Förköpsinformation. Individuell sjukförsäkring

Transkript

1 Förköpsinformation Individuell sjukförsäkring

2

3 Ekonomisk ersättning om du skulle bli långvarigt sjuk Syftet med en sjukförsäkring är att ge ersättning för en del av det bortfall av arbetsinkomsten som följer av en nedsatt arbetsförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. Den här produkten passar därför dig som har behov av ersättning vid nedsatt arbetsförmåga utöver vad som kan erhållas från annat håll, t.ex. från Försäkringskassan, kollektivavtal, tjänstepension, gruppsjukförsäkring och privat sjukförsäkring. Allmän information Denna förköpsinformation ska enligt lag lämnas före köp. Informationen är kortfattad och översiktlig och innehåller inte de fullständiga försäkringsvillkoren. För att ta del av fullständiga villkor kan du gå in på Skandias hemsida skandia.se eller beställa villkoren kostnadsfritt från Skandias kundenhet på telefon Försäkringsgivare Försäkringsgivare till Skandias individuella sjukförsäkring är Livförsäkringsbolaget Skandia, ömsesidigt. Organisationsnummer , fortsättningsvis benämnt Skandia. Säte: Stockholm. Att Skandia är ett ömsesidigt försäkringsbolag innebär att det ägs av försäkringstagarna. Skandia står under tillsyn av Finansinspektionen. Huvudkontorets adress är Lindhagensgatan 86, Stockholm och telefonnummer är Försäkringsavtalet När du tecknar individuell sjukförsäkring i Skandia sluts ett avtal mellan dig och Skandia. Avtalet bekräftas med handlingar som skickas till försäkringstagaren. Du är försäkringstagare och Skandia är försäkringsgivare. Försäkringsavtalet reglerar bland annat när och hur utbetalning från försäkringen ska ske, liksom din inbetalning till Skandia. Det belopp Skandia ska betala ut enligt avtalet kallas försäkringsbelopp och det du ska betala in kallas premie. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Skandias försäkringsvillkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Skandias rätt att ändra villkoren och att säga upp försäkringsavtalet Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om det behövs på grund av försäkringens art eller någon annan särskild omständighet som t.ex. vid påtagligt förändrade förutsättningar i omvärlden som påverkar möjligheterna att ge ett visst försäkringsskydd. En ändring får inte ske därför att ett försäkringsfall har inträffat eller för att din hälsa har försämrats. Ändringar får göras under försäkringstiden i den utsträckning det krävs för att uppfylla kravet på god försäkringsstandard när förutsättningarna för avtalet förändras. Det kravet innebär bland annat att Skandia måste ha kontroll över försäkringsrisker, placeringsrisker och rörelserisker samt upprätthålla en skälig prissättning och skälig fördelning av risker samt överskott inom försäkringstagarkollektivet. Ändringar kan också behöva göras om det krävs på grund av ändrad lagstiftning eller annan författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller genom myndighets beslut. Skandia meddelar försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad som berörs av ändringen. Ändringen börjar gälla tidigast vid slutet av en premieperiod när det är avtalad löpande premiebetalning eller en månad efter det att Skandia sände meddelande om den. Tvingande ändringar på grund av lagstiftning, annan författning eller myndighetsbeslut får verkan senast vid den tidpunkt som anges i regelverket eller beslutet. Skandia har rätt att säga upp försäkringen om det finns grund för en villkorsändring enligt bestämmelserna ovan men en sådan ändring inte är tillräcklig. Uppsägningen får ske med verkan från och med kommande premieperiod. Försäkringsbelopp En sjukförsäkring i Skandia kan täcka en del av skillnaden mellan din lön och den ersättning du får från Försäkringskassan och annat håll. Vi kan försäkra dig till en nivå som i de flesta fall motsvarar 90 procent av lönen tillsammans med ersättning från annat håll. Försäkringstid För att kunna teckna försäkringen ska du fyllt 16 år men inte 60 år. Försäkringstiden framgår av försäkringsbrevet. Skandia har inte rätt att neka förnyelse av eller säga upp försäkringsavtalet med anledning av att ditt hälsotillstånd försämrats efter det att försäkringen började gälla. Försäkringen kan inte förnyas efter det att du fyllt 65 år. När din sjukförsäkring börjar gälla Försäkringen börjar gälla dagen efter den dag du ansökte om försäkringen under förutsättning: - Att ansökningshandlingarna är fullständiga - Att försäkringen enligt tillämpade bedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll - Att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska börja gälla senare Om Skandia enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek, inträder ansvarigheten för denna del dock först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller med förbehåll, inträder Skandias ansvar först sedan Skandia erbjudit försäkring med sådan utformning och dagen efter den dag då du antagit erbjudandet.

4 Hälsodeklaration För att teckna försäkringen måste du svara på frågor om din hälsa i en hälsodeklaration, och i vissa fall krävs även ett läkarutlåtande. En hälsodeklaration kan även behövas vid ändring av försäkringsavtalet senare under försäkringstiden. Om du har eller har haft en sjukdom eller åkomma kan hälsoprövningen leda till att försäkringen inte beviljas, blir beviljad med ändrade villkor eller förhöjd premie. Försäkring som efter hälsoprövning beviljas med ändrade villkor eller förhöjd premie, börjar gälla först efter det att du som försäkringstagare accepterat de ändrade villkoren eller den förhöjda premien. Oriktiga uppgifter m.m. Om försäkringsavtalet grundats på oriktiga eller ofullständiga uppgifter kan Skandias ansvar begränsas helt eller delvis till det försäkringsåtagande som skulle ha blivit följden om Skandia känt till de riktiga uppgifterna. Om avsiktligt felaktiga (svikliga eller i strid mot tro och heder) uppgifter lämnats är Skandia fritt från ansvar. Ersättning och premiebefrielse vid sjukdom eller olycksfall Skandias sjukförsäkring kan ge dig ekonomisk ersättning och premiebefrielse om du drabbas av nedsatt arbetsförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall. Ersättning och premiebefrielse lämnas efter karenstiden, som är minst tre månader, och beräknas utifrån graden av nedsatt arbetsförmåga. Efter karenstidens utgång får du ersättning varje månad som du har nedsatt arbetsförmåga till minst 25 procent på grund av sjukdom eller olycksfall. Skandia går då också in och betalar premien i ditt ställe, i förhållande till graden av den nedsatta arbetsförmågan. Om du har fått ersättning från försäkringen i mer än 12 månader i följd höjs ersättningen i samma takt som prisbasbeloppet, dock högst med 10 procent per år. Skandia kan begära att du ska lämna ett medgivande som ger Skandia och dess återförsäkringsbolag rätt att hämta in upplysningar från arbetsgivare, läkare, sjukhus, annan vårdgivare, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning. Om du inte lämnar sådant medgivande kan rätten till ersättning upphöra. Premie Din premie för sjukförsäkringen fastställs första gången då försäkringen tecknas. Därefter fastställs premien vid varje årsförfallodag för ett år i sänder. Premiens storlek beror på din ålder, försäkringsbelopp och karenstid. Premiebetalning kan ske en gång per år, halvår, kvartal eller månad. Ska premien betalas per månad sker detta genom autogiro. För övriga betalningsterminer kan premien betalas antingen genom autogiro eller med inbetalningskort. Betalning av premie Premien ska betalas senast på förfallodagen. Om premien inte betalas i rätt tid och dröjsmålet inte är av ringa betydelse, får Skandia säga upp försäkringen eller begränsa sitt ansvar enligt försäkringsvillkoret. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter det att Skandia skickar meddelande om uppsägningen, om premie inte betalas inom denna tid. Premien kan betalas månadsvis mot faktura eller via autogiro. Skatteregler Sjukförsäkringen kan tecknas som pensionsförsäkring (skattekategori P) eller som kapitalförsäkring (skattekategori K). Skattekategori P kan endast tecknas av enskilda näringsidkare och av de som saknar pensionsrätt i sin anställning. För skattekategori P gäller att premien inom vissa ramar är avdragsgill. Ersättning beskattas i dessa fall som inkomst av tjänst. För skattekategori K gäller att premien inte är avdragsgill och att ersättningen är fri från inkomstskatt. För mer information om skatteregler, se Inskränkningar i giltigheten Det är viktigt att du tar del av inskränkningarna i försäkringens giltighet innan du tecknar din försäkring. Omfattningsbestämmelse beträffande särskilda sjukdomar Sjukdomar som påvisas under de första 24 månaderna - Rätt till ersättning och premiebefrielse finns inte vid nedsatt arbetsförmåga som kan anses ha orsakats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisas av läkare inom 24 månader räknat från den tidpunkt försäkringen börjat gälla. Följande sjukdomar/diagnoser omfattas inte depressiva tillstånd stressrelaterade tillstånd ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, leder och muskler fibromyalgi Nedsatt arbetsförmåga som inträffar vid senare tidpunkt - Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och du efter utgången av de 24 månaderna får nedsatt arbetsförmåga på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna - begränsas ersättningstiden på följande sätt. Rätt till ersättning och premiebefrielse med avdrag för avtalad karens finns vid nedsatt arbetsförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella nedsatta arbetsförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt läkare påvisat sjukdom eller då du haft nedsatt arbetsförmåga till den tidpunkt du får nedsatt arbetsförmåga på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna. När du varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, föreligger därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid nedsatt arbetsförmåga enligt ovan. Särskild riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som uppstått på grund av du är eller har varit verksam - som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkesmässig provflygning - som stuntman, luftakrobat eller liknande - i yrkesmässig motorsport - i följande idrotter och har eller har haft inkomst av denna: fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy,

5 innebandy, basketboll, handboll, ishockey eller utförsåkning - i bergsklättring - i dykning (avseende större djup än 30 m, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning) - i kampsport, boxning, brottning, kick- eller thaiboxning eller liknande - i extrema sporter, äventyrssporter eller deltagande i expedition av äventyrskaraktär - i särskild riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande. Vistelse utanför Sverige Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som du drabbas av under vistelse utanför Sverige som varat mer än ett år. Denna inskränkning gäller dock inte om vistelsen utanför Sverige beror på att du eller någon i din familj är - i svensk utlandstjänst eller - i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige och som ingår i samma koncern som det företag som omedelbart före avresan var din eller någon i din familjs arbetsgivare i Sverige eller - tjänst hos internationell organisation med fast anknytning till Sverige som omedelbart före avresan var din eller någon i dins familjs arbetsgivare i Sverige. Vistelse utanför Sverige anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Sverige för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Lämnar du Sverige under pågående sjukperiod föreligger rätt till ersättning endast i den mån och för den tiden före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta nedsatta arbetsförmågan. Om du drabbas av nedsatt arbetsförmåga som omfattas av försäkringen vid vistelse utanför Sverige ger försäkringen, sedan sjukperioden varat i två år, inte rätt till fortsatt ersättning för tid då du vistas utanför Sverige. Om flera sjukperioder med mer än två veckors varaktighet inträffar med kortare mellantider än ett år, gäller inskränkningen enligt föregående stycke sedan dessa sjukperioder sammanlagt varat i två år. Krigstillstånd i Sverige Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som inträffar medan krigstillstånd råder i Sverige, om den nedsatta arbetsförmågan kan anses vara beroende av krigstillståndet. Försäkringen gäller inte heller för nedsatt arbetsförmåga som inträffar inom ett år efter krigstillståndets upphörande och som kan anses vara beroende av krigstillståndet. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som inträffar då du deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utanför Sverige. Försäkringen gäller inte heller för nedsatt arbetförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det försäkringen började gälla, gäller försäkringen inte för nedsatt arbetsförmåga som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då du, utan att delta i kriget eller oroligheterna, vistas utanför Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller för nedsatt arbetsförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna medan du vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. Uppsåt och grov oaktsamhet Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som du har framkallat uppsåtligen. Om den nedsatta arbetsförmågan beror på grov oaktsamhet av dig, kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt. Denna inskränkning gäller inte om du var i sådant sinnestillstånd som avses i 30 kap 6 brottsbalken. Överförsäkring Med överförsäkring i Skandia menas att din ersättning från sjukförsäkring i Skandia har större omfattning än vad som i Skandia, vid var tid, kan tecknas som en ny sjukförsäkring. Syftet med en sjukförsäkring är att ge ersättning för en del av det bortfall av arbetsinkomsten som följer av en nedsatt arbetsförmåga på grund av sjukdom eller olycksfallsskada. För att ersättningsnivån från sjukförsäkringen inte ska bli för hög gäller regler om överförsäkring. Dessa överförsäkringsregler är utformade i förhållande till de teckningsregler som gäller för tecknande av sjukförsäkring i Skandia. En sådan sjukförsäkring kan, vid tidpunkten för tillkomsten av dessa villkor, vanligtvis tecknas till en sammanlagd ersättnings- och förmånsnivå motsvarande ca 90 procent av arbetsinkomsten. Teckningsreglerna för sjukförsäkring kan dock ändras av Skandia. Sker en sådan ändring medför det att överförsäkringsreglerna anpassas i motsvarande mån. För att undvika överförsäkring åligger det dig att vid var tid kontrollera den ersättningsnivå som är möjlig att teckna i en sjukförsäkring i Skandia. Dessutom åligger det dig att omgående underrätta Skandia om förändring av arbetsinkomst och andra ersättningar samt om ändring i arbetsförhållandena. Om Skandia konstaterar att överförsäkring föreligger har Skandia rätt att begränsa sjukförsäkringens omfattning till vad som i Skandia kan tecknas som en ny sjukförsäkring. Om en ny sjukförsäkring överhuvudtaget inte skulle kunna tecknas, kan det innebära att sjukförsäkringen helt upphör att gälla. Ett sådant beslut om begränsning av sjukförsäkringens omfattning eller om sjukförsäkringens upphörande kan gälla redan från den tidpunkt då överförsäkring visas föreligga. Det innebär att beslutet kan meddelas med retroaktiv verkan. Premien justeras från och med försäkringens nästkommande förfallodag. Premie avseende det överförsäkrade beloppet återbetalas inte. Ett medgivande för Skandia att inhämta upplysningar från myndighet och liknande inrättningar t.ex. Försäkringskassan, Skatteverket, kreditupplysningsföretag och arbetsgivare ska på begäran lämnas till Skandia för att Skandia ska kunna bedöma sin ansvarighet. Om du ångrar dig Är du inte nöjd med ditt köp av försäkring har du rätt att ångra dig. Om du meddelar Skandia inom 30 dagar från det

6 att du fått försäkringsbrevet kan avtalet avslutas omedelbart och du får tillbaka inbetald premie. Om du vill nyttja din ångerrätt, kontakta Skandias Kundenhet på telefon eller skriv till Skandia. Adressen finner du i dina försäkringshandlingar. Om du senare vill upphöra med försäkringen kan du säga upp den eller sluta betala den. Skaderegistrering Skandia använder sig av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Detta register innehåller vissa uppgifter om skadan samt uppgift om vem som begärt ersättning och används endast i samband med skadereglering. Det innebär att Skandia får reda på om du tidigare anmält någon skada hos annat försäkringsbolag. Ändamålet med GSR är att tillhandahålla ett underlag till försäkringsföretag för att identifiera oklara försäkringsfall. Därigenom kan företagen motverka utbetalning av ersättningar som baseras på oriktiga uppgifter liksom felaktig utbetalning från flera försäkringar för samma skada. Uppgifterna kan även användas i avidentifierad form för statistiska ändamål. Personuppgiftsansvarig för GSR är Skadeanmälningsregister (GSR) AB, Box 24171, Stockholm. Se se för mer information om den behandling av uppgifter som förekommer i registret. Om du inte är nöjd Om du har synpunkter får du gärna höra av dig till oss så att vi kan bli bättre. Vi är ett kundstyrt bolag och det är viktigt för oss att vara transparenta och ha en öppen dialog med dig som kund. Vi vill såklart att du ska känna dig nöjd med oss. Vid klagomål ska du i första hand alltid kontakta den person som hjälpte dig med ditt ärende för att få ytterligare förklaring till beslutet och reda ut eventuella missförstånd. Om du inte vet vem du ska vända dig till kan du alltid kontakta vår kundservice. Om du inte är nöjd med det besked du fått i ditt klagomål kan du vända dig till Skandias klagomålsutredare. På din begäran kan en klagomålsutredare pröva ditt ärende och granska handläggning och beslut i olika frågor. Ärenden som önskas prövade av Skandias klagomålsutredare lämnas skriftligt. Konsumentverket erbjuder också oberoende vägledning via deras upplysningstjänst Hallå Konsument. Du kan få information och råd direkt via hemsidan, mejl, chatt eller telefon i bl.a. bank- och försäkringsfrågor. Många kommuner har också en konsumentvägledare som kan ge dig information och råd. Du kan hitta konsumentvägledningen i din kommun via Hallå Konsument. Du kan också få allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor av Konsumenternas Försäkringsbyrå. Om du vill få din sak prövad genom tvistlösning utanför Skandia har du rätt att vända dig till en alternativ tvistlösningsnämnd. En tvist som gäller försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden och om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Du kan enkelt lämna in ditt klagomål till dessa nämnder via EU:s plattform för tvistlösning online. Via plattformen vidarebefordras klagomålet till den alternativa tvistlösningsnämnd du väljer och hela processen hanteras online via plattformen. Du kan också få en tvist prövad av allmän domstol. Har du rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan den försäkringen ofta ersätta dina advokatkostnader. Skandias klagomålsutredare Postadress: R809, Stockholm Telefon växel: Mejladress: klagomal@skandia.se Konsumentverket Besöksadress: Tage Erlandergatan 8 A, Karlstad Postadress: Box 48, Karlstad Telefon: Hallå Konsument Telefon: Konsumenternas Försäkringsbyrå Besöksadress: Karlavägen 108, Stockholm Postadress: Box 24215, Stockholm Telefon: EU:s plattform för tvistlösning online Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Kungsholmstorg 5, Stockholm Postadress: Box 174, Stockholm Telefon: Personförsäkringsnämnden Besöksadress: Karlavägen 100, Stockholm Postadress: Svensk Försäkrings Nämnder, Box 24067, Stockholm Telefon: Om dina personuppgifter Hur vi hanterar dina personuppgifter beror på vilka produkter du har hos oss. Det kan handla om uppgifter som du lämnar till oss för din egen eller för någon annans räkning när du öppnar ett konto eller ansöker om en försäkring, eller som du lämnar under affärsförbindelsens gång. Ibland behöver vi även behandla information om din hälsa, fackliga tillhörighet eller privatekonomi, för att kunna bedöma om du till exempel kan få en viss försäkring eller ett lån. All information behandlas konfidentiellt och skyddas med tekniska lösningar och höga krav på våra medarbetare. Din personliga integritet är viktig för oss. Vi samlar inte in fler uppgifter om dig än vad som behövs och behandlar dem bara om vi har rätt till det. På hittar du mer information om hur vi behandlar dina personuppgifter och hur du utövar dina rättigheter.

7

8 Skandia Stockholm T skandia.se 90163:9 (maj 2018) / STRÖMBERG Livförsäkringsbolaget Skandia, ömsesidigt Säte: Stockholm Org.nr: