Tjänstepensionsprogram

Transkript

1 Tjänstepensionsprogram Allmänna försäkringsvillkor för pensionsförsäkring A. Försäkringsavtal 1. Allmänna regler Försäkringstagare och ägare är den som ingår försäkringsavtal med Livförsäkringsaktiebolaget Skandia (publ), nedan kallat Skandia Liv, eller Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ), nedan kallat Skandia Link såsom försäkringsgivare. Som gemensam beteckning för Skandia Liv och Skandia Link används nedan namnet Skandia. Övergår äganderätten till försäkringen till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. Försäkrad är den på vars liv eller hälsa försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de personer som genom fö r månstagarförordnande ska få utbetalning från en försäkring. Om förordnandet inte tagits in i försäkringsvillkoren ska förordnandet eller ändring av det göras genom ett egenhändigt undertecknat meddelande till Skandia. Med make avses den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. Förordnande till make ska anses vara förfallet om mål om äktenskapsskillnad mellan makarna då pågick. I uttrycket make innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Med sambo avses den med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt sambolagen. Med make/sambo avses i första hand make om sådan finns och i andra hand sambo. Med barn avses den krets som beskrivs i punkten E3. Med sjukersättning/sjukpension avses utbetalning från sjukförsäkring. Då arbetsgivare är ägare till tjänstepensionsförsäkring får förmånstagareförordnande inte återkallas utan den försäkrades medgivande. För försäkringen gäller vad som anges i försäkringsavtalet som omfattar de särskilda avtalshandlingar som sänts till försäkringstagaren och de försäkrade, dessa allmänna villkor samt fondbestämmelserna för de värdepappersfonder där de inbetalda premierna är placerade. För depåförsäkring finns särskilda bestämmelser i punkten L. Tvist med anledning av försäkringsavtalet ska prövas av svensk domstol och enligt svensk lag. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller inkomstskattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt Skatteförfarandelagen. Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtal följer Skandia de försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräkningsunderlag, som upprättas enligt vad som stadgas i försäkringsrörelselagen. Till grund för försäkringen ligger de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen eller på motsvarande sätt lämnat Skandia. Om någon uppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall stadgas i försäkringsavtalslagen, se punkten H1. 2. Försäkringstid och ansvarstid Skandias ansvar inträder dagen efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkringen under förutsättning att ansökningshandlingarna är fullständiga, att försäkringen enligt tillämpade riskbedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska börja gälla senare. Vid försäkring, där Skandia Link står som försäkringsgivare och där utbetalning efter dödsfall är direkt proportionell mot fondvärdet, är ytterligare ett villkor för giltigheten att premien har betalats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller med förbehåll, inträder Skandias ansvar först sedan Skandia erbjudit försäkring med sådan utformning och försäkringstagaren antagit erbjudandet. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del inträder Skandias ansvar för denna del först när återförsäkringen börjar gälla. 3. Försäkringstagarens och den försäkrades rätt att förfoga över försäkringen För en försäkring som tecknas av en arbetsgivare till förmån för en anställd på dennes liv eller hälsa gäller att den anställde i den utsträckning som anges i försäkringsavtalslagen anses som försäkringstagare om inte annat särskilt avtalas innan försäkring tecknas eller framgår av dessa villkor. Se punkterna D2.3, D3.1, D3.2 och E3. Det innebär bl.a. att den försäkrade har rätt att avge förmånstagarförordnanden och göra fondbyten samt omplacera tillgångarna inom depå för premie bestämda försäkringslösningar. Försäkringstagaren förfogar alltid över överlåtelse av försäkring men den försäkrades godkännande krävs om dennes rätt berörs. Om försäkringstagaren eller den försäkrade förfogar över försäkringen genom överlåtelse, pantsättning eller

2 annars på annat sätt än genom förmånstagarförordnande avseende enbart försäkringens riskdel eller spardel, är förfogandet utan verkan mot Skandia. Skandia förbehåller sig rätten att identifiera mottagaren av överlåten försäkring senast i samband med att överlåtelsen registreras. 4. Höjningsrätt Höjningsrätt innebär att försäkringstagaren har rätt att i enlighet med nedanstående villkor utöka försäkringsskyddet en gång per tolvmånadersperiod. Vid den tidpunkt då en begäran om höjning kommer in till Skandia ska försäkringen ha varit i kraft minst ett år utan avbrott. Höjningsrätten kan nyttjas under förutsättning att seriepremier betalas och att den försäkrade är fullt arbetsför enligt vid var tidpunkt gällande riskprövningsregler i Skandia vid tidpunkten för en begäran om höjning. Den försäkrades arbetsförhet får inte heller ha varit nedsatt mer än 15 dagar i följd under de tre närmaste föregående månaderna före en begäran om höjning. Höjningsrätt kan inte utnyttjas i samband med pågående premiebefrielse eller sjukskada och inte heller under karenstiden. 4.1 Höjning av arbetsinkomstrelaterad förmån får ske enligt följande Den nya arbetsinkomst som ska ligga till grund för ett högre försäkringsbelopp får maximalt vara tio procent högre än den tidigare anmälda arbetsinkomsten. Den nya arbetsinkomsten ligger därefter till grund för beräkning av ett nytt försäkringsbelopp. Kompensationsnivån får dock inte överstiga den högsta nivå som Skandia skulle bevilja vid tecknandet av en ny försäkring med hänsyn till den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner. Ett höjningsutrymme som inte utnyttjas får inte sparas till ett senare höjningstillfälle. 4.2 Höjning av förmån som inte är arbetsinkomst relaterad får ske enligt följande Premie som berättigar till premiebefrielse samt försäkringsbeloppet för sjukförsäkring får höjas med lika många procent som prisbasbeloppet ökat, dock högst 10 procent. Innevarande års prisbasbelopp jämförs med föregående års prisbasbelopp. Kompensationsnivån får dock inte överstiga den högsta nivå som Skandia skulle bevilja vid tecknandet av en ny försäkring med hänsyn till den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner. Ett höjningsutrymme som inte utnyttjas får inte sparas till ett senare höjningstillfälle. 4.3 Övrigt Höjning kan inte ske till högre försäkringsbelopp eller lönenivå än som kan medges enligt Skandias vid höjningstidpunkten gällande regler för maximal sjukförsäkrings- och premiebefrielseförsäkringsnivå. Skandia har rätt att bestämma ytterligare begränsningar i höjningsrätten och ändra definitionen av fullt arbetsför om det behövs av försäkringstekniska skäl. I höjningsrätten inkluderas eventuella indexhöjningar. Höjningsrätten upphör senast ett år före avtalad pensionsålder. 5. Familjeoption Familjeoption innebär rätt att utöka ålderspensionsförsäkringen med återbetalningsskydd, familje-/efterlevandepension eller att höja beloppen för redan befintlig familje-/efterlevandepension. Ett krav är att premiebefrielseförsäkring ingår. Ett familjeoptionstillfälle inträffar om försäkrad inleder samboförhållande. Samboendet ska uppfylla de krav på samboende som uppställs i sambolagen ingår äktenskap. Om äktenskap ingås sedan samboförhållande varat över ett år gäller inte denna optionsrätt får arvsberättigat barn (biologiskt barn eller adoptivbarn) tar emot fosterbarn med avsikt att adoptera det. Optionen innebär rätt att utan hälsoprövning utöka riskskyddet upp till 100 procent av avtalat målbelopp för livs varig ålderspensionsförsäkring. Temporär ålderspensionsförsäkring omräknas till ett livsvarigt målbelopp. Riskförsäkringen får utfärdas med risksumma motsvarande en försäkring på samma belopp med utbetalningstid på 20 år. Optionsrätten upphör då försäkrad fyllt 60 år. 6. Ansökan och ikraftträdande av höjning och option För att utnyttja höjnings- och optionsrätten måste försäkringstagaren ansöka om ändring av försäkringsbeloppet. Ansökan ska göras skriftligt på blankett, som Skandia tillhandahåller eller elektroniskt på ett sätt som särskilt överenskommits. Ansökan om höjning på grund av familjeoption ska göras inom ett år från händelsen ifråga. Skandias ansvarighet för höjningsbelopp inträder när Skandia mottagit fullständiga uppgifter om höjningen. En förutsättning är dock att hälsokraven är uppfyllda och att den befintliga försäkringen är i full kraft. Innan ett år förflutit efter det att familjeoptionen utnyttjats, gäller det utökade skyddet endast om det måste antas att den försäkrade skulle ha företagit för optionen nödvändiga handlingar, även om denna option inte funnits. 7. Flytt till Skandia När ett pensionsförsäkringskapital överförs till Skandia direkt från en annan försäkringsgivare (överförande bolag) med stöd av reglerna i inkomstskattelagen inträder Skandias ansvar först när Skandia lämnat en bekräftelse till det överförande bolaget om att ett nytt pensionsförsäkringsavtal har ingåtts och att kapitalet kan överföras till detta avtal. Skandia Liv har rätt att dela upp överfört försäkringskapital i garanterat värde och överskott med en fördelning som Skandia Liv bestämmer vid placering i traditionell förvaltning. För GarantiPension Plus har Skandia Liv rätt att bestämma den andel av överfört försäkringskapital som garanteras vid 65 års ålder. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge 2

3 en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia. 8. Skandias rätt att ändra villkoren och att säga upp avtalet 8.1 Villkorsändring Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om förutsättningarna för avtalet förändrats genom ändrad lagstiftning eller annan författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller genom myndighets föreskrift. Detsamma gäller om sådan rätt särskilt avtalats eller om förutsättningarna för avtalet förändrats på så sätt att en ändring i villkoren behövs av försäkringstekniska skäl, försäkringens art eller annars för att uppfylla kravet på god standard på kontroll över försäkringsrisker, placeringsrisker och rörelserisker eller om en ändring i villkoren är nödvändig på grund av någon annan särskild omständighet. En sådan rätt till ändring finns bl.a. i den utsträckning det krävs för att upprätthålla en skälig prissättning och skälig fördelning av risker samt överskott inom försäkringstagarkollektivet. Skandia får inte ändra villkoren i avtalet under försäkringstiden till nackdel för försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad enligt försäkringen på grund av att ett försäkringsfall har inträffat eller för att den försäkrades hälsa har försämrats. Villkor om rätten till den förmån som ska betalas ut, till fribrev, till förtida utbetalning och om i avtalet bestämda löpande premier får inte ändras till nackdel för försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad enligt försäkringen utan uttryckligt stöd i avtalet. En ändring i villkoren gäller från och med kommande premieperiod. Ändringen kan dock tidigast börja gälla en månad efter det att Skandia sänt information om de nya villkoren till försäkringstagaren, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag. Av punkten C4 framgår att beräkningsantagandena för premien kan ändras. 8.2 Uppsägning Vid dröjsmål med premiebetalningen har Skandia rätt att säga upp försäkringen för att den ska upphöra eller för att Skandias ansvar ska begränsas på det sätt som framgår av punkten C3. Om försäkringstagaren eller den försäkrade inte lämnat upplysningar enligt lag och villkor (punkten H1) har Skandia på det sätt lagen anger rätt att säga upp försäkringen för att den ska upphöra eller ändras. Skandia har rätt att säga upp sjuk- och premiebefrielseskyddet om det finns en grund för en villkorsändring enligt bestämmelserna i punkten A8.1 men en sådan ändring inte är tillräcklig. Uppsägningen får ske med verkan från och med kommande premieperiod. 9. Begränsningar i försäkringsavtalet Inskränkningar i försäkringens giltighet framgår av punkten H. Begränsningar kan gälla för enskilda försäkringar och framgår då av särskilt avtal. B. Försäkringens olika moment 1. Ålders- och efterlevandeskydd m.m. En försäkring kan innehålla ålderspension med eller utan återbetalningsskydd, efterlevandepension, familjepension eller en kombination av dessa moment samt barnpension. Till försäkringen kan även läggas moment som innehåller sjukförmåner och premiebefrielseförsäkring. Varje försäkrings utformning framgår av försäkringsbekräftelsen och den försäkrades försäkringsbesked. 2. Vid nedsatt arbetsförmåga för den försäkrade 2.1 Bedömning av arbetsförmågan Med premiebefrielse avses tilläggsförsäkring som innebär att försäkringsgivaren tar över premiebetalningen om den försäkrades arbetsförmåga blir helt eller delvis nedsatt. Med partiell premiebefrielse avses premienedsättning med så stor del av premien som motsvarar den delvis nedsatta arbetsförmågan. Vid bedömning av rätt till sjukersättning och premiebefrielse enligt försäkringsavtalet avses med nedsatt arbetsförmåga en förlust av arbetsförmågan eller nedsättning av denna med minst en fjärdedel som orsakats av en sjukdom eller en olycksfallsskada. Graden av nedsättningen i arbetsförmågan bedöms efter den minskning i den försäkrades arbetsförmåga som kan anses ha framkallats av sådana symtom och funktionsnedsättningar som objektivt kan fastställas. Den försäkrade anses inte ha nedsatt arbetsförmåga om han eller hon kan utföra något slag av arbete som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. Anmälan om nedsatt arbetsförmåga som kan ge rätt till sjukersättning eller premiebefrielse ska göras till Skandia snarast möjligt efter sjukperiodens början. En förutsättning för rätt till ersättning är att den försäkrade under sjukperioden står under fortlöpande läkartillsyn och iakttar läkarens föreskrifter samt följer de föreskrifter som lämnats av Skandia i samråd med läkare. För fastställande av rätt till ersättning kan Skandia föreskriva att den försäkrade infinner sig till undersökning hos särskilt anvisad läkare om Skandia anser detta vara nödvändigt för att fastställa rätten till ersättning. Sådan särskild undersökning och för denna nödvändiga resor inom Sverige bekostas av Skandia. De handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och Skandias ansvarighet ska anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia. 2.2 Gemensamma bestämmelser En förutsättning för rätt till sjukersättning och/eller premiebefrielse är att nedsättningen av arbetsförmågan uppkommit under tid då försäkringen var gällande samt att försäkring fortfarande är gällande vid karenstidens 3

4 utgång. Den avtalade karenstiden framgår av försäkringsbekräftelsen och den försäkrades försäkringsbesked. Ersättning för partiell premiebefrielse tillgodoräknas försäkringen när försäkringstagarens andel av premiebetalningen har redovisats till försäkringen. En löneökning under karenstid eller under pågående utbetalning påverkar inte ersättningsbeloppet. Löneökningens påverkan på sjukersättning eller rätten till premiebefrielse blir inte gällande för tid innan den anmälts till Skandia. Sjukersättning och premiebefriad premie kommer att indexeras per den första januari varje år i takt med prisbasbeloppets utveckling. Sjukersättning och premiebefrielse är proportionell mot graden av nedsatt arbetsförmåga. 2.3 Sjukersättning Sjukersättning utbetalas om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får sin arbetsförmåga nedsatt med minst en fjärdedel och arbetsoförmågan varar längre än den i försäkringsavtalet angivna karenstiden. Förkortning av karenstiden görs när karenstiden är bestämd i antal månader och det förekommit sjukperioder under de senaste 12 månaderna, som vid en månads karens pågått mer än 14 dagar och vid tre månaders karens pågått mer än 30 dagar. Förkortning av karenstiden görs inte för sjukperiod för vilken någon inskränkning under punkt H är tilllämplig. Förkortning av karenstiden görs inte heller för sjukperioder som inträffat före det att försäkringen började gälla. Vid karens som grundar sig på sjukersättning eller aktivitetsersättning, enligt Socialförsäkringsbalken, är karenstiden den tid en sjukperiod, som omfattas av försäkringen, pågår innan den försäkrade blir berättigad till sådan ersättning enligt Socialförsäkringsbalken. Endast den nedsatta arbetsförmåga som ligger till grund för beslutet berättigar till ersättning. Sjukersättningens storlek beräknas utifrån det försäkringsbelopp som gällde vid sjukperiodens början. Utbetalning av det första ersättningsbeloppet efter det att den försäkrade drabbats av sådan nedsatt arbetsförmåga som ger rätt till sjukersättning ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning har konstaterats och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som krävs av honom eller henne enligt dessa villkor. 2.4 Premiebefrielse Vid karens som grundar sig på en avtalad tid om tre månader inträder rätten till premiebefrielse när den försäkrade, på grund av sjukdom eller olycksfallsskada, har fått sin arbetsförmåga nedsatt med minst en fjärdedel om arbets oförmågan pågått mer än 90 dagar under de senaste 12 månaderna antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagars varaktighet. I de 90 dagarna inräknas inte tid innan försäkringen börjat gälla. Aktuell sjukperiod då premiebefrielse inträder ska vara minst 14 dagar sammanhängande. Förkortning av karenstiden görs inte för sjukperiod för vilken någon inskränkning under punkt H är tillämplig. Karenstiden räknas i hela kalendermånader från månaden efter insjuknandemånaden. Vid karens som grundar sig på sjukersättning eller aktivitetsersättning enligt Socialförsäkringsbalken, inträder rätten till premiebefrielse när den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfall, blir berättigad till sådan ersättning enligt Socialförsäkringsbalken. Premiebefrielse medges inte för högre premie än den som förelåg vid sjukperiodens början. Betalt premiebelopp, för vilket rätt till premiebefrielse finns, återbetalas. Premiebefrielse kan medges längst till avtalad premiebetalningstid slut, dock längst till den dag den försäkrade fyller 65 år. 3. Försäkringsskydd då anställning upphör Om anställningen upphör av annan anledning än pensionering gäller sjukförsäkring och alla former av efterlevandeskydd under ytterligare tre månader från anställningens upphörande, dock längst intill dess den försäkrade ansluts till ny pensionsplan. Försäkringsskyddet omfattar inte premiebefrielseförsäkring. C. Premier 1. Den första premien Den första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag då Skandia skickade ett krav på premien. Punkten gäller inte för det fall då ett försäkringskapital överförs direkt från annan försäkringsgivare enligt reglerna i inkomstskattelagen, (flytt till Skandia). 2. Premie för senare premieperiod Månadspremie ska betalas på periodens första dag. Premie för annan premieperiod ska betalas inom en månad från den dag Skandia skickade krav på premien. Om premien inte betalas och försäkringstagaren valt en försäkringslösning med överskottsfond har Skandia rätt att tillgodogöra sig den obetalda premien samt ränta ur den överskottsfond som hör till försäkringstagaren, (se punkten I1), så långt dess medel räcker. Skandia aviserar därefter eventuellt restbelopp. 3. Uppsägning på grund av dröjsmål med premien Betalas inte premien i rätt tid får Skandia säga upp försäkringen. Uppsägningen får verkan 30 dagar efter den dag då den skickades från Skandia och försäkringen upphör att gälla bortsett från eventuella fribrev om premien inte betalas inom denna frist. Har en uppsägning fått verkan och avser dröjsmålet inte första premien för försäkringen, återupplivas försäkringen till sin tidigare omfattning om utestående premiebelopp betalas inom tre månader från det att försäkringen upphörde att gälla. Återupplivas försäkringen ansvarar Skandia från och med dagen efter den dag då premiebeloppet betalas. 4. Beräkning av premie Allmänt gäller att premie tillgodoräknas försäkring den 4

5 dag Skandia fått premien. Premien är antingen en fast bestämd premie eller en beräknad premie utifrån avtalad försäkringsförmån. Storleken på den beräknade premien för försäkringsförmånen är beroende av att betalning sker på förfallodagen. Sker betalning före eller efter förfallodagen görs en korrigering av efterföljande premier. Beräknad premie för en försäkringsförmån omfattar endast den avtalade för månen om inte annat särskilt bestämts och framgår av försäkringsbeskrivningen. Har försäkringstagaren valt att förmån ska ändras, i takt med utvecklingen av ett valt index, kan det vid en höjning tillkomma kostnader. Kostnaden tas i första hand ur den överskottsfond som hör till försäkringstagaren (se punkt I1). Skandia aviserar därefter eventuella restbelopp. Premien beräknas försäkringstekniskt som engångspremie eller engångspremie i serie. Detta innebär att beräkningsantagandena för framtida premier kan ändras. D. Försäkringskapitalet Inbetalda premier kan förvaltas i Skandia Liv med traditionell förvaltning eller GarantiPension Plus eller i Skandia Link med fondförvaltning eller depåförvaltning (Se punkt L). När ersättning från premiebefrielseförsäkring ges kan byte av förvaltningsform för premiebetalningen inte ske. 1. Skandia Liv 1.1 Försäkringskapital Försäkringskapitalet är det totala värde som uppkommer i en livförsäkring genom premieinbetalningar, kapitalavkastning och riskintäkt sedan utbetalda belopp, kostnaderna för drift, riskskydd och skatt dragits av. Kapitalavkastningen jämnas ut över tiden och tillförs försäkringarna i form av ränta. Räntesatsen bestäms med beaktande av såväl direktavkastning som värdeförändringar på tillgångarna hos Skandia Liv. Räntesatsen innefattar ett visst mått av prognos och omprövas löpande. I GarantiPension Plus fördelas en del av resultatet från kapitalförvaltningen på försäkringarna månadsvis utan utjämning över flera år. Storleken av denna del varierar med den försäkrades ålder och den faller bort helt när den försäkrade fyllt 65 år eller vid den tidigare tidpunkt då pensionen börjar utbetalas. På detta vis minskas successivt placeringsrisken under slutet av spartiden. Försäkringskapitalet är inte garanterat och kan sjunka vid ogynnsamt utfall av Skandia Livs rörelse. En sådan justering av försäkringskapitalet kan göras såväl under försäkringstid som när försäkringssparandet upphör i förtid t.ex. vid återköp och flytt till annan försäkringsgivare för att tillgodose kravet på en skälig fördelning av överskottet, (jämför punkterna D3.4 och G3.4). 1.2 Garanterat värde allmänt Försäkringens garanterade värde är värdet av Skandia Livs framtida förpliktelser till försäkringstagaren eller dennes rättsinnehavare. Den i försäkringsavtalet bestämda förmånen eller den förmån som beräknas utifrån en bestämd premie är garanterad i försäkringsavtalet under förutsättning att premien betalas och att försäkringsavtalet fullföljs. För GarantiPension Plus finns särskilda bestämmelser om garanterad förmån, se punkten D1.3. Eventuell värdesäkring ingår inte i den garanterade förmånen. Om försäkringsavtalet avbryts i förtid genom återköp eller flytt utbetalas eller överförs det vid den aktuella tidpunkten befintliga försäkringskapitalet med avdrag för eventuella avgifter och försäkringstekniska justeringar. Tidpunkten då garantin ska fullgöras och nivån för de garanterade försäkringsbeloppen redovisas i bekräftelsen på avtalet. Det garanterade värdet illustrerar uppbyggnaden av garantin. Försäkringskapitalet kan således vara lägre än det garanterade värdet. 1.3 Garanterat värde i GarantiPension Plus Det garanterade försäkringsbelopp som lägst betalas ut som pension bestäms först när den försäkrade fyllt 65 år och då utifrån det garantivärde och de försäkringstekniska antaganden som gäller vid den tidpunkten. Garantivärdet vid 65 års ålder är det högsta av en pengarna -tillbaka-garanti och en förstärkt garanti. Pengarna-tillbaka-garantin ger ett garanterat värde vid 65 års ålder som är summan av inbetalda sparpremier vid denna ålder. Den förstärkta garantin ger ett garanterat värde vid 65 års ålder. Mellan 55 och 65 års ålder räknas försäkringen om årligen (omräkningstillfälle). Vid första omräkningstillfället kommer 50 % av försäkringskapitalet att vara garanterat vid 65 års ålder. Procentsatsen ökar därefter med 4 procentenheter vid varje omräkningstillfälle för att vid 65 års ålder utgöra 90 %. Endast försäkringar tecknade före 55 års ålder omfattas av alla elva omräkningstillfällena. Omräkningstillfälle 1 50 % 2 54 % 3 58 % 4 62 % 5 66 % 6 70 % 7 74 % 8 78 % 9 82 % % % Procentsats för den förstärkta garantin. Andel i % av försäkringskapitalet vid omräkningstillfället som garanteras vid 65 år Från och med den månad den försäkrade fyller 55 år infaller omräkningstillfällena årligen under den försäkrades födelsemånad. Om försäkringsavtalet ingås efter 55 års ålder så infaller första omräkningstillfället under närmast följande födelsemånad efter avtalets ingående. 5

6 1.4 Beräkning av förmåner Förmåner för varje betald premie eller i vissa fall storleken på en premie för en avtalad förmån beräknas enligt de vid tidpunkten för premiebetalningen gällande försäkringstekniska antagandena. Skandia Livs förpliktelser bestäms utifrån de premier som betalas in på försäkringen och de försäkringstekniska antagandena om ränta, dödlighet, skatt och driftskostnader som gäller vid respektive premieinbetalning. I GarantiPension Plus bestäms det garanterade försäkringsbeloppet som lägst betalas ut som pension enligt de vid tidpunkten för beräkningen gällande försäkringstekniska antagandena, dvs. först när den försäkrade fyllt 65 år. 1.5 Fördelning av överskott Överskott uppkommer i Skandia Livs rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkningen av det garanterade försäkringsbeloppet och av premier. Antagandena avser bl.a. avkastning, omkostnader och dödlighet. Överskott fördelas preliminärt till varje försäkring i relation till dess bidrag till överskottets uppkomst. Vid fördelningen av överskottet tas även hänsyn till storleken på det buffertkapital som behövs för att jämna ut svängningar på kapitalmarknaden (kollektivt konsolideringskapital). Det preliminärt fördelade överskottet är inte garanterat och kan tas tillbaka vid ogynnsamt utfall i Skandia Livs rörelse. Det preliminärt fördelade överskottet ligger till grund för tilldelning av återbäring vid utbetalningarna från försäkringen. Det finns därför inte någon utfästelse från Skandia Liv om framtida återbäringsbelopp. 1.6 Tilldelning av återbäring Återbäring betalas ut tillsammans med garanterat försäkringsbelopp under försäkringens utbetalningstid. Vid den årliga omräkningen kontrolleras om försäkringskapitalet medger utbetalning av återbäring. Tilldelning av återbäring sker normalt vid varje utbetalningstillfälle efter en årlig omräkning. Utbetalning från försäkringen sker löpande under en viss period eller livsvarigt. Engångsutbetalning sker endast undantagsvis för pensionsförsäkring. 2. Skandia Link 2.1 Försäkringskapital och fondval Den premie som betalas in för försäkringen ska placeras i en eller flera av de fonder som ingår i Skandia Links fondutbud. Försäkringskapitalet utgörs av fondvärdet och följer värdeutvecklingen på de fonder som valts. Försäkringskapitalet påverkas av inbetalda premier, fondandelarnas kursutveckling, riskintäkter, riskkostnader, avgifter och skatter. De fondandelar som är knutna till varje försäkringsavtal ägs av Skandia Link. Försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. Skandia Link svarar alltså inte för kursrisken för fondandelarna eller för annan risk, t ex marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Skandia Link förbinder sig att placera premien så snart det är möjligt efter det att handläggningen är avslutad och premien kommit Skandia Link tillhanda. Till den del fondval saknas eller framstår som oklart kommer inbetalda premier att placeras i en av Skandia Link bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia Link vilket fondval som gäller. Sker inbetalning via autogiro anses premien kommit Skandia Link tillhanda när debitering skett på avtalat konto i enlighet med lämnat autogiromedgivande. Ansvar vid fondhandel Om en transaktion, till exempel ett fondval, fondbyte eller återköp, omfattar fond som inte kan omsättas, till exempel på grund av att fonden inte är öppen för handel, kan det medföra att handel inte kan ske i någon fond förrän samtliga fonder i transaktionen åter kan omsättas. Skandia Link förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer. Försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för fondandelarnas värdeförändring till dess samtliga fonder åter kan omsättas. Det åligger den fondbytesberättigade eller försäkringstagaren vid placering av premie eller vid omplacering att inom 30 dagar från tidpunkten för fondplaceringsanvisningen kontrollera via Skandias kundservice eller på annat sätt, t.ex. via Internet, att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad anvisning. Den fondbytesberättigade eller försäkringstagaren ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia Link. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den fondbytesberättigade rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia Link. Skandia Link svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. 2.2 Investeringar Första investeringen Fördelningen av premien mellan olika fonder ska anges i hela procenttal. Fördelningen använder Skandia Link som en fördelningsnyckel för kommande premiebetalningar. Skandia Link har rätt att bestämma ett högsta antal fonder som samtidigt får vara knutna till försäkringsavtalet och ett lägsta placeringsbelopp i enskild fond samt liknande inskränkningar i rätten till fondval. Skandia Link lämnar bekräftelse på placeringen efter genomförd transaktion. Skandia Link förbehåller sig rätten att ändra metoden för fondval. Fortsatta investeringar Om försäkringstagaren inte ändrar den fasta fördelningsnyckeln fördelas fortsatta inbetalningar i enlighet med den fördelningsnyckel som gällde vid det närmast 6

7 föregående inbetalningstillfället, under förutsättning att fördelningen är förenlig med det fondutbud och bestämmelser för fondval som gäller vid det nya inbetalningstillfället. Försäkringstagaren kan när som helst ändra den fasta fördelningsnyckeln. Försäkringstagare som ingått avtal med Skandia Link om automatiska fondbyten (Sparplan) har inte möjlighet att välja fast fördelningsnyckel. Omplaceringsplan Om försäkringstagaren valt Omplaceringsplan vid försäkringens tecknande innebär detta att Skandia Link placerar första premien i en av Skandia Link vald kort räntefond (nedan kallad räntefonden) för att sedan, en gång i månaden under första försäkringsåret, omplacera en del av innehavet i räntefonden till de fonder och enligt den procentuella fördelning försäkringstagaren valt. Utöver räntefonden kan försäkringstagaren välja nio fonder ur Skandia Links sortiment. Omplaceringarna sker enligt formeln: Fondvärdet i räntefonden delat med antal kvarvarande månader av omplaceringstiden. Vid första tillfället omplaceras 1/12 av fondvärdet, vid andra tillfället 1/11 osv. Datum för första omplaceringen är en månad efter försäkringens dateringsdag. Sedan följer de övriga omplaceringarna med en månads mellanrum. Om beräknad omplaceringsdag infaller på en helgdag sker omplacering närmast följande bankdag. I de fall extrapremie inbetalas under första försäkrings året placeras premien i räntefonden för att sedan omplaceras enligt den gällande Omplaceringsplan försäkringstagaren tidigare valt. Försäkringstagaren kan avbryta Omplaceringsplanen genom att skriftligt meddela Skandia Link. Befintlig fondfördelning kvarstår då och det värde som ännu inte omplacerats kommer att ligga kvar i räntefonden. Om försäkringstagaren önskar ändra fördelningen gäller vad som anges under rubriken Fortsatta investeringar. Garantifond Om placering sker i fond med garanterad avkastning (garanti fond) garanterar fondföretaget den utfästa brutto avkastningen. Då gäller den avkastning som garanteras vid respektive investeringstillfälle. Fondföretaget är ett svenskt eller utländskt värdepappersinstitut som är föremål för tillsyn av svensk eller utländsk myndighet. Varje gång som en placering sker uppstår ett investeringstillfälle och vid varje sådant tillfälle fastställs en garanterad avkastning som gäller för just den placeringen. Vid överföring av försäkringskapital före garantitidens utgång utbetalas fondandelarnas marknadsvärde efter avdrag för avgifter. Avkastningsgarantin gäller då inte i dessa fall. Placering i garantifond kan bara göras om garantiperiodens längd inte överstiger återstående försäkringstid. Garantin avser belopp innan avdrag skett för skatt, för avgifter som beslutats av myndighet och för de avgifter som tillämpas av Skandia Link och respektive fondföretag. Utdelningar Utdelning i en fond får endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen. 2.3 Fondbyte Rätt att begära fondbyten Under försäkringstiden har försäkringstagaren, om inte annat avtalats eller följer av dessa försäkringsvillkor, rätt att göra fondbyten, d.v.s. rätt att bestämma att de fondandelar som hör till försäkringen ska placeras om i annan fond. Försäkringstagaren är alltid fondbytesberättigad för förmånsbestämda försäkringslösningar. Om den försäkrade har avlidit och det finns ett giltigt förmånstagarförordnande övergår placeringsrätten till den eller de förmånstagare som insatts i första hand. Om någon förmånstagare inte finns eller avstår från sin rätt övergår bestämmanderätten till nästa förmånstagare enligt för ordnandet. Försäkringstagaren har rätt att ge fullmakt åt annan att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original. Även en återkallelse av fullmakt ska göras skriftligen. Försäkringstagaren har även rätt att ge fullmakt att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen åt en förvaltare, d.v.s. någon som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument i försäkringar, under förutsättning att en sådan förvaltare väljs från en av de förvaltare som Skandia Link vid var tid godtar. Skandia Link har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till försäkringstagaren eller annan person som innehar fondbytesrätten. Försäkrings tagaren eller den som är fondbytesberättigad har rätt att, inom 14 dagar som han fick del av detta beslut, välja ny förvaltare bland de förvaltare som godtas av Skandia Link. Om försäkringstagaren eller den som är fondbytesberättigad inte gjort något val inom den angivna tiden anses denne ha avstått från att välja förvaltare. Begäran om fondbyte kan ske via Internet, eller via Skandia Links automatiska telefonservice. Begäran om fondbyte kan även vara skriftlig. Tidpunkt för fondbyten Skandia Link verkställer försäkringstagarens begäran om fondbyten så snart det är möjligt efter det att Skandia Link mottagit fondbytesuppdraget. Normalt kan detta ske påföljande bankdag. Om fondbytesbegäran är oklar gäller istället att Skandia Link förbinder sig att genomföra begärd transaktion så snart det är möjligt efter det att det står fullständigt klart för Skandia Link vad fondbytesbegäran avser. Automatiska fondbyten Sparplan Om försäkringstagare har ingått avtal med Skandia Link om automatiska fondbyten, s.k. Sparplan åtar sig Skandia Link att en gång per år under en avtalad period omplacera del av försäkringens värde till en av Skandia Link vald kort räntefond. Storleken på det belopp som ska omplaceras bestäms av följande kvot: 7

8 Försäkringens värde dividerat med det antal år som återstår till sparplanens sluttidpunkt. Omplacering sker varje år den månad och dag som motsvaras av sparplanens slutdatum. Infaller beräknad omplaceringsdag på annan dag än bankdag sker omplaceringen närmast följande bankdag. Om försäkringstagaren, innan det automatiska fondbytet sker, valt att placera i maximalt antal fonder och ingen av dessa fonder är den av Skandia Link valda räntefonden gäller följande. Den fond som har lägst andel i försäkringen kommer i sin helhet att säljas först. Om värdet av denna fond överstiger det belopp som enligt avtalet ska omplaceras, kommer överskjutande del att fördelas proportionellt på de valda fonderna eller den av Skandia Link valda ränte fonden. Försäkringstagare kan när som helst genom skriftligt meddelande till Skandia Link avbryta avtalad sparplan. Fondbyten för utlandsbosatta Försäkringstagare eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren och som har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är skyldig att informera Skandia Link innan flytt. Sedan utflytt skett upphör fondbytesrätten omedelbart. Försäkringstagare eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken fondplacering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För det fall att någon överenskommelse om fondplacering inte kommer till stånd placeras befintligt kapital i en av Skandia Link bestämd blandfond med låg eller medelstor risk. Rätt att åter byta fonder gäller så snart anmälan inkommit till Skandia Link om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare som lämnat fullmakt att byta fonder till annan men som har kvar sin bosättning i Sverige kan återkalla fullmakten och återta fondbytesrätten. 2.4 Andelstilldelning Antalet erhållna andelar i vald fond bestäms genom att inbetalt belopp efter avdrag för administrativa avgifter och andra kostnader delas med gällande utgivningskurs på transaktionsdagen. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. 2.5 Skandia Links rätt att omplacera fondandelar utan försäkringstagarens medgivande Skandia Link förbehåller sig rätten att stänga en fond för ytterligare premier eller fondbyten, när fonden inte mot svarar Skandia Links kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandia Links kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia Link förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur sortimentet. Innestående medel i stängd eller utesluten fond placeras då i annan likvärdig fond. Om det inte finns någon likvärdig fond placeras medlen i en likviditetsfond i avvaktan på att försäkringstagaren ger Skandia Link direktiv om fondval. Skandia Link informerar försäkringstagaren innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. Även i andra fall har Skandia Link rätt att begränsa rätten att välja eller omplacera fondandelar för den som är förmånstagare om en särskild överenskommelse träffats om detta med försäkringstagaren. 2.6 Risk och driftskostnader I de fall premiebefrielseförsäkring finns tas avgiften för denna risk ut genom försäljning av fondandelar eller genom avdrag från den inbetalda premien innan den investeras. För att täcka driftskostnader tas avgifter ut genom försäljning av fondandelar eller genom avdrag från den inbetalda premien innan den investeras. Vid försäkringens tecknande lämnas information om de aktuella avgifternas storlek. Skandia Link har rätt att ändra avgifterna under försäkringsavtalets löptid och information om de nya avgiftsnivåerna lämnas då till försäkringstagarna. Andra avgiftstyper än ovan angivna kan förekomma. Information lämnas i så fall alltid till berörda försäkringstagare. 3. Flytt 3.1 Allmänt För flytt vid depåförsäkring gäller utöver dessa regler vad som sägs i punkten L17. Försäkringstagaren har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäkring hos samma eller en annan försäkringsgivare på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen och under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. En flytt får tidigast ske ett år efter det att försäkringsavtalet ingicks. Rätten att flytta omfattas inte av den försäkrades förfoganderätt enligt punkten A3. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapitalet. Värdet av en försäkring vid flytt kan aldrig överstiga försäkringskapitalet. Om försäkringskapitalet i Skandia Liv se punkten D1.1. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet överförs till mottagande försäkringsgivare. 3.2 Hälsoprövningsregler m.m. En överföring av försäkringskapital kan endast ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en flytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 3.3 Flyttavgift Skandia har rätt att ta ut avgifter för flytt av försäkringskapital. En sådan avgift kan avse administration av flytten eller kvarstående start- och beståndsvårdskostnad. Skandia Liv har även rätt att ta ut avgift avseende kostnad för garanti och en minskning av värdet vid underkonsolidering (marknadsvärdesjustering) för att tillgodose kravet på skälig fördelning av överskottet. 3.4 Skandias rätt att göra ändringar Skandia har rätt att under försäkringstiden ändra villko- 8

9 ren i punkten D3. Detta innebär bl.a. att såväl sättet att ta ut flyttavgifter som avgifternas nivåer kan komma att ändras. 4. Reklamation Försäkringstagaren eller i förekommande fall den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren ska omgående för Skandia påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända kundhandlingar. Skandia är inte ansvarigt för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett omgående. Försäkringstagaren eller i förekommande fall den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren ska omgående påtala för Skandia Link eventuella fel och brister hänförliga till placering av premier och omplacering av fondandelar som vid var tid är knutna till försäkringen. Om sådan kontroll inte har gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den försäkrade rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia Link. E. Utbetalning 1. Tidpunkt för utbetalning Ålderspension betalas ut fr.o.m. den första i månaden efter den, under vilken pensionsåldern uppnås. Pensionen utbetalas t.o.m. dödsfallsmånaden om pensionsrätten inte har upphört tidigare. Efterlevande-/familjepension och återbetalningsskydd betalas ut fr.o.m. den första i månaden efter den, under vilken den försäkrade avlidit. Ska utbetalningen avbrytas p.g.a. dödsfall sker utbetalning t.o.m. dödsfallsmånaden. Barnpension betalas ut fr.o.m. den första i månaden efter den, under vilken den försäkrade avlidit och t.o.m. den månad under vilket barnen fyller 20 år, dock endast så länge barnet lever. Om barnet när det fyller 20 år är varaktigt arbetsoförmöget har det rätt till pension så länge arbets oförmågan består. Utbetalning av pension sker månadsvis i efterskott. Utbetalning av det första pensionsbeloppet efter det att den försäkrade avlidit ska ske inom en månad från det att rätt till utbetalning konstaterats och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som krävs enligt dessa villkor. Samtliga förutsättningar i övrigt för att kunna göra en utbetalning enligt dessa villkor måste också vara uppfyllda, se punkt E2, L10 och 18. Om det med hänsyn till dödsorsaken eller eljest finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalningen dock inte ske förrän en månad förflutit efter det sådan utredning avslutats. 2. Åtgärder för utbetalning Försäkringskapital kvarstår under utbetalningstiden för ålderspension och för efterlevandeskydd när dödsfall inträffar sedan ålderspensionen börjat utbetalas i samma förvaltningsform som det tidigare placerats i (information om försäkringskapitalet finns i punkten D och L2). För att det belopp som ska utbetalas ska uppgå till den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar, har Skandia rätt att ändra såväl utbetalningsterminen som utbetalningstiden för periodiska utbetalningar. Om det inte skulle vara tillräckligt har Skandia också rätt att betala ut hela försäkringskapitalet som ett engångsbelopp inom de ramar som medges i skattelagstiftningen. Skandia förbehåller sig rätt att byta förvaltningsform från fondförvaltning eller depåförvaltning till traditionell förvaltning vid första utbetalningstillfället om det är nödvändigt med hänsyn till Skandias vid aktuell tidpunkt gällande produktsortiment. I sådant fall sker överföring av försäkringskapital till Skandia Liv enligt samma princip som beskrivs nedan för efterlevandeskydd. Om en fond eller depåförvaltad försäkring innehåller efterlevandeskydd och den försäkrade avlider före avtalad pensionsålder kommer utbetalningen av efterlevandeskyddet att göras med traditionell förvaltning i Skandia Liv. För fondförvaltning gäller att Skandia Link avyttrar samtliga fondandelar så snart det är möjligt, efter det att Skandia Link fått meddelande om dödsfallet. Efter avyttringen överförs de likvida medlen minskat med obetalda skatter och avgifter till Skandia Liv. Utbetalning av efterlevandeskyddet kan tidigast ske när 1. Samtliga fondandelar avyttrats och omvandlats till likvida medel,och 2. Pengarna överförts till traditionell förvaltning Vad som gäller för avyttring av värdepapper i depåförvaltning framgår av punkten L18. Den försäkrade har rätt att ändra försäkringen inför första utbetalningstillfället i enlighet med punkten E3. Förvaltningsform kan för närvarande endast ändras från fondförvaltning eller depåförvaltning till traditionell förvaltning. På begäran av Skandia ska medgivande lämnas för Skandia att inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning för bedömning av ansvarigheten. För utbetalning på grund av dödsfall ska de handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömningen av sin ansvarighet anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia. Skandia förbehåller sig rätten att kontrollera identiteten av förmånstagare senast i samband med utbetalning av försäkringsersättning. Försäkringsersättningen utbetalas till en förmånstagare först efter det att identiteten av förmånstagaren kontrollerats. 3. Förmånstagare om inte annat anges Om inte annat förordnande skriftligen ingivits till Skandia sker utbetalning enligt nedan: Ålderspension och sjukförsäkring utbetalas till den försäkrade. Efterlevandepension utbetalas till make/sambo eller om sådan saknas namngiven medförsäkrad. Familjepension/återbetalningsskydd utbetalas till make/ sambo, om sådan inte finns till den försäkrades barn. Om den försäkrade saknar såväl make/sambo som barn sker utbetalning till den försäkrades makes/sambos barn. Efterlevandepension kombinerad med familjepension/ återbetalningsskydd utbetalas i första hand som efterle- 9

10 vandepension till make/sambo eller om sådan saknas namngiven medförsäkrad. Om sådan saknas sker utbetalning i form av familjepension/återbetalningsskydd till mottagare enligt föregående stycke. Inför första utbetalningstillfället kan make/sambo helt eller delvis avstå från sin rätt till pension som då istället utbetalas till den försäkrades barn enligt ovan. På motsvarande sätt kan myndigt barn helt eller delvis avstå från sin rätt till pension som då istället utbetalas till den försäkrades make/ sambo. Avståendet måste ske innan något pensionsbelopp utbetalats. När utbetalning sker vid olika tidpunkter (periodisk utbetalning) är förmånstagarna de personer som vid respektive delbelopps förfallodag tillhör den i förordnandet angivna kretsen. Den som träder in som förmånstagare till ålderspension har rätt att inför första utbetalningstillfället ändra försäkringen och den som träder in som förmånstagare till efter levandeskydd har rätt att inför första utbetalningstillfället ändra utbetalningstidens längd i den utsträckning som Skandias försäkringstekniska riktlinjer och regelverk medger det och med hänsyn tagen till Skandias vid aktuell tidpunkt gällande produktsortiment. Barnpension utbetalas till barn under 20 år och med barn avses den försäkrades barn den försäkrades makes/sambos barn samt fosterbarn som vid den försäkrades död var folkbokförda på samma adress som denne. Med barn avses inte barns bröst arvinge. Med barn under 20 år jämställs barn, som är äldre och varaktigt arbetsoförmöget. Pensionen delas lika mellan de pensionsberättigade barnen. Förmånstagarförordnandet kan inte återkallas utan den försäkrades medgivande. 4. Annat förordnande Om annan fördelning än som angivits ovan önskas får som mottagare endast insättas någon av följande personer: Den försäkrades make, tidigare make, registrerad partner, tidigare registrerad partner, sambo eller tidigare sambo (enligt definitionen av sambor i sambolagen). Den försäkrades barn samt barn till den försäkrades make, tidigare make, registrerad partner, tidigare registrerad partner, sambo eller tidigare sambo. Med barn avses här även adoptivbarn, styvbarn och fosterbarn men inte barns bröstarvinge. Den försäkrades barnbarn får således inte vara förmånstagare. Förmånstagarförordnande kan inte återkallas utan den försäkrades medgivande. 5. Räntebestämmelser för Skandia Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Härutöver ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma på grund av utredning eller försenad utbetalning. Ränta betalas på försäkringsbelopp eller återköpsbelopp, inklusive återbäring, som förfallit till betalning men inte betalats ut. Försäkringsbeloppet är den ersättning som betalas ut på grund av inträffat försäkringsfall. Återköpsbelopp anses ha förfallit till betalning den dag Skandias ansvarighet enligt försäkringsavtalet har upphört. Oavsett om Skandia är i dröjsmål eller inte betalar Skandia ränta på belopp som förfallit till betalning men som sedan mer än en månad kvarstår i Skandias förvaltning. Sådan ränta beräknas enligt den räntesats som Skandia vid varje tidpunkt tillämpar för sådana fall. Räntan avräknas i förekommande fall från dröjsmålsräntan. Ränta betalas inte om de sammanlagda räntebeloppen som hänför sig till ett och samma försäkringsfall skulle understiga en halv procent av det prisbasbelopp enligt Socialförsäkringsbalken som gäller vid tidpunkt för utbetalningen. F. Ändring av försäkring 1. Ändring av försäkringen i Skandia Liv Vid ändring av försäkringsavtal har Skandia Liv rätt att tillämpa de försäkringstekniska antaganden som gäller vid ändringstidpunkten. 2. Ändring av försäkringen i Skandia Link Till den del ett placeringsalternativ eller ett placeringsval saknas eller framstår som oklart vid ändring av försäkring kommer försäkringens värde att placeras i en av Skandia Link bestämd fond med låg eller medelstor risk samt vid depåförvaltning i likvida medel, till dess det står klart för Skandia Link vilken placering som avses. Om sådan ändring av försäkringsavtalet begärs, som innebär att ändringen måste genomföras i två steg med fondhandel däremellan, ansvarar inte Skandia Link för den kursförlust som eventuellt blir följden. G. Fribrev och återköp 1. Rätt till fribrev i Skandia Liv Om premiebetalningen till en försäkring med traditionell förvaltning avbryts i förtid har försäkringstagaren rätt till en förmån som motsvarar det vid tidpunkten särskilt beräknade garanterade värdet. Om premiebetalningen till en försäkring med GarantiPension Plus avbryts i förtid bestäms förmånen när den försäkrade fyllt 65 år och då utifrån det garantivärde och de försäkringstekniska antaganden som gäller vid den tidpunkten. När fribrev utfärdas för en försäkring med periodisk utbetalning har Skandia Liv rätt att ändra såväl utbetalningsterminen som utbetalningstiden. Skandia Liv har också rätt att bestämma lägsta belopp för att utfärda fribrev. Om fribrev inte utfärdas upphör försäkringen att gälla och försäkringskapitalet betalas ut till den försäkrade oavsett om försäkringen är återköpsbar eller inte inom de ramar som medges i skattelagstiftningen (försäkringskapital se punkten D1.1). Vid ändring till fribrev har Skandia Liv rätt att ta ut en avgift. 10

11 2. Rätt till fribrev i Skandia Link Om premiebetalningen avbryts i förtid har försäkringstagaren rätt till det värde som vid denna tidpunkt finns i försäkringen. Försäkringskapitalets storlek beror sedan på placeringarnas värdeutveckling, (försäkringskapital se punkt D2.1 och L2). När fribrev utfärdas för en försäkring med periodisk utbetalning har Skandia Link rätt att ändra såväl utbetalningsterminen som utbetalningstiden. Skandia Link har också rätt att bestämma lägsta belopp för att utfärda fribrev. Om försäkringens värde skulle understiga detta belopp och premiebetalningen avslutats upphör försäkringen att gälla och värdet betalas ut oavsett om försäkringen är återköpsbar eller inte inom de ramar som medges i skattelagstiftningen. Vid ändring till fribrev har Skandia Link rätt att ta ut en avgift. 3. Återköp 3.1 Begäran om återköp Försäkringstagaren har inte någon rätt till återköp av en pensionsförsäkring. Skandia kan endast medge återköp i de fall som anges i inkomstskattelagen och under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. Återköp kan endast ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan återköp endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 3.2 Återköpsvärde för försäkringen hos Skandia Liv Om återköp medges är återköpsvärdet detsamma som försäkringskapitalet om inte annat uttryckligen anges i försäkringsbekräftelsen. 3.3 Återköp hos Skandia Link För återköp vid depåförsäkring gäller utöver dessa regler vad som sägs i punkten L16. I de fallen återköp kan medges förbinder sig Skandia Link att göra den försäljning av fondandelar, som behövs för att genomföra återköpet, så snart det är möjligt efter det att det står fullständigt klart för Skandia Link att återköpet kan genomföras i enlighet med återköpsbegäran. 3.4 Återköpsavgift Skandia har rätt att ta ut en avgift för återköp. En sådan avgift kan avse a) administration av återköpet, b) kostnad för garanti, c) kvarstående start- och beståndsvårdskostnad, samt d) en minskning av värdet vid underkonsolidering (marknadsvärdesjustering) för att tillgodose kravet på skälig fördelning av överskottet. 3.5 Försäkringstagaren har inte någon rätt till fortsatt försäkring efter återköp Försäkringstagaren har inte rätt att efter återköp av en livförsäkring med sparmoment fortsätta försäkringen som en ren riskförsäkring om inte Skandia särskilt medger det. H. Inskränkningar i försäkringens giltighet 1. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Skandias begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse för om försäkringen ska meddelas, utvidgas eller förnyas. Försäkringstagaren och den försäkrade ska ge riktiga och fullständiga svar på Skandias frågor. Om någon uppgift som lämnats är oriktig eller ofullständig, gäller vad som för sådant fall regleras i försäkringsavtalslagen. Anmärkning: Försäkringsavtalslagens regler för fall när oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats innebär bl.a. att dödsfalls-, efterlevande-, och sjukskydd som ingår i försäkringen kan falla bort helt eller delvis. Om uppgifterna är av sådan art att avtalet blir ogiltigt kan Skandia behålla betald riskpremie för förfluten tid. Om Skandia med kännedom om det rätta förhållandet skulle ha träffat försäkringsavtal med försäkringstagaren, men med en förhöjd premie eller någon form av förbehåll, är Skandias ansvar begränsat till vad som svarar mot den premie som har avtalats och de villkor i övrigt som Skandia skulle ha godtagit, om det inte skulle leda till resultat som är oskäligt mot försäkringstagaren eller hans rättsinnehavare. 2. Särskilda inskränkningar för företagare Som företagare anses i företag, som inte är juridisk person, samtliga fysiska personer som är ägare i handelsbolag och kommanditbolag, samtliga fysiska personer som är ägare i aktiebolag, fysiska personer som är aktieägare och, som ensam eller sammanräknad med annan sådan aktieägare, som är make, sambo, förälder eller barn till honom/henne äger minst en tredjedel av aktierna i bolaget. Vid försäkringsfall har Skandia rätt att göra en prövning av den arbetsinkomst som är anmäld till Skandia då försäkringsfallet inträffar. Vid en sådan prövning jämförs arbets inkomsten med den före försäkringsfallet taxerade inkoms ten av tjänst och näringsverksamhet för de arbetsinkomster som försäkringen avser. Endast för det fall den anmälda arbetsinkomsten uppgår till ett högre belopp än den taxerade inkomsten och försäkringstagaren visar att företaget varaktigt kan bära en arbetsutkomst som uppgår till ett högre belopp än den taxerade inkomsten ska inkomsten anses uppgå till det högre beloppet, dock högst till den arbets inkomst som är anmäld till Skandia då försäkringsfallet inträffar. 3. Överförsäkring Med överförsäkring i Skandia menas att den försäkrades ersättning från sjukförsäkring i Skandia har större omfattning än vad som i Skandia, vid var tid, kan tecknas som en ny sjukförsäkring. Syftet med en sjukförsäkring är att ge ersättning för en del av det bortfall av arbetsinkomsten som följer av 11

12 en nedsatt arbetsförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. För att ersättningsnivån från sjukförsäkringen inte ska bli för hög gäller regler om överförsäkring. Dessa överförsäkringsregler är utformade i förhållande till de teckningsregler som gäller för tecknande av sjukförsäkring i Skandia. En sådan sjukförsäkring kan, vid tidpunkten för tillkomsten av dessa villkor, vanligtvis tecknas till en sammanlagd ersättnings- och förmånsnivå motsvarande ca 90 procent av arbetsinkomsten. Teckningsreglerna för sjukförsäkring kan dock ändras av Skandia. Sker en sådan ändring medför det att överförsäkringsreglerna anpassas i motsvarande mån. För att undvika överförsäkring åligger det försäkringstagaren och den försäkrade att vid var tid kontrollera den ersättningsnivå som är möjlig att teckna i en sjukförsäkring i Skandia. Dessutom åligger det försäkringstagaren och den försäkrade att omgående underrätta Skandia om förändring av arbetsinkomst och andra ersättningar samt om ändring i arbetsförhållandena. Om Skandia konstaterar att överförsäkring föreligger har Skandia rätt att begränsa sjukförsäkringens omfattning till vad som i Skandia kan tecknas som en ny sjukförsäkring. Om en ny sjukförsäkring överhuvudtaget inte skulle kunna tecknas, kan det innebära att sjukförsäkringen helt upphör att gälla. Ett sådant beslut om begränsning av sjukförsäkringens omfattning eller om sjukförsäkringens upphörande kan gälla redan från den tidpunkt då överförsäkring visas föreligga. Det innebär att beslutet kan meddelas med retroaktiv verkan. Ett medgivande för Skandia att inhämta upplysningar från myndighet och liknande inrättningar t.ex. Försäkringskassan, Skatteverket, kreditupplysningsföretag och arbetsgivare ska på begäran lämnas till Skandia för att Skandia ska kunna bedöma sin ansvarighet. 4. Självmord Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det har gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet ingicks. Vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas att försäkringen tagits utan tanke på självmordet. 5. Omfattningsbestämmelser beträffande särskilda sjukdomar För närvarande tillämpas denna bestämmelse endast för den som enligt nedanstående definition räknas som ägare till det företag som är försäkringstagare. Skandia har dock rätt att när som helst besluta om att börja tilllämpa bestämmelsen även för övriga anställda i företaget, dock inte för försäkring som tecknats innan ett sådant beslut fattats. Med ägare avses i handelsbolag, kommanditbolag samt företag som inte är juridisk person, samtliga ägare och deras närstående i aktiebolag anställd som ensam eller tillsammans med närstående äger minst en tredjedel av aktierna i bolaget samt anställda närstående. Med närstående avses make, registrerad partner, sambo, föräldrar eller barn till ägare enligt ovan. Med sambo avses den person som sammanbor med ägaren enligt sambolagen. Sjukdomar som påvisas under de första 24 månaderna Rätt till sjukersättning och premiebefrielse finns inte vid nedsatt arbetsförmåga som kan anses ha orsakats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisas av läkare inom 24 månader räknat från den tidpunkt försäkringen börjat gälla enligt punkten A2. Följande sjukdomar/diagnoser omfattas inte depressiva tillstånd stressrelaterade tillstånd ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler fibromyalgi. Nedsatt arbetsförmåga som inträffar vid senare tidpunkt Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 24 månaderna får nedsatt arbetsförmåga på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna begränsas ersättningstiden på följande sätt. Rätt till sjukersättning och premiebefrielse med avdrag för avtalad karens finns vid nedsatt arbetsförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella nedsatta arbetsförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt läkare påvisat sjukdom eller den försäkrade haft nedsatt arbetsförmåga till den tidpunkt den försäkrade får nedsatt arbetsförmåga på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, föreligger därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid nedsatt arbetsförmåga enligt ovan. 6. Särskild riskfylld verksamhet För kategorin företagare gäller försäkring inte för dödsfall som inträffat och nedsatt arbetsförmåga som uppstått på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam a) som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkes mässig provflygning b) som stuntman, luftakrobat eller liknande c) i yrkesmässig motorsport d) i följande idrotter och har eller har haft inkomst av denna: fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller utförsåkning. e) i bergsklättring f) i dykning (avseende större djup än 30 m, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning) g) i kampsport, boxning, brottning, kick- eller thaiboxning eller liknande 12

13 h) i extrema sporter, äventyrssporter eller deltagande i expedition av äventyrskaraktär i) i särskild riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande. 7. Krig och politiska oroligheter Vid krig och politiska oroligheter gäller nedanstående bestämmelser beträffande efterlevande-, sjuk- och premiebefrielseförsäkringens giltighet. Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning i fråga om försäkringsgivarens ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Vid deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige gäller försäkringen inte vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som inträffar inom ett år efter sådant del tagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som del tagande i krig eller politiska oroligheter. Innan tre år förflutit från det försäkringen trädde ikraft gäller försäkringen inte vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. Inskränkningen i försäkringsskyddets giltighet hävs om särskilt avtal träffas om detta. Sjukersättning må indragas eller skäligen nedsättas i enlighet med vad som stadgas i Socialförsäkringsbalken. 8. Uppsåt och grov oaktsamhet Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som den försäkrade har framkallat uppsåtligen. Om den nedsatta arbetsförmågan beror på grov oaktsamhet av den försäkrade kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt. Denna inskränkning gäller inte om den försäkrade var i sådant sinnestillstånd som avses i 30 kap 6 brottsbalken. I. Överskottsfond hos Skandia Liv Detta avsnitt gäller för försäkring med överskottsfond enligt försäkringsavtalet. 1. Företagets överskottsfond Utöver vad som sägs i punkten D gäller följande om det preliminärt fördelade överskottet i avtal med en s.k. överskottsfond för företaget. För varje försäkringstagare upprättas en överskottsfond av återbäringsmedel med uppdelning på skattekategori och förvaltningsform. Överskottsfonden får disponeras av försäkringstagaren på följande sätt. Från överskottsfonden kan vid premieförfallodagen tas medel för betalning av premier. Överskottsfonden kan, inom ramen för försäkringsavtalet, också användas för nya försäkringar inom samma skattekategori och förvaltningsform som där överskottet uppkommit. Från överskottsfonden kan vidare tas medel för värdesäkring genom uppräkning av fribrev och utgående pensioner. Uppräkningen av den avtalade förmånen sker genom index som försäkringstagaren valt. Om försäkringstagaren går i konkurs ska samtliga medel i företagets överskottsfond fördelas mellan försäkringsavtalets samtliga försäkringar inom samma skattekategori och förvaltningsform som där överskottet uppkommit. Dessa medel ska fördelas i proportion till det uppsamlade försäkringskapitalet i försäkringarna. Om samtliga försäkringar som hör till försäkringsavtalet upphört att gälla upphör också försäkringstagarens rätt till medel i överskottsfonden. Överskottsmedlen är inte garanterade och kan sjunka vid ett ogynnsamt utfall av Skandia Livs rörelse. 2. Andra överskottsmedel För överskottsmedel som inte ingår i företagets överskottsfond gäller utöver vad som sägs i punkterna D1.4 och D1.5 följande. När den försäkrade inte längre är anställd i före taget eller då pension betalas ut, kan Skandia Liv på försäkringstagarens begäran ta ansvar för omräkning av den avtalade förmånen genom indexering. Någon utfästelse om framtida återbäringsbelopp eller om villkorad återbäring finns inte. Det index som tillämpas fastställs årligen av Skandia Liv. J. Force Majeure Skandia svarar inte för skada till följd av stridsåtgärder i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet, varöver försäkringsgivaren inte råder, och inte heller för annan skada, om försäkringsgivaren förfarit med normal aktsamhet. K. Registrering av skada Skandia har rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador i anledning av försäkring. L. Särskilda bestämmelser för depåförsäkring Allmänt Till den del depåförvaltning väljs så förvaltas försäkringskapitalet fram till avtalad första utbetalningstidpunkt i värdepappersdepå ( depåförsäkring ). Inför första utbe- 13

14 talningstillfället ska förvaltningen för den delen ändras så att kapitalet under utbetalningstiden förvaltas i externa investeringsfonder ( fondförsäkring ). Det innebär att utbetalningarnas storlek under de fem första åren och därefter kan variera med hänsyn till fondandelarnas kursutveckling. Försäkringsavtalet följer därmed reglerna för pensionsförsäkring under utbetalningstiden enligt inkomstskattelagen. Försäkringsgivare är Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ), nedan kallat Skandia Link. Förvaltning av försäkringskapitalet sker i värdepapper samt, vid depåförvaltning, dessutom i likvida medel, gemensamt benämnt förvaltade tillgångar. Med värdepapper avses vid depåförvaltning, finansiella instrument såsom definierat i lagen om värdepappersmarknaden och vid fondförvaltning, endast fondandelar i externa investeringsfonder. Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia Link. Skandia Link upplåter rätt till försäkringstagaren att själv beordra handel av värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren har en fordran på Skandia Link som motsvarar försäkringens värde. Den försäkrades förfoganderätt inom tjänstepensionsavtalet innebär att den försäkrade betraktas som försäkringstagare även beträffande möjligheten att placera i depån. Med försäkringstagare avses därför i dessa villkor också i förekommande fall den försäkrade. Skandia Link bestämmer vilka värdepapper som vid var tid får förvaltas i försäkringen. Dessa ska vid depåförvaltning förvaras i en värdepappersdepå ( försäkringsdepån ) hos värdepappersinstitut ( depåinstitut ) utsett av Skandia Link. För försäkringsdepån gäller, utöver vad som sägs i dessa försäkringsvillkor, det som stadgas i depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser. Dessa bestämmelser uppdateras och finns på skandia.se eller kan beställas från Skandias kundservice. För fondförvaltningen under utbetalningstid gäller om inte annat sägs i denna punkt det som beskrivs i punkt E. Mellan Skandia Link och depåinstitutet upprättas ett depåavtal. Detta avtal ligger till grund för handel och placering samt administration av försäkringsdepån. Handel och placering samt administration regleras även av lag, andra författningar och övriga regelverk som tilllämpas enligt svensk rätt. 1. Premieplacering Skandia Link vidarebefordrar så snart som möjligt inbetald premie, efter avdrag för eventuell investeringsavgift, till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. Ränta lämnas inte under den tid som Skandia Link vidarebefordrar premien till depåinstitutet för placering i försäkringsdepån. Till den del handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklar kommer inbetalda premier att placeras som likvida medel eller i en fond med låg eller medelstor risk i försäkringsdepån. Skandia Link åtar sig inte att bevaka förbehåll som försäkringstagaren kan ha gjort beträffande handel i försäkringsdepån. 2. Förvaltning av försäkringskapital Vid förvaltning av försäkringskapitalet får handel och placering göras i de värdepapper som Skandia Link från tid till annan bestämmer samt vid depåförvaltning dessutom som likvida medel. Skandia Link har rätt att ändra begränsningarna för de värdepapper som får förvaltas i försäkringen. De ramar för förvaltningen som Skandia Link tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Skandia Link efter det att försäkringstagaren underrättats om ändringen. Vid depåförvaltning ska minst femton procent av försäkringskapitalet alltid utgöras av likvida medel, fondandelar eller överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, t.ex. aktier. Skandia Link genomför handelsorder eller placeringsanvisning så snart det är möjligt efter det att Skandia Link mottagit handelsordern eller placeringsanvisningen. Till den del en handelsorder eller placeringsanvisning saknas eller framstår som oklar har Skandia Link vid depåförvaltning, rätt att göra placeringen i likvida medel och vid fondförvaltning, rätt att göra placering i en av Skandia Link bestämd fond med liten eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia Link vilken handelsorder eller placeringsanvisning som ska gälla. Försäkringsdepån får inte innehålla sådana värdepapper för vilka försäkringstagaren eller dennes närstående skulle ha varit anmälningsskyldiga enligt gällande lagstiftning om insiderinformation om de själva hade varit ägare till dessa värdepapper. I försäkringsdepån får inte heller förekomma aktier i Old Mutual eller dess dotterbolag. Förvaltade tillgångar och försäkringsdepån ägs av Skandia Link, vilket bl.a. innebär att försäkringstagaren inte har rätt att vid placering i aktier delta i eller utöva rätt vid t.ex. bolagsstämma. Försäkringstagaren kan inte heller genom fullmakt närvara eller utöva rätt vid bolagsstämma. Skandia Link närvarar i normalfallet inte vid sådan bolagsstämma eller utövar rösträtt i egenskap av aktieägare vid försäkringstagarens förvaltning av tillgångar i försäkring. Försäkringskapitalet är inte garanterat till någon del och kan såväl öka som minska. Skandia Link åtar sig således inget ansvar för storleken av försäkringskapitalet. Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Skandia Links verksamhet. Försäkringskapitalet kan inte användas för att täcka förluster i Skandia Links rörelse. Storleken på det förvaltade försäkringskapitalet är helt beroende av de förvaltningsbeslut, och resultatet av dessa beslut, som fattas av försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren. Försäkringstagaren står all risk för samtliga förvaltade tillgångar, t.ex. kursrisk, marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Med samtliga förvaltade tillgångar avses såväl värdepapper som likvida medel. Försäkringstagaren ansvarar för att ta del av och förstå konsekvensen av bl.a. den risk som ett förvaltningsbeslut eller en placering kan innebära samt att de förvaltade tillgångarna placeras på det sätt som bäst gagnar ersättningsberättigads intresse och också i övrigt på ett aktsamt sätt. Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag 14

15 av försäkringstagaren, ansvarar dessutom för om placeringen är lämplig med hänsyn till försäkringsavtalets syfte, t.ex. kombinationen av placeringar och hur förvaltningsbesluten och placeringarna påverkar försäkringens värde i förhållande till bl.a. avtalad försäkringsform, utbetalningstidpunkt, utbetalningstid, förvaltningsform och utbetalningsplan samt vid dödsfall. 3. Placeringsrätt, placeringsberättigad m.m. Skandia Link upplåter en rätt till försäkringstagaren att själv bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ( placeringsrätt ). Genom denna placeringsrätt får försäkringstagaren själv beordra handel av värdepapper och, vid depåförvaltning, placering av likvida medel. Den person som har placeringsrätt är placeringsberättigad. Vid depåförvaltning sker upplåtelse av placeringsrätten elektroniskt och depåinstitutet informeras när försäkringen börjat gälla. Försäkringstagaren blir placeringsberättigad först när depåinstitutet tagit emot information om upplåtelse av placeringsrätt. Försäkringstagaren ska, för att kunna utöva placeringsrätten, uppfylla de krav som depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Försäkringstagaren ansvarar för handel med värdepapper i försäkringen. Försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren är skyldig att själv sätta sig in i vad som gäller för de värdepapper som väljs vid förvaltning av försäkringskapitalet. Aktuell information om vad som gäller för respektive värdepapper finns bl.a. på depåinstitutets hemsida eller i de av varje värdepapper tillhörande informationsmaterial, till exempel prospekt. Vid handel i försäkringsdepån är försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa depåinstitutets vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser. Dessutom är försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa Skandia Links vid var tid gällande regler och priser. Vidare är försäkringstagaren eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren skyldig att följa tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor) samt fondbestämmelser, lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Om den försäkrade avlider sedan ålderspension börjat utbetalas med fondförvaltning och försäkringen innehåller efterlevandeskydd övergår placeringsrätten till den eller de personer som är förmånstagare. 4. Överlåtelse av placeringsrätt Försäkringstagaren har rätt att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia Link. När försäkringstagaren gett fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten kan försäkringstagaren inte själv utöva den. För att försäkringstagaren åter ska kunna utöva placeringsrätten krävs att fullmakten återkallas. Även en återkallelse av fullmakten ska vara skriftlig och i original samt mottagen och registrerad av Skandia Link. Fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten förfaller i och med att försäkringstagaren avlider och Skandia Link får kännedom om det. Den som ska utöva placeringsrätten måste uppfylla de krav som Skandia Link och depåinstitutet vid varje tidpunkt ställer. Rätten att ge fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten kan vara begränsad av depåinstitutets villkor för handel. Försäkringstagaren ansvarar och tar risken för samtliga placeringar, även om någon annan fått fullmakt att utöva placeringsrätten. 5. Handel med värdepapper för utlandsbosatta Försäkringstagare eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagare och som har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är skyldig att informera Skandia Link om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör placeringsrätten omedelbart. Försäkringstagaren ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken placering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För det fall någon överenskommelse om placering inte kommer till stånd placeras befintligt kapital i en av Skandia Link bestämd blandfond med låg risk alternativt vid depåförvaltning i likvida medel. Rätt att åter beordra handel av värdepapper gäller så snart anmälan inkommit till Skandia Link om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare som gett fullmakt åt annan att utöva placeringsrätten, men som har kvar sin bosättning i Sverige, kan återkalla fullmakten för att själv utöva placeringsrätten. 6. Förbud mot uttag m.m. Försäkringstagaren får inte göra uttag av likvida medel eller värdepapper ur försäkringen. För återköp gäller utöver vad som sägs i punkten G3 också särskilda regler enligt punkt L Ansvar för försäkringsdepån Skandia Link har inte något ansvar för depåinstitutets placeringsåtgärder eller andra åtgärder för förvaltningen av försäkringsdepån annat än om Skandia Link vidtagit åtgärden. Skandia Link svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren i samband med handel eller placering som påkallats av försäkringstagaren eller annan som handlar på hans vägnar. Detsamma gäller andra fel som har samband med förvaltningen och som inte orsakats av att Skandia Link brustit i normal aktsamhet. Skandia Link förbehåller sig rätten att stänga en försäkringsdepå för ytterligare premier, handel eller placeringar, när den inte motsvarar Skandia Links kvalitetskrav eller om omständighet utanför Skandia Links kontroll föranleder en sådan åtgärd. Skandia Link förbehåller sig även rätten att av samma skäl eller på grund av att samarbetet med ett depåinstitut upphör att utesluta ett depåinstitut ur sortimentet. Skandia Link informerar försäkringstagarna innan en försäkringsdepå stängs eller ett depåinstitut utesluts ur sortimentet. Skandia Link placerar därefter tillgångarna i en ny depå i ett depåinsti- 15

16 tut som Skandia Link bestämmer. Försäkringstagaren kommer snarast att få information om de Depå- och handelsbestämmelser som gäller efter ändringen. 8. Avyttring av värdepapper på begäran av Skandia Link Skandia Link har i följande fall rätt att avyttra värdepapper i försäkringen utan försäkringstagarens medgivande och på sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer: När så behövs för uttag av avgifter, t.ex. drift- och risktäckning, skatter och depåavgift, se punkten L15, Vid utbetalning av ålderspension för att utbetalningen ska kunna ske i enlighet med avtalet. Vid den försäkrades död för att utbetalning ska kunna ske till insatta förmånstagare i enlighet med avtalet. Om det genom handel eller placering eller på annat sätt tillkommit värdepapper i försäkringen som inte är tillåtna enligt dessa försäkringsvillkor, myndighets föreskrift eller lag. Vid återköp och korrigeringar. När korrigeringar krävs för att rätta till felaktiga transaktioner. Om bestämmelsen i punkten L2 angående fördelning av värdepapper i försäkringsdepån inte efterlevs. Om bestämmelsen i punkten L5 angående handel med värdepapper för utlandsbosatta inte efterlevs. Om försäkringens värde skulle komma att understiga den minimigräns som Skandia Link vid varje tidpunkt tillämpar. Skandia Link har rätt att återköpa försäkringen om försäkringens värde understiger detta belopp. Innan återköp sker, erbjuds försäkringstagaren, om försäkringen inte är under utbetalning, möjlighet att genom premiebetalning höja försäkringens värde till minst den minimigräns som Skandia Link vid varje tidpunkt tillämpar. När så behövs för att få täckning för värdepapper som försäkringstagaren beordrat handel i. Om Skandia Link bestämmer att ett värdepapper inte längre ska få vara en tillåten placering i försäkringen. Om ett värdepapper inte motsvarar Skandia Links kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandia Links kontroll föranleder sådan åtgärd. I övriga fall enligt bestämmelserna i försäkringsavtalet, lag eller annan författning, myndighets föreskrift eller särskild överenskommelse. 9. Skandia Links rätt att stänga fond m.m. Skandia Link förbehåller sig rätten att utan försäkringstagarens medgivande stänga en fond för ytterligare placering av premier eller handel, när fonden inte motsvarar Skandia Links kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandia Links kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia Link förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur Skandia Links fondsortiment. Vid depåförvaltning placeras innestående medel i stängd eller utesluten fond i likvida medel. Vid fondförvaltning placeras innestående medel i stängd eller utesluten fond i annan likvärdig fond. Om det inte finns någon sådan likvärdig fond placeras medlen i en likviditetsfond i avvaktan på att försäkringstagaren ska meddela handelsorder eller placeringsanvisning till Skandia Link. Skandia Link informerar försäkringstagaren innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. 10. Ansvar vid handelsstopp m.m. Skandia Link ansvarar inte för skada eller ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller ersättningsberättigad när handelsorder eller placeringsanvisning av fondandelar eller andra värdepapper inte kan genomföras, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags eller värdepappersinstituts bestämmelser. Detsamma gäller när fondandelar eller andra värdepapper inte går att omsätta när Skandia Link ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Om handelsorder eller placeringsanvisning omfattar fond som inte kan omsättas, t.ex. på grund av handelsstopp eller föreskrift i ett fondbolags bestämmelser, kan det medföra att handel inte kan ske i någon av de fonder som förvaltas i försäkringen. Skandia Link förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer. Detsamma gäller när fond inte går att omsätta när Skandia Link ska uppfylla åtaganden enligt försäkringsavtalet. Försäkringstagaren eller ersättningsberättigad står själv fullt ut risken för det fall fonderna eller andra värdepapper inte kan omsättas. 11. Utdelning Vid depåförvaltning tillförs utdelning i ett värdepapper försäkringsdepån. Utdelning i form av sådana värdepapper eller andra tillgångar som inte uppfyller villkoren i punkten L2 ska avyttras. Vid fondförvaltning får utdelning i en fond endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen. 12. Ränta Ränta lämnas inte för tid innan premien placerats i försäkringsdepån. Vid depåförvaltning lämnar depåinstitutet eventuell ränta för likvida medel i försäkringsdepån i enlighet med vid var tid gällande regler. 13. Bekräftelse på handelsorder eller placeringsanvisning Bekräftelse till försäkringstagaren på handelsorder och placeringsanvisning lämnas på det sätt som Skandia Link eller depåinstitutet från tid till annan bestämmer. 14. Reklamation Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren, är skyldig att vid handel eller placering, inom 30 dagar från tidpunkten för handelsordern eller placeringsanvisningen, kontrollera via Internet eller på annat sätt, t.ex. via Skandias kundservice, att handel eller placering är genomförd i enlighet med lämnad handelsorder eller placeringsanvisning. Försäkringstagaren, eller den som handlar på uppdrag av försäkringstagaren, ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia Link. Om sådan kontroll inte har gjorts eller 16

17 om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den försäkrade rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia Link. 15. Avgifter, skatt m.m. Skandia Link tar ut avgifter för risk- och driftskostnad samt skatter. Vid försäkringens tecknande lämnas information om respektive avgifts storlek som gäller vid tidpunkten för försäkringens tecknande. Skandia Link har rätt att ändra avgifterna under försäkringsavtalets löptid. Information lämnas i sådant fall till försäkringstagaren. Även sättet att ta ut avgifter kan ändras och information lämnas även då till försäkringstagaren. Andra avgiftstyper än ovan angivna kan förekomma. t.ex. har Skandia Link rätt att ta ut en investeringsavgift på inbetald premie. Information lämnas i sådant fall till försäkringstagaren. Dessutom kan depåinstitutet, vid depåförvaltning, ta ut avgifter och skatter hänförliga till depåinstitutets förvaltning av försäkringsdepån samt till de värdepapper som finns i försäkringsdepån, t.ex. courtage, förvaltningsavgift och kupongskatt. För de värdepapper som får förvaltas i försäkringsdepån gäller olika avgiftsstrukturer och skatteuttag. Skandia Link har rätt att ta ut avgifter vid t.ex. premieinbetalning, utbetalning, återköp, flytt, dödsfall, försäkringsavtalets upphörande eller när försäkringsavtalet ändras på begäran av försäkringstagaren. Skandia Link tar ut avkastningsskatt enligt de regler som lagen föreskriver. Uttag för skatt och av myndighet beslutade avgifter får göras enligt de lagregler som gäller vid varje tidpunkt. Vid depåförvaltning tas avgifter och skatt ut genom att Skandia Link tar i anspråk likvida medel eller värdepapper på sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer. Visar det sig vid dragningstillfället att de likvida medlen i försäkringsdepån inte täcker de belopp som enligt ovan ska dras, kommer Skandia Link att sälja värdepapper i försäkringsdepån. Skandia Link avyttrar i första hand fondandelar. Om det inte finns fondandelar sker avyttring av aktier. I sista hand sker avyttring av övriga värdepapper. Vid fondförvaltning under utbetalningstiden tas avgifter och skatt ut genom att Skandia Link säljer erforderligt antal fondandelar. Skandia Link har dessutom rätt att ta ut avgifter och skatter genom avdrag från inbetald premie, innan premien placeras. 16. Särskilda regler för återköp vid depåförvaltning Utöver vad som gäller för återköp enligt punkt G3 gäller följande. Vid återköp utbetalas försäkringens värde när försäkringstagaren eller depåinstitutet avyttrat de värdepapper som finns i försäkringen. Sådan avyttring kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depåoch handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Försäkringens värde vid återköp utgörs av det tillgodohavande i kontanta medel som finns i försäkringen, efter det att samtliga värdepapper avyttrats och avdrag gjorts för upplupna ej betalda skatter, riskpremier samt återköpsavgift och andra avgifter. Försäkringen upphör att gälla när hela försäkringens värde har betalats ut vid helt återköp. 17. Särskilda regler för flytt vid depåförvaltning Utöver vad som gäller för flytt enligt punkt D3 gäller följande. En flytt ska ske så snart som möjligt efter det att fullständiga handlingar från försäkringstagaren och mottagande försäkringsbolaget kommit in till Skandia Link. En flytt kan dock ske tidigast när försäkringstagaren eller depåinstitutet avyttrat de värdepapper som finns i försäkringen. Sådan avyttring kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Under handläggningstiden och under genomförandet av flytten, d.v.s. innan flytten avslutats, får placering av värdepapper endast ske på sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer. En flytt får tidigast ske ett år efter det att försäkringsavtalet ingicks. 18. Utbetalning av pension m.m. Inför utbetalningen av ålderspensionen i fondförvaltning ska försäkringstagaren senast 14 dagar före första pensionsutbetalningen beordra avyttring och överföring av samtliga tillgångar i depån till en eller flera av de fonder, som Skandia Link vid varje tidpunkt erbjuder för fondförsäkring. Om en sådan ändring inte har gjorts har Skandia Link rätt att inför första utbetalningen avyttra samtliga förvaltade tillgångar i depån och överföra de likvida medlen till en fond med låg eller medelstor risk som Skandia Link från tid till annan bestämmer. Försäkringstagaren kan inför första avtalade utbetalningstidpunkten få möjlighet att välja utbetalning med traditionell förvaltning i Skandia Liv. Om efterlevandeskydd ingår i försäkringen och den försäkrade avlider före uppnådd avtalad pensionsålder görs utbetalning av efterlevandeskyddet i traditionell förvaltning hos Skandia Liv. Skandia Link lämnar då, efter det att Skandia Link fått meddelande om dödsfallet, uppdrag till depåinstitutet att så snart det är möjligt avyttra samtliga värdepapper i depån. Efter avyttringen överförs sedan de likvida medlen till traditionell förvaltning. Vid den försäkrades dödsfall sedan ålderspension har börjat utbetalas fortsätter utbetalningarna av eventuellt efterlevandeskydd med samma förvaltningsform som tidigare. 17

18 Pension betalas ut i enlighet med den produkt som valts och med en utbetalningstidpunkt och en utbetalningstid som är angiven i försäkringsbeskedet och årliga besked till den försäkrade. Utbetalning av såväl ålderspension som efterlevandeskydd kan dock ske tidigast när 1. tillgångarna i depån eller inom fondförsäkringen endast utgörs av likvida medel efter en avyttring av samtliga värdepapper, och 2. de likvida medlen överförts till förvaltning i fondförsäkring eller traditionell försäkring. En avyttring av värdepapper i depå kan tidigast göras när det är möjligt enligt vid var tid gällande Depå- och handelsbestämmelser, tillämpliga regler och villkor för värdepapper, t.ex. branschvillkor (exempelvis arrangörers och emittenters villkor samt fondbestämmelser), lagregler och föreskrifter från tillsynsmyndighet samt regler för börser, marknadsplatser, värdepappersinstitut och fondbolag. Pensionens storlek baseras på försäkringens värde. Försäkringens värde fördelas över och betalas ut under utbetalningstiden. Kapitalet förvaltas under utbetalningstiden i fondförsäkring. Det innebär att utbetalningarnas storlek under de fem första åren och därefter kan variera med hänsyn till fondandelarnas kursutveckling. Under utbetalningen av pension med fondförvaltning avyttrar Skandia Link inför varje utbetalningstillfälle det antal fondandelar som behövs för utbetalningen. Skandia Link har rätt att avyttra fondandelarna på det sätt som Skandia Link från tid till annan bestämmer. Utbetalning av pension sker månadsvis i efterskott. För att det belopp som ska utbetalas med fondförvaltning ska uppgå till den minimigräns som Skandia Link vid var tid tillämpar kan utbetalningsterminen förlängas för periodiska utbetalningar. Om försäkringskapitalet vid utbetalningens början uppgår till högst den minimigräns som Skandia Link vid varje tidpunkt tillämpar sker utbetalning i form av ett engångsbelopp, förutsatt att inkomstskattelagen så medger. Den som träder in som förmånstagare till ålderspension har rätt att inför första utbetalningstillfället ändra försäkringen och den som träder in som förmånstagare till efterlevandeskydd har rätt att inför första utbetalningstillfället ändra utbetalningstidens längd i den utsträckning som Skandias försäkringstekniska riktlinjer och regelverk medger det och med hänsyn tagen till Skandias vid aktuellt tidpunkt gällande produktsortiment. I övrigt gäller bestämmelserna för utbetalning enligt punkt E. Information om behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Skandia, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandia koncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandia koncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. 6080:15 (april -12) / CITAT Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Säte: Stockholm Org.nr: Livförsäkringsaktiebolaget Skandia Säte: Stockholm Org.nr: