Vår referens: 2014/BK/263 2014-04-23 Er referens: FI Dnr 13-6297

Relevanta dokument
Delbetänkandet UCITS V En uppdaterad fondlagstiftning (SOU 2015:62)

Ersättningspolicy. avseende Pacific Fonder AB

NYHETSBREV. Ersättningar och ersättningspolicy. nya och ändrade bestämmelser med anledning av det nya kapitaltäckningsregelverket

Definitioner av termer och beteckningar i denna policy återfinns i Finansinspektionens föreskrifter om ersättningssystem i kreditinstitut.

Bankens styrelse har fastställt denna policy vid sammanträde den 14 september 2011.

Ändringar i regler om rapportering av kvartals- och årsbokslutsuppgifter

Lönesamtalet. 19 oktober 2005 Lars Karlsson

Ersättningspolicy. Riskanalys avseende rörliga ersättningar

SVENSKA FONDHANDLARE FÖRENINGEN

Det finns mycket mer än socialförsäkringarna

Konsekvensutredning 1 (13)

Nya regler om villkor för behörighet att tjänstgöra som aktuarie på ett försäkringsföretag

Vår syn på lönebildning

Sammanfattning av dokumentets innehåll Beskrivning av de bestämmelser som gäller när rörliga ersättningar utgår till de anställda

Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen

Lön. Lön Kursmomentet behandlar Lönens uppbyggnad Lön vid nyanställning Löneöversyn Lönebildning Lönesamtal Lönebegrepp

Ett hälsosammare arbetsliv en avsiktsförklaring från s, v och mp

Yttrande över betänkandet Legitimation och skärpta behörighetsregler (SOU 2008:52)

Redogörelse för nyheter och förändringar i HÖK 13 med OFRs förbundsområde Allmän kommunal verksamhet

RIKTLINJER FÖR LÖNEBILDNING

Stärkt konsumentskydd på bolånemarknaden. Danijela Pavic (Justitiedepartementet) Lagrådsremissens huvudsakliga innehåll

rw"'x}-c". ':- TRANÅS KOMMUN

Ändrade föreskrifter och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension

Stockholm den 15 juni Till Socialdepartementet. Dnr S2016/02084/SF

ATT TA BORT FONDER I FONDFÖRSÄKRING

Policy för ersättningar

Kommittédirektiv. Åtgärder för att stärka arbetskraftsinvandrares ställning på arbetsmarknaden. Dir. 2015:75

Frågor & svar om a-kassan. inför 7 september

Remissyttrande. Enklare semesterregler (SOU 2008:95) Enheten för arbetsrätt och arbetsmiljö Stockholm Er referens: A2008/3018/ARM

RP 165/2014 rd. Regeringens proposition till riksdagen med förslag till lag om ändring av 7 i barnbidragslagen PROPOSITIONENS HUVUDSAKLIGA INNEHÅLL

Finansinspektionens författningssamling

Riktlinjer för löneprocessen i Nybro kommun

Frågor och svar om förslaget till högre kapitaltäckningskrav för de stora svenska bankgrupperna

Arbetslöshetskassornas hantering av arbetslöshetsersättning

Sänkt mervärdesskatt på mindre reparationer

Lönepolitiska riktlinjer

Åtgärder inom aktivitetsstödet m.m. (Ds 2013:59)

Utbildningsförvaltningen. Spånga gymnasium 7-9 [117]

Socialstyrelsens förslag till föreskrifter om hem för vård eller boende

Förhandlingsprotokoll Sågverk. Förbundsförhandling. Föreningen Sveriges Skogsindustrier Unionen. Tid: den 12 december Alternativt löneavtal

Zmartic Fonder AB ERSÄTTNINGSPOLICY. Fastställd av styrelsen i Zmartic Fonder AB den 28 november 2013.

BESLUTSPROMEMORIA. FI Dnr Sammanfattning

Yttrande över SOU 2008:38 EU, allmännyttan och hyrorna

Idé & framtid. LEdarna sveriges chefsorganisation Ledarna 1

Förhandlingsprotokoll Massa/Papper. Förbundsförhandling. Föreningen Sveriges Skogsindustrier Sveriges Ingenjörer. Tid: den 10 april 2010

15 Svar på interpellation 2013/14:452 om arbetsvillkoren för vikarier Anf. 122 Arbetsmarknadsminister ELISABETH SVANTESSON (M):

Synpunkter paragraf för paragraf. 3 Ersätt ordet uppkommer till kan uppkomma. andra stycket.

ARBETSDOKUMENT FRÅN KOMMISSIONENS AVDELNINGAR SAMMANFATTNING AV KONSEKVENSBEDÖMNINGEN. Åtföljande dokument till

2 Propositionens huvudsakliga innehåll

REMISSVAR (A2015/1050/ARM) Tillämpningsdirektivet till utstationeringsdirektivet Del II (SOU 2015:38)

Lönespecial 2013 Nummer

Remissvar Tillämpningsdirektivet till utstationeringsdirektivet Del II (SOU 2015:38)

S2013/9137/SF. Socialdepartementet. Regelförenklingar inom pensionsförmåner

Förslag till nya regler om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag

Dnr Handlingsprogram för att minska kostnaderna 2009

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya föreskrifter om krav på amortering av nya bolån

Ändrade föreskrifter om försäkringsföretags skyldighet att rapportera kapitalplaceringar och kvartalsuppgifter för livförsäkringsföretag

Trots hög ungdomsarbetslöshet tecken på ljusning kan skönjas

Tal vid seminarium "Den svenska modellen och ett social Europa kompletterande eller oförenliga?"

Kompetens eller kön. hur sätts. din lön? 10,7% En kvinnlig ekonom tjänar i genomsnitt

Investor ABs årsstämma den 12 maj Dagordningspunkt 16

Lönekartläggning. Borgholm Energi AB och Elnät AB. I samarbete med

Kommittédirektiv. Trygghetssystemen för företagare. Dir. 2006:37. Beslut vid regeringssammanträde den 30 mars 2006.

Sociala hänsyn och offentlig upphandling på den inre marknaden

TCO granskar De arbetslösas tappade köpkraft #4/14

Utredning av barnomsorg på obekväm arbetstid samt förslag till lösning i Upplands Väsby kommun

LÄNGRE LIV, LÄNGRE ARBETSLIV. FÖRUTSÄTTNINGAR OCH HINDER FÖR ÄLDRE ATT ARBETA LÄNGRE Delbetänkande av Pensionsåldersutredningen (SOU 2012:28)

FTP 1 och FTPK. Förköpsinformation 3 PREMIE 1 ALLMÄNT 4 ÅLDERSPENSION 5 ÅTERBETALNINGSSKYDD 2 OM AMF. Gäller från och med

En stärkt yrkeshögskola ett lyft för kunskap U2015/04091/GV

AVTAL OM LOKAL LÖNEBILDNING Spårtrafik. Giltighetstid:

Västsvenska paketet Skattning av trafikarbete

Pensionen en kvinnofälla

5. Riksdagen tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i motionen. om behovet av en aktiv regionalpolitik för tillväxt i hela landet.

Skandia Investment Management AB. Redogörelse för ersättningar 2015

Gränsdragningen mellan den generella personuppgiftsregleringen och regleringen för området elektronisk kommunikation bör tydliggöras

Landstingsstyrelsens förslag till beslut

REMISSYTTRANDE. Upprättande av årsredovisning (K3) SABOs synpunkter

Skattereduktion för reparation och underhåll av vitvaror

Jag stöttar arbetsgivare inom tjänsteföretag

Alternativa Investeringsfonder

Sjukförsäkring. Extra inkomst vid sjukskrivning. Även för din partner!

Ersättningspolicy för Rhenman & Partners Asset Management AB

Tillsyn enligt personuppgiftslagen (1998:204) Behandling av personuppgifter i e-post

Varning och straffavgift

Hjälpmedel- ökad delaktighet och valfrihet

Förutsättningsfrågor för fri och självständig organisering av. Sveriges Elevkårer

ZA6287 Flash Eurobarometer 418 (Introduction of the Euro in the Member States That Have Not Yet Adopted the Common Currency)

FÖRSLAG TILL YTTRANDE

I-avtalet Lönebildningsavtal. Giltighetstid

hälsa, vård och omsorg

Remissyttrande. SOU 2011:5, Bemanningsdirektivets genomförande i Sverige, betänkande av Bemanningsutredningen

Lokal lönebildning i energibranschen EFA Sif - Sveriges Ingenjörer

Finansutskottet Sveriges riksdag Stockholm. Hemställan med anledning av proposition 2015/16:89 Amorteringskrav

Jag stöttar arbetsgivare inom personlig assistans

Vad betyder 40-talisternas uttåg för företagens kompetensförsörjning? PATRIK KARLSSON JULI 2010

Vi vill ge dagens och morgondagens barn en väldigt bra julklapp ett jordklot där temperaturen inte ökar och klimatet mår bra.

KFOs lilla lathund. Om Lönesättning

Rambudget förklaring och motivering av budgetposter. Intäkter Organisationsbidrag MUCF totalt kr

FÖRSTÄRKT SKYDD FÖR ARBETSTAGARE MED ALLMÄN VISSTIDSANSTÄLLNING OCH VIKARIAT Departementspromemoria (Ds 2012:25)

6 Sammanfattning. Problemet

Transkript:

YTTRANDE Vår referens: 2014/BK/263 2014-04-23 Er referens: FI Dnr 13-6297 Finansinspektionen Box 7821 103 97 Stockholm Förslag till föreskrifter och allmänna råd om viss verksamhet med konsumentkrediter (FI Dnr 13-6297) Finansförbundet ser mycket positivt på att fler företag än idag vars verksamhet inkluderar konsumentkreditgivning kommer att stå under Finansinspektionens tillsyn. Finansförbundet delar bilden av att det har funnits stora brister i hur sms-låneföretag, snabblåneföretag och liknande företag har bedrivit sin verksamhet. De allra flesta av de föreslagna föreskrifterna är bra och rimliga. Särskilt positiv är förbundet till kravet på tydliga interna regler för kreditgivning, förbud mot avgifter vid förlängning av kredit och att syftet med verksamheten ska vara att behålla krediterna under hela dess löptid. 2.1.2.7 Inga ersättningar som beror på lämnade krediter Finansförbundet delar Finansinspektionens uppfattning att det finns en risk för att bedömningar och beslut i ett kreditärende påverkas, om de personer som är inblandade kan få personlig vinning beroende på hur prövningen utfaller. Finansförbundet anser att alla system för rörlig lön som används av företag i bank- och finansbranschen ska stödja en långsiktigt hållbar utveckling och inte uppmana till risktagande. De ska uppmuntra till engagemang, delaktighet och laganda, samt underordnas samma krav på saklig grund och objektivitet som annan lönesättning. Oseriösa eller felaktiga incitament riskerar att skada företagens anseende och relationer till kunderna. På sikt kan det minska företagens resultat och möjlighet till framtida utveckling, vilket kan äventyra medlemmarnas anställningstrygghet. Provision är rörlig lön relaterad till individuell prestation, till exempel försäljningsresultat. Provision medför vanligtvis en lägre fast lön. I finansbranschen förekommer provision främst i vissa säljfunktioner. Finansförbundet anser att provision ska användas med försiktighet, eftersom det minskar individens möjlighet att förutsäga sin inkomst. Provision riskerar också att minska lagandan i en arbetsgrupp och att öka säljhetsen. Provision ska endast förekomma för tydligt avgränsade arbetsgrupper, där arbetets karaktär är väl lämpad för detta och medarbetarna har stor påverkan över sina resultat. Om provision införs på ett företag med kollektivavtal med förbundet ska systemet förhandlas med Finansförbundet samt godkännas av varje individ. Den fasta delen av lönen ska alltid vara stor nog för att garantera en rimlig levnadsstandard. Rörliga ersättningar enbart baserade på antal beviljade krediter eller på storleken av de beviljade krediterna är i de flesta fall inte förenliga med en sund verksamhet.

Finansförbundet finner utifrån detta att det är motiverat att införa sådant förbud så länge som andra rörliga ersättningar baserade på andra grunder inte berörs (och det inte innebär några inskränkningar i lönebildningsprocessen eller i kollektivavtalsrätten). Detta måste vara tydligt i föreskriften och det är det i förslaget förutom i rubriken som förbundet föreslår ska ändras till Förbud mot vissa rörliga ersättningar. Lönebildningen är i första hand en fråga för arbetsmarknadens parter (arbetsgivare och fackförbund). Som stöd för parternas arbete finns ett regelverk inom vilket parterna kan agera vid avtalsförhandlingar och konflikt. Regelverket syftar till att främja en lönebildning i samhällsekonomisk balans. Lönebildning är ett vitt begrepp och omfattar hela den process som bestämmer lönerna på arbetsmarknaden. Lönen är resultatet av en lång process av förhandlingar på olika nivåer. Dessa förhandlingar handlar oftast om både lön och andra villkor för de anställda. Efterfrågan på och utbudet av arbetskraft sätter ramen för dessa förhandlingar och avgör vilka lönekrav som kan ställas och accepteras. Lönebildningen ska ses som en process där den ekonomiska politiken, förhandlingssystemet och marknadskrafterna samtidigt har en inverkan. Den individuella lönen ska sättas på företaget/arbetsplatsen med fullt fackligt inflytande i enlighet med centrala och lokala överenskommelser. Lönerna ska vara individuella och differentierade utifrån arbetsuppgifternas art och svårighetsgrad, den anställdes kompetens och arbetsinsats. Finansförbundet kan inte acceptera några inskränkningar i lönebildningsprocessen eller i kollektivavtalsrätten. Föreskrifterna måste också harmonisera med övrig lagstiftning på finansmarknaderna som bland andra kapitaltäckningsdirektivet (CRD 4): Bestämmelserna om ersättning ska inte påverka det fullständiga utövandet av de grundläggande rättigheter som är garanterade genom artikel 153.5 i EUF-fördraget, allmänna principer i nationell avtalsrätt och arbetsrätt, unionsrätt och nationell rätt om aktieägarnas rättigheter och deltagande och allmänna skyldigheter för det berörda institutets ledningsorgan samt i tillämpliga fall arbetsmarknadsparternas rätt att ingå och tillämpa kollektivavtal i enlighet med nationell lagstiftning och praxis. Se också EBA/CEBS Guidelines on Remuneration Policies and Practices s.7f. I EU:s krishanteringsdirektiv (BRRD) hanteras rörliga ersättningar framförhandlade i kollektivavtal på ett särskilt sätt från de som inte är det, artikel 44.2(g)(i): Resolution authorities shall not exercise the write down or conversion powers in relation to the following liabilities whether they are governed by the law of a Member State or of a third country: a liability to any one of the following: an employee, in relation to accrued salary, pension benefits or other fixed remuneration, except for the variable component of remuneration that is not regulated by a collective bargaining agreement;. Sida 2 av 5

Finsansförbundet ser det som mycket viktigt att det är tydligt att inga inskränkningar görs och föreslår tillägget nedan: 5 kap. Krav på verksamheten Förbud mot rörliga ersättningar 8 Ett företag som lämnar krediter till konsumenter får inte låta den rörliga ersättningen till anställda eller styrelseledamöter påverkas av hur många krediter som beviljas eller av det totala kreditbelopp som beviljats. 5 kap. Krav på verksamheten Förbud mot vissa rörliga ersättningar 8 Ett företag som lämnar krediter till konsumenter får inte låta den rörliga ersättningen till anställda eller styrelseledamöter påverkas av hur många krediter som beviljas eller av det totala kreditbelopp som beviljats om inte annat avtalats i kollektivavtal. Utan ett sådant tillägg avstyrker Finansförbundet förslaget. Förbundet är inte övertygat om att förslaget är nödvändigt och tillräckligt för att uppnå lagstiftarens syfte. Finansinspektionen riktar in sig på två bedömningskriterier för rörlig ersättning men vad säger att samma kriterier inte kommer användas vid löneförändringar av den fasta lönen? Eller om det inte sker, ändå kommer att används för att sätta press på den anställde genom ett poäng- eller pinnsystem där individens resultat gås igenom av gruppen vilket förekommer? Förslaget som det är skrivet förhindrar inte att en provanställd inte får en anställning, att en anställd inte får en god karriärutveckling, att en anställd sägs upp eller flyttas om denna inte når upp till dessa kriterier. Förbudet bör ersättas eller kompletteras med ett förbud mot verksamhets- och prestationsmål baserade på antal och storlek på beviljade och bedömda krediter. Finansförbundet noterar att det i remisspromemorian [ ] står företagen fritt att erbjuda ersättningar som är provisionsbaserade i förhållande till andra omständigheter som inte kan antas påverka överskulsättningen hos konsumenter på samma sätt. En mer passande skrivning är att [ ] det står parterna (anställda eller fackförbund och arbetsgivare) fritt att avtala om ersättningar som är provisionsbaserade [ ]. 4 Förslagets konsekvenser Finansinspektionen utreder i remisspromemorian konsekvenserna för företagen, samhället, konsumenterna och Finansinspektionen. Finansförbundet underkänner konsekvensanalysen då den inte utreder konsekvenserna för de anställda vilka utgör en legitim intressegrupp. I framtiden förväntar sig Finansförbundet att en analys av de indirekta och direkta effekterna av förslag för de anställda alltid görs och att denna redovisas även om man kommer fram till att det saknas effekter. En analys av ett förbuds förenlighet med kollektivavtalsrätten saknas. En rörlig del av totallönen medför vanligtvis en lägre fast lön. Förbundets erfarenhet är att ett borttagande av den rörliga delen inte kompenseras med en tillräcklig höjning av den fasta lönen Sida 3 av 5

(även kompenserat för risk). Finansinspektionen redovisar inte hur många anställda som berörs eller vilka nivåer den rörliga ersättningen vanligtvis rör sig om. Finansinspektionen räknar med att cirka 50 företag inte kommer att fortsätta sin verksamhet men lämnar det utan övrig kommentar. Frågan om hur många arbetstillfällen som försvinner svarar inte analysen på. Sammantaget kommer uppskattningsvis 50-500 personer kommer att påverkas negativt av förslaget. Låt oss konservativt anta att det är 200 personer som i genomsnitt får en minskning på 10 000 kronor månaden av sin disponibla inkomst på grund av löneminskning eller uppsägning. Det är 24 miljoner kronor per år och då är minskade skatteintäkter, ökade offentliga utgifter och minskad efterfrågan i ekonomin inte inräknade. Kostnaderna för denna grupp bör jämföras med kostnaderna för företagen som gås igenom relativt noga i promemorian. Finansinspektionens uppskattning att arbetet med att förändra sin rörliga ersättning till anställda och styrelsen skulle ta 10 arbetstimmar per företag är långt ifrån realistisk. Mer troligt är 25 timmar plus två timmar per anställd. FINANSFÖRBUNDET Ulrika Boëthius Förbundsordförande Tobias Lundquist Föredragande Sida 4 av 5

Kopia: finansinspektionen@fi.se gustav.jansson@fi.se FTF NFU Sida 5 av 5