VAD VISAR DITT VÄRDEBESKED? Värdebesked för år 2016 Folksam LO Fondförsäkrings aktiebolag (publ)
TACK FÖR ATT DU SPARAR I FOLKSAM LO PENSION Vi är glada över att du är kund hos oss i Folksam LO Pension. Här får du nu ditt värdebesked som visar hur din försäkring har utvecklats under det föregående året. På följande sidor finns förklaringar till olika begrepp som förekommer i beskedet. Du får också annan viktig information om vad det innebär att spara i fonder hos oss. Se ditt värdebesked på Mina sidor 2
INNEHÅLL Att spara i Folksam LO Pension...4 Våra entréfonder...5 Din försäkring...8 Värdeinformation...10 Fondfördelning...13 Efterlevandeskydd...14 Annan viktig information...15 Att flytta försäkringen...16 Ordförklaringar...17 3
ATT SPARA I FOLKSAM LO PENSION Om oss Folksam LO Pension är varumärket för Folksam, LO och LO-förbundens samarbete inom pensionsområdet som tillsammans bildat Folksam LO Fondförsäkringsaktiebolag. Låga avgifter Folksam LO Pension har sedan starten pressat priserna på hela fondmarknaden genom sina låga fondförvaltningsavgifter. Ditt eget Ägarna, det vill säga Folksam, LO och LO-förbunden, har tydliga krav på att bolaget drivs effektivt men kräver ingen utdelning för egen del utöver normal ränta på insatt kapital. Övrig vinst går tillbaka till dig som pensionssparare. Inte minst de låga avgifterna gör att du får del av vins ten istället för bolaget. Våra produkter Folksam LO Pension erbjuder bra pensionslösningar till dig som pensionssparar hos oss. I vår entréfond finns en mix av flera olika fonder och vi erbjuder ytterligare fonder om du vill göra ett fritt val. Vi analyserar fonderna för att få den bästa utvecklingen till lägsta pris. Inte bara pengar Ditt sparande placeras i företag som respekterar fackliga rättigheter och som tar ansvar för miljö och klimat. Inflytande I Folksam LO Pension har du som kund inflytande genom de fackliga representanterna i Folksam LO Fondförsäkringsaktiebolags styrelse. Och med ett stort aktiekapital kan kunderna påverka. 4
VÅRA ENTRÉFONDER Så här fungerar entréfonderna för nedan avtalsområden: Privatanställda arbetare som har tecknat försäkring från och med den 1 januari 2009 eller senare. Statligt anställda som har tecknat försäkring från och med den 1 januari 2011 eller senare. Kooperativt anställda inom KAP och KTP1 (AFO/ABF-Handels). När du väljer Folksam LO Pension placeras dina pengar automatiskt i våra entréfonder som är en mix av olika fonder. Placeringarna är anpassade efter din ålder och förvaltas för att du ska få en så bra pension som möjligt. Om du vill, kan du låta pengarna ligga kvar i entrépaketet. Då sköter vi placeringarna åt dig. För dig som istället vill vara aktiv och göra ett eget val, finns ett antal fonder att välja mellan. Du anmäler din egen fondmix till Folksam eller omplacerar dina fonder på internet. Välkommen att besöka folksamlopension.se Från 25 år Från 56 år Från 61 år Från 67 år 100 % aktiefonder 75 % aktiefonder och 25 % räntefonder 50 % aktiefonder och 50 % räntefonder 25 % aktiefonder och 75 % räntefonder Ta ut pensionen före 65 år Om du tar ut din ålderspension före 65 års ålder placerar vi om hela pensionskapitalet till 25 procent aktiefonder och 75 procent räntefonder. 5
Så här fungerar entréfonderna för övriga avtalsområden När du börjar ditt sparande placerar vi i följande entréfonder beroende på din ålder: Ålder Sverige/Västfonden Världen Obligation -44 år 50 % 50 % - 45-58 år 30 % 40 % 30 % 59 år- 20 % 10 % 70 % Om entréfonderna Folksam LO Sverige Fonden placerar pengar i svenska börsnoterade bolag. Folksam LO Västfonden Västfonden placerar i svenska börsnoterade bolag med viss övervikt i västsvenska bolag. Folksam LO Världen Fonden placerar i utländska börsnoterade bolag. Folksam LO Obligation Obligationsfonden placerar i räntebärande värdepapper. Fondernas risk Folksam LO Världen har lägre risk än Folksam LO Sverige och Folksam LO Västfonden. Lägst risk har Folksam LO Obligationsfond. 6
När den första premien har kommit till oss kan du skapa din egen fondmix. Du kan när som helt byta mellan fonder som är godkända av Folksam LO Pension. Värdet på dina fondandelar skiftar dagligen. Fördelningen mellan de fonder du en gång valt kan förändras. Är skillnaden stor bör du fundera på att ändra din mix. Tänk på att vi inte gör någon automatisk omfördelning av dina pensionspengar när du blir äldre. Du måste själv anmäla till oss om du vill göra en förändring av din fondmix. Du kan också enkelt logga in på vår internettjänst Mina sidor med e-legi timation och göra dina fondbyten. 7
DIN FÖRSÄKRING Du sparar i en fondförsäkring för din kollektivavtalade tjänstepension. Under Försäkring kan du läsa mer om just din försäkring. Exempel Försäkring Livsvarig ålderspension med återbetalningsskydd FRS66H20 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från 2017-02-01 så länge du lever. Avlider du före 2017-02-01 omvandlas det då aktuella fondvärdet till efterlevandepension som utbetalas till insatt förmånstagare i 20 år. Avlider du efter 2017-02-01 fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till 2037-02-01. Avlider du efter 2037-02-01 upphör försäkringen. Försäkringsnummer AU-9999999-009 Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO Värdeinformation (Avtalspension SAF-LO). Försäkringskapital per 2015-12-31 0 Inbetald premie under perioden 11 605 Utdelning 210 Rabatt 7 Kursförändring 72 Försäkringskapital per 2016-12-31 11 894 Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 119,81 49,4041 5 919,11 Fond B 152,76 6,7652 1 033,45 Fond C 71,57 24,2370 1 734,64 Fond D 124,38 25,7806 3 206,59 Efterlevandeskydd Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per 2016-12-31 är 11 894 kronor. 8
Du kan påverka din risk När du sparar i en försäkring med fondförvaltning är det du som väljer i vilka fonder ditt försäkringskapital placeras. Försäkringskapitalets storlek avgörs i huvudsak av inbetalda belopp och fondandelarnas värde utveckling. I övrigt ökar försäkringskapitalet med eventuell arvsvinst samt minskas med avgifter, avkastningsskatt och utbetalning. Försäkringskapitalet är inte garanterat utan kan både öka och minska under försäkringstiden. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Aktuell information om bland annat fondkurser och avkastning finns på folksam.se Uppgifterna i broschyren Vilka uppgifter som redovisas i ditt värdebesked beror på vilken typ av försäkring du har. Därför kan du stöta på en del begrepp i den här broschyren som inte finns med i just ditt värdebesked. 9
VÄRDEINFORMATION Försäkringskapital (pensionskapital) Ditt värdebesked visar hur sparandet har utvecklats under det föregående året. Värde per 2016-12-31 visar fond andelarnas sammanlagda värde försäkringskapitalet vid den tidpunkten. Försäkringskapitalet kallas i vissa fall för pensionskapital. Exempel Försäkring Livsvarig ålderspension med återbetalningsskydd FRS66H20 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från 2017-02-01 så länge du lever. Avlider du före 2017-02-01 omvandlas det då aktuella fondvärdet till efterlevandepension som utbetalas till insatt förmånstagare i 20 år. Avlider du efter 2017-02-01 fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till 2037-02-01. Avlider du efter 2037-02-01 upphör försäkringen. Försäkringsnummer AU-9999999-009 Avtalsområde/Avtal Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO Värdeinformation (Avtalspension SAF-LO). Försäkringskapital per 2015-12-31 0 Inbetald premie under perioden 11 605 Utdelning 210 Rabatt 7 Kursförändring 72 Försäkringskapital per 2016-12-31 11 894 Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 119,81 49,4041 5 919,11 Fond B 152,76 6,7652 1 033,45 Fond C 71,57 24,2370 1 734,64 Fond D 124,38 25,7806 3 206,59 Efterlevandeskydd Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per 2016-12-31 är 11 894 kronor. 10
Detta kan ha ökat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Inflyttat kapital Kapital från annan försäkringsgivare. Inbetald premie under året Rabatt Arvsvinst Pengar som din arbetsgivare har betalat in till försäkringen under året. Lämnas av fondbolagen och innebär att delar av fondförvaltningsavgiften betalas tillbaka. Detta kan ha minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Kommer från det överskott som uppkommer genom att personer inom försäkringskollektivet har avlidit under året. Du kan få del av dessa arvs vinster om du har en försäkring utan efterlevande skydd, eller en livsvarig försäkring med tids begränsat efterlevandeskydd. Avkastningsskatt Administrationskostnad Utbetalning före inkomstskatt Värdeförändring på grund av dödsfall En statlig skatt som Folksam LO Pension måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Avgifter som täcker Folksam LO Pensions kostnader för försäkringen. Visar utbetalningar från din försäkring under året. Om du avlider kan försäkringskapitalet förändras, läs mer under ordförklaringar. 11
Detta kan ha ökat eller minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Kursförändring Alla kursuppgångar och kursnedgångar som skett under året i dina fonder påverkar värdet av ditt försäkringskapital. Korrigering Används om vi av någon anledning har rättat värdet på din försäkring. Har du frågor? 020-414 414 folksamlopension.se 12
FONDFÖRDELNING Här ser du fondfördelningen vid utgången av föregående år. Genom att logga in på Mina sidor under, Logga in på folksamlopension.se, kan du se den mest aktuella informationen. Om du har belopp redovisat som Medel under omplacering har du en fondplacerings- eller portföljplaceringstjänst kopplad till försäkringen. En omplacering är på gång vid redovisningstillfället och här uppges belopp från försäljning som ska investeras i nya fondandelar. Exempel Försäkring Försäkringsnummer Avtalsområde/Avtal Värdeinformation Fondfördelning Efterlevandeskydd Livsvarig ålderspension med återbetalningsskydd FRS66H20 Pensionsförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Den framtida pensionens storlek beror på fondernas värdeutveckling och de inbetalda premierna. Ålderspensionen utbetalas till dig från 2017-02-01 så länge du lever. Avlider du före 2017-02-01 omvandlas det då aktuella fondvärdet till efterlevandepension som utbetalas till insatt förmånstagare i 20 år. Avlider du efter 2017-02-01 fortsätter utbetalningarna till insatt förmånstagare till 2037-02-01. Avlider du efter 2037-02-01 upphör försäkringen. AU-9999999-009 Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO (Avtalspension SAF-LO). Försäkringskapital per 2015-12-31 0 Inbetald premie under perioden 11 605 Utdelning 210 Rabatt 7 Kursförändring 72 Försäkringskapital per 2016-12-31 11 894 Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 119,81 49,4041 5 919,11 Fond B 152,76 6,7652 1 033,45 Fond C 71,57 24,2370 1 734,64 Fond D 124,38 25,7806 3 206,59 Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per 2016-12-31 är 11 894 kronor. 13
EFTERLEVANDESKYDD Om försäkringen har återbetalningsskydd och du avlider under försäkringstiden kan dina förmånsberättigade efterlevande få utbetalning i form av efterlevandepension från försäkringen. Fram till utbetalningsåret visar värdebeskedet värdet av ditt efterlevandeskydd vid utgången av året. Det är viktigt att du regelbundet ser över din försäkring och ditt för måns tagarförordnande, som styr vem som får pengar från försäkringen om du skulle avlida. Sådana tillfällen, då det är extra viktigt, kan vara vid ändrad familjesituation eller när du fyller 18 år och blir myndig. Exempel Försäkringsnummer Avtalsområde/Avtal Värdeinformation Fondfördelning Efterlevandeskydd AU-9999999-009 Pensionen grundar sig på kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och LO (Avtalspension SAF-LO). Försäkringskapital per 2015-12-31 0 Inbetald premie under perioden 11 605 Utdelning 210 Rabatt 7 Kursförändring 72 Försäkringskapital per 2016-12-31 11 894 Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 119,81 49,4041 5 919,11 Fond B 152,76 6,7652 1 033,45 Fond C 71,57 24,2370 1 734,64 Fond D 124,38 25,7806 3 206,59 Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per 2016-12-31 är 11 894 kronor. 14
ANNAN VIKTIG INFORMATION Ändringar i din försäkring Möjligheten att ändra din försäkring begränsas bland annat av lag, kollektivavtal och din hälsa. Men om ditt behov av försäkringen förändras kan du ofta ändra utbetalningsålder eller utbetalningstid. Försäkringen kan inte belånas, pantsättas eller återköpas. Möjligheten att överlåta försäkringen är begränsad. 15
ATT FLYTTA FÖRSÄKRINGEN Om flytträtt finns, i vilken omfattning och på vilka villkor, framgår av försäkringsavtalet eller på folksamlopension.se Vid flytt till annan valbar försäkringsgivare kan olika regler beroende på vad som står i kollektivavtalet gälla. Om du flyttar ditt försäkringskapital betalar du avgift enligt de regler som gäller när pengarna flyttas. Vill du veta vilka regler och avgifter för flytt som vi tillämpar för just din försäkring, är du välkommen att kontakta Folksam LO Pension på telefon 020-414 414. 16
ORDFÖRKLARINGAR Arvsvinst En arvsvinst uppstår om en försäkrad avlider och hela eller delar av försäkringskapitalet inte omfattas av efterlevande- eller återbetalningsskydd. Pengarna fördelas då i form av arvsvinster till andra personer som har samma typ av försäkring. Avkastningsskatt En statlig skatt som Folksam LO Pension måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringen. Förmånstagarförordnande Den del av försäkringsavtalet som fastställer vem som är förmånstagare. Den försäkrade kan, inom vissa ramar, ändra förmånstagarförordnandet genom att meddela Folksam LO Pension (i vissa fall valcentralen som administrerar avtalsområdet). Försäkrad Fysisk person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Fysisk eller juridisk person som tecknat avtal om försäkring med Folksam LO Pension eller som genom överlåtelse övertagit äganderätten till försäkringen. Vid kollektivavtalad pensionsförsäkring är arbetsgivaren försäkringstagare. Utdelning Utdelning i fonderna kan ske en gång varje år. Utdelningen återinvesteras alltid i nya andelar som läggs till försäkringen. Utdelning på andelarna i en försäkring beskattas inte. 17
Värdeförändring på grund av dödsfall På en del försäkringar sjunker värdet vid den försäkrades eller medförsäkrades död på till exempel följande sätt: Om försäkringen tecknats helt utan efterlevandeskydd, sjunker värdet till noll. Om försäkringen tecknats med livslång utbetalning av pension kombinerat med tidsbegränsat efterlevandeskydd, bortfaller en del av värdet. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. 18
19
LOGGA IN PÅ folksamlopension.se/loggain för att se ditt värdebesked. S 1348 17-01 Foto: Petter Karlberg folksamlopension.se 020-414 414