Kapitalförsäkring Depå

Transkript

1 Kapitalförsäkring Depå Försäkringsvillkor Skandia Link 2018 Detta villkor gäller för Kapitalförsäkring Depå tecknad i försäkringsaktiebolaget Skandia (publ). A. Inledning 1. Några termer Försäkringsgivare är Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) med organisationsnummer , nedan kallat Skandia. Försäkringstagare är den som ingår avtal med Skandia. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till försäkringen till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som enligt förmånstagarförordnande ska få utbetalning från försäkringen eller rätt till försäkringen. Förordnandet eller ändring av det ska göras genom ett egenhändigt undertecknat meddelande till Skandia. Om inget förmånstagarförordnande meddelas Skandia skriftligt gäller det generella förmånstagarförordnandet, se punkt F5. Ersättningsberättigad är den eller de personer som har rätt till försäkringen eller till utbetalning från den. Det kan vara försäkringstagaren, förmånstagare eller panthavare. Placeringsberättigad är den person som har rätt att välja placering inom depåförsäkring. Det kan vara försäkringstagaren, den försäkrade eller någon annan ersättningsberättigad som fått rätt till utbetalning. Det kan också vara en person som handlar på uppdrag från någon av dessa. Försäkringen är avsedd för förvaltning i värdepapper. Med värdepapper avses finansiellt instrument såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden. Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia. Skandia upplåter rätt till försäkringstagaren att själv beordra handel av värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren har en fordran på Skandia som motsvarar försäkringens värde. Skandia bestämmer vilka värdepapper som vid var tid får registreras i försäkringsdepån. Dessa ska förvaras i en värdepappersdepå ( försäkringsdepån ) hos värdepappersinstitut ( depåinstitut ) utsedd av Skandia. För försäkringsdepån gäller, utöver vad som sägs i dessa försäkringsvillkor, det som stadgas i depåinstitutets Depå- och handelsbestämmelser. Dessa bestämmelser uppdateras och finns på skandia.se eller kan beställas från Skandias kundservice. Mellan Skandia och depåinstitutet upprättas ett depåavtal. Detta avtal ligger till grund för handel och placering samt administration av försäkringsdepån. Handel och placering samt administration regleras även av lag, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. 2. Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbrevet och de handlingar som hör till det dessa allmänna villkor samt försäkringsavtalslagen, svensk lag i övrigt, andra författningar och övriga regelverk som tillämpas enligt svensk rätt. Det innebär bland annat att försäkringsavtalen måste utformas i enlighet med kraven i regelverken enligt tredje punkten ovan och framför allt i enlighet med försäkringsavtalslagens bestämmelser. Försäkringsavtalslagen reglerar vad som gäller för ett försäkringsavtal som till exempel regler för avtalets ingående, premiebetalning, utbetalning, utmätning och uppsägning. Det innebär även att Skandia måste kunna identifiera försäkringstagare och andra ersättningsberättigade enligt lagen om Penningtvätt och att de personuppgifter som lämnas till Skandia är skyddade enligt reglerna i dataskyddsförordningen. Under försäkringsavtalets giltighetstid kan befintliga regelverk enligt tredje punkten ovan ändras och nya tillkomma vilket kan påverka avtalets innehåll. Skandia upprättar även försäkringstekniska riktlinjer och beräkningsunderlag i enlighet med reglerna i försäkringsrörelselagen för att kunna uppfylla kraven på en god försäkringsstandard i verksamheten med syfte att säkerställa åtagandena i försäkringsavtalet. Dessa är inte en del av avtalet men de kan granskas av Finansinspektionen som utövar tillsyn över försäkringsverksamheten. För förvaltning av kapital gäller tillämpliga regler och villkor för värdepapper, till exempel arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelserna för de fonder där de inbetalade premierna är placerade. Fondbestämmelserna reglerar till exempel fondens investeringsregler samt hur andelarna handlas. Fondbestämmelserna uppdateras löpande och finns på respektive fondbolags hemsida eller kan beställas från Skandias kundservice. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad är skyldig att i samtliga fall följa depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser samt Skandias vid var tid gällande regler och priser som kan fås från Skandias kundservice. Handel och placering samt administration regleras även av till exempel lagen om värdepappersmarknad och direktivet från EU om marknader för finansiella instrument (MIFID). Tvist med anledning av försäkringsavtalet ska prövas av svensk domstol och enligt svensk lag.

2 3. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga enligt försäkringsavtalslagen att på Skandias begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för om försäkringen kan beviljas efter ansökan eller efter försäkringstagarens begäran om ändring eller förnyelse. Försäkringstagaren och den försäkrade ska ge riktiga och fullständiga svar på Skandias frågor. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. Försäkringsavtalslagens regler för fall när oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats innebär bl.a. att försäkringsskydd som ingår i försäkringen kan falla bort helt eller delvis. Om uppgifterna är av sådan art att avtalet blir ogiltigt kan Skandia behålla betald riskpremie för förfluten tid. Om Skandia med kännedom om det rätta förhållandet skulle ha träffat försäkringsavtal med försäkringstagaren, men med en förhöjd premie eller någon form av förbehåll, är Skandias ansvar begränsat till vad som svarar mot den pre mie som har avtalats och de villkor i övrigt som Skandia skulle ha godtagit, om det inte skulle leda till resultat som är oskäligt mot försäkringstagaren eller hans rättsinnehavare. 4. När börjar försäkringen att gälla? Skandias ansvar inträder dagen efter den dag då premien har betalats under förutsättning att Skandia har tagit emot fullständiga ansökningshandlingar att försäkringen enligt tillämpliga riskbedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras inträder dock ansvarigheten för den del som ska återförsäkras först när återförsäkringen börjar gälla. Om Skandia endast kan erbjuda försäkring mot förhöjd riskpremie eller med förbehåll, inträder Skandias ansvar dagen efter den dag då försäkringstagaren antagit erbjudandet och betalat hela premien. 5. Ändring av försäkringen Försäkringstagaren har endast rätt att ändra försäkringen på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer och enligt Skandias vid var tid gällande regelverk, t.ex. försäkringsform, utbetalningstidpunkt, utbetalningstid och i vissa fall även dödsfallsbelopp. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället och kan kräva en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Skandia ansvarar inte för någon risk, t.ex. kursrisk, under handläggningstiden eller genomförandet av en ansökan om ändring. Försäkringstagaren får inte förfoga, t.ex. överlåta eller pant sätta enbart ett visst moment i försäkringen d.v.s. enbart dess riskdel eller dess spardel. 6. Överlåtelse av försäkring Skandia förbehåller sig rätten att identifiera mottagaren av överlåten försäkring senast i samband med att överlåtelsen registreras. B. Premier m.m. 1. Premiebetalning Premier kan betalas vid valfria tidpunkter under avtalstiden. Skandia har rätt att bestämma ett visst lägsta belopp för premier samt att ändra gränserna för dessa under försäkringstiden. Skandia har rätt att återbetala inbetalt belopp som understiger gränserna för lägsta belopp. Varje premie betraktas från försäkringssynpunkt som en engångspremie. En inbetald premie ingår i försäkringskapitalet även om den inte hunnit placeras i värdepapper. Skandia förbehåller sig rätten att genomföra hälsoprövning inför kommande premiebetalningar. 2. Premieplacering Skandia vidarebefordrar så snart det är möjligt inbetald premie, efter avdrag för eventuell investeringsavgift, till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. Ränta lämnas inte under den tid som Skandia vidarebefordrar premien till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. Till den del handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklart kommer inbetalda premier att placeras i likvida medel i försäkringsdepån. Skandia åtar sig inte att bevaka förbehåll som försäkringstagaren kan ha gjort som villkor för handel i försäkringsdepån. 3. Ansökans giltighet Om betalning av första premien sker senare än inom en månad från det att fullständiga ansökningshandlingar kommit Skandia tillhanda, kan en ny ansökan krävas. C. Förvaltning av försäkringskapital m.m. 1. Allmänt Vid förvaltning av försäkringskapitalet får handel och placering göras i de värdepapper som Skandia från tid till annan bestämmer samt i likvida medel. Vilka värdepapper som ska ingå i utbudet bestäms i en särskild process utifrån Skandias bedömning av bl. a kvalité, lämplighet för placering i försäkring och möjlighet till avyttring inför utbetalning. Skandia har rätt att ändra begränsningarna för de värdepapper som får förvaltas i försäkringen. De ramar för förvaltningen som Skandia tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Skandia efter det att försäkringstagaren underrättats om ändringen. Försäkringsdepån får inte innehålla sådana värdepapper för vilka försäkringstagaren eller dennes närstående skulle ha varit anmälningsskyldiga enligt gällande lagstiftning om insiderinformation om de själva hade varit ägare till dessa värdepapper. 2

3 Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia, vilket bl.a. innebär att försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte har rätt att vid placering i aktier delta eller utöva rätt vid t.ex. bolagsstämma. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad kan inte heller genom fullmakt närvara eller utöva rätt vid bolagsstämma. Skandia närvarar i normalfallet inte vid sådan bolagsstämma eller utövar rösträtt i egenskap av aktieägare vid försäkringstagarens förvaltning av tillgångar i försäkring. 2. Försäkringskapitalet Försäkringskapitalet är inte garanterat till någon del och kan såväl öka som minska. Skandia åtar sig således inget ansvar för storleken av försäkringskapitalet. Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Skandias verksamhet. Försäkringskapitalet kan inte användas för att täcka förluster i Skandias rörelse. Storleken på det förvaltade försäkringskapitalet är helt beroende av de förvaltningsbeslut, och resultatet av dessa beslut, som fattas av försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren. Försäkringstagaren står all risk för samtliga förvaltade tillgångar, t.ex. kursrisk, marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Med samtliga förvaltade tillgångar avses såväl värdepapper som likvida medel. Försäkringstagaren ansvarar för att ta del av och förstå konsekvensen av bl.a. den risk som ett förvaltningsbeslut eller en placering kan innebära. Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren, ansvarar dessutom för om placeringen är lämplig med hänsyn till försäkringsavtalets syfte, t.ex. kombinationen av placeringar och hur förvaltningsbesluten och placeringarna påverkar försäkringens värde i förhållande till bl.a. avtalad försäkringsform, utbetalningstidpunkt, utbetalningstid samt vid dödsfall. 3. Placeringsrätt och placeringsberättigad m.m. Skandia upplåter en rätt till försäkringstagaren att själv bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ( placeringsrätt ). Genom denna placeringsrätt får försäkringstagaren rätt att själv beordra handel av värdepapper och placering av likvida medel. Den som har placeringsrätt är placeringsberättigad. Upplåtelse av placeringsrätt sker elektroniskt och depåinstitutet informeras om detta när försäkringen börjat gälla. Försäkringstagaren blir placeringsberättigad först när depåinstitutet tagit emot information om upplåtelse av placeringsrätt. Försäkringstagaren ska, för att kunna utöva placeringsrätten, uppfylla de krav som depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Försäkringstagaren ansvarar för all handel med värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren är skyldig att själv sätta sig in i vad som gäller för de värdepapper som väljs vid förvaltning av försäkringskapitalet. Aktuell information om vad som gäller för respektive värdepapper finns bl.a. på depåinstitutets hemsida eller i de av varje värdepapper tillhörande informationsmaterial, till exempel prospekt. Vid handel i försäkringsdepån är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser. Dessutom är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa Skandias vid var tid gällande regler och priser. Vidare är försäkringstagaren och den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor som hittas på respektive arrangörs hemsida samt fondbestämmelser som hittas på respektive fondbolags hemsida eller kan beställas från Skandias kundservice), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. 4. Överlåtelse av placeringsrätt Försäkringstagaren har rätt att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia. När försäkringstagaren gett fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten upphör försäkringstagarens placeringsrätt. För att försäkringstagaren åter ska få placeringsrätt krävs att fullmakten återkallas. Även en återkallelse av fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia. Fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten förfaller i och med att försäkringstagaren avlider och Skandia får kännedom härom. Den som ska utöva placeringsrätten måste uppfylla de krav som Skandia och depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Rätten att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten kan vara begränsad av depåinstitutets villkor för handel. Placeringsrätten kan ges till person som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument under förutsättning att förvaltaren väljs bland de förvaltare som Skandia vid var tid godtar. Skandia har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till försäkringstagaren eller annan person som innehar placeringsrätten. Försäkringstagaren eller den som är placeringsberättigad har rätt att, inom 14 dagar efter det att han fick del av beslutet, välja ny förvaltare bland de förvaltare som godtas av Skandia. Om inget val görs är det den placeringsberättigade som i fortsättningen utövar placeringsrätten. Försäkringstagaren ansvarar för samtliga placeringar, oavsett om placeringarna är gjorda av försäkringstagaren eller någon annan. 5. Förbud mot uttag m.m. Försäkringstagaren får inte göra uttag av likvida medel eller värdepapper ur försäkringen. För återköp gäller vad som anges i avsnitt E. 6. Handel med värdepapper för utlandsbosatta Försäkringstagare, annan placeringsberättigad eller den som handlar på uppdrag av någon som är placeringsberättigad och som har för avsikt att bosätta sig i vissa länder, för närvarande USA, Japan, Australien eller Kanada, är skyldig att informera Skandia om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör möjligheten att göra omplaceringar omedelbart. Den som flyttar ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För det fall att någon överenskommelse om placering inte kommer till stånd eller om Skandia inte får information om bosättningen före utflytt, kommer senast valda placering att gälla 3

4 så länge bosättning pågår i aktuella länder. Försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad har dock möjlighet att begära att innehavet ska säljas. Försäkringskapitalet placeras då i likvida medel. För det fall att försäkringskapitalet är placerat i eller ska placeras i fondförvaltning under utbetalningstid kommer placering att ske i en fond med låg eller medelstor risk som bestäms av Skandia. Om premiebetalning pågår kommer alltid premierna att placeras i likvida medel eller under utbetalningstid i en fond enligt ovan så länge bosättning i nämnda länder pågår. Rätt att åter få göra placeringar av försäkringskapitalet gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare eller annan placeringsberättigad som har kvar sin bosättning i Sverige och som har lämnat fullmakt till någon annan som bosätter sig i ovan nämnda länder kan återkalla fullmakten genom att informera Skandia om att dennes rätt att göra omplaceringar har upphört. 7. Ansvar för försäkringsdepån Skandia ansvarar inte för depåinstitutets placeringsåtgärder t.ex. såsom utdelningar, fusioner, emissioner och uttag av avgifter och skatter etc. eller andra värdepappersrelaterade händelser i försäkringsdepån annat än om Skandia vidtagit åtgärden. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren i samband med handel eller placering som påkallats av försäkringstagaren eller annan som handlar på dennes vägnar. Skandia förbehåller sig rätten att byta ut ett depåinstitut om det inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständighet utanför Skandias kontroll, tex att depåinstitutet försatts eller riskerar att försättas i konkurs eller förlorar nödvändigt tillstånd, föranleder en sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl, eller på grund av att samarbetet med ett depåinstitut upphör, utesluta ett depåinstitut ur sortimentet. Skandia informerar försäkringstagarna innan en försäkringsdepå stängs eller ett depåinstitut utesluts ur sortimentet. Skandia placerar därefter tillgångarna i en ny depå i ett depåinstitut som Skandia bestämmer. Försäkringstagaren kommer snarast att få information om de Depå- och handelsbestämmelser som gäller efter ändringen. 8. Avyttring av värdepapper på begäran av Skandia För att Skandia ska kunna fullfölja försäkringsavtalet och för att upprätthålla en god standard i vårt utbud av värdepapper måste Skandia ibland kunna avyttra värdepapper i försäkringen. Det innebär att Skandia har rätt att i vissa fall avyttra värdepapper i försäkringen utan försäkringstagarens medgivande. Det gäller t.ex.: När så erfordras för avgifter, t.ex. drift- och risktäckning, skatter och depåavgift (se avsnitt D). Vid försäkringstidens slut för att utbetalningen ska kunna ske i enlighet med avtalet. Vid den försäkrades död för att utbetalning ska kunna ske till insatta förmånstagare i enlighet med avtalet. Om det genom handel eller placering eller på annat sätt tillkommit värdepapper i försäkringen som inte är tilllåtna enligt dessa försäkringsvillkor, myndighets föreskrift eller lag. Vid återköp och korrigeringar. När korrigeringar krävs för att rätta till felaktiga transaktioner. Om bestämmelsen i punkten C1 angående fördelning av värdepapper i försäkringsdepån inte efterlevs. Om bestämmelsen i punkten C6 angående handel med värdepapper för utlandsbosatta inte efterlevs. Om försäkringens värde skulle komma att understiga den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar. Skandia har rätt att återköpa försäkringen om försäkringens värde understiger detta belopp. Innan återköp sker erbjuds försäkringstagaren möjlighet att genom premiebetalning höja försäkringens värde till minst den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar. När så behövs för att utbetala arvode till av Skandia godkänd diskretionär förvaltare. När så behövs för att få täckning för värdepapper som försäkringstagaren beordrat handel i. Om Skandia bestämmer att ett värdepapper inte längre ska få vara en tillåten placering i försäkringen, se exempel punkt C9. Om ett värdepapper inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. Om det är nödvändigt vid byte av depåinstitut eller om en försäkringsdepå stängs. Om det konstaterats att ett värdepapper kommer att bli onoterat. I övriga fall enligt detta försäkringsavtal, svensk lag och andra författningar, myndighets föreskrift, eller särskild överenskommelse. 9. Skandias rätt att omplacera fondandelar utan försäkringstagarens medgivande Skandia förbehåller sig rätten att stänga en fond för ytterligare premier och/eller fondbyten, när fonden inte motsvarar de kvalitetskrav, t.ex. avseende förvaltning, som Skandia ställer i sin urvalsprocess eller om andra omständigheter gör att Skandia bedömer sådan åtgärd nödvändig. Exempel på andra omständigheter kan vara: Fonden ska stängas eller fusioneras. Fonden stängs för nya insättningar. Fonden likvideras på order av förvaringsinstitutet eller tillsynsmyndighet. Fonden byter placeringsinriktning. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur Skandias fondsortiment. Innestående medel i stängd eller utesluten fond placeras i likvida medel. Skandia informerar försäkringstagaren normalt inom två till tre veckor innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. Undantaget är fonder som stängts utan att Skandia har haft kännedom om detta. I dessa fall informeras kund snarast möjligt. 10. Ansvar vid handelsstopp m.m. Skandia ansvarar inte för skada eller ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller annan ersättningsberät- 4

5 tigad när handelsorder eller placeringsanvisning av fondandelar eller andra värdepapper inte kan genomföras, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags eller värdepappersinstituts bestämmelser. Detsamma gäller när fondandelar eller andra värdepapper inte går att omsätta när Skandia ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Om handelsorder eller placeringsanvisning omfattar fond som inte kan omsättas, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags bestämmelser, kan det medföra att handel inte kan ske i någon av de fonder som förvaltas i försäkringen. Skandia förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia från tid till annan bestämmer. Detsamma gäller när fond inte går att omsätta när Skandia ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad står själv fullt ut risken för det fall fonderna inte kan omsättas. 11. Utdelning Utdelning på värdepapper som finns i försäkringsdepån tillförs försäkringsdepån. Utdelning i form av sådana värdepapper eller andra tillgångar som inte uppfyller villkoren i punkten C1 ska avyttras. 12. Ränta För likvida medel i försäkringsdepån lämnar depåinstitutet eventuell ränta efter den räntesats som depåinstitutet vid var tid tillämpar. Ränta lämnas inte för tid innan premien placerats i försäkringsdepån. Vid övertrassering äger depåinstitutet rätt att utan föregående avisering belasta försäkringsdepån med övertrasseringsränta. Information om aktuella räntor framgår av depåinstitutets vid var tid gällande prislista och kan erhållas bl. a. via Internetkontoret eller Skandias hemsida. Depåinstitutet äger rätten att ändra räntesatsen med omedelbar verkan. 13. Bekräftelse på handelsorder eller placeringsanvisning Bekräftelse till försäkringstagaren på handelsorder och placeringsanvisning lämnas på det sätt som Skandia eller depåinstitutet från tid till annan bestämmer. 14. Ansvar vid handel m.m Vid placering eller omplacering är den placeringsberättigade eller försäkringstagaren skyldig att kontrollera att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad placeringsanvisning. Kontrollen kan ske t.ex. via Internet eller Skandias kundservice. Eventuella fel eller brister ska sedan påtalas för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats inom 30 dagar från tidpunkten för placeringsanvisningen förloras rätten att begära ersättning eller andra åtgärder från Skandia. Om det finns särskilda skäl till att den placeringsberättigade eller försäkringstagaren inte haft möjlighet att kontrollera placeringen inom 30 dagar, gör Skandia en prövning av ärendet. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren när handel i en fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. D. Avgifter, skatt m.m. Skandia tar ut avgifter för risk- och driftskostnad samt skatter. Vid försäkringens tecknande lämnas information om respektive avgifts storlek som gäller vid tidpunkten för försäkringens tecknande. Försäkringen belastas med vid var tid gällande avgifter. De aktuella avgifterna framgår av Skandias vid var tid gällande regler och priser som kan fås från Skandias kundservice. Nivån på avgifter och sättet att ta ut avgifter på är inte bestämda i avtalet och kan där med variera under avtalstiden. Andra avgiftstyper än här angivna kan förekomma. Information lämnas i så fall alltid till berörda försäkringstagare. Dessutom kan depåinstitutet ta ut avgifter och skatter hänförliga till depåinstitutets förvaltning av försäkringsdepån samt till de värdepapper som finns i försäkringsdepån, t.ex. courtage, förvaltningsavgift och kupongskatt. För de värdepapper som får förvaltas i försäkringsdepån gäller olika avgiftsstrukturer och skatteuttag. Skandia har rätt att ta ut avgifter vid t.ex. premieinbetalning, utbetalning, återköp, dödsfall, försäkringsavtalets upphörande eller när försäkringsavtalet ändras på begäran av försäkringstagaren. Skandia har dessutom rätt att ta ut avgifter och skatter genom avdrag från inbetald premie, innan premien placeras. Skandia betalar årligen avkastningsskatt enligt vid var tidpunkt gällande lagregler. Skatten baseras på en schablonmässigt beräknad avkastning och betalas oavsett om värdet på tillgångarna har ökat eller minskat. Skandia tar ut kostnaden för skatten från försäkringskapitalet genom uttag från försäkringsdepån. Om de likvida medlen i försäkringsdepån vid dragningstillfället inte täcker de belopp som enligt ovan ska dras, kommer Skandia att sälja värdepapper i försäkringsdepån för erforderligt belopp. Skandia avyttrar i sådant fall i första hand fondandelar. Om det inte finns fondandelar sker avyttring i aktier. I sista hand sker avyttring av övriga värdepapper. E. Återköp 1. Allmänt Ett återköp kan vara helt eller partiellt. Helt återköp innebär att försäkringens värde betalas ut kontant. Därefter upphör försäkringen att gälla. Partiellt återköp innebär att en del av försäkringens värde betalas ut kontant. Försäkringen fortsätter att gälla och baseras därvid på den återstående delen av värdet. Vid begäran om återköp prövas den sökandes rätt att förfoga över försäkringen. En eventuellt begränsad rätt till återköp framgår av försäkringsbrevet. Ansökan om återköp ska ske skriftligt. Skandia har rätt att ta ut återköpsavgift. Vid återköp utbetalas försäkringens värde när försäkringstagaren eller depåinstitutet avyttrat de värdepapper som finns i försäkringen. Sådan avyttring kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. 5

6 2. Helt återköp Försäkringens värde vid helt återköp utgörs av det tillgodohavande i pengar som finns i försäkringen, efter det att samtliga värdepapper avyttrats och avdrag gjorts för upplupna ej betalda skatter, riskpremier samt återköpsavgift och andra avgifter. 3. Partiellt återköp Vid begäran om partiellt återköp ska försäkringstagaren uppge det belopp som han eller hon önskar få utbetalt. Skandia har rätt att begränsa antalet partiella återköp till ett visst högsta antal per år. Skandia har vidare rätt att bestämma att partiellt återköp endast medges om försäkringen efter återköpet har ett kvarstående värde uppgående till ett visst lägsta belopp. Skandia har rätt att ändra dessa gränser. För partiellt återköp förutsätts dessutom att försäkringsdepån, exklusive återköpsavgift, innehåller likvida medel uppgående till det belopp som önskas utbetalt. Om likvida medel vid återköpstillfället inte täcker det belopp som ska utbetalas, kommer Skandia att sälja värdepapper i försäkringsdepån för erforderligt belopp. 4. Återköp vid lågt försäkringsvärde Skandia kan återköpa försäkringen om försäkringens värde understiger den minimigräns som Skandia vid var tidpunkt tillämpar. Vid återköpet kan sedvanliga återköpsavgifter tas ut. Inför ett sådant återköp ska försäkringstagaren underrättas och beredas tillfälle att betala ytterligare premier innan återköpet verkställs. F. Utbetalning m.m. 1. Allmänt När försäkringstagaren önskar få utbetalning från försäkringen ska försäkringstagaren ansöka om återköp enligt avsnitt E. Vid den försäkrades dödsfall sker alltid utbetalning från försäkringen. Efter det att rätt till utbetalning uppkommit lämnar Skandia, om inget annat avtalats, uppdrag till depåinstitutet att avyttra samtliga värdepapper i försäkringsdepån. En avyttring av värdepapper i depån kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Försäkringsbeloppet som betalas ut motsvarar tillgångarna i försäkringsdepån på avyttringsdagen, minskat med sammanlagda obetalda skatter, riskpremier och avgifter. 2. Förutsättningar för utbetalning Den som begär utbetalning ska kunna styrka sin rätt till beloppet. Vid utbetalning på grund av dödsfall ska de handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömningen av sin ansvarighet insändas utan kostnad för Skandia. Medgivande för Skandia att för bedömning av sin ansvarighet inhämta upplysningar från t.ex. läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan, försäkringsbolag eller myndighet ska lämnas om Skandia begär det. Skandia förbehåller sig rätten att kontrollera identiteten av förmånstagare senast i samband med utbetalning av försäkringsersättning. Försäkringsersättningen utbetalas till en förmånstagare först efter det att identiteten av förmånstagaren kontrollerats. 3. Utbetalningsbestämmelser Utbetalning från försäkringen ska ske inom en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och att den som gör anspråk fullgjort vad som åligger denne samt att samtliga förutsättningar för utbetalning är uppfyllda. Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död och det med hänsyn till dödsorsaken eller annars finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, har dock Skandia ingen skyldighet att betala ut försäkringsbeloppet förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. 4. Dröjsmål Sker utbetalning senare än vad som sagts i punkt F3, betalar Skandia dröjsmålsränta med den procentsats som fastställts enligt reglerna i räntelagen. Oavsett om dröjsmål föreligger eller inte betalar Skandia ränta på försäkringsbelopp och återköpsbelopp som har förfallit till betalning men som därefter kvarstår i Skandias förvaltning mer än en månad. Beloppet förräntas med den räntesats som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar i sådana fall. Sådan ränta betalas inte om räntegottgörelsen för försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall understiger en halv procent av det prisbasbelopp som gäller vid tidpunkten för utbetalningen. Räntan avräknas i förekommande fall från dröjsmålsräntan. Försäkringsbeloppet är den ersättning som betalas vid avtalad utbetalningsålder eller vid den försäkrades dödsfall. Återköpsbeloppet anses ha förfallit till betalning den dag Skandias ansvar enligt försäkringsavtalet upphört. 5. Generella förmånstagarförordnanden För kapitalförsäkring gäller följande förordnande om inget annat skriftligt förordnande meddelats Skandia, under förutsättning att försäkringstagaren är myndig. Förmånstagarförordnande där försäkringstagare och försäkrad är samma person Förmånstagare är den försäkrades make/sambo. Om sådan inte finns, den försäkrades barn. Om sådana inte finns, den försäkrades arvingar. Om en förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den eller de enligt förordnandet därnäst berättigade i den avståendes ställe. Med make avses den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. Förordnande till make ska anses vara förfallet om mål om äktenskapsskillnad mellan makarna då pågick. I uttrycket make innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Med sambo avses den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen. Med make/sambo avses i första hand make om sådan finns och i andra hand sambo. Med barn avses den försäkrades barn med fördelning 6

7 efter vad som gäller i fråga om arvsrätt efter den försäkrade. Med arvingar avses de som har rätt att ta arv efter den försäkrade enligt arvsrättens regler. Om arvingar saknas sker utbetalning till Allmänna arvsfonden. Förmånstagarförordnande där försäkringstagare och försäkrad inte är samma person Följande förordnande gäller vid försäkringstagarens dödsfall om inget annat skriftligt förordnande meddelats Skandia. Om försäkringstagaren och den försäkrade avlider samtidigt, inträder försäkringstagarens arvingar som förmånstagare till utfallande belopp. Om försäkringstagaren avlider före den försäkrade ska den försäkrade inträda som försäkringstagare. Om denne därefter avlider utan att ha gjort nytt förmånstagarförordnande, ska utbetalning ske till den försäkrades arvingar. Med arvingar avses de som har rätt att ta arv efter den försäkrade/försäkringstagaren enligt arvsrättens regler. Om arvingar saknas sker utbetalning till Allmänna arvsfonden. Förmånstagarförordnande där försäkringstagaren är en juridisk person En kapitalförsäkring som ägs av en juridisk person saknar förmånstagarförordnade. 6. Annat förmånstagarförordnande Om försäkringstagaren önskar en annan fördelning än vad som ovan angivits ska denne genom ett egenhändigt undertecknat meddelande till Skandia ange vilka som ska vara förmånstagare. För kapitalförsäkring finns inga begränsningar för vem eller vilka som kan vara förmånstagare. För en kapitalförsäkring som ägs av en juridisk person får förmånstagarförordnande inte avges. Om samtliga förmånstagare saknas på en kapitalförsäkring enligt valt förmånstagarförordnande tillfaller utfallande belopp försäkringstagarens dödsbo, om sådan utbetalning är möjlig enligt försäkringsavtalet. I samband med att en försäkring överlåts till annan ägare förfaller ett förmånstagarförordnande, som inte är oåterkalleligt, om inte annat särskilt avtalats. Det generella förmånstagarförordnandet kommer då att gälla om inget annat skriftligt förordnande meddelas Skandia. G. Preskription av rätten till försäkringsskydd Rätten till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd upphör om den som gör anspråk på ersättning inte väcker talan mot Skandia inom tio år från tidpunkten när rätten till ersättning inträdde enligt försäkringsavtalet. Den som framställt sitt anspråk till Skandia inom tio år, har dock alltid minst sex månader på sig att väcka talan från den dag Skandia har meddelat ett slutligt ställningstagande till anspråket. Om ersättningen är periodisk gäller dessa regler varje ersättning för sig. H. Panthavares rätt och bevakning av denna Panträtt i försäkringen blir gällande först när Skandia tagit emot och bekräftat ett skriftligt meddelande om pantsättningen. Skandia bevakar en registrerad panthavares rätt till försäkringen. I. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig, politiska oroligheter, atomkärnprocess samt särskilda sjukdomar gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller vid dödsfall föreligger ändå rätt till försäkringens värde, dock inte mer än överenskommet dödsfallsbelopp. 1. Självmord Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet ingicks.vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att den tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet. 2. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för dödsfall på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam: som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkesmässig provflygning som stuntman, luftakrobat eller liknande i bergsklättring i dykning (avseende större djup än 30 m, ensamdykning vid avsaknad av ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning) i kampsport, boxning, brottning, kick- och thaiboxning eller liknande. i extrema sporter, äventyrssporter eller deltagande i expedition av äventyrskaraktär i särskilt riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande. i yrkesmässig motorsport i följande idrotter och har eller har haft inkomst av denna: fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller utförsåkning. 3. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Skandias ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 4. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. 7

8 5. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen inte vid dödsfall som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. K. Force majeure m.m. Skandia ansvarar inte för skada till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet varöver Skandia inte råder och inte heller för annan skada om Skandia förfarit med normal aktsamhet. J. Skandias rätt att ändra villkoren och att säga upp försäkringsavtalet Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om det behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet som till exempel vid påtagligt förändrade förutsättningar i omvärlden som påverkar möjligheterna att ge ett visst försäkringsskydd. En ändring får inte ske därför att ett försäkringsfall har inträffat eller för att den försäkrades hälsa har försämrats. Ändringar får göras under försäkringstiden i den utsträckning det krävs för att uppfylla kravet på god försäkrings - standard när förutsättningarna för avtalet förändras. Det kravet innebär att Skandia måste ha kontroll över försäkringsrisker, placeringsrisker och rörelserisker samt upprätthålla en skälig prissättning. Ändringar kan också behöva göras om det krävs på grund av ändrad lagstiftning eller annan författning, ändrad tilllämpning av lag eller annan författning eller genom myndighetsbeslut. Särskilda förbehåll om ändring i övrigt framgår av dessa villkor och övriga avtalshandlingar. Om en ändring görs meddelar Skandia det till försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad som berörs av ändringen. En ändring som kan anses vara obetydlig eller till fördel för försäkringstagaren får genomföras utan att särskild information ges. Ändringarna kommer att få verkan tidigast vid slutet av en premieperiod när det är avtalad löpande premiebetalning eller en månad efter det att Skandia sände meddelande om den. Tvingande ändringar på grund av lagstiftning, annan författning eller myndighetsbeslut får verkan senast vid den tidpunkt som anges i regelverket eller beslutet. Om försäkringstagaren eller den försäkrade åsidosatt den upplysningsplikt som behandlas i punkten A3 har Skandia på det sätt som regleras i lag rätt att säga upp försäkringen för att upphöra för ändring. 8

9 Hantering av klagomål Vid klagomål ska i första hand den person som handlagt ärendet kontaktas, eller Skandias kundservice. Efter Skandias beslut kan Skandias klagomålsutredare pröva ärendet och granska handläggning och beslut i olika frågor. Ärenden som önskas prövade av Skandias klagomålsutredare lämnas skriftligt via mejl till klagomal@skandia.se eller via brev till Skandia, Klagomål, R809, Stockholm. Konsumenternas Försäkringsbyrå och Konsumentverket ger allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor. Det finns möjlighet att även få saken prövad genom en alternativ tvistlösningsnämnd. En tvist som gäller försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden och om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Om tvisten rör en produkt eller tjänst som är köpt online finns även möjligheten att lämna in klagomålet via EU:s plattform för tvistlösning online. Via plattformen vidarebefordras klagomålet till den valda alternativa tvistlösningsnämnden och hela processen hanteras online via plattformen. En tvist kan också prövas av allmän domstol. Finns en rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan denna försäkring ofta ersätta advokatkostnader. Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Kungsholmstorg 5, Stockholm Postadress: Box 174, Stockholm Telefon: Personförsäkringsnämnden Besöksadress: Karlavägen 108, Stockholm Postadress: Svensk Försäkrings Nämnder, Box 24067, Stockholm Telefon: EU:s plattform för tvistlösning online Hos kundservice och på klagomal oss finns ytter ligare information om andra vägar för prövning. PL-90377:15 (maj -18) Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr:

10 Om dina personuppgifter Hur vi hanterar dina personuppgifter beror på vilka produkter du har hos oss. Det kan handla om uppgifter som du lämnar till oss för din egen eller för någon annans räkning när du öppnar ett konto eller ansöker om en försäkring, eller som du lämnar under affärsförbindelsens gång. Ibland behöver vi även behandla information om din hälsa, fackliga tillhörighet eller privatekonomi, för att kunna bedöma om du till exempel kan få en viss försäkring eller ett lån. All information behandlas konfidentiellt och skyddas med tekniska lösningar och höga krav på våra medarbetare. Din personliga integritet är viktig för oss. Vi samlar inte in fler uppgifter om dig än vad som behövs och behandlar dem bara om vi har rätt till det. På hittar du mer information om hur vi behandlar dina personuppgifter och hur du utövar dina rättigheter. Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr: