FONDUTBUD TILL FONDFÖRSÄKRING I HANDELSBANKEN LIV. Fondutbud för din försäkring

Transkript

1 Fondutbud för din försäkring

2 Fondutbud Vårt fondutbud riktar sig både till dig som vill vara aktiv i dina omplaceringar och till dig som vill göra ett fondval som står sig över tiden. Vi erbjuder ett brett urval av fonder från bankens fondbolag och från andra förvaltare. Många väljer någon av våra pensionsfonder där sparandet anpassas till ålder. Andra väljer fonder som är mer inriktade på en marknad, bransch eller tema. Fonderna i utbudet granskas och utvärderas utifrån hållbarhetskriterier. Hållbarhet i fondutbudet Vi erbjuder fonder i försäkring som granskats utifrån hållbarhets kriterier på såväl fond- som fondbolagsnivå. Det innebär att vi väljer fondbolag och fonder som tar hänsyn till finansiell, social och miljömässig hållbarhet i sin förvaltning. Vi följer regelbundet upp fonderna och väljer bort fonder som inte uppfyller våra hållbarhetskriterier. Vi erbjuder även fonder med särskilda hållbarhetskriterier, så kallade Criteriafonder. Välj en fondportfölj Pensionsfonder och Multi Asset Våra fondportföljer är framtagna för dig som vill göra ett eget fondval som står sig över tiden och föredrar att bankens experter sköter omplaceringarna åt dig. Många väljer då någon av våra pensionsfonder där sparandet anpassas efter ålder. Andra väljer våra fondportföljer Multi Asset som innehåller olika kombinationer av aktier, räntor och alternativa tillgångar som till exempel råvaror och fastigheter. Du väljer risknivå och ditt kapital placeras där vi bedömer att det finns störst potential just nu. Välj fonder från utbudet Vårt fondutbud sträcker sig från globala indexfonder med bred marknadsexponering till aktiva specialinriktade fonder mer nischade mot en sektor, bransch eller tema. Välj mellan Handelsbankens egna fonder och utvalda fonder från ledande förvaltare. Följ ditt sparande På webben och i appen kan du läsa om och utvärdera fonderna. I internetbanken kan du även göra omplaceringar. Vill du ha rådgivning inför valet av fonder är du varmt välkommen att vända dig till ditt närmaste bankkontor.

3

4 Så här väljer vi och granskar fonder Vårt mål är att erbjuda ett brett urval av fonder av med god prestanda. Vi tillämpar en fondurvalsprocess när fonder väljs in och utvärderas i fondutbudet till försäkring. Välja in och utvärdera fonder Varje fond utvärderas genom en kvalitativ analys som bland annat omfattar organisation, förvaltningsteam och investeringsmetodik. En förutsättning för att ett fondbolag och en fond ska kvalificera sig är dessutom att de möter ett antal finansiella kriterier samt hållbarhetskriterier. Här ställs till exempel krav på ett systematiskt hållbarhetsarbete med hänsyn till internationella normer och konventioner. Fond bolagens egen förmåga att integrera hållbarhet i sin förvaltningsverksamhet undersöks också. Hållbarhet i fokus Vi stödjer FN:s principer för ansvarsfulla investeringar och Global Compact. Det innebär exempelvis att vi tar hänsyn till finansiell, social och miljömässig hållbarhet när vi väljer in och utvärderar fonder till vårt utbud. Hållbarhetskriterierna har sin utgångspunkt i policyer och riktlinjer som styr arbetet med ansvarsfulla investeringar inom Handelsbanken: Samarbeten för hållbar utveckling För att bidra till en hållbar utveckling har vi identifierat fokusområden som till exempel klimat. Genom att uppmuntra våra fondleverantörer att välja bort till exempel investeringar i kol och att redovisa sitt koldioxidavtryck kan vi även lyfta fram best practise inom ett visst område. Läs gärna mer på handelsbanken.se/ansvarsfullainvesteringar Hållbarhet i fondutbudet Väljer in Vi väljer in fonder som tar hänsyn till hållbarhet i förvaltningen. Väljer bort Vi väljer bort fonder med innehav i företag vars verksamhet står i strid med vår policy för ansvarsfulla investeringar. Påverkar Vi arbetar aktivt med att påverka fondbolag att förbättra sitt arbete inom hållbarhet. Utvärderingsmodell Fonderna utvärderas genom en omfattande analys av fondbolaget utifrån vissa hållbarhetsparametrar som till exempel riktlinjer, kapacitet i organisationen för ett systematisk hållbarhetsarbete och effekten av uppföljningsprocesser. På fondnivå bedömer vi bland annat hur väl hållbarhet integreras och hur förvaltningens ambitioner för framtiden ser ut. Tillväga gångssättet anpassas till fondens tillgångsslag och investeringsinriktning. Utifrån en internt utvecklad modell sätter vi slutligen betyg på fondens hållbarhetsarbete. Vi premierar fonder som integrerar hållbarhet och har ett aktivt påverkan- och ägarstyrningsarbete. Påverkansarbete Halvårsvis genomförs en genomlysning av samtliga fonder i utbudet för att bland annat identifiera innehav som är på vår exkluderingslista* eller systematiskt bryter mot internationella normer för miljö, mänskliga rättigheter, arbetsrätt, antikorruption och kontroversiella vapen. Om utvärderingen av en fond ger signal om att dessa normer inte följs, inleds en dialog med förvaltaren av fonden. Syftet är att påverka förvaltaren att se över innehavet i fonden. Om dialogen med förvaltaren inte leder till en förändring, kan det få till följd att fonden inte längre inkluderas i utbudet. Det är Handelsbanken Livs fondurvalskommitté som sammanställer granskning och bereder underlag för beslut av fonder som ska väljas in eller tas bort ur fondsortimentet. Beslutet fattas av dotterbolagets verkställande direktör. *Läs mer på handelsbanken.se/ansvarsfullainvesteringar.

5

6 SVANENMÄRKET FONDUTBUD TILL FONDFÖRSÄKRING I HANDELSBANKEN LIV Hållbarhet i fondutbudet Vi erbjuder fonder i försäkring som tar hänsyn till finansiell, social och miljömässig hållbarhet i sin förvaltning. I fondlistan på webben handelsbanken.se/fonder och i appen framgår hur de olika fonderna arbetar med hållbarhet. Fonder från bankens fondbolag I bankens fondförvaltning är ansvarsfulla investeringar en integrerad del i investeringsprocessen för alla våra fonder. Vi arbetar med ansvarsfullt ägande som bland annat innebär att vi på uppdrag av fondandelsägarna deltar i valberedningar och röstar på bolagsstämmor i företag där fonderna är större ägare. Klimatet Ett viktigt område för oss är klimatet, där vi vill bidra till omställningen till förnyelsebara energikällor och energieffektivisering. Arbetet omfattar flera områden: Mäta och redovisa koldioxidavtryck i våra fonder. Undvika företag verksamma inom kolutvinning och kolkraftgenerering i alla våra fonder. Erbjuda fonder som väljer bort fossila bränslen. Påverka företag att redovisa utsläpp och att bedriva sin verksamhet på ett mer klimatvänligt sätt. Investera i bolag verksamma inom omställningen till ett hållbart energisystem. Fonder med särskilda hållbarhetskriterier Vi erbjuder även våra Criteriafonder som är ett flertal fonder med särskilda hållbarhetskriterier. Fonderna väljer bort företag där huvudverksamheten finns inom kontroversiella branscher som alkohol, tobak, kommersiell spelverksamhet, krigsmaterial, pornografi och fossila bränslen. Fonderna undviker även investeringar i företag som bryter mot andra internationella normer och konventioner. Jämför fonders hållbarhetsprofil Hållbarhetsprofilen ger information om hur den enskilda fonden arbetar med hållbarhet och finns tillgänglig både på bankens webbplats och i appen. Profilen visar hur fonden väljer bort, väljer in och arbetar med att påverka innehaven. Detta underlättar jämförelsen och ger information om hur fonden tillämpar hållbarhetskriterier i sin investeringsprocess. Morningstar hållbarhetsbetyg Under 2016 lanserade ratinginstitutet Morningstar hållbarhetsbetyg för fonder. På webben och i mobilappen kan du jämföra fondernas betyg. Swesif hållbarhetsprofil På webben och i mobilappen visar vi även hållbarhetsprofiler för majoriteten av våra fonder. Där kan du läsa mer om hur fonderna arbetar med hållbarhet. Handelsbanken Hållbar Energi Fond Fonden är Svanenmärkt, vilket innebär att fonden uppfyller de krav och kriterier som Svanenmärkningen innebär. För allt fler sparare är det viktigt att göra ett medvetet och hållbart val i sitt sparande. Rätt profil på ditt sparande På webben och i mobilappen kan du läsa om och utvärdera våra fonder utifrån ett hållbarhetsperspektiv.

7 Entrélösningen vi gör jobbet. Pensionsfonder Det är aldrig för sent att börja spara till pensionen. För att göra det enklare för dig kan du välja en av våra pensionsfonder. När du närmar dig pension minskar vi risken i fonden genom att minska andelen placeringar i aktier och öka andelen ränteplaceringar. Fonder som anpassar sig För dig som vill spara till pensionen erbjuder vi speciella pensionsfonder. De innehåller inledningsvis aktiefonder för att ge möjlighet till högre avkastning. När du närmar dig pensionsåldern sänker vi risken genom att successivt växla över till räntefonder. Fördelen är att du själv slipper fundera på omplaceringar eller vilka fonder du ska välja. Din generation Du väljer lämpligen fond efter den generation som du själv tillhör. Men du kanske är en 50-talist som vill ha mer av ditt sparande i aktiemarknaden? Då kan våra fonder Pension 60 eller 70 vara ett alternativ. Pensionsfonder med aktiv förvaltning så förvaltas Pension Aktiv Fonderna är aktivt förvaltade, vilket innebär att vi har möjlighet att variera fördelningen mellan aktier och räntor beroende på vår marknadssyn. Fördelningen kan därför vara både högre eller lägre än den förutbestämda nedtrappningen. Placeringar görs huvudsakligen i aktivt förvaltade fonder. De aktivt förvaltade pensionsfonderna arbetar med hållbarhet genom att aktivt välja in fonder som uppfyller hållbarhetskriterier på både fond och fondbolagsnivå. Pensionsfonder med indexförvaltning så förvaltas Pension Index Dessa fonder är passivt förvaltade, aktiedelen placeras hälften i Norden och hälften i övriga världen. Fördelningen mellan aktier och räntor följer den förutbestämda nedtrappningen. Placeringar görs huvudsakligen i indexfonder som förvaltas av Handelsbanken. Dessa fonder investerar i Pensionsfonderna som är indexförvaltade investerar i fonder som följer index som är hållbarhetsanpassade eller fonder som har särskilda hållbarhetskriterier, Criteriafonder. Gör du inget eget fondval när du tecknar fondförsäkring, så placeras dina premier eller flyttat kapital i förvalda fonder, så kallade entréfond eller entrélösning. De förvalda fonderna varierar beroende på vad du sparar i, till exempel inom avtalspension eller kapitalförsäkring. Entréfonder och lösningar för försäkringssparande Produkt Entréfond Tjänstepension Handelsbanken Pensionfonder Passiv tal Kapitalspar Fond Handelsbanken Pensionsfonder Aktiv tal Kapitalspar Barn Handelsbanken Multi Asset 50 Kapitalspar Pension Handelsbanken Pensionsfonder Passiv tal Avtalspension FTP (1/1 12) Handelsbankens Pensionfonder Passiv tal Avtalspension BTPK (8/12 16) Handelsbankens Pensionfonder Passiv tal Avtalspension PA16 (1/1 17) Handelsbankens Pensionfonder Passiv tal Avtalspension KAP-KL/AKAP-KL Handelsbankens Pensionfonder Passiv tal Avtalspension ITP 2010 Fondportfölj ITP Aktiv Avtalspension SAF-LO (1/1 14) Fondportfölj SAF-LO

8 Välj en fondportfölj och låt oss göra jobbet. Multi Asset-portföljer Med våra Multi Asset-portföljer kan du välja ett sparande utifrån dina behov och mål. Beroende på din utgångspunkt, dina krav och mål finns en portfölj med en kombination som passar dig bäst. Våra olika Multi Asset-portföljer innehåller därför olika kombinationer med exponering mot aktier, räntor och alternativa tillgångar, som exempelvis råvaror och fastigheter. Multi Asset-portföljer är fonder som i huvudsak investerar i andra fonder. Förvaltningen baseras på allokeringsförvaltningens marknadssyn och placeringsstrategi. Portföljerna justeras aktivt inom förutbestämda intervall utifrån var vi ser bästa möjliga potential. Att spara i flera olika tillgångsslag ger också en god riskspridning. Våra Multi Asset portföljer innehåller därför olika kombinationer med exponering mot aktier, räntor och alternativa tillgångar, exempelvis råvaror och fastigheter. Mer information om Multi Asset finns på handelsbanken.se/multiasset. Dina förutsättningar Utgångspunkt Livssituation Vardagsekonomi Intressen Prioriteringar Krav Avkastning/Risk Ansvarsfulla investeringar Hållbarhet Multi Asset Mål Investeringar Inköp Buffert Pension Aktier Räntor Alternativa tillgångar Multi Asset-portföljernas normalvikt: Aktier Räntor Alternativa tillgångar* Multi Asset 15 Multi Asset 25 Multi Asset 40 Multi Asset 50 15% 75% 10% 25% 55% 40% 40% 50% 30% Multi Asset 60 Multi Asset 75 Multi Asset 100 Multi Asset % 75% 5% 100% 0% 0% 1 0% 0% * Med alternativa tillgångar avses fonder eller andra finansiella instrument som ger exponering mot råvaror, fastigheter och andra tillåtna tillgångsslag utöver aktier och räntor, vars syfte är att öka fondens riskspridning.

9 Välj fond själv För dig som vill placera själv finns det många fonder att välja mellan. Vårt fondutbud består av allt från globala indexfonder med bred marknadsexponering till aktivt förvaltade och specialinriktade fonder. För dig som vill att vi sköter omplaceringarna erbjuder vi fondportföljer Multi Asset samt både aktivt förvaltade och indexförvaltade Pensionsfonder. Välj bland Handelsbankens och andra fondförvaltares fonder Vi erbjuder ett sextiotal egna fonder och ett tiotal externa fonder som tillsammans bildar ett fondutbud med cirka 70 fonder. Fondportföljerna Multi Asset och Pensionsfonderna kompletterar resterande utbud som tillsammans utgör ett brett urval av fonder med olika investeringsriktningar och tillgångsslag. Det ger dig den extra flexibilitet att välja det som passar dig bäst. Läs mer om vårt aktuella fondutbud på webben: handelsbanken.se/fonder. Placering och omplacering av dina fonder Du kan välja att placera ditt försäkringskapital i upp till tio olika fonder. I samband med att du tecknar en fondförsäkring anger du en placeringsprofil och det är den som styr fördelningen av alla kommande premieinbetalningar eller flyttat kapital tills dess att du ändrar din placeringsprofil. Så följer du upp dina placeringar Via appen och internetbanken kan du själv enkelt jämföra och följa fondernas utveckling samt prenumerera på förvaltarkommentarer och nyhetsbrev. Hos oss får du en bra överblick av alla dina fonder på ett ställe. Vill du ha hjälp med en översyn av ditt sparande och dina placeringar är du varmt välkommen till ditt närmaste kontor i Handelsbanken. Köp och försäljning av fonder beräknas utifrån de fondandelskurser som är aktuella den bankdag som omplaceringen genomförs. Dag då omplaceringsorder läggs Lördag, Söndag, Måndag Tisdag Onsdag Torsdag Fredag Dag då order exekveras av aktuell förvaltare till aktuellt NAV Onsdag* Torsdag* Fredag* Måndag* Tisdag* *Ytterligare en dag senare syns det nya innehavet på t ex i internetbanken. T ex en omplacering som registreras en måndag, erhåller NAV-kurser per onsdag och syns i internetbanken från torsdag. Flöde i detalj Dag 1 Orderläggning av kund Dag 2 Ordrar sammanställs av Handelsbanken Liv Dag 3 Order tas emot och exekveras av aktuell förvaltare Dag 4 Kund ser innehav på Internet Omplacering sker enligt villkor, inom fem svenska bankdagar. Handelsbanken Liv och fondförsäkrings kunder handlar till samma NAV. Mer information hittar du i försäkringsvillkoren på handelsbanken.se/forsakring Avkastning, avgifter, riskmått och rating för utvärdering av fonderna För varje fond redovisas på webben bland annat avkastning, avgifter, riskmått och rating. Mer information och faktablad finns på handelsbanken.se/fonder. Placering och omplacering av fonder Du har möjlighet att placera ditt försäkringskapital i tio fonder per försäkring. Den fördelning (placeringsprofil) som anges styr fördelningen av alla kommande inbetalningar och flyttat försäkringskapital till fondförvaltning tills placerings profilen ändras.

10 Brett utbud av fonder Fondutbudet i försäkring sträcker sig från koncentrerade portföljer till breda globala indexfonder. Vi erbjuder fonder från såväl banken som från externa fondförvaltare. På handelsbanken.se/fonder hittar du fullständiga fondbestämmelser, faktablad, avgifter, riskklasser och aktuella kursutvecklingar. Fond Fondportföljer Handelsbanken Flexibel Ränta Handelsbanken Multi Asset 15 Handelsbanken Multi Asset 25 Handelsbanken Multi Asset 40 Handelsbanken Multi Asset 50 Handelsbanken Multi Asset 60 Handelsbanken Multi Asset 75 Handelsbanken Multi Asset 100 Handelsbanken Multi Asset 120 Pensionsfonder* Handelsbanken Pension 40 L Handelsbanken Pension 50 L Handelsbanken Pension 60 L Handelsbanken Pension 70 L Handelsbanken Pension 80 L Handelsbanken Pension 90 L Generationsfond i Fond Handelsbanken Pension 50 Aktiv Handelsbanken Pension 60 Aktiv Handelsbanken Pension 70 Aktiv Handelsbanken Pension 80 Aktiv Handelsbanken Pension 90 Aktiv Auto Criteria Handelsbanken Auto 25 Criteria Handelsbanken Auto 50 Criteria Handelsbanken Auto 75 Criteria Handelsbanken Auto 100 Criteria Indexfonder Handelsbanken Europafond Index Handelsbanken MSCI Em Index Handelsbanken USA Index Handelsbanken Sverige OMXSB Index Handelsbanken Global Index Criteria Handelsbanken Norden Index Criteria Handelsbanken Sverigefond Index Handelsbanken Sverige Index Criteria Handelsbanken Global Småbolag Index Criteria Handelsbanken Råvarufond Aktiefonder Sverige Handelsbanken AstraZeneca Handelsbanken Sverigefond Criteria Handelsbanken Sverige Selektiv Handelsbanken Svenska Småbolagsfond Aktiefonder Norden Handelsbanken Finlandsfond Handelsbanken Nordenfond Handelsbanken Norden Selektiv Handelsbanken Nordiska Småbolagsfond Handelsbanken Norgefond Fond Aktiefonder Europa Handelsbanken Europa Tema Criteria Handelsbanken Europa Selektiv JP Morgan Investment Funds Europe Small Cap Fund Aktiefonder Nordamerika Handelsbanken Amerika Tema Criteria Handelsbanken Amerika Småbolag Aktiefonder Global Handelsbanken Global Tema Criteria Handelsbanken Global Selektiv Handelsbanken Global Selektiv Criteria Fidelity Global Opportunities Fidelity First ESG Aktiefonder Japan Handelsbanken Japan Tema Aktiefonder Asien Handelsbanken Asien Tema Handelsbanken Kinafond Fidelity Asian Special Situation Aktiefonder Tillväxtmarknad Handelsbanken Brasilienfond Handelsbanken Latinamerikafond Handelsbanken Rysslandsfond Handelsbanken Tillväxtmarknad Tema Criteria Handelsbanken Handelsbanken EMEA Tema Aktiefonder Bransch Handelsbanken Hälsovård Tema Handelsbanken Hållbar Energi BlackRock World Gold Svenska ränte- och obligationsfonder Handelsbanken Kortränta Criteria Handelsbanken Långränta Criteria Handelsbanken Företagsobligation Handelsbanken Realräntefond Utländska ränte- och obligationsfonder Handelsbanken Euro Obligation Handelsbanken Euro Ränta Handelsbanken Tillväxtmarknad Obligation Blandfonder Brummer & Partners Lynx Dynamic 2) *Kan väljas när du tecknar Handelsbankens Privatpension, Tjänstepension eller inom vissa avtalsområden. En fonds historiska avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Du hittar fullständiga informationsbroschyrer med fondbestämmelser, faktablad och aktuell kursutveckling på handelsbanken.se/fonder

11 HL10266 JUNI 2018 Vill du veta mer? Läs mer på vår webbplats handelsbanken.se och om du behöver prata med någon finns vi alltid nära. Varmt välkommen att kontakta ditt lokala bankkontor eller ring oss på Rådgivning Via Handelsbankens kontor erbjuder vi individuell rådgivning kring sparande och pension. Mer information på handelsbanken.se Fondsortiment Handelsbanken erbjuder ett brett sortiment av fonder med aktiv aktie-och ränteförvaltning med globala eller regionala fondlösningar och unika förvaltningskoncept. Vi har en lång tradition av och är marknadsledande inom indexfonder och börshandlade fonder. Läs mer på handelsbanken.se/fonder Pension och försäkring I Handelsbankens utbud finns även pensionförsäkringar och trygghetslösningar för privat och företagskunder. Läs mer på handelsbanken.se/försäkring Hållbarhetsprofil Hållbarhetsprofilen lämnar överskådlig och enkel information om hur Handelsbankens och andra fonder tillämpar hållbarhetskriterier i förvaltningen. Läs mer på hållbarhetsprofilen.se Denna information ges ut som en service till Handelsbankens kunder. Syftet är att ge allmän information och kan alltså inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Vi anser att de källor och bearbetningsmetoder som vi använt oss av vid utarbetandet av analyser är tillförlitliga. Vi påtar oss dock inget ansvar för riktigheten eller fullständigheten i prognoser eller analyser eller för eventuella brister i källmaterialet. Handelsbanken svarar inte för förluster som kan tänkas uppkomma genom att någon följer vad som sagts i denna publikation eller använder sig av häri lämnade uppgifter. En fonds historiska avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. För mer information och faktablad hänvisas till handelsbanken.se/fonder.