Alecta har varit både ickevalsalternativ och valbart alternativ inom traditionell försäkring sedan 2007.

Relevanta dokument
Folksam har varit valbart inom traditionell försäkring sedan DE VIKTIGASTE FÖRÄNDRINGARNA FRÅN DEN 1 OKTOBER 2018

SEB har tidigare inte varit valbart inom traditionell försäkring. DE VIKTIGASTE FÖRÄNDRINGARNA FRÅN DEN 1 OKTOBER 2018

AMF - TRADITIONELL FÖRSÄKRING

FOLKSAM - TRADITIONELL FÖRSÄKRING

Danica har varit valbart inom fondförsäkring sedan 2010.

Handelsbanken var senast valbart inom fondförsäkring mellan 2010 och 2013.

SKANDIA - TRADITIONELL FÖRSÄKRING

Movestics har god solvens och bolaget har 25 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring ( ).

Swedbank var valbart inom fondförsäkring mellan 2007 och 2010 och därefter återigen från 2013.

SPP har varit valbart inom fondförsäkring från och med 2013.

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalsområde ITP 1 och ITPK

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalsområde ITP 1 och ITPK

AMF - FONDFÖRSÄKRING AMF

ITP/ITPK. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension PA 16

MESTA MÖJLIGA PENSION. Resultatet av 2018 års upphandling av traditionell försäkring och fondförsäkring för tjänstepensionen ITP.

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension PA 16

1. Inledning. 2. Sparande och avkastning

SPP - FONDFÖRSÄKRING. SPP Ett val ITP. Vad kan du påverka? Hur avkastningen varierat. Placering av pensionskapitalet. Placering under spartiden

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension SAF-LO, FTP, PA-KFS och KAP-KL/AKAP-KL

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension SAF-LO, FTP, PA-KFS och KAP-KL/AKAP-KL

Faktablad Alecta Optimal Pension Traditionell försäkring med garanti Avtalspension SAF-LO, FTP och PA-KFS

Viktigt att veta om Alecta Optimal Pension

SÅ MYCKET BÄTTRE TJÄNSTEPENSION Effekten av fyra upphandlingar av den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP

Flytta ditt pensionskapital. Viktigt att veta för dig som vill: inom eller till AMF.

Viktigt att veta om Alecta Optimal Pension

KAP-KL/ AKAP-KL. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Så här påverkar villkorsändringen. Avtalspension SAF-LO. Ny modell för avkastningsränta

AMF Tjänstepension. tecknad fr om Så här påverkar villkorsförändringen dig.

PA 03. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Alecta Optimal Pension

Viktigt att veta om Alecta Optimal Pension

SAF-LO. Så här påverkar villkorsförändringen dig.

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning

Traditionell försäkring för ITP1, ITPK, Livsarbetstidspension och ITPK-PP

SEB - FONDFÖRSÄKRING. SEB ITP Entré Pension. Vad kan du påverka? Hur avkastningen varierat. Placering av pensionskapitalet. Placering under spartiden

Faktablad Tjänstepensionsförsäkring med traditionell förvaltning

Din tjänstepension i Alecta

Din tjänstepension i Alecta

Alecta Optimal Pension

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Garanterade engångspremier i serie/engångspremier

Så här påverkar villkorsändringen. Avtalspension SAF-LO. Ny modell för avkastningsränta

AMF Tjänstepension. Förköpsinformation 5 ÅTERBETALNINGSSKYDD 1 ALLMÄNT 2 OM AMF 3 PREMIE 4 ÅLDERSPENSION 6 TRADITIONELL FÖRSÄKRING

Se upp, ha koll på arbetstidsberget Inledning

ITP 1, ITPK, ITPK PP och Livsarbetstidspension

Om möjligheten att ändra villkor till vår nya traditionella förvaltning Nya Trad.

Jämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och

FTP 1 och FTPK. Förköpsinformation 3 PREMIE 1 ALLMÄNT 4 ÅLDERSPENSION 5 ÅTERBETALNINGSSKYDD 2 OM AMF. Gäller från och med

Datum: Rubrik: Frågor och svar flytt av tjänstepensionen ITP del 2

Så här påverkar villkorsändringen. Avtalspension SAF-LO. Garantiförstärkning inför pension

Fondförsäkring. Gäller från och med

TJÄNSTEPENSION. Tjänstepension. Tjänstepensionens delar. Ålderspension. Efterlevandeskydd. Sjukförsäkring

Fem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP

Tjänstepensionsdagen Vad är på gång inom Avtalspension SAF-LO och ITP. Hans Gidhagen. Tjänstepensionsdagen juli 2013.

Din tjänstepension i Alecta

ITP 1, ITPK och Livsarbetstidspension

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

ITP 1, ITPK, ITPK PP och Livsarbetstidspension

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

AMF Tjänstepension. Försäkringsvillkor för traditionell försäkring och fondförsäkring 1 FÖRSÄKRINGSAVTALET. 1.4 Tiden för AMFs ansvar

Så här ser din försäkringssammanställning ut. Läs gärna mer på följande sidor i mappen.

PA 03. Förköpsinformation 1 ALLMÄNT 4 ÅLDERSPENSION 5 ÅTERBETALNINGSSKYDD 2 OM AMF 3 PREMIE. Gäller från och med

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

De olika alternativen för tiotaggare

Avtalspension SAF-LO och Livsarbetstidspension

Fondförsäkring för Avtalspension SAF-LO och Livsarbetstidspension

Din tjänstepension i Alecta

Din tjänstepension i Alecta

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

VAD GÖR VI PÅ COLLECTUM FÖR DIG?

Din tjänstepension i Alecta

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

Faktablad Pensionsförsäkring med traditionell förvaltning Garanterade engångspremier i serie/engångspremier

Om erbjudandet för din pensionsförsäkring med traditionell förvaltning.

Bra att veta när du närmar dig pensionen. Vad gör vi på Collectum för dig? ITP 2

Din tjänstepension i Alecta

Svar på frågor från SKL beträffande avtal om pensionsförsäkring

Avtalspension SAF-LO och Livsarbetstidspension

Din tjänstepension i Alecta

Frågor och svar om Nya Trad

Vem ska förvalta din tjänstepension?

Försäkringsvillkor. för premiebestämd ålderspension (Alecta Optimal Pension) enligt Avtalspension SAF-LO

AMF ITP/AMF ITPK. Försäkringsvillkor för traditionell försäkring 1 ALLMÄNT 4 FÖRSÄKRINGSTAGARE 5 FÖRSÄKRAD 6 INGÅENDE AV FÖRSÄKRINGSAVTAL

Försäkringsvillkor. för premiebestämd ålderspension (Alecta Optimal Pension) enligt ITP-planen

Nu kan du välja inom. KTP-planens avdelning 1 (KTP 1) KFO-FTF/Handels/Akademikerförbund inom KFO-området

Nu kan du välja inom KTP-planens avdelning 1 (KTP 1)

Nu kan du välja inom. KTP-planens avdelning 1, (KTP 1) KFO-Handels

KPA Traditionell Pensionsförsäkring. Allmänna försäkringsvillkor för ITPK

Traditionell försäkring för KAP

Beloppsökning under pension* Utbetalningsmodeller livslängder och prognosräntor. Bakgrund

Förbättrade pensionsprodukter till fortsatt låga avgifter. Rapport om resultatet av Anslutning 2014 inom Avtalspension SAF-LO.

Delårsrapport. januari juni 2008

KAP-KL och AKAP-KL. Förköpsinformation 1 ALLMÄNT 4 ÅLDERSPENSION 5 ÅTERBETALNINGSSKYDD 2 OM AMF 3 PREMIE. Gäller från och med

Nu kan du välja inom. KTP-planens avdelning 1, (KTP 1) KFO-Handels

Nu kan du välja inom. Kooperationens avtalspension, KAP KFO-LO

Försäkringsvillkor. för premiebestämd ålderspension (Alecta Optimal Pension) enligt KAP-KL och AKAP-KL

Nu kan du välja inom. Kooperationens avtalspension, KAP KFO-LO

Din ekonomi nu och i framtiden. För ett tryggare och friare liv

Valet för din tjänstepension

De som saknar tjänstepension har i genomsnitt cirka 25 procent lägre pension i jämförelse med de som har en tjänstepension. Ett sätt att kompensera

Transkript:

ALECTA Alecta har varit både ickevalsalternativ och valbart alternativ inom traditionell försäkring sedan 2007. I KORTHET I upphandlingen 2018 fick Alecta det bästa totalresultatet och valdes därför till ickevalsalternativ. Alecta är ett ömsesidigt försäkringsbolag med god solvens och cirka 770 miljarder i tillgångar. Huvuddelen består av ITP-försäkringar. Pensionskapitalet placeras med hög aktieandel, cirka 60 procent aktier, fram till 63 års ålder då andelen aktier sänks till cirka 50 procent. Under utbetalningstiden är andelen aktier cirka 40 procent. Den garanterade utbetalningen beräknas dels på hela inbetalningen (100 procent) till försäkringen, dels på kapitalets värde vid pension och de två efterföljande åren. Försäkringsavgiften är 0,09 procent av pensionskapitalet, men överstiger aldrig 600 kronor per år oavsett hur stort pensionskapitalet blir. Kostnad för kapitalförvaltning är cirka 0,02 procent. Utjämning av pensionsutbetalningen sker med en prognosränta på 2,51 procent, vilket gör att en större del av pensionskapitalet betalas ut i början av pensioneringen än om ingen prognosränta använts i beräkningen av det utbetalda beloppet. DE VIKTIGASTE FÖRÄNDRINGARNA FRÅN DEN 1 OKTOBER 2018 Placering av pensionskapitalet Möjligheten för den pensionsförsäkrade att själv välja placeringsrisk är borttagen, eftersom det var ett obligatoriskt krav i upphandlingen 2018. Avgifter och kostnader Avgifterna sänks och kapitalförvaltningskostnaden sjunker jämfört med Alectas tidigare valbara försäkring. Den maximala årsavgift som infördes 2013 sänks också. 1

Garantier Möjlighet till garantiförstärkning, i det fall avkastningen historiskt varit god, beräknas vid tre tillfällen istället för vid ett tillfälle som i Alectas tidigare valbara försäkring. Dessa tillfällen är dels pensionstidpunkten, dels de efterföljande tvåårsdagarna. Pensionsutbetalning I Alectas tidigare valbara försäkring finns en så kallad dämpningsregel som innebär att vid livslång utbetalning kan pensionsbeloppet inte minska mer än 5 procent eller öka mer än 10 procent mellan två kalenderår. I Alectas nyupphandlade försäkring finns ingen begränsning av hur mycket pensionsbeloppet kan höjas. Livslång pensionsutbetalning kan inte minska mer än 5 procent mellan två kalenderår. BESKRIVNING AV ALECTAS FÖRSÄKRING Pensionskapitalets placering Pensionskapitalet placeras i huvudsakligen aktier, fastigheter och räntor. Tillgångsslag Aktier Fastigheter Räntor Alternativa tillgångar* Pensionskapitalets placering Liten andel Strategiska tillgångar Nej *Collectum har för alla bolagen gjort enhetliga definitioner av tillgångsslagen alternativa tillgångar och strategiska tillgångar i syfte att göra produkternas förväntade avkastning jämförbara. Detta gör att tillgångsredovisningen kan skilja från bolagets egen. Fördelningen mellan olika tillgångsslag beror på den pensionsförsäkrades ålder: Fram till strax före pensionstidpunkten (65 år) placeras en större andel av pensionskapitalet i aktier för att ge möjlighet till hög avkastning (den högre risken innebär också att kapitalet under perioder kan sjunka relativt kraftigt i värde). Strax före pensioneringstidpunkten sänks andelen aktier något (50 procent) för att stabilisera pensionskapitalets värde. Under utbetalningsfasen ökar andelen räntor och andelen aktier minskar ytterligare för att begränsa risken för att förlora en stor del av kapitalet. Placeringsrisken blir lägre men inte låg. 2

Alectas riktmärken för pensionskapitalets placering vid olika åldrar. Andel riskbärande tillgångar* 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 100 Ålder *Avser i huvudsak aktier. Alectas placeringspolicy medger avvikelser från satta riktmärken för att hantera de finansiella marknadernas kortsiktiga upp- och nedgångar och därmed skapa högsta möjliga avkastning. Faktorer som påverkar pensionskapitalets placering Beskrivning 1. Individens ålder Placeringsrisken sänks vid 63 år respektive 65 år. METOD FÖR FÖRDELNING AV AVKASTNING Pensionskapitalets värde räknas om månadsvis med den avkastning, både positiv och negativ, som varit under månaden. Konsolideringsgrad: normalt 100 procent vid varje månadsskifte. AVGIFTER OCH KOSTNADER Försäkringsavgift (% av kapitalet) 0,09 % Fast avgift (per år) 0 kr Max avgiftsuttag per år i kronor 600 kr Kostnad för kapitalförvaltning 0,02 % Exempel: Så stor är avgiften om pensionskapitalet är 100 000 kronor: Försäkringsavgift: 0,09 % * 100 000 kr = 90 kr Kostnad för kapitalförvaltning: cirka 20 kr (tas från avkastningen innan den fördelas till pensionskapitalet) Summa avgifter och kostnader: cirka 110 kronor 3

om pensionskapitalet är 1 000 000 kronor: Försäkringsavgift: 0,09 % * 1 000 000 kr = 900 kr, men eftersom maxavgiften är 600 kr är avgiften 600 kr. Kostnad för kapitalförvaltning: cirka 200 kr (tas från avkastningen innan den fördelas till pensionskapitalet). Summa avgifter och kostnader: cirka 800 kronor PENSIONSKAPITALETS HISTORISKA TILLVÄXT Eftersom ålder är en faktor som påverkar hur pensionskapitalet placeras, har den fördelade avkastningen varierat med individens ålder. Exempel på avkastning fördelad till de pensionsförsäkrade 2014 till och med juni 2017 Ålder 2014 2015 2016 2017 (t.o.m. 06-30) Under 63 år 14,50 % 7,57 % 5,70 % 5,88 % 63 64 år 13,66 % 7,14 % 5,09 % 5,04 % Avkastningen avser netto, dvs. efter rörliga avgifter, kapitalförvaltningskostnader och skatt samt andra kostnader och resultat. Läs mer om avkastningen. MINSTA GARANTERAD PENSIONSUTBETALNING Den grundläggande garanterade utbetalningen innebär att man alltid är garanterad att den pension som betalas ut inte kommer att understiga de inbetalningar som arbetsgivaren gjort (efter Collectums avgift). Faktorer utöver inbetalningens storlek som påverkar hur stort det garanterade beloppet blir Värden Kommentar 1. Andel av inbetalning som ger en minsta 100 % garanterad utbetalning 2. Garanterad förräntning 0 % (efter avgifter och skatt) 3. Antagen livslängd/utbetalningstid 22,7 år* Utvärderas löpande och kan ändras av Alecta för kommande inbetalningar. Exempel: Alectas garanti Alectas garanti innebär att en inbetalning på 5 000 kronor vid 30 års ålder ger ett garanterat pensionsbelopp på 229 kronor, att betalas ut per år livet ut. MÖJLIGHET TILL FÖRSTÄRKT GARANTI Om pensionskapitalets har haft god tillväxt fram till pension finns det möjlighet att det garanterade beloppet kan förstärkas. Alecta beräknar ett alternativt pensionsbelopp på 70 procent av pensionskapitalets värde vid pension. Om beloppet blir högre än det befintliga garanterade beloppet förstärks det tidigare beloppet med skillnaden. Samma beräkning sker ett respektive två år efter pensioneringen, vilket minskar risken för att förstärkningsbeloppet beräknas just en dag då börsen går väldigt dåligt. 4

Faktorer utöver pensionskapitalets värde som påverkar hur stort det förstärkta garantibeloppet blir Värden 1. Andel av pensionskapital på vilken beräkningen görs 70 % Kommentar 2. Garantiförstärkningsränta 0 % Sammaränta som vid beräkning av garanti i samband med inbetalning. 3. Antagen livslängd/utbetalningstid 22,7 år Utvärderas löpande och kan ändras av Alecta Exempel: Så beräknar Alecta förstärkning av det garanterade beloppet Förutsatt att pensionskapitalet är värt 1 300 000 kronor vid pension och arbetsgivarna har betalt in totalt 475 000 kronor (efter Collectums avgift) är det grundläggande garanterade årsbeloppet vid 65 år totalt 21 900 kronor. Beräkningen av det alternativa garanterade årsbeloppet ger 40 100 kronor, vilket överstiger det grundläggande garanterade beloppet. Det grundläggande garanterade beloppet förstärks därför med (40 100-21 900 =) 18 200 kronor. KAPITALFLYTT TILL ELLER IFRÅN ALECTA Regler för flytt till/från Alecta Fram till Efter 51 års ålder 51 års ålder Andel av kapitalet som ger en garanterad utbetalning vid flytt till Alecta 100 % 70 % Administrativ kostnad för flytt från Alecta 0 kr Läs mer om kapitalflytt. UTBETALNING AV PENSION Om man inte väljer temporär utbetalningstid betalas tjänstepensionen ITP livet ut. Antagandet om kvarstående livslängd vid varje ålder, och därmed kvarstående utbetalningstid, baseras i huvudsak på statistik över Alectas alla pensionsförsäkrade. Parametrar som påverkar det utbetalda beloppets storlek 1. Beräknad kvarstående livslängd från 65 år 22,0 år (förväntad total utbetalningstid vid livslång utbetalning) 2. Prognosränta (netto) 2,51 % Utbetalningsbelopp vid 65 år 5 050 kr* * Det beräknade månadsbeloppet vid 65 år, med ett pensionskapital på 1 000 000 kronor. Alecta räknar om pensionsbeloppet vid ingången av varje nytt kalenderår, varför pensionsbeloppet både kan minska och öka i januari varje år. Alecta använder dock en dämpningsregel som innebär att pensionsbeloppet aldrig sänks mer än 5 procent vid omräkning. Tillämpas dämpningsregeln blir efterkommande pensionsbelopp något lägre än vad de annars skulle blivit. 5