Handelsbankens allmänna kortvillkor

Transkript

1 Innehåll 1. Tillämpningsområde 1 2. Definitioner 1 3. Kommunikation mellan Handelsbanken och kontohavaren Rätten till information om villkoren och förhandsinformation under avtalsförhållandet 3 4. Kortets giltighet, förnyande av kortet samt personlig kod 3 5. Kortinnehavarens skyldigheter och ansvar Förvaring av kort och anmälan om förkommet kort Hittelön och borttagningsprovision för ett förkommet eller missbrukat kort Återlämnande av kortet till banken Kortinnehavarens ansvar för korttransaktionerna Återbetalning av korttransaktioner Kontohavarens ansvar för missbruk av kort Handelsbankens ansvar för obehöriga transaktioner Användning av kortet Användningen av kort i automater Användningen av kort vid kontaktlös betalning Användningen av kort på internet Användningen av kort utomlands Användning av kort för identifiering Kortinnehavarens möjlighet att begränsa användningen av kortet 7 6. Handelsbankens rättigheter och skyldigheter samt fel från kortinnehavarens/kontohavarens sida Handelsbankens rätt att lämna uppgifter Handelsbankens skyldighet att genomföra betalningar och Handelsbankens ansvar för icke genomförda eller felaktigt genomförda kortbetalningar Spårning av betalningstransaktioner Utredningar av fel från kundens sida och kostnader för dessa 8 7. Handelsbankens rätt att spärra kort 8 8. Återställande av möjligheten att använda kort 8 9. Beviljande av kort till mindreårig eller en person under intressebevakning Avgifter och provisioner Handelsbankens ansvar och skadeståndsansvar Skadebegränsning Användningen av kreditupplysningar Ändring av avtalet och serviceprislistan Debitering av avgift för användning av och betalning med kortet Avtalets giltighet samt uppsägning och hävning av avtalet Force majeure Rättsskyddsmedel utanför domstol Tillsynsmyndighet Särskilda kortvillkor för Debit-kort Online Debit -kort Debit-kort Business Debit -kort 10

2 Handelsbankens allmänna kortvillkor 1. Tillämpningsområde Svenska Handelsbanken AB:s (publ), filialverksamheten i Finland, och Handelsbanken Finans Abp:s (nedan Handelsbanken tillsammans och var för sig) kortavtal omfattar en eller flera tjänster och funktioner som Handelsbanken och andra företag erbjuder och som kortinnehavaren kan använda med hjälp av ett kort som är anslutet till kortavtalet. På användningen av kortet tillämpas förutom dessa allmänna villkor även kortavtalsvillkoren, kontovillkoren, de allmänna villkoren för betalningsförmedling, villkoren för nätbetalningar och dessutom villkoren för övriga tjänster som eventuellt används med kortet. Svenska Handelsbanken AB (publ), Filialverksamheten i Finland Hemort Helsingfors FO-nummer Alexandersgatan Helsingfors tfn Handelsbanken Finans Abp Hemort Helsingfors FO-nummer Alexandersgatan Helsingfors tfn. (09) I kortavtalet och dessa kortvillkor fastställs Handelsbankens, kontohavarens och kortinnehavarens rättigheter och skyldigheter gällande användning av kortet. Förutom kortavtalet och dessa kortvillkor är kortinnehavaren skyldig att iaktta villkoren för det konto som kortet är anslutet till och villkoren för de tjänster som används. Till kortet kan höra specialvillkor. Om de kortspecifika specialvillkoren och skyldigheterna står i konflikt med de allmänna kortvillkoren tillämpas de kortspecifika specialvillkoren. Vid skillnader mellan olika språkversioner av villkoren gäller de finskspråkiga villkoren. Funktioner och tjänster som kan anslutas till kortet kombineras på det sätt som Handelsbanken fastställer. 2. Definitioner Bankdag är veckodagar från och med måndag till och med fredag med undantag för de finländska helgdagarna, självständighetsdagen, första maj, jul- och midsommarafton samt sådana dagar som annars inte betraktas som bankdag. Betalkonto är ett konto som är avsett för och som kan användas för att genomföra betalningstransaktioner utan sådana begränsningar i fråga om användningen som beror på kontovillkoren och lagstiftningen. Betalningsmottagare är en köpman eller tjänsteleverantör som har rätt att ta emot kortbetalningar. Betalterminal är en apparat eller ett system som avläser och kontrollerar betalkortets uppgifter vid betalningen och som vidarebefordrar för debitering de köp- och kontantuttagstransaktioner som gjorts med betalkortet. Business Debit -kort är ett internationellt betal- och automatkort som beviljas av Handelsbanken till företag. Transaktioner gjorda med kortet debiteras bankkontot. Möjligheten att använda kortet anges vid försäljningsstället eller automaten med en kortsymbol. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Chipkort är ett kort som Handelsbanken beviljar ensam eller tillsammans med ett företag som Handelsbanken samarbetar med. Kortet har ett chip som följer den internationella standarden för betalningssystem. Chipkortet kan därutöver ha en magnetremsa. Co-branding-kort är ett kort som också är försett med namnet på eller företagssymbolen för det företag som samarbetar med Handelsbanken. Kortet kan samtidigt vara företagets medlems- och/ eller stamkundskort. Credit/Debit -kort (kombikort) är ett internationellt kombikort med både debit- och credit-funktion och som beviljas av Handelsbanken. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Credit-kort är ett internationellt kredit- och automatkort som beviljas av Handelsbanken. Transaktioner gjorda med kortet debiteras enligt kortavtalet. Möjligheten att använda kortet anges vid 1

3 försäljningsstället eller automaten med en kortsymbol. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Debit-kort är ett internationellt betal- och automatkort som beviljas av Handelsbanken. Transaktioner gjorda med kortet debiteras bankkontot. Möjligheten att använda kortet anges vid försäljningsstället eller automaten med en kortsymbol. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Distansförsäljning Vid distansförsäljning är kortinnehavaren och kortet inte fysiskt närvarande vid försäljningstransaktionen. Betalningsmottagaren mottar kortuppgifterna via en elektronisk förbindelse, t.ex. vid näthandel eller telefonförsäljning. EMV är en standard för betalningssystem som baserar sig på chipkort, utvecklad av de internationella kortföretagen MasterCard och Visa. Huvudkort är ett kort som beviljats den kontohavare som avses i kortavtalet. Inköpsgräns är det dagliga maximibeloppet för korttransaktioner via betalterminaler som avtalats i kortavtalet för Online Debit -kort. Internationella kortbolag är t.ex. MasterCard, Visa eller något annat internationellt kortbolag. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Kontaktlös betalning (contactless) är en funktion som ansluts till kortet. Betalningstransaktionen godkänns genom att man håller kortet nära betalterminalen. Vid kontaktlös betalning behöver man inte slå in sin personliga kod. Kontantautomat är en automat i vilken man kan ta ut pengar eller köpa eventuella övriga tjänster. Kontantuttag vid butikskassan (cash back) är en tjänst som erbjuds av en butiksägare eller ett annat företag som erbjuder tjänster där kortinnehavaren kan ta ut kontanter i samband med sina inköp. Kontantuttag vid butikskassan (cash back) förutsätter och är alltid en del av en korttransaktion. Konto är Handelsbankens dagligkonto eller ett annat konto som kortet är anslutet till. Kontohavare är en person eller ett företag som ansvarar för kortavtalet. Om det i kortavtalet har angetts en solidariskt ansvarig kontohavare har kontohavaren (den primära sökanden) och den solidariskt ansvariga kontohavaren (den sekundära sökanden) solidariskt ansvar för kortavtalet. Kontohavarens kort är huvudkortet, den solidariskt ansvariga kontohavaren kan ha ett parallellkort som är anslutet till kontot. Kort är ett betalningsmedel i enlighet med kortavtalet och ett kredit-, betaltids- eller betalkort som är anslutet till ett internationellt eller finländskt kortsystem. Ett kredit- och betaltidskort är kopplat till en kredit med ränta. Betalningstransaktioner gjorda med ett betalkort debiteras genast kontot. Kortavtal är ett avtal mellan kortinnehavaren och Handelsbanken enligt vilket kortinnehavaren med ett av Handelsbanken beviljat betal-, betaltids- eller kreditkort eller en kombination av dessa kan använda de tjänster som ingår i kortavtalet. Kortets säkerhetskod är en tresiffrig nummerserie på baksidan av kortet som används för att verifiera kortet på internet. Kortinnehavare är en person som har beviljats ett kort av Handelsbanken eller av Handelsbanken tillsammans med en tjänsteleverantör. Kortläsare är en apparat som kan läsa informationen på kortets chip eller magnetremsa. Korttransaktion är en betalning eller ett uttag där kortet är fysiskt närvarande eller där kortinnehavaren anger kortuppgifterna för att godkänna transaktionen. Användning av kortet för identifiering är inte en korttransaktion. Kreditlimit är det kreditbelopp som kreditgivaren har beviljat kontohavaren och som inte får överskridas. MasterCard SecureCode -tjänsten är MasterCards tjänst som möjliggör trygg betalning när man handlar på nätet. I MasterCard SecureCode -tjänsten används kortet på nätet med ett lösenord som banken godkänt. Nätbankskoder är de personliga koder som Handelsbanken gett sina egna kunder och med hjälp 2

4 av vilka kortinnehavaren kan använda internetbanktjänsterna, betala på nätet och identifiera sig i de elektroniska tjänster som erbjuds av andra tjänsteleverantörer. Online Debit-kort är ett internationellt betal- och automatkort som beviljas av Handelsbanken. För transaktioner med kortet i Finland eller utomlands görs täckningsreserveringar på bankkontot och genomförda transaktioner debiteras bankkontot. Möjligheten att använda kortet anges vid försäljningsstället eller automaten med en kortsymbol. Kortbolagets symbol på kortet visar till vilket internationellt kortbolags system kortet är anslutet. Parallellkort är ett kort som med huvudkortsinnehavarens samtycke har beviljats en annan person och som anslutits till kortavtalet. Kortet kan ha samma nummer som eller annat nummer än det/de övriga kort som är anslutna till kortavtalet. Personlig kod (PIN, Personal Identification Number) är en personlig hemlig kod som kortinnehavaren har fått av Handelsbanken eller tjänsteleverantören eller själv har valt och med vilken kortinnehavaren identifieras och som kortinnehavaren slår in för att godkänna debiteringen av kontot. Regionbegränsning innebär att kortinnehavaren kan begränsa kortbetalningar och kontantuttag till att fungera i vissa länder, t.ex. bara i Finland. Täckningsreservering är en reservering som görs för korttransaktioner på det konto som kortet är anslutet till. Täckningsreserveringen minskar det disponibla beloppet på kontot och försvinner när den motsvarande debiteringen görs på kontot. Underskrift är en fysisk underskrift av kortinnehavaren eller en person som ansöker om kort, eller en elektronisk identifiering som används i nätbanken eller som parterna har avtalat om. Uttagsgräns är det i avtalet fastställda maximibeloppet som kan tas ut i en kontantautomat under ett kalenderdygn. Huvud- och parallellkort har en gemensam uttagsgräns. Verified by Visa -tjänsten är Visas tjänst som möjliggör trygg betalning när man handlar på nätet. I Verified by Visa-tjänsten används kortet på nätet med ett lösenord som banken godkänt. 3. Kommunikation mellan Handelsbanken och kontohavaren Konto- och kortinnehavaren ska meddela Handelsbanken om ändringar i kontaktuppgifterna. Konto- och kortinnehavaren ska skicka sina meddelanden angående kortavtalet skriftligen eller på annat separat överenskommet sätt till Handelsbanken. Ett meddelande som skickats av konto- eller kortinnehavaren anses ha kommit till Handelsbankens kännedom senast på den sjunde dagen efter att meddelandet skickats. Handelsbanken skickar meddelanden angående kortavtalet och användningen av kortet till kontohavaren skriftligen till den adress som har uppgetts för Handelsbanken eller Befolkningsregistercentralen eller på annat separat överenskommet sätt. Handelsbanken har rätt att informera om eventuella ändringar i kortavtalets villkor, de allmänna kortvillkoren eller prislistan också via nätbanken eller Handelsbankens webbsidor. Kontohavaren är skyldig att vidarebefordra Handelsbankens meddelanden som härrör från detta avtal till de övriga kortinnehavarna. Ett meddelande som skickats av Handelsbanken anses ha kommit till kontohavarens kännedom senast på den sjunde dagen efter att meddelandet skickats. Finska eller svenska kan användas under avtalsförhållandet Rätten till information om villkoren och förhandsinformation under avtalsförhållandet Kontohavaren eller kontohavarens/kortinnehavarens intressebevakare eller en person med intressebevakningsfullmakt kan under avtalsförhållandet begära att få kortvillkoren och förhandsinformation angående kortet av banken på ett separat överenskommet sätt. 4. Kortets giltighet, förnyande av kortet samt personlig kod Kortet är giltigt till slutet av den giltighetsmånad som står på kortet. När kortets giltighetstid gått ut har kortinnehavaren inte rätt att använda kortet. Förnyande av kortet förutsätter att kortavtalet är giltigt och att kontohavaren har följt villkoren i kortavtalet och för de tillhörande tjänsterna. Handelsbanken har rätt att låta bli att förnya kortet. Ett förnyat kort kan skickas per post om banken och kunden i kortavtalet eller på annat sätt har avtalat om detta. Handelsbanken skickar de personliga koderna för privatpersoners kort som är anslutna till kortavtalet till kortinnehavarens adress i Finland. 3

5 5. Kortinnehavarens skyldigheter och ansvar 5.1. Förvaring av kort och anmälan om förkommet kort Kortinnehavaren förbinder sig att förvara kortet och den därtill hörande personliga koden omsorgsfullt så att utomstående inte kan få vetskap om dem eller möjlighet att använda dem. Kortinnehavaren ska regelbundet, enligt gällande omständigheter, kontrollera att han/hon har kortet i behåll. Den personliga koden ska förvaras på ett annat ställe än kortet så att en utomstående inte kan få tag på koden och associera den med kortet. När kortinnehavaren knappar in koden ska han/hon skydda knappsatsen med handen så att en utomstående inte kan se den sifferkombination som används. Kortinnehavaren får inte förvara sin personliga kod i en lätt identifierbar form. Kortet ska förvaras omsorgsfullt så att det inte skadas eller utsätts för ovanligt stor belastning. Kortinnehavaren ska skriva sin namnteckning i namnteckningspanelen på baksidan av kortet innan han/hon börjar använda kortet. Om kortet förkommer eller råkar i en utomståendes händer eller om den personliga koden kommer till en utomståendes kännedom ska Handelsbanken underrättas utan dröjsmål. Anmälningen kan göras personligen på kontoret i den bank som beviljat kortet under bankens öppettid och per telefon dygnet runt till bankernas gemensamma spärrtjänst (i Finland , utomlands ). Om kortinnehavaren anmäler att hans eller hennes kort har förkommit får inte kort med samma nummer som är anslutna till kortavtalet användas. Om kortinnehavaren hittar det kort som tidigare anmälts som förkommet får kortet inte användas. Om kortinnehavaren använder ett kort som tidigare anmälts som förkommet har banken rätt att kräva att konto- eller kortinnehavaren betalar en borttagningsprovision och eventuella övriga kostnader som orsakas banken, och debitera kontohavaren med dessa Hittelön och borttagningsprovision för ett förkommet eller missbrukat kort Handelsbanken har rätt att av kontohavaren eller kortinnehavaren ta ut * den hittelön som banken betalar den som hittat kortet och att debitera kontohavaren för detta belopp samt * den provision banken har betalat till den som beslagtagit kortet och att debitera kontohavaren med detta belopp, om kortinnehavaren missbrukar kortet Återlämnande av kortet till banken Kortet är Handelsbankens egendom. Kortinnehavaren är skyldig att på begäran av Handelsbanken genast återlämna kortet till Handelsbanken. Kortinnehavaren får inte använda kortet efter denna begäran. Handelsbanken, en sammanslutning som erbjuder automattjänster eller en affär eller annan rörelse har rätt att på begäran av Handelsbanken beslagta kortet. Den som har beslagtagit kortet har då rätt att makulera kortet genom att klippa itu det så att chipet förstörs. När kortinnehavaren slutar använda kortet klipps det itu så att chipet förstörs, och återlämnas till Handelsbanken. Om kortinnehavaren får ett förnyat kort per post förbinder sig kortinnehavaren att förstöra det gamla kortet genom att klippa det itu så att chipet förstörs Kortinnehavarens ansvar för korttransaktionerna Kortinnehavaren godkänner en korttransaktion genom att underteckna inköpsverifikatet, genom att slå in sin personliga kod, genom att använda kortet i en apparat som inte kräver någon kod eller genom att på något annat i dessa villkor nämnt sätt uppge kortuppgifterna. Kortinnehavaren kan inte återkalla korttransaktionen om han/hon har godkänt transaktionen på ovannämnda sätt. Kortet får inte användas så att det konto eller den kredit som anslutits till kortavtalet övertrasseras. Kontohavaren och den solidariskt ansvariga kortinnehavaren ansvarar för alla transaktioner som har gjorts innan Handelsbanken har mottagit en anmälan om uppsägning och alla kort som är anslutna till kortavtalet har återlämnats till Handelsbanken. Kontohavaren ansvarar för alla kort som är anslutna till kortavtalet Återbetalning av korttransaktioner Handelsbanken återbetalar på begäran av kontohavaren till denne hela beloppet av en betalningstransaktion som initierats av eller via en betalningsmottagare, om beloppet av betalningstransaktionen 1) inte exakt framgår av det samtycke som betalaren gett, och 2) överstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare konsumtionsmönster, villkoren i kortavtalet och andra omständigheter. Kontohavaren ska begära återbetalning av Handelsbanken inom åtta veckor från den dag då 4

6 betalningstransaktionens belopp debiterades. För att kunna göra en anmärkning ska kontohavaren spara verifikatet över korttransaktionen tills den har kunnat konstateras på kontoutdraget Kontohavarens ansvar för missbruk av kort Kontohavaren och den solidariskt ansvariga kontohavaren ansvarar för användningen av kortet om 1) kontohavaren eller kortinnehavaren har överlåtit kortet eller den personliga koden till en utomstående 2) kortet eller den personliga koden har förkommit, orättmätigt innehas av någon annan eller används obehörigen i följd av kortinnehavarens eller kontohavarens vårdslöshet, eller 3) kontohavaren eller kortinnehavaren har försummat att utan onödigt dröjsmål efter upptäckten underrätta Handelsbanken om att kortet eller den personliga koden har förkommit, orättmätigt innehas av någon annan eller används obehörigen. En kontohavare eller solidariskt ansvarig kontohavare som är konsument ansvarar i de fall som avses i punkt 2 och 3 för obehörig användning av kortet till högst 150 euro. Kontohavaren eller den solidariskt ansvariga kontohavaren ansvarar dock i sin helhet för användningen av kortet om kontohavaren eller kortinnehavaren har handlat avsiktligt eller grovt vårdslöst. En kontohavare eller solidariskt ansvarig kontohavare som är konsument ansvarar inte för obehörig användning av kortet 1) till den del som kortet har använts efter att Handelsbanken har underrättats om att kortet eller den personliga koden förkommit, orättmätigt innehas av någon annan eller används obehörigen, 2) om tjänsteleverantören har försummat att se till att kortinnehavaren har möjlighet att när som helst göra en ovan avsedd anmälan, eller 3) om betalningsmottagaren vid användningen av betalningsinstrumentet inte vederbörligen har försäkrat sig om betalarens rätt att använda instrumentet. Trots detta är kontohavaren eller den solidariskt ansvariga kontohavaren alltid ansvarig för obehörig användning av kortet, om användaren eller någon annan innehavare av kortet avsiktligt har lämnat en oriktig anmälan eller annars handlat bedrägligt Handelsbankens ansvar för obehöriga transaktioner Kontohavaren ska utan onödigt dröjsmål efter upptäckten underrätta Handelsbanken om en obehörig betalningstransaktion. Handelsbanken återbetalar den obehöriga transaktionens belopp till kontohavaren efter att man har fastställt att kontohavaren inte är ansvarig för den obehöriga användningen av betalningsinstrumentet. Handelsbanken ansvarar inte för den obehöriga korttransaktionen om kontohavaren inte utan onödigt dröjsmål underrättar banken om att betalningstransaktionens belopp debiterats eller krediterats betalkontot Användning av kortet Kortet kan användas som betalningsmedel på de försäljningsställen som accepterar det. Vid användning av kombinationskort ska kortinnehavaren meddela vilken kortfunktion han/hon önskar använda. Det går inte att ändra valet efter att kortinnehavaren har gett sitt samtycke till transaktionen. Kortet och den därtill hörande personliga koden får användas endast av kortinnehavaren. Funktioner kan laddas och uppdateras på kortet och avlägsnas från kortet endast med Handelsbankens samtycke eller på ett sätt som Handelsbanken har godkänt. Kortinnehavaren godkänner att betalningsmottagaren kontrollerar kortinnehavarens identitet och antecknar slutdelen av kortinnehavarens personbeteckning på betalningsverifikatet. När kortinnehavaren använder chipkortet ska han/hon i första hand använda en betalterminal för chipkort eller en chipkortsläsare och sin personliga kod. Kontantuttag vid butikskassan (cash back) är möjligt endast i företag som erbjuder tjänsten. Korttransaktionen som verifieras med den personliga koden omfattar kontantuttaget och kortköpet. Bank och butiker som erbjuder kontantuttag vid butikskassan har rätt att prissätta tjänsten och debitera kontohavaren. Bankens eventuella avgifter framgår av den gällande prislistan. Kortinnehavaren kan använda krediten vid distansköp av varor om kreditkortet godkänns som betalningsmedel. Kortinnehavaren godkänner en korttransaktion genom att slå in sin personliga kod (PIN), genom att egenhändigt underteckna inköpsverifikatet, genom att använda kortet i en apparat som inte kräver någon kod eller genom att på annat i dessa villkor nämnt sätt uppge kortuppgifterna. 5

7 Kortinnehavaren kan inte återkalla en korttransaktion efter att han/hon gett sitt samtycke till transaktionen. Biluthyrningsfirmor, hotell och motsvarande tjänsteleverantörer har rätt att i efterskott debitera sådana rimliga bränsleavgifter, kostnader för telefon, minibar och måltider samt andra kostnader som kortinnehavaren har orsakat men inte godkänt och som inte har fakturerats. Detta gäller även debiteringar av hotellreserveringar som inte har annullerats. Korttransaktionen debiteras det konto som kortet är anslutet till senast följande bankdag efter den dag då transaktionen tagits emot. Mottagningstidpunkt för korttransaktionen är den tidpunkt då Handelsbanken har fått de uppgifter av betalningsmottagarens bank som behövs för att genomföra transaktionen. Valuteringsdagen för debitering av kontot är den dag då korttransaktionens belopp debiteras detta konto. Valuteringsdagen för kreditering av kontot är den bankdag då korttransaktionens belopp krediteras betalningsmottagarens bankkonto. Kortinnehavaren godkänner att betalningsmottagaren reserverar täckning för ett uttag eller en betalning på det konto som är anslutet till kortet. Täckningsreserveringen försvinner när kortbetalningen debiteras. Kontot debiteras med beloppet för de betalningar som gjorts med kortet inom 20 dagar från det att betalningen gjorts. Handelsbanken har emellertid rätt att debitera kontot med beloppet för kortbetalningarna vid en senare tidpunkt, dock inte senare än tio år efter betalningstransaktionen. Kontohavaren får uppgifter om debiteringarna på kontoutdraget eller annat överenskommet sätt. Kortinnehavaren ska vara beredd på avbrott i betalterminalens, automatens eller internets funktion och störningar i datakommunikationen samt på automatspecifika användningstider. Kortinnehavaren är skyldig att följa de anvisningar som ges av eller som framgår av en betalterminal eller automat. När kortinnehavaren använder sitt kort på internet ansvarar han/hon för säkerheten i den egna utrustningen och de dataprogram som används. Kortinnehavaren ska på tillbörligt sätt försäkra sig om tjänsteleverantörens tillförlitlighet innan han/hon ger uppgifter om kortet. Kortinnehavaren kan med kortet och den personliga koden ta ut kontanter i kontantautomater som accepterar kortet. Den avgift som debiteras för användning av kortet i automater framgår av Handelsbankens serviceprislista. Kortinnehavaren kan med kortet och sin personliga kod ladda och betala för taltid till vissa telefonoperatörers telefonanslutningar i Otto-automater i Finland Användningen av kort i automater Kortinnehavaren och/eller kontohavaren kan begränsa det kontantbelopp som kan tas ut under ett dygn genom att ställa en kortspecifik bruksgräns för kortet. Bruksgränsen fastställs i kortavtalet Användningen av kort vid kontaktlös betalning Kontaktlös betalning är en funktion som ansluts till kortet. Betalningstransaktionen godkänns genom att man håller kortet nära betalterminalen. Vid kontaktlös betalning behöver man inte slå in pinkoden. Av säkerhetsskäl kräver betalterminalen ibland att betalningen verifieras med den personliga koden. Funktionen för kontaktlös betalning anges på kortet med en symbol Användningen av kort på internet Kortinnehavaren kan köpa produkter och tjänster på internet genom att använda tjänsten Master- Card Secure Code eller Verified by Visa. Symbolen visas på säljföretagets webbsida om affären är ansluten till tjänsten MasterCard Secure Code eller Verified by Visa. Kortet kan användas med ett lösenord som banken godkänt. Lösenordet motsvarar kortinnehavarens underskrift och en betalning som görs med lösenordet är bindande för kortinnehavaren. Kortinnehavaren är skyldig att följa de anvisningar som ges av Handelsbanken och tjänsten Verified by Visa eller MasterCard SecureCode. Om MasterCard Secure Code- eller Verified by Visa-tjänsterna inte används vid betalningen ska kortinnehavaren på alla sätt som kan anses vara rimliga se till att en distansbetalning eller annan internetbetalning är säker. Då kortet används på internet är kortinnehavaren skyldig att följa de anvisningar som ges av Handelsbanken och tjänsteleverantören. Banken har rätt att ändra MasterCard Secure Code- och Verified by Visa-tjänstens villkor. Banken har rätt att av säkerhetsskäl begränsa användningen av kort på internet Användningen av kort utomlands Korttransaktioner som gjorts med kortet utomlands i andra valutor debiteras i euro. Den valutakurs som tillämpas är beroende på kort den grossistkurs som används av MasterCard eller Visa International, till vilken läggs en marginal på högst 1,95 procent. Kursen slås fast enligt den dag då transaktionen förmedlas från den mottagande parten till MasterCard eller Visa. Ändringar i 6

8 valutakursen tillämpas omedelbart utan förhandsanmälan. För kontantuttag med kortet debiteras en avgift som framgår av Handelsbankens serviceprislista. Vid korttransaktioner och kontantuttag utomlands kan det förekomma lands- eller automatspecifika begränsningar. Handelsbanken ansvarar inte för att kontantautomaterna går att använda eller fungerar Användning av kort för identifiering Ett kort kan också användas för identifiering utan att betala eller ta ut medel enligt villkor som avtalas mellan kortinnehavaren och den som erbjuder tjänsten, om Handelsbanken har gett sitt samtycke till detta. Kortinnehavaren ska iaktta skyldigheten att skydda den personliga koden omsorgsfullt enligt kortvillkoren även när kortet används för identifiering Kortinnehavarens möjlighet att begränsa användningen av kortet Kortinnehavaren har, på det sätt som Handelsbanken erbjuder, möjlighet att begränsa användningen av kortet genom att exempelvis bestämma dygnsspecifika bruksgränser, tillåta användning av kortet på internet eller fastställa geografiska begränsningar. Bruksgränsen fastställs i kortavtalet. 6. Handelsbankens rättigheter och skyldigheter samt fel från kortinnehavarens/kontohavarens sida 6.1. Handelsbankens rätt att lämna uppgifter När kortinnehavaren använder en kontantautomat eller annan automat som tillhör en annan bank eller en sammanslutning som verkar för en annan tjänsteleverantörs räkning, kan kontots saldooch transaktionsuppgifter registreras i den andra bankens eller tjänsteleverantörens datasystem. Handelsbanken och andra tjänsteleverantörer som erbjuder kontant- eller andra automattjänster har rätt att skaffa och sinsemellan utbyta uppgifter om kontohavaren och/eller kortinnehavaren och användningen av kortet samt svara på täckningsförfrågningar som gäller korttransaktioner och göra täckningsreserveringar samt ge övriga anvisningar om användningen av kortet. Handelsbanken har rätt att lämna ut uppgifter om användningen av kortet till en sammanslutning som verkar för Handelsbankens räkning, till en annan bank eller till dem som godkänner kortet som betalningsmedel samt till kontohavaren och den solidariskt ansvariga kortinnehavaren. Handelsbanken har rätt att lämna ut kortinnehavarens personuppgifter till företag som beviljar övriga kortfunktioner eller tillhandahåller tilläggsfunktioner för kortet och till den sammanslutning som tar emot anmälningar om förkomna kort. Handelsbanken har dessutom rätt att lämna ut kortinnehavarens kontaktuppgifter till det företag som mottagit kortavgiften eller administrerar kortbetalningar på dess vägnar Handelsbankens skyldighet att genomföra betalningar och Handelsbankens ansvar för icke genomförda eller felaktigt genomförda kortbetalningar Handelsbanken svarar gentemot kontohavaren för att ett belopp motsvarande kortinnehavarens betalningsuppdrag debiteras det konto eller den kredit som anslutits till kortet och krediteras betalningsmottagarens bank enligt villkoren för betalningsförmedling. Skyldigheten hos kortinnehavarens bank att genomföra en betalning börjar när banken av betalningsmottagarens bank får ett uppdrag som gäller korttransaktionen och upphör när banken har redovisat transaktionens belopp till tjänsteleverantören. Handelsbanken återbetalar utan onödigt dröjsmål till det konto som är anslutet till kortet sådant belopp jämte kostnader som debiterats men inte genomförts eller som genomförts felaktigt. Kontohavaren har rätt till återbetalning från banken av de avgifter som tagits ut av honom/henne för transaktionen. Dessutom har kontohavaren rätt att av Handelsbanken få ersättning för ränta som kontohavaren blivit tvungen att betala eller som kontohavaren inte fått till följd av att transaktionen inte genomförts eller genomförts felaktigt. Handelsbanken är dock inte ansvarig om betalningstransaktionen inte genomförts eller genomförts felaktigt till följd av att kortinnehavaren har uppgett felaktiga uppgifter Spårning av betalningstransaktioner Handelsbanken inleder på begäran av kortinnehavaren eller kontohavaren åtgärder för att spåra en kortbetalning och underrättar kunden om resultatet. Handelsbanken tar då av kortinnehavaren eller kontohavaren ut de avgifter som banken på grund av spårningen måste betala till betalarens eller betalningsmottagarens tjänsteleverantör, om denne deltagit i genomförandet av betalningstransaktionen och är etablerad utanför Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. 7

9 6.4. Utredningar av fel från kundens sida och kostnader för dessa Handelsbanken har rätt att kräva att kortinnehavaren eller kontohavaren ersätter banken för kostnader som orsakats av utredning av en felaktig betalning som beror på fel från kortinnehavarens sida eller för en ogrundad utredning och återkrav av en helt korrekt genomförd betalning. 7. Handelsbankens rätt att spärra kort Handelsbanken har rätt att spärra kortet om en säker användning av kortet äventyras, om kortets uppgifter har kopierats eller misstänks ha kopierats eller om en säker användning av kortet äventyras på annat sätt eller om det finns skäl att misstänka att kortet används obehörigen eller bedrägligt. Handelsbanken har rätt att spärra kortet om kortinnehavaren förordnas en intressebevakare eller om risken för att den betaltjänstanvändare som ansvarar för betalning av krediten inte kan fullfölja sitt betalningsansvar har ökat väsentligt. Handelsbanken har rätt att spärra kortet om avgifter och provisioner för kortet inte har betalats eller kortavtalet har hävts eller sagts upp eller om kortinnehavarens rätt att disponera det konto som är anslutet till kortet har upphävts. Handelsbanken underrättar kortinnehavaren skriftligen eller på annat överenskommet sätt om spärrande av kortet och orsakerna till det på förhand i mån av möjlighet. 8. Återställande av möjligheten att använda kort Om Handelsbanken har spärrat kortet och spärrningen inte beror på att villkoren i kortinnehavarens kortavtal eller dessa avtalsvillkor inte har iakttagits, beställer Handelsbanken utan dröjsmål ett nytt, motsvarande kort. 9. Beviljande av kort till mindreårig eller en person under intressebevakning Om banken beviljar ett kort till minderårig eller en person under intressebevakning, beviljas kortet med kortinnehavarens namn och kortavtalet undertecknas utöver kortinnehavaren också av intressebevakarna. Intressebevakarna som undertecknat kortavtalet ansvarar solidariskt med kortinnehavaren för att kortavtalets villkor följs. Kort som beviljats en minderårig eller en person som är under intressebevakning överlämnas till kortinnehavarens intressebevakare som i sin tur överlämnar det till kortinnehavaren och instruerar denne i villkorsenlig användning av kortet. 10. Avgifter och provisioner Handelsbanken har rätt att uppbära avgifter och provisioner i enlighet med den gällande serviceprislistan och debitera det konto som är anslutet till kortet med dem. Sådana avgifter och provisioner är till exempel - avgifter i anslutning till beviljande, användning, utredning och byte av kort - hittelön till kortets upphittare, provisioner för borttagning av kortet - provisioner på verifikatkopior Serviceprislistan för Handelsbankens kort finns på Handelsbankens kontor i Finland och på Handelsbankens webbplatser: Handelsbankens ansvar och skadeståndsansvar Handelsbanken är skyldig att ersätta skada som bankens förfarande i strid med lagen eller detta avtal har orsakat en betaltjänstanvändare. Handelsbanken ansvarar inte för indirekta skador som förorsakats kortinnehavaren om inte Handelsbanken har orsakat skadan med avsikt eller av grov vårdslöshet. Handelsbanken ansvarar inte för skador som orsakats av att banken inte har genomfört en betalning på grund av att kontot saknat täckning. Handelsbanken är endast skyldig att ersätta kortinnehavaren för sådan direkt skada som orsakats av försummelse från bankens sida. Handelsbanken ersätter i sådana fall endast den ränteförlust som har uppstått samt de nödvändiga och skäliga kostnader som orsakas av utredning av skadan och återbetalar debiterade serviceavgifter endast till den del de hänför sig till den försummelse som orsakat skadan. Handelsbanken ansvarar inte för eventuella fel eller brister i de produkter och tjänster som köpts eller betalats med kortet. För dem ansvarar säljaren eller tjänsteleverantören. Krav som gäller produkter eller tjänster som köpts med kortet ska riktas till säljaren eller tjänsteleverantören utan dröjsmål. Handelsbanken ansvarar inte för direkta skador som förorsakas kortinnehavaren av att ett försäljningsställe som erbjuder möjligheten att ta ut kontanter inte kan eller vill ge kontanter mot kortet. 8

10 12. Skadebegränsning En kortinnehavare som lider skada ska vidta skäliga åtgärder för att begränsa sin skada. Om kortinnehavaren försummar detta, får denne själv bära en motsvarande del av förlusten. Skadestånd som Handelsbanken är skyldig att betala på grund av ett förfarande som strider mot lag eller avtal kan jämkas, om skadeståndet är oskäligt med hänsyn till orsaken till överträdelsen, kortinnehavarens eventuella medverkan till skadan, vederlaget för betaltjänsten, Handelsbankens möjligheter att förutse och hindra uppkomsten av skadan samt omständigheterna i övrigt. 13. Användningen av kreditupplysningar Handelsbanken använder kortinnehavarens kreditupplysningar vid beviljande av kortet, under kortets giltighetstid och vid förnyande av kortet. Kreditupplysningarna fås av Suomen Asiakastieto Oy. 14. Ändring av avtalet och serviceprislistan Ändringar kan göras i kortavtalet och dess villkor samt i serviceprislistan. Handelsbanken meddelar kunden om ändringar i kortavtalet och dess villkor samt om ändringar i serviceprislistan i enlighet med punkt 3 i dessa villkor. Ändringen träder i kraft från och med den tidpunkt som Handelsbanken meddelar, dock tidigast om två månader efter meddelandet. Avtalet fortlöper med det ändrade innehållet om kunden inte skriftligen senast den dag då ändringarna träder i kraft meddelar banken att han/hon inte godkänner den ändring som banken har föreslagit. Om kunden inte godkänner ändringen har kunden och Handelsbanken rätt att säga upp kortavtalet enligt villkoren i kortavtalet och dessa villkor Debitering av avgift för användning av och betalning med kortet Tjänsteleverantören har rätt att prissätta kontantuttagstjänsten och debitera kortinnehavaren för användning av tjänsten. Betalningsmottagaren har rätt att debitera en avgift för betalning med kort. 15. Avtalets giltighet samt uppsägning och hävning av avtalet Kontohavaren har rätt att säga upp kortavtalet med omedelbar verkan genom att meddela Handelsbanken om uppsägandet och returnera kortet och eventuella parallellkort till banken. Kontohavaren och kortinnehavaren ansvarar för de korttransaktioner som gjorts med kortet och de kostnader transaktionerna har orsakat innan Handelsbanken har mottagit uppsägningsmeddelandet och korten. Handelsbanken har rätt att säga upp avtalet att upphöra efter en uppsägningstid på två månader. Handelsbanken har rätt att häva avtalet med omedelbar verkan om kontohavaren eller kortinnehavaren väsentligt bryter mot detta avtal eller anvisningarna om användning av kortet som betalningsinstrument, eller då det konto som ansluter sig till kortet avslutas. Handelsbanken meddelar kontohavaren skriftligen om uppsägningen eller hävningen. Handelsbanken har rätt att förhindra att kortet används efter att uppsägningstiden löpt ut eller avtalet har hävts på ovan nämnda sätt och kortet inte har returnerats till Handelsbanken enligt anvisningarna. Kontohavaren och kortinnehavaren svarar för Handelsbankens kostnader om kortet inte har returnerats till banken enligt anvisningarna. I samband med uppsägning eller hävning av kortavtalet förfaller avgifter och provisioner som hänför sig till kortet omedelbart till betalning om det konto som ansluter sig till kortet avslutas samtidigt. Om det konto som ansluter sig till kortet inte avslutas i samband med uppsägningen eller hävningen av kortavtalet, förfaller avgifter och provisioner som hänför sig till kortet till betalning i samband med debiteringen av serviceavgiften följande månad. Handelsbanken ska återbetala avgifter som kontohavaren/kortinnehavaren har betalat i förskott till den del de gäller tiden efter det att uppsägningen träder i kraft. Om Handelsbanken eller kontohavaren säger upp avtalet eller Handelsbanken häver avtalet hävs avtalet också beträffande tjänster som erbjuds av andra i avtalet angivna tjänsteleverantörer. Handelsbanken har rätt att meddela den tjänsteleverantör som tillhandahåller en till kortavtalet ansluten tjänst om uppsägningen eller hävningen. 16. Force majeure En avtalspart är inte ansvarig för en skada om parten kan bevisa att skyldigheten inte kunde uppfyllas på grund av en sådan osedvanlig eller oförutsägbar omständighet som parten inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja ens med iakttagande av största möjliga omsorgsfullhet. Handelsbanken ansvarar inte för en skada om uppfyllandet av förpliktelser som anges i detta avtal strider mot tjänsteleverantörens skyldigheter enligt vad som föreskrivs någon annanstans i lag. En avtalspart är skyldig att så snart som möjligt underrätta den 9

11 andra avtalsparten om ett oöverstigligt hinder har drabbat parten. Handelsbanken kan informera om ett oöverstigligt hinder i en riksomfattande dagstidning och via jämförbara elektroniska medier. 17. Rättsskyddsmedel utanför domstol En kontohavare som är konsument kan förelägga meningsskiljaktigheter om kortavtalet och dess villkor Försäkrings- och finansrådgivningen ( Banknämnden som verkar i anslutning till denna eller Konsumenttvistenämnden (KRIL, Adressen till Försäkrings- och finansrådgivningen är Porkalagatan 1, Helsingfors, info@fine.fi. Adressen till Konsumenttvistenämnden är Tavastvägen 3, PB 306, Helsingfors, kril@oikeus.fi. 18. Tillsynsmyndighet Myndighet som utövar tillsyn över banken är Finansinspektionen ( postadress Finansinspektionen, Box 7821, Stockholm, Sverige. Myndighet som utövar tillsyn över banken i Finland är Finansinspektionen ( eller kirjaamo@finanssivalvonta.fi), postadress Snellmansgatan 6, PB 159, Helsingfors. Kunden kan anmäla bankens förfarande också till Konsumentombudsmannen. Konsumentombudsmannens adress är Konkurrens- och konsumentverket, Broholmsgatan 14 A, PB 5, Helsingfors. 19. Särskilda kortvillkor för Debit-kort Online Debit -kort Online Debit-kort fungerar som betalningsmedel i Finland och utomlands. Kortinnehavaren kan med kortet lyfta kontanter i automater som accepterar kortet samt i affärer som erbjuder tjänsten (cash back). Kontantuttag vid butikskassan kan endast göras i samband med kortköp. Kortinnehavare/kontohavare kan komma överens med banken att Online Debit-kort kan används endast för att lyfta kontanter i automater Debit-kort Debit-kort innehåller kontaktlös funktion (contactless). Funktionen anges på kortet med en symbol för kontaktlös betalning. I fall kunden har ett kombikort, är kontaktlös funktion alltid anslutet till kortets Debit-applikation, dvs. bankkontot som kortet är anslutet till debiteras med de kontaktlösa köpen. Debit-kortet kan användas i affärer som erbjuder kontantuttag (cash back). Kontantuttag i en affär som erbjuder tjänsten förutsätter och är alltid en del av ett kortköp Business Debit -kort Business Debit-kort är anslutet till ett företags konto. Kortinnehavaren ska ha användningsrätt till kontot som kortet är anslutet till. Business Debit-kort ansluts till företagets konto. Kortinnehavaren ska ha användningsrätt till det konto som kortet är anslutet till. Kontohavaren ansvarar för alla transaktioner som gjorts med kort som anslutits till kontot och för avgifter och provisioner som är kopplade till användningen av kortet. Kontohavaren ansvarar för de kontotransaktioner som kortinnehavaren gjort, även om kortinnehavarens rätt att använda kortet har förfallit redan tidigare. Business Debit-kort kan inte användas för betalning av inköp för kortinnehavarens egen användning om inte annat överenskommits med kontohavaren. Business Debit-kortinnehavaren kan ta ut kontanter i de affärer som erbjuder kontantuttag (cash back). Kontantuttag i en affär som erbjuder tjänsten förutsätter och är alltid en del av ett kortköp. 10

12