Avtalspension SAF-LO. Försäkringsvillkor för fondförsäkring. 1 Allmänt om Avtalspension SAF-LO. 6 Ingående av försäkringsavtal. 2 Försäkringsavtalet

Transkript

1 Försäkringsvillkor för fondförsäkring Avtalspension SAF-LO Gäller försäkringsavtal tecknade från och med till och med Utgivna Allmänt om Avtalspension SAF-LO Avtalspension SAF-LO är en av Svenskt Näringsliv och LO kollektivavtalad personförsäkring. Försäkringen kan endast tecknas som tjänstepensionsförsäkring, d v s med en arbetsgivare som försäkringstagare och en anställd som försäkrad. Försäkringen kan tecknas för anställd som har fyllt 25 år. Försäkringen är en premiebestämd försäkring. i fråga om rätten till försäkringsersättning (ålderspension) vid tillämpning av reglerna om förfogande över försäkringen, bl a rätten att göra och ändra förmånstagarförordnande för efterlevandepension vid tillämpning av reglerna för val och byte av fonder vid tillämpning av reglerna i förhållandet till borgenärer i fråga om rätten till flytt av försäkringens värde Arbetsgivaren betalar en enligt kollektivavtalet eller på annat sätt bestämd premie. 2 Försäkringsavtalet För Avtalspension SAF-LO gäller de mellan Svenskt Näringsliv och LO överenskomna Bestämmelser för Avtalspension SAF-LO och Gemensamma försäkringsvillkor för AFA-försäkringarna och Avtalspension SAF-LO samt dessa försäkringsvillkor, som godkänts av Svenskt Näringsliv och LO. För försäkringen gäller också försäkringsavtalslagen, i den mån något annat inte följer av bestämmelser som överenskommits i kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO. Vidare gäller försäkringsrörelselagen och svensk lag i övrigt. 6 Ingående av försäkringsavtal Arbetsgivare som önskar teckna Avtalspension SAF-LO gör detta genom Fora AB, nedan kallat Fora. Fora tillser att de anställda som omfattas av arbetsgivarens anmälan ges möjlighet att elektroniskt eller via valblankett för ålderspensionen välja försäkringsgivare, förvaltningsform och om återbetalningsskydd ska gälla eller inte. Försäkringsavtalet anses ingånget när AMF fått besked från Fora om att en anställd valt AMF och därför ska omfattas av Avtalspension SAF-LO Fondförsäkring hos AMF. 7 Tiden för AMFs ansvar Försäkringstiden i Avtalspension SAF-LO löper från den dag AMFs ansvar inträder och till dess försäkringen är slututbetald. Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från traditionell försäkring. Omfattas försäkringen av övergångsreglerna om successiv överföring sker även utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring. Den traditionella försäkringen regleras i villkoret för AMF SAF-LO Traditionell försäkring. Försäkringsavtalet omfattar således både fondförsäkring och traditionell försäkring. 3 Försäkringsgivare AMF Pensionsförsäkring AB (AMF), org nr , är försäkringsgivare. AMF står under Finansinspektionens tillsyn och är ett icke vinstutdelande aktiebolag som ägs av Svenskt Näringsliv och LO gemensamt. AMF har sitt säte i Stockholm. 4 Försäkringstagare Arbetsgivare som tecknar Avtalspension SAF-LO är försäkringstagare. I vissa avseenden är istället den försäkrade att anse som försäkringstagare. AMFs ansvar för försäkringen inträder när AMF har fått uppgift från Fora om att en anställd ska omfattas av Avtalspension SAF-LO hos AMF. AMFs ansvar för försäkringen upphör på försäkringens sista dag, d v s när försäkringen är slututbetald, om inget annat framgår av försäkringsvillkorens regler om flytt och preskription. 8 Premie och premiebetalning Premiebeloppet bestäms av och betalas av försäkringstagaren i enlighet med kollektivavtalet. Premiebeloppet beräknas i procent av den anställdes pensionsmedförande lön. Arbetsgivaren kan dock betala ytterligare premier för en anställd. I de fall den försäkrade valt familjeskydd minskas ålderspensionspremien med kostnaden för sådant skydd. Familjeskydd tecknas i förekommande fall hos AFA Livförsäkringsaktiebolag Försäkrad Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Avtalspension SAF- LO tecknas av försäkringstagaren med en anställd som försäkrad. Den anställde anses som försäkringstagare i följande fall: Arbetsgivaren betalar, enligt de gemensamma försäkringsvillkoren för AFA-försäkringarna och Avtalspension SAF-LO, preliminär årspremie till Fora. Slutlig premie fastställs vid slutet av varje kalenderår. När slutlig premie har inbetalats av arbetsgivaren till Fora, överför Fora det belopp till AMF som är hänförligt till sådan anställd 1

2 som ska försäkras hos AMF, med avdrag för Foras administrationskostnader. Vid eventuellt krav på återbetalning av premier gör AMF återbetalning till Fora. 9 Avgifter och skatter För att täcka AMFs administrationskostnader tas avgifter ut löpande från försäkringen. Avgifter tas ut från och med den tidpunkt då första premien för försäkringen inkommit till AMF och fram till den tidpunkt då försäkringen är slututbetald. Avgifterna kan när som helst ändras, dock endast i enlighet med det förmedlingsavtal som AMF träffat med Fora, och påverkar då utvecklingen av försäkringens värde. De avgifter som tagits ut under året redovisas i den information som årligen tillställs den försäkrade. AMF är även skyldigt att i viss omfattning innehålla skatt. genom köp av nya andelar. AMF äger de fondandelar som hör till varje försäkring men ansvarar inte för värdeutvecklingen i fonderna. Eventuell rabatt på fondavgifter beräknas på månatlig basis och återförs till försäkringen minst en (1) gång per år Ökat eller minskat fondutbud AMF äger rätt, i enlighet med förmedlingsavtalet, att tillföra, utesluta eller genomföra en sammanslagning av fonder till fond utbudet. AMF äger rätt att utesluta en fond ur fondutbudet efter information till Fora. En stängning eller sammanläggning av fonder kan utan AMFs medverkan genomföras av förvaltande fondbolag. AMFs avgifts- och skatteuttag framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. Utöver AMFs administrationskostnader tillkommer kostnader för fondförvaltningen. 10 Fondval och utdelning Den försäkrade väljer, skriftligen eller elektroniskt, hur inbetald premie ska placeras. Placering kan ske i de fonder som AMF vid varje tillfälle tillhandahåller. Om Fora så kräver ska AMF i båda fallen anskaffa en annan fond som ska vara likvärdig med den borttagna fonden beträffande inriktning, prestanda och prissättning AMFs rätt att omplacera fondandelar Om uteslutning, stängning, sammanläggning eller annan liknande ändring av en fond sker har AMF rätt att utan den försäkrades medgivande placera kapitalet från fonden i annan lämplig fond som AMF erbjuder, eller i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte har gjort något fondval. Endast hela procenttal per fond kan väljas. Innehav är tillåtet i maximalt tio fonder per försäkring/deluttag. Nya premier kan investeras i maximalt tio fonder. När premien inkommit till AMF köps fondandelar, i enlighet med den försäkrades val, inom fem bankdagar. Om inget val skett när premien kommit AMF tillhanda, köps andelar i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller för den som inte har gjort något fondval. För mer information om entrélösningen, se amf.se eller kontakta kundservice. Vid ofullständigt ifylld blankett eller placeringsuppdrag som inte kan tolkas, avvaktar AMF med köp i alla valda fonder. Uppdraget genomförs när hindret upphört eller den försäkrade gjort ett nytt fondval. Under försäkringstiden kan såväl omplacering av befintligt fondandelsinnehav, som omval av fonder för nya premier, ske. Om inget annat avtalats ska begäran om omplacering eller omval ske på blankett som AMF tillhandahåller eller, elektroniskt via AMFs Internettjänst. Omplacering av fondandelsinnehav sker inom fem bankdagar från begäran kommit AMF tillhanda. AMF kan endast behandla en (1) begäran om omplacering inom dessa fem bankdagar. Om utdelning sker från en fond återinvesteras den i samma fond Den försäkrade informeras så snart det är möjligt vid sådan ändring. AMF har inte rätt att ta ut någon avgift för ändringen. 11 Försäkringens omfattning 11.1 Allmänt Avtalspension SAF-LO hos AMF omfattar ålderspension med eller utan återbetalningsskydd. Gör den försäkrade inget val tecknas försäkringen utan återbetalningsskydd och med livsvarig utbetalning. Premiebefrielseförsäkring som gäller vid försäkrads sjukdom och föräldraledighet kan tecknas hos AFA Sjukförsäkring AB Ålderspension För varje inbetald premie köper AMF andelar i den/de fond/er som den försäkrade valt, eller om val ej har gjorts, i den entrélösning som AMF vid var tid tillhandahåller. Fondförsäkringens värde beror bl a på storleken på inbetalda premier, värdeutvecklingen i de valda fonderna och AMFs uttag av skatter och avgifter, samt eventuell tilldelning av riskkompensation. Någon garanti avseende fondförsäkringens värde finns inte Pensionskapital Pensionskapitalet motsvarar fondförsäkringens totala värde. Det totala värdet är lika med antalet andelar som finns i fondförsäkringen gånger fonden/ernas senast kända NAV-kurs samt i förekommande fall tillhörande medel som inte är fondplacerat. 2

3 11.4 Successiv överföring till traditionell pensionsförsäkring (försäkring utan anknytning till värdepappersfonder) Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare När fem år och sju månader återstår till pensionsåldern påbörjas en successiv överföring av fondförsäkringens pensionskapital till en Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring. Detta innebär att den procentuella andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring. Överföringarna till den traditionella försäkringen görs varje månad fram till sju månader före den månad då den försäkrade uppnår pensionsåldern. Pensionsutbetalning sker därmed alltid från en traditionell försäkring. Den försäkrade kan avsäga sig eller avbryta den successiva överföringen. Vid tidpunkten åtta månader före den försäkrades pensionsålder överförs i så fall fondförsäkringens pensionskapital till den traditionella försäkringen Engångsöverföring till traditionell pensionsförsäkring Om den försäkrade avlider sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid begäran om förtida eller partiellt uttag. Överföringen sker till en försäkring som följer villkoren för en Avtalspension SAF-LO traditionell försäkring. Försäkringsvillkor och annan information om Avtalspension SAF- LO traditionell försäkring finns på amf.se eller kan beställas från AMFs kundservice. Engångsbeloppets storlek fastställs per den dag AMF utför engångsöverföringen. En procentuell andel av det överförda beloppet som för var tid gäller och framgår av avgiftsbilagan, används för att beräkna ett garanterat pensionsbelopp i den traditionella försäkringen. Resterande överförda medel utgör överskott i samma försäkring. Om försäkring saknar återbetalningsskydd så kan den försäkrade ansöka om ändring av försäkringen till att omfatta återbetalningsskydd, dock senast månaden innan pensionsutbetalning påbörjats helt eller partiellt. AMF förbehåller sig rätten att utföra en hälsoprövning av den försäkrade för att bedöma om återbetalningsskydd ska beviljas avseende hela pensionskapitalet eller endast för framtida premier. Hälsoprövningen utförs av Fora för AMFs räkning. Hälsoprövningen innebär att den försäkrade har att svara på frågor om sitt hälsotillstånd. Återbetalningsskydd beviljas för hela pensionskapitalet om AMFs riskbedömningsregler tillåter detta. Återbetalningsskyddet träder i kraft, i förekommande fall efter hälsoprövning, dagen efter den dag då den försäkrade ansökte om ändringen. Försäkrad som får avslag på hälsoprövningen erbjuds möjlighet att få en försäkring med återbetalningsskydd avseende premier som betalas in från och med dagen efter valet av återbetalningsskydd. En försäkrad som inte har återbetalningsskydd och som ingår äktenskap, blir sambo eller får barn, kan inom ett år från sådan händelse välja till återbetalningsskydd för hela pensionskapitalet utan hälsoprövning. Försäkrad som valt ålderspension med återbetalningsskydd kan när som helst välja bort återbetalningsskyddet så att försäkringen endast omfattar ålderspension. Ansökan om ändring av återbetalningsskydd ska göras skriftligen eller elektroniskt till Fora. Försäkrad som har en försäkring med återbetalningsskydd behåller skyddet även när utbetalningarna av ålderspensionen påbörjats. Återbetalningsskyddet gäller längst under 240 månader, d v s i 20 år, från och med den månad ålderspensionen började utbetalas. 12 Pensionsålder och utbetalningstid Den försäkrade uppnår pensionsåldern vid ingången av den kalendermånad under vilken denne fyller 65 år. Ålderspensionen betalas ut från och med den månad under vilken den anställde uppnår pensionsåldern eller från en annan tidpunkt som den anställde begär, dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalning sker livsvarigt om ingen annan utbetalningstid väljs Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall, utbetalas en månatlig efterlevandepension till förmånstagare. Återbetalningsskyddet omfattar som regel hela pensionskapitalet. Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller riskkompensation som baseras på AMFs antaganden om livslängd. Saknas återbetalningsskydd vid den försäkrades dödsfall upphör försäkringen och försäkringens pensionskapital tillfaller det kollektiv som försäkringen tillhört. Om återbetalningsskydd finns kan utbetalning till förmånstagare ske enligt regler för utbetalning av efterlevandepension. AMF bekräftar gällande pensionsålder och utbetalningstid i ett försäkringsbesked till den försäkrade. 13 Information från AMF 13.1 Allmänt AMF lämnar information till den försäkrade i enlighet med gällande 3

4 regelverk, som antingen står att finna i kollektivavtalet, försäkringsavtalslagen eller myndighets föreskrifter och allmänna råd eller i svensk lag i övrigt. Som försäkringstagare har även arbetsgivaren rätt att inhämta viss information från AMF om försäkringen. Arbetsgivaren har dock exempelvis inte rätt att erhålla uppgift om innehållet i ett av den försäkrade upprättat särskilt förmånstagarförordnande. Arbetsgivaren har heller inte rätt att ta del av eventuella hälsouppgifter rörande den försäkrade Kontrolluppgift AMF lämnar i förekommande fall, p g a skyldighet i lag, kontrolluppgift till Skatteverket och information därom till den försäkrade Information vid försäkringsfall Information inför uppnådd pensionsålder När avtalad pensionsålder närmar sig, får den försäkrade information om: tidpunkten för påbörjad pensionsutbetalning och utbetalningstidens längd garanterat pensionsbelopp och preliminärt beräknat tilläggsbelopp (traditionell försäkring) preliminärt beräknat pensionsbelopp (fondförsäkring) möjligheten att skjuta upp utbetalningarna och att ändra utbetalningstidens längd möjlighet till partiellt uttag utbetalningssätt och tillfälle att anmäla till vilket bankkonto utbetalning ska ske Om återbetalningsskydd ingår i försäkringen utgörs försäkringsfall även av den försäkrades dödsfall, då utbetalning av efterlevandepension ska påbörjas Utbetalning av ålderspension Utbetalning av ålderspension sker från fondförsäkring. Övergångsregel för försäkrade födda och tidigare Försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring. Utbetalning av ålderspension sker därmed från traditionell försäkring. Utbetalning av ålderspensionen påbörjas i anslutning till att den försäkrade uppnår pensionsåldern och pågår under avtalad utbetalningstid, dock endast så länge den försäkrade är i livet. Utbetalning sker månadsvis. Ålderspensionen upphör och denna del av försäkringen avslutas senast vid utgången av den månaden den försäkrade avlider. Om återbetalningsskydd finns, se vidare under punkten utbetalning av efterlevandepension. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala ålderspensionen som ett engångsbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller Förtida och uppskjutet uttag av ålderspension Den försäkrade har möjlighet att ta ut ålderspension i förtid, dock tidigast från 55 års ålder. Den försäkrade har även möjlighet att skjuta upp uttaget av ålderspension Information vid dödsfall Om AMF/Fora får kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död underrättas dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet. Om AMF/Fora inte har möjlighet till kännedom om den försäkrades död, måste företrädare för dödsboet anmäla dödsfallet till Fora. 14 Försäkringsfall Försäkringsfall utgörs av att den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder och utbetalning av ålderspension därmed ska påbörjas. Vid helt förtida uttag på kortare tid än fem år före 65 år krävs att pensioneringssyfte föreligger. Det innebär att den försäkrade helt avstår från fortsatt försvärvsarbete. Vid sådant uttag ska utbetalning alltid pågå minst fram till 65 års ålder och pensionen får högst motsvara den totala inkomstförlusten i kronor räknad från utbetalningstidpunkten och fram till 65 år. Begäran om förtida uttag av ålderspensionen ska meddelas AMF skriftligen tidigast 2 och senast 1 månad före det att utbetalningen ska påbörjas. Om försäkringen omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring, sker en engångsöverföring av fondförsäkringens pensionskapital till en motsvarande traditionell försäkring vid förtida eller partiellt uttag. Engångsöverföringen sker den dag AMF erhåller begäran om förtida eller partiellt uttag. Begäran om uppskjutet uttag meddelas skriftligen till AMF. Denna begäran ska ske tidigast 7 och senast 2 månader före det att utbetalning ska påbörjas Ändring av utbetalningstid Den försäkrade har möjlighet att ändra utbetalningstidens längd. Utbetalningstiden kan vara mellan 5 och 20 år eller livsvarig. Vid partiellt uttag och under vissa förutsättningar vid helt förtida uttag 4

5 är kortare utbetalningstid än 5 år möjligt. Utbetalningstiden kan inte ändras när pensionsutbetalning har påbörjats. Vid partiellt uttag kan utbetalningstiden ändras för deluttag där utbetalning inte har påbörjats. Begäran om ändring av utbetalningstidens längd ska meddelas AMF tidigast 7 och senast 2 månader före det att utbetalning ska påbörjas Partiellt uttag Den försäkrade har möjlighet att begära partiellt uttag av ålderspension. Det innebär att det är möjligt att få pensionen utbetald i minst två eller högst tre delar, så kallade deluttag. För varje deluttag kan utbetalningstid respektive utbetalningstidpunkt väljas. Vid partiellt uttag krävs att pensioneringssyfte föreligger. Det innebär att den försäkrade helt eller delvis avstår från fortsatt förvärvsarbete. Sådant uttag av pensionen får högst motsvara: den procentandel av pensionskapitalet som motsvarar försäkrads nedtrappning av arbetstiden, dock högst den inkomstförlust i kronor per månad som uppkommer till följd av försäkrads nedtrappning av arbetstiden. Vid partiellt uttag före 65 års ålder krävs att deluttaget ska pågå minst fram till 65 år. Vid pågående utbetalning kan ytterligare deluttag påbörjas tidigast efter tolv månaders utbetalning. Vid 65 års ålder kan dock alltid ett nytt deluttag påbörjas. Begäran om partiellt uttag av ålderspension ska meddelas AMF tidigast sju och senast två månader före det att utbetalning ska påbörjas. hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om dödlighet. Om det framräknade månadsbeloppet understiger det garanterade beloppet, utbetalas alltid det garanterade beloppet. Om det framräknade månadsbeloppet överstiger det garanterade beloppet utbetalas mellanskillnaden som ett tilläggsbelopp. Tillläggsbeloppet är inte garanterat, utan kan både öka och minska i värde bl a beroende på pensionskapitalets utveckling och AMFs antaganden om framtida förräntning Utbetalning av efterlevandepension Om återbetalningsskydd gäller sker utbetalning till insatt förmånstagare när den försäkrade avlidit. Förmånstagare ska styrka sin rätt till förmån genom dödsfallsintyg och släktutredning från skatteverket. Handlingarna ska skickas till Fora som vidarebefordrar uppgifterna till AMF. Fora kan, för AMFs räkning, komma att begära in kompletterande uppgifter för att betrakta rätten till förmån som styrkt och AMF kan påbörja utbetalningarna. Utbetalning av efterlevandepension sker alltid från en traditionell försäkring. Utbetalning sker inom ramen för de betalningssätt som AMF tillhandahåller Dödsfall före utbetalning av ålderspension påbörjats Om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats sker en engångsöverföring av pensionskapitalet till en traditionell pensionsförsäkring Månadsbeloppets storlek, utbetalning via fond försäkring Månadsbeloppet fastställs för första gången då utbetalning påbörjas samt därefter inför varje utbetalning. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas hänsyn till återstående utbetalningstid samt om den försäkrade har valt återbetalningsskydd eller inte, antaganden om framtida förräntning, avgifts- och skatteuttag samt antaganden om livslängd. Månadsbeloppet kan både öka och minska i värde beroende på pensionskapitalets utveckling Månadsbeloppets storlek, utbetalning via traditionell försäkring Sker utbetalningen via traditionell försäkring fastställs månadsbeloppet för varje kalenderår, första gången då utbetalning påbörjas samt därefter vid början av varje nytt kalenderår. Månadsbeloppets storlek beräknas med ledning av pensionskapitalets värde samt den försäkrades ålder vid beräkningstillfället. Dessutom tas Förmånstagare rätt till efterlevandepension från och med månaden efter den då den försäkrade avlidit. Utbetalning pågår som längst i 60 månader, d v s 5 år. Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för deluttag där utbetalning av ålderspension inte påbörjats. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp har AMF rätt att utbetala efterlevandepensionen som ett engångsbelopp. 5

6 Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag En ensam förmånstagare kan skjuta upp tidpunkten för när utbetalningarna ska påbörjas. Om så har skett, och förmånstagaren i sin tur skulle avlida före utbetalningarna har påbörjats, sker utbetalning till annan förmånstagare efter den försäkrade från och med månaden efter förmånstagarens dödsfall. Efterlevandepensionens storlek beror på värdet av fondförsäkringen vid tidpunkten för dödsfallet, och i de fall successiv över föring påbörjats, även på värdet av den traditionella försäkringen. En engångsöverföring av pensionskapital vid tidpunkten för dödsfallet sker till en traditionell pensionsförsäkring. Om AMF får vetskap om dödsfallet senare än 60 dagar efter dödsfallet gäller fondförsäkringens motsvarande värde på den dag dödsfallet anmäldes Dödsfall efter utbetalning av ålderspension påbörjats Om utbetalning av ålderspension från fondförsäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, sker en engångsöverföring av återstående pensionskapital till en traditionell pensionsförsäkring. Utbetalningarna fortsätter därefter till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för deluttag där utbetalning av ålderspension påbörjats. Om utbetalning av ålderspension från traditionell försäkring har påbörjats när den försäkrade avlider, fortsätter utbetalningarna istället till förmånstagare under återstående utbetalningstid. Vid partiellt uttag av ålderspension gäller motsvarande för deluttag där utbetalning av ålderspension påbörjats. Om ålderspensionen skulle utbetalas under den försäkrades livstid upphör utbetalningarna till förmånstagare senast när 240 månader, d v s 20 år, förflutit från och med den månad som ålderspensionen började utbetalas till den försäkrade. Om en förmånstagare avlider innan efterlevandepensionen betalats ut till fullo, inträder annan förmånstagare om sådan finns Dödsfall då förmånstagare saknas Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och någon utbetalning görs inte Ränta på icke utbetald pension AMF betalar ränta på försäkringsbelopp som inte utbetalats i rätt tid enligt dessa försäkringsvillkor. Rätten till ränta gäller om dröjsmålet med utbetalning varat längre än en månad. Räntan uppgår till den av Riksbanken fastställda referensräntan minus en procentenhet. Ränta utbetalas inte om det sammanlagda räntebeloppet för försäkringsbelopp som hänför sig till samma försäkringsfall understiger en halv procent av prisbasbeloppet, enligt socialförsäkringsbalken, för januari månad det år försäkringsbeloppet utbetalas. 15 Förmånstagare 15.1 Förmånstagare till ålderspension Förmånstagare till ålderspension är den försäkrade Förmånstagare till efterlevandepension Försäkrad som valt återbetalningsskydd väljer också vem som ska vara förmånstagare, och vid den försäkrades död erhålla pensionskapitalet i form av en månatlig efterlevandepension. På grund av bestämmelser i inkomstskattelagen kan endast en begränsad krets av personer sättas in som förmånstagare till en pensionsförsäkring Generellt förmånstagarförordnande för efterlevandepension Förmånstagare är, om inte annat meddelats till AMF/Fora, i första hand den försäkrades make, registrerade partner eller sambo, och i andra hand den försäkrades arvsberättigade barn i första led. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen i lika proportioner dem emellan. I det generella förmånstagarförordnandet anses nedan angivna beteckningar ha följande betydelse: Make : den som är gift med den försäkrade när förordnandet tilllämpas. Make är förmånstagare även när mål om äktenskapsskillnad pågår. Utbetalning sker månadsvis. Om månadsbeloppet understiger 1 procent av gällande prisbasbelopp enligt socialförsäkringsbalken har AMF rätt att välja annan periodicitet än månatlig utbetalning. Ändring av utbetalningstid Utbetalningstiden kan inte ändras. Uppskjutet uttag Efterlevandepensionen kan inte skjutas upp. Registrerad partner : den som är registrerad partner med den försäkrade när förordnandet tillämpas. Registrerad partner är förmånstagare även när mål om upplösning av registrerat partnerskap pågår. Sambo : ogift person, som under äktenskapsliknande förhållanden eller förhållanden som liknar registrerat partnerskap, vid dödsfallet stadigvarande sammanbott med ogift försäkrad förutsatt att de: har eller har haft eller väntar barn tillsammans eller tidigare har varit gifta med varandra eller levt samman i registrerat partnerskap eller i vart fall stadigvarande sammanbott sedan minst sex månader. 6

7 Särskilt förmånstagarförordnande Den försäkrade kan med ett egenhändigt undertecknat meddelande till Fora anmäla ett annat förmånstagarförordnande än det generella som då gäller såväl efterlevandepension hos AMF som familjeskydd hos AFA Livförsäkringsaktiebolag. Ett sådant förordnande kan endast omfatta följande personer: a) make/registrerad partner eller tidigare make/registrerad partner b) sambo eller tidigare sambo c) arvsberättigat barn i första led/styvbarn/fosterbarn till den försäkrade eller till någon person enligt a) eller b) Tidigare make/registrerad partner, tidigare sambo, styvbarn eller fosterbarn ska anges med namn och personnummer. Övriga behöver inte anges med namn och personnummer. Är flera barn förmånstagare fördelas efterlevandepensionen mellan dem i lika proportioner, om inte annan fördelning anges i förordnandet. Ett förmånstagarförordnande kan förenas med villkor om att belopp som tillfaller förmånstagaren ska vara förmånstagarens enskilda egendom. Ett särskilt förmånstagarförordnande gäller så länge försäkringen gäller eller till dess det återkallas eller ändras. Ett förmånstagarförordnande kan dock göras oåterkalleligt och kan då inte återkallas eller ändras utan förmånstagarens samtycke Avstående från förmånstagarförvärv Förmånstagare kan helt eller delvis avstå från sitt förmånstagarförvärv. Rätten övergår då till den/de som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt kan dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något försäkringsbelopp eller vidtagit någon åtgärd med försäkringen, exempelvis senarelagt utbetalningen av efterlevandepensionen. 16 Ändring av försäkringen 16.1 Kollektivavtalsparternas ändringsrätt Svenskt Näringsliv och LO kan besluta om ändringar i kollektivavtalet som påverkar försäkringens utformning. Sådan ändring gäller från den tidpunkt som parterna beslutar Den försäkrades ändringsmöjlighet Den försäkrade har möjlighet att utföra följande ändringar: välja/välja bort återbetalningsskydd anmäla nytt/särskilt förmånstagarförordnande göra omplaceringar av befintligt fondinnehav samt ändra fördelning för kommande inbetalningar begära förtida eller uppskjutet uttag av ålderspensionen ändra utbetalningstid begära partiellt uttag av ålderspension välja bort successiv överföring till fondförsäkringen (gäller endast försäkringar som omfattas av övergångsreglerna om successiv överföring) Begäran om ändring ska göras skriftligen eller på annat avtalat sätt hos AMF. Ändring av återbetalningsskydd eller förmånstagarförordnande ska på avtalat sätt ske via Fora Försäkringstagarens ändringsrätt Försäkringstagaren har ingen rätt att ändra försäkringen. Försäkringstagaren är dock den som, inom ramen för vad kollektivavtalet föreskriver, avgör storleken på de premier som inbetalas Förmånstagares ändringsrätt En ensam förmånstagare har möjlighet att begära uppskjutet uttag av efterlevandepensionen om den försäkrade avlider innan utbetalning av ålderspensionen påbörjats. Begäran om ändring ska vara AMF tillhanda före utbetalning av efterlevandepension har startats Rätt och skyldighet för AMF att genomföra begärda ändringar AMF har rätt att ändra försäkringen då den försäkrade eller förmånstagare på avtalat sätt meddelat AMF eller, i förevarande fall Fora, att ändring ska ske. Om inget annat avtalats ska ändringar meddelas skriftligen. AMF är skyldigt att snarast möjligt genomföra begärda ändringar AMFs ändringsrätt AMF förbehåller sig rätten att ändra dessa försäkringsvillkor och försäkringsavtalet i övrigt. En ändring som är till nackdel för den försäkrade får endast göras i enlighet med gällande kollektivavtal och eventuellt förmedlingsavtal eller om inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. Med ändring av försäkringen skall förstås en ändring av de faktiska försäkringsvillkoren så som de här beskrivs. En sådan ändring får ske om den är sakligt befogad och kan ske med vederbörlig hänsyn till den försäkrade. Det kan bl a vara en ändring som blir nödvändig p g a lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter. Som ändring av försäkringsvillkoren eller försäkringsavtalet i övrigt ska inte förstås en ändring av AMFs avgifter för fondförsäkring. Dessa kan ändras när som helst och framgår av vid var tid gällande avgiftsbilaga. Ändringar som beror på ändrad lagstiftning, lagtillämpning eller myndighetsföreskrifter, samt sådana justeringar som inte innebär någon ändring i sak, kan börja gälla omedelbart. Övriga ändringar meddelas av AMF i enlighet med gällande kollektivavtal eller om 7

8 inget där sägs, i enlighet med reglerna i försäkringsavtalslagen. 17 Flytträtt Flytt av försäkringens värde från Avtalspensions SAF-LO till en annan försäkring är tillåtet på nedan angivna villkor Allmänt Med flytt av försäkringens värde avses en överföring av hela försäkringens värde direkt till en pensionsförsäkring hos samma eller annan försäkringsgivare, med samma person som försäkrad. Försäkringens värde kan flyttas till annan motsvarande Avtalspension SAF-LO försäkring inom AMF eller till en motsvarande Avtalspension SAF-LO försäkring hos en annan försäkringsgivare som träffat förmedlingsavtal med Fora. Om försäkringens värde flyttas från eller inom AMF upphör försäkringen. Det kapital som flyttas ska placeras i en ny försäkring som den försäkrade väljer och ombesörjer. Om försäkringens värde flyttas ska den flyttas till en försäkring med motsvarande omfattning. Om försäkringens värde ska flyttas och successiv överföring pågår från en Avtalspension SAF-LO fondförsäkring till en Avtalspension SAF-LO traditionell försäkring behandlas försäkringarna som ett avtal och det totala värdet av båda försäkringarna måste flyttas. AMFs ansvar vid flytt från AMF upphör när AMF avhänt sig försäkringens värde. AMFs ansvar vid flytt till AMF inträder när den tidigare försäkringens värde kommit AMF tillhanda AMFs krav för flytt Begäran om flytt kan ske senast två månader innan pensionsutbetalning påbörjas. Flytt görs fram till månaden före pensionsutbetalning påbörjas helt eller partiellt. Om försäkringens värde ska flyttas ska detta meddelas AMF via Fora. En försäkrad får flytta försäkringens värde senast två veckor efter det att slutlig flyttbegäran inkommit till AMF från Fora. Den försäkrade ska lämna de uppgifter Fora behöver för att kunna överföra värdet av försäkringen till annan försäkring eller försäkringsgivare. I de fall flytt ska ske till annan försäkring/försäkringsgivare överför AMF värdet av försäkringen till Fora för vidarebefordran till den nya försäkringen/försäkringsgivaren Skatter och avgifter vid flytt AMF tar ut en avgift för att täcka sina kostnader för flytt av försäkringens värde. Flyttavgiften framgår av AMFs vid var tid gällande avgiftsbilaga. Om flytt av försäkringens värde sker innan årligt uttag av avkastningsskatt har skett tar AMF ut upplupen skatt i samband med flytten. Samtidigt tar AMF ut de avgifter som belöper på försäkringen och tilldelar eventuell riskkompensation fram till dagen för flytten Bestämmande av försäkringens värde Flytt till Avtalspension SAF-LO, fondförsäkring från Avtalspension SAF-LO, traditionell försäkring eller från annan försäkringsgivare Vid inflytt till Avtalspension SAF-LO, fondförsäkring, tecknas en ny försäkring och utifrån det inflyttade kapitalet köps fondandelar enligt aktuell fondkurs. Den försäkrade väljer själv skriftligen eller på AMFs hemsida hur premien till fondförsäkringen ska placeras. Placering kan ske i de fonder AMF vid var tid tillhandahåller. När premien från Fora inkommer till AMF, placeras den i vid var tid gällande entréfond till dess att kunden gör ett byte. Därefter sker insättning enligt vald placeringsprofil Flytt från Avtalspension SAF-LO, fondförsäkring till Avtalspensions SAF-LO, traditionell försäkring eller till annan försäkringsgivare Vid flytt från Avtalspension SAF-LO, fondförsäkring gäller att pensionskapital vid tiden för flytten får flyttas Kollektiv flytträtt Med kollektiv flytträtt avses rätt för Fora att, i samband med utgången av den avtalstid som angetts i förmedlingsavtalet mellan AMF och Fora eller uppsägning av förmedlingsavtalet med AMF, begära flytt till annan försäkringsgivare av hela det intjänade pensionskapitalet (försäkringens värde) för försäkringar avseende ålderspension och återbetalningsskydd. Kollektiv flytt av pensionskapital genomförs om Fora beslutar detta. Fora anger till vilken försäkringsgivare kapitalet ska flytta. Flytten ska genomföras på ett sådant sätt att den inte föranleder någon beskattning av den försäkrade. Flyttkapital vid kollektiv flytt fastställs enligt Bestämmande av försäkringens värde vid flytt. Avgift för kollektiv flytt fastställs enligt överenskommelse mellan AMF och Fora. 18 Återköp Syftet med pensionsförsäkring är att bidra till att trygga försörjningen i ett senare skede av livet, varför utbetalning ska ske löpande i samband med att den försäkrade går i pension. Det föreligger därmed ingen rätt för försäkringstagaren eller den försäkrade att få försäkringen återköpt. Med återköp menas att hela försäkringens värde betalas ut som ett engångsbelopp före den avtalade försäkringstidens slut. AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om försäkringens pensionskapital understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från fondförsäkring). 8

9 AMF kan, vid tiden för utbetalning, återköpa pensionsförsäkringen om såväl pensionskapitalet som värdet av garanterade pensionsbelopp understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp (gäller vid utbetalning från traditionell försäkring). AMF kommer att göra en gemensam bedömning av den försäkrades pensionsförsäkringar hos AMF för att bedöma om återköp ska ske. 20 Utmätningsfrihet Avtalspension SAF-LO är en tjänstepensionsförsäkring som har tecknats av en arbetsgivare på en anställds liv och till förmån för den anställde. Försäkringen kan därför normalt inte utmätas för arbetsgivarens skulder. 21 Upplysningsplikt På AMFs eller Foras begäran är den försäkrade skyldig att lämna sådana upplysningar som kan ha betydelse för frågan om försäkringen eller försäkringsmomentet (återbetalningsskydd) ska meddelas, ändras eller i övrigt hanteras. Den försäkrade ska därvid ge riktiga och fullständiga svar på AMFs och Foras frågor. Den försäkrade ska även i övrigt anmäla sådana förändringar av betydelse för försäkringen som den försäkrade önskar att AMF eller Fora ska beakta. 22 Följden av oriktiga uppgifter Om den försäkrade, när han lämnar uppgifter till AMF har förfarit svikligt eller i strid mot tro och heder kan försäkringsavtalet vara ogiltigt och AMF fritt från ansvar för försäkringsfall som inträffar därefter. Om den försäkrade uppsåtligen eller av oaktsamhet som inte är ringa, lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som varit av betydelse för AMFs riskbedömning kan AMFs ansvar begränsas till det ansvar som gällt om AMF känt till de rätta förhållandena. 23 Risken för meddelanden Ett meddelande går som huvudregel på avsändarens risk och får effekt när det kommit mottagaren till handa. 24 Force majeure AMF är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om en behandling av ansökan, försäkringsfall eller utbetalning fördröjs p g a krig, krigsliknande förhållanden eller politiska oroligheter, riksdagsbeslut, av myndighet vidtagen eller underlåten åtgärd eller stridsåtgärd på arbetsmarknaden. Förbehållet om stridsåtgärd gäller även om AMF är föremål för eller självt vidtar sådan åtgärd. Befrielse från ansvar p g a force majeure gäller så länge hindret kvarstår. 25 Preskription Rätten till försäkringsersättning av såväl ålderspension som efterlevandepension kan gå förlorad i enlighet med försäkringsavtalslagen. 19 Förfogande över försäkringen Försäkringen får inte överlåtas, pantsättas eller belånas och inte heller ändras på så sätt att den upphör att vara pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. Detta innebär att den som vill göra anspråk på utbetalning av försäkringsersättning måste begära detta inom 10 år från avtalad pensionsålder eller den försäkrades dödsfall. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om AMF fått kännedom om ett försäkringsfall som utgörs av den försäkrades död, och inte underrättat dödsboet och kända förmånstagare om försäkringsfallet, kan anspråk på utbetalning av försäkringsersättning begäras upp till 30 år efter dödsfallet. I annat fall går rätten till ersättning förlorad. Om anspråk har framställts till AMF inom nämnda frister om AMF tagit slutlig ställning till anspråket, har den som gör anspråket på ersättning alltid sex månader på sig att väcka talan i allmän domstol mot AMF. 26 Prövningsrätt AMF omprövar Om försäkringstagare eller försäkrad inte är nöjd med AMFs beslut eller hantering av försäkringen ska i första hand kontakt tas med AMF för omprövning av ärendet. Pensionsnämnden Svenskt Näringsliv och LO har träffat överenskommelse om en särskild nämnd Pensionsnämnden som tolkar Bestämmelserna för Avtalspension SAF-LO. Både den försäkringstagande arbetsgivaren och den försäkrade kan begära att en fråga som angår denne ska tas upp till behandling i denna nämnd. Beslut i pensionsnämnden ska vara enhälligt. Skiljenämnden Om ett ärende har behandlats i Pensionsnämnden, se ovan, kan en försäkringstagare eller en försäkrad i Avtalspension SAF-LO hänskjuta en tvist om tolkning eller tillämpning av försäkringsavtalet eller försäkringsvillkoren i övrigt till bindande avgörande av skiljenämnd. Skiljenämnden består av ledamöter utsedda av Svenskt Näringsliv och LO. Allmän domstol Rättslig prövning kan alltid erhållas genom att väcka talan i allmän domstol. 9

10 Undrar du över något? (vardagar kl 8 18) info@amf.se amf.se AMF Stockholm Besök: Klara Södra Kyrkogata 18 Telefon: info@amf.se amf.se