Fonder och fondval i tjänstepension 1 Agenda Inledning Riskspridning och tillgångsslag Fondval BTP 1 erbjudande i SEB Verktyg 2 Svårt Kul Tråkigt Lätt 3 1
Svenskarna blir äldre snabbt! 4 2 milj kr 20 år = 100 000/år 2 milj kr 22 år = 90 909/år 5 Allt färre förväntas försörja allt fler Förändring i olika åldersgrupper 1 200 000 1 000 000 65+ år 800 000 600 000 20 64 år 400 000 200 000 0 2012 2016 2020 2024 2028 2032 2036 2040 2044 2048 2052 2056 2060 Källa: SCB 6 2
Fler tror på sämre pensioner än sina föräldrar 7 Vägen till en bra pension Jobba Spara 8 Det svenska pensionsmyntet har två sidor Finansiell stabilitet 9 3
Det svenska pensionsmyntet har två sidor Pensionsnivå 10 Utveckling av pensionsnivå vid 65 år 11 Pensionssystemet 12 4
Fondförmögenhet i Sverige: 4400 miljarder 60% Aktiefonder 25% Blandfonder 14% Räntefonder 1% Hedgefonder Källa: Fondbolagens förening 13 Fonder är den sparformen som flest anser vara bäst för långsiktigt sparande 34% 9 av 10 hushåll sparar till barnen. 54% har ett sparande i fonder och lika många har ett sparkonto till barnen 85% känner sig bekväma med hur deras privata fondsparande är placerat Drygt hälften har sålt eller bytt fonder de senaste åren En tredjedel uppger sig alltid ta reda på avgifterna inför köp av fond. Endast en fjärdedel känner dock till att fondavgifterna alltid är avdragna när avkastningen för fonden visas. 47% av spararna uppger att de sparar för att ha en buffert, 39% sparar till pension och 26% sparar till speciella ändamål som hus, bil, båt eller resor. Källa: Fondbolagens förening 14 Det finns bara ett sätt att skydda sig mot dåliga investeringar riskspridning Merton Miller Nobelpristagare i ekonomi år 1990 15 5
Från traditionell...till modern kapitalförvaltning 16 Riskklassificering Aktiefonder Private Equity fonder Valutafonder Hedgefonder Råvarufonder Fastighets fonder Räntefonder 17 Att investera på känsla påverkar oftast tillväxten negativt! Irrationellt beteende mani Girighet Förnekelse Kurs Optimism Pessimism Rädsla Skepticism Irrationellt beteende panik Tid 18 6
Jag är inte så intresserad av aktier och fonder, men vill självklart få avkastning på mina pengar Jag vill ha kontroll på mina risker Jag vill ha ett sparande som sköter sig själv Jag är själv intresserad av placeringar, men vill samtidigt ha information och tillgång till analys. Min ambition är att avkastningen ska bli något jämnare framöver än vad den varit historiskt 19 Behovsgrupper Kännetecken Låg kunskap Vill ej engagera mig i valet Behov Att någon annan sköter pensionen åt mig. Vill ha någon jag kan lita på för att skapa en tryggad pension. Kännetecken Låg kunskap (Ambition om) att engagera mig i valet Behov Att få guidning och stöd att ta rätt beslut. Vill ha en dialog om alternativ och konsekvens av val för att få en så bra pension som möjligt. Kännetecken Hög kunskap Vill vara engagerad i valet Behov Kvalitativa verktyg för att kunna jämföra och förstå spelplanen för mitt pensionssparande. Konkurrenskraftiga sparformer med brett utbud. 20 Fondvalet Eget val av fonder Val av risknivå resten sköts av någon annan Startfond/entrélösning 21 7
Fondvalet startfond SEB Pensionsfond Speciellt anpassad för långsiktigt pensionssparande Passar för kunder som inte är aktiva i sina fondval och som vill ha en fond som är framtagen speciellt för pensionssparande Aktivt förvaltad blandfond kan placera i tillgångsslag som aktier, räntor, krediter, råvaror och alternativa investeringar Jag önskar ett pensionssparande som sköter sig själv Jag vill dra nytta av bankens samlade kompetens och analysresurser Jag vill ha en enkel och långsiktig lösning för mitt pensionssparande 22 Fondvalet val av risk nivå SEB Pensionsfond SEK Lux, risknivå 4 SEB Pensionsfond Plus SEK Lux, risknivå 5 SEB Pensionsfond Extra, risknivå 6 23 Fondvalet välja själv 24 8
Ansvarsfulla investeringar Påverkar Väljer bort Väljer in Aktivt påverka i vår roll som ägare Tydligt markera ställningstagande genom exkludering Aktivt jobba för att hitta bolag som gör ett bra jobb utifrån ett hållbarhetsperspektiv För alla innehav Grundnivå och, utökad nivå I fokus 25 Placering Trygg del SEB Trygg BTP Pension Anna född 1958 Eva född 1965 Johan född 1978 Obligatorisk och kan ej väljas bort Placeringen anpassas utifrån ålder Försäkrade placeras i pensionsårsportfölj med ålder för pension satt till 65 år SEB Trygg SEB Trygg BTP Pension BTP Pension 2023 2030 SEB Trygg BTP Pension 2043 SEB Pensionsfond 26 Placering valbar del SEB BTP Pension Anna född 1958 Eva född 1965 Johan född 1978 Placeringen anpassas utifrån ålder Den anställde kan när som helst göra ett eget val av fonder Eget val av fonder SEB BTP Pension 2023 SEB BTP Pension 2030 SEB BTP Pension 2043 Fonder med olika risknivåer och inriktningar Rabatterade fonder (25st) SEB Pensionsfond 27 9
SEBs rabatterade fondutbud för BTP Aktiefonder SEB Globalfond Lux SEB Etisk Global Indexfond Lux Schroder Global Climate Change SEB Sverigefond SEB Sverige Indexfond SEB Nordamerikafond SEB USA Indexfond Lux SEB Europafond Lux SEB Europa Indexfond Lux SEB Emerging Marketsfond Eaton Vance Emerging Markets SEB Asienfond ex Japan Goldman Sachs India Equity SEB Rysslandsfond Lux Eastspring China Equity 28 SEBs rabatterade fondutbud för BTP Private Equity fonder SEB Listed Private Equity Lux Råvarufonder Vontobel Belvista Commodity Hedgefonder Räntefonder SEB Asset Selection SEK Lux SEB Alternative Fixed Income Lux SEB Obligationsfond Flexibel SEK Lux SEB Företagsobligationsfond Flexibel SEK SEB Dynamisk Räntefond SEB High Yield Lux SEB Korträntefond SEK Blue Bay Emerging Market Debt 29 Fondvalet Eget val av fonder Val av risknivå resten sköts av någon annan Startfond/entrélösning 30 10
Tjänstepensionsdag 31 Koll på fonder 32 Koll på premiepension 33 11
Kontaktuppgifter Petra Ljungberg Specialist fondutbud fondförsäkring petra.ljungberg@seb.se 070 336 11 32 34 12