2012-05-03 NAL FÖRHANDL IN GS P ROTOKOLL Ärende: Parter: Information för kollektivavtalseirsäkringar Svenskt Näringsliv Förhandlings- och samverkansrådet PTK (PTK) Närvarande: för Svenskt Näringsliv för PTK Christer Ågren, ordtörande, Ingvar Backle och Hans Gidhagen vid protokollet Kristina Rådkvist och Dan Wallberg 1 1 försäkringsavtalslagen (2005:104) finns regler om hur och i vilken omfattning information ska lämnas till försäkringstagare och försäkrade. Vad gäller kollektivavtalad personförsäkring föreligger informationsskyldighet avseende arbetsgivare och anställda dels för försäkringsföretag, dels för de parter som träffat det aktuella kollektivavtalet. Dessa informationsregler är delvis dispositiva. Finansinspektionen har med anledning av Europaparlamentets och rådets direktiv 2003/41/EG av den 3 juni 2003 om verksamhet i och tillsyn över tjänstepensionsinstitut, med stöd av försäkringsrörelseföroalningen, utkommit med föreskrifier och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension (FFFS 2011:39). 2 Svenskt Näringsliv och PTK avtalar härmed att den informationsskyldighet som åvilar försäkringsföretagen och kollektivavtalspartema enligt 1 ovan ska skötas av Collectum i den utsträckning som framgår under 3 nedan. Försäkringsföretagens informationsåtaganden framgår under punktema 5 och 6 nedan. Genom särskild överenskommelse kan dock försäkringsföretag uppdra till Collecturn att lämna viss information. Det står kollektivavtalsparterna, försäkringsföretagen och Collectum fritt att därutöver lämna information direkt till arbetsgivare och deras anställda. 3 Med stöd av 1 kap 7 punkt 4 försäkringsavtalslagen avtalar partema härmed att bestämmelserna i 20 kap 3-6 samma lag inte ska gälla för försäkringar som tecknas inom ramen för ITP-planen. I stället har partema jämlikt FFFS 2011:39 1 kap 4 avtalat om att anpassa informationslämnandet på det sätt som närmare anges i detta protokoll. Annan information än den som nämns nedan behöver inte lämnas av Collectum eller försäkringsföretagen. Hag2 I 15
Information som ska lämnas innan överenskommelse om kollektivavtalad personförsäkring har träffats. Nödvändig information lämnas av herörda arbetsgivar- och arbetstagarorganisat ioner till anstälkla tjänstemän. Anm. Collccium lämnar ingen sär.s.kild informettion denna pbolkt 2. Information som ska lämnas sedan överenskommelse om kollektivavtalad persontörsäkrinu har träffats men innan sadan rörsäkring har teeknats genom pensionerinusavtal. Collectum ska pålämpliut sätt inibrmera de arbetsgivarc som berörs av kollektivavtalsöverenskommelse om ITP-planen. Informationen ska avse arbetsgivarens skyldighet att teekna försäkring, kostnaderna för försäkringen och omfattningen av densamma. Anm. Det antecknas att information enligt denna punkt för närvarande kännas på Collectums hemsida och genom Collectums nyansluniingsrutin för tecknande av pensioneringsavtal, samt genom kf., flktivavtalsparterna. Information som ska lämnas sedan försäkrinu har teeknats genom pensioneringsavtal men innan individanmälan av anställd har giorts. Collectum ska snarast på ett ändamålsenligt sätt avsända försäkringsbekräftelse till arbetsgivaren. Bekräftelsen ska innehålla upplysningar om de väsentliga rättigheter och skyldigheter som följer av försäkringen. Anm. Det antecknas att information enligt denna punkt för närvarande lämnas genom en bekräftelse a pensioneringsavtalet samt ett informationspaket till arbetsgivaren, 4. Information som ska lämnas sedan individanmälan har gjorts. Collectum ska snarast på lämpligt sätt informera de anställda om att de omfattas av ITP, vilka förmåner som följer av ITP-planen samt de försäkrades rätt att göra val och flytt. Anm. Det antecknas att information enligt denna punkt for närvarande lämnas genom ett valpaket, bilaga 1, samt via det så kallade händelsestyrda försäkringsbeskedet (HFB). Därutäver finns generell inlormation på Collectums hemsida. 5. Information som ska lämnas under återstående försäkringstid fram till hel ålderspension/efterlevandepension (familjepension) utbetalas. Under ITP-förmånernas giltighetstid ska Collectum i skälig omfattning informera arbetsgivare, försäkrade och andra som omfattas av förmånerna/försäkringarna om sådana förhållanden rörande dessa som det är av betydelse för dem att känna till. Information enligt denna punkt behöver inte lämnas till försäkrade om pensionsförmånen/pensionskapitalet är av ringa värde. Hag2115
Information ska även lämnas när en förmaniförsäkring har ändrats genom val eller flytt..-lnm. Dc't aniccknas ati informa!ion enligt denna punkt. fr-jr '11()/17 COHCCHIMS cli -SbeSked, bilaga rud(ivimn' r! f)ch 111. UP-pianen 1;;. /(Ursäkracle sani! Collcumins hcm.'ida. an. filtning flyt! ci 1 pi.91. å1115ke1pitai iämna.s. fnliwniali(nz pa ('ollerlums heln.nida, bilaga 3. FiirsiiAringsfi7retag ska, sedan individval gjorts eller valperiod utgatt. lämna information om premiebestämd älderspenvionsförsäkring enligt bilaga 4. Försäkringsföretag behöver i detta avseende inte lämna inibrmation tili de försäkrade om andra förmanerijörsäkringar i ITP-planen än premiebestämd ålderspension. 6. Information som ska lämnas sedan hel ålderspension/ efterlevandepension (familiepension) börjat utbetalas. Försäkrinusföretagen ansvarar för allt sådant informationslämnande förutom information ein förmånstagarförordnanden till den försäkrade. lnformation enligt denna punkt behöver inte lämnas till försäkrade om pensionsförmånenipensionskapitalet är av ringa värde. Anm. Collectum lämnar information om förmånstagarförordnanden via hemsida, blankett och broschyrer samt bekräftar till den försäkrade när ett förordnande registrerats. Ingen annan särskild information lämnas av Collectum enligt denna punkt. Försäkringsgivaren ska lämna information enligt bilaga 5. 4 Denna överenskommelse ersätter överenskommelsen den 15 december 2006 i samma sak. 5 Att jämte ordföranden justera detta protokoll utsågs Kristina Rådkvist. Vid protokollet Justeras Hag2 115
Bilaga 1 Informationsinsatser till anstäilda före individval Colleetunt skä lämna t7i1jande intormation till anställda: Översiktlig intormation om ITP-planen. b) Information om samtliva valbara försäkringsföretaas namn, assoeiationsform och fullständig adress till respektive försäkringsföretags huvudkontor samt hemsida. c) Information om var respektive försäkringsforetags aktuella försäkringsvillkor finns att d) Information om de principiella skillnaderna mellan traditionell pensionsförsäkring och fondförsiikring till exempel vad avser risk, ev garantier och avgifter. e) Information om efterlevandeskydd/familjeskydd o hur skyddet fungerar inklusive förmånstagarförordnande o kostnaderna för skyddet o hur det väljs/väljs bort. f) Allmän information om flytt av pensionskapital till exempel o vad flytt innebär o tillvägagångssättet vid flytt o avgift för flytt o värdet på det pensionskapital som flyttas o hur eventuella garantier ptiverkas av flytt. g) Hänvisning till respektive försäkringsföretags hemsida på sådant sätt att den försäkrade via hänvisningen kommer direkt till produktinformation som avser ITP-försäkringar. XXX Hag2 I 1 5
Bilaga 2 Uppgifter i årsbeskedet. 1. i Ik rni incr den t7r Likrade om titta a och vad de inhchär. 2. Förmanens storlek rrån Kirmanshestämd 1 rp. 3. Försäkringens totala \.ärde rör premiebestämd 1TP vid ärets hörjan och vid årets slut uppdelat på försäkringsffiretag och sparform. 4. Fördelning av värde (pensionskapital) per ffirsäkringsföretag och sparform. 5. Under året inbetalade premier till premiebestämda försäkringar uppdelat på försäkringsföretag och sparform. 6. Värderörändring på premiebestämda försäkringar uppdelat på försäkringsföretag, sparform och försäkring. 7. Förmåner från ITP-planens riskförsäkrimlar. 8. Avdragna avgifter och skatt. XXX liag2115
Bilaga 3 Information rörande flytt av pensionskapital. 1. Valbara försäkrinusksretag.. 2. Valbara spartbrmer oraditionell rörsäkring eller fondffirsäkring. med länk till lic r Valbara Kmder. 4. Avgifter (a5rsäkrings-, Pörvahnings- och Hyttavilifter) uppdelat på försäkringsffiretag och sparform. 5. Viktiga omständigheler att tänka på inffir en flytt. 6. Preliminärt kärde på det pensionskapital som ska flyttas presenteras i samband med flytt. 7. Bekräftelse på att flytt av pensionskapital har genomförts eller avbrutits. XXX Hag2 115
Bilaga 4 inn;rman tin f ikad m premiche,;tämd ålderspension, fran försäkringsföretag under tiden fran individval har gjorts eller valperiod har utgatt oeh fram till dess att uthetalning av pension ska hörja. nrsäkrinesbesked ska lämnas när rkirsäkring har teeknats med upplysningar om de väsentliga rättiuheter och skyldigheter som följer av försäkringen om viktiga begräsningar av försäkringsskyddet om itt fuliständiga försäkringsvillkor finns att tillgå på respektive försäkringsföretags hemsida. Vid fondförsäkring ska information lämnas om o vaibara fbnder och per fond, den långsiktiga placeringsinriktningen och den förväntade risknivån (volatilitet) o hur ett fondbyte går till o hur/om risken anpassas efter ålder o inforrnation om avgifter och Rirvaltningskostnader. b) Vid traditionel iörsäkring ska intbrmation tämnas om o den långsiktiga placeringsinriktningen med ungefårlig fördelning på tillgängssiac och åtaganden o uällande g'jtnintiniva netto efter arn.åganden om driftskostnader och avkastningssutt o hur/om risken anpassas efter ålder o information om avgifter och f'örvaltningskostnader c) Information om hur klagomäl hanteras. d) Information om ändring av försäkringsföretagets namn, associationsform, adress till huvudkontor. e) Information om väsentlig ändring av försäkringsvillkor och konsolideringspolicy. Vid flytt av pensionskapital ska avgivande försäkringsför'etag lämna information om o att det tidigare försäkringsavtalet upphör o pensionskapitalets storlek o att pensionskapitalet placeras i en ny försäkring enligt nytt avtal. g) Vid flytt av pensionskapital sied mottagande försäkringsföretag lämna information enligt a - c). h) Inför utbetalning ska information lämnas om o förmån enligt avtal, o pensionskapitalets storlek, gäller dock inte för ITPK i ursprunglig form, o avtalad utbetalningstidpunkt och utbetalningstid, o ändringsmöjligheter, o ev. ändrad utbetalningstid och förmånen efter ändringen, o utbetalningen sker i form av engangsbelopp på grund av lågt värde. 11,122.11 5
Bilaga 5 Information till försäkrad fran försäkringsfiiretag under utbetalningstid vad avser ålderspension och efterlevandeskyddaterbetainingsskydd. R spektive foräkri is irt ka lämna oljande ink.annation till den försäkrade: a) Information vid ändring av fiksäkringsföretagets namn, associationsform. adress till huvudkontor samt hemsida. b) Årliga uppgifter i ett årsbesked/värdebesked om o aktuellt garanterat belopp, återbäringsbelopp samt totalt utbetalningsbelopp o för premiebestämd ålderspension och återbetalningsskydd: aktuellt försäkringskapital eller fondvärde, den avkastning som har kommit försäkringen till del eller preliminärt har fördelats samt de avgifter och skatter som har tagits ut I förekommande fall information om att utbetalningen av pensionen kommer att upphöra inom de närmaste tolv månaderna. d) Information om, under försäkringstiden, beslutad ändring av försäkringen som berör ersättningsberättigad. e) I förekommande fall informera om sänkning av återhäringsräntan/värdet på samtliga försäkringar innebärande en reallokering. 0 I förekommande fall informera om ändring av principer eller väsentliga ändringar av antaganden som används för att räkna upp utfallande belopp under utbetalningstiden. XXX Hag2 1 15