ITPK och ITPK-liknande försäkringar

Transkript

1 Försäkringsvillkor för fondförsäkring ITPK och ITPK-liknande försäkringar Gäller fr o m för ITPK-liknande försäkringsavtal och för ITPK tecknade före samt för försäkringsavtal inom FTPK tecknade före ALLMÄNT OM ITPK ITPK är en del av ITP-planen, som är ett kollektivavtal träffat mellan Svenskt Näringsliv och Förhandlings och samverkansrådet PTK (nedan kallat PTK). ITPK kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. 4 FÖRSÄKRINGSTAGARE Arbetsgivare som tecknar ITPK är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare. Försäkringen är en premiebestämd försäkring. Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie. Dessa villkor tillämpas även för de ITPK-liknande pensionslösningarna inom BTP, FTP, ITP-S, ITP-Tele, ITP-Posten, PPAK och Frivillig ITP. För det fall särskilda villkor gäller för dessa pensionslösningar återfinns de i villkorsbilagan, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Villkoren gäller även Livsarbetstidspension (LP) som är baserad på lokala överenskommelser mellan olika förbund inom Svenskt Näringsliv och PTK. För gällande kollektivavtal se Collectum.se. 5 FÖRSÄKRAD Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. ITPK tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall: i fråga om rätten till försäkringsersättning, (ålderspension) vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder i fråga om rätten till flytt Den försäkrades möjlighet att välja försäkringsgivare, återbetalningsskydd, förmånstagare och att flytta pensionskapital kan vara begränsad. Här gäller valcentralens vid var tid gällande regler. 2 FÖRSÄKRINGSAVTALET För ITPK gäller mellan Svenskt Näringsliv och PTK överenskommen ITP-plan samt dessa försäkringsvillkor. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. Kollektivavtal/parter i övriga pensionsplaner, se bilaga, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om successiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoren för ITPK Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet omfattar således fondförsäkring och traditionell försäkring. 3 FÖRSÄKRINGSGIVARE AMF Pensionförsäkring AB (AMF), org nr , är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett 6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL Arbetsgivare som önskar teckna ITPK för viss anställd gör detta genom Collectum nedan kallad Valcentralen. Valcentraler för övriga pensionsplaner, se bilaga, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Valcentralen tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare, förvaltningsform samt om återbetalningskydd ska gälla för försäkringen. Valcentralen meddelar därefter AMF vilka anställda som ska omfattas av ITPK hos AMF. Försäkringen kan inte nytecknas för anställda som omfattas av ITP-planen avdelning 2. Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från valcentralen om att en anställd valt AMF därför ska omfattas av ITPK fondförsäkring hos AMF. 7 TIDEN FÖR AMFS ANSVAR Försäkringstiden i ITPK löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald. AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Valcentralen om att en anställd ska omfattas av försäkring hos AMF. 1

2 AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription. 8 PREMIE OCH PREMIEBETALNING Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas i procent av den anställdes pensionsmedförande lön. Procentsatsen anges i kollektivavtalet. I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålderspensionspremien med kostnaden för sådant skydd. genomförs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval. Under försäkringstiden kan den försäkrade såväl göra omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya premier. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst. Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar. Arbetsgivaren betalar premiebeloppet månadsvis till Valcentralen. Därefter vidarebefordrar Valcentralen det belopp som är hänförligt till sådan anställd som valt AMF som förvaltare, med avdrag för Valcentralens administrationskostnader, till AMF. Vid eventuellt krav på återbetalning av premier återbetalar AMF sådana premier till valcentralen. 9 AVGIFTER OCH SKATTER För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs till den försäkrade. AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond genom köp av nya andelar. AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna. Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en (1) gång per år Ökat eller minskat fondutbud AMF äger rätt att tillföra, utesluta eller genomföra en sammanslagning av fonder till fondutbudet. En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvaltande fondbolag AMFs rätt att omplacera fondandelar Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades medgivande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte har gjort något fondval. Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen. Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan ändring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen. 10 FONDVAL OCH UTDELNING Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid var tid tillhandahåller. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder. När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice. Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget 11 FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING 11.1 Allmänt ITPK hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Gör den försäkrade inget val tecknas försäkringen utan återbetalningsskydd och med fem års utbetalning Ålderspension För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/ de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde finns inte Pensionskapital Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det 2

3 totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäkringen gånger fonden/ernas senast kända NAV-kurs samt i förekommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat Successiv överföring till traditionell pensionsförsäkring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder) Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare När fem år och sju månader återstår till pensionsåldern Försäkringsvillkor för ITPK i AMF Fondförsäkring påbörjas en successiv överföring till en traditionell pensionsförsäkring. Detta innebär att den procentuella andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring. Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed alltid från en traditionell försäkring. Den försäkrade kan avsäga sig eller avbryta den successiva överföringen. Vid tidpunkten åtta månader före den försäkrades pensionsålder överförs i så fall fondförsäkringens pensionskapital till den traditionella försäkringen Engångsöverföring till traditionell pensionsförsäkring Om den försäkrade avlider sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag. Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens värde tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört. Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalningarna påbörjats. AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den för säkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier. Hälsoprövningen utförs av Valcentralen för AMFs räkning. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen. Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd. En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning. Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan när som helst, välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension. Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Valcentralen. Begäran om borttag av återbetalningsskydd efter påbörjad utbetalning ska göras till AMF. Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en ITPK traditionell försäkring. Försäkringsvillkor och annan information om ITPK, traditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice. Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför engångsöverföringen. En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet. Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbörjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas. 12 PENSIONSÅLDER OCH UTBETALNINGSTID Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalendermånad under vilken denne fyller 65 år. Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder om det sker i pensioneringssyfte. Utbetalning sker i fem år om ingen annan utbetalningstid väljs, dock endast så länge den försäkrade är i livet. 3

4 Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring. AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till den försäkrade. 13 INFORMATION FRÅN AMF 13.1 Allmänt AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäkringsavtalslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt. Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Arbetsgivaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade Kontrolluppgift AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade Information vid försäkringsfall Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig, och fondförsäkringen till fullo har överförts till en traditionell försäkring, får den försäkrade information om: tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd garanterat pensionsbelopp och preliminärt beräknat tilläggsbelopp (traditionell försäkring) preliminärt beräknat pensionsbelopp (fondförsäkring) möjligheten att skjuta upp utbetalningarna, ändra utbetalningstidens längd möjligheten att få pensionen utbetald helt eller delvis utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske Information vid dödsfall Om AMF får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till AMF. AMF tillhandahåller blankett för detta ändamål. 14 FÖRSÄKRINGSFALL Försäkringsfall i ITPK utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas. Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas. Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring. Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår 65 års ålder och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis. Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten utbetalning av efterlevandepension. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp. (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller. Den försäkrade har möjlighet att i pensioneringssyfte ta ut ålderspensionen i förtid, dock tidigast från månaden efter 55 års ålder. Den försäkrade har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålderspension. Vid helt förtida uttag anses pensioneringssyftet vara uppfyllt om den försäkrades arbetstid är mindre än 8 timmar i veckan. Om pensionen betalas ut partiellt p g a ned trappning av arbetstiden ska den betalas ut högst i samma proportion som nedtrappningen av arbetstiden. Den försäkrade ska skriftligen intyga till AMF att pensioneringssyfte föreligger. Vid förtida uttag, helt eller delvis före 65 år, måste den försäkrade intyga att han/hon: inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning hos försäkringskassan inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning hos försäkringskassan inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring 4

5 inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF skriftligen tidigast två och senast en månad före det att utbetalningen ska påbörjas. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller delvis uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida eller delvis uttag. Pensionsutbetalningen kan även skjutas upp. Detta sker dock inom ramen för den traditionella försäkringen. Ingen övre gräns för uttag av ålderspensionen finns i den traditionella försäkringen. Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas. Förtida/uppskjutet uttag i övriga pensionsplaner, se villkorsbilagan, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Den försäkrade kan ändra utbetalningstidens längd tidigast sju och senast två månader innan utbetalningarna påbörjas. Utbetalningstiden kan vara mellan två och tjugo år eller om ingen utbetalningstid valts, fem års utbetalning. Utbetalningstid i övriga pensionsplaner, se villkorsbilagan, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Den försäkrade har rätt att få pensionen utbetald helt eller delvis. Högst tre utbetalningsperioder får väljas. Vid delvis utbetalning ska minst 10 % av det intjänade pensionskapitalet tas ut. Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjat Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fond försäkring Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd. Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring Månadsbeloppet fastställs för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet. Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garanterade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet. Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garanterade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp. Tillläggsbeloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde bl a beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning Utbetalning av efterlevandepension Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatteverket. Handlingarna ska skickas till AMF. AMF kan komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och påbörja utbetalningarna. Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring. Förmånstagare har rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s fem år. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger en procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp. 5

6 Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetalningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetalning till annan insatt förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall. Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäkringen vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv överföring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkringen. En engångsöverföring av pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fondförsäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om utbetalning av ålderspension från fondförsäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av återstående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring. Utbetalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s tjugo år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas. 15 FÖRMÅNSTAGARE 15.1 Förmånstagare till ålderspension Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade Förmånstagare till efterlevandepension Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse: Make : den som är gift med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om äktenskapsskillnad mellan makarna. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger en procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp Dödsfall då förmånstagare saknas Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i Registrerad partner : den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Förordnandet gäller även om det pågår mål om upplösning av partnerskapet. Sambo : den som är sambo med den försäkrade när förordnandet tillämpas Särskilt förmånstagarförordnande Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till valcentralen anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b) 6

7 Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet. Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen. 16 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGEN 16.1 Kollektivavtalsparternas ändringsrätt Svenskt Näringsliv och PTK kan besluta om ändringar i kollektivavtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar. Motsvarande ändringsrätt föreligger avseende övriga pensionsplaner. Kollektivavtalsparter i övriga pensionsplaner se bilaga, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar Den försäkrades ändringsrätt Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar: välja/välja bort återbetalningsskydd anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördelning för kommande inbetalningar begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ändra utbetalningstid samt utbetalning helt eller delvis välja bort successiv överföring till fondförsäkringen (gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring) Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Ändring av återbetalningsskydd eller förmånstagarförordnande ska på avtalat sätt ske via Valcentralen Försäkringstagarens ändringsrätt Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. Försäkringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas Förmånstagares ändringsrätt En ensam förmånstagare har rätt att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats och om begäran om ändring inkommer till AMF före utbetalning av efterlevandepensionen startats Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Valcentralen, att ändring ska ske. Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar. AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring av villkoren får endast göras med godkännande av Svenskt Näringsliv och PTK. För övriga pensionsplaner, se bilaga, Särskilda villkor för ITPK-liknande pensionslösningar. Med ändring av försäkringen ska förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkringen. Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. 17 FLYTTRÄTT Flytt av försäkringens värde från ITPK till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor. Flytträtt för övriga pensionsplaner se bilaga, Särskilda villkor för ITP-liknande pensionslösningar Allmänt Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring som försäkringstagaren tecknar, hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad. Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande ITPK inom

8 AMF eller till en försäkring hos en annan försäkringsgivare som meddelar ITPK. Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade väljer och ombesörjer. Om försäkringen värde flyttas ska den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning. Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår från en ITPK fondförsäkring till en ITPK traditionell försäkring behandlas försäkringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäkringarna måste flyttas. Vid flytt från AMF upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt för flytt från AMF som meddelats av Valcentralen. AMFs ansvar vid flytt till AMF inträder när den tidigare försäkringens värde kommit AMF tillhanda AMFs krav för flytt Begäran om flytt kan ske senast två månader innan pensionsutbetalning påbörjas. Flytt genomförs fram till månaden före pensionsutbetalning påbörjas. Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Valcentralen. En försäkrad får flytta försäkringen senast två veckor efter det att slutlig flyttbegäran inkommit från valcentralen. Den försäkrade, ska lämna de uppgifter Valcentralen behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare Skatter och avgifter vid flytt AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga. Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen fram till dagen för flytten Bestämmande av försäkringens värde vid flytt Flytt till ITPK från annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Vid inflytt till ITPK, fondförsäkring, tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs. Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen ska placeras. Placering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller. När premien från Valcentralen inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entrélösningen till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil Flytt från ITPK till annan försäkring hos AMF eller annan försäkringsgivare Vid flytt från ITPK, fondförsäkring gäller att pensionskapital vid tiden för flytten får flyttas Ränta på icke flyttat kapital AMF betalar ränta på flyttkapital som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en (1) procentenhet. Ränta utbetalas inte om räntebeloppet för flyttkapitalet understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år flyttkapitalet utbetalas. 18 ÅTERKÖP Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp. (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp. (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäkrades pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske. 19 FÖRFOGANDE ÖVER FÖRSÄKRINGEN Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. 20 UTMÄTNINGSFRIHET ITPK är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Försäkringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. 21 UPPLYSNINGSPLIKT På AMFs begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs frågor. Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF ska beakta.

9 22 FÖLJDEN AV ORIKTIGA UPPGIFTER Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena. 23 RISKEN FÖR MEDDELANDEN Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 24 FORCE MAJEURE AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 25 PRESKRIPTION Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen. Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITPK. Både den försäkringstagande arbetsgivaren och den försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om prövning av ITP nämnden ska ges in till AMF som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning Pensionsskiljenämnden Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkning eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK Allmän domstol Särskilda villkor för ITPK liknande pensionslösningar i AMF. BTP 2. Kollektivavtal/parter Bankernas Tjänstepension, BTP Arbetsgivarorganisation: Bankinstitutens Arbetgivarorganisation Arbetstagarorganisation: Jusek, Civilekonomernas Riksförbund och SACO 6. Valcentraler Valcentralen Tredje stycket gäller ej. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av kollektivavtalsparterna. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 26 PRÖVNINGSRÄTT 26.1 AMF för omprövning av ärendet. Prövningsrätt för övriga pensionsplaner se bilaga, Särskilda villkor för ITP-liknande pensionslösningar ITP-nämnden Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - ITP-nämnden som svarar för tolkningen av de För BTP kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. För BTP ska begäran om flytt inges till AMF. 26. Prövningsrätt Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) ARN är en statlig myndighet som har till huvudsaklig uppgift att opartiskt och utan avgift för parterna pröva konsumenttvister. ARN prövar i vissa fall tvister som rör pensionsförsäkring.

10 Allmän domstol Allmän domstol ITP-POSTEN 2. Kollektivavtal/parter Branschavtal om pensionsplan för anställd i Postenkoncernen, ITP-Posten Arbetsgivarorganisation: Almega Arbetstagarorganisation: Civilekonomerna, Jusek, Ledarna, SEKO, SRAT, ST och Sveriges Ingenjörer 6. Valcentraler Collectum Tredje stycket gäller ej. ITP-S 2. Kollektivavtal/parter Industrins- och handelns TilläggsPension (S markerar att försäkringen förvaltas på annat sätt än traditionell ITP, ITP-S Arbetsgivarorganisation: Allmänna Arbetsgivarförbundet Arbetstagarorganisation: Statsanställdas Förbund 6. Valcentraler Valcentralen Den försäkrade kan som längst skjuta upp sin pensionsutbetalning med 5 år. Tredje stycket gäller ej. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av parterna. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av parterna. Försäkringen kan flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare. 26. Prövningsrätt ITP-P-nämnden Parterna har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - ITP- P-nämnden som svarar för tolkningen av de överenskommelser och villkor som gäller för ITP-P-planen. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. För ITP-S kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. För ITP-S ska begäran om flytt inges till AMF. 26. Prövningsrätt ITP-S-nämnden/ ITPK-S-nämnden ITP-S-nämnden och ITPK-S-nämnden svarar för tolkning av pensionsöverenskommelsen. Nämnderna är också rådgivande till AMF och administratörer. Försäkringstagare och försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i berörd nämnd. Innan ITP-P-nämnden behandlar en fråga som anmälts till nämnden eller i övrigt ska behandlas i nämnden ska yttrande från ITPnämnden inhämtas i aktuell fråga. Begäran om prövning av nämnden ska ges in till AMF som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning. Pensionsskiljenämnden Om ett ärende har behandlats av ITP-P-nämnden, gäller vid tvist om tolkning eller tilllämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av fyra representanter utsedda av arbetsgivarsidan respektive fyra representanter utsedda av de fackliga organisationerna. Pensionsskiljenämnden Om ett ärende har behandlats av berörd nämnd, gäller vid tvist om tolkning eller tilllämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av två ledamöter utsedda av arbetsgivarparten respektive två ledamöter utsedda av arbetstagarparten. De utsedda ledamöterna utser gemensamt en opartisk ordförande. Allmän domstol

11 ITP-TELE 2. Kollektivavtal/parter: Pensionsplan för vissa företag inom Teleberanschen, ITP-Tele Arbetsgivarorganisation: Alliansen Bransch Tele Arbetstagarorganisation: SEKO, Ledarna, CF och SIF 6. Valcentraler: Valcentralen Tredje stycket gäller ej. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av parterna. För ITP-Tele kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. För ITP-Tele ska begäran om flytt inges till AMF. En ändring får endast göras med godkännande av FTPnämnden. Försäkringen kan flyttas till annan försäkring eller försäkringsgivare. 26. Prövningsrätt FTP-nämnden Avtalsparterna har träffat överenskommelse om en särskild nämnd - FTP-nämnden som svarar för tolkningen av de överenskommelser som avtalsparterna träffat om FTP. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Begäran om prövning av FTP-nämnden ska ges in till Fora som därefter vidarebefordrar ärendet till nämnden för handläggning. 26. Prövningsrätt Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) ARN är en statlig myndighet som har till huvudsaklig uppgift att opartiskt och utan avgift för parterna pröva konsumenttvister. ARN prövar i vissa fall tvister som rör pensionsförsäkring. Allmän domstol FTP 2. Kollektivavtal/parter Pensionsavtal för försäkringsbranschen, FTP Arbetsgivarorganisation: Försäkringsbranschens Arbetsgivarorganisation, FAO Arbetstagarorganisation: FTF, Jusek, Civilekonomernas Riksförbund samt Civilingenjörsförbundet. Allmän domstol PPAK 2. Kollektivavtal/parter Piloternas pensionsavtal, PPAK Arbetsgivarorganisation: SAS Arbetstagarorganisation: Svenska Pilotföreningen 6. Valcentraler Valcentralen Den försäkrade kan som längst skjuta upp sin pensionsutbetalning med 5 år. Tredje stycket gäller ej. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av parterna. 6. Valcentraler Valcentralen Vid förtida uttag krävs inget pensioneringssyfte. Tredje stycket gäller ej. För PPAK kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. För PPAK ska begäran om flytt inges till AMF. 26. Prövningsrätt

12 Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) ARN är en statlig myndighet som har till huvudsaklig uppgift att opartiskt och utan avgift för parterna pröva konsumenttvister. ARN prövar i vissa fall tvister som rör pensionsförsäkring. Allmän domstol FRIVILLIG ITP 2. Kollektivavtal/parter Frivillig ITP Tecknas via SPP 6. Valcentraler Valcentralen Tredje stycket gäller ej. En ändring av villkoren kräver inget godkännande av parterna. För Frivillig ITP kan flytt för närvarande endast ske till annan försäkring hos AMF. För Frivillig ITP ska begäran om flytt inges till AMF. 26. Prövingsrätt Allmänna Reklamationsnämnden (ARN) ARN är en statlig myndighet som har till huvudsaklig uppgift att opartiskt och utan avgift för parterna pröva konsumenttvister. ARN prövar i vissa fall tvister som rör pensionsförsäkring. Allmän domstol

13 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se