. Observera att du inte kan få nödkontanter på resa inom Finland. För att beställa nödkontanter ringer du Ålandsbanken Private Banking-service och kommer överens om beloppets storlek, valuta och utbetalningsplats. För att få nödkontanter ska det förlorade eller stulna kortet ha spärrats via spärrtjänsten (StopService) eller via annan officiell kortspärr. Nödkontanter beviljas i form av ett räntefritt lån motsvarande upp till euro och utbetalas i lokal valuta. Omräkningskursen motsvarar den som är gällande på utbetalningsplatsens lokala växlingskontor. Summan för det räntefria lånet debiteras ditt konto inom 28 dagar efter beställning av nödkontanterna. Som kund behöver du se till att medel finns på kontot vid tillfället. Om medel saknas på ditt konto vid tidpunkten för debitering kommer ditt konto att övertrasseras.

6 5/7 Du måste kunna styrka din identitet när du hämtar dina nödkontanter. Om du inte kan styrka din identitet kan den utbetalda summan vara mindre än euro eller bortfalla helt. I vissa länder kan det finnas begränsningar i möjligheterna att få nödkontanter på grund av krig, oroligheter eller andra dylika förhållanden. Ålandsbanken Private Banking-service informerar per telefon (tonval 1 Spärrtjänst) om vilka länder som omfattas av begränsningarna. Du kan beställa nödkontanter högst en gång per resa. För att du ska ha rätt till en ny betalning bör du ha varit i Finland sedan den förra utbetalningen. Det ankommer på dig att själv ansöka om ersättning från eventuella försäkringar som du har tecknat separat. NÖDBILJETTER Om du under en utlandsresa förlorar dina resebiljetter kan du som Private Banking-kund få nödbiljetter utfärdade upp till ett värde av euro. Observera att du inte kan få nödbiljetter på resa inom Finland. Nödbiljetterna kan oftast skickas elektroniskt eller levereras till ett valfritt ställe. Som resebiljett räknas i detta avseende flyg-, tåg- och båtbiljetter. Anmäl förlorade resebiljetter till Ålandsbanken Private Banking-service. Servicen fastställer därefter resrutt, vilka resebiljetter som behövs och anvisar sedan var nödbiljetterna kan avhämtas eller skickar dem elektroniskt till den e-postadress du uppgett. Du måste kunna styrka din identitet när du hämtar dina nödbiljetter vid biljettkontor eller dylika platser. I vissa länder kan det finnas begränsningar i möjligheten att få ut nödbiljetter på grund av krig, oroligheter eller andra dylika förhållanden. Ålandsbanken Private Banking-service informerar per telefon (tonval 1 Spärrtjänst) separat om vilka länder som omfattas av begränsningarna. Kostnaderna för nödbiljetterna debiteras ditt konto inom 28 dagar efter beställning av nödbiljetterna. Som kund behöver du se till att medel finns på kontot vid tillfället. Om medel saknas på ditt konto vid tidpunkten för debitering kommer ditt konto att övertrasseras. Det ankommer på dig själv att ansöka om ersättning för de förlorade resebiljetterna från eventuella försäkringar som du har tecknat separat. BAGAGESERVICE Du får två bagagemärken som är försedda med en personlig kod. Om du förlorar ditt bagage under resan kan du kontakta Ålandsbanken Private Banking-service, som hjälper dig att eftersöka bagaget. Bagagemärket gör det möjligt att identifiera och förmedla information till dig som förlorat bagaget. När du anmäler det förlorade bagaget till Ålandsbanken Private Banking-service, uppge även dina kontaktuppgifter, om de avviker från de kontaktuppgifter servicen har sedan tidigare. När bagaget återfinns kontaktar Ålandsbanken Private Banking-service dig omgående. Om ditt bagagemärke förloras eller skadas kan du kontakta Ålandsbanken Private Banking-service och få ett nytt bagagemärke kostnadsfritt en gång per år. Du kan även beställa ytterligare bagagemärken genom att ringa till StopService. Priset på bagagemärket framgår av bankens vid var tid gällande prislista. NYCKELSERVICE Du får två nyckelbrickor försedda med en personlig kod. En text på nyckelbrickorna uppmanar upphittaren att sätta nycklarna i postens närmaste brevlåda. Posten vidarebefordrar därefter upphittade nycklar till Ålandsbanken Private Banking-service, som ser till att du återfår nycklarna. När förlorade nycklar anländer till Ålandsbanken Private Banking-service skickas de, om möjligt, till dig redan samma dag som Ålandsbanken Private Banking-service mottar dem. Om en skadad nyckelbricka mottas, ersätts den med en ny som sänds till dig separat. Om du förlorar eller skadar din nyckelbricka kan du genom att kontakta Ålandsbanken Private Banking-service få en ny nyckelbricka kostnadsfritt en gång per år. Du kan även beställa ytterligare nyckelbrickor genom att kontakta Ålandsbanken Private Banking-service per telefon (StopService). Priset på nyckelbrickan framgår av bankens vid var tid gällande prislista. MEDDELANDESERVICE Du kan när som helst på dygnet få meddelanden vidareförmedlade, om du till exempel själv är förhindrad att sköta saken. Kontakta Ålandsbanken Private Banking-service som vidareförmedlar meddelanden från dig till de kontaktpersoner och vid de tidpunkter du anger. Du får en bekräftelse på om och när meddelandet har vidarebefordrats och anledningen om detta eventuellt inte varit möjligt. AMBASSADSERVICE Genom att kontakta Ålandsbanken Private Banking-service kan du få information om och kontaktuppgifter till det egna landets ambassader och konsulat i utlandet.

7 6/7 Livsstil CONCIERGE SERVICE Du får tillgång till mångsidiga Concierge Service, som hjälper dig med allehanda frågor och bokningar. Du kan få hjälp med att planera semesterresan och reservering bland annat av olika rese-, nöjes-, sport- och fritidsarrangemang. Beställningar Ta kontakt med Ålandsbanken Private Banking service per telefon eller skicka ett meddelande till Concierge Service från ditt Internetkontor. Concierge Service besvarar dig per e-post eller telefon, enligt önskemål. Servicen är avgiftsfri, men avgifter/kostnader för biljetter, blommor och andra leveranser debiteras ditt Private Banking-kort. SEMESTERLÄGENHETER Via Endless Vacation Rentals får du som Private Banking-kund hos Ålandsbanken rabatt på hyran för över kvalitetslägenheter och semesterhus i över hundra länder. Utbudet är brett och inkluderar allt från en eller två personers studiolägenheter till lägenheter med en eller fler bäddar, samt flera andra alternativ till boende. Mer information om Endless Vacation Rentals finns på ditt Internetkontor under fliken Livsstil och Trygg. Bokning av lägenhet Du kan boka en lägenhet på Endless Vacation Rentals engelskspråkiga webbsidor, som du hittar på Internetkontoret. Du kan även boka per telefon via Concierge Service. Du har möjlighet att via en s.k. hold-funktion, reservera en lägenhet i 24 timmar vilket ger dig chans att kontrollera flygförbindelser, stämma av med familjen och annat innan du gör den slutliga bokningen. Om du avbokar mer än 49 dagar före ankomstdatum debiteras du en avgift motsvarande 50 pund. Avbokning dagar före ankomstdatum innebär att du debiteras 50 procent av hyreskostnaden, dagar före ankomstdatum 70 procent av hyreskostnaden, 14 4 dagar före ankomstdatum 90 procent av hyreskostnaden och avbokning 3 0 dagar före ankomstdatum eller senare förpliktar till betalning av 100 procent av hyreskostnaden. Biljetter och bokningsbekräftelse sänds direkt till dig från Endless Vacation Rentals. Sista-minuten-pris: Vid bokning och ankomst inom 45 dagar erbjuds på vissa boende ett fast pris på 269 euro per lägenhet och vecka alla bäddstorlekar. Hyra Hyresbeloppet debiteras ditt Private Banking-kort. BILUTHYRNING När du som Private Banking-kund hos Ålandsbanken hyr en bil från Avis får du 10 procent rabatt på Avis Internetpris. I dag finns Avis hyrbilar i 164 länder och har ca uthyrningskontor världen över. Du kan boka din Avis-bil via Internetkontoret eller genom att ringa Ålandsbanken Concierge Service. För att ta del av rabatten, uppge bokningskoden T (Avis World Wide Discount bokningskod) när du bokar. RESOR OCH EVENEMANG Som Private Banking-kund får du reseerbjudanden och inbjudningar till evenemang med intressanta teman, såsom aktuella placeringar, marknadsläget, kultur och fritid. Dessa presenteras på Internetkontoret. ÖVRIGA FÖRMÅNER De förmåner som vid var tid är i kraft hittar du på Internetkontoret under fliken Livsstil och Trygg. Som Private Banking-kund kan du till exempel växla valuta gratis på våra åländska kontor.

8 7/7 Ålandsbanken Private Banking-service EGET TELEFONNUMMER Ålandsbanken Private Banking-service betjänar dig på numret +358 (0) *. Vi svarar på dina frågor, hjälper till när du uträttar bankärenden, bokar biljetter, spärrar försvunna kort och mycket mer. I tabellen nedan framgår öppettider för varje tjänst. Telefonsamtal till Ålandsbanken Private Banking-service bandas. Din personliga Private Banker hjälper dig i dina placeringsärenden. RING FÖRST NUMRET: +358 (0) * Välj sedan något av följande alternativ: 1 Spärrning av kort, StopService Spärrning av kort Nödkontanter och Nödbiljetter, Nyckelservice, Bagageservice 2 Banktjänster Ålandsbanken Kundservice 3 Concierge Service Meddelandeservice, Beställning av medlemserbjudanden, Ambassadservice, Avis hyrbil Öppet dygnet runt, service på skandinaviskt språk och engelska. Under kontorstid även på finska. Måndag fredag kl Måndag fredag kl Service på svenska och finska. Måndag fredag kl svenska/finska, kl skandinaviskt språk/engelska. Lördag kl , skandinaviskt språk/engelska. 4 ID-stöldsupport Måndag fredag kl Service på svenska och finska. 5 Kortförsäkringar AIG Europe Limited (filial i Finland), Kaserngatan 44, Helsingfors 1 akut medicinsk nödsituation (SOS International) 24/7 2 övriga kortförsäkringsärenden Måndag fredag kl Service på svenska och finska. SOS International för akuta medicinska nödsituationer har öppet alla dagar dygnet runt. 6 Endless Vacation Rentals Måndag fredag kl Öppettiderna kan avvika från det normala i samband med helgdag. HELSINGFORS Georgsgatan 9 A Bulevarden 3 TAMMERFORS Hämeenkatu 8 ÅBO Hansakvarteret, Eriksgatan 17 PARGAS Köpmansgatan 24 VASA Hovrättsesplanaden 11 Tfn * info@alandsbanken.fi ÅLAND Huvudkontor: Nygatan 2, Mariehamn + lokalkontor Tfn * info@alandsbanken.ax ÅAB MRK 4039F (84039F)