Produktvillkor ITP1, ITPK, LP-premier ÅLDERSPENSION ENLIGT KOLLEKTIVAVTAL. GÄLLER TILLS VIDARE FRÅN SIDA 1 (3)

Transkript

1 Produktvillkor ITP1, ITPK, LP-premier ÅLDERSPENSION ENLIGT KOLLEKTIVAVTAL. GÄLLER TILLS VIDARE FRÅN SIDA 1 (3) Omfattning ITP-planen är ett avtal om pension tecknat mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Dessa parter utgör tillsammans kollektivavtalsparterna. Dessa allmänna villkor omfattar ITP1, ITPK och livsarbetstidspremier, så kallade LP-premier, vilka är baserade på överenskommelser mellan vissa förbund inom svenskt näringsliv och vissa arbetstagarorganisationer, samt ITPK för anstälda med ITP i PP Pension. Livsarbetstidspremier avser en kollektivavtalad ålderspension utöver ITP och placeras i en så kallad LP-försäkring. Arbetsgivaren har rätt att till Danica erlägga extrapremier till ITPK och ITP1 utöver den kollektivavtalade nivån. Hos Collectum väljer du förvaltare, återbetalningsskydd och förmånstagare, hos Danica väljer du de fonder du vill att premien ska placeras i. Collectum är valcentral och knutpunkt för ITP. 1. Försäkringstagare och försäkrad Försäkrad är den anställde på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare är den som ingår försäkringsavtalet med Danica. För ålderspension är försäkringstagaren den försäkrades arbetsgivare. I fråga om rätten till försäkringsförmån anses den försäkrade som försäkringstagare. 2. Försäkringsavtalet Danica Pension förbinder sig att följa kollektivavtalsparternas i förekommande fall ITP-nämndens vid var tid gällande beslut och rekommendationer som avser tolkning och tilllämpning av ITP-planen. ITP-nämndens samtliga beslut utgör en del av dessa försäkringsvillkor. Försäkringsavtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade skriftligen eller på annat sätt enligt avtal lämnat till Danica. I fråga om försäkringsförmån anses den försäkrade som försäkringstagare. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i lagen om försäkringsavtal. Har sådan oriktig uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagaren. Den försäkrade ska omgående för Danica påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Danica är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbeskedet, i dessa allmänna villkor, i lagen om försäkringsavtal och i allmän svensk lag i övrigt. Vidare gäller vad som anges i aktuellt kollektivavtal. För försäkringsavtalet gäller därutöver de fondbestämmelser som tillämpas för de värdepappersfonder i vilka inbetalda premier är placerade. 3. Försäkringens ikraftträdande Danicas ansvar för försäkringen inträder när Danica har fått uppgift från Collectum om att en anställd ska omfattas av försäkring hos Danica. 4. Försäkringsmoment 4.1. Ålderspension/pensioneringstidpunkt Ålderspensionen betalas ut, om inte annat avtalas, livsvarigt från och med den månad då den försäkrade fyller 65 år. Utbetalningen av ålderspensionen upphör om den försäkrade avlider. Efter den försäkrades önskemål ska pensionens utbetalningstid kunna ändras från livsvarig till begränsad tid om minst fem år för ITP1 och LP-premier. För ITPK gäller att pensionens utbetalningstid ska kunna ändras från livsvarig till begränsad tid om minst fem år (i undantagsfall lägst två år). Pensionen kan tidigast börja betalas ut från 55 års ålder. Ingen ändring kan göras när pensionsutbetalningen påbörjats. Den försäkrade kan göra ett så kallat partiellt uttag. Detta innebär att en försäkring kan delas upp i maximalt tre utbetalningsperioder. En utbetalning kan som minst avse tio procent av pensionskapitalet för den försäkringen. Görs ett partiellt uttag före 65 års ålder, gäller kravet på pensioneringssyfte och därför måste den försäkrade trappa ned arbetstiden med minst samma proportionella andel som det partiella ålderspensionsuttaget utgör av hel ålderspension. För att den försäkrade ska tillåtas att göra ett förtida uttag av ålderspensionen krävs att detta sker i pensioneringssyfte, vilket innebär att man har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Vid helt förtida uttag anses pensioneringskravet vara uppfyllt om den försäkrade har en ordinarie arbetstid på mindre än åtta timmar per vecka. Dock finns inget krav på pensioneringssyfte vid utbetalning av LP-premier Återbetalningsskydd Den försäkrade kan vid tidpunkten för försäkringsavtalets träffande välja att försäkringen skall omfatta ett återbetalningsskydd. Återbetalningsskydd innebär att om den försäkrade avlider innan utbetalningen av ålderspensionen till den försäkrade har påbörjats utbetalas återbetalningsskyddet, 100 procent av fondandelarnas värde, fördelat som en månatlig efterlevandepension under 5 år. Det är möjligt för en förmånstagare att komma överens med Danica om att efterlevandepensionen ska börja betalas ut senare och pågå under en annan tidsperiod än vad som nämnts ovan. Om det finns flera förmånstagare som är berättigade till återbetalningsskyddet måste förmånstagarna vara överens om utbetalningstidpunkten och utbetalningstiden. Om den försäkrade avlider efter utbetalningen av ålderspensionen till den försäkrade har påbörjats fortsätter utbetalningarna som efterlevandepension under återstoden av den avtalade utbetalningstiden. Den sammanlagda utbetalningstiden för ålderspensionen och efterlevandepensionen får inte överstiga 20 år. Utbetalningen upphör då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år. Utbetalningen av efterlevandepensionen till förmånstagaren eller förmånstagarna påbörjas från och med månaden som följer efter att den försäkrade avlidit. Utbetalningen upphör senast då det inte längre finns någon förmånstagare kvar eller då den försäkrade skulle ha fyllt 85 år Ändring av försäkring Ändring av försäkring begärs hos Collectum resepektive hos Danica beroende på område. Den försäkrade kan när som helst välja bort sitt återbetalningsskydd, begäran görs hos Collectum om återbetalningsskyddet skall tas bort innan utbetalning påbörjas och hos Danica efter det att utbetalning påbörjats. Försäkringen kan kompletteras med återbetalningsskydd efter godkänd hälsoprövning. Begärs komplettering med återbetalningsskydd senast ett år efter förändrade familjeförhållanden kan det ske utan hälsoprövning. Med ändrade familjeförhållande menas att den försäkrade gifter sig, blir registrerad partner eller sambo eller får arvsberättigade barn. Tillägg av återbetalningsskydd kan inte göras efter påbörjad pensionsutbetalning. Begäran om flytt av försäkring görs till Collectum. Ändring av utbetalningstidpunkt samt ändring av utbetalningens längd görs hos Danica. Ändring av förmånstagare görs hos Collectum Premiebefrielse För försäkringsavtalet gäller premiebefrielse enligt villkoren i kollektivavtalet. 5. Förmånstagare Den försäkrade är oåterkalleligt insatt förmånstagare till ålderspensionen. Om försäkringen innehåller ett skydd till efterlevande i form av återbetalningsskydd gäller följande generella förmånstagarförordnande: A) i första hand den försäkrades make/maka/ registrerad partner eller sambo. B) i andra hand den försäkrades barn. Om flera barn är förmånstagare fördelas belopp lika mellan barnen. Ändring av förmånstagarförordnandet ska göras skriftligen till Collectum. Saknas möjlig förmånstagare görs ingen utbetalning av återbetalningsskyddet. Den försäkrade kan när som helst under försäkringstiden till Collectum anmäla ett särskilt förmånstagarförordnande som då ersätter det generella förordnandet. Ett särskilt förordnande kan endast omfatta personer som kan vara förmånstagare för pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen: nuvarande eller tidigare make/maka/registrerad partner/sambo, och barn/styvbarn/fosterbarn Förmånstagares avståenderätt etc. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Avståenden ska göras innan förmånstagare tillträtt sitt förvärv. 6. Premiebetalning Premierna för försäkringen betalas i enlighet med vad som avtalats i kollektivavtalet. Premierna betalas av arbetsgivaren. Debitering och inkassering av premie ombesörjs av Collectum. Om den försäkrade inte längre tillhör den grupp av personer som omfattas av kollektivavtalet, upphör möjligheten att betala in ytterligare premier. Den inbetalda premien för försäkringen ska av Danica placeras i sådana fonder som anvisas av Danica och som omfattas av lagen (1990:1114) om värdepappersfonder Premieåterbetalning Återbetalning av för mycket inbetald premie kan ske till följd av att Collectum har överfört för hög premie till Danica. 7. Premieplacering Inbetald premie placeras, efter avdrag för avgifter enligt punkt 10, i de värdepappersfonder som den försäkrade anvisat och som Danica godkänt. Fram till att den försäkrade har anvisat värdepappersfond placeras premien i Vanguard Global Stock Index. Danica ska placera inbetalda premier i sådana fonder som omfattas av lag (1990:1114) om värdepappersfonder. Det är möjligt att, när som helst under försäkringstiden, ändra inriktning på sparandet. Kompletterande premier placeras i enlighet med ovan. Om Danica upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond, ska Danica kontakta den försäkrade för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om den försäkrade inte lämnar någon sådan anvisning har Danica rätt att omplacera medlen till någon annan fond med motsvarande risk och placeringsinriktning

2 Produktvillkor ITP1, ITPK, LP-premier SIDA 2 (3) En förändring av Danicas fondutbud ska godkännas av Collectum. Ändring av entrélösning ska godkännas av ITP-nämnden. De fonder som Danica Pension tillhandahåller är rabatterade. Danica beräknar värdet dagligen. Rabatten återinvesteras i försäkringarna månadsvis. Rätt till rabatt ges till samtliga färsäkrade med fondandelar under beräkningsperioden. Vid flytt återinvesteras det uppsamlade värdet på rabatten innan flytt sker. Placering i fondandelar sker inom fem bankdagar efter det att korrekt premie mottagits samt försäkringen trätt ikraft. Om fondval saknas eller är oklart, gäller att Danica placerar premien först inom fem bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Danica vilket fondval som gäller. Om placering i mer än en fond begärts och hinder för genomförande av viss begärd placering finns, genomförs inte heller övriga av fondvalet föranledda placeringar förrän hindret undanröjts eller den försäkrade beretts tillfälle att ompröva sitt fondval. Danica svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrifter i fondförvaltarens fondbestämmelser. Antalet innehavda andelar påverkas kontinuerligt av avdrag för skatt. Dessutom påverkas antalet innehavda andelar av tillägg för utdelning och eventuell arvsvinst. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens fondandelar värderade efter deras inlösenkurser. Danica är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för försäkringens värdeutveckling. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. 8. Omplacering Den försäkrade äger rätt att disponera över premieplacering och de fondandelar som hör till försäkringen. Rätten till omplacering kan dock begränsas i försäkringsavtalet samt av vad som följer nedan: A) Om den försäkrade har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den förmånstagare som är insatt i första hand eller om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet den förmånstagare som enligt förordnandet är därefter berättigad. B) Om den försäkrade har avlidit och släktutredning med anledning av dödsfall pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet. C) Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de fondandelar som hör till försäkringen ska vara placerade, tillåts ingen omplacering förrän förmånstagarna är överens. 9. Återköp Återköp innebär att Danica köper tillbaka försäkringsavtalet innan det löper ut. Försäkringstagaren eller den försäkrade har inte någon rätt att begära återköp av försäkringsavtalet, i följande fall har dock Danica rätt att återköpaförsäkringsavtalet: Om utbetalning inte har påbörjats och försäkringens tekniska återköpsvärde är mindre än 30 procent av ett prisbasbelopp. 10. Årsbesked Danica rapporterar årligen till Collectum erforderliga underlag för årsbeskedet. Collectum sammanställer sedan årsbeskedet utifrån underlagen och sänder det till den försäkrade. 11. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt Försäkringsavtalet belastas med avgift för skatt. De aktuella kostnadsuttagen framgår av vid var tid gällande prislista. Om de fondandelar som hör till försäkringen är fördelade på mer än en värdepappersfond, tar Danica i anspråk fondandelar vid avgiftsuttag i förhållande till deras värdemässiga andel av samtliga fondandelar som hör till försäkringen. 12 Skatteregler Det belopp som betalas ut till den försäkrade beskattas av denne som inkomst av tjänst. Fondbyten/utdelningar inom försäkringen utlöser ingen kapitalvinstskatt. Danica tar varje år ut en avgift ur försäkringen för att täcka avkastningsskatten. Underlaget för skatten fastställs genom att värdet 1 januari innevarande år multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan föregående år. Det resultat som erhålls multipliceras därefter med 15 procent för pensionsförsäkring. Skatten dras i sin helhet i januari varje år. Avgiften kan ensidigt ändras av Danica om reglerna för beskattning ändras. Danica lämnar kontrolluppgift till Skatteverket om pensionsutbetalningar och om utflyttat pensionskapital. 13. Regelverk/Produktbeskrivning Uttagsålder för pension 65 års uttagsålder gäller som default i ITPplanen. Det innebär att pensionen börjar betalas ut från och med den månad den försäkrade fyller 65 år, om den försäkrade inte har annat önskemål. Finns en överenskommelse med den anställde, som omfattas av avdelning 1, om en lägre uttagsålder än 65 år kan istället högre ålderspensionspremier betalas in som kompletterande avgifter. Pensionsbeloppet ska presenteras som en livsvarig ålderspension. För ITPK egenpension tecknad före 1/ kan pensionsbeloppet presenteras som en temporär femårig pension från 65 år. Pensionsutbetalningen ska pågå längst till och med den månad då den försäkrade avlider Generella uttagsregler Dessa regler gäller generellt vid uttag av ålderspension oavsett om det är tidigare/ senare pensionering eller helt/partiellt uttag som avses. minsta utbetalningstid för ITP avdelning 1 är 5 år och minsta utbetalningstid för ITPK och LP är 2 år efter påbörjad ålderspensionsutbetalning kan inga ändringar göras för denna uttagsandel den försäkrade har rätt att ändra utbetalningstid (omdisponering) för ålderspensionen men ändringen måste göras före det att pensionsutbetalningen av respektive del påbörjats. Därefter ligger den valda utbetalningstiden fast och kan inte ändras. den försäkrade kan välja att ha olika utbetalningstid för olika delar av samma försäkring Tidigt uttag av pension Med tidigt uttag avses att pensionen börjar tas ut före 65 års ålder men tidigast från och med månaden efter det att den försäkrade uppnår 55 år. För att den försäkrade ska tillåtas att göra ett tidigt uttag av ålderspensionen krävs att detta sker i pensioneringssyfte vilket innebär att man har för avsikt att lämna förvärvslivet för att pensionera sig eller att fortsätta att förvärvsarbeta endast till en liten del. Den försäkrade måste intyga att pensioneringssyfte föreligger. Vid helt förtida uttag anses pensioneringskravet vara uppfyllt om den försäkrade har en ordinarie arbetstid på mindre än 8 timmar per vecka. Kravet på pensioneringssyfte gäller per försäkring. Vid utbetalning från ordinarie pesnsionsålder samt vid förtida uttag finns krav på pensionseringssyfte Uppskjutet uttag Det finns ingen tids eller åldersgräns för hur sent ett pensionsuttag kan ske. Den försäkrade väljer fritt hur länge han/hon vill vänta med att ta ut sin pension efter 65 år. Default för pensionsutbetalningen är 65 år en försäkrad som vill skjuta upp sitt pensionsuttag måste meddela försäkringsbolaget Partiellt uttag Försäkrad har rätt att göra ett delvis uttag av ålderspensionen, så kallat partiellt uttag. Partiellt uttag kan göras både före och efter 65 års ålder. Om man fortsätter att arbeta hos ITP-ansluten arbetsgivare fortsätter man också att tjäna in pension på denna del. Följande regler gäller vid partiellt uttag: minst 10 % av det intjänade pensionsbeloppet måste tas ut. Finns flera försäkringar som ska börja tas ut så är det minst 10 % av varje försäkring vid varje uttagstillfälle väljer den försäkrade fritt hur stor andel som ska tas ut det kan vara olika stora belopp för ITP och ITPK men uttagsprocentsatsen ska vara densamma under hela den valda utbetalningstiden. Totalt kan varje försäkring delas upp i 3 delar. vid partiellt uttag av ålderspension före 65 år krävs att uttagen andel ska vara i pensioneringssyfte därför måste den försäkrade trappa ner arbetstiden med minst samma proportionella andel som det partiella ålderspensionsuttaget utgör av hel ålderspension. Pensioneringskravet gäller för uttagen andel, men eftersom den försäkrade har rätt att arbeta mindre än 8 timmar/vecka för att pensioneringssyftet ska vara uppfyllt för helt pensionsuttag så behöver den försäkrade inte trappa ner arbetstiden mer vid partiellt uttag. nedtrappningen gäller utifrån aktuell arbetstid. Vid stegvis nedtrappning ska alla nedtrappningar av arbetstiden beräknas från den arbetstid som gällde före den första utbetalningen. partiellt uttag på en försäkring kan inte utökas förrän tidigast efter 12 månaders utbetalning Helt eller partiellt sjuk En försäkrad som är arbetsoförmögen på grund av sjukdom till minst 25 % kan inte uppbära ålderspension från ITP för den del som arbetsofömågan avser. Detta innebär att en försäkrad som till Försäkringsbolaget begär att få göra helt eller partiellt uttag av sin ålderspension före 65 år måste på ansökningsblanketten intyga att han/hon: inte uppbär sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning inte har begärt sjukpenning/sjukersättning/ arbetsskadeersättning hos försäkringskassan

3 Produktvillkor ITP1, ITPK, LP-premier SIDA 3 (3) inte begärt utökning av sjukpenning/sjukersättning/arbetsskadeersättning hos försäkringskassan inte uppbär ITP:s sjukpension eller liknande ersättning från avtalsförsäkring inte uppbär sjukersättning/arbetsskadeersättning eller liknande från utländsk motsvarighet till svensk Försäkringskassa Detta gäller även om den försäkrade endast har en fribrevsförsäkring hos det försäkringsbolag som ansökan avser och den försäkrade helt lämnat det avtalsområde som Collectum är premieförmedlare för. Om den försäkrade svarar ja på någon av de ovanstående frågorna måste Försäkrings- bolaget i samarbete med Collectum utreda om rätt till uttag av ålderspension föreligger. Om sjukgraden utökas för en försäkrad som både uppbär partiell ålderspension och partiell sjukpension, ska inte redan påbörjad ålderspensionsutbetalning upphöra Fortsatt pensionsintjänande vid samtidig ålderspensionsutbetalning efter ordinarie pensionsålder En anställd som kvarstår i tjänst i avdelning 1 eller tar ny anställning i avdelning 1 kan komma överens med sin arbetsgivare om fortsatt pensionsintjänande. Den försäkrade kan samtidigt ha en pågående ålderspensionsutbetalning. 14. Preskription Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med Försäkringsavtalslagen (2005:104). Den som begär utbetalning ska i enlighet med lagen väcka talan vid domstol inom tre år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om rätten till utbetalning. Talan får senast väckas inom tio år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Efter tio år upphör rätten att väcka talan. Om Danica skriftligen meddelar den som har rätt till utbetalning att han eller hon måste väcka talan i domstol tidigare än vad som nämnts ovan, gäller den tidpunkten. Talan måste dock inte väckas tidigare än sex månader från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. 15. Ändring av villkor Danica har rätt att ändra dessa villkor efter godkännande av ITP-Nämnden. Ändringar, som i allmänhet innebär en betydande nackdel för de försäkrade, får bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att den försäkrade informerats. Danica ska snarast möjligt lämna den försäkrade en underrättelse om villkorsändring. Ändringen träder i kraft 30 dagar efter det att Danica sänt information om ändringen eller vid den tidigare tidpunkt som följer av myndighetsbeslut, domstolsbeslut eller lag. Beträffande ändring av försäkring se ovan punkt 4, Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Anspråk på Danica kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Danica, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Danica underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts 17. Inskränkningar i förfoganderätten Försäkringen får inte återköpas, pantsättas eller belånas eller på annat sätt förändras så att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagens regler. 18. Flytträtt Med individuell flytträtt avses rätt för en enskild försäkrad att flytta intjänat pensionskapital avseende premiebestämd ålderspension och återbetalningsskydd. Flytten genomförs på ett sådant sätt att den inte föranleder någon beskattning av den försäkrade eller förmånstagaren. Rättighet finns för den försäkrade att flytta sitt försäkringskapital till annan försäkringsgivare som vid den aktuella tidpunkten har rätt att meddela motsvarande försäkringar i enlighet med ITP-avtalet. Det flyttbara kapitalet utgörs av fondvärdet och oplacerade medel för berörd försäkring vid flyttidpunkten med tillägg för eventuell upplupen arvsvinst och eventuellt ej tilldelad rabatt på fondavgifter samt med avdrag för upplupna avgifter och skatter. Vid flytt från Danica upphör bolagets ansvar för försäkringen vid den tidpunkt som meddelas av Collectum. Det är inte möjligt att flytta försäkringen från Danica efter att utbetalning eller delutbetalning har påbörjats. Det är inte heller möjligt att lägga till återbetalningsskydd efter att utbetalning eller delutbetalning har påbörjats Förfarande vid flytt Förfrågan om flytt ställs till Collectum. Collectum sänder denna förfrågan vidare till Danica som meddelar den försäkrade uppgifter om flyttbart kapital. Den försäkrade har möjlighet att inom 10 arbetsdagar begära att flytten avbryts. I det fall flyttbegäran ej avbryts framställer Collectum en flyttbegäran till Danica Avgift vid flytt Danica tar ej ut någon avgift i flyttärenden Räntekompensation vid flytt Danica ger räntekompensation till mottagande försäkringsgivare för tiden mellan tidpunkten för försäkringsansvaret övergång och den tidpunkt då överföring av pensionskapitalet genomförs. Räntekompensation sker med samma räntesats som tillämpas för pensionsbelopp som förfallit till betalning men kvarstår i Danicas förvaltning. 19. Begränsning av ansvar Danica utger inte dröjsmålsränta och ansvarar inte för förlust som kan uppstå om fondtransaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelser, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Danica självt är föremål för eller vidtar en sådan konfliktåtgärd. Danica är inte ansvarigt för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av fondandelar och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning. Danica svarar inte i något fall för skada då man förfarit med normal aktsamhet. 20. Behandling av personuppgift enligt personuppgiftslagen (1998:204) Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registreras i övrigt i samband med försäkringsavtalet behandlas hos Danica, hos andra bolag inom danskebankkoncernen samt av andra företag som Danica arbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet. Personuppgifter används också, om inte försäkringstagaren har begärt direktreklamspärr, för marknadsföringsändamål av Danica, andra bolag inom danskebankkoncernen och av företag som koncernen samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av Danica. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos Danica. Danica har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälningsregister som är gemensamt för försäkringsbranschen. 21. Överklagande av Danicas beslut och tvistelösning Danica omprövar Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med Danicas beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med Danica för omprövning av ärendet. ITP-nämnden Svenskt Näringsliv och PTK har träffat överenskommelse om en särskild nämnd ITP-nämnden som svarar för tolkningen av de överenskommelser som Svenskt Näringsliv och PTK träffat om ITP. Försäkringstagare eller försäkrad kan begära att fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Pensionsskiljenämnden Om ett ärende har prövats av ITP-nämnden, gäller vid tvist om tolkningen eller tillämpning av dessa försäkringsvillkor eller försäkringsavtalet i övrigt att försäkringstagare eller försäkrad kan hänskjuta tvisten till bindande avgörande av pensionsskiljenämnden. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och PTK. Allmän Domstol Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol. Se även kollektivavtalet för ITP punkten 15 beträffande uppkommen tvist. Danicas definitioner Försäkringsgivare: Försäkringsgivare är Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) orgnr Styrelsen har sitt säte i Stockholm. Försäkringsgivaren kallas Danica. Försäkringstagare: Den försäkrades arbetsgivare. Förmånstagare: Den som försäkringsbeloppet enligt förmånstagarförordnandet ska utbetalas till. Möjliga förmånstagare är nuvarande eller tidigare make, sambo eller tidigare sambo, barn till den försäkrade eller till nuvarande eller tidigare make eller sambo. Försäkrad: Den anställde på vars liv försäkringen gäller. Make: Den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. I begreppet make innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Sambo: Den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt lagen om sambors gemensamma hem eller lagen om homosexuella sambor. Collectum: Valcentral och knutpunkt för ITP

4 Allmänna Försäkringsvillkor 1 (6) Allmänna Försäkringsvillkor Fondförsäkring och Depåförsäkring KOMPLETTERAS AV PRODUKTVILLKOR SAMT FÖRKÖPSINFORMATION. GÄLLER FRÅN Innehållsförteckning Inledning 1. Försäkringsavtalet 1.1 Upplysningsplikt 1.2 Reklamation 2. Ändring av villkor 3. Försäkringens ikraftträdande 4. Premiebetalning 4.1 Återupplivning 4.2 Tekniskt återköp 5. Premieplacering 5.1 Omplacering/fondbyte 5.2 Fond-/placeringsutbud 6. Värdeuppgifter 7. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt 8. Utbetalning 8.1 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser 8.2 Åtgärder för premiebefrielse eller utbetalning av sjukersättning 8.3 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall 8.4 Preskription 9. Förmånstagares avståenderätt m.m. 10. Inskränkningar i försäkringens giltighet 10.1 Oriktiga uppgifter 10.2 Särskilda sjukdomar 10.3 Symtomklausul 10.4 Självmord 10.5 Avsiktlig skada 10.6 Missbruk 10.7 Särskilt riskfylld verksamhet 10.8 Vistelse utom Norden 10.9 Krigstillstånd i Sverige Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Atomkärnprocess 11. Uppsägningsrätt 12. Återbetalning 13. Flytträtt 14. Återköp 14.1 Danicas rätt till återköp 15. Begränsning av ansvar (Force Majeure) 16. Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden 17. Behandling av personuppgift enligt personuppgiftslagen 18. Hur man överklagar Danicas beslut 19. Danicas definitioner

5 Allmänna Försäkringsvillkor 2 (6) Inledning Försäkringsgivare är Danica Pension Försäkringsaktiebolag [publ], nedan kallad Danica. Styrelsen har sitt säte i Stockholm. Organisationsnummer: Besöksadress: Kungsträdgårdsgatan 16 Postadress: Box 7523, Stockholm Tel Danica står under Finansinspektionens tillsyn. 1. Försäkringsavtalet Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen eller på annat sätt lämnat till Danica. Om någon uppgift är oriktig eller ofullständig gäller bestämmelserna i Försäkringsavtalslagen (2005:104). Påföljden vid oriktig eller ofullständig uppgift gäller även gentemot förmånstagare, ny ägare eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet. 1.1 Upplysningsplikt Försäkringstagaren och den försäkrade är enligt Försäkringsavtalslagen skyldiga att på begäran av Danica lämna upplysningar som kan ha betydelse för frågan om en försäkring ska meddelas, ändras eller förnyas. Under försäkringstiden ska även sådana upplysningar om den försäkrades ekonomiska förhållanden som är av betydelse för försäkringens utformning lämnas om Danica begär det. Försäkringstagaren och den försäkrade ska ge riktiga och fullständiga svar på Danicas frågor. Uppsåt eller oaktsamhet Har försäkringstagaren eller den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter av betydelse för riskbedömningen har Danica rätt att säga upp försäkringen eller försäkringsmoment för upphörande eller ändring med 3 månaders uppsägningstid. I de fall Danica, med kännedom om rätta uppgifter inte hade meddelat försäkring är Danica fritt från ansvar för inträffat försäkringsfall. Danicas ansvarighet är begränsad till ett belopp som motsvarar försäkringsavtalets värde. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Svek eller i strid mot tro och heder Om försäkringstagaren förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder, är avtalet ogiltigt och Danica är fritt från ansvar. 1.2 Reklamation Försäkringstagaren eller den försäkrade ska omgående för Danica påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Danica är inte ansvarig för skada som skulle kunnat undvikas om reklamation skett omgående. För försäkringen gäller vad som anges i försäkringsavtalet, i Försäkringsavtalslagen och i allmän svensk lag i övrigt. Försäkringsavtalet omfattar ansökningshandlingarna, Danicas vid var tid gällande teckningsregler, det enskilda försäkringsbeskedet, dessa allmänna villkor, produktvillkor, och i förekommande fall, annan skriftlig överenskommelse mellan parterna. Är försäkringstagaren svensk medborgare tillämpas svensk lag på försäkringsavtalet oavsett vistelseort. För försäkringsavtalet gäller därutöver de fondbestämmelser som tillämpas för de investeringsfonder eller andra finansiella instrument i vilka inbetalda premier är placerade. 2. Ändring av villkor Danica har rätt att ändra dessa allmänna villkor eller produktvillkor med verkan även för ingångna försäkringsavtal på sätt Danica finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna, får bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren informerats. Danica ska snarast möjligt lämna försäkringstagaren underrättelse om villkorsändring. Ändringen träder i kraft 30 dagar efter det att Danica sänt information om ändringen eller vid den tidigare tidpunkt som följer av lag, domstols- eller myndighetsbeslut. 3. Försäkringens ikraftträdande Försäkringsavtalet börjar gälla dagen efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkring hos Danica, förutsatt att försäkringen enligt tillämpade tecknings- och riskbedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll, eller den senare tidpunkt som angivits i ansökan. Efter godkännande från Danica kan försäkringen träda i kraft vid en senare tidpunkt än den som anges i ansökan. För prövning av ansökan om försäkring har Danica rätt att företa utredning rörande den försäkrades hälsotillstånd eller andra förhållanden som kan påverka Danicas risktagande. Med hänsyn till de uppgifter som framkommer i utredningen samt i tidigare tecknade försäkringar beslutar Danica om och på vilka villkor försäkring ska beviljas. Har den försäkrade blivit arbetsoförmögen eller avlidit vid tidpunkten när försäkringen ska träda ikraft är Danica fritt från ansvar. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft dagen efter att försäkringstagaren antagit och avsänt Danicas erbjudande om försäkring på dessa villkor, förutsatt att detta mottagits av Danica. Danica anses ha mottagit ansökan, då den inkommit till huvudkontoret eller då den dessförinnan registrerats i Danicas försäkringssystem. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del, inträder ansvarighet för denna del först när återförsäkring beviljats. Danica har rätt att ta ut premie från och med den dag försäkringen träder i kraft, även om placering sker senare. Reglerna om ikraftträdande gäller även sådana framtida ändringar av försäkringen som enligt Danicas villkor eller teckningsregler kräver ny hälsoprövning. 4. Premiebetalning En förutsättning för försäkringens giltighet är att premien betalas. Den första premien ska betalas inom 14 dagar från den dag Danica skickat premieavi. Premien för senare premieperiod ska betalas senast inom 1 månad från den dag Danica skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid har Danica rätt att säga upp försäkringen för upphörande. Uppsägningen ska göras skriftligen och får verkan 14 dagar efter den dag då den avsändes. Försäkringen blir gällande på nytt från den tidpunkt då premien betalas, förutsatt att betalning sker inom 14-dagarsfristen. 4.1 Återupplivning Om försäkringen upphört att gälla efter uppsägning på grund av obetald premie, och det inte avser första premien, börjar försäkringen gälla på nytt enligt tidigare omfattning från och med den dag då premien betalas om detta sker inom 3 månader från att uppsägningen fick verkan. 4.2 Tekniskt återköp Om alltför låg premie erlagts, sedan avdrag skett för risk- och driftkostnader, och inlösenvärdet av fondandelarna eller andra finansiella instrument inte överstiger1000 kr, har Danica rätt att säga upp försäkringen. Innan detta sker ska dock försäkringstagaren skriftligen meddelas och beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie. Om ingen premie erläggs inom denna tid, är bolaget helt fritt från ansvar. Eventuellt återstående värde i försäkringen regleras då enligt de villkor som gäller för återköp. 5. Premieplacering Inbetald premie placeras, efter avdrag för avgifter, i de investeringsfonder eller andra finansiella instrument som försäkringstagaren eller den försäkrade anvisat, eller i enlighet med vald placeringstjänst, och som Danica godkänt. Fondförsäkring Danica ska placera inbetalda premier i sådana fonder som omfattas av lag (2004:46) om investeringsfonder. Om särskilda anvisningar inte lämnats beträffande premieplaceringen, placeras ny premie på samma sätt som närmast föregående. Det är möjligt för den försäkrade att, när som helst under försäkringstiden, ändra inriktning på sparandet genom att anvisa nya fonder. Om Danica upphör att tillhandahålla eller anvisa en viss fond, ska Danica kontakta försäkringstagaren för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om försäkringstagaren inte lämnar någon sådan anvisning har Danica rätt att omplacera medlen till någon annan fond med liknande inriktning

6 Allmänna Försäkringsvillkor 3 (6) på vald fond. Avgiften tas ut genom kurssättningen av fondandelarna. Placering i fondandelar sker inom 5 bankdagar efter det att korrekt premie mottagits samt försäkringen trätt ikraft. Om fondval saknas eller är oklart, gäller att Danica placerar premien först inom 5 bankdagar efter det att det står fullständigt klart för Danica vilket fondval som gäller. Sker inbetalningen via autogirering genomförs placeringen inom 5 dagar efter det Danica fått besked från girocentralen om att debitering från avtalat konto kommer att ske. Om placering i mer än en fond begärts och hinder för genomförande av viss begärd placering finns, genomförs inte heller övriga av fondvalet föranledda placeringar förrän hindret undanröjts eller den försäkrade beretts tillfälle att ompröva sitt fondval. Danica svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren när handel i berörd fond inte kan genomföras inom 5 bankdagar på grund av föreskrifter i fondförvaltarens fondbestämmelser. Depåförsäkring Placeringar ska ske i enlighet med de av Danica senast framtagna placeringsriktlinjer. Byte av finansiella instrument sker i den bank eller det värdepappersinstitut där depå har öppnats. Har placering skett i finansiella instrument som Danica inte anvisat, eller upphört att anvisa, har Danica rätt att omvandla dessa finansiella instrument till kontanter. Placering sker efter det att försäkringen har trätt i kraft och depåinstitutet har mottagit premien. Beträffande depåförsäkring inom produkten samförvaltad depåförsäkring sker placering till hundra procent i enlighet med gällande diskretionära avtal med Max Matthiessen Värdepapper Antalet innehavda andelar eller, vid depåförsäkring, likvidkontot påverkas kontinuerligt av avdrag för täckande av drifts- och riskkostnader samt skatt. Dessutom påverkas antalet innehavda andelar eller likvidkontot av tillägg för utdelning och eventuell arvsvinst. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens fondandelar eller andra finansiella instrument värderade efter deras inlösenkurser. Danica är ägare till de fondandelar eller andra finansiella instrument som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. 5.1 Omplacering/fondbyte Den försäkrade äger rätt att disponera över premieplacering och de fondandelar eller andra finansiella instrument som hör till försäkringen. Rätten till omplacering kan dock begränsas i försäkringsavtalet. 5.2 Fond-/placeringsutbud Förvaltare och fonder kan läggas till eller tas bort ur sortimentet. Om en förvaltare eller fond tas bort ur sortimentet har Danica rätt att, för de försäkrade som har tillgodohavanden i aktuell fond, sälja deras andelar och flytta kapitalet till annan förvaltare/fond i sortimentet som anses tillföra kunden mervärde. Innan en sådan förändring genomförs ska kunden alltid informeras om möjliga val. För mer information om fondutbud samt fondernas placeringsinriktning se Information kan även erhållas direkt från Danica på För depåförsäkring gäller vid var tid gällande placeringsriktlinjer. För samförvaltad depå gäller Max Matthiessen Värdepappers placeringsriktlinjer för produkten. 6. Värdeuppgifter Försäkringstagaren har rätt till information om försäkringens värde. Informationen lämnas årligen. Danica ska utöver försäkringens värde, fondinnehav, andra placeringar samt premier även redovisa de uttag företaget gjort för skatt och avgifter. 7. Avgifter för försäkringen samt uttag för täckande av skatt Försäkringsavtalet belastas med avgifter för driftskostnader, riskkostnader samt skatt. De aktuella kostnadsuttagen framgår av vid var tid gällande prislista. Avgiften kan under avtalstiden ensidigt ändras av Danica om Danica av ekonomiska eller marknadsmässiga skäl finner detta nödvändigt. Innan avgiftsförändringar genomförs ska försäkringstagaren/den försäkrade informeras. Danica har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring på sätt som Danica finner nödvändigt eller önskvärt. Danica har rätt att fastställa ett lägsta avgiftsbelopp, som vid var tid ska belasta försäkringen och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle. Om de fondandelar som hör till försäkringen är fördelade på mer än en investeringsfond, tar Danica i anspråk fondandelar vid avgiftsuttag i förhållande till deras värdemässiga andel av samtliga till försäkringen hörande fondandelar. Fondförvaltningsavgift beror För produkten samförvaltad depåförsäkring sker avgifts- och skatteuttag genom att andelar i förvaltningstjänsten säljs av. Beträffande depåförsäkring belastar avgift och skatt depåns likvidkonto. I det fall likvida medel saknas, för att vid var tid täcka avgifter och skatt, äger Danica rätt att instruera depåförande institut om att sälja depåtillgångar för att reglera skuld. 8. Utbetalning 8.1 Tidpunkt för utbetalning samt räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast 1 månad efter det att rätt till utbetalning uppkom och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne. Avser utbetalning en depåförsäkring skatteklass P konverteras denna till en fondförsäkring. När det gäller depåförsäkring skatteklass K sker utbetalning genom att finansiella tillgångar inlöses och likviden utbetalas. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om rätt till ersättning föreligger eller om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver Danica inte göra utbetalningen förrän 1 månad efter det att utredningen har avslutats. Försäkringsbelopp som förfallit till betalning på grund av dödsfall, ska av Danica omplaceras inom 10 bankdagar till vid var tid gällande investeringsfond. Försäkringstagaren eller dennes rättsinnehavare äger rätt att tillgodogöra sig fondandelarnas inlösenvärde på utbetalningsdagen. Utbetalning sker inom 1 månad efter avslutad dödsfallsutredning. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Danica dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga 1/2 procent av basbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Härutöver ansvarar Danica inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Oavsett om dröjsmål föreligger med utbetalningen betalar Danica ränta på engångsbelopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning, men som kvarstår i Danicas förvaltning. Ränta betalas från dagen 1 månad efter den dag då beloppet förfallit till betalning och så länge det kvarstår i Danicas förvaltning. Räntan utbetalas samtidigt som försäkringsbeloppet. Om den sammanlagda räntan som ska utbetalas är mindre än 1/2 procent av ett prisbasbelopp utbetalas dock ingen ränta. Danica har rätt att, om inget annat avtalas, fullgöra utbetalning på grund av försäkringen genom att för mottagarens räkning öppna ett bankkonto hos Danske Bank för insättning av beloppet. Om fondvärdet vid utbetalningarnas början uppgår till högst 30 procent av då gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring, sker utbetalning i form av ett engångsbelopp. En förutsättning för utbetalning av detta slag är att inkomstskattelagen medger detta. Vid utbetalningsbelopp som understiger 1 procent av nämnda prisbasbelopp, ändras utbetalningstiden så att beloppet överstiger denna gräns. Försäkringen utbetalas inte innan premien betalats, alternativt kvittning har skett. 8.2 Åtgärder för premiebefrielse eller utbetalning av sjukersättning Anmälan om sjukdom eller olycksfallsskada ska göras skriftligen till Danica snarast möjligt efter sjukskrivningsperiodens början. Vid anmälan ska en kopia av de/det läkarintyg, som den försäkrade eller läkaren har lämnat till Försäkringskassan bifogas. De handlingar och övriga upplysningar som Danica anser vara av betydelse för bedömningen ska insändas till Danica. Danica kan föreskriva att den försäkrade inställer sig för undersökning hos särskild anvisad läkare. Om Försäkringskassan har beslutat att bevilja, ändra eller upphäva den försäkrades rätt till ersättning (sjukpenning, sjukersättning/aktivitetsersättning eller rehabiliteringsersättning), ska beslutet omedelbart skickas in till Danica. Förutsättning för rätt till ersättning från försäkringen är att den försäkrade uppbär ersättning från Försäkringskassan enligt lagen om allmän försäkring, står under fortlöpande läkartillsyn och iakttar läkares föreskrifter samt följer av Danica i samråd med läkaren lämnade anvisningar

7 Allmänna Försäkringsvillkor 4 (6) 8.3 Åtgärder för utbetalning vid dödsfall Anmälan om dödsfall ska göras skriftligen till Danica snarast möjligt. Till anmälan ska dödsfallsintyg med släktutredning och andra av Danica begärda handlingar bifogas. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Danica tillhanda, anses Danica ha fått kännedom om dödsfallet och rätt till utbetalning kan först då ha uppkommit. Det åligger inte Danica att hålla sig informerad om inträffat dödsfall. Skulle Danica på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall, anses Danica ha fått kännedom om dödsfallet när Danica inhämtat denna upplysning. Fondbyte/omplacering (fondförsäkring) a) Om den försäkrade har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den förmånstagare som är insatt i första hand eller om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet den förmånstagare som enligt förordnandet är därefter berättigad. b) Om den försäkrade har avlidit och släktutredning pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet. c) Om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur de fondandelar eller andra finansiella instrument, som hör till försäkringen, ska vara placerade, tillåts ingen omplacering förrän förmånstagarna är överens eller enas om att försäkringen, där så kan ske, delas upp på två eller flera försäkringar. d) I det fall förmånstagare inträder med förfoganderätt till det erhållna kapitalet sker fondbyte till likviditetsfond. Fondbyte sker vidare till likviditetsfond i det fall utbetalning ska ske till förmånstagare med engångsbelopp. Fondbyte görs ej i det fall försäkringen är en pensionsförsäkring, tjänstepensionsförsäkring eller kapitalpension. e) Beträffande depåförsäkring; vid dödsfall instruerar Danica det depåförande institutet om försäljning av samtliga depåtillgångar. Danica utbetalar det frigjorda kapitalet till insatta förmånstagare. Försäljning av depåtillgångar sker skyndsamt utan marknadshänsyn. 8.4 Preskription Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med Försäkringsavtalslagen (2005:104). Den som begär utbetalning ska i enlighet med lagen väcka talan vid domstol inom 3 år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om rätten till utbetalning. Talan får senast väckas inom 10 år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Efter 10 år upphör rätten att väcka talan. 9. Förmånstagares avståenderätt m.m. Förmånstagare kan helt eller delvis avstå sin rätt enligt förmånstagarförordnandet. Om inte annat framgår av förordnandet, inträder istället den eller de som enligt förordnandet skulle ha fått utbetalning om den avstående avlidit. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, om ej annat föreskrivs. Förmånstagare, som inte erhåller förfoganderätt, har ändå rätt att byta placeringsinriktning. Beträffande produkten samförvaltad depåförsäkring äger förmånstagare ej rätt att ändra placeringsinriktning. Förmånstagarens rätt att erhålla utbetalning från försäkringen vid försäkringsfall kan vara reglerad i förmånstagarförordnandet 10. Inskränkningar i försäkringens giltighet Om försäkringen enligt nedan angivna bestämmelser inte gäller, föreligger ändå rätt till försäkringens värde Särskilda sjukdomar Inskränkning för sjukdomar som påvisas under de första 18 månaderna: Premiebefrielse och sjukersättning utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkring trätt i kraft eller senast återupptogs. Inskränkningen gäller oavsett om den försäkrade blir arbetsoförmögen i samband med att sjukdom/symtom påvisas, eller vid en senare tidpunkt. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte: Depressiva tillstånd. Stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symtom. Ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, nacke, leder eller muskler. Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd. Med sjukdom, syndrom eller tillstånd förstås i detta sammanhang även diagnos eller symtom, som kan hänföras till WHO:s klassifikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD), på sådan sjukdom, syndrom eller tillstånd. Återinsjuknande Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna, begränsas ersättningstiden på följande sätt: Premiebefrielse och sjukersättning med avdrag för avtalad karens lämnas vid arbetsoförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella arbetsoförmågan. Med frisktid avses den tid som förflutit, från den senaste tidpunkt då den försäkrade blev av Försäkringskassan konstaterat arbetsför, till den tidpunkt den försäkrade blir av Försäkringskassan konstaterat arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade har varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från det senaste sjukskrivningstillfället, sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan Symtomklausul Danica har möjlighet att, vid skadereglering av försäkringsfall undanta sådana symtom eller skador hos den försäkrade som yttrat sig redan i samband med att försäkringsavtalet ingicks. Denna klausul omfattar ej individer vilka anslutits mot full arbetsförhet Självmord Inom 1 år från det att försäkringen trädde i kraft gäller försäkringen vid självmord endast om det kan antas att försäkringen tecknats utan tanke på självmordet och att den försäkrade skulle ha begått handlingen även om försäkringen inte funnits Avsiktlig skada Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga orsakad av avsiktlig skada. Om arbetsoförmågan beror på grov oaktsamhet av den försäkrade kan ersättning sättas ned efter vad som är skäligt. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller vid arbetsoförmåga orsakad av den försäkrades brottsliga handling Missbruk Försäkringen gäller inte vid arbetsoförmåga som beror på den försäkrades missbruk av alkohol, andra berusnings-, sömneller narkotiska medel eller felaktig användning av läkemedel Oriktiga uppgifter Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig eller ofullständig uppgift som har betydelse för bedömningen av försäkringsrisken, gäller vad därom stadgas i Försäkringsavtalslagen. Oriktig eller ofullständig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning medföra att försäkringen är ogiltig delvis eller i sin helhet och leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt

8 Allmänna Försäkringsvillkor 5 (6) 10.7 Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som är orsakad, eller är en följd, av att den försäkrade deltar eller har deltagit i nedan angivna aktiviteter eller annan riskfylld sysselsättning om deltagandet inte kan anses som motion eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet. För att en aktivitet ska räknas som motion eller fritidssysselsättning får den försäkrade inte ha eller ha haft inkomst av denna. Följande aktiviteter anses som särskilt riskfyllda: cykelsport dykning expeditions- och äventyrsverksamhet fallskärmshoppning, bungy-jump friidrott, gymnastik, skridskoåkning flygning (glid-, skärm, ballong-, segel-) hästsport kampsport samt annan sport med kroppskontakt klättring (berg-, is-, klippa-, glaciär-) lagsporter och enskild bollsport motorsport utförsåkning stuntman, luftakrobat eller liknande Vistelse utom Norden Premiebefrielseförsäkring och sjukförsäkring gäller inte vid arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varar mer än 360 dagar. I de fall den försäkrade eller någon i dennes familj är; i svensk utlandstjänst, i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige, i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige, gäller inte premiebefrielseförsäkring och sjukförsäkring, vid arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varar längre än 3 år. Vistelse utom Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Danicas ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som inträffar medan krigstillstånd råder i Sverige, om arbetsoförmågan kan anses vara orsakad av krigstillståndet. Samma regel gäller om den försäkrade drabbas av arbetsoförmåga inom 1 år efter krigstillståndet Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan 3 år förflutit från det att försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som kan anses vara orsakade beroende på krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de 3 första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom 1 år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området, gäller försäkringen under de 3 första månaderna därefter Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom 1 år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall. 11. Uppsägningsrätt Den försäkrade har rätt att säga upp försäkringsavtalet i enlighet med Försäkringsavtalslagen (2005:104). Om inte annat följer av försäkringens art, har försäkringstagaren rätt att i samband med uppsägningen få försäkringen ändrad till premiefri försäkring (fribrev). Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen till Danica. 12. Återbetalning Återbetalning kan endast ske i följande fall: a) Då en försäkringstagare utnyttjar sin rätt att säga upp ett ingånget avtal. Om så sker återbetalar Danica ett belopp som motsvarar placeringarnas då aktuella värde. b) Då premien inte kan påföras enskild försäkring. Återbetalning sker utan ränta. 13. Flytträtt Försäkringstagaren kan ha rätt att flytta sin försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag, se respektive produktvillkor. 14. Återköp Återköp innebär att Danica köper tillbaka försäkringsavtalet, helt eller delvis, innan det löper ut. Danicas ansvarighet för försäkringsavtalet upphör i motsvarande grad vid den tidpunkt då en begäran om återköp kommer Danica tillhanda. Det framgår av försäkringsbeskedet samt produktvillkoren om återköp är möjligt eller ej. Vid ett återköp utbetalas försäkringens värde efter avdrag för upplupna risk-, drift- och skatteavgifter samt eventuell återköpavgift. Begäran om återköp ska göras skriftligen till Danica Danicas rätt till återköp Danica kan återköpa enskild försäkring innan utbetalningen har påbörjats, om försäkringens fondvärde är lika med eller mindre än 30 procent av vid var tid gällande prisbasbelopp. 15. Begränsning av ansvar (Force Majeure) Danica utger inte dröjsmålsränta och ansvarar inte för förlust som kan uppstå om transaktion, utredning eller utbetalning fördröjs beroende på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelser, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet eller på grund av naturkatastrof. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Danica självt är föremål för eller vidtar en sådan konfliktåtgärd. Begränsningen gäller inte om den försäkrade varit normalt aktsam. 16. Ansvar för felaktiga och försenade meddelanden Anspråk på Danica kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Danica, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Danica underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. 17. Behandling av personuppgift enligt personuppgiftslagen Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registreras i övrigt i samband med försäkringsavtalet behandlas hos Danica, hos andra bolag inom Danske Bank-koncernen samt av andra företag som Danica arbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Personuppgifterna utgör vidare underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt vid skadereglering. Personuppgifter används också om inte försäkringstagaren har begärt direktreklamspärr- för marknadsföringsändamål av Danica, andra bolag inom Danske Bank-koncernen och av företag som koncernen samarbetar med. Efter förfrågan har den registrerade rätt att erhålla registerutdrag av Danica. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos Danica.

9 Allmänna Försäkringsvillkor 6 (6) 18. Hur man överklagar Danicas beslut Missförstånd och andra oklarheter kan uppstå. För det mesta kan sådana klaras upp om ny kontakt tas med Danica. Ring eller skriv till den som handlagt ditt ärende i Danica, så hjälps vi åt att reda ut problemet. Om olika meningar ändå kvarstår finns det andra möjligheter att få ärendet prövat. Den som är missnöjd med Danicas beslut i fråga som rör försäkringen kan kontakta: Klagomålsansvarig hos Danica. Konsumenternas försäkringsbyrå (KFB) för kostnadsfri rådgivning. Personförsäkringsnämnden (PFN) om det gäller en medicinsk bedömning. Allmänna reklamationsnämnden (ARN) som prövar vissa tvister där det inte krävs en medicinsk bedömning. Väcka talan mot Danica vid allmän domstol. Rättsskyddsförsäkring kan gälla vid tvist med försäkringsbolaget. 19. Danicas definitioner Andra finansiella instrument Andra finansiella instrument är ett samlingsnamn för olika produkter att placera kapital i. Hit hör exempelvis obligationer, aktier, fondandelar, optioner och strukturerade produkter (sammansatta produkter). Arbetsoförmåga Av sjukdom och olycksfall föranledd förlust av arbetsförmåga eller nedsättning av denna och som berättigar till ersättning från Försäkringskassan. Isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift jämställs med sjukdom. Fondandel Med fondandel avses andel i investeringsfond. Danica är ägare till de fondandelar som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för fondandelarnas värdeutveckling. Fondbytesberättigad Den försäkrade eller inträdande förmånstagare om inte annat särskilt angivits. Fullt arbetsför Den anställde ska kunna fullgöra sitt vanliga arbete utan inskränkningar, inte uppbära sjuklön från arbetsgivare eller ersättning från Försäkringskassan (sjukpenning, sjuk- /aktivitetsersättning - även vilande eller tidsbegränsad, handikappersättning eller annan liknande ersättning), inte ha särskilt anpassat arbete eller lönebidragsanställning, eller ha varit sjukskriven mer än 30 dagar i en följd under de senaste 360 dagarna. Försäkringstagare Den som är ägare till försäkringen. Investeringsfond Med investeringsfond avses sådan fond som ingår i lagen (2004:46) om investeringsfonder. Karenstid Den tid sjukskrivningsperiod ska ha pågått innan rätt till ersättning inträder. Make/maka I samband med dödsfall: Den person med vilken den försäkrade var gift vid tidpunkten för dödsfallet. Förordnande till make/ maka ska anses vara förfallet om mål om äktenskapsskillnad mellan makarna då pågick. I begreppet make/maka innefattas även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Sambo Den person med vilken den försäkrade sammanbodde vid tidpunkten för dödsfallet enligt Sambolag (2003:376). Samförvaltad depåförsäkring Depåförsäkring där försäkringstagarnas tillgångar förvaltas gemensamt av Max Matthiessen Värdepapper enligt diskretionär modell. Den försäkrade äger andelar i den samförvaltade depån. Sjukskrivningsperiod Den tid arbetsoförmågan varar utan avbrott under försäkringstiden och där ersättning från Försäkringskassan utbetalas. Årslön Den fasta årslönen förhöjd med semestertillägg, samt medeltalet av utbetalad provision, tantiem och bonus under de 3 närmast föregående åren. Ägare I aktiebolag: Person som ensam eller tillsammans med make/ maka/ sambo, förälder, mor och farföräldrar, avkomling, eller avkomlings make/maka/sambo eller barn till honom/henne äger minst 1/3 av aktierna i bolaget eller på annan liknande grund har ett betydande inflytande över företaget. I handelsbolag, enskild firma och företag som inte är juridisk person: Samtliga ägare, samt make/maka, barn eller förälder till honom/henne. I kommanditbolag: Komplementär, samt make/maka, barn eller förälder till honom/henne. Förmånstagare Den som försäkringsbeloppet enligt förmånstagarförordnandet ska utbetalas till. Försäkrad Den person på vars liv och hälsa försäkringen gäller. Försäkringsgrupp En objektivt fastställd grupp om minst 5 stycken försäkrade, som har en naturlig koppling till varandra. Försäkringsgruppen ska ha en naturlig riskprofil och får inte vara sammansatt i försäkringssyfte.