Försäkringsvillkor Skandia Link 2012

Transkript

1 Försäkringsvillkor Skandia Link 2012 Fondförsäkring som är engångsbetald eller med seriebetalning utan avtalad premiebetalningstid Konto. Detta villkor gäller för kapitalförsäkring, pensionsförsäkring och tjänstepensionsförsäkring tecknad i Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ). A. Inledning 1. Några termer Försäkringstagare är den som ingår avtal med Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ), nedan kallat Skandia eller Skandia Link. Försäkringstagaren är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan betraktas denne därefter som försäkringstagare. För en försäkring som tecknas av en arbetsgivare till förmån för en anställd på dennes liv eller hälsa gäller att den anställde i den utsträckning som anges i försäkringsavtalslagen anses som försäkringstagare om inte annat särskilt avtalas innan försäkring tecknas. Det innebär bl.a. att den försäkrade har rätt att avge förmånstagarförordnanden och göra fondbyten. Försäkringstagaren förfogar över överlåtelse av försäkring, men den försäkrades godkännande krävs om dennes rätt berörs. Försäkrad är den på vars liv försäkringen gäller. Förmånstagare är den eller de som försäkringstagaren förordnat som mottagare av försäkringsbelopp, som utbetalas efter den försäkrades död eller den som då får rätt till försäkringen. Saknas giltigt förordnande och försäkringen enligt inkomstskattelagens regler inte är en pensionsförsäkring sker utbetalningen till dödsboet. Utbetalning under försäkringstagarens livstid sker dock alltid till honom själv, såvida han inte förordnat förmånstagare även i detta fall. Förordnande och ändring ska ske skriftligt till Skandia. Förordnandet gäller då, även om Skandia inte gjort någon anteckning i försäkringsbrevet. 2. Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i försäkringsbrevet och de handlingar som hör till det. Dessutom gäller vad som anges i dessa allmänna villkor, samt fondbestämmelserna för de värdepappersfonder där de inbetalda premierna är placerade. Tillämpliga lagar är försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Det innebär bl.a. att en pensionsförsäkring uppfyller inkomstskattelagens krav för sådan försäkring och att Skandia lämnar sådana kontrolluppgifter som ska lämnas för pensionsförsäkring enligt skatteförfarandelagen av ett försäkringsbolag med hemvist i Sverige. Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtal följer Skandia de försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräkningsunderlag, som upprättas enligt vad som stadgas i försäkringsrörelselagen. 3. Försäkringstagarens och den försäkrades upplysningsplikt Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och den försäkrade har lämnat till Skandia. Försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att på Skandias begäran lämna upplysningar som kan ha betydelse när en försäkring ska meddelas, utvidgas eller förnyas. I för säkrings avtalslagen finns regler som innebär att dödsfallsskyddet kan falla bort helt eller delvis om oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats. B. När börjar försäkringen att gälla? 1. Vid nyteckning Försäkringen börjar gälla dagen efter den dag då premien har betalats under förutsättning att Skandia tagit emot fullständiga ansökningshandlingar att försäkringen enligt tillämpliga riskbedömningsregler kan beviljas mot normal premie och utan förbehåll och att det inte av ansökningshandlingarna eller på annat sätt framgår att försäkringen ska träda i kraft senare. Om försäkringen enligt tillämpliga regler ska återförsäkras inträder dock ansvarigheten först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd riskpremie eller med förbehåll, träder försäkringen ikraft först sedan Skandia erbjudit försäkring på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet. 2. Vid flytt till Skandia När ett pensionsförsäkringskapital önskas överföras till Skandia direkt från ett annat försäkringsbolag enligt reglerna i inkomstskattelagen, inträder Skandias ansvar först när Skandia har lämnat en bekräftelse till det överförande bolaget om att ett nytt pensionsförsäkringsavtal har ingåtts och att kapitalet kan överföras till detta avtal. Innan bekräftelse lämnas gör Skandia en sedvanlig prövning av ansökan. Skandia har rätt att begära en ny ansökan i de fall alltför lång tid förflutit från den första ansökningen. Om det överförande bolaget beslutar att inte medge en överföring av pensionsförsäkringskapitalet, eller om en överföring av annat skäl inte kommer till stånd, upphör försäkringsavtalet att gälla utan någon ansvarighet för Skandia.

2 Vid försäkring, där utbetalning vid dödsfall är direkt proportionell mot fondvärdet, är ett ytterligare villkor för ikraftträdandet att det överförda kapitalet ska ha kommit Skandia tillhanda. C. Premiebetalning 1. Ansökans giltighet Om betalning av första premien sker senare än inom en månad från det att fullständiga ansökningshandlingar kommit Skandia tillhanda, kan en ny ansökan krävas. 2. Premiebetalning Premier kan betalas vid valfria tidpunkter under avtalstiden. Skandia har rätt att bestämma ett visst lägsta belopp för första premie när försäkringen tecknas och för tilläggspremie därefter. Skandia har rätt att ändra beloppets storlek under avtalstiden. Varje premie betraktas från försäkringssynpunkt som en engångspremie. En inbetald premie ingår i försäkringskapitalet även om den inte hunnit investeras. 3. Placeringsregler Inbetalt belopp som understiger gränserna för lägsta belopp placeras inte utan återbetalas. Vid överföring av pensionsförsäkringskapital är lägsta belopp att överföra 20 procent av gällande prisbasbelopp. Skandia har rätt att ändra denna gräns under försäkringstiden. D. Fondval och investering 1. Fondval Den premie som betalas in för försäkringen ska placeras i en eller flera av de fonder som ingår i Skandia Links fondutbud. De fondandelar som är knutna till varje försäkringsavtal ägs av Skandia. Försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för värdeförändringar på de fondandelar som är knutna till försäkringsavtalet. Skandia svarar alltså inte för kursrisken för fondandelarna eller för annan risk, t.ex. marknadsrisk, valutarisk och kreditrisk. Skandia förbinder sig att placera premien så snart det är möjligt efter det att handläggningen avslutats och premien kommit Skandia tillhanda. Till den del fondval saknas eller framstår som oklart kommer inbetalda premier att placeras i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. Sker inbetalning via autogiro anses premien kommit Skandia tillhanda när debitering skett på avtalat konto i enlighet med lämnat autogiromedgivande. 2. Första investering Fördelningen av premien mellan olika fonder ska anges i hela procenttal. Fördelningen använder Skandia som en fördelningsnyckel för kommande premiebetalningar. Skandia har rätt att bestämma ett högsta antal fonder som samtidigt får vara knutna till försäkringsavtalet och ett lägsta placeringsbelopp i enskild fond samt liknande inskränkningar i rätten till fondval. Skandia lämnar bekräftelse på placeringen efter genomförd transaktion. Skandia förbehåller sig rätten att ändra metoden för fondval. 3. Fortsatta investeringar Om försäkringstagaren inte ändrar den fasta fördelningsnyckeln fördelas fortsatta inbetalningar i enlighet med den fördelningsnyckel som gällde vid det närmast föregående inbetalningstillfället, under förutsättning att fördelningen är förenlig med det fondutbud och bestämmelser för fondval som gäller vid det nya inbetalningstillfället. Försäkringstagaren kan när som helst ändra den fasta fördelningsnyckeln. 4. Omplaceringsplan Om försäkringstagaren valt Omplaceringsplan vid försäkringens tecknande innebär detta att Skandia placerar första premien i en av Skandia vald kort räntefond (nedan kallad räntefonden) för att sedan, en gång i månaden under första försäkringsåret, omplacera en del av innehavet i räntefonden till de fonder och enligt den procentuella fördelning försäkringstagaren valt. Utöver räntefonden kan försäkringstagaren välja nio fonder ur Skandias sortiment. Omplaceringarna sker enligt formeln: Fondvärdet i räntefonden delat med antal kvarvarande månader av omplaceringstiden. Vid första tillfället omplaceras 1/12 av fondvärdet, vid andra tillfället 1/11 o.s.v. Datum för första omplaceringen är en månad efter försäkringens dateringsdag. Sedan följer de övriga omplaceringarna med en månads mellanrum. Om beräknad omplaceringsdag infaller på en helgdag sker omplacering närmast följande bankdag. I de fall extrapremie inbetalas under första försäkringsåret placeras premien i räntefonden för att sedan omplaceras enligt den gällande Omplaceringsplan försäkringstagaren tidigare valt. Försäkringstagaren kan avbryta Omplaceringsplanen genom att skriftligt meddela Skandia. Befintlig fondfördelning kvarstår då och det värde som ännu inte omplacerats kommer att ligga kvar i räntefonden. Om försäkringstagaren önskar ändra fördelningen gäller vad som står under Fondbyte. 5. Utdelningar Utdelning i en fond får endast disponeras för förvärv av nya andelar i den fond som lämnat utdelningen 6. Garantifond Om placering sker i fond med garanterad avkastning garanterar fondföretaget den utfästa bruttoavkastningen. Fondföretaget är ett svenskt eller utländskt värdepappersinstitut som är föremål för tillsyn av svensk eller utländsk myndighet. Då gäller den avkastning som garanteras vid respektive investeringstillfälle. Varje gång som en placering sker uppstår ett investeringstillfälle och vid varje sådant tillfälle fastställs en garanterad avkastning som gäller för just den placeringen. Vid återköp eller överföring av försäkringskapital före garantitidens utgång utbetalas fondandelarnas marknadsvärde efter avdrag för avgifter. Avkastningsgarantin gäller då inte i dessa fall. Placering i garantifond kan bara göras om garantiperiodens längd inte överstiger återstående försäk- 2

3 ringstid. Garantin avser belopp innan avdrag skett för skatt, för avgifter som beslutats av myndighet och för de avgifter som tillämpas av Skandia Link och respektive fondföretag. E. Andelstilldelning Antalet erhållna andelar i vald fond bestäms genom att inbetalt belopp efter avdrag för administrativa avgifter och andra kostnader delas med gällande utgivningskurs på transaktionsdagen. Andelar inom en fond är sinsemellan lika stora och medför lika rätt till den egendom som ingår i fonden. F. Fondbyte 1. Rätt att begära fondbyten Under försäkringstiden har försäkringstagaren, om inte annat avtalats eller följer av dessa försäkringsvillkor, rätt att göra fondbyten, dvs. rätt att bestämma att de fondandelar som hör till försäkringen ska placeras om i annan fond. Om försäkringstagaren har avlidit och det finns ett giltigt förmånstagarförordnande övergår placeringsrätten till den eller de förmånstagare som insatts i första hand. Om denne eller dessa inte finns eller avstår från sin rätt övergår bestämmanderätten till nästa förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter. Försäkringstagaren har rätt att ge fullmakt åt annan att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen. Fullmakten ska vara skriftlig och i original. Även en återkallelse av fullmakt ska göras skriftligen. Försäkringstagaren har även rätt att ge fullmakt att utöva rätten att omplacera fondandelar inom försäkringen åt en förvaltare, d.v.s. någon som yrkesmässigt ägnar sig åt förvaltning av kunders finansiella instrument i försäkringar, under förutsättning att en sådan förvaltare väljs från en av de förvaltare som Skandia vid var tid godtar. Skandia har rätt att när som helst besluta att inte godta viss förvaltare. Beslut om att inte längre godta viss förvaltare ska omgående skickas till försäkringstagaren eller annan person som innehar fondbytesrätten. Försäkringstagaren eller den som är fondbytesberättigad har rätt att, inom 14 dagar sedan han fick del av detta beslut, välja ny förvaltare bland de förvaltare som godtas av Skandia. Om försäkringstagaren eller den som är fondbytesberättigad inte gjort något val inom den angivna tiden anses denne ha avstått från att välja förvaltare. 2. Rutiner för fondbyten Begäran om fondbyte kan ske via Internet, eller via Skandias automatiska telefonservice. Begäran om fondbyte kan även vara skriftlig. Görs skriftlig begäran om fondbyte via fullmakt ska fullmakten bifogas i original. 3. Tidpunkt för fondbyten Skandia verkställer försäkringstagarens begäran om fondbyten så snart det är möjligt efter det att Skandia mottagit fondbytesuppdraget. Normalt kan detta ske påföljande bankdag. Om fondbytesbegäran är oklar gäller istället att Skandia genomför begärd transaktion så snart det är möjligt efter det att det står fullständigt klart för Skandia vad fondbytesbegäran avser. 4. Automatiska fondbyten Sparplan Om försäkringstagare har ingått avtal med Skandia om automatiska fondbyten Sparplan åtar sig Skandia att en gång per år under en avtalad period omplacera del av försäkringens värde till en av Skandia vald kort räntefond. Storleken på det belopp som ska omplaceras bestäms av följande kvot: Försäkringens värde dividerat med det antal år som återstår till sparplanens sluttidpunkt. Omplacering sker varje år den månad och dag som motsvaras av sparplanens slutdatum. Infaller beräknad omplaceringsdag på annan dag än bankdag sker omplaceringen närmast följande bankdag. Om försäkringstagaren, innan det automatiska fondbytet sker, valt att placera i maximalt antal fonder och ingen av dessa fonder är den av Skandia valda räntefonden gäller följande. Den fond som har lägst andel i försäkringen kommer i sin helhet att säljas först. Om värdet av denna fond överstiger det belopp som enligt avtalet ska omplaceras, kommer överskjutande del att fördelas proportionellt på de valda fonderna eller den av Skandia valda räntefonden. Försäkringstagare kan när som helst genom skriftligt meddelande till Skandia avbryta avtalad sparplan. 5. Skandias rätt att omplacera fondandelar utan försäkringstagarens medgivande Skandia förbehåller sig rätten att stänga en fond för ytterligare premier och/eller fondbyten, när fonden inte motsvarar Skandias kvalitetskrav eller om omständigheter utanför Skandias kontroll föranleder sådan åtgärd. Skandia förbehåller sig även rätten att av samma skäl utesluta en fond ur sortimentet. Innestående medel i stängd eller utesluten fond placeras då i annan likvärdig fond. Om det inte finns någon likvärdig fond placeras medlen i en likviditetsfond i avvaktan på att försäkringstagaren ger Skandia direktiv om fondval. Skandia informerar försäkringstagaren innan en fond stängs eller utesluts ur sortimentet. 6. Fondbyten för utlandsbosatta Försäkringstagare eller annan fondbytesberättigad som har för avsikt att bosätta sig i USA, Japan, Australien eller Kanada är skyldig att informera Skandia om bosättningen innan utflytt. Sedan utflytt skett upphör fondbytesrätten omedelbart för fondbytesberättigad. Försäkringstagaren eller annan fondbytesberättigad ska beredas tillfälle att innan utflytt sker bestämma vilken fondplacering som ska gälla så länge bosättning pågår i aktuella länder. För de fall att någon överenskommelse om fondplacering inte kommer till stånd placeras befintligt kapital i en av Skandia Link bestämd fond med låg eller medelstor risk. Rätt att åter byta fonder gäller så snart anmälan inkommit till Skandia om ny bosättning i Sverige eller annat land än ovan nämnda. Försäkringstagare som lämnat fullmakt att byta fonder till annan men som har kvar sin bosättning i Sverige kan återkalla fullmakten och återta fondbytesrätten. 3

4 G. Ansvar vid fondhandel m.m. Om en transaktion, till exempel ett fondval, fondbyte eller återköp, omfattar fond som inte kan omsättas, till exempel på grund av att fonden inte är öppen för handel, kan det medföra att handel inte kan ske i någon fond förrän samtliga fonder i transaktionen åter kan omsättas. Skandia förbehåller sig rätten att i sådant fall genomföra handelsorder eller placeringsanvisning på sätt som Skandia vid var tid bestämmer. Försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som är berättigad till ersättning från försäkringen står själv fullt ut risken för fondandelarnas värdeförändring till dess samtliga fonder åter kan omsättas. Det åligger den fondbytesberättigade eller försäkringstagaren vid placering av premie eller vid omplacering att inom 30 dagar från tidpunkten för fondplaceringsanvisningen kontrollera via Skandias kundservice eller på annat sätt, t.ex. via Internet, att placeringen är genomförd i enlighet med lämnad anvisning. Den fondbytesberättigade eller försäkringstagaren ska omgående påtala eventuella fel eller brister för Skandia. Om sådan kontroll inte gjorts eller om eventuella fel eller brister inte påtalats enligt ovan förlorar den fondbytesberättigade, försäkringstagaren, den försäkrade eller annan person, rätten att begära ersättning eller begära andra åtgärder från Skandia. Skandia svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren när handel i berörd fond inte kan genomföras på grund av föreskrifter i fondbolagens bestämmelser. H. Avgifter och kostnader Skandia tar ut en riskkostnad för de försäkringar som vid dödsfall ger ersättning utöver fondvärdet. Uttaget görs genom att Skandia säljer av erforderligt antal av försäkringens fondandelar. I de fall premiebefrielseförsäkring finns tas avgiften för denna risk ut genom försäljning av fondandelar eller genom avdrag från den inbetalda premien innan den investeras. För att täcka driftskostnader tas avgifter ut genom försäljning av fondandelar eller genom avdrag från den inbetalda premien innan den investeras. Vid återköp har Skandia rätt att ta ut en återköpsavgift. Återköpsavgiften minskar totalt utbetalt belopp. Skandia har också rätt att ta ut avgifter för flyttning av pensionsförsäkringskapital till ett annat försäkringsbolag. Vid försäkringens tecknande lämnas information om de aktuella avgifternas storlek. Skandia har rätt att ändra avgifterna under försäkringsavtalets löptid och information om de nya avgiftsnivåerna lämnas då till försäkringstagarna. Andra avgiftstyper än ovan angivna kan förekomma. Information lämnas i så fall alltid till berörda försäkringstagare. I. Skatt Skandia tar ut avkastningsskatt enligt de regler och med högst den skattesats som lagen föreskriver. Uttaget görs genom försäljning av fondandelar. Uttag för skatt och av myndighet beslutade avgifter får göras enligt de lagregler som gäller vid varje tidpunkt. J. Ändring av försäkring Försäkringen kan endast ändras i enlighet med Skandias vid var tid gällande regelverk, till exempel i fråga om försäkringsform, avtalstid och i vissa fall även dödsfallsbelopp. Försäkringstagaren måste ansöka skriftligt hos Skandia om ändringen. Ändringen sker enligt de regler som gäller för Skandia vid ändringstillfället. Vissa typer av ändringar förutsätter ny hälsoprövning. Om sådan ändring av försäkringsavtalet begärs som innebär att ändringen måste genomföras i två steg, ansvarar inte Skandia för den kursförlust som eventuellt blir följden. Försäkringstagaren kan när som helst säga upp försäkringen att upphöra omedelbart eller vid en viss framtida tidpunkt. Till den del en fond eller fondval saknas eller framstår som oklart vid ändring av försäkring kommer försäkringens värde att placeras i en av Skandia bestämd fond med låg eller medelstor risk till dess det står klart för Skandia vilket fondval som gäller. 1. Inskränkningar i förfoganderätten Försäkringstagaren får inte förfoga, t.ex. överlåta eller pantsätta enbart ett visst moment i försäkringen dess riskdel eller dess spardel. 2. Överlåtelse av försäkring Skandia förbehåller sig rätten att identifiera mottagaren av överlåten försäkring senast i samband med att överlåtelsen registreras. K. Återköp och lån Ett återköp innebär att Skandia köper tillbaka försäkringsavtalet helt eller delvis innan det löper ut. Återköp får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. Vid ett helt återköp utbetalas försäkringens aktuella värde minskat med upplupna avgifter och avkastningsskatt samt den eventuella återköpsavgiften. En pensionsförsäkring kan inte återköpas. Skandia får dock medge återköp i de fall som anges i inkomstskattelagen under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. En kapitalförsäkring kan återköpas när som helst under försäkringstiden med de undantag och begränsningar som anges i detta avsnitt, om inte annat anges i försäkringsavtalet. I de fall återköpet avser en försäkring där dödsfallsbeloppet är mindre än försäkringens fondvärde, medges återköp till högst ett belopp som motsvarar dödsfallsbeloppet. Ansökan om återköp ska ske skriftligt. 1. Återköpsavgift Skandia har rätt att ta ut en återköpsavgift som minskar utbetalningen. 2. Partiellt återköp Vid återköp av endast en del av försäkringen har försäkringstagaren rätt att välja från vilka fonder andelar ska säljas. Saknas sådant direktiv ska Skandia sälja enligt samma proportionella fördelning på olika fonder, som gäller för 4

5 fondvärdet vid återköpstillfället. Om kvarstående fondvärde efter partiellt återköp skulle understiga den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar har Skandia rätt att återköpa hela försäkringen. 3. Återköp vid lågt fondvärde Avtalet kan sägas upp av Skandia om försäkringens fondvärde skulle komma att understiga den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar. I så fall återköps försäkringen och fondvärdet utbetalas med avdrag för eventuell återköpsavgift. Belopp under 100 kronor utbetalas inte. 4. Försäljning av fondandelar Skandia förbinder sig att göra den försäljning av fondandelar, som behövs för att genomföra återköpet, så snart det är möjligt efter det att det står fullständigt klart för Skandia att återköpet kan genomföras i enlighet med återköpsbegäran. 5. Belåning av försäkringsavtal Försäkringsavtal kan inte belånas hos Skandia. L. Flytt 1. Allmänt En försäkringstagare har rätt att få hela försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring överfört direkt till en ny pensionsförsäkring hos samma eller annat försäkringsbolag på det sätt som anges i reglerna i inkomstskattelagen under förutsättning att det är möjligt med hänsyn till försäkringens art. En flytt kan inte ske av endast en del av försäkringskapitalet. En flytt får tidigast ske ett år efter det att avtalet ingicks. Försäkringskapitalet i en försäkring med pågående ändring eller skadereglering får inte överföras innan ändringen eller skaderegleringen är genomförd. Försäkringsavtalet upphör att gälla när försäkringskapitalet överförs till mottagande försäkringsbolag. 2. Hälsoprövningsregler m.m. En överföring av försäkringskapital kan endast ske efter godkänd hälsoprövning om inte Skandia medger annat. Om försäkringen är försedd med oåterkalleligt förmånstagarförordnande kan en flytt av försäkringskapitalet endast ske efter samtycke från förmånstagaren. 3. Handläggningstid Överföringen av försäkringskapitalet ska ske så snart som möjligt efter det datum då fullständiga handlingar från sökanden och det mottagande försäkringsbolaget kommit in till Skandia. Fondbyte kan göras under Skandias handläggningstid innan försäkringskapitalet överförts till mottagande försäkringsbolag. 4. Flyttavgift Skandia har rätt att ta ut avgifter för flytt av försäkringskapital. En sådan avgift kan avse exempelvis administration av flytten och kvarstående start- och beståndsvårdskostnad. 5. Skandias rätt att göra ändringar Skandia har rätt att ändra sättet att ta ut flyttavgifter samt avgifternas nivåer. M. Utbetalning och räntebestämmelser Avtalad fondförvaltning fortsätter under utbetalningstiden. Det framräknade årsbeloppet placeras i en kort räntefond, den så kallade utbetalningsfonden. Utbetalningsfonden är inte disponibel för fondbyten. Årsbeloppens storlek kan variera bland annat beroende på fondernas kursutveckling. Utbetalning av försäkringsbelopp eller återbetalning på grund av premiebefrielse ska ske inom en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och Skandia fått alla erforderliga handlingar. Skandia förbehåller sig rätten att kontrollera identiteten av förmånstagare senast i samband med utbetalning av försäkringsersättning. Försäkringsersättningen utbetalas till en förmånstagare först efter det att identiteten av förmånstagaren kontrollerats. 1. Oriktiga eller ofullständiga uppgifter Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död eller sjukdom och det med hänsyn till dödsorsaken, sjukdomsorsak eller något annat finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, har dock Skandia ingen skyldighet att betala ut försäkringsbeloppet förrän en månad har förflutit efter det att en sådan utredning avslutats. 2. Vid försäkring med periodisk utbetalning Om fondvärdet vid utbetalningens början uppgår till högst den minimigräns som Skandia vid var tid tillämpar sker utbetalning i form av ett engångsbelopp, förutsatt att inkomstskattelagen så medger. Om fondvärdet är större men terminsbeloppet understiger en procent av gällande prisbasbelopp, ändras utbetalningsterminen till den längre termin dock längst helår som krävs för att terminsbeloppet ska överstiga denna gräns. 3. Försäljning av fondinnehav Om utbetalning ska ske på grund av att avtalad utbetalningstidpunkt enligt försäkringsavtalet har uppnåtts, förbinder sig Skandia att genomföra försäljning av fondinnehavet så snart det är möjligt efter denna tidpunkt. Om det vid sådan försäljning krävs en utredning kan utbetalning dock verkställas först efter det sådan utredning avslutats. 4. Dröjsmål Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan, betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Utöver detta ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet som gäller vid tidpunkten för utbetalningen. N. Åtgärder för utbetalning Den som begär utbetalning ska styrka sin rätt till beloppet. Vid utbetalning på grund av dödsfall ska de handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömningen av sin ansvarighet insändas utan kostnad för Skandia. 5

6 O. Bevakning av panthavares rätt m.fl. Skandia åtar sig bevakning av registrerad panthavares rätt endast vid försäkring som medför rätt till återköp. 1. Underrättelse om uppsägning Om den försäkrade, panthavaren eller förmånstagaren enligt ett oåterkalleligt förmånstagarförordnande begär det ska Skandia lämna en underrättelse om att försäkringen sagts upp p.g.a. dröjsmål med betalningen. En förutsättning för underrättelsen är att mottagarens adress är känd. Skandia har rätt att ta ut en avgift för denna service. P. Inskränkningar i försäkringens giltighet Vid självmord, särskilt riskfylld verksamhet, krig och politiska oroligheter eller atomkärnprocess gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Om försäkringen enligt dessa bestämmelser inte gäller vid dödsfall, föreligger ändå rätt till försäkringens fondvärde, dock inte mer än överenskommet dödsfallsbelopp. 1. Självmord Har den försäkrade begått självmord gäller försäkringen endast om det gått mer än ett år från det att försäkringsavtalet ingicks eller försäkringen senast återupplivades. Vid kortare tid gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas, att den tagits eller återupplivats utan tanke på självmordet. 2. Särskilt riskfylld verksamhet Försäkringen gäller inte för dödsfall på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam 2.1 som förare eller i övrigt tjänstgörande ombord vid militär flygning, avancerad flygning eller yrkesmässig provflygning 2.2 som stuntman, luftakrobat eller liknande 2.3 i bergsklättring 2.4 i dykning (avseende större djup än 30 m, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation eller is-, vrak- eller grottdykning) 2.5 i kampsport, boxning, brottning, kick- och thaiboxning eller liknande 2.6 i extrema sporter, äventyrssporter eller deltagande i expedition av äventyrskaraktär 2.7 i särskilt riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt eller liknande Försäkringen gäller inte för dödsfall som inträffat på grund av att den försäkrade är eller har varit verksam i någon idrott eller sport och har eller har haft inkomst av denna. 3. Krigstillstånd i Sverige Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Skandias ansvarighet och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). 4. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige Försäkringen gäller inte vid dödsfall som inträffar då den försäkrade deltar i krig vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FN-uppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. 5. Vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Innan tre år förflutit från det försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall som kan anses vara beroende av krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området gäller inskränkningen inte under de tre första månaderna därefter. Q. Skandias rätt att ändra villkoren Skandia har rätt att ändra villkoren för försäkringsavtalet under försäkringstiden om förutsättningarna för avtalet förändrats genom ändrad lagstiftning eller annan författning, ändrad tillämpning av lag eller annan författning eller genom myndighets föreskrift. Detsamma gäller om en sådan rätt särskilt avtalats eller om förutsättningarna för avtalet ändrats på så sätt att en ändring i villkoren behövs av försäkringstekniska skäl eller av andra särskilda skäl. Vid en villkorsändring informerar Skandia berörda försäkringstagare om ändringen och från vilken tidpunkt den börjar gälla. Skandia får inte ändra villkoren i avtalet under försäkringstiden till försäkringstagarens eller den försäkrades nackdel på grund av att ett försäkringsfall inträffat eller för att den försäkrades hälsa försämrats. Villkor om rätten till den förmån som ska betalas ut, förtida utbetalning och om i avtalet löpande premier får inte ändras till nackdel för försäkringstagaren eller annan ersättningsberättigad enligt försäkringen, utan uttryckligt stöd i avtalet. R. Force majeure m.m. Skandia ansvarar inte för skada till följd av stridsåtgärd i arbetslivet, lagbud, myndighetsåtgärd, krigshändelse eller annan omständighet varöver Skandia inte råder och inte heller för annan skada om Skandia förfarit med normal aktsamhet. Skandia är aldrig skyldig att ersätta en skada som understiger 0,25 procent av prisbasbeloppet. 6

7 Information om behandling av personuppgifter Personuppgifter som lämnas till Skandia Link, som är personuppgiftsansvarig, kommer att behandlas av bolaget och andra bolag i Skandiakoncernen för att bolagen ska kunna fullgöra ingångna avtal eller skyldigheter som föreligger enligt lag eller andra författningar. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men kan också komma att inhämtas från arbetsgivaren eller annan. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, till exempel Spar. Uppgifterna kan även komma att användas för marknadsanalyser, statistik och för att utvärdera tjänster och produkter. Vidare kan uppgifterna komma att användas för att informera om Skandiakoncernens tjänster och produkter med de begränsningar som följer av avtal. Personuppgifter kan för angivna ändamål komma att utlämnas till bolag i Skandiakoncernen och andra företag som bolag i Skandiakoncernen samarbetar med såväl inom som utom EU- och EES-området. Den som inte vill motta adresserade erbjudanden kan kontakta bolagets kundtjänst och begära s.k. reklamspärr. Skandiakoncernen kommer vid behandlingen av personuppgifter att iaktta stor försiktighet för att skydda den enskildes personliga integritet. Uppgifterna kommer endast att göras tillgängliga för personer som behöver ha tillgång till uppgifterna för att kunna utföra sitt arbete för Skandiakoncernens räkning. Dessa personer kommer endast att få tillgång till uppgifterna i den utsträckning som behövs för att de ska kunna utföra sitt arbete. Bolaget kan komma att spela in eller på annat sätt dokumentera den enskildes kommunikation med bolaget. Enligt personuppgiftslagen (1998:204) har varje registrerad rätt att få information om och rättelse av de personuppgifter som registrerats. Sådan begäran framställs skriftligen till Skandia Link, Stockholm. Märk kuvertet Information om personuppgifter. PL-40001_12 (dec -11) Försäkringsaktiebolaget Skandia (publ) Bifirma: Skandia Link Säte: Stockholm Org.nr: