Inledning. endast som referens. Vision för en ljus framtid

Transkript

1

2 Inledning Vision för en ljus framtid Om Du tar Dig lite tid att fundera över Din framtid, vad ser Du då? Ett bekvämt och angenämt liv som pensionär, att Dina barn kan få den bästa utbildning som kan köpas för pengar eller helt enkelt vetskapen om att Din ekonomiska framtid är tryggad? Dina förhoppningar och ambitioner är unika för Dig. Men för att förverkliga Dina drömmar måste Du fokusera på realistiska mål och på att strukturera Dina finanser effektivt. Endast på detta sätt kommer arbetet Du lägger ner idag att ge det resultat Du hoppas på. Det är alldeles för lätt att fastna i de utmaningar Du ställs inför dagligen och inte ta tag i Din framtid. Men ju tidigare Du sätter igång, desto snabbare sätter Du Dina pengar i arbete och kan börja njuta av att ha kontroll över hur Din ekonomi utvecklas. Din finansiella rådgivare ger Dig den vägledning Du behöver för att kunna utnyttja möjligheterna som öppnar sig för Dig. Och, med hjälp av Vision från Generali PanEurope, kan Ditt förutseende komma att belönas. 1

3 Innehåll 1. Varför välja Vision? 2. I säkra händer med Generali 3. Fokus på innehåll 4. Anpassning till förändringar i Ditt liv 5. Bedömning av risk och belöning 6. Hur ska jag investera? 7. Vi ger Dig mer 8. Policy Details Guide 2

4 Vision är en levande investering som anpassas efter förändringarna i Ditt liv Här får Du tillgång till den potential som världens finansiella marknader erbjuder Ges ut av ett bolag som ingår i en av världens största finansgrupper 3

5 Varför välja Vision? De viktiga sakerna här i livet kommer sällan utan hårt arbete. En kombination av planering, engagemang och Din Vision-försäkring kan göra det möjligt för Dig att uppnå Dina ekonomiska mål. En grund för framtiden Oavsett vilka framtidsplaner Du har, kommer Du med största sannolikhet att behöva ekonomiska resurser vid rätt tillfälle för att kunna uppnå det Du vill åstadkomma. Men Du kan inte lämna något så viktigt som Din ekonomiska framtid åt slumpen. Du behöver även en flexibel investeringslösning som hjälper Dig att förverkliga Din vision av framtiden. Vision från Generali PanEurope är en levande investering som hela tiden utvecklas parallellt med Dina behov under Din livstid. Vi skiljer oss från mängden Det är bara att inse att konkurrensen på dagens marknad är mycket hård, med ett stort antal bolag som erbjuder ett brett utbud av produkter som kan passa Dina behov. Vision skiljer sig dock verkligen från de övriga, med ett antal förmåner som gör den perfekt som partner på Din finansiella resa. Investeringsalternativ finns i form av ett stort utbud av framgångsrika fonder från ledande fondbolag. Därmed kan Du börja Din resa med en portfölj som speglar Dina investeringsbehov och Din attityd till risk. Exceptionell flexibilitet med en mängd alternativ som Du kan utöka Din försäkring med om det skulle behövas. Se Policy Details Guide i slutet av denna broschyr för ytterligare information. Verkligt värde är något som Vision verkligen står för, med en mängd förmåner som belöning, inklusive lojalitetsbonusar för regelbundna sparare och utökad tilldelning för stora investerare. Ger fokus för några av de viktigaste milstolparna i Din familjs resa genom livet, inklusive avsättningar för Din pension, barnens utbildning och som ser till att Du har möjlighet att spara på ett skatteeffektivt sätt. 4

6 I säkra händer med Generali Den Du anförtror Din förmögenhet till ska vara säker och pålitlig. Genom att välja Generali PanEurope kan Du känna Dig trygg i vetskapen att Generali PanEurope ingår i en organisation med global expertis och finansiell stabilitet. Erfarenhet Generali PanEurope är ett helägt dotterbolag till Assicurazioni Generali S.p.A (Generali Group), med 180 års erfarenhet av att tillhandahålla spar- och investeringslösningar för en mängd olika investeringsbehov. Generali Group har en global närvaro med verksamhet på mer än 60 marknader som täcker fem kontinenter. Som ett av världens 50 största företag*, kan Generali Group erbjuda den styrka och erfarenhet som krävs för ekonomisk trygghet. Expertis I de olika företagen inom Generali Group finns en enorm mängd kunskap. Generali PanEurope kan dra nytta av denna expertis och förmedla vidare förmånerna i produkter som Vision. Vision har utvecklats utifrån denna globala insikt och har utformats med en flexibilitet som gör att den kan anpassas för en mängd olika behov. Finansiell styrka Ta en titt på dessa fakta och siffror vi tycker att de talar för sig själva: Generali Group är ett av de 5 största försäkringsbolagen i världen och det största livförsäkringsbolaget i Europa.** Gruppen förvaltar tillgångar till ett värde av mer än 470 miljarder euro.*** Generali Group fortsätter att få höga betyg från en mängd olika kreditinstitut.** Generali PanEurope har haft ett eftertraktat oberoende A-/Stable -betyg sedan Detta är inte bara ett erkännande av den stabila grund som bolaget vilar på, utan även dess strategiska betydelse för Generali Group. Trygghet När Du söker ett bolag som ska ta hand om Din förmögenhet under ett antal år, känns det tryggt att veta att Generali PanEurope har en mycket stabil grund, och Du vet att Dina pengar är i säkra händer. Ett val, många förmåner Om Du väljer Vision från Generali PanEurope kan Du utnyttja följande förmåner: Investeringsfrihet och flexibilitet Effektiv administration Trygghet tack vare säkert förvar av tillgångar Skatteeffektivitet Regelbundna värderingar Direkt och säker åtkomst till Dina avtalsuppgifter via vår hemsida * 2011 Fortune Global 500, baserat på intäkterna för 2010 ** *** Korrekt per november

7 Generali Group är ett av de 5 största försäkringsbolagen i världen Gruppen förvaltar tillgångar till ett värde av mer än e470 miljarder Generali Group fortsätter att få höga betyg från en mängd olika kreditinstitut 6

8 Investera i euro, US dollar, GB pund eller svenska kronor i Din försäkring Löpande premieinbetalningar eller engångsbelopp allt efter Din personliga situation Utbetalningar utan avdrag för irländsk skatt 7

9 Fokus på innehåll Vår Vision-försäkring är fylld med användbart innehåll som gör den till en ideal lösning för en mängd olika behov. Olika valutor för premier euro, US dollar, GB pund eller svenska kronor accepteras. Betalningsalternativ för försäkringen erbjuds i form av två typer löpande premiebetalningar eller engångsbelopp. Löpande premiebetalningar kan göras månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis och engångsbelopp kan betalas in när som helst, utöver de löpande premiebetalningarna. Variabla premier som tillåter att Du ökar, minskar eller gör ett uppehåll i Dina löpande premiebetalningar eller lägger till ett engångsbelopp. Se Avsnitt 4 i Policy Details Guide. Återköpsalternativ som ger flexibel åtkomst till behållningen från försäkringen. Avgifter kan komma att tas ut vid fullständigt återköp, enligt beskrivningen i Avsnitt 12 i Policy Details Guide. Investeringsalternativ via ett urval på över 140 toppresterande fonder från ledande fondbolag, som passar en mängd olika investeringsprofiler. Fondbyten och omdirigeringar online så att Dina investeringsval kan ändras för att spegla Din egen situation. Skatteeffektivitet tack vare investeringsfonder som växer utan avdrag för irländsk skatt. Värdefulla bonusar som belöning för att Du fortsätter med de löpande premiebetalningarna till Din försäkring. Utökad tilldelning för större investeringar. Premiebefrielse och livförsäkringsalternativ för extra trygghet. Direktåtkomst till information Samtidigt som vi ger Dig fullständig information om Din försäkring, anser vi även att möjligheten att hela tiden kunna övervaka och kontrollera sin investering är av avgörande betydelse. Därför når Du oss direkt via internet på adressen En av de många stödtjänster som vi hela tiden utvecklar är vårt servicecenter, en internetbaserad tjänst som medger säker åtkomst till Dina avtalsuppgifter. Som kund hos Generali PanEurope, kan Du använda denna innovativa internettjänst för att: Få tillgång till Dina avtalsuppgifter, inklusive det aktuella värdet Få information om fondpriser och -utveckling Granska kvartalsbesked och aktuella värderingar av Din Vision-försäkring 8

10 Anpassning till förändringar i Ditt liv Det är ett faktum att händelser, oavsett om de är planerade eller utanför Din kontroll, kommer att förändra Din syn på livet genom årens lopp. Vision är en levande investeringsförsäkring som utvecklas för att anpassas till förändringar i Dina ekonomiska prioriteringar. Genomgång av Din syn på investeringar Det är så många händelser i livet som har en direkt inverkan på hur Du prioriterar Ditt sparande äktenskap, barn, ny karriär, flytt eller nära förestående pensionering är bara några av de faktorer som påverkar Ditt investeringsperspektiv. Dessa händelser gör det viktigt för Dig att regelbundet gå igenom hur Din Vision-försäkring är investerad tillsammans med Din finansiella rådgivare, och komma överens om eventuella justeringar som behöver göras. Ompröva Dina premier När Du tecknar Din Vision-försäkring kan Du välja en nivå på de löpande premiebetalningarna som gör att Din försäkring har möjlighet att nå de uppsatta målen. Din ekonomiska situation och Dina prioriteringar kommer dock oundvikligen att förändras med tiden. En befordran kan öka Dina möjligheter att spara, eller oförutsedda ekonomiska åtaganden kan ha negativ inverkan på Din förmåga att fortsätta på den ursprungliga betalningsnivån. Visions flexibilitet innebär att Du kan ändra premienivån allt eftersom Din egen situation förändras (vissa villkor enligt Avsnitt 4 i Policy Details Guide kan gälla), så att Du kan: Öka Dina premier när som helst Sänka Dina premier Ta ett premieuppehåll Fylla på med inbetalningar av engångsbelopp Dina pengar när Du behöver dem För många investeringsförsäkringar måste Du redan från starten välja datum för när Du vill utnyttja avkastningen på Dina investeringar. Vision är en försäkring utan slutdatum, vilket ger Dig flexibel tillgång till det kapital som genererats inom försäkringen. Med Vision behöver Du inte ta ut alla medel från Din försäkring vid ett tillfälle. Du kan istället göra ett partiellt återköp om Du behöver det, utan några extra kostnader. Du kan också när som helst göra ett fullständigt återköp av Din försäkring. Avgifter kan komma att tas ut vid fullständigt återköp, enligt beskrivningen i Avsnitt 12 i Policy Details Guide. Automatiskt fondbyte Det kan vara klokt att skydda Dina investeringar från en eventuell nedgång på marknaden när den planerade förfallodagen börjar närma sig. Om Du använder Vision huvudsakligen i pensionssyfte, är möjligheten att flytta investeringarna till mindre volatila fonder när pensionsdatumet börjar närma sig en beprövad strategi. I Vision finns en automatisk fondbytestjänst som gradvis överför investeringarna till speciellt utformade lågriskfonder under en period av fem år innan den planerade förfallodagen. 9

11 Ändra Din investeringsprofil så att den anpassas efter förändringar i Ditt liv Njut frukten av Dina investeringar när Du vill Vår automatiska fondbytestjänst hjälper Dig att förbereda Dig för pensioneringen 10

12 Bedömning av risk och belöning Vision öppnar dörren till den tillväxtpotential som världens alla aktiemarknader erbjuder. Våra riskklasser har tagits fram för att hjälpa Dig att välja en investeringsportfölj som är skräddarsydd för Dina egna personliga behov. Utbudet på mer än 140 investeringsfonder som Vision erbjuder, och obegränsade byten mellan dessa, innebär att Du och Din finansiella rådgivare kan hitta en fondmix som passar Dina personliga önskemål. För att underlätta för Dig att bedöma vilka fonder som ger rätt balans mellan risk och tillväxtpotential, har varje fondalternativ kategoriserats enligt en av de fem riskklasser som anges i tabellen här intill. Hitta Din balans Det ligger i investeringars natur att ju högre vinstpotential en investering erbjuder, desto större risk exponeras Dina pengar för. Samtidigt som vi alla vill ha så hög avkastning som möjligt, innebär det för de flesta av oss en risknivå som inte är i balans. Å andra sidan, genom att endast välja de säkraste investeringsalternativen, är möjligheterna att uppnå en betydande real avkastning på Dina pengar minimala. Den ideala lösningen för Dig ligger troligtvis någonstans mellan dessa två extremer. En annan viktig faktor är under vilken tidshorisont Du är villig att binda pengarna i Din Vision-försäkring en längre investeringsperiod gör det möjligt att utjämna de kortsiktiga svängningarna på aktiemarknaden, vilket gör att Du kan ha en något mindre försiktig inställning till risk än vad Du normalt skulle ha. L Låg risk Dessa fonder är för investerare som kräver hög säkerhet eftersom de ger låg risk och låg tillväxtpotential. ML Mellanlåg/låg risk Dessa fonder är för investerare som söker kapitaltillväxt med viss prisvolatilitet eftersom de har en bred spridning av investeringar på stora globala marknader. M Mellanhög risk Dessa fonder är för investerare som söker tillväxtpotential på medellång sikt eftersom de investeras på de största globala aktiemarknaderna. Det bör dock noteras att potentialen för mycket hög tillväxt utjämnas av den ökade risken för prisfluktuationer. MH Mellanhög/hög risk Dessa fonder är för investerare som söker överlägsen kapitaltillväxt eftersom de investeras på de mer specialiserade marknaderna i världen. Det bör dock noteras att volatiliteten på dessa marknader ökar risken för förluster. H Hög risk Dessa fonder är för investerare som söker snabb värdeökning på kapitalet eftersom de investeras i enskilda branscher eller på tillväxtmarknader. Det bör dock noteras att trots att dessa marknader har potential att generera hög avkastning, kan detta uppvägas av stora nedgångar under perioder med ogynnsam volatilitet. Förhållandet mellan risk/ belöning för dessa fonder gör att de vanligtvis endast är lämpliga som en liten del av en strukturerad portfölj. 11

13 Högre tillväxtpotential innebär högre risk för Din investering Vår riskklassificering ser till att Du väljer fonder som motsvarar Dina behov Ju längre investeringshorisont Du har, desto aggressivare val kan Du göra 12

14 Identifiera de viktigaste milstolparna på Din ekonomiska resa Skräddarsy Ditt fondval runt Dina behov Förvalta Din egen portfölj, eller låt våra experter göra det åt Dig 13

15 Hur ska jag investera? Med över 140 fonder i fem riskkategorier att välja bland, är det ingen brist på tillgängliga alternativ med Vision. Frågan är på vilka grunder Du ska göra Dina val? Att välja bland det stora utbudet av fonder som erbjuds i Vision kan verka som en svår uppgift vid första anblicken. Men det är den stora variationen i utbudet som gör att Du kan skapa en investeringsportfölj som är uppbyggd efter Dina behov. Men var ska Du börja? Identifiera Dina ekonomiska milstolpar Det är viktigt att Du ser till att Du har tillräckligt med kontanta medel tillgängliga för de dagliga behoven, liksom relevant försäkringsskydd för att skydda Dig mot oförutsedda händelser. Först därefter kan Du börja tänka på Dina långsiktiga behov. Utifrån dessa långsiktiga behov kan Du sedan identifiera händelser som kräver ett stort ekonomiskt åtagande i framtiden. Du behöver speciellt tänka på finansiering av Dina barns skolgång och att göra avsättningar för Din pension. Detta är fasta punkter runt vilka ett antal framtida behov kommer att kretsa och timingen för dessa kommer att ha betydelse för vilken typ av fonder som Dina pengar investeras i. Låt våra experter förvalta Din investering Det är bara ett fåtal individer som har den tid, kunskap eller fallenhet som krävs för att förvalta sin egen investeringsportfölj. Den obevekliga förändringstakten i en allt mer global ekonomi innebär även att fortsatta investeringsframgångar är beroende av regelbunden omvärdering av Din strategi. Därför är Global Managed Bond-fonden och Multi-Strategy-fonderna, som förvaltas av Generali International (ingår i Generali Group), populära val för de som investerar i Vision. För Generali Internationals fondutbud bedömer professionella investeringsanalytiker investeringsmiljön och fördelar investerarnas pengar mellan globala aktier, obligationer och kontanta medel i syfte att få investeringarna att växa konstant. De ger Dig även en geografisk spridning av investeringar som bara av den anledningen minskar risken och låter Dina medel riktas dit investeringsanalytikerna ser den största potentialen för tillväxt. Bestäm fokus för Dina investeringar själv Vision ger Dig även frihet att ta egna investeringsbeslut om Du skulle vilja det. Det stora utbudet av tillgängliga fonder och möjligheten att göra fondbyten innebär att Du kan fatta egna beslut om hur Dina pengar ska investeras, och ändra balansen när Du vill. 14

16 Få högre tilldelning ju mer Du investerar Vision belönar Dina regelbundna inbetalningar med lojalitetsbonusar Vi låter Dig ta del av förmånen av låga investeringsavgifter 15

17 Vi ger Dig mer Vision är utformad för att Du ska kunna njuta av de framtida vinster som Ditt engagemang förtjänar. Generali PanEurope belönar även Din ambition att förbättra Din framtid. Att spara med Vision kan vara en givande erfarenhet. Vår Vision-produkt har ett antal inbyggda belöningsfunktioner som gör den ännu mer attraktiv. Ju mer Du sparar, desto mer lägger vi till Ju mer pengar Du investerar, desto större blir andelen som fördelas i Vision-försäkringen. Den procentuella fördelningen ökar från 100 % för premier på SEK per år till 105 % om Du investerar mer än SEK per år. SEK Årlig löpande premie Procentuell (minus eventuell avgift för premiebefrielse) fördelning till % till % till % till % till % % Alla engångsbelopp fördelas till 100 % Din lojalitet belönas Vi tycker att lojalitet och personligt engagemang ska belönas. Därför betalar Generali PanEurope ut en lojalitetsbonus på alla löpande premier som betalts om Du väljer en betalningslöptid på minst 10 år med löpande premiebetalningar. På den 10:e årsdagen lägger vi till en bonus på 5 % av alla löpande premiebetalningar som Du gjort till försäkringen. Ytterligare bonusar (5 % av alla löpande premiebetalningar under de föregående fem åren) läggs till på den 15:e, 20:e, 25:e och 30:e försäkringsårsdagen. Dessa bonusar betalas ut om de specificerade försäkringsårsdagarna infaller under betalningslöptiden som valdes när försäkringen tecknades. Nedanstående diagram visar t.ex. hur Din lojalitetsbonus kan växa till SEK genom att investera så lite som SEK per månad i trettio år, med tillkommande bonusar efter 10 år och var femte påföljande årsdag. Total Bonus SEK Intjänad lojalitetsbonus Tillagd lojalitetsbonus År Vision hjälper Dig maximera avkastningen på Dina investeringar Ju mindre Du betalar i form av avgifter när Du investerar desto större andel av Dina pengar allokeras till de fonder som Du valt. Den ställning som Generali Group har och de avsevärda tillgångar vi investerar åt våra försäkringstagare innebär att vi får mycket fördelaktiga rabatter hos ett stort antal fondförvaltare. Genom dessa rabatter kan Vision hjälpa Dig att maximera avkastningen på Dina investeringar. 16

18 Policy Details Guide Inledning Denna Policy Details Guide innehåller viktig information om Vision och är avsedd att underlätta förståelsen av produkten. Du bör även läsa faktabladet för det land Du är bosatt i, eftersom det innehåller viktig information för det landet. Fullständig information om de specifika förmåner och alternativ som gäller Din försäkring finns i försäkringsbrevet och försäkringsvillkoren som Du får om Din försäkringsansökan godkänns av oss. Du kan även när som helst beställa en kopia av försäkringsvillkoren från oss på företagsadressen som anges på baksidan av den här guiden, eller från Din finansiella rådgivare. Alla hänvisningar i detta dokument till ord i singular ska innefatta ord i plural, och vice versa. Alla yttranden som syftar på oss, vi, vår, bolaget, GPE eller Generali PanEurope avser Generali PanEurope Limited. I detta dokument syftar Du på alla försäkringstagare/sökande. Innehåll 1. Sammanfattning 2. Hantering av förväntningar 3. Äganderätt 4. Premier 4.1 Betalningslöptid 4.2. Ändra termin eller belopp för löpande premiebetalning 4.3 Första period 4.4 Stoppa premiebetalning 4.5 Premieuppehåll 5. Försäkringsvalutor 6. Livförsäkringsförmåner 7. Premiebefrielse 8. Investeringsfonder 8.1 Fondbyten 8.2 Premieomdirigering 8.3 Automatiskt fondbyte 8.4 Fondutveckling 8.5 Fondhändelser 9. Fördelningsprocent 10. Lojalitetsbonus 11. Avgifter 12. Fullständiga och partiella återköp 12.1 Fullständigt återköp 12.2 Partiellt återköp 13. Regelbundna uttag 14. Rätt till återköp 15. Överlåtelser 16. Pantutfästelse med avseende på ett direktpensionsavtal 17. Skatteförmåner 18. Språk 19. Reklamation 20. Information för försäkringstagare 21. Viktig information 1. Sammanfattning Vision är en fondförsäkring med löpande premiebetalning utan slutdatum som kan noteras i en av fyra huvudvalutor. Ytterligare engångsbelopp kan betalas in när som helst under försäkringens giltighetstid. Premierna tilldelas för inköp av andelar i de fonder Du har valt och det är köpkursen för dessa ackumulerade andelar minus avgifter för förvaltning, administration och kompletterande dödsfallsersättning (om den har valts) som ger det slutliga värdet på försäkringen och våra betalningar. 2. Hantering av förväntningar Investeringar innebär risker. Vision är en fondförsäkring och försäkringstagaren tar hela risken. Värdet på denna försäkring garanteras inte, det kan både falla och stiga eftersom det beror på hur marknaden förändras. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Generali PanEurope Limited ger inga garantier för ränta eller minimiavkastning, och det förmånsbelopp som betalas ut, antingen som dödsfallsersättning eller återköpsvärde, kan vara lägre än de inbetalda premierna. Värdet på försäkringen kan falla såväl som stiga enbart som ett resultat av valutakursförändringar om någon av investeringarna är noterad i en annan valuta än försäkringens valuta. 3. Äganderätt Försäkringen kan tecknas av sökande i en ålder mellan 19 nästa födelsedag och 70 nästa födelsedag vid försäkringens startdatum. Maximalt antal försäkringstagare är två. Ett företag kan ansöka om denna försäkring. Som försäkringstagare kan Du nominera förmånstagare som ska ta emot förmånerna som utbetalas då den/de försäkrade avlider. En nominering av förmånstagare kan göras vid ansökan om en försäkring eller när som helst därefter. Du kan även överlåta försäkringen till tredje part. 4. Premier Löpande premiebetalningar kan göras månads-, kvartals-, halvårs- eller årsvis. Utöver de löpande premiebetalningarna kan engångsbelopp betalas in när som helst under försäkringens giltighetstid. Löpande premiebetalningar för alla betalningsperioder kan göras via kreditkort eller stående betalningsuppdrag. Dessutom kan bank-/postväxel eller elektronisk överföring användas för premiebetalningar som görs kvartals-, halvårs- och årsvis. Engångsbelopp kan även betalas via bank-/ postväxel eller elektronisk överföring. Som försäkringstagare måste Du stå för betalningskostnaderna för alla betalningstyper utom kreditkort. Vi förbehåller oss dock rätten att debitera för kreditkortstransaktioner i framtiden. Minimipremier Valuta Månadsvis Kvartalsvis Halvårsvis Årsvis Engångsbelopp EUR USD GBP SEK För försäkringar med en betalningslöptid på mindre än 10 år, tredubblas ovanstående löpande minimipremiebetalningar. Dessa minimipremienivåer är korrekta per november 2011, men bolaget förbehåller sig rätten att ändra dem i framtiden. 4.1 Betalningslöptid Vid starten väljer Du en betalningslöptid som matchar de finansiella mål Du har satt upp. Minimibetalningslöptiden är 5 år. Du kan bli berättigad till lojalitetsbonusar om Du tecknar en försäkring med en betalningslöptid på minst tio år. Den betalningslöptid som valdes när försäkringen tecknades kan som längst sträcka sig till när den försäkrade når en ålder av 75 år. Tillvalet kompletterande dödsfallsersättning upphör automatiskt när den försäkrade når en ålder av 75 år. Premiebefrielse upphör automatiskt när försäkringstagaren som är berättigad till förmånen når 60 års ålder vid nästa födelsedag. Du kan fortsätta med premieinbetalningen sedan den ursprungliga betalningslöptiden har löpt ut fram till dess att den försäkrade når en ålder av 75 år. 4.2 Ändra termin eller belopp för löpande premiebetalning Du kan ändra betalningsterminen för de löpande premiebetalningarna till månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Du kan höja de löpande premiebetalningarna när som helst och Du kan sänka de löpande premiebetalningarna efter den första perioden. Minimihöjningen av premien uppgår till 5 % av den nuvarande premien. Minimisänkningen av premien uppgår till 50 % av minimipremien som gäller vid tidpunkten för sänkningen. Den sänkta premien får inte understiga de löpande minimipremiebetalningarna som gäller vid tidpunkten och eventuellt premiebefrielseskydd reduceras proportionellt. Kompletterande dödsfallsersättning ändras inte per automatik. 17

19 4.3 Första period De första 100 % av fördelningen av löpande premiebetalningar på andelar under den första perioden avsätts för att finansiera de administrationsavgifter som tas ut under betalningslöptiden. Den exakta perioden för denna finansiering anges på Ditt värdebesked och är beroende av försäkringens betalningslöptid. I följande tabell visas några exempel: Betalningslöptid (år) Första period (månader) 5 3, , , En höjning av de löpande premiebetalningarna ger endast upphov till en extra första period i förhållande till höjningens storlek. Det finns ingen första period för engångsbelopp. 4.4 Stoppa premiebetalning Om återköpsvärdet är högre än EUR /USD /GBP / SEK när premiebetalningarna stoppas, betraktas försäkringen som slutbetald och våra avgifter fortsätter att dras. Om återköpsvärdet är lägre än EUR /USD /GBP / SEK när premiebetalningarna stoppas, förbehåller vi oss rätten till fullständigt återköp av försäkringen. Om premiebetalningarna har upphört och återköpsvärdet för Din försäkring inte är tillräckligt för betalning av försäkringsavgifterna eller för att upprätthålla den kompletterande dödsfallsersättningen, eller om återköpsvärdet är lägre än EUR 150 /USD 180 /GBP 105 /SEK 1 500, kommer försäkringen att förfalla utan värde. Då betalning av premier stoppas upphör premiebefrielseskyddet automatiskt. Kompletterande dödsfallsersättning upphör endast sedan Din skriftliga begäran om detta mottagits. 4.5 Premieuppehåll Om Du behöver ta en tillfällig paus från premiebetalningarna kan Du göra detta genom att begära ett premieuppehåll skriftligen, där Du anger startoch slutdatum för uppehållet. Maximal längd på ett premieuppehåll är 12 månader. Premieuppehåll kan väljas när som helst efter den första perioden (se Avsnitt 4.3), under förutsättning att alla avgifter som uppkommer under den valda perioden kan betalas. Vi förbehåller oss rätten att avslå en begäran om premieuppehåll. 5. Försäkringsvalutor Försäkringen kan noteras i en av fyra huvudvalutor euro, US dollar, GB pund eller svenska kronor. Den valuta som valdes när försäkringen tecknades kan inte ändras under försäkringens giltighetstid. Premier måste betalas i försäkringens valuta och utbetalningsbara förmåner som ingår i försäkringen betalas också ut i försäkringens valuta. Vid värdering kommer fonder som är noterade i andra valutor än försäkringens valuta att summeras på beskeden i försäkringens valuta. Vi kommer att använda en kommersiell växelkurs för detta. 6. Livförsäkringsförmåner Försäkringen är tillgänglig som enskild eller gemensam för försäkrade med en ålder på minst 19 år nästa födelsedag. För att få teckna en försäkring får den försäkrade fylla högst 70 nästa födelsedag. För gemensam, första dödsfall, gäller detta den äldre av de försäkrade, och för gemensam, andra dödsfall gäller det den yngre av de försäkrade. Beroende på typ av livförsäkring som valdes när försäkringen tecknades, kommer dödsfallsersättningen att betalas ut enligt följande: Enskilt liv den försäkrade avlider. Gemensam, första dödsfall den första av de försäkrade som avlider. Gemensam, andra dödsfall den sista av de försäkrade som avlider. Standarddödsfallsersättning Vid dödsfall som omfattas av försäkringen, kommer det utbetalningsbara standardbeloppet att uppgå till 101 % av investeringsvärdet* sedan vi mottagit korrekt anmälan om dödsfall och styrkt äganderätt enligt försäkringsvillkoren. Kompletterande dödsfallsersättning Till Vision finns det även möjlighet att lägga till kompletterande dödsfallsersättning. Om Du väljer detta alternativ utgörs det utbetalningsbara beloppet för det dödsfall som omfattas av försäkringen av den valda kompletterande dödsfallsersättningen plus standarddödsfallsersättningen på 101 % av investeringsvärdet*. Den maximala kompletterande dödsfallsersättningen begränsas till den årliga löpande premiebetalningen (efter avdrag för premiebefrielseavgiften, i tillämpliga fall) multiplicerat med 40. Kompletterande dödsfallsersättning kan väljas eller ändras när som helst, men förutsätter tillräcklig underwriting för högre försäkringsskydd. I vissa fall är den här förmånen inte tillgänglig, eller så kan bolaget ha begränsat den. Nivån på Din kompletterande dödsfallsersättning beror på faktorer som framtida avkastning för investeringarna och kostnaden för livförsäkringsförmåner. Eftersom detta är en flexibel försäkring där Du kan göra partiella återköp och ändra Dina premier, kan en situation uppstå där försäkringens värde inte är tillräckligt för att upprätthålla den nivå på kompletterande dödsfallsersättning som Du valt. Om återköpsvärdet på Din försäkring är lägre än EUR 150/ USD 180/ GBP 105/ SEK efter avdrag för avgifter, kan det hända att försäkringen förfaller utan värde. *Investeringsvärdet är lika med totalt antal andelar per fond multiplicerat med gällande köpkurs. 7. Premiebefrielse Denna frivilliga förmån erbjuder skydd om den registrerade försäkringstagaren blir oförmögen att utföra sina normala arbetsuppgifter eller något annat arbete under en sammanhängande period på minst 26 veckor på grund av sjukdom eller skada. Vid utnyttjande av förmånen, betalas premierna till och med det tidigaste av: Den valda försäkringstagarens återgång till arbete Försäkringen slutbetalas Den valda försäkringstagaren når 60 års ålder vid nästa födelsedag Fullständigt återköp av försäkringen Meddelande om dödsfallsersättning Kostnaden för detta skydd tillkommer utöver de löpande premiebetalningarna. Aktuella priser anges nedan som en procentuell andel av den löpande premiebetalningen: Ålder då försäkringen tecknas Upp till 40 nästa födelsedag 41 till 59 nästa födelsedag Procentsats man Procentsats kvinna 1 % av premie 1,5 % av premie 2 % av premie 3 % av premie I vissa fall är förmånen inte tillgänglig eller kan vara begränsad. Ytterligare information finns tillgänglig på begäran. 8. Investeringsfonder Ett stort antal fonder är tillgängliga och fullständig information finns i broschyren International Fund Selection. De tillgängliga fonderna finns i två kategorier: Interna fonder som förvaltas av Generali International Limited. Externa fonder som förvaltas av oberoende fondförvaltare. 18

20 Policy Details Guide 19 Vid starten kan Du välja att investera Dina premier i upp till tio olika fonder, under förutsättning att minimibeloppet som investeras i respektive fond uppgår till nedanstående belopp. Efter detta kan, genom att utnyttja de kostnadsfria omdirigerings- och omplaceringstjänsterna, andelar innehas i maximalt 20 fonder för Vision. Det lägsta belopp som kan investeras i en fond beror på betalningsterminen för premierna och valuta, enligt nedan: Valuta Månadsvis Kvartalsvis Halvårsvis Årsvis EUR USD GBP Engångsbelopp SEK Fondbyten Du kan ändra Din investering genom att byta andelar från en eller flera befintliga fonder till en eller flera nya fonder. Det finns ingen begränsning på antalet fondbyten som kan göras under försäkringens giltighetstid. Allokeringen av framtida premier till de ursprungliga fonderna fortsätter om inga andra instruktioner tas emot. För närvarande tas ingen avgift ut för fondbyten, men Generali PanEurope förbehåller sig rätten att ompröva detta beslut i framtiden. Byten till och från interna fonder utförs till nästa tillgängliga köpkurs. Byten från externa fonder utförs till nästa tillgängliga köpkurs, och byten till externa fonder utförs till nästa tillgängliga diskonterade säljkurs. 8.2 Premieomdirigering Du kan välja att omdirigera framtida premieinbetalningar till en eller flera andra fonder under förutsättning att kriterierna för minimibelopp per fond uppfylls med avseende på den nya fonden. Omdirigeringen verkställs vid nästa premiefördelningsdatum. För närvarande tas ingen avgift ut för omdirigering, men Generali PanEurope förbehåller sig rätten att ompröva detta beslut i framtiden. 8.3 Automatiskt fondbyte Automatiskt fondbyte (AFS) har tagits fram för att underlätta för Dig när Du börjar närma Dig Ditt investeringsmål, och då i synnerhet pensionen. AFS kan användas för att skydda Din investering mot marknadsfluktuationer genom att under en femårsperiod gradvis flytta Dina befintliga andelar till en lågriskfond. AFS kan påbörjas när som helst efter det att försäkringens giltighet har nått fem år. För närvarande tas ingen avgift ut för denna tjänst, men Generali PanEurope förbehåller sig rätten att ompröva detta beslut i framtiden. Ytterligare information om AFS finns i försäkringsvillkoren. 8.4 Fondutveckling Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning och Du som försäkringstagare bär investeringsrisken helt själv. Du ansvarar själv för Dina investeringsbeslut och vi lämnar inte specifik information om varje fond eller investering som innehas. Vi ger inte råd om investeringar. Vid behov bör Du rådgöra med Din finansiella rådgivare. 8.5 Fondhändelser Fonder kan tillkomma eller tas bort från det fondutbud som Generali PanEurope erbjuder. Fondnyheter hittar Du på hemsidan för Generali PanEurope ( Fondstängning Generali PanEurope förbehåller sig rätten att under särskilda omständigheter, om vi bedömer det vara nödvändigt, stänga våra kopplingar till externa fonder. Generali International Limited förbehåller sig rätten att under särskilda omständigheter stänga någon/några av våra interna fonder. Stängning kan antingen gälla endast framtida andelsinnehav eller framtida och befintliga andelsinnehav. Förvaltare av externa fonder förbehåller sig också rätten att vid behov stänga kopplingar till fonder. Vid en sådan stängning kommer Generali PanEurope att meddela Dig via ett formellt skriftligt meddelande så tidigt som möjligt före det aktuella datumet. Generali PanEurope kommer även att ge anvisningar om (en) alternativ(a) fond(er) dit framtida premier kan omdirigeras och dit befintliga andelar kan bytas om fonden stängs för befintliga innehav. Du har möjlighet att skicka alternativa anvisningar till oss. Om vi inte mottagit anvisningar från Dig inom den tidsfrist som anges i meddelandet från oss, kommer Generali PanEurope automatiskt att omdirigera framtida premier och, om fonden är stängd för befintliga innehav, byter vi befintliga andelar till den/de alternativa fonden/fonderna. Ändringar i fondinvesteringsstrategi Förvaltare av interna och externa fonder förbehåller sig rätten att ändra investeringsstrategi för sina fonder. Observera att Generali PanEurope inte kan påverka sådana förändringar. Icke-signifikanta ändringar i investeringspolicyn/-strategin för en fond kommer inte att meddelas till Dig, men information om fonderna (inklusive ändringar som berör fonderna) presenteras fortlöpande på hemsidan för Generali PanEurope Ltd samt via vårt servicecenter. Vi rekommenderar att Du regelbundet kontrollerar de fonder som Du valt. Signifikanta ändringar av en fondpolicy/-strategi kommer att meddelas till Dig. Exempel på signifikanta ändringar innefattar (men begränsas inte till) följande: Fondstängning Fondsammanslagning Ändrat fondnamn Ändrat fondsyfte Ändrade avgifter Vid en signifikant ändring av investeringsstrategin för en fond som Du investerat i, kommer Generali PanEurope att meddela Dig skriftligen med information om ändringen så tidigt som möjligt före en sådan ändring. Vid behov kommer Generali PanEurope även att ge anvisningar om (en) alternativ(a) fond(er) med liknande investeringsstrategi dit framtida premier kan omdirigeras och/eller befintliga andelar bytas. Du har även möjlighet att skicka alternativa anvisningar till oss. Om vi inte mottagit anvisningar från Dig inom den tidsfrist som anges i meddelandet från oss, gör vi antagandet att Du vill följa våra rekommendationer. 9. Fördelningsprocent Nedanstående tabell visar hur löpande premiebetalningar kan dra nytta av en utökad fördelning. Årlig löpande premie (minus eventuell avgift för premiebefrielse) EUR USD GBP SEK till till till till till eller högre till till till till till eller högre Alla engångsbelopp fördelas till 100 % till till till till till eller högre till till till till till eller högre Fördelningsprocent 100 % 101 % 102 % 103 % 104 % 105 % 10. Lojalitetsbonus På försäkringens 10:e årsdag och var 5:e årsdag därefter (inom 30 år från det att försäkringen tecknades eller den ursprungliga betalningslöptiden, om den är kortare) läggs en bonus som motsvarar 5 % av alla löpande premiebetalningar som inkommit under den föregående perioden till försäkringen. Den föregående perioden är de första tio åren för den första bonusen och därefter de fem år som omedelbart föregår varje därpå följande bonus. Denna bonus gäller inte för engångsbelopp eller försäkringar med en ursprunglig betalningslöptid på mindre än tio år.