Välkommen till Nordnet Pension!

Transkript

1 Välkommen till Nordnet Pension! Hos oss får du en tjänstepension utan höga avgifter och med placeringsmöjligheter långt utöver det normala. Här har vi samlat de blanketter du behöver för att flytta över din tjänstepension till Nordnet. Innan du börjar fylla i bifogade blanketter är det viktigt att du säkerställer följande. 1. Kontrollera med ditt nuvarande försäkringsbolag att din tjänstepensionsförsäkring går att flytta. Det kan vara olika regler hos försäkringsbolagen för vilka pensioner som går att flytta. 2. För att kunna genomföra denna flytt behöver du uppge ditt försäkringsnummer, vilken typ av försäkring det är, samt hos vilket försäkringsbolag du har din försäkring. Dessa uppgifter hittar du på ditt försäkringsbesked (från ditt nuvarande försäkringsbolag) alternativt kontaktar ditt nuvarande försäkringsbolag och ber om dessa uppgifter. 3. Både du som försäkrad och försäkringstagaren till din tjänstepension (den arbetsgivare som tecknat din försäkring) ska underteckna blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet samt Fullmakt - Begäran om upplysningar inför flytt. Obs! För flytt av avtalspension KAP-KL, krävs inte försäkringstagarens underskrift. 4. Villkoren i din tjänstepensionsförsäkring kan ändras från de villkor du har idag, därför är det klokt att göra en noggrann jämförelse mellan de villkor som gäller för din nuvarande försäkring och Nordnets villkor. 5. Kontrollera om ditt nuvarande försäkringsbolag tar ut någon avgift för att flytta din försäkring och vilket belopp det är. Denna uppgift behöver vi för att kunna ersätta dig med 1 procent av det flyttade kapitalet, dock max kr om ditt nuvarande försäkringsbolag tar ut en avgift. 6. Det är endast kontanta medel som kan flyttas, dvs innehav i aktier och fonder måste säljas av innan pensionskapitalet kan flyttas in. Önskar du flytta fler än en försäkring till Nordnet? Då fyller du i flera blanketter av; Uppdrag om flytt till Nordnet, Fullmakt - Begäran om upplysningar inför flytt och Begäran om ersättning av flyttavgift, en uppsättning blanketter för varje försäkring du önskar flytta. Observera att du i dagsläget inte kan flytta avtalspensioner inom SAF-LO, PA03, ITP, BTPK, FTPK samt ITPK till oss. Följeberev Flytt TJP 2008:2 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

2 Instruktion till blanketten Nordnet Tjänstepension Inflytt av kapital 1. Fyll i samtliga fält under rubrikerna Försäkringstagare, Försäkrad. Om du önskar annan utbetalningsålder än 65 år eller utbetalningstid 10 år måste även detta anges under fältet Ubetalningstid. Förmånstagare till din tjänstepension blir Make/maka/sambo eller reg. partner eller, om sådan saknas, barn, om inget annat anges under fältet Förmånstagare. 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet 1. Fyll i det övre fältet på blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet. Uppge vilket det avgivande bolaget är, försäkringsnummer, försäkringstagare (den arbetsgivare som tecknat din försäkring), försäkringstagarens organisationsnummer, försäkrad (ditt namn) och personnummer. Kryssa även i tjänstepension eller avtalspension som kategori. 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom så skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Fullmakt Begäran om upplysningar inför eventuell flytt 1. Kryssa i vilken försäkring fullmakten avser (tjänstepension eller avtalspension) på den övre delen av blanketten. Ange vilket försäkringsbolag du har din pension hos idag samt vilket försäkringsnummer din försäkring har. Fyll i vilken försäkringstagare (den arbetsgivare som tecknat din försäkring) din pension är registrerad på (inklusive organisationsnummer). 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom så skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift 1. Fyll i dina uppgifter på blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift 2. Glöm inte att bifoga ett underlag som styrker vilken avgift som togs ut i samband med din flytt till Nordnet. Skicka blanketterna* till Nordnet Pensionsförsäkring AB, FRISVAR, Bromma. Märk gärna kuvertet med Flytt så kan vi snabbare behandla ditt uppdrag. * Nordnet Tjänstepension - Inflytt av kapital inklusive Kundidentifieringsblanketten, Uppdrag om flytt till Nordnet och Fullmakt- Begäran om upplysningar inför flytt. Det är också viktigt att du sparar och läser igenom våra allmänna bestämmelser och villkor samt förköpsinformationen. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

3 Vad händer efter att jag skickat in alla blanketter till Nordnet Pension? 1. Vi kontrollerar att alla blanketter är med och att de är kompletta och underskrivna. 2. Du får ett mail med information om att vi har vi tagit emot din flyttbegäran. 3. Vi skickar fullmakten till ditt nuvarande försäkringsbolag och avvaktar svar om din försäkring. Detta gör vi för att säkerställa att försäkringen är flyttbar och att den försäkring som du vill teckna hos oss överensstämmer med den försäkring som du önskar flytta. 4. Nordnet tar emot information om din försäkring från ditt avgivande försäkringsbolag. 5. Ny försäkring tecknas i Nordnet Pension som motsvarar den försäkring du vill flytta till oss. 6. Användarnamn och lösenord skickas till dig i två separata försändelser så att du kan logga in på 7. Nordnet Pension skickar uppdrag om flytt till ditt nuvarande försäkringsbolag och avvaktar flytt av ditt pensionskapital. 8. Avgivande bolag skickar ditt pensionskapital till Nordnet Pension. 9. Nordnet Pension bokar in ditt pensionskapital på din nya depå. 10. Fyll i blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift och skicka in den till oss. 11. Vi ersätter din flyttavgift (upp till kr) genom att sätta in motsvarande belopp på din depå. Vi vill även informera dig om att vissa försäkringsbolag har en karenstid vid flytt av pensionskapital på upp till 3 månader. Vi hoppas att du kommer att utnyttja alla möjligheter och ser fram emot att ha dig som kund hos oss! Vänliga hälsningar Nordnet Pensionsförsäkring AB Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

4 NORDNET TJÄNSTEPENSION Inflytt av kapital (sid 1 av 2) Försäkringsnr (ifylles av Nordnet) Depånr (ifylles av Nordnet) FÖRSÄKRINGS- TAGARE Företag Telefonnr Organisationsnr Faxnr FÖRSÄKRAD Namn (efternamn, tilltalsnamn) Personnr/Samordningsnr Gatuadress, box eller motsvarande Telefonnr dagtid (inkl. riktnummer) Postnummer, ort Land (utom Sverige) E-postadress Mobilnr Förmånsgrupp/namn på inflyttad försäkring Är du företagare ange det nedan. Som företagare räknas innehavare av enskild firma, samtliga ägare av handelsbolag och kommanditbolag, i aktiebolag aktieägare som ensam eller tillsammans med annan aktieägare som är make/maka/sambo, förälder, barn eller barnbarn äger minst 1/3 av aktierna i bolaget, samt i företaget verksam make/maka/sambo till företagare. Huvuddelägare i Innehavare av AB HB KB EF UTBETALNING Pensionsålder (65 år, om inget annat anges) Utbetalningstid (10 år, om inget annat anges) FÖRMÅNSTAGARE (Återbetalningsskydd) Ange nedan det förordnande som ska gälla vid den försäkrades död. Om en förmånstagare dör eller avstår från sin rätt inträder närmast berättigad förmånstagare i dennes ställe. Du kan endast välja ett av följande fyra alternativ*. 1 Make/maka/sambo eller reg. partner eller, om sådan saknas, barn 2 Make/maka/sambo eller reg. partner och barn, var och en till lika delar 3 Barn eller, om sådana saknas, make/maka/sambo eller reg. partner eller 4 Annan* (Make/maka/sambo, reg. partner eller barn ska inte namnges om du har valt något av ovanstående tre alternativ. Om barn namnges nedan omfattas endast de namngivna barnen av förmånstagarförordnandet.) Namn: Personnummer: Relation: Andel i %: * I Tjänstepension är möjliga förmånstagare make/maka/sambo/reg. partner, tidigare make/maka/sambo/reg. partner, barn, styvbarn och fosterbarn. Om du vill välja tidigare make/maka/sambo/reg. partner, styvbarn eller fosterbarn måste du namnge dessa och även ange relationen, t.ex. f.d. maka. Om du namnger flera förmånstagare kan du också ange fördelningen av återbetalningsskyddet mellan dem. Fördelningen anges i procent. Anges ingen fördelning kommer återbetalningsskyddet att fördelas lika mellan förmånstagarna. Har inget särskilt förmånstagarförordnande gjorts betalas återbetalningsskyddet i första hand ut till den försäkrades make/maka/sambo/reg. partner och i andra hand till barn till lika delar. Saknas giltiga förmånstagare sker ingen utbetalning. Tjänstepension -Inflytt av kapital NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

5 NORDNET TJÄNSTEPENSION Inflytt av kapital (sid 2 av 2) FÖRSÄKRINGS- GIVARE INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP- GIFTER Nordnet Pensionsförsäkring AB Org nr Styrelsens säte: Stockholm Adress: Box 14095, Bromma. Nordnet kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, premiebetalare, förmånstagare och panthavare såsom t.ex. allmänna namn- och adressuppgifter, personnummer samt i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att vi ska kunna fullgöra vår del av avtalet, ge en god service, utföra marknadsföring, statistik, marknads- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på vår verksamhet. Uppgifterna är avsedda att användas inom Nordnetkoncernen samt i vissa fall hos andra bolag som vi samarbetar med, t.ex. återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Behandling av personuppgifter kan även komma att ske i moderbolaget Nordnet AB (publ), samt därtill hörande dotterbolag, för ändamål som avser direkt marknadsföring. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, t.ex. SPAR. Personuppgiftsansvarig är din försäkringsgivare. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter vi behandlar om dig. Du kan också begära att vi rättar felaktiga personuppgifter som rör dig. Nordnet kan komma att arkivera ansökningshandlingar och övriga inhämtade uppgifter oavsett om ansökan bifalles eller ej. SPARANDE Den försäkrade eller annan placeringsberättigad beslutar själv fortlöpande hur sparmedlen skall placeras inom ramen för eventuella, av försäkringstagaren uppsatta placeringsrestriktioner. Om den försäkrade eller annan placeringsberättigad inte har valt placeringsinriktning, placeras medlen som inlåning i svensk valuta, med möjlighet till placering i valfria fonder och värdepapper när som helst. Den försäkrade står själv den finansiella risken för värdeförändringar i de värdepapper som finns på tjänstepensionsdepån. UTBETALNING Önskar den försäkrade ändra utbetalningstiden skall detta anmälas när den försäkrade är inloggad på sin tjänstepensionsdepå eller på blankett Nordnet Tjänstepension - Individuellt val. Utbetalningstiden kan ändras när som helst under spartiden. FÖRMÅNSTAGARE Önskar den försäkrade ändra förmånstagare skall detta anmälas på blankett Ändring av återbetalningsskydd och förmånstagare. UNDERSKRIFT Jag har tagit del av Tjänstepensionsvillkoren, Förköpsinformation samt Nordnet Bank AB:s Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order och Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument. Nämnda villkor finns tillgängliga på eller kan beställas från Nordnet Pensionsförsäkring AB:s kundservice. Den försäkrade intygar att här lämnade uppgifter är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Nordnet Pensionsförsäkring AB skriftligen anmäla förändringar, t.ex. flyttning utomlands samt namn- och adressändringar. ÖVRIGA UPPLYSNINGAR Kopia av giltig ID-handling vidimerad av två personer för försäkrad skall bifogas. Använd bifogad blankett för kundidentifiering. FÖRSÄKRADES UNDERSKRIFT Ort och datum Namnunderskrift/Namnförtydligande FÖRSÄKRINGS- TAGARENS UNDERSKRIFT Ort och datum Namnunderskrift/Namnförtydligande NORDNETS UNDERSKRIFT Ort och datum Signatur FÖRMEDLAD AV Organisationsnr Förmedlarens kod Telefonnr Datum Namnteckning/Namnförtydligande Tjänstepension -Inflytt av kapital NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

6 KUNDIDENTIFIERING 1. Denna blankett använder du när du ska legitimera dig hos Nordnet. Använd denna eller skapa en liknande själv. Viktigt att tänka på, om du skapar en egen genom att kopiera ID-handlingen på ett annat papper, är att alla uppgifter, avseende vidimering av två personer enligt nedan, är obligatoriska och måste finnas med. Gör så här: 1. Kryssa i vilken blankett som bifogas denna Kundidentifiering. 2. Kopiera giltig ID-handling i rutan nedan. 3. Låt två personer vidimera din ID-handlingskopia. Vidimering = att två personer andra än en själv genom underskrift, namnförtydligande, telefonnummer och personnummer direkt på kopian intygar att den stämmer överens med originalet. Namnunderskrift ska vara skriven i svart eller blått bläck. 4. Returnera blanketten tillsammans med ansökan och/eller fullmakten till Nordnet på adressen nedan. VIDIMERING I ORIGINAL BIFOGAS TILL Kryssa i vilken blankett du bifogar: Ansökan för privatperson Ansökan för företag Ansökan för omyndig Fullmakt Inflytt av tjänstepension Annan (ange blankettens namn) 2. ID-HANDLING Kopiera in ditt pass, körkort eller annan giltig ID-handling här: 3. VIDIMERING Namnunderskrift (person nr 1) Telefon (inkl. riktnr) Jag bekräftar att kopian överensstämmer med originalet Namnförtydligande Namnunderskrift (person nr 2) Namnförtydligande 4. ADRESS Nordnet Pensionsförsäkring AB, FRISVAR, Bromma NORDNETS UNDERSKRIFT Ort och datum Personnummer Telefon (inkl. riktnr) Personnummer Signatur Kundidentifiering NP 2009:1 503 Nordnet Pensionsförsäkring AB Gustavslundsvägen 141 Box SE Bromma Tel: Fax: [email protected]

7 FULLMAKT - BEGÄRAN OM UPPLYSNINGAR INFÖR EVENTUELL FLYTT Fullmakten avser: Privatpension Tjänstepension Avtalspension FÖRSÄKRING FÖR VILKEN UPPLYS- NINGAR ÖNSKAS Försäkringsbolag Försäkringstagare Försäkringsnr Org.nr/Personnr/Samordningsnr Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Personnummer FULLMAKTS- HAVARE Försäkringsbolag/förmedlare Kontaktperson E-post Telefon (inkl. riktnr) Fax (inkl. riktnr) Jag/Vi ber er skicka nedan begärda uppgifter om försäkringen till fullmaktshavaren ovan. Jag/Vi ger samtidigt fullmaktshavaren rätt att inhämta eventuella kompletterande uppgifter om försäkringen som denna bedömer erfordras för att utreda förutsättningarna för flytt av försäkringskapitalet till Nordnet Pensionsförsäkring AB. Denna fullmakt gäller i 6 månader från undertecknandet. Personuppgiftslagen. De personuppgifter fullmaktshavaren inhämtar och behandlar med stöd av denna fullmakt ska hanteras i enlighet med Personuppgiftslagen (1998:204). UNDERSKRIFTER Ort och datum Försäkringstagare Ort och datum Försäkrad (om annan än försäkringstagare) FÖRSÄKRINGS- BOLAGETS NOTERING Ej flyttbar IPS (IPS kan ej flyttas till försäkring) UPPLYSNINGAR OM OVANSTÅENDE FÖRSÄKRING (FYLLS I AV NUVARANDE FÖRSÄKRINGS- GIVARE) Kategori Förvaltning Privatpension Tjänstepension Avtalspension, område? Fond Trad Ursprungligt försäkringsavtal ingicks Försäkringstyp/Tariff Försäkringsnr (år, mån, dag) Totalt försäkringskapital Beräknat per varav garanterat varav överskott Preliminär flyttavgift Preliminär marknadsvärdesjustering Preliminärt flyttbart kapital netto Ingår premiebefrielse Belopp, kr Finns pågående sjukskada Nej Ja Nej Ja UNDERSKRIFT AV NUVARANDE FÖRSÄKRINGS- BOLAG Återbetalningsskydd Efterlevandepension Belopp/månad, kr Utbetaln.tid/slutålder Belopp/procent Krävs hälsoprövning för flytt Ev. karenstid för flytt Övriga försäkringar som avslutas vid flytt Nej Ja Namn Personnr (år, mån, dag, nr) Oåterkalleligt förmånstagarförordnande Handläggare Telefon (inkl. riktnr) Fax (inkl. riktnr) Adress E-post Ort, datum Underskrift av nuvarande försäkringsgivare Fullmakt - begäran om upplysningar inför ev. flytt NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

8 UPPDRAG OM FLYTT TILL NORDNET FÖRSÄKRING FRÅN VILKEN KAPITALET SKA FLYTTAS 1 Försäkringsbolag (avgivande bolag) Försäkringstagare Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Försäkringsnr Personnr/Org.nr/Samordningsnr Personnr/Samordningsnr Kategori Privatpension Tjänstepension Avtalspension Vilket avtalsområde? Vid tjänstepension då plan omfattande flera anställda ska flyttas: Bifoga lista med försäkrings- och personnummer, försäkrades namn och försäkrades underskrift för samtliga anställda som flytten avser. Jag/Vi säger härmed upp ovanstående försäkringsavtal och vill att försäkringskapitalet ska flyttas till nedan angiven försäkring. Jag/Vi är medveten om att försäkringen upphör att gälla i och med att försäkringskapitalet överflyttas och att jag/vi därefter inte har några anspråk gentemot det avgivande försäkringsbolaget på grund av den avslutade försäkringen. Jag/Vi är införstådd med att eventuella kostnader i samband med flytten kommer dras från mitt försäkringskapital före överflyttningen. Jag/Vi godkänner att det avgivande försäkringsbolaget äger rätt att begära in hälsohandlingar vid eventuell hälsoprövning. Jag/Vi är medveten om samt godtar och tar fullt ansvar för att om flytt av kapitalet enligt detta uppdrag inte sker från en pensionsförsäkring till en annan pensionsförsäkring, kan jag/vi personligen drabbas av avskattning enligt inkomstskattelagen. Jag/Vi godkänner att försäkringskapitalet överflyttas till Nordnet Pensionsförsäkring AB så snart det avgivande bolaget fått in de handlingar som krävs och handlagt ärendet klart. I annat fall genomförs flytten vid den tidpunkt som framgår av försäkringsvillkoren. UNDERSKRIFT Ort och datum Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Namnförtydligande 2 Ort och datum Försäkringstagare Namnförtydligande Ort och datum Oåterkallelig förmånstagare (i förekommande fall) Namnförtydligande Mottagande bolagets intygande angående pensionsförsäkring Nordnet Pensionsförsäkring AB intygar, och tar det fulla ansvaret för, att den mottagande försäkringen som tecknats för att ta emot försäkringskapitalet, uppfyller alla krav som ställs på en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen och att denna försäkring inte är ett individuellt pensionssparkonto (IPS). Vidare intygar Nordnet Pensionsförsäkring AB, och tar det fulla ansvaret för, att försäkringen har samma försäkringstagare och försäkrad som den försäkring som försäkringskapitalet flyttas från enligt punkt 1 ovan. FÖRSÄKRING TILL VILKEN KAPITALET SKA FLYTTAS 3 Bankgiro (ej OCR-spärrade) Försäkringsnummer Kategori Privatpension Tjänstepension Avtalspension Vilket avtalsområde? Mottagande försäkringsbolag Org.nr AVGIVANDE BOLAGETS NOTERING Kontaktpersons underskrift Namnförtydligande Adress Postnr, ort E-post Telefon (inkl. riktnr) Fax Denna försäkring är ej flyttbar. Returneras till Nordnet Pensionsförsäkring AB. Uppdrag om flytt till Nordnet NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

9 Begäran om ersättning av flyttavgift Begäran avser: Privatpension Tjänstepension Avtalspension Information för ersättning Namn Personnr Försäkringsnr Avgivande bolag (från vilket försäkringen flyttas) Flyttkostnad, SEK Nordnet står för flyttavgift upp till 1000 kronor. Glöm inte att bifoga underlag från det avgivande försäkringsbolaget på erlagd flyttavgift, för att vi skall kunna behandla din ersättningsbegäran. Begäran om ersättning av flyttavgift NN 2008: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

10 Förköpsinformation för Tjänstepension Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 1 av 4) För fullständiga villkor, se Tjänstepensionsvillkor. ALLMÄNT Nordnet Pensionsförsäkring AB (Försäkringsbolaget) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag som har rätt att dela ut vinst till ägarna. Försäkringsbolagets huvudsakliga verksamhet är att bedriva effektiv livförsäkringsverksamhet genom att erbjuda enkla och flexibla pensionssparformer över Internet. Försäkringsbolaget är ett helägt dotterbolag till Nordnet AB (publ) som är noterat på OMX Nordic Exchange Stockholm AB (Stockhomsbörsen). Försäkringsbolaget har beviljats koncession enligt försäkringsrörelselagen och står under Finansinspektionens tillsyn. Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Försäkringsbolagets verksamhet. Försäkringstagarnas tillgångar är separerade från Försäkringsbolagets verksamhet och kan aldrig komma i anspråk vid beräkning av Försäkringsbolagets vinst och försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av Försäkringsbolagets eventuella förluster. FÖRSÄKRINGSFORM Nordnet Tjänstepension är en traditionell försäkring. I samband med begäran om utbetalning kan försäkringstagaren välja att omvandla försäkringen till en fondförsäkring. Val av försäkringsform får genomslag först i samband med att utbetalningarna påbörjas. En traditionell försäkring har friare placeringsregler än en fondförsäkring. Enligt inkomstskattelagen måste utbetalningen av en traditionell försäkring under de första fem åren ske med lika eller stigande belopp. De första fem åren utbetalas därför ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. Fr.o.m. det sjätte året kan eventuellt överskjutande försäkringsvärde betalas ut enligt vald utbetalningsplan. Vid fem års utbetalning kommer eventuellt överskjutande försäkringsvärde att betalas ut vid sista utbetalningstillfället. En fondförsäkring får endast innehålla fondandelar. Likvida medel tillåts endast i samband med utbetalning. Utbetalningsbeloppen i en fondförsäkring kommer under hela utbetalningstiden att variera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån. Utbetalningens storlek är försäkringens värde fördelat på antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan. FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondpapperens värdeförändring. Försäkringstagaren bestämmer själv över inbetalda medels placering och står själv den finansiella risken för värdeförändringar i försäkringsdepån. Värdet minskar med avdrag för täckande av driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Försäkringsbolaget redovisar på försäkringssammanställningen utöver försäkringens värde, även uttag för skatter och avgifter. Vid återköp motsvaras återköpsvärdet av likvida medel i försäkringsdepån efter avyttring av samtliga finansiella instrument. Försäkringsbolaget utbetalar försäkringens värde med avdrag för upplupna avgifter, skatter, premier med mera som inte betalats. En återköpsavgift kan komma att tas ut vid återköp av försäkringen. I en traditionell försäkring består försäkringens värde av det vid var tid gällande värdet i försäkringsdepån. Försäkringens värde består i sin helhet av villkorad återbäring, vilket innebär att försäkringen inte har något garanterat försäkringskapital. Under de första fem åren utbetalas dock ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Pensionens storlek bestäms således av försäkringsvärdet, som är helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. I en fondförsäkring är försäkringsvärdet helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. Detta innebär att det inte utgår någon återbäring på det kapital som placerats i en fondförsäkring hos Försäkringsbolaget. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING Tjänstepensionsförsäkringens delmoment består av ålderspension och tilläggsförsäkringarna sjukpension, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse. Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder. Vid anslutning till förmånsgrupp sker sparande till ålderspension i form av ålderspension med återbetalningsskydd. Efter anslutningen har den försäkrade rätt att ändra sparandet till ålderspension utan återbetalningsskydd, och den försäkrade har rätt att före 60 års ålder komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden. Försäkring med återbetalningsskydd omfattar hela pensionskapitalet vilket medför att vid den försäkrades dödsfall utbetalas aktuellt pensionskapital till insatta förmånstagare. Sjukpension utbetalas om den försäkrades arbetsförmåga är nedsatt med minst 25 procent på grund av sjukdom eller olycksfallsskada under längre tid än karenstiden. Karenstid är den tid sjukperioden måste pågå innan rätten till ersättning inträder. Karenstiden är tre månader. Med sjukperioden avses den tid arbetsoförmågan varar utan avbrott under försäkringstiden. En nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent ger rätt till ersättning med så stor del av försäkringsbeloppet som motsvarar nedsättningen. Rätten till ersättning gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. Havandeskap anses inte som sjukdom och därför ersätts inte havandeskapsrelaterade åkommor. Det framgår av försäkringsavtalet och den förmånsgrupp som den försäkrade tillhör om den försäkrade omfattas av en rätt till sjukpension eller om den försäkrade har möjlighet att välja att omfattas av en rätt till sjukpension samt i vilken mån den försäkrade kan påverka det avtalade försäkringsbeloppet. Ett tillägg av sjukpension måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Efterlevandepension kan tecknas av arbetsgivare till förmån för sina anställda inom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall överförs ett engångsbelopp till försäkringen som sedan utbetalas i rater till förmånstagare. Efterlevandepensionens storlek vid dödsfallet är beroende av det val som gjorts i ansökan. Försäkringen kan tecknas från 18 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som lämnat in av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Efterlevandepension inkomstbeskattas. Dödsfallskapital kan tecknas av arbetsgivare till förmån för sina anställda inom eller utom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall utbetalas ett engångsbelopp till förmånstagare. Dödsfallskapitalets storlek vid dödsfallet är beroende av det val som gjorts i ansökan. Engångsbeloppet är fritt från inkomstskatt och försäkringen kan tecknas från 16 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som lämnat in av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Förköpsinformation för Tjänstepension 2009:1 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected] 1

11 Förköpsinformation för Tjänstepension Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 2 av 4) Återbetalningsskyddet motsvarar det vid var tid gällande försäkringsvärdet. Avlider den försäkrade före den avtalade utbetalningstidpunkten sker utbetalning till förmånstagare under avtalad utbetalningstid. Avlider den försäkrade sedan utbetalningen påbörjats, utbetalas återbetalningsskyddet till förmånstagaren under den återstående avtalade utbetalningstiden. Har någon utbetalningstid inte avtalats fördelas utbetalningarna under 10 år från den försäkrades dödsfall. Utbetalning sker från och med påföljande avtalat utbetalningstillfälle. Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall, oavsett förmånstagarens ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till honom själv. Den försäkrade har rätt att aktivt välja bort återbetalningsskyddet genom att skriftligen anmäla detta till Försäkringsbolaget. Premiebefrielse innebär att skyldigheten att betala premie helt eller delvis upphör utan att försäkringsavtalet i övrigt påverkas. Premiebefrielsen övertar betalningsansvaret för försäkringsbeloppet i händelse av sjukdom för perioder överstigande 90 dagar under de senaste tolv månaderna antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagars varaktighet. Det framgår av försäkringshandlingarna om premiebefrielse ingår i försäkringsavtalet. Ett tillägg av premiebefrielse måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före den försäkrades 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir helt arbetsoförmögen eller får arbetsoförmågan nedsatt med minst 25 procent, har försäkringstagaren rätt till premiebefrielse för den tid sjukperioden varar utöver karenstiden. Rätten till premiebefrielse gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten till premiebefrielse upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. BEGRÄNSNINGAR I FÖRSÄKRINGSSKYDDET Felaktiga uppgifter Om uppgift i dokument eller meddelande från Försäkringsbolaget fått felaktig lydelse till följd av misstag, kan anspråk på Försäkringsbolaget inte grundas på denna uppgift, om inte Försäkringsbolaget underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Försäkringsbolaget. Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig eller ofullständig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Avsiktlig skada och brottslig handling - Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga orsakad av avsiktlig skada eller vid arbetsoförmåga eller dödsfall orsakad av den försäkrades brottsliga handling. Missbruk Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som beror på missbruk av alkohol, andra berusnings-, sömn- eller narkotiska medel eller felaktig användning av läkemedel. Sjukdom Sjukersättning och premiebefrielse utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symptom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkring trätt i kraft. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte: - depressiva tillstånd - stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symptom - ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, nacke, leder eller muskler - fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symptom som har ett medicinskt samband med denna begränsas ersättningstiden enligt reglerna i Tjänstepens ionsvillkoren. Krig och politiska oroligheter utom Sverige - Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i främmande krig eller i politiska oroligheter utom Sverige. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar vid vistelse utom Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter, då den försäkrade utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Särskild riskfylld verksamhet - Försäkringen gäller inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar när den försäkrade är eller varit verksam: - som förare eller tjänstgörande i övrigt ombord vid militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller utom Europa bruks-, skol- eller privatflygning; - i yrkesmässig motorsport; - i särskild riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt, stuntman eller liknande; - i så kallade extrema sporter, äventyrssporter eller vid deltagande i expeditioner av äventyrskaraktär - i dykning på större djup än 30 meter, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation, is-, vrak- eller grottdykning; - i fallskärmshoppning, ballong-, glid- eller drakflygning eller liknande. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under deltagande i nedan angivna aktiviteter eller annan riskfylld sysselsättning om deltagande inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet: fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey, utförsåkning, bergsklättring, kampsport, boxning, brottning, kick- eller thaiboxning och liknande. Vistelse utom Norden Försäkringen gäller inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varar mer än 360 dagar. Med Norden avses Sverige, Finland, Island, Norge med undantag av Spetsbergen och Danmark med undantag av Grönland. FÖRSÄKRINGSDEPÅN Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Försäkringstagaren har en fordran på Försäkringsbolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i försäkringsdepån kan inte av försäkringstagaren, den försäkrade eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundservice som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra till Nordnet Bank AB. PREMIEBETALNING OCH PREMIEPLACERING Försäkringsbolaget har rätt att bestämma att premien avseende ålderspension måste vara lika stor som den sammanlagda premien avseende eventuell sjukpen- 2 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

12 Förköpsinformation för Tjänstepension Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 3 av 4) sion, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse. Vid varje faktureringstidpunkt beräknas premien avseende sjukpension, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse med hjälp av angiven lön, ålder, kön, driftskostnader och skatt. Inbetald premie placeras efter avdrag för aktuella avgifter i anvisad försäkringsdepå. Försäkringstagaren eller den försäkrade har förfoganderätt till försäkringen och bestämmer således via Internet över inbetalda medels placering. Placeringar kan ske mot konto eller mot finansiella instrument angivna i Försäkringsbolagets utbud. Det är möjligt att när som helst under försäkringstiden ändra inriktning på sparandet. Byten av fonder eller andra finansiella instrument utlöser inte någon kapitalvinstskatt. Eventuella avgifter för fondbyte framgår vid köp/försäljning av respektive fond. Den första premien liksom engångsbetalningar ska betalas inom 20 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning). Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft. Premie för de kommande premiebetalningsperioderna ska betalas inom 50 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning) och en påminnelse om att försäkringen kan återupplivas inom tre månader därefter. Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft. Försäkringen kan återupplivas inom tre månader från det att den trätt ur kraft genom att utestående premie betalas. Återupplivas försäkringen ansvarar Försäkringsbolaget från och med dagen efter den dag då premien betalats. TILLÅTNA PLACERINGAR Försäkringsbolaget har rätt att ändra begränsningarna för de finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De ramar för investeringarna som Försäkringsbolaget tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Försäkringsbolaget efter att den försäkrade eller annan placeringsberättigad underrättats om ändringen. För traditionell försäkring gäller att löpande premieinbetalningar kan ske mot konto eller mot finansiella instrument angivna i Försäkringsbolagets utbud. Inbetalda medel kan placeras i (I) investeringsfonder enligt lag (2004:46) om investeringsfonder, (II) aktier och aktierelaterade instrument samt (III) ränterelaterade instrument, i enlighet med Försäkringsbolagets vid var tid gällande utbud av placeringsformer, vilket framgår av Försäkringsbolagets hemsida. Placeringar får inte göras i Nordnetaktien eller i derivatinstrument (såsom optioner, terminer eller warranter). För fondförsäkring gäller att den försäkrade kan investera premieinbetalningar i investeringsfonder enligt lag (2004:46) om investeringsfonder. I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning. FINANSIELL RISK Försäkringsbolaget svarar inte för försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäkrade bör inte satsa i någon som helst investering utan att fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som denna medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation. ÄNDRING AV OMFATTNINGEN AV FÖRSÄKRINGEN Den försäkrade har rätt att ändra försäkringens utbetalningstidpunkt, utbetalningens längd samt förmånstagarförordnandet. Försäkringstagaren har rätt att ändra försäkringspremien. INSKRÄNKNINGAR I FÖRFOGANDERÄTTEN Blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) får inte förekomma avseende placeringar i försäkringsdepån. Försäkringen får inte belånas eller pantsättas. Finansiella instrument får inte flyttas ur försäkringsdepån. FLYTTRÄTT OCH ÖVERLÅTELSE Försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt att flytta försäkringen till annat försäkringsbolag. Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Flytt av försäkring från Försäkringsbolaget innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen. För detta har Försäkringsbolaget rätt att ta ut en avgift i enlighet med vad som anges i prislistan. Försäkringstagaren kan överlåta försäkring till annan som har rätt att teckna försäkring hos Försäkringsbolaget. En enskild del av försäkringen kan inte överlåtas separat. Äganderätten till en försäkring kan också under vissa förutsättningar överlåtas till den försäkrade. FÖRMÅNSTAGARE Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till. Förmånstagare till ålderspension och sjukpension är alltid den försäkrade. Förordnandet kan inte ändras eller återkallas. Förmånstagare till efterlevandepension och/eller dödsfallskapital och/eller återbetalningsskyddet vid den försäkrades död är - om den försäkrade inte förordnat annat - i första hand den försäkrades make/maka/sambo/registrerad partner och i andra hand den försäkrades barn. En förmånstagare har endast rätt att förfoga över försäkringsavtalet i den mån det framgår av försäkringsavtalet eller Tjänstepensionsvillkoren. UTBETALNING Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Kortaste utbetalningstid är fem år. Under de första fem utbetalningsåren kan utbetalningstiden inte förlängas. Utbetalningens storlek bestäms av försäkringsvärdet och försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde. För traditionell försäkring utbetalas dock under de första fem åren ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. För utbetalning av tilläggsförsäkringarna, se punkt 15 i Tjänstepensionsvillkoren. AVGIFTER Försäkringsavtalet belastas med avgifter för driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Försäkringsbolaget hänvisar till vid var tid gällande prislista. I Försäkringsbolagets avgifter för driftskostnader ingår Försäkringsbolagets fasta och rörliga avgifter för försäkringsavtalet och för förvaltning av försäkringsdepån. I Försäkringsbolagets avgifter för riskkostnader kan ingå avgifter för efterlevandepension, riskmoment och liknande kostnader. Vidare tillkommer avgifter för depåförvaltning och courtage samt fondförvaltarnas avgifter. Fondförvaltarnas avgifter tas ut av respektive fondbolag och inkluderas i kurssättningen. För ytterligare information om avgifter hänvisas till Tjänstepensionsvillkoren. SKATTEREGLER Med undantag för Dödsfallskapital är inbetald premie avdragsgill för försäkringstagaren. Utfallande belopp till den försäkrade eller förmånstagare inkomstbeskattas. Dödsfallskapital till förmånstagare är fritt från inkomstskatt. Regler i skattelagstiftningen kan ändra förutsättningarna för försäkringen och dess omfattning. Försäkringsbolaget har då rätt att göra motsvarande ändringar i villkoren för försäkringen. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected] 3

13 Förköpsinformation för Tjänstepension Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 4 av 4) UTMÄTNING Reglerna om i vilken utsträckning rätten till en försäkring eller ett försäkringsbelopp kan utmätas finns i försäkringsavtalslagen och utsökningsbalken. ÄNDRING AV VILLKOR Försäkringsbolaget har rätt att, med verkan även för ingångna försäkringsavtal, ändra Tjänstepensionsvillkoren på det sätt Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna och/eller de försäkrade, få bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Detsamma gäller om förutsättningarna för försäkringsavtalet ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren och försäkrad informerats. ÅNGERRÄTT Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringsavtalet inom 30 dagar från det att första premieinbetalningen inkommit till Försäkringsbolaget. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen och vara Försäkringsbolaget tillhanda inom den angivna tiden. Försäkringsbolaget har rätt till ersättning för den avtalade tjänsten för den tid försäkringstagaren utnyttjat tjänsten och för kostnader fram till dess ångerrätten utnyttjats. Återbetalning sker av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring och avdrag för eventuella övriga kostnader. KLAGOMÅL Om försäkringstagaren är missnöjd med hur tjänsten utförts är det viktigt att kontakta Försäkringsbolaget och framföra detta. Klagomål och ersättningsanspråk (reklamation) ska omgående framföras till Försäkringsbolagets klagomålsansvarige. Kontakta kundtjänst eller skicka ett mail till reklamation.pension@nordnet. se. Försäkringsbolagets målsättning är att lämna besked inom 14 dagar. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag oavsett var försäkringstagaren har sin vistelseort och svensk domstol är behörig att pröva frågor med anledning av avtalet. YTTERLIGARE INFORMATION Ytterligare information erhålls från Försäkringsbolaget vid förfrågan. Utöver detta informationsmaterial gäller det enskilda försäkringsbeskedet, Tjänstepensionsvillkoren, försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Vid var tid gällande avgifter framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. FÖRSÄKRINGSGIVARE Nordnet Pensionsförsäkring AB, Box , Stockholm Besöksadress: Gustavslundsvägen 141 Telefon: , Telefax: E-post: [email protected], Hemsida: Bankgiro: Org nr: , Styrelsens säte: Stockholm Ytterligare information om Nordnetkoncernen finns på Finansiella rapporter finns på under Om nordnet/investor relations/rapporter. 4 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

14 Tjänstepensionsvillkor (2009:1) 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET 1.1 ALLMÄNT Nordnet Pensionsförsäkring AB, org. nr , ( Försäkringsbolaget ) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag. Dessa försäkringsvillkor är tillämpliga på de livförsäkringar med anknytning till sparande i värdepappersdepå ( försäkringsdepå ) som Försäkringsbolaget vid var tid erbjuder till arbetsgivare, innehavare av enskild firma samt ägare till handels- eller kommanditbolag. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i det enskilda försäkringsbeskedet, dessa villkor, försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (1982:713) och svensk lag i övrigt. Juridisk person ska vara svensk och ha fast driftställe i Sverige. Fysisk person som tecknar försäkring ska vara bosatt i Sverige och vara inskriven vid svensk försäkringskassa. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Försäkringstagare är den arbetsgivare, innehavare av enskild firma eller ägare till handels- eller kommanditbolag som ingår försäkringsavtalet med Försäkringsbolaget. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Den försäkrade är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade skall vara svensk medborgare eller folkbokförd i Sverige. För försäkringen utfärdas försäkringsbesked men däremot inget försäkringsbrev. Försäkringsbeskedet innehåller en sammanfattning av det avtal om försäkring som ingåtts mellan Försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Försäkringsbeskedet är ingen presentationshandling eller annan värdehandling. För försäkringsavtalet gäller, utöver vad som anges ovan, även Nordnet Bank AB:s Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order och Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument, för de tillgångar i vilka inbetalda premier är placerade. För placeringar i finansiella instrument gäller även de regler som finns hos olika börser, marknadsplatser, motparter och fondbolag. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundtjänst som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra via Försäkringsbolaget, till Nordnet Bank AB. Överföring av försäkringens inlösenvärde kan under vissa förutsättningar ske till annat bolag. Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Försäkringsbolaget. Se punkt 21 nedan angående inskränkningar i försäkringens giltighet vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Försäkringsbolaget eller om det finns andra synnerliga skäl. För försäkringarna gäller de regler som Försäkringsbolaget vid var tidpunkt tillämpar. Reglerna för hälsoprövning och riskprövning kan därför komma att ändras av Försäkringsbolaget under försäkringsavtalstiden utan särskilt underrättande. 1.2 ANMÄLD LÖN Med anmäld lön avses den lön som försäkringstagaren har anmält till Försäkringsbolaget. Med lön avses såväl inkomst av tjänst som anmäld inkomst av näringsverksamhet. Sparpremien ändras per löneändringstidpunkt, riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit anmälan om ny lön eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken den nya lönen ska tillämpas. Vid ändring av anmäld lön föreligger vissa begränsningar att erhålla förmåner beräknade utifrån den höjda anmälda lönen. 1.3 BESKATTNING M.M. Försäkringsbolaget ansvarar inte för hur försäkringen kommer att beskattas och/eller för eventuella konsekvenser av förändringar i skatte- eller annan lagstiftning. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för det fall försäkringsavtalet medför annan beskattning för försäkringstagaren eller den försäkrade än vad som angetts i dessa villkor eller i förköpsinformationen, vilken finns tillgänglig på Försäkringsbolagets hemsida. Enligt inkomstskattelagen (1999:1229) får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får inte heller ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen. 1.4 FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Nordnet Tjänstepension är en traditionell försäkring. I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade välja att omvandla försäkringen till en fondförsäkring. För traditionell försäkring består försäkringens värde i sin helhet av villkorad återbäring, vilket innebär att försäkringen inte har något garanterat försäkringskapital. Under de första fem åren utbetalas dock ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Pensionens storlek bestäms således av försäkringsvärdet, som är helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. I försäkringsbeskedet anges försäkringens värde. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. För fondförsäkring är försäkringens värde helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. I försäkringsbeskedet anges försäkringens värde. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. För ytterligare information om risker med handel med finansiella instrument samt villkor för depå, se Försäkringsbolagets hemsida. 1.5 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkrad har rätt att ändra utbetalningens längd samt förmånstagarförordnandet. Försäkringstagaren har rätt att ändra försäkringspremien. Ändringar görs när den försäkrade är inloggad på sin försäkringsdepå. Ändring gällande förmånstagare och borttagande av återbetalningsskydd måste dock alltid inkomma till Försäkringsbolaget via blankett Nordnet Tjänstepension - Individuellt val. Ändring träder i kraft när den beviljats av Försäkringsbolaget, varpå uppgifterna uppdateras i den försäkrades webbaserade försäkringssammanställning. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att ta ut en avgift vid ändringar av försäkringsavtalet som begärts av försäkringstagaren och/eller den försäkrade. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. 2. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE 2.1 INTERIMISTISKT FÖRSÄKRINGSSKYDD Under förutsättning att anställd är fullt arbetsför vid ingivandet av ansökningshandlingar och att försäkring beviljas på normala villkor eller på sådana särskilda villkor som anges i ansökan om försäkring, gäller det interimistiska försäkringsskydd som anges i försäkringsavtalet, dock högst intill kr, vilket är den nivå som Försäkringsbolaget vid var tid tillämpar som gräns för att återförsäkra viss del av en försäkring på grund av försäkringens storlek. Har den anställde redan avlidit eller blivit arbetsoförmögen när ansökan görs är Försäkringsbolaget fritt från ansvar. Med fullt arbetsför avses att den anställde vid tidpunkten för ansökan: - kan fullfölja sitt vanliga arbete utan inskränkningar; - ej varit sjukskriven helt eller delvis mer än fjorton dagar i följd under den senaste sexmånadersperioden; - är i tjänst på ordinarie arbetsställe; - inte uppbär sjuklön från arbetsgivaren, utbetalning från försäkringskassan (sjukpenning, sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning, aktivitetsersättning, vilande ersättning eller annan ersättning); eller - inte har lönebidragsanställning eller annan gentemot arbetsgivaren subventionerad form av anställning. Det interimistiska försäkringsskyddet gäller från och med dagen efter den dag försäkringstagaren avsänt ansökningshandlingar till Försäkringsbolaget och intill dess den anställdes individuella försäkringsval trätt i kraft eller till den tidpunkt då den anställde får besked om att försäkring inte kan beviljas. För engångsbetald försäkring krävs därutöver att premien kommit Försäkringsbolaget tillhanda för att försäkringsavtalet ska börja gälla. Ansökningshandlingarna ligger till grund för försäkringsavtalet. Premie avseende ålderspension tryggas i Försäkringsbolaget, om inte annat överenskommits. Om sökt försäkring inte kan beviljas återbetalar Försäkringsbolaget, med anledning av att det interimistiska försäkringsskyddet upphör, inbetald premie avseende ålderspension, dock högst försäkringens värde. Återbetalning sker till försäkringstagaren. Inbetald premie avseende sjukförsäkring, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse återbetalas också. Den anställdes individuella val av försäkring gäller från och med den dag undertecknad handling angående individuellt val inkommit till Försäkringsbolaget, under förutsättning att försäkringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet) och att det inte framgår att det individuella valet ska träda i kraft vid en senare tidpunkt. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del, inträder Försäkringsbolagets ansvar för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först dagen efter det att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren avsänt meddelande om att erbjudandet antas. Försäkringsbolaget har rätt att ta ut premie från och med den dag försäkringen träder i kraft, även om placering i försäkringen sker senare. 2.2 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSSKYDD Vid ändring av en gällande försäkring träder det förändrade försäkringsskyddet i kraft enligt följande. Vid löneändring ändras sparpremien per löneändringstidpunkt. Riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit begäran om ändring eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken ändringen ska tillämpas. Om hälsoprövning ska utföras vid ändring av försäkringsskyddet är det en förutsättning för ikraftträdandet att ändringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet). Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först efter att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet. Ett förbehåll gäller för hela försäkringen. Om Försäkringsbolaget enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek inträder ansvaret dock först när återförsäkringen beviljats. 2.3 HÖJNING AV FÖRSÄKRINGSBELOPPET Under förutsättning att den försäkrade är fullt arbetsför kan försäkringsbeloppet avseende sjukförsäkring,efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse, under vissa förhållanden, höjas utan företagen hälsoprövning. För det fall att höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp, har dock Försäkringsbolaget rätt att kräva att den försäkrade genomgår en sedvanlig hälsoprövning med godkänt resultat innan ändringen av försäkringen träder i kraft. Detsamma gäller om den önskade höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på specialistundersökning vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp. Vid bedömningen av om gränsen för utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande respektive specialistundersökning överskrids har Försäkringsbolaget rätt att göra en sammanläggning av samtliga försäkringar som den försäkrade omfattas av hos Försäkringsbolaget. Sammanläggning görs separat avseende försäkring för den försäkrades arbetsoförmåga respektive dödsfall. I höjningsrätten inkluderas eventuella indexhöjningar. Höjningsrätten upphör när den försäkrade fyller 60 år. Höjningsrätten kan inte utnyttjas i samband med pågående premiebefrielseskada eller sjukskada eller under karenstid. 3. ÅNGERRÄTT Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att första premieinbetalningen inkommit till Försäkringsbolaget. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected] 1

15 och vara Försäkringsbolaget tillhanda inom den angivna tiden. Har premien placerats i värdepapper vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse avyttras dessa. Vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse sker återbetalning av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i försäkringsdepån fram till utbetalningsdagen. Den försäkrade bär den finansiella risken även under den period då avtalet kan hävas. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att debitera försäkringstagaren eventuella övriga kostnader som kan uppkomma till följd av att ångerrätten nyttjas. En avgift motsvarande avkastningsskatten kan komma att tas ut för premie som finns i försäkringsdepån per den 1 januari, även om ångerrätten enligt denna bestämmelse utnyttjas senare. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Om försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt och säger upp försäkringen upphör denna att gälla från början av försäkringstiden och något försäkringsavtal anses då inte ha funnits. 4. FLYTTRÄTT OCH ÖVERLÅTELSE AV ÄGANDERÄTTEN 4.1 FLYTT AV FÖRSÄKRING TILL ANNAT FÖRSÄKRINGSBOLAG Försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag som bedriver försäkringsrörelse från ett fast driftställe inom Europeiska ekonomiska samarbetsområde (EES), under förutsättning att det nya försäkringsavtalet uppfyller den skatterättsliga definitionen för pensionsförsäkring och i den mån tillämplig lagstiftning medger det. För försäkring utan återbetalningsskydd kan Försäkringsbolaget kräva hälsoprövning vid flytt till annat försäkringsbolag. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuella skatte- eller andra konsekvenser av flyttning av försäkringen. Försäkringsbolaget har ensidigt rätt att besluta om eventuell flyttavgift. Flyttavgift framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Flytt av försäkring från Försäkringsbolaget innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen. Försäkringsbolagets ansvar upphör kl den dag försäkringsvärdet överförs till ny försäkringsgivare. Då försäkringsvillkoren kan variera mellan olika försäkringsgivare kan en flytt av försäkringen medföra att den försäkrades rätt att själv välja placering av försäkringsvärdet förändras eller upphör. 4.2 ÖVERLÅTELSE AV FÖRSÄKRING Enligt punkterna och nedan ska överlåtelse anmälas skriftligen till Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för giltigheten av en anmäld överlåtelse eller eventuella skatteeller andra konsekvenser av en överlåtelse Överlåtelse till ny arbetsgivare Försäkringstagaren kan överlåta försäkring till annan som har rätt att teckna försäkring hos Försäkringsbolaget. En enskild del av försäkringen eller försäkringskapitalet kan inte överlåtas separat. Överlåtelse kan ske under förutsättning att reglerna för nytecknad försäkring är uppfyllda och att den försäkrade är anställd utan ägarintressen. Överlåts försäkringen till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Om äganderätten till försäkring överförs till en ny arbetsgivare gäller följande, under förutsättning att avtalad premie betalas. Den försäkrade får behålla efterlevandepension, dödsfallskapital, premiebefrielse och sjukförsäkring på den nivå som gäller vid anställningens upphörande. Nedsättning av sjukförmåner kan dock ske med hänsyn till överförsäkring Överlåtelse till den försäkrade Äganderätten till en försäkring kan överlåtas till den försäkrade om försäkringstagaren till Försäkringsbolaget har anmält - att den försäkrades anställning hos denne har upphört, och - att försäkringstagaren ej längre ska betala premien på de försäkringar som tecknats för den försäkrade. Äganderätten överförs till den försäkrade per det datum då Försäkringsbolaget mottagit sådan begäran. Den försäkrade har därefter rätt att fortsätta premiebetalningen till försäkringarna. En överlåtelse till den försäkrade kan inte ske i andra fall än det nu beskrivna och kan bara gälla sparmoment i den övertagna försäkringen. Sjukförsäkring, efterlevandepension och premiebefrielse gäller inte i de fall då den försäkrade blir ägare till försäkringen. 5. PREMIER 5.1 ALLMÄNT Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. Vid varje faktureringstidpunkt beräknas premien avseende sjukförsäkring, premiebefrielse, efterlevandepension och dödsfallskapital med hjälp av angiven lön, ålder, kön, driftkostnader och skatt. Försäkringsbolaget har rätt att ändra antagandena löpande. Försäkringsbolaget har rätt att bestämma att premien avseende ålderspension måste vara lika stor som den sammanlagda premien avseende eventuell sjukförsäkring, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse. Om Försäkringsbolaget efter en hälsoprövning, i samband med att försäkringsavtalet träffas eller ändras, bedömer att försäkringsrisken inte är normal, kan premien höjas enligt Försäkringsbolagets riktlinjer. Försäkringsbolaget har också möjlighet att införa inskränkningar i försäkringens giltighet. Återbetalning av premiesaldo vid den försäkrades dödsfall eller utträde ur försäkringen på grund av att anställningen upphört sker till försäkringstagaren. Premiereglering sker när Försäkringsbolaget fått kännedom om att anställningen upphört eller att dödsfallet inträffat, dock tidigast per den första i månaden efter den månad under vilken begäran om återbetalning inkommit till Försäkringsbolaget. Vid retroaktiva ändringar som innebär att för stor premie inbetalats, sker justering på efterkommande fakturor. Justeringen sker med avdrag för riskkostnader. 5.2 PREMIEBETALNING Vid premiebetalning via faktura ska OCR-nummer anges, sker betalning som engångsavsättning till enskild försäkring ska försäkrings- eller depånummer anges som referens. Saknar premien identifikation eller är den oläslig, felaktig eller kan den av annan anledning inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Försäkringsbolaget, sker placering i depå så snart premien har identifierats. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till att premien kan placeras i försäkringsdepån. Vid sen premiebetalning har Försäkringsbolaget rätt att ta ut dröjsmålsränta Första premien Den första premien liksom engångsbetalningar ska betalas inom 20 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning). Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft Förnyelsepremie Premie för de kommande premiebetalningsperioderna ska betalas inom 50 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat första premieavin. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning) och en påminnelse om att försäkringen kan återupplivas inom tre månader därefter. Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft. Försäkringen kan återupplivas inom tre månader från det att den trätt ur kraft genom att utestående premie betalas. Återupplivas försäkringen ansvarar Försäkringsbolaget från och med dagen efter den dag då premien betalats. Om alltför låg premie erlagts, sedan avdrag skett för risk- och driftkostnader, och inlösenvärdet av försäkringen inte överstiger 3o procent av aktuellt prisbasbelopp, har Försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen. Innan detta sker ska dock försäkringstagaren skriftligen meddelas detta och beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie så att inlösenvärdet av försäkringen överstiger 3o procent av prisbasbeloppet. Om ingen premie erläggs inom denna tid, är Försäkringsbolaget helt fritt från ansvar. Eventuellt återstående värde i försäkringen regleras då enligt de villkor som gäller för återköp, se punkt 18 nedan Spontanpremie Premier som inbetalas till Försäkringsbolaget och som avser tid före det att försäkring eller förändrat försäkringsskydd trätt i kraft, samt premie utöver av försäkringstagaren fastställd premieplan, s.k. spontanpremie, placeras, efter avdrag för eventuella avgifter, i försäkring avseende ålderspension. 5.3 PREMIEUPPEHÅLL VID TJÄNSTLEDIGHET Med försäkrad avses i denna punkt 5.3 anställd som har tjänstledighet på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänstgöring. Med försäkring avses i denna punkt 5.3 den eller de försäkringar som den försäkrade omfattas av enligt av försäkringstagaren tecknat försäkringsavtal. Med premieuppehåll avses i denna punkt 5.3 antingen uppehåll med premiebetalningen avseende samtliga försäkringar eller uppehåll med premiebetalningen avseende enbart försäkring avseende ålderspension. Försäkringstagare har rätt att under tid som den försäkrade med stöd av lagstiftning är helt tjänstledig på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänst erhålla premieuppehåll avseende de försäkringar som försäkrad omfattas av enligt av arbetsgivaren tecknat försäkringsavtal. Premieuppehåll kan inte erhållas om försäkringen ägs av den försäkrade. Under premieuppehåll kan den försäkrade inte själv betala premierna för försäkringarna. Premieuppehåll kan beviljas när som helst under anställningstiden dock först efter det att den försäkrade gjort sitt individuella val, hälsoprövning av den försäkrade är gjord, eventuell återförsäkring har beviljats samt att minst en månadspremie har betalats. Premieuppehåll kan tidigast avse tid från och med månaden efter den månad som första premien avsett, dock tidigast från tjänstledighetens början och endast från den första i månaden efter den månad då anmälan om premieuppehåll inkom till Försäkringsbolaget. Premieuppehåll får sammanlagt uppgå till högst 18 månader per försäkrad och barn. Vid beräkning av sammanlagd premieuppehållstid ska tidigare premieuppehållstid, som den försäkrade haft på försäkringar, som tecknats av nuvarande och tidigare arbetsgivare, medräknas. Kortaste premieuppehåll är en månad. Den försäkrade har rätt att under pågående premieuppehåll ändra gjorda förmånstagarförordnanden samt att ändra placeringen avseende sitt befintliga pensionskapital. Under pågående premieuppehåll för enbart försäkring avseende ålderspension anpassas premier och försäkringsbelopp för övriga försäkringar endast till prisbasbeloppsändringar och till den försäkrades ålder och då i enlighet med gällande försäkringsavtal. Under pågående premieuppehåll för samtliga försäkringar kan överhuvudtaget inga ändringar av försäkringarna göras. Om premieuppehåll avser enbart försäkring avseende ålderspension, betalas inga premier för denna försäkring under premieuppehållet. Övriga försäkringar gäller enligt ingånget försäkringsavtal under förutsättning att avtalad premie betalas för dessa försäkringar. Oavsett att premieuppehåll gäller för försäkring avseende ålderspension gäller premiebefrielse för ålderspensionspremien i enlighet med avtalet i övrigt. Om premieuppehåll avser samtliga försäkringar utbetalas, under tid premieuppehåll pågår, ingen ersättning vid den försäkrades sjukdom eller dödsfall. Vid beräkning av karenstid bortses från den del av sjukperiod som varat under tid premieuppehåll pågått. Någon rätt till premiebefrielse föreligger inte. Finns det ett återbetalningsskydd på försäkring avseende ålderspension utbetalas detta vid den försäkrades dödsfall till insatta förmånstagare, även under pågående premieuppehåll. Vid tillämpning av villkoren för överförsäkring avseende sjukförsäkring gäller den försäkrades lön som var anmäld till Försäkringsbolaget vid tidpunkten då premieuppehållet påbörjades. Efter premieuppehållet har försäkringstagaren rätt att, återuppta premiebetalningen av den försäkrades försäkringar, som omfattats av premieuppehållet först när ny hälsoprövning av den försäkrade är gjord. 6. TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRINGENS DELMOMENT 6.1 ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder och senast vid 95 års ålder. Vid anslutning till förmånsgrupp sker sparande till ålderspension i form av ålderspension med återbetalningsskydd. Efter anslutningen har den försäkrade rätt att ändra sparandet till ålderspension utan återbetalningsskydd. Den försäkrade har rätt att före 60 års ålder komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden. Komplettering får göras inom ett år från det att den försäkrade gift sig, registrerat partnerskap, fått barn eller blivit sambo. I annat fall krävs det att Försäkringsbolaget godkänner den försäkrades hälsotillstånd för att den försäkrade senare ska kunna komplettera försäkringen med ett återbetalningsskydd. Försäkring med återbetalningsskydd omfattar hela pensionskapitalet vilket medför att vid den försäkrades dödsfall utbetalas aktuellt pensionskapital till insatta förmånstagare. 2 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

16 6.2 SJUKFÖRSÄKRING Allmänt Inom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension ges arbetsgivare möjlighet att till förmån för sina anställda teckna sjukförsäkring, dock lägst till den nivå som anges i punkt 5.1 st 3. Sjukförsäkring utbetalas om den försäkrades arbetsförmåga är nedsatt med minst 25 procent på grund av sjukdom eller olycksfallsskada under längre tid än karenstiden. Det framgår av försäkringsavtalet och den förmånsgrupp som den försäkrade tillhör om den försäkrade omfattas av en rätt till sjukförsäkring eller om den försäkrade har möjlighet att välja att omfattas av en rätt till sjukförsäkring samt i vilken mån den försäkrade kan påverka det avtalade försäkringsbeloppet. Ett tillägg av sjukförsäkring måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Av förmånsgruppen framgår hur försäkringsbeloppet ska beräknas. De alternativa sätten att beräkna försäkringsbeloppet är följande: Maxnivå: Försäkringsbeloppet uppgår till den maximala ersättningsnivå, som kan utgå i förhållande till anmäld lön, enligt de av Försäkringsbolaget vid var tid tillämpade maximala sjukförsäkringsnivåerna. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. ITP-nivå: Försäkringsbeloppet motsvarar ITP-nivå beräknat av Försäkringsbolaget. Vid beräkningen förutsätts att den försäkrade har fulla sjukförmåner enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring beräknade utifrån till Försäkringsbolaget senast anmäld lön samt full tjänstgöringsgrad. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. ITP-komplettering: Försäkringsbeloppet uppgår till skillnaden mellan den maximala ersättningsnivå, som kan utgå i förhållande till anmäld lön, enligt de av Försäkringsbolaget vid var tid gällande maximala sjukförsäkrings-nivåerna och ITP-nivå beräknad av Försäkringsbolaget. Vid beräkningen förutsätts att den försäkrade har fulla sjukförmåner enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring beräknade utifrån till Försäkringsbolaget senast anmäld lön samt full tjänstgöringsgrad. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. AGS-komplettering: Försäkringsbeloppet uppgår till skillnaden mellan den maximala ersättningsnivå, som kan utgå i förhållande till anmäld lön intill vid var tid gällande ersättningsnivå enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring samt enligt de av Försäkringsbolaget vid var tid gällande maximala sjukförsäkringsnivåerna och AGS-nivå beräknad av Försäkringsbolaget. Vid beräkningen förutsätts att den försäkrade har fulla sjukförmåner enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring beräknade utifrån till Försäkringsbolaget senast anmäld lön samt full tjänstgöringsgrad. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. Procent på förmånsgrupp: Försäkringsbeloppet beräknas efter den procent av anmäld lön som arbetsgivaren bestämt för den förmånsgrupp som den försäkrade är ansluten till. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. Individuell nivå: Den försäkrade kan antingen välja ett fast försäkringsbelopp eller ange att försäkringsbeloppet ska beräknas efter en viss procent av anmäld lön. Försäkringsbeloppet får dock inte överstiga den maximala ersättningsnivå, som kan utgå i förhållande till anmäld lön, enligt de av Försäkringsbolaget vid var tid tillämpade maximala sjukförsäkringsnivåerna. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid höjning av försäkringsbeloppet och löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan Höjning av försäkringsbeloppet Om den försäkrade är fullt arbetsför får försäkringsbeloppet höjas med högst 10 procent. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent görs en jämförelse mellan det nya premiebeloppet och det lägsta premiebelopp som gällt under ett år före den dag från vilket det nya premiebeloppet ska träda i kraft. Beträffande ikraftträdande av ändringen, se punkt 2 ovan. Vid lönerelaterat försäkringsbelopp får försäkringsbeloppet höjas till den nivå som en lönehöjning på högst 10 procent ger upphov till. Vid bedömningen av om lönehöjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan den nya anmälda lönen, och den försäkrades lägsta anmälda lön under ett år före den dag från vilken den nya lönen ska gälla. Beträffande ikraftträdande av ändringen, se punkt 2 ovan. För en huvuddelägare gäller dessutom att försäkringen ska ha varit i kraft i minst ett år innan ändring enligt ovan kan ske Rätt till ersättning Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir helt arbetsoförmögen eller får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, föreligger det en rätt till ersättning för den tid sjukperioden varar utöver karenstiden. Med sjukperiod avses den tid arbetsoförmågan varar utan avbrott under försäkringstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. En nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent ger rätt till ersättning med så stor del av försäkringsbeloppet som motsvarar nedsättningen. Rätten till ersättning gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten till ersättning upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. Vid rörlig karens, se punkt nedan, upphör rätten till ersättning även när den försäkrade inte längre har rätt till aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning. Havandeskap anses inte som sjukdom, och därför ersätts inte havandeskapsrelaterade åkommor. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan Karenstid Karenstid är den tid sjukperioden måste pågå innan rätten till ersättning inträder. Karenstiden är tre månader. Med undantag för försäkringar med rörlig karens förkortas karenstiden om; - den försäkrade åter blir arbetsoförmögen inom tolv månader från den senast avslutade sjukperiod då ersättning har betalats ut; och - den nya sjukperioden varar längre än fjorton dagar. 3 = Sjukperiod nr 3 varar i 35 dagar, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 1 men inte med sjukperiod nr 2. Detta ger rätt till ersättning för hela sjukperioden nr 3. 4 = Sjukperiod nr 4 varar i tre månader, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 3 men inte med någon del av sjukperiod 1 eller 2. Detta ger rätt till ersättning för tiden efter 55 dagar i sjukperiod nr 4. Vid rörlig karens (R-karens) är karenstiden den del av sjukperioden som hunnit gå innan försäkringskassan fattar beslut om att, på grund av sjukdom eller olycksfall, bevilja den försäkrade aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring. Om det framgår av försäkringskassans beslut att rätten till ersättning inträder vid en tidigare tidpunkt än dagen för beslutet, gäller den tidigare tidpunkten. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan Indextillägg När en sjukperiod har pågått oavbrutet i tolv månader höjs försäkringsbeloppet, om prisbasbeloppet höjts sedan sjukperioden påbörjats. Försäkringsbeloppet höjs med samma procentsats som prisbasbeloppet ändrats, dock högst med fem procent. Till grund för höjningen ligger prisbasbeloppet för det aktuella kalenderåret jämfört med prisbasbeloppet ett år tidigare. Om en ny sjukperiod börjar inom tolv månader efter utgången av en sjukperiod, som i sin tur varat längre tid än tolv månader, tillämpas reglerna om indextillägg som om de två sjukperioderna varat i oavbruten följd. Om försäkringsbeloppet sedan närmast föregående sjukperiod höjts enligt reglerna i punkt ovan, ska dock sådan sammanläggning inte ske. När den försäkrade inte längre har nedsatt arbetsförmåga med minst 25 procent återgår försäkringsbeloppet till det som framgår av försäkringsavtalet, den förmånsgrupp som den försäkrade tillhör och den försäkrades individuella val Bedömning av arbetsförmågan Under de två första åren av en sjukperiod görs bedömningen av i vilken mån arbetsförmågan är nedsatt i första hand med hänsyn till den försäkrades förmåga att utföra sitt vanliga arbete eller sådant arbete som är jämförligt med detta. Upprepade sjukperioder med kortare mellantid än ett år läggs samman. Om den försäkrade under denna tid har utfört något annat arbete, tas dock hänsyn till detta vid bedömningen av arbetsförmågan. Efter de två första åren av en sjukperiod görs bedömningen med hänsyn även till den försäkrades förmåga att utföra något annat arbete som motsvarar hans eller hennes krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras av den försäkrade med hänsyn till ålder, utbildning och tidigare verksamhet. Försäkringen ger rätt till premiebefrielse avseende premie för sjukförsäkring för den tid sjukperioden varar utöver tre månader till så stor del av premien som arbetsförmågan är nedsatt. Arbetsförmågan måste vara nedsatt med minst 25 procent. Graden av arbetsoförmåga bedöms efter den minskning i den försäkrades arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av sådana symptom och funktionsnedsättningar som objektivt kan fastställas. I övrigt gäller samma regler som för sjukförsäkring enligt ovan Överförsäkring En sjukförsäkring avser att kompensera bortfall av arbetsinkomst vid arbetsoförmåga. Överförsäkring innebär att den försäkrades sammanlagda sjukförmåner inklusive eventuella trafikskadelivräntor i förhållande till arbetsinkomsten är större än vad Försäkringsbolaget vid var tid skulle bevilja vid tecknandet av en ny försäkring med hänsyn till den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner. Om det under försäkringstiden framkommer att den försäkrade är överförsäkrad, har Försäkringsbolaget rätt att sätta ned försäkringsbeloppet för att undvika överförsäkring. Försäkringsbeloppet kan även sättas ned under en pågående sjukperiod. Ett beslut om nedsättning av försäkringsbeloppet gäller från och med det datum som framgår av beslutet. Om en sjukperiod då pågår gäller beslutet för återstående sjukperiod samt för den del av sjukperioden där ersättning ej utbetalats. Om försäkringsbeloppet sätts ned, anpassas premien till det nya försäkringsbeloppet vid samma tidpunkt som beslutet om nedsättningen börjar gälla. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. På Försäkringsbolagets begäran ska medgivande lämnas för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från myndigheter och liknande organ, såsom allmän försäkringskassa, Skatteverket, kreditupplysningsföretag samt arbetsgivare. Vid försäkringsfall för företagare har Försäkringsbolaget rätt att göra en prövning av den arbetsinkomst som är anmäld till Försäkringsbolaget då försäkringsfallet inträffar. Vid en sådan prövning jämförs arbetsinkomsten med den före försäkringsfallet taxerade inkomsten av tjänst och näringsverksamhet för de arbetsinkomster som försäkringen avser. Endast för de fall den anmälda arbetsinkomsten uppgår till ett högre belopp än den taxerade inkomsten och försäkringstagaren visar att företaget varaktigt kan bära en arbetsinkomst som uppgår till högre belopp än den taxerade inkomsten ska inkomsten anses uppgå till ett högre belopp, dock högst till den arbetsinkomst som är anmäld till Försäkringsbolaget då försäkringsfallet inträffar. 6.3 EFTERLEVANDEPENSION Allmänt Inom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension ges arbetsgivare möjlighet att till förmån för sina anställda teckna försäkring om efterlevandepension, dock lägst till den nivå som anges i punkt 5.1 st 3. Försäkringen kan endast tecknas som en tilläggsförsäkring till annan tjänstepension som utfästs i anställning utan skyldighet i kollektivavtal. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall överförs ett engångsbelopp till försäkringen som sedan utbetalas i rater till förmånstagaren/förmånstagarna enligt förordnandet. Försäkringen kan tecknas från 16 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som inlämnat av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, avseende fullt arbetsför se punkt 2.1 ovan. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Försäkringen innehåller inget sparmoment och saknar därför värde då den upphör. Vid en ny sjukperiod förkortas i ett sådant fall karenstiden med summan av de sjukperioder som har varat längre än sju dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste tolv månaderna räknat från den nya sjukperiodens start. Exempel (avtalad karenstid tre månader): 1 = Sjukperiod nr 1 varar i sex månader. Detta ger rätt till ersättning för tiden efter den tredje månadens utgång. 2 = Sjukperiod nr 2 varar i nio dagar. Eftersom den är kortare än fjorton dagar förkortas inte karenstiden. Detta ger inte någon rätt till ersättning för sjukperiod nr Försäkringens omfattning Försäkringen omfattar en efterlevandepension vilken vid den försäkrades död utbetalas i rater till förmånstagare. Efterlevandepension inkomstbeskattas. Efterlevandepensionens storlek vid dödsfallet är beroende av det val som gjorts i ansökningsblanketten. Den försäkrade har rätt att höja efterlevandepensionens storlek, om försäkringstagaren inom ramen för premien godkänt detta. Försäkringsbolaget äger rätt att höja premien för att kompensera för den ökade försäkringsrisken för det fall den försäkrade utnyttjar sin rätt att höja försäkringsbeloppet. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected] 3

17 Höjningsrätten kan endast utnyttjas om den försäkrade avlämnat en hälsodeklaration som godkänts av Försäkringsbolaget. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, se punkt 2.1 ovan avseende fullt arbetsför. Beträffande ikraftträdande av höjningen se punkt 2 ovan. 6.4 DÖDSFALLSKAPITAL Allmänt Om försäkringstagaren har tecknat ålderspension har den anställde möjlighet att teckna försäkring om dödsfallskapital. Försäkringen kan endast tecknas som en tilläggsförsäkring till annan tjänstepension som utfästs i anställning utan skyldighet i kollektivavtal. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall utbetalas ett engångsbelopp till förmånstagare. Engångsbelopp är fritt från inkomstskatt. Försäkringen kan tecknas från 16 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som inlämnat av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, avseende fullt arbetsför se punkt 2.1 ovan. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade fyller 65 år. Försäkringen innehåller inget sparmoment och saknar därför värde då den upphör Försäkringens omfattning Försäkringen omfattar ett dödsfallskapital vilket vid den försäkrades död utbetalas till förmånstagare. Dödsfallskapitalets storlek vid dödsfallet är beroende på det val som gjorts i ansökan. Den försäkrade har rätt att höja dödsfallskapitalets storlek, om försäkringstagaren godkänt detta. Försäkringsbolaget äger rätt att höja premien för att kompensera för det ökade försäkringsskyddet för det fall den försäkrade utnyttjar sin rätt att höja försäkringsbeloppet. Höjningsrätten kan endast utnyttjas om den försäkrade avlämnat en hälsodeklaration som godkänts av Försäkringsbolaget. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, se punkt 2.1 ovan avseende fullt arbetsför. Beträffande ikraftträdande av höjningen se punkt 2 ovan. 6.5 PREMIEBEFRIELSE Allmänt Inom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension ges arbetsgivare möjlighet att till förmån för sina anställda teckna försäkring om premiebefrielse, dock lägst till den nivå som anges i punkt 5.1 st 3. Premiebefrielse innebär att skyldigheten att betala premie helt eller delvis upphör utan att försäkringsavtalet i övrigt påverkas. Premiebefrielsen övertar betalningsansvaret för försäkringsbeloppet i händelse av sjukdom för perioder överstigande 90 dagar under de senaste tolv månaderna antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagars varaktighet. I de 90 dagarna inräknas inte tid innan försäkringen börjat gälla för den försäkrade. I detta avsnitt regleras rätten till premiebefrielse avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension. Rätten till premiebefrielse för sjukförsäkring regleras i avsnittet om sjukförsäkring, se punkt ovan. Det framgår av försäkringshandlingarna om premiebefrielse ingår i försäkringsavtalet, samt eventuella förbehåll. Ett eventuellt förbehåll gäller alltid för hela försäkringen. Ett tillägg av premiebefrielse måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före den försäkrades 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir helt arbetsoförmögen eller får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, har försäkringstagaren rätt till premiebefrielse för den tid sjukperioden varar utöver karenstiden. Med sjukperiod avses den tid arbetsoförmåga varar utan avbrott under försäkringstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt någon myndighets föreskrift. En nedsättning av arbetsförmågan, med minst 25 procent, ger försäkringstagaren rätt till premiebefrielse för så stor del av premien som motsvarar nedsättningen. Rätten till premiebefrielse gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten till premiebefrielse upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan. Rätten till premiebefrielse avser inte slutbetald försäkring och inte heller premie utöver av försäkringstagaren fastställd premieplan, s.k. extra premie Försäkringsbelopp Försäkringsbelopp används till att betala försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension. Försäkringsbeloppet motsvarar summan av premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension, tecknade enligt dessa villkor. Vid höjning gäller dock begränsningar enligt nedan Höjning av försäkringsbelopp Om den försäkrade är fullt arbetsför får ändring ske enligt följande. Försäkringsbeloppet får höjas med högst 10 procent. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan det nya försäkringsbeloppet och det lägsta försäkringsbelopp, som gällt under ett år före den dag från vilken det nya försäkringsbeloppet ska träda ikraft, se punkt 2 ovan. Vid lönerelaterad premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension får försäkringsbeloppet alltid höjas till den nivå som en lönehöjning på högst 10 procent ger upphov till. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan den nya anmälda lönen och den försäkrades lägsta anmälda lön under ett år före den dag från vilken den nya lönen ska gälla, se punkt 2 ovan. För en huvuddelägare gäller att försäkringen ska ha varit i kraft i minst ett år innan ändring enligt ovan kan ske. Om den försäkrade tillhör en förmånsgrupp där premien avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension på grund av ålder ska höjas med viss på förhand bestämd procentsats, får höjning av försäkringsbeloppet ske med motsvarande procentsats Karenstid Karenstid är den tid sjukperioden måste pågå innan rätt till premiebefrielse inträder. Karenstiden är tre månader. Vid beräkning av karenstid bortses från den del av sjukperioden som varat under tid då premieuppehåll för samtliga försäkringar pågått, se punkt 5.3 ovan. Karenstiden förkortas om: - den försäkrade åter blir arbetsoförmögen inom tolv månader från den senast avslutade sjukperiod då ersättning har betalats ut; och - den nya sjukperioden varar längre än trettio dagar. Vid en ny sjukperiod förkortas i ett sådant fall karenstiden med summan av de sjukperioder som har varat längre än trettio dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste tolv månaderna räknat från den nya sjukperiodens start. 1 = Sjukperiod nr 1 varar i sex månader. Detta ger rätt till premiebefrielse för tiden efter den tredje månadens utgång. 2 = Sjukperiod nr 2 varar i nio dagar. Eftersom den är kortare än trettio dagar förkortas inte karenstiden. Detta ger inte någon rätt till premiebefrielse för sjukperiod nr 2. 3 = Sjukperiod nr 3 varar i 35 dagar, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 1 men inte med sjukperiod nr 2. Detta ger rätt till premiebefrielse för hela sjukperioden nr 3. 4 = Sjukperiod nr 4 varar i tre månader, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 3 men inte med någon del av sjukperiod 1 eller 2. Detta ger rätt till premiebefrielse för tiden efter 55 dagar i sjukperiod nr Bedömning av arbetsoförmåga Se punkt ovan Åtgärder för premiebefrielse Se punkt 6.5 ovan Indextillägg För en premie som är lönerelaterad gäller att när en sjukperiod har pågått oavbrutet i tolv månader höjs försäkringsbeloppet, om prisbasbeloppet höjts sedan sjukperioden påbörjats. Försäkringsbeloppet höjs med samma procentsats som prisbasbeloppet ändrats, dock högst med fem procent. Till grund för höjningen ligger prisbasbeloppet för det aktuella kalenderåret jämfört med prisbasbeloppet ett år tidigare. Indextillägget används som premie på försäkring avseende ålderspension. Om en ny sjukperiod börjar inom tolv månader efter utgången av en sjukperiod, som i sin tur varat längre tid än tolv månader tillämpas reglerna om indextillägg som om de två sjukperioderna varat i oavbruten följd. Om försäkringsbeloppet sedan närmast föregående sjukperiod höjts, se punkt ovan, ska dock sådan sammanläggning inte ske. När den försäkrade inte längre har nedsatt arbetsförmåga med minst 25 procent återgår försäkringsbeloppet till att motsvara summan av premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension tecknade enligt dessa villkor Återbetalning Om premiebefrielse beviljas för sådan tid som försäkringstagaren redan har betalat premie för, återbetalar Försäkringsbolaget denna premie. 7. EFTERSKYDD 7.1 ALLMÄNT Med efterskydd förstås att försäkringsavtalet gäller under en viss tid efter det att den försäkrades anställning har upphört hos försäkringstagaren. Efterskydd gäller inte för huvuddelägare. 7.2 SÄRSKILT OM EFTERSKYDD Ikraftträdande av efterskydd Efterskyddet träder i kraft när den försäkrades anställning hos försäkringstagaren upphör, under förutsättning att: - försäkringarna är i kraft och betalda intill den tidpunkt då anställningen upphör, och - försäkringarna ska ha varit i kraft under minst ett år innan anställningen upphör. Efterskyddet gäller enbart försäkring avseende sjukförsäkring, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse och endast i den mån den försäkrade omfattats av dessa försäkringar Upphörande av efterskydd Efterskyddet upphör: - 90 dagar efter det att anställningen upphört. Denna tid förlängs för det fall den försäkrades arbetsförmåga vid denna tidpunkt är nedsatt med minst 25 procent. Förlängningen upphör när den försäkrades arbetsförmåga inte längre är nedsatt med minst 25 procent. - När den försäkrade får en ny anställning Rätt till ersättning Vid ersättning med anledning av den försäkrades arbetsoförmåga gäller följande. Under efterskyddets första 90 dagar reglerar Försäkringsbolaget ersättningen utifrån den försäkrades vid var tid gällande arbetsoförmåga och i enlighet med dessa villkor. Därefter regleras ersättningen högst utifrån den nivå på arbetsoförmågan som gällde vid utgången av 90-dagarsperioden. Om arbetsförmågan därefter förbättras, reduceras i motsvarande mån den maximala ersättningsnivå vid den tidpunkt då arbetsförmågan förbättrades. Vid ersättning med anledning av den försäkrades dödsfall sker utbetalning av eventuell efterlevandepension enligt följande. Under efterskyddets första 90 dagar sker utbetalning av avtalat försäkringsbelopp i enlighet med dessa villkor. Vid ett dödsfall för tid därefter sker utbetalning högst med så stor del av det avtalade försäkringsbeloppet, i enlighet med dessa villkor, som motsvarar den maximala ersättningsnivån avseende den försäkrades arbetsoförmåga, enligt ovan Återinsjuknande Om den försäkrade, under efterskyddstid som ger rätt till ersättning, helt eller delvis återfår sin arbetsförmåga genom en rehabiliteringsträning som påbörjats på försäkringskassans initiativ gäller följande Om den försäkrade inom sex månader efter det att rehabiliteringsträningen påbörjades får en försämrad arbetsförmåga av samma anledning som föranlett rätten till ersättning under efterskyddstiden har den försäkrade åter rätt till ersättning enligt ovan. Om nedsättningen av arbetsförmågan vid den tidpunkt rehabiliteringsträningen avbröts är lägre än vad den var när rehabiliteringsträningen påbörjades ska dock den maximala ersättningsnivån reduceras i motsvarande grad. 8. PREMIEPLACERING M.M. 8.1 ALLMÄNT Försäkringstagaren eller den försäkrade har förfoganderätten till försäkringen och bestämmer således över inbetalda medels placering. Försäkringsbolaget lämnar inte råd avseende placeringen av kapitalet i försäkringen. Försäkringsbolaget svarar således inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller den försäkrade i samband med placering och omplacering av försäkringskapitalet som påkallats av försäkringstagaren, den försäkrade eller annan placeringsberättigad. Försäkringsbolaget åtar sig inte heller något ansvar för depåförvaltarens placeringsåtgärder eller andra åtgärder vid depåförvaltningen som inte bestäms av Försäkringsbolaget. Detsamma gäller andra fel som har samband med förvaltningen och som inte orsakats av att Försäkringsbolaget brustit i normal aktsamhet. 8.2 ANNAN PLACERINGSBERÄTTIGAD Ska annan än den försäkrade ha rätten att bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ska den försäkrade meddela Försäkringsbolaget detta genom att tillställa Försäkringsbolaget en skriftlig fullmakt för den placeringsberättigade. Fullmakt för placeringsberättigad förfaller i och med att den försäkrade avlidit och Försäkringsbolaget fått kännedom om detta. Har placeringsberättigad utsetts ansvarar den försäkrade för den placeringsberättigades placeringar som om dessa gjorts av den försäkrade själv. Försäkrad eller placeringsberättigad är skyldiga att själva sätta sig in i tillämpliga 4 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

18 regler avseende de värdepapper som väljs. Har den försäkrade avlidit och bestämmanderätten övergått till inträdande förmånstagare har förmånstagaren rätt att utse placeringsberättigad i enlighet med vad som anges ovan. 8.3 TILLÅTNA PLACERINGAR, BELÅNING M. M Allmänt Försäkringsbolaget har rätt att ändra begränsningarna för de finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De ramar för investeringarna som Försäkringsbolaget tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Försäkringsbolaget efter att den försäkrade eller annan placeringsberättigad underrättats om ändringen. Den försäkrade eller annan placeringsberättigad är skyldig att avyttra finansiella instrument som Försäkringsbolaget inte längre godkänner Traditionell försäkring För traditionell försäkring gäller att försäkringstagarens löpande premieinbetalningar kan ske mot konto eller mot finansiella instrument angivna i Försäkringsbolagets utbud. Försäkrad kan placera inbetalda medel i (I) investeringsfonder enligt lag (2004:46) om investeringsfonder, (II) aktier och aktierelaterade instrument samt (III) ränterelaterade instrument, i enlighet med Försäkringsbolagets vid var tid gällande utbud av placeringsformer, vilket framgår av Försäkringsbolagets hemsida. Placeringar får inte göras i Nordnetaktien eller i derivatinstrument(såsom optioner, terminer eller warranter). Vidare får inte heller så kallad blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) förekomma avseende placeringar i försäkringsdepån Fondförsäkring För fondförsäkring gäller att försäkrad kan placera i investeringsfonder enligt lag (2004:46) om investeringsfonder. I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning. 8.4 FÖRSÄKRINGSDEPÅN Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Försäkringstagaren har en fordran på Försäkringsbolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i försäkringsdepån kan inte av försäkringstagaren, den försäkrade eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att stänga en försäkringsdepå för ytterligare premier och/ eller omplaceringar, när försäkringsdepån inte motsvarar Försäkringsbolagets kvalitetskrav eller om omständighet utanför Försäkringsbolagets kontroll föranleder en sådan åtgärd. Försäkringsbolaget förbehåller sig även rätten att av samma skäl byta ut depåförvaltaren. Försäkringsbolaget informerar försäkringstagare och försäkrad innan en försäkringsdepå stängs och lämnar besked vid val av ny depåförvaltare. 8.5 PLACERINGSANVISNINGAR M.M. Premie placeras efter avdrag för aktuella avgifter enligt den försäkrades eller annan placeringsberättigads anvisningar som Försäkringsbolaget godkänt. Har särskilda anvisningar inte lämnats beträffande premieplaceringen, placeras premien som likvida medel i försäkringsdepån. Försäkrad eller annan placeringsberättigad väljer sedan själv hur premien ska placeras och omplaceras inom ramen för placeringsvillkoren som framgår av depåförvaltarens hemsida. Det är möjligt för den försäkrade att, när som helst under försäkringstiden, ändra inriktning på sitt löpande sparande. Om Försäkringsbolaget upphör att tillhandahålla eller anvisa ett visst finansiellt instrument, ska Försäkringsbolaget kontakta den försäkrade för att få en anvisning om hur medlen ska omplaceras. Om den försäkrade inte lämnar någon sådan anvisning inom 30 dagar, har Försäkringsbolaget rätt att omplacera medlen till likvida medel, vilka den försäkrade har rätt att sedan själv omplacera. Har försäkringen inför utbetalning omvandlats till fondförsäkring enligt punkt 16 omplaceras medlen till fond som Försäkringsbolaget bestämmer. Placering sker inom fem bankdagar efter det att korrekt premie mottagits samt försäkringen trätt ikraft. Saknas placeringsinstruktion, eller är placeringsinstruktion oklar, placerar Försäkringsbolaget premien mot försäkringens likvidkonto inom fem bankdagar. Sker inbetalningen via autogirering genomförs placeringen inom fem bankdagar efter det Försäkringsbolaget fått besked från bankgirocentralen om att debitering från avtalat konto kommer att ske. Om placering i mer än ett värdepappersslag begärts och hinder för genomförande av viss begärd placering finns, genomförs övriga begärda placeringar. Där hinder för genomförande av placering föreligger omplaceras sådan placering i likvida medel, vilka den försäkrade sedan själv har rätt att omplacera. Försäkringsbolaget svarar inte för ekonomisk förlust som kan drabba den försäkrade när handel i berörd fond inte kan genomföras inom fem bankdagar på grund av föreskrifter i fondförvaltarens fondbestämmelser. 8.6 UTDELNING, RÄNTA M.M. Utdelning i form av pengar tillförs de likvida medel som tas upp på särskilt konto i försäkringsdepån. Utdelning i form av sådana finansiella instrument eller andra tillgångar som inte är godkända för placering i försäkringsdepå av Försäkringsbolaget ska avyttras (se punkt 8.7 nedan). För likvida medel i depån lämnar depåförvaltaren ränta i enlighet med vid var tid gällande regler. Ränta på likvida medel räknas från och med dagen efter insättning till dagen för uttaget. Ändring av räntesatserna får ske med omedelbar verkan i samband med kreditpolitiska beslut, ändring av depåförvaltarens upplåningskostnader eller andra kostnadsökningar för depåförvaltaren. Ändring av räntesatserna av annan anledning får ske tidigast från och med den dag då Försäkringsbolaget meddelat den försäkrade om ränteändringen. 8.7 FÖRSÄKRINGSBOLAGETS OCH DEPÅFÖRVALTARENS AVYTTRING AV FINANSIELLA INSTRUMENT Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att avyttra finansiella instrument som inte längre är godkända för placering i försäkringsdepå om den försäkrade eller den placeringsberättigade inte gör detta efter uppmaning från Försäkringsbolaget. Icke godkända finansiella instrument kan komma att avyttras utan att försäkringstagaren först kontaktas. Likvid för avyttrade finansiella instrument i traditionell försäkring placeras i försäkringsdepån som likvida medel. Likvid för avyttrade finansiella instrument i fondförsäkring placeras i fond som Försäkringsbolaget bestämmer. Försäkringsbolaget och depåförvaltaren förbehåller sig rätten att belasta och tillföra medel samt köpa eller avyttra finansiella instrument i depån i bl.a. följande fall: När avyttring fordras för täckning av Försäkringsbolagets avgifter för försäkringen eller uttag för täckande av skatt; vid den försäkrades död; om det i försäkringsdepån tillkommit finansiella instrument som av Försäkringsbolaget inte är godkända för placering i depå; om det i försäkringsdepån inte finns likvida medel för täckande av avgifter för depåförvaltning och courtage eller om det uppstår underskott i samband med köp eller försäljning av finansiella instrument; om försäkringsvärdet skulle vara lika med eller understiga 30 procent av aktuellt prisbasbelopp; när korrigeringar krävs för att rätta till felaktiga transaktioner; när försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt; vid utbetalning av försäkringsersättning; vid omvandling av försäkringen; samt i övriga fall då detta framgår av lag eller de villkor som hör till försäkringsavtalet. Försäkringsbolagets avyttring av finansiella instrument för försäkrads räkning enligt denna bestämmelse kommer att ske i den ordning Försäkringsbolaget finner lämpligt. För det admin istrativa arbetet kan depåförvaltaren komma att belasta depån med en avgift. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. 9. ÅTERBETALNING Återbetalning av erlagd premie kan endast ske i följande fall: a) då en försäkringstagare utnyttjar sin rätt att säga upp ett ingånget avtal; i sådant fall återbetalar Försäkringsbolaget ett belopp som motsvarar försäkringens då aktuella värde efter avdrag för skatter och avgifter; b) då premien inte kan påföras enskild försäkring; i sådant fall sker återbetalning utan ränta; c) då sökt försäkring inte kan beviljas; Försäkringsbolaget återbetalar i sådant fall på begäran det belopp som motsvarar försäkringens då aktuella värde efter avdrag för skatter och avgifter. 10. GENOMFÖRANDE AV PREMIEPLACERING 10.1 LÖPANDE Försäkringens värde påverkas kontinuerligt av avdrag för täckande av drifts- och riskkostnader samt skatt (se vidare under punkt 11 nedan). Dessutom påverkas innehavet av tillägg för utdelning och eventuell arvsvinst. Inlösenvärdet är det sammanlagda värdet av försäkringens innehav värderade efter inlösen- och stängningskurser. Försäkringsbolaget är ägare till de innehav som kopplas till varje enskild försäkring men ansvarar inte för innehavets värdeutveckling. Innehavet i försäkringsdepån kan inte flyttas ur försäkringsdepån OMPLACERING Den försäkrade äger rätt att disponera över premieplacering och de innehav som hör till försäkringen i enlighet med de regler som följer av punkt 8 i dessa villkor. Rätten till omplacering begränsas enligt vad som följer nedan: a) om den försäkrade har avlidit och giltigt förmånstagarförordnande föreligger, övergår bestämmanderätten till inträdande förmånstagare. Om förmånstagare har insatts i ordningsföljd, tillkommer bestämmanderätten således den förmånstagare som är insatt i första hand eller om denne förmånstagare avstår eller inte längre finns i livet den förmånstagare som enligt förordnandet är berättigad därefter; b) om den försäkrade har avlidit och släktutredning i anledning av dödsfall pågår eller om den som gör anspråk på utbetalning av försäkringsbeloppet inte har styrkt sin rätt till beloppet, tillåts ingen omplacering förrän den som gör anspråk på försäkringsbeloppet har styrkt sin rätt till beloppet; c) om två eller flera förmånstagare inte är överens om hur premier och innehav, som hör till försäkringen, ska vara placerade, tillåts ingen omplacering förrän förmånstagarna är överens eller enas om att försäkringen, där så kan ske, delas upp på två eller flera försäkringar; eller d) om så krävs för att rätta felaktiga transaktioner. 11. VÄRDEUPPGIFTER Försäkrad har rätt till information om försäkringens värde. Information rörande försäkringens värdeutveckling lämnas löpande via Försäkringsbolagets hemsida. Vidare redovisar Försäkringsbolaget löpande de transaktioner som skett för försäkringen, såsom skatt och avgifter som debiterats försäkringen, i värdesammanställningen i den försäkrades depåförteckning på Försäkringsbolagets hemsida. Därutöver lämnas årligen ett sammandrag som kan skrivas ut av den försäkrade. 12. KONTROLLUPPGIFTER TILL SKATTEVERKET Försäkringsbolaget ska lämna sådana kontrolluppgifter till Skatteverket som enligt 6, 11 och 12 kap. lagen (2001:1227) om självdeklarationer och kontrolluppgifter ska lämnas om pensionsförsäkring. 13. AVGIFTER FÖR FÖRSÄKRINGEN SAMT UTTAG FÖR TÄCKANDE AV SKATT 13.1 ALLMÄNT Försäkringsavtalet belastas med avgifter för driftskostnader, riskkostnader samt skatt. Avgifterna bestäms i syfte att långsiktigt trygga Försäkringsbolagets finansiella ställning. De aktuella kostnadsuttagen framgår av vid var tid gällande prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. I Försäkringsbolagets avgifter för driftskostnader ingår Försäkringsbolagets fasta och rörliga avgifter för försäkringsavtalet och för förvaltning av försäkringsdepån. I Försäkringsbolagets avgifter för riskkostnader kan ingå avgifter för efterlevandepension, riskmoment och liknande kostnader. Vidare tillkommer avgifter för depåförvaltning och courtage samt fondförvaltarnas avgifter. Fondförvaltarnas avgifter tas ut av respektive fondbolag och inkluderas i kurssättningen. Försäkringsbolaget har vidare rätt att ta ut avgift för ändring, flytt, avyttring, återköp av försäkring med mera. Aktuella avgifter framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. För det fall utdelning sker på utländska aktier dras en avgift för utländsk kupongskatt. Storleken på kupongskatten bestäms av det dubbelbeskattningsavtal som gäller mellan Sverige och emittentens hemland. Om försäkringstagaren angivit att försäkringen ska förvaltas av extern förvaltare, godkänner försäkringstagaren att kostnader för denna förvaltning debiteras försäkringen. Försäkringsbolaget debiterar endast försäkringen enligt den externa förvaltarens uppdrag och har ingen insyn i avtalsförhållandet mellan förvaltaren och försäkringstagaren UTTAG AV AVGIFTER Avgifter för drifts- och riskkostnader tas ut månadsvis i förskott genom reduktion av kapitalet i försäkringen, inlösen av placeringar, minskning av tilldelad utdelning, minskning av utbetalat belopp, uttag av likvida medel i försäkringsdepån eller försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån. Försäkringen belastas med avgifter för täckande av skatt i enlighet med gällande lag. Per den 1 januari varje år görs en avstämning för att debitera avgift för skatt motsvarande den skatt som motsvarar försäkringens andel av den totala skatten. Avgift för skatten debiteras den sista januari. Vid återköp återbetalas inte debiterad skatt på försäkringen. Avgifter för depåförvaltning och courtage i samband med köp eller försäljning av finansiella instrument Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected] 5

19 tas i första hand från likvida medel som finns i försäkringsdepån eller genom minskning av köp eller försäljningslikvid. Den försäkrade eller annan placeringsberättigad ska se till att likvida medel finns i försäkringsdepån som täcker gällande avgifter. Uttag av avgifter kan också ske genom försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån genom Försäkringsbolagets försorg. Vid försäljning av finansiella instrument i försäkringsdepån för täckande av avgifter avgör Försäkringsbolaget i vilken ordning olika slag av finansiella instrument ska avyttras och vilka finansiella instrument inom respektive slag av finansiella instrument som ska avyttras. Som huvudregel avyttras i första hand andelar i investeringsfonder eller utländska fondföretag. För tradtionell försäkring avyttras i andra hand aktier eller aktierelaterade värdepapper eller rättigheter noterade på utländska börser och marknadsplatser. Inom respektive slag av finansiella instrument tas normalt de största fondandels- respektive aktieinnehaven i försäkringsdepån först i anspråk. Upplupna avgifter uttas senast i samband med utbetalning av försäkringskapitalet varvid det belopp som ska utbetalas minskas med upplupen men inte debiterad avgift ÄNDRING AV AVGIFTER Avgiften kan under avtalstiden ensidigt, utan föregående meddelande till försäkringstagaren eller den försäkrade, ändras av Försäkringsbolaget om Försäkringsbolaget av ekonomiska eller marknadsmässigaskäl finner detta nödvändigt. Försäkringsbolaget har rätt att ta ut avgift vid ändring av försäkring på sätt som Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt. Försäkringsbolaget äger även under avtalstiden ensidigt, utan föregående meddelande till försäkringstagaren eller den försäkrade, ändra sättet för debitering av avgifterna. Försäkringsbolaget har rätt att fastställa ett lägsta avgiftsbelopp, som vid var tid ska belasta försäkringen, och på så sätt ackumulera avgifter som dras vid ett senare tillfälle. 14. SKATT 14.1 INKOMSTSKATT Premien till Nordnet Tjänstepension är avdragsgill i deklarationen. Utfallande belopp till försäkringstagaren är inkomstskattepliktigt REAVINSTSKATT Byten av fonder eller andra finansiella instrument i Nordnet Tjänstepension utlöser inte någon kapitalvinstskatt AVKASTNINGSSKATT Försäkringsbolaget är skattskyldigt för avkastningsskatt enligt lagen om avkastningsskatt på pensionsmedel. Skatten beräknas årligen på försäkringsdepåns värde per den 1 januari. Försäkringsbolaget tar den 31 januari varje år ut en avgift ur försäkringen som ska täcka avkastningsskatten. Försäkringstagaren ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån minst tio bankdagar före den 31 januari. Har försäkringstagaren eller annan placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka avgiften har Försäkringsbolaget rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt, se punkt FÖRSÄKRINGSTEKNISKA RIKTLINJER Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtalet följer Försäkringsbolaget de försäkringstekniska riktlinjer och det försäkringstekniska beräkningsunderlag, som bestäms enligt reglerna i försäkringsrörelselagen. 16. OMVANDLING I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade välja att omvandla försäkringen till en fondförsäkring. Omvandling till fondförsäkring kan göras tidigast 90 och senast 30 dagar före första utbetalning. Vid en eventuell omvandling till fondförsäkring ska den försäkrade avyttra samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån. Försäkringens värde, dvs. värdet av försäkringsdepån efter försäljning av finansiella instrument minskat med upplupna ej betalda avgifter, riskpremier och skatter, används som engångspremie för fondförsäkringen. Någon investeringsavgift utgår inte. Överföringen till fondförsäkringen sker först när samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån avyttrats. Om den försäkrade inte begär annat, placeras engångspremien i en fond som Försäkringsbolaget bestämmer. 17. UTBETALNING 17.1 ALLMÄNT För det fall försäkringen inte omvandlas till en fondförsäkring i enlighet med punkt 16 ovan gäller följande. Utbetalning sker månadsvis i efterskott. För att säkerställa utbetalning till den 27:e varje månad måste försäkring, som är under utbetalning, ha minst 10 procent av försäkringens tillgångar placerad i värdepapper i vilka det sker daglig handel. För de fall utbetslningsbeloppet överstiger 10 procent av försäkringens tillgångar måste minst en andel av försäkringens tillgångar mostavarande utbetalningsbeloppet vara placerade i värdepapper i vilka det sker daglig handel. En förutsättning för att bevilja ändring enligt den försäkrades eller förmånstagarens val är att det belopp som ska utbetalas efter ändringen uppgår till minst 5 procent av ett prisbasbelopp per år och förmånstagare, vid tidpunkten för ändringen. Vidare gäller, med undantag för ålderspension som enligt den försäkrades val ska utbetalas temporärt, att utbetalningen alltid ska upphöra senast den månad under vilken den försäkrade uppnår eller skulle ha uppnått 105 års ålder. Försäkringsbolaget har rätt att avkorta utbetalningstidens längd, om det vid den tidpunkt då utbetalning ska påbörjas visar sig att beloppet som ska utbetalas per förmånstagare understiger 5 procent av ett prisbasbelopp per år. Avkortningen sker till den närmaste kortare utbetalningstid som är jämnt delbar med fem och som medför att beloppet som ska utbetalas uppgår till minst 5 procent av ett prisbasbelopp per år och förmånstagare. Kortast möjliga utbetalningstid är 5 år. Försäkringsbolaget har i dessa fall även rätt att ändra utbetalningsterminen till helår. Efter att utbetalning från försäkringen påbörjats kan inte ytterligare premieinbetalningar göras. Vid bedömning av arbetsoförmågan är Försäkringsbolaget inte bundet av den bedömning som ligger till grund för försäkringskassans beslut. För rätt till premiebefrielse eller sjukersättning ska premien vara betald på skadedagen samt betald under karenstid. Löneökning under karenstid eller under pågående utbetalning påverkar inte ersättningsbeloppet ÅLDERSPENSION Allmänt Utbetalning ska begäras senast 30 dagar före önskad utbetalningstidpunkt. I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade även välja att omvandla försäkringen till fondförsäkring enligt punkt 16. Om begäran om utbetalning inte har gjorts senast 30 dagar innan önskad utbetalningstidpunkt, kommer Försäkringsbolaget att skjuta fram utbetalningen ett år. Utbetalning kan dock löpande påbörjas 30 dagar efter det att den försäkrade begärt utbetalning. För såväl traditionell försäkring som fondförsäkring gäller följande: Vid uppnådd avtalad pensionsålder sker utbetalning till den försäkrade. Utbetalningarna kan påbörjas tidigast den tidpunkt som anges i inkomstskattelagen, vanligen den månad den försäkrade fyller 55 år. Utbetalning av försäkringsvärdet sker till den försäkrade fördelat över utbetalningstiden enligt den utbetalningsplan som den försäkrade väljer. Utbetalning görs under begränsad tid, dock minst under fem år såvida inte utbetalningen sker från 62 års ålder då den kan vara minst tre år. Uppgår försäkringsvärdet vid utbetalningarnas början till högst 30 procent av då gällande prisbasbelopp sker utbetalning i form av ett engångsbelopp. Om den försäkrade vid uppnådd avtalad pensionsålder inte gör något val utbetalas försäkringen under 10 år. När den försäkrade avlider upphör utbetalning av ålderspension. Pensionens storlek bestäms av försäkringsvärdet. Försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde. För traditionell försäkring utbetalas dock under de första fem åren ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Innan utbetalning har påbörjats kan den försäkrade: - Skjuta upp utbetalningstidpunkten, dock längst till den tidpunkt då den försäkrade uppnått 99 års ålder. Efter det att utbetalningstidpunkten har skjutits upp har den försäkrade inte någon rätt att utan hälsoprövning komplettera försäkringen med återbetalningsskydd. - För försäkring som gäller med återbetalningsskydd, eller utan återbetalningsskydd men med rätt att före avtalad pensionsålder utan hälsoprövning komplettera försäkringen med återbetalningsskydd, välja om försäkringen ska gälla med eller utan återbetalningsskydd under utbetalningstiden. - Ändra utbetalningstidens längd mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder. Efter det att utbetalningen har pågått i minst 5 års tid kan den försäkrade förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder. Om det återstår mer än en utbetalning ur försäkringen och om de tillgångar som hör till försäkringen är fördelade på mer än ett tillgångsslag, tar Försäkringsbolaget i anspråk tillgångar i enlighet med 17.9 för utbetalning. Har inget annat avtalats sker utbetalning månadsvis i efterskott. För det fall Försäkringsbolaget utbetalat försäkringsbelopp efter att den försäkrade avlidit äger Försäkringsbolaget rätt att återfå utbetalat belopp. Även i övriga fall då medel felaktigt har utbetalats har Försäkringsbolaget rätt att återkräva det felaktigt utbetalda beloppet. Efter att utbetalning från försäkringen påbörjats kan inte ytterligare premieinbetalningar göras Traditionell försäkring För utbetalning av traditionell försäkring ska följande gälla avseende utbetalning. Enligt inkomstskattelagen måste utbetalningsbeloppen under de första fem åren vara lika eller stigande. Under de första fem åren utbetalas därför ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. Fr.o.m. det sjätte året kan eventuellt överskjutande försäkringsvärde betalas ut enligt vald utbetalningsplan. Vid fem års utbetalning kommer eventuellt överskjutande försäkringsvärde att betalas ut vid sista utbetalningstillfället Fondförsäkring Vid utbetalning av fondförsäkring enligt punkt 16 ska följande gälla avseende utbetalning. Utbetalningsbeloppen kommer under hela utbetalningstiden att fluktuera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån. Utbetalningens storlek är försäkringens värde genom antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan SJUKFÖRSÄKRING Det avtalade försäkringsbeloppet utbetalas till den försäkrade. Anmälan om en sjukdom eller olycksfallsskada ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget snarast möjligt efter sjukperiodens början. Vid anmälan ska ett läkarutlåtande bifogas, antingen det som den försäkrade lämnat in till försäkringskassan enligt 3 kap. 8 3 stycket lagen (1962:381) om allmän försäkring eller ett motsvarande läkarutlåtande. Under sjukperioden ska läkarutlåtanden därefter fortlöpande skickas in till Försäkringsbolaget. Om försäkringskassan har beslutat bevilja den försäkrade aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning, ska beslutet omedelbart skickas in till Försäkringsbolaget. Detsamma gäller om försäkringskassan därefter beslutar att upphäva rätten till sådan ersättning. De handlingar och övriga upplysningar som har betydelse för bedömningen av Försäkringsbolagets ansvar ska på begäran anskaffas och skickas in utan någon kostnad för Försäkringsbolaget. På Försäkringsbolagets begäran ska medgivande lämnas för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från nuvarande, tidigare och blivande arbetsgivare samt läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning. Under sjukperioden ska den försäkrade stå under fortlöpande läkartillsyn och följa läkarens föreskrifter. I förekommande fall ska den försäkrade följa de anvisningar som Försäkringsbolaget har lämnat i samråd med läkare. För att fastställa rätten till ersättning kan Försäkringsbolaget föreskriva att den försäkrade ska låta undersöka sig hos en särskilt anvisad läkare. Försäkringsbolaget ersätter kostnaderna upp till av Försäkringbolaget angiven gräns för en sådan särskild undersökning och det utlåtande eller intyg som utfärdas i samband med detta PREMIEBEFRIELSE Betalningsansvaret för det avtalade försäkringsbeloppet övertages av Försäkringsbolaget efter uppfylld karenstid enligt Det avtalade försäkringsbeloppet utbetalas till den försäkrade. 6 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

20 Anmälan om en sjukdom eller olycksfallsskada ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget snarast möjligt efter sjukperiodens början. Vid anmälan ska ett läkarutlåtande bifogas, antingen det som den försäkrade lämnat in till försäkringskassan enligt 3 kap. 8 3 stycket lagen (1962:381) om allmän försäkring eller ett motsvarande läkarutlåtande. Under sjukperioden ska läkarutlåtanden därefter fortlöpande skickas in till Försäkringsbolaget. Om försäkringskassan har beslutat bevilja den försäkrade aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning, ska beslutet omedelbart skickas in till Försäkringsbolaget. Detsamma gäller om försäkringskassan därefter beslutar att upphäva rätten till sådan ersättning. De handlingar och övriga upplysningar som har betydelse för bedömningen av Försäkringsbolagets ansvar ska på begäran anskaffas och skickas in utan någon kostnad för Försäkringsbolaget. På Försäkringsbolagets begäran ska medgivande lämnas för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från nuvarande, tidigare och blivande arbetsgivare samt läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning. Under sjukperioden ska den försäkrade stå under fortlöpande läkartillsyn och följa läkarens föreskrifter. I förekommande fall ska den försäkrade följa de anvisningar som Försäkringsbolaget har lämnat i samråd med läkare. den första i varje månad ÅTGÄRDER FÖR UTBETALNING Avlider den försäkrade upphör handeln i den försäkrades försäkringsdepå till dess dödsfallsutredningen slutförts. Anmälan om försäkrads eller förmånstagares dödsfall ska göras skriftligen till Försäkringsbolaget snarast möjligt. Till anmälan ska bifogas dödsattest eller annan handling, som styrker dödsfallet. När anmälan utförts på angivet sätt och kommit Försäkringsbolaget tillhanda, anses Försäkringsbolaget ha fått kännedom om dödsfallet. Rätt till utbetalning har då uppkommit. Det åligger inte Försäkringsbolaget att hålla sig informerad om inträffade dödsfall. Skulle Försäkringsbolaget på eget initiativ inhämta upplysning om inträffat dödsfall, anses Försäkringsbolaget ha fått kännedom om dödsfallet när Försäkringsbolaget inhämtat denna upplysning. Den som begär utbetalning ur försäkringen ska styrka sin rätt. De handlingar samt övriga upplysningar som Försäkringsbolaget anser sig behöva för att bedöma skyldigheten att betala ut försäkringsbeloppet ska tillhandhållas av den som begär/har rätt till ersättning ur försäkringen utan kostnad för Försäkringsbolaget. Medgivande för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, allmän försäkringskassa eller försäkringsinrättning ska lämnas, om Försäkringsbolaget så begär. För att fastställa rätten till ersättning kan Försäkringsbolaget föreskriva att den försäkrade ska låta undersöka sig hos en särskilt anvisad läkare. Försäkringsbolaget ersätter kostnaderna för en sådan särskild undersökning och det utlåtande eller intyg som utfärdas i samband med detta EFTERLEVANDEPENSION Om den försäkrade avlider då försäkringen är ikraft betalas en efterlevandepension ut till ålderspensionen. Ålderspensionen utgår sedan till förmånstagare under den tid som valts i ansökan. Utbetalningstiden kan vara 5 till 50 år, dock längst till 105 års ålder, från och med månaden efter den månad då den försäkrade avlidit. Utbetalning ska ske senast två månader efter det att den som gör anspråk på utbetalningen har fullgjort sina skyldigheter enligt 17.8 nedan. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig behöver Försäkringsbolaget dock inte göra utbetalningen förrän två månader efter det att utredningen har avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. Förmånstagare har rätt att senarelägga utbetalning av efterlevandepensionen. Om förmånstagare önskar utnyttja denna rätt ska Försäkringsbolaget skriftligen meddelas detta i samband med dödsfallsanmälan, se punkt 17.8 nedan. Har förmånstagare senarelagt utbetalning av efterlevandepensionen, men avlider under tiden för uppskovet, börjar utbetalningen från och med månaden efter dödsfallet, förutsatt att annan förmånstagare finns. Saknas förmånstagare avslutas försäkringen och ingen utbetalning görs DÖDSFALLSKAPITAL Om den försäkrade avlider då försäkringen är ikraft betalas ett engångsbelopp ut till förmånstagare. Utbetalning ska ske senast två månader efter det att den som gör anspråk på utbetalningen har fullgjort sina skyldigheter enligt 17.8 nedan. Om en utbetalning begärs och det finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig behöver Försäkringsbolaget dock inte göra utbetalningen förrän två månader efter det att utredningen har avslutats. Utredningen ska bedrivas skyndsamt. Har förmånstagare avlidit före utbetalning skett och annan förmånstagare saknas, avslutas försäkringen och utbetalning sker till dödsboet ÅTERBETALNINGSSKYDD Återbetalningsskyddet motsvarar det vid var tid gällande försäkringsvärdet. Avlider den försäkrade innan utbetalning av ålderspension har påbörjats och försäkringen gällde med återbetalningsskydd utbetalas återbetalningsskyddet till förmånstagare. Om förmånstagare inte gör något val utbetalas återbetalningsskyddet under 10 års tid. Avlider den försäkrade efter det att utbetalning av ålderspension har påbörjats och försäkringen gällde med återbetalningsskydd, utbetalas återbetalningsskyddet till förmånstagaren under den återstående avtalade utbetalningstiden. Har någon utbetalningstid inte avtalats fördelas utbetalningarna under 10 år från den försäkrades dödsfall. Innan utbetalning har påbörjats kan förmånstagare: - Skjuta upp eller tidigarelägga utbetalningstidpunkten. - Ändra utbetalningstid, mellan 5 och 50 år, dock längst till 105 års ålder. Efter det att utbetalning har påbörjats kan förmånstagare: - Avkorta utbetalningstiden så länge den återstående utbetalningstiden efter ändring uppgår till lägst 5 år. - Efter det att utbetalning har pågått i minst 5 års tid förlänga utbetalningstiden upp till en total utbetalningstid på 50 år, dock längst till 105 års ålder. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades dödsfall. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till honom/henne själv. Den försäkrade har rätt att aktivt välja bort återbetalningsskyddet genom att skriftligen anmäla detta till Försäkringsbolaget Förmånstagarens placeringsrätt Förmånstagare har sedan den försäkrade avlidit rätt att göra omplaceringar i försäkringsdepån i samma utsträckning som den försäkrade, så snart Försäkringsbolaget gett förmånstagare behörighet därtill. Finns flera förmånstagare får varje förmånstagare en egen försäkring men sin andel Borttagande av återbetalningsskydd Den försäkrade kan när som helst välja att ta bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring. Har den försäkrade tagit bort återbetalningsskyddet ur sin försäkring kan den försäkrade när som helst lägga tillbaka det, dock senast vid den tidpunkt den försäkrade påbörjar utbetalningen. Den försäkrade har rätt att före 60 års ålder lägga tillbaka återbetalningsskyddet utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden. Komplettering får göras inom ett år från det att den försäkrade gift sig, registrerat partnerskap, fått barn eller blivit sambo. I annat fall krävs det att Försäkringsbolaget godkänner den försäkrades hälsotillstånd för att den försäkrade senare ska kunna komplettera försäkringen med ett återbetalningsskydd. Försäkring utan återbetalningsskydd erhåller arvsvinst enligt försäkringstekniskt beräkningsunderlag Försäkringsbolaget är inte skyldigt att utbetala försäkringskapitalet förrän Försäkringsbolaget erhållit de fullständiga handlingar och övriga upplysningar som Försäkringsbolaget begärt för att kunna bedöma ersättningsanspråket. Detta gäller även om Försäkringsbolaget begärt handlingar eller ytterligare uppgifter från annan än försäkringstagaren, den försäkrade eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet AVYTTRING AV FINANSIELLA INSTRUMENT Försäkrad eller annan placeringsberättigad ansvarar för att likvida medel finns tillgängliga på försäkringsdepån senast den 13:e dagen i den månad då utbetalning är aktuell. Om den 13:e infaller en lördag, söndag eller annan helgdag ska likvida medel finnas tillgängliga dag före sådan helgdag. Har försäkrad eller annan placeringsberättigad inte i tid avyttrat finansiella instrument för att täcka utbetalningsbeloppet, eller har förmånstagare inte fått förfoganderätt till försäkringen, eller kan förmånstagare inte enas om avyttring eller sker inte avyttring av annan anledning, kommer Försäkringsbolaget snarast efter angiven dag för utbetalning att avyttra innehav så att utbetalning kan ske. Försäkringsbolaget har rätt att avyttra innehav på det sätt som Försäkringsbolaget finner lämpligt. Försäkringsbolaget avgör i vilken ordning olika slag av finansiella instrument ska avyttras och vilka finansiella instrument inom respektive slag av finansiella instrument som ska avyttras. Som huvudregel avyttras i första hand andelar i investeringsfonder eller utländska fondföretag. För traditionell försäkring avyttras i andra hand aktier eller aktierelaterade värdepapper eller rättigheter noterade på utländska börser och marknadsplatser. Inom respektive slag av finansiella instrument tas normalt de största fondandels- respektive aktieinnehaven i försäkringsdepån först i anspråk. För det administrativa arbetet med att utföra försäljningen i försäkringstagarens ställe kommer försäkringsdepån att belastas med en avgift. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. För att den avslutande utbetalningen ska kunna ske måste samtliga finansiella instrument i försäkringsdepån vara avyttrade, varefter försäkringen kan avslutas TIDPUNKT FÖR UTBETALNING SAMT RÄNTEBESTÄMMELSER Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkom och den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne. I en traditionell försäkring kommer försäkringsbelopp som förfallit till betalning på grund av dödsfall att, inom 10 bankdagar, av Försäkringsbolaget placeras som likvida medel i försäkringsdepån. I en fondförsäkring placeras sådana medel i en räntebärande fond enligt Försäkringsbolagets val. Den försäkrade eller dennes rättsinnehavare äger rätt att tillgodogöra sig försäkringens inlösen- /försäljningsvärde på utbetalningsdagen. Utbetalning sker inom två månader efter avslutad dödsfallsutredning. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Försäkringsbolaget dröjsmålsränta enligt räntelagen. Dröjsmålsränta betalas inte om den skulle understiga en halv procent av basbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Härutöver ansvarar Försäkringsbolaget inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Oavsett om dröjsmål föreligger med utbetalningen betalar Försäkringsbolaget ränta på engångsbelopp som försäkringstekniskt förfallit till betalning, men som kvarstår i Försäkringsbolagets förvaltning. Ränta betalas från dagen en månad efter den dag då beloppet förfallit till betalning och så länge det kvarstår i Försäkringsbolagets förvaltning. Räntan utbetalas samtidigt som försäkringsbeloppet. Om den sammanlagda räntan som ska utbetalas är mindre än en halv procent av ett prisbasbelopp utbetalas dock ingen ränta. Vidare, beror dröjsmålet med utbetalningen på att likvida medel inte finns på försäkringsdepån vid utbetalningstillfället och beror detta förhållande inte på åtgärder från Försäkringsbolagets sida, föreligger ingen rätt till dröjsmålsränta. Försäkringsbolaget har rätt att, om inget annat avtalas, fullgöra utbetalning på grund av försäkringen genom att för mottagarens räkning öppna en depå hos depåförvaltaren för insättning av beloppet PRESKRIPTION Rätten till utbetalning preskriberas i enlighet med försäkringsavtalslagen. Den som begär utbetalning ska i enlighet med denna lag ansöka om stämning vid domstol eller ansöka om betalningsföreläggande vid kronofogdemyndighet inom tre år från den tidpunkt då han eller hon fick kännedom om att rätten till utbetalning kunde göras gällande. Talan får senast väckas inom tio år från den tidpunkt då begäran om utbetalning tidigast kunde göras. Efter tio år upphör rätten att väcka talan. Om anspråk har framställts till Försäkringsbolaget inom föreskriven tid är fristen alltid minst sex månader från det att Försäkringsbolaget har förklarat att det har tagit slutlig ställning till anspråket. 18. ÅTERKÖP Om inkomstskattelagen så tillåter har Försäkringsbolaget rätt att återköpa enskild försäkring innan utbetalningen har påbörjats, om värdet av de placeringar som hör till en försäkring skulle vara lägre än de förväntade avgifterna för risktäckning, drift och skatt för tiden intill dess att dessa avgifter tas ut nästa gång eller om försäkringens värde uppgår till högst 30 procent av aktuellt prisbasbelopp. Innan försäkringen upphör ska försäkringstagaren och den försäkrade dock upplysas om konsekvenserna av utebliven premiebetalning samt beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie. Vid ett återköp utbetalas försäkringens sammanlagda försäljningsvärde efter avdrag för upplupna risk-, driftoch skatteavgifter samt eventuell återköpsavgift. Om inkomstskattelagen så tillåter har Försäkringsbolaget även rätt att vid avtalad pensionsålder utbetala försäkringen som ett engångsbelopp, om försäkringens värde understiger 30 procent av ett prisbasbelopp eller om det årliga försäkringsbeloppet skulle understiga 5 procent av ett prisbasbelopp sedan, i förekommande fall, terminen ändrats till helår och utbetalningstiden till fem år. En återköpsavgift kan komma att tas ut vid återköp av försäkringen enligt denna bestämmelse. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected] 7

21 Vid återköp avyttras genom Försäkringsbolagets försorg samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Därefter utbetalar Försäkringsbolaget försäkringens värde, med avdrag för upplupna avgifter, skatter, premier med mera som inte betalats, till försäkringstagaren varpå försäkringen avslutas och upphör att gälla. 19. FÖRMÅNSTAGARE M.M. Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till. Förmånstagare till ålderspension och sjukförsäkring är alltid den försäkrade. Förordnandet kan inte ändras eller återkallas. Förmånstagare till efterlevandepension och/eller dödsfallskapital och/eller återbetalningsskyddet vid den försäkrades död är om den försäkrade inte förordnat annat i första hand den försäkrades make/maka/sambo/registrerad partner och i andra hand den försäkrades barn. Finns det flera barn som är förmånstagare fördelas pensionen, om inget annat angivits, i lika proportioner dem emellan. Om förmånstagare avlider eller helt eller delvis avstår från sin rätt inträder den närmast efter denne berättigade som förmånstagare. Rätten övergår då till den/dem som enligt förordnandet är närmast berättigad/e. Den som avstått från sin rätt ska dock återinträda som förmånstagare om andra förmånstagare senare saknas. Avståendet kan endast göras innan förmånstagaren tagit emot något pensionsbelopp eller vidtagit någon annan åtgärd med försäkringen, såsom exempelvis ha begärt uppskjutet uttag av pensionen. Det är endast den försäkrade som har rätt att insätta förmånstagare till belopp som utbetalas efter den försäkrades död. Ändring av förmånstagarförordnande ska anmälas skriftligen till Försäkringsbolaget. En förmånstagare har endast rätt att förfoga över försäkringsavtalet i den mån det framgår av försäkringsavtalet eller dessa villkor. inskränkning blir tillämplig i de fall sjukdomen/diagnosen påvisats av läkare inom 18 månader räknat från den tidpunkt försäkring trätt i kraft. Följande sjukdomar/diagnoser ersätts inte depressiva tillstånd stressrelaterade sjukdomar, utmattnings-, trötthetssyndrom eller därmed jämställda symtom ålders- eller förslitningsrelaterade smärttillstånd i rygg, nacke, leder eller muskler fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd Med sjukdom, syndrom eller tillstånd förstås i detta sammanhang även en diagnos eller symtom, som kan hänföras till WHO:s klassifikation av sjukdomar och hälsoproblem (ICD), på en sådan sjukdom, syndrom eller tillstånd ARBETSOFÖRMÅGA SOM INTRÄFFAR VID SENARE TIDPUNKT Har någon av ovanstående sjukdomar/diagnoser påvisats av läkare enligt ovan och den försäkrade efter utgången av de 18 månaderna åter blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/ symtom som har ett medicinsk samband med denna begränsas ersättningstiden på följande sätt. Sjukersättning och premiebefrielse med avdrag för avtalad karens lämnas vid arbetsoförmåga längst för tid motsvarande den frisktid som föregått den aktuella arbetsoförmågan. Med frisktid avses tid som förflutit från den senaste tidpunkt då läkare påvisat sjukdom eller den försäkrade varit arbetsoförmögen till den tidpunkt den försäkrade blir arbetsoförmögen på grund av samma sjukdom eller sjukdom/symtom som har ett medicinskt samband med denna. När den försäkrade varit besvärsfri från ovanstående sjukdom/diagnos i mer än 36 månader räknat från senaste sjukdomstillfälle, sker därefter ingen begränsning i rätten till ersättning vid arbetsoförmåga enligt ovan. 20. ÄNDRING AV VILLKOR Försäkringsbolaget har rätt att ändra dessa allmänna villkor med verkan även för ingångna försäkringsavtal på det sätt Försäkringsbolaget finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna och/eller de försäkrade, får bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Detsamma gäller om förutsättningarna för försäkringsavtalet ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren och försäkrad informerats. Försäkringsbolaget ska snarast möjligt lämna försäkringstagaren och försäkrad underrättelse om villkorsändring. Ändringen träder i kraft från och med den premieperiod som börjar efter det att Försäkringsbolaget sänt information om ändringen, dock tidigast en månad efter det att informationen sänts, eller vid den tidigare tidpunkt som följer av myndighetsbeslut, domstolsbeslut eller lag. I försäkring med spontant betald premie träder ändringen i kraft 30 dagar efter det att Försäkringsbolaget sänt information om ändringen. En ändring som generellt kan anses vara obetydlig för försäkringstagarna och/eller de försäkrade får genomföras utan att försäkringstagarna och de försäkrade informerats om detta särskilt. 21.INSKRÄNKNINGAR M.M FELAKTIGA UPPGIFTER Anspråk på Försäkringsbolaget kan inte grundas på uppgifter i dokument eller meddelande från Försäkringsbolaget, om dokumentet eller meddelandet till följd av misstag fått felaktig lydelse, såvida inte Försäkringsbolaget underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig eller ofullständig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. Har sådan oriktig uppgift lämnats av den försäkrade gäller detsamma som om denne varit försäkringstagaren. Om oriktigheten eller ofullständigheten upptäcks innan försäkringsfall inträffar, har Försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen eller försäkringsmoment till upphörande tre månader efter avsändandet av skriftlig uppsägning. Skulle Försäkringsbolaget, om sådana oriktiga eller ofullständiga uppgifter ej lämnats, ha meddelat försäkring mot högre premie eller i övrigt på andra villkor än som avtalats, har försäkringstagaren rätt till fortsatt försäkring med det försäkringsbelopp som svarar mot den premie och de villkor i övrigt som avtalats. Begäran om fortsatt försäkring ska framställas före uppsägningstidens utgång. Påföljden vid oriktig eller ofullständig uppgift gäller även gentemot förmånstagare, ny ägare eller annan som härleder sin rätt ur försäkringsavtalet. Om avtalet är ogiltigt enligt försäkringsavtalslagen på grund av svikliga uppgifter eller på grund av uppgifter som det strider mot tro och heder att åberopa, är Försäkringsbolagets ansvar begränsad till ett belopp som motsvarar försäkringsavtalets återköpsvärde. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. Försäkringstagare eller, i förekommande fall, den försäkrade, ska omgående för Försäkringsbolaget påtala eventuella fel och brister som framgår av utsända handlingar. Försäkringsbolaget ansvarar inte för skada som skulle ha kunnat undvikas om reklamation skett omgående. Om den oriktiga eller ofullständiga uppgiften har lämnats i god tro, följer Försäkringsbolagets ansvar av det träffade försäkringsavtalet. Om Försäkringsbolaget med kännedom om det rätta förhållandet skulle ha träffat försäkringsavtal med försäkringstagaren, men med en förhöjd premie eller någon form av förbehåll som inte tagits med i det faktiska försäkringsavtalet är Försäkringsbolagets ansvar begränsad till vad den avtalade premien motsvarar om detta beaktas och/eller om man tillämpar det förbehåll som skulle ha tagits med i försäkringsavtalet. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte AVSIKTLIG SKADA OCH BROTTSLIG HANDLING Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga orsakad av avsiktlig skada. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller för arbetsoförmåga, orsakad av den försäkrades brottsliga handling. Om någon genom brott uppsåtligen har dödat den försäkrade eller en förmånstagare, eller medverkat till sådant brott, gäller bestämmelserna i 15 kapitlet ärvdabalken om förlust av rätt att ta arv eller testamente för gärningsmannens rätt till försäkringen eller försäkringsersättningen MISSBRUK Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på den försäkrades missbruk av alkohol, andra berusnings-, sömn- eller narkotiska medel eller felaktig användning av läkemedel SJÄLVMORD Innan ett år förflutit från det att försäkringsavtalet ingicks gäller försäkringen vid självmord endast om det måste antas, att den tagits utan tanke på självmordet. Om en tidsbegränsad försäkring som endast avser dödsfall har förnyats, räknas ettårstiden från dagen för det första avtalet SJUKDOMAR SOM PÅVISAS UNDER DE FÖRSTA 18 MÅNADERNA Sjukersättning och premiebefrielse utgår inte vid arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av nedan angivna sjukdomar eller sjukdomar/symtom som har ett medicinskt samband med dessa. Denna 21.7 DELTAGANDE I FRÄMMANDE KRIG ELLER I POLITISKA OROLIGHETER UTOM SVERIGE Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller i politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militärt FNuppdrag räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter VISTELSE UTOM SVERIGE VID KRIG ELLER KRIGSLIKNANDE POLITISKA OROLIGHETER Innan tre år förflutit från det försäkringen trädde ikraft, gäller försäkringen inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som kan anses vara orsakade beroende på krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, eller av krigsliknande politiska oroligheter och som inträffar då den försäkrade, utan att deltaga i kriget eller oroligheterna, vistas utom Sverige i område där sådana förhållanden råder. Under de tre första försäkringsåren gäller försäkringen inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Utbryter krig eller oroligheter medan den försäkrade vistas i området, gäller försäkringen under de tre första månaderna därefter. Inskränkningen gäller inte för en försäkrad som deltar i ett FN-uppdrag eller annat organiserat humanitärt hjälparbete, om dödsfallet eller arbetsoförmågan inträffar efter det att tre år förflutit från den tidpunkt då försäkringen trädde i kraft eller senast återupptogs ATOMKÄRNPROCESS M.M. Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar till följd av atomkärnprocess, till exempel kärnklyvning, kärnsammansmältning eller radioaktivt sönderfall SÄRSKILD RISKFYLLD VERKSAMHET Försäkringen gäller inte för den försäkrades dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar när den försäkrade är eller varit verksam: - som förare eller tjänstgörande i övrigt ombord vid militär flygning, avancerad flygning, yrkesmässig provflygning eller utom Europa bruks-, skol- eller privatflygning; - i yrkesmässig motorsport; - i särskild riskfylld yrkesverksamhet, såsom livvakt, stuntman eller liknande; - i så kallade extrema sporter, äventyrssporter eller vid deltagande i expeditioner av äventyrskaraktär - i dykning på större djup än 30 meter, ensamdykning, vid avsaknad av ytorganisation, is-, vrak- eller grottdykning; - i fallskärmshoppning, ballong-, glid- eller drakflygning eller liknande. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under deltagande i nedan angivna aktiviteter eller annan riskfylld sysselsättning om deltagande inte kan anses som motions- eller fritidssysselsättning av normal omfattning och intensitet: - fotboll, amerikansk fotboll, rugby, bandy, innebandy, basketboll, handboll, ishockey, utförsåkning, bergsklättring, kampsport, boxning, brottning, kick- eller thaiboxning och liknande VISTELSE UTOM NORDEN Försäkringen gäller inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varar mer än 360 dagar. I de fall den försäkrade eller någon i dennes familj är: - i svensk utlandstjänst; - i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige; - i tjänst hos internationell organisation som har fast anknytning till Sverige gäller inte premiebefrielse vid arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utom Norden, om vistelsen varar längre än tre år. Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukperiod ger försäkringen rätt till ersättning för arbetsoförmåga endast i den mån och för den tid en före avresan företagen läkarundersökning, av Försäkringsbolaget anvisad läkare, ger underlag för bedömning av den fortsatta arbetsoförmågan. Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller liknande. Med Norden avses i dessa villkor Sverige, Finland, Island, Norge med undantag av Spetsbergen och Danmark med undantag av Grönland KRIGSTILLSTÅND I SVERIGE Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Försäkringsbolagets ansvar och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Försäkringen gäller inte för den försäkrades arbetsoförmåga som inträffar medan krigstillstånd råder i Sverige, om arbetsoförmågan kan anses vara orsakad av krigstillståndet. Samma regler gäller om den försäkrade drabbas av arbetsoförmågan inom ett år efter krigstillståndet. 8 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected]

22 22. FORCE MAJEURE M. M. Försäkringsbolaget ansvarar inte för en sådan skada som beror på lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse eller terrorhandling eller någon annan liknande omständighet. Försäkringsbolaget är ansvarar heller inte för en skada som beror på strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet, även om Försäkringsbolaget självt vidtar eller är föremål för någon sådan konfliktåtgärd. Vad gäller transaktioner, innehav och åtkomst till Försäkringsbolagets tjänst via Internet hänvisar Försäkringsbolaget till depåvillkoren i Nordnet Bank AB, se Försäkringsbolagets hemsida. Vid krigstillstånd i Sverige gäller särskild lagstiftning ifråga om Försäkringsbolagets ansvar och rätt att ta ut tilläggspremie (krigspremie). Försäkringsbolaget är ansvarar heller inte för en sådan skada som uppstår i samband med köp och försäljning av tillgångar i försäkringsdepån och som beror på fel i datasystem, dataprogram och annan teknisk utrustning, om Försäkringsbolaget har varit normalt aktsamt. Försäkringsbolaget är inte skyldigt att i andra fall ersätta en skada som uppstår, om Försäkringsbolaget har varit normalt aktsamt. Om försäkringen inte gäller enligt denna punkt 22, föreligger ändå rätt till försäkringens värde. 23. VINSTDELNINGSPRINCIP M.M. Försäkringen har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Försäkringsbolagets verksamhet. Försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av Försäkringsbolagets eventuella förluster. 24. UPPDATERING AV ADRESS OCH E-POSTADRESS Försäkringsbolaget uppdaterar löpande den försäkrades adressuppgifter genom inhämtning från det statliga personadressregistret (SPAR). För frågor rörande det statliga personadressregistret kan den försäkrade vända sig till Statens personadressregisternämnd, SOLNA. Kommunikationen med försäkringstagaren och den försäkrade kommer till största del att ske över Internet. För försäkringsdepån gäller likaså att placeringar främst sker via Internet. En förutsättning för att försäkringen ska kunna beviljas är därför att den försäkrade har tillgång till Internet och en personlig e-postadress. Det åligger den försäkrade att se till så att Försäkringsbolaget alltid har tillgång till en aktuell e-postadress för den försäkrade. 25. BEHANDLING AV PERSONUPPGIFT ENLIGT PERSON- UPPGIFTSLAGEN (1998:204) Personuppgiftslagen syftar till att skydda enskilda personer mot att deras integritet kränks när personuppgifter behandlas. Personuppgift som försäkringstagaren eller den försäkrade lämnar i samband med försäkringsansökan eller som registreras i övrigt i samband med försäkringsavtalet behandlas hos Försäkringsbolaget, hos andra bolag inom Nordnetkoncernen samt av andra företag som Försäkringsbolaget arbetar med för administration och fullgörelse av ingångna avtal. Försäkringstagaren samtycker, genom att insända ansökningshandlingar till Försäkringsbolaget, till att försäkringstagarens och den försäkrades personuppgifter även behandlas enligt följande: Personuppgifterna utgör underlag för marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering. Hälsouppgifter behandlas för att riskbedöma avtalet samt vid skadereglering. Personuppgifter används också för direkt marknadsföring av Försäkringsbolaget, andra bolag inom Nordnetkoncernen och av företag som koncernen samarbetar med. Efter förfrågan har den försäkrade rätt att en gång per år erhålla registerutdrag av Försäkringsbolaget avseende personuppgifter som rör den försäkrade. Begäran om rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift kan också ske hos Försäkringsbolaget. För att minska försäkringsbolagens kostnader för ersättning som baseras på oriktiga uppgifter använder sig Försäkringsbolaget av ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR). Registret används endast i samband med skadereglering. Personuppgiftsansvarig för GSR är Försäkringsförbundet. När en skada anmäls till Försäkringsbolaget anmäls denna (skadetyp, skadedatum, skade-, organisations- och personnummer), genom Försäkringsbolagets återförsäkringsbolag, även för registrering i GSR. Det innebär att Försäkringsbolaget får reda på om det tidigare anmälts någon skada hos annat försäkringsbolag. 26. OMPRÖVNING AV FÖRSÄKRINGSBOLAGETS BESLUT/TVIST- LÖSNING Missförstånd och andra oklarheter kan uppstå. Oftast kan sådana klaras upp om kontakt tas med Försäkringsbolaget. Kontakta därför först Nordnet Pensionsförsäkring AB, Box 14095, Bromma, , [email protected], vid missnöje. Den som är missnöjd med Försäkringsbolagets beslut i en fråga som rör försäkringen kan: - begära omprövning av beslutet hos Försäkringsbolaget (se ovanstående kontaktuppgifter); - väcka talan mot Försäkringsbolaget vid allmän domstol. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: [email protected] 9

23 Allmänna bestämmelser för depå/konto hos Nordnet Bank AB (2008:2) DEFINITIONER I Depå-/kontoavtalet samt i dessa Allmänna bestämmelser förstås med a) värdepapper dels finansiellt instrument, såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, dvs överlåtbara värdepapper som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, penningmarknadsinstrument, fondandelar och finansiella derivatinstrument, dels värdehandling, varmed avses handling som inte kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, såsom aktie eller enkelt skuldebrev som enligt definitionen ovan inte är finansiellt instrument, borgensförbindelse, gåvobrev, pantbrev eller liknande handling, b) avräkningsnota besked om att en order/ett affärsuppdrag har utförts, c) reglerad marknad såsom definierat i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, dvs ett multilateralt system inom EES som sammanför eller möjliggör sammanförande av ett flertal köp- och säljintressen i finansiella instrument från tredje man regelmässigt, inom systemet och i enlighet med icke skönsmässiga regler så att detta leder till avslut, d) marknadsplats en reglerad marknad eller en handelsplattform (MTF), e) handelsplats en marknadsplats, en systematisk internhandlare eller en marknadsgarant inom EES eller en annan person som tillhandahåller likviditet inom EES eller enhet som motsvarar någon av de föregående utanför EES. A. FÖRTECKNING OCH FÖRVARING I DEPÅ M.M. A.1 FÖRTECKNING OCH FÖRVARING I DEPÅ A.1.1 Bolaget skall i depån förteckna sådant värdepapper som mottagits av Bolaget för förvaring m.m. i depå. Bolaget förbehåller sig rätten att pröva mottagandet av visst värdepapper, se även punkt G.11. Om Kunden har flera depåer hos Bolaget och Kunden inte instruerat Bolaget om i vilken depå visst värdepapper skall förtecknas, får Bolaget självt bestämma i vilken depå förteckningen skall ske. A.1.2 Enligt dessa bestämmelser skall finansiellt instrument i kontobaserat system hos central värdepappersförvarare eller motsvarande - t.ex. på Vp-konto hos VPC AB (VPC) - anses ha mottagits när Bolaget erhållit rätt att registrera eller låta registrera uppgifter avseende instrument i sådant system. Övriga värdepapper anses ha mottagits när de överlämnats till Bolaget. Mottagna värdepapper som utfärdats i dokumentform skall förvaras av Bolaget för Kundens räkning. A.1.3 Bolaget får låta förteckna och i förekommande fall förvara Kundens värdepapper hos annat värdepappersinstitut i Sverige eller i utlandet, s.k. depåförande institut. I de fall Bolaget tar emot medel med redovisningsskyldighet (klientmedel) placeras klientmedel hos annat kreditinstitut. Depåförande institut utses av Bolaget efter eget val. Förvaring hos depåförande institut sker normalt i Bolagets namn för kunders räkning. Därvid får Kundens värdepapper registreras tillsammans med andra ägares värdepapper. Bolaget får även låta Kundens finansiella instrument ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument. Bolaget får uppdra åt ett depåförande institut att i Bolagets ställe låta sig registreras för Kundens värdepapper. Kunden är införstådd med att Kundens värdepapper kan komma att förvaras på ett samlingskonto hos depåförande institut. Huruvida Kunden har en sakrättsligt skyddad separationsrätt i händelse av att Bolaget eller depåförande institut skulle försättas i konkurs eller drabbas av annan åtgärd med motsvarande rättsverkningar kan variera och är beroende av tillämplig lagstiftning. I Sverige föreligger separationsrätt under förutsättning att värdepappren hålls avskilda från det depåförande institutets eller Bolagets egna värdepapper. Vid förteckning och förvaring hos depåförande institut i utlandet kan det till följd av tilllämplig utländsk lag vara omöjligt att identifiera kunders värdepapper separat från det depåförande institutets eller Bolagets egna värdepapper, varvid kunders värdepapper vid en konkurssituation skulle kunna komma att anses ingå i det depåförande institutets eller Bolagets tillgångar. Depåförande institut kan ha säkerhet i eller kvittningsrätt avseende kundens värdepapper och därtill kopplade fordringar. A.1.4 Bolaget utför ingen äkthetskontroll av Kundens värdepapper. A.1.5 För förteckning, överföring och utlämnande av värdepapper förbehåller sig Bolaget skälig tid. A.1.6 Bolaget förbehåller sig rätt att avföra värdepapper från Kundens depå när den som utgivit värdepapperet försatts i konkurs eller värdepapperet av annat skäl förlorat sitt värde. Om möjligt skall Bolaget därvid söka registrera värdepapperet i Kundens namn. A.2 FÖRVALTARREGISTRERING (MOTSVARANDE) Bolaget får såsom förvaltare låta registrera mottagna värdepapper i eget namn hos den som i Sverige (t.ex. VPC) eller i utlandet fullgör registreringsuppgift avseende instrumentet. Därvid får Kundens finansiella instrument registreras tillsammans med andra ägares finansiella instrument av samma slag. Bolaget får även låta Kundens finansiella instrument ingå i ett för flera ägare gemensamt dokument. Bolaget får uppdra åt ett depåförande institut att i Bolagets ställe låta sig registreras för Kundens finansiella instrument. Kunden uppdrar åt Bolaget att låta omregistrera befintligt innehav av fondandelar till att avse förvaltarregistrering i Bolagets namn. Vid sådan omregistrering av befintligt innehav till Bolagets namn (förvaltarregistrering) reserverar sig Bolaget för den handläggningstid som respektive fondbolag kräver för omregistrering och bekräftelse härpå. A.3 DEPÅINFORMATION Kunden får via Bolagets hemsida uppgifter om depån innefattande bl.a. aktie- och fondandelsinnehav och saldo. Uppgifter om fondandelsinnehav redovisas med högst fyra decimaler till Kunden. För det fall Bolaget från fondbolaget erhåller uppgift om fondandelsinnehav angivet med fler än fyra decimaler, gör Bolaget en avrundning nedåt innan redovisning görs till Kunden. Bolaget svarar inte för att uppgifterna är korrekta. B. BOLAGETS ÅTAGANDEN AVSEENDE VÄRDEPAPPER B.1 ALLMÄNT B.1.1 Bolaget åtar sig att för Kundens räkning vidta under punkterna B.2 - B.4 nedan angivna åtgärder beträffande mottagna värdepapper. B.1.2 Åtagandena inträder - om inte annat anges nedan eller särskilt överenskommits - för svenska finansiella instrument registrerade hos VPC fr.o.m. den femte, och för övriga svenska värdepapper samt för utländska finansiella instrument fr.o.m. den femtonde, bankdagen efter det att värdepapperen mottagits av Bolaget. Bolaget är således ej skyldigt att bevaka frister som löper ut dessförinnan. B.1.3 Bolaget vidtar nedan angivna åtgärder under förutsättning att Bolaget i god tid fått fullgod information om den omständighet som föranleder åtgärden genom meddelande från Kunden, depåförande institut, fondbolag, emittent, VPC, eller annan central värdepappersförvarare. B.1.4 För distribution av årsredovisningar, delårsrapporter, prospekt och annan information ansvarar emittenten. Bolaget lämnar på emittentens begäran, via VPC, Kundens namn- och adressuppgifter. Emittenten distribuerar normalt årsredovisningar, delårsrapporter och liknande. Prospekt och annan information om erbjudanden distribueras normalt inte. När Bolaget har erhållit information om erbjudandet tillställs kunden i stället en sammanfattning av erbjudandet. Kunden får samtidigt en anvisning om var mer information om erbjudandet finns att tillgå. Kunden uppmärksammas på att information om företagshändelser (t.ex. emissioner, inlösen och återköp) endast tillställs Kunden via Internet. B.1.5 Bolaget får efter eget val helt eller delvis underlåta att vidta en åtgärd, om det på till depån anslutet konto inte finns erforderliga medel eller tillräckligt kreditutrymme för åtgärden eller om Bolaget inte förses med de uppgifter som krävs för åtgärden. B.1.6 Bolaget får på eget initiativ och efter egen bedömning i varje enskilt fall, oavsett vad som anges i punkt B.2 och B.3 nedan, för Kundens räkning vidta eller underlåta att vidta åtgärd som anges i nämnda punkter om Bolaget särskilt angivit detta i meddelande om åtgärden till Kunden och denne inte lämnat instruktion om annat inom den svarstid som angetts i meddelandet. Kunden är bunden av åtgärd som Bolaget sålunda vidtagit eller underlåtit att vidta på samma sätt som om Kunden själv givit uppdrag om åtgärden. B.1.7 Enligt punkterna B.2.2 b) och d) samt B.3 nedan kan Bolaget och Kunden komma överens om att Bolaget skall agera på annat sätt än vad Bolaget annars skulle göra. Om frågan avser teckning/tilläggsköp eller försäljning av Kundens rätter kan sådan överenskommelse inte träffas efter den tidpunkt då Bolaget avser verkställa teckning/tilläggsköp eller försäljning av Kundens rätter. Denna tidpunkt inträffar regelmässigt, med hänsyn främst till återstående tid för handel med rätterna, före den officiella sista tidpunkten för teckning. B.1.8 Vid Bolagets försäljning av rätter enligt nedan får försäljning ske gemensamt för flera kunder och i tillämpliga fall i enlighet med Bolagets vid var tid gällande särskilda Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order. Likviden skall därvid fördelas proportionellt mellan kunderna. B.1.9 Om Kunden enligt tillämplig lag eller reglerna för en emission eller ett erbjudande inte har rätt att utnyttja företrädesrätter, som tillkommit Kunden till följd av dennes innehav av visst finansiellt instrument, får Bolaget sälja dessa företrädesrätter. B.2 SVENSKA FINANSIELLA INSTRUMENT B.2.1 Beträffande svenska finansiella instrument omfattar Bolagets åtagande - med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B följande åtgärder. Med svenska finansiella instrument avses i denna punkt B.2 finansiella instrument som är utgivna av emittenter med säte i Sverige och som är kontoförda i enlighet med lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument samt handlas på svensk marknadsplats. B.2.2 Beträffande aktier åtar sig bolaget att a) motta respektive lyfta utdelning. Om Kunden har rätt att välja mellan utdelning i kontanter eller i annan form, får Bolaget välja utdelning i form av kontanter om Kunden inte uttryckligen instruerat om annat; b) vid nyemission avseende aktier upptagna till handel på reglerad marknad i vilka Kunden har företrädesrätt, för Kundens räkning teckna sådana aktier om inte annat Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected] 1

24 överenskommits. Bolaget skall härvid verkställa teckning för alla Kundens disponibla teckningsrätter. Dock sker inte någon teckning om Bolaget - vid den tidpunkt då Bolaget med hänsyn till återstående tid för handel med teckningsrätter avser verkställa teckningen - finner att emissionskursen inte är lägre än aktuell marknadskurs. Kunden kan dock begära att teckning ändå skall verkställas; c) vid nyemission avseende övriga aktier i vilka Kunden har företrädesrätt och som omfattas av denna punkt B.2, för Kundens räkning teckna sådana aktier om inte annat överenskommits. Bolaget skall härvid verkställa teckning för alla Kundens disponibla teckningsrätter. Dock sker inte någon teckning om Bolaget vid den tidpunkt då Bolaget med hänsyn till återstående tid för handel med teckningsrätter avser verkställa teckningen finner att emissionskursen inte är lägre än aktuell marknadskurs. Kunden kan dock begära att teckning ändå skall verkställas; d) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Kunden från emittenten (inlösen/återköp) eller annan (uppköp) och som Bolaget erhållit information om, på sätt som angetts ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskilt uppdrag av Kunden biträda denne med önskade åtgärder i samband därmed. (Se också B.2.5). Motsvarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden; e) vid fondemission avseende aktier upptagna till handel på en reglerad marknad dels göra sådana tillköp av fondaktierätter som behövs för att alla fondaktierätter som tillkommer Kunden på grund av i depån förtecknade aktier skall kunna till fullo utnyttjas i fondemissionen, dels i depån förteckna så många nya aktier som Kunden därefter är berättigad till; f) vid fondemission avseende övriga aktier som omfattas av denna punkt B.2 dels söka göra sådana tillköp av fondaktierätter som behövs för att alla fondaktierätter som tillkommer Kunden på grund av i Depån förtecknade aktier skall kunna till fullo utnyttjas i fondemissionen, dels i Depån förteckna så många nya aktier som Kunden därefter är berättigad till;, g) såvitt avser aktier i avstämningsbolag underrätta Kunden om begärd tvångsinlösen, när Bolaget erhållit sådan information; h) såvitt avser aktier i avstämningsbolag vid nedsättning av aktiekapitalet, inlösen eller likvidation motta respektive lyfta kapitalbelopp samt annat förfallet belopp; samt i) på uppdrag av Kunden, under förutsättning att uppdraget är Bolaget tillhanda senast femte bankdagen före sista dag för införande i aktieboken för rätt att delta i bolagsstämma, ombesörja att hos VPC förvaltarregistrerade aktier rösträttsregistreras i Kundens namn under förutsättning att sådan rösträttsregistrering kan ske enligt gängse rösträttsregistreringsrutin hos VPC. Om depån innehas av två eller flera gemensamt och det i uppdraget inte angetts i vems namn aktierna skall registreras sker rösträttsregistrering av aktierna i den persons namn som Kunden angivit först i Depå-/kontoavtalet. B.2.3 Beträffande teckningsoptioner åtar sig Bolaget att i god tid underrätta Kunden om sista dag för aktieteckning och, efter särskilt uppdrag från Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av teckningsoptioner och verkställa nyteckning av aktier. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med teckningsoptioner skall Bolaget - om Bolaget bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja teckningsoption som inte utnyttjats. B.2.4 Beträffande inköpsrätter åtar sig Bolaget att i god tid underrätta Kunden om sista dag för köpanmälan och, efter särskilt uppdrag av Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av inköpsrätt och ombesörja köpanmälan. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inköpsrätten, skall Bolaget - om Bolaget bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja inköpsrätt som inte utnyttjats. B.2.5 Beträffande inlösenrätter åtar sig Bolaget att i god tid underrätta Kunden om sista dag för inlösenanmälan och, efter särskilt uppdrag av Kunden, söka verkställa kompletteringsköp av inlösenrätt och ombesörja inlösenanmälan. Om överenskommelse om annat inte träffats senast tre bankdagar före sista dag för handel med inlösenrätten, skall Bolaget - om Bolaget bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - försälja inlösenrätt som inte utnyttjats. B.2.6 Beträffande svenska depåbevis avseende utländska aktier åtar sig Bolaget att vidta motsvarande åtgärder som för svenska aktier enligt ovan om Bolaget bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt. B.2.7 Beträffande skuldebrev och andra skuldförbindelser som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden åtar sig Bolaget att a) motta respektive lyfta ränta samt kapitalbelopp eller annat belopp som vid inlösen, utlottning eller uppsägning förfallit till betalning efter det att skuldförbindelsen mottagits; b) beträffande premieobligationer dessutom lyfta vinst på premieobligation som enligt dragningslista utfallit vid dragning som skett efter det att premieobligation mottagits av Bolaget samt underrätta Kunden om utbyte och biträda Kunden med önskade åtgärder med anledning därav; c) beträffande konvertibler och andra konverteringsbara skuldförbindelser dessutom i god tid underrätta Kunden om sista konverteringsdag samt efter särskilt uppdrag av Kunden verkställa konvertering; d) vid emission av skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Kunden har företrädesrätt, för Kundens räkning teckna sådana skuldebrev/skuldförbindelser om inte annat överenskommits. Därvid skall gälla vad som angivits ovan i punkt B.2.2 b); e) vid offentligt erbjudande om överlåtelse av finansiellt instrument riktat till Kunden från emittenten eller annan och som Bolaget erhållit information om, på sätt som angetts ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskilt uppdrag av Kunden biträda denne med önskade åtgärder i samband därmed. Motsvarande gäller vid offentligt erbjudande om förvärv av finansiellt instrument riktat till Kunden, samt f) vid kallelse till fordringshavarmöte avseende skuldebrev/skuldförbindelser i vilka Kunden är innehavare och som Bolaget erhållit information om, på sätt som angivits ovan i punkt B.1.3 eller genom tillkännagivande i Dagens Nyheter eller Svenska Dagbladet, underrätta Kunden därom och efter särskild överenskommelse med Kunden biträda denne i samband därmed. B.2.8 Beträffande finansiella instrument, som inte omfattas av punkterna B ovan, såsom optioner, terminer och fondandelar, omfattar Bolagets åtagande att beträffande fondandelar lyfta utdelning samt i övrigt att vidta de åtgärder som Bolaget åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. B.2.9 Beträffande andra finansiella instrument utgivna av emittent med säte i Sverige och upptagna till handel på en reglerad marknad utanför Sverige gäller, i stället för vad som angetts ovan under B.2.1-8, vad som anges nedan under punkt B.3 beträffande utländska finansiella instrument. B.2.10 Beträffande fondandelar kommer Bolaget att återinvestera utdelning i nya fondandelar eller i vissa fall motta utdelning i form av kontanter. Bolaget åtar sig att underrätta Kunden om överlåtelser, sammanläggningar och delningar av fonder i vilka Kunden är andelsägare, när Bolaget erhållit sådan information från fondbolaget. B.3 UTLÄNDSKA FINANSIELLA INSTRUMENT B.3.1 Beträffande aktier och skuldförbindelser som inte omfattas av B.2 ovan och som är upptagna till handel på en reglerad marknad inom EES eller på motsvarande marknad utanför EES, omfattar Bolagets åtagande - med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B att vidta samma åtgärder som beträffande motsvarande svenska finansiella instrument - med undantag för de särskilda åtaganden beträffande premieobligationer som anges i punkt B.2.7 b) och konvertibler/andra konverteringsbara skuldförbindelser/skuldebrev/skuldförbindelser som anges i punkt B.2.7 c) och d) - när Bolaget bedömer detta som praktiskt möjligt och lämpligt. Kunden uppmärksammas härvid särskilt på att det för vissa utländska aktier registrerade hos VPC råder, på grund av inskränkningar i VPC:s åtaganden, begränsade möjligheter för aktieägare att utöva vissa rättigheter t.ex. att medverka vid bolagsstämma och att delta i emissioner samt att erhålla information därom. Sådana utländska aktier handlas på härför avsedd lista, exempelvis Xterna listan på OMX Nordic Exchange Stockholm AB (Stockholmsbörsen). B.3.2 Beträffande andra utländska finansiella instrument än de i föregående punkt angivna omfattar Bolagets åtagande endast att vidta de åtgärder Bolaget åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. B.3.3 Kunden är införstådd med att Kundens rättigheter avseende utländska finansiella instrument kan variera beroende på vilken jurisdiktion som dessa finansiella instrument omfattas av. Kunden är även införstådd med att Bolaget då åtgärd avser utländskt finansiellt instrument ofta kan komma att tillämpa andra tidsfrister gentemot Kunden än dem som tilllämpas i det land där åtgärd skall verkställas. B.4 SVENSKA OCH UTLÄNDSKA VÄRDEHANDLINGAR Beträffande svenska och utländska värdehandlingar omfattar Bolagets åtagande - med den eventuella avvikelse som kan följa av vad som sägs i punkt B att göra vad Bolaget åtagit sig i särskilt avtal med Kunden. C. TILL DEPÅN ANSLUTNA KONTON C.1 ALLMÄNT OM ANSLUTNA KONTON Till depån är anslutet ett eller flera konton. Om överenskommelse inte träffas om annat förs ett anslutet konto i respektive kontovaluta. På anslutna konton får Bolaget insätta medel som utgör förskott för köpuppdrag eller likvid för säljuppdrag (motsvarande), avkastning på förvaltade värdepapper samt medel som Kunden eljest överlämnat till Bolaget eller som Bolaget uppburit för Kundens räkning. Bolaget får belasta anslutet konto med belopp som Kunden beordrat eller godkänt samt för varje utlägg, kostnad eller förskotterad skatt som har samband med kontot eller depån. Bolaget får vidare belasta anslutet konto med belopp motsvarande dels utlägg, kostnad och arvode för uppdrag i övrigt, som Bolaget utfört åt Kunden, dels likvid för annan förfallen obetald fordran som Bolaget vid var tid har gentemot Kunden. C.2 UTLÄNDSK VALUTA Medel i utländsk valuta som Bolaget erlägger respektive mottar för Kundens räkning skall innan konto belastas respektive gottskrivs - om anslutet konto inte förs i den utländska valutan - omräknas till svenska kronor genom Bolagets försorg enligt av Bolaget vid var tid tillämpad omräkningskurs. C.3 RÄNTA M.M. För tillgodohavande på anslutet konto gottskrivs ränta efter den räntesats som Bolaget vid var tid tillämpar för tillgodohavande på konto av detta slag. För skuld på anslutet konto utgår ränta, ursprungligen efter den räntesats som är angiven på Depå-/kontoavtalet. Vid bedömning av om tillgodohavande respektive skuld finns på anslutna konton, bedöms varje konto för sig. Detta innebär t.ex. att ett anslutet konto kan komma att gottskrivas ränta samtidigt som ett annat anslutet konto belastas med ränta. 2 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

25 Ändring av räntesatserna får ske med omedelbar verkan i samband med kreditpolitiska beslut, ändring av Bolagets upplåningskostnader eller andra kostnadsökningar för Bolaget. Ändring av räntesatserna av annan anledning får ske endast från och med den dag då Bolaget meddelat Kunden om ränteändringen. Om Kunden är konsument gäller beträffande ränta för skuld på anslutet konto i stället för vad som i föregående stycke angetts att räntesatsen får ändras endast i den utsträckning det motiveras av kreditpolitiska beslut, ändring av Bolagets upplåningskostnader eller andra kostnadsökningar som Bolaget inte skäligen kunde förutse när Depå-/kontoavtalet ingicks samt att ändring av räntesatsen får ske från och med den dag då Bolaget meddelat Kunden om ränteändringen. Uppgifter om räntesatser och räntekapitalisering kan erhållas via Bolagets hemsida alternativt hos Bolaget. Insättning valuteras insättningsdagen. Uttag valuteras samma dag som uttag sker. C.4 DRÖJSMÅLSRÄNTA För belopp varmed Kunden är i betalningsdröjsmål, äger Bolaget rätt till dröjsmålsränta på förfallet belopp från förfallodagen till dess betalning sker med den räntesats som Bolaget vid var tid tillämpar. D. KREDIT OCH SÄKERHET D.1 KREDIT Om Kunden inte är omyndig eller innehållet i depån eller medlen på anslutet konto står under särskild förvaltning eller överförmyndares tillsyn kan Kunden efter Bolagets medgivande erhålla rätt till kredit. Rätten till kredit gäller - om Bolaget inte meddelar annat - upp till ett belopp som motsvarar det vid var tid gällande sammanlagda belåningsvärdet av tillgångarna i depån och på anslutna konton. Har kunden enligt särskilt avtal pantförskrivit i depån förtecknade värdepapper och/eller tillgångar på anslutet konto även för andra förpliktelser än Kundens kredit (t.ex. för handel med derivatinstrument) skall dock dessa förpliktelser, enligt de principer som Bolaget vid var tid tillämpar, beaktas vid fastställandet av krediträttens omfattning. Kundens kredit enligt dessa bestämmelser gäller tills vidare, med rätt för Bolaget att säga upp krediten till betalning med en månads uppsägningstid. Vid uppsägning av Depå-/kontoavtalet enligt punkt G.12 första eller tredje stycket nedan är emellertid - såvida inte Kunden är konsument - krediten förfallen till betalning vid tidpunkten för Depå-/kontoavtalets upphörande. D.2 BELÅNINGSVÄRDE M.M. Belåningsvärdet av tillgångarna i depån och på anslutna konton beräknas av Bolaget i enlighet med de regler som Bolaget vid var tid tillämpar. Kunden kan från Bolaget erhålla uppgift om dels det aktuella sammanlagda belåningsvärdet, dels aktuellt belåningsvärde för visst i depån förtecknat finansiellt instrument och dels belåningsvärdet respektive ställningen på anslutet konto. Belåningsvärdet på anslutet konto kan vara lägre än tillgodohavandet för det fall Bolaget väljer att för t.ex. ett anslutet valutakonto åsätta detta lägre belåningsvärde än 100 %. Det åvilar Kunden att själv hålla sig underrättad om det vid var tid gällande sammanlagda belåningsvärdet av tillgångarna i depån och på anslutna konton samt att tillse att säkerhetsbrist (överbelåning) inte vid någon tidpunkt uppkommer, d.v.s. att - med beaktande även av andra förpliktelser för vilka nämnda tillgångar utgör säkerhet - krediten inte vid någon tidpunkt överstiger eller skäligen kan befaras komma att överstiga tillgångarnas sammanlagda belåningsvärde. Kunden kan inte i något avseende undgå ansvar för eventuellt uppkommen säkerhetsbrist under åberopande av att denne av Bolaget inte underrättats om det gällande sammanlagda belåningsvärdet av tillgångarna i depån och på anslutna konton eller om uppkommen säkerhetsbrist. Om säkerhetsbrist ändock skulle uppkomma är Kunden skyldig att omedelbart och utan anmodan till Bolaget betala överskjutande skuldbelopp eller ställa tilläggssäkerhet i sådan utsträckning att säkerhetsbrist ej längre föreligger. Sker ej sådan betalning eller sådant ställande av tilläggssäkerhet är hela skulden på anslutet konto förfallen till omedelbar betalning. Om Kunden är konsument gäller dock i sistnämnda fall i stället att Bolaget äger försälja ställda säkerheter i sådan utsträckning att utnyttjad kredit inte längre överstiger den kredit som Kunden har rätt till. Om Kundens positioner i finansiella instrument har resulterat i säkerhetsbrist äger Bolaget tvångsavveckla Kundens positioner i den utsträckning Bolaget finner nödvändigt för att undanröja säkerhetsbrist respektive undvika att säkerhetsbrist uppkommer. Bolaget äger härvid rätt att för Kundens räkning köpa och ställa optioner och leveransbara kontrakt samt i förtid tvångsavveckla positioner. D.3 PANT Bestämmelser om pant finns, förutom under denna punkt, även i Depå-/kontoavtalet under punkten Pantsättning. Avkastning av pant och andra rättigheter som grundas på panten omfattas också av pantsättningen och utgör pant. Bolagets åtagande i egenskap av panthavare avseende pantsatt egendom är inte mer omfattande än vad som framgår av dessa bestämmelser. Pant skall inte utgöra säkerhet för fordran på Kunden som Bolaget har förvärvat eller kan komma att förvärva från annan än Kunden, om nämnda fordran varken har samband med Kundens handel med finansiella instrument eller har uppkommit genom belastning av Kundens konto. D.4 PANTREALISATION Om Kunden inte fullgör sina förpliktelser gentemot Bolaget enligt Depå-/kontoavtalet eller eljest uppkomna i samband med Kundens transaktioner med finansiella instrument får Bolaget ta panten i anspråk på det sätt Bolaget finner lämpligt. Bolaget skall härvid förfara med omsorg och, om så är möjligt och det enligt Bolagets bedömning kan ske utan förfång för Bolaget, i förväg underrätta Kunden härom. Bolaget får bestämma i vilken ordning ställda säkerheter (panter, borgensåtaganden m.m.) skall tas i anspråk. Bolaget äger också bestämma i vilken ordning Kundens förpliktelser skall avräknas. Vid tillämpning av vad som ovan sagts kan pantsatta värdepapper försäljas i annan ordning än på den marknadsplats där värdepapperet är upptaget till handel. Om panten utgörs av tillgodohavande på konto anslutet till depån får Bolaget, utan föregående underrättelse till Kunden, omedelbart göra sig betald genom att ta ut förfallet belopp från kontot. Bolaget bemyndigas att själv eller genom någon som Bolaget utser, teckna Kundens namn, då detta erfordras för att genomföra pantrealisation eller för att eljest tillvarata eller utöva Bolagets rätt med avseende på pantsatt egendom. Av samma skäl får Bolaget öppna särskild depå och/eller Vp-konto hos VPC eller konto i annat kontobaserat system. Kunden kan inte återkalla detta bemyndigande så länge panträtten består. D.5 BORGEN OCH REGRESS Om borgen har tecknats för Kundens förpliktelser enligt Depå-/kontoavtalet gäller följande i fråga om borgensmans rätt till egendom som pantsatts enligt Depå-/ kontoavtalet av Kunden ensam eller tillsammans med annan. För det fall Bolaget tagit borgen i anspråk skall panten därefter utgöra säkerhet för borgensmans återkrav (regresskrav) mot Kunden endast i den mån detta har angetts i borgensförbindelsen. Sådan rätt är efterställd Bolagets rätt till pant. Utgör panten säkerhet för flera borgensmäns återkrav skall de ha rätt till panten i förhållande till var och ens återkrav, såvida de inte överenskommit om annat. Bolaget får så länge Bolaget ej tagit borgen i anspråk lämna ut pant, som enligt Bolagets bedömning inte behövs för betalning av förfallet belopp enligt Depå-/kontoavtalet, utan att på grund därav borgensmans ansvar skall minska. D.6 FÖRFOGANDE ÖVER PANTSATT EGENDOM Kunden får inte utan att samtycke dessförinnan lämnats av Bolaget till annan pantsätta egendom som är pantsatt enligt dessa bestämmelser. Sådan pantsättning till annan skall göras enligt Bolagets anvisningar med utnyttjande av formulär som Bolaget har godkänt. Sker pantsättning i strid mot denna bestämmelse äger Bolaget säga upp Depå-/ kontoavtalet till omedelbart upphörande utan iakttagande av i punkt G.12 nedan nämnd uppsägningstid. Om Kunden till annan pantsatt värdepapper förtecknade i depån eller medel på konto anslutet till depån får Bolaget, även om Kunden invänt däremot, utlämna/överföra värdepapper respektive överföra medel på till depån anslutet konto till panthavaren eller annan efter instruktioner från panthavaren. Redovisning av sådant utlämnande/ överföring skall sändas till Kunden. Kunden får inte på annat sätt förfoga över i Depå-/kontoavtalet pantsatta värdepapper eller medel utan Bolagets samtycke i varje särskilt fall. E. HANDEL MED VÄRDEPAPPER ÖVER DEPÅN E.1 UPPDRAG OCH VILLKOR På uppdrag av Kunden utför Bolaget köp och försäljning av finansiella instrument samt andra uppdrag avseende handel med finansiella instrument för Kundens räkning. Efter fullgörandet och om förutsättningar härför föreligger redovisar Bolaget dessa transaktioner i Kundens depå. Kunden är bunden av Bolagets vid var tid gällande särskilda Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order och de villkor som vid var tid gäller för handel med visst finansiellt instrument i och med att Kunden tar Bolagets tjänster i anspråk vad avser instrumentet. Med sådana villkor förstås dels vid var tid gällande Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, villkor i orderunderlag och villkor i av Bolaget upprättad avräkningsnota, dels regler antagna av Bolaget, svensk eller utländsk emittent, handelsplats, clearingorganisation eller central värdepappersförvarare. Det åligger Kunden att hålla sig underrättad om och följa nu nämnda villkor och regler. Närmare information om villkor om handel lämnas via Bolagets hemsida. Det åligger Kunden att ta del av denna information. E.2 VÄRDEPAPPER OCH HANDELSPLATS Bolaget förbehåller sig rätten att vid varje tidpunkt bestämma vilka värdepapper som från tid till annan kan bli föremål för handel enligt detta avtal. Information om vilka värdepapper som vid var tid är föremål för handel enligt detta avtal finns angiven på Bolagets hemsida. Bolaget förbehåller sig rätten att utan underrättelse till Kunden lägga till nytt värdepapper eller avbryta möjligheten att handla med visst värdepapper via handelssystemet. En redan lagd order avseende värdepapper för vilka handeln via handelssystemet avbrutits skall betraktas som annullerad och Bolaget svarar inte för skada som Kunden kan förorsakas på grund av ett sådant beslut. Bolaget får, om överenskommelse inte träffas om annat, bestämma på vilken handelsplats och i vilken handelsvaluta Kundens uppdrag avseende handel med finansiella instrument skall utföras. Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected] 3

26 E.3 TILLGÄNGLIGA MEDEL M.M. För att kunna lägga order i handelssystemet måste erforderliga värdepapper och/eller medel eller kreditutrymme både för ordern samt för courtage finnas tillgängligt på depån/kontot när ordern läggs. Bolaget får efter eget val helt eller delvis underlåta att vidtaga en åtgärd om det på depån inte finns erforderliga värdepapper och/eller medel eller kreditutrymme för åtgärden. I Bolagets handelssystem finns spärrar som syftar till att förhindra att sådana order som nu nämnts verkställs. Kunden är emellertid bunden av order som verkställs trots att det inte finns täckning på kontot eller värdepapperen inte finns i depån. E.4 ORDERLÄGGNING Då Bolaget godkänt Kunden för handel på depå kan uppdrag om köp eller försäljning av värdepapper lämnas på endera av två sätt: a) genom att fylla i och sända en order genom Bolagets handelssystem. En order kan sändas genom handelssystemet på de sätt som Bolaget vid var tid erbjuder (t.ex. Internet, mobiltelefon). Kunden försäkrar att han besitter erforderlig kompetens för handel i respektive handelssystem. För handel m.m. utgår avgifter (såsom courtage) till Bolaget i enlighet med de villkor som Bolaget vid var tid tillämpar, eller b) genom att ringa till Bolaget och efter angivande av depå-/kontonummer muntligen lämna en köp- eller säljorder. De av Bolaget tillämpade avgifterna för handel via telefonkontakt kommer normalt att vara högre än avgifterna för handel via handelssystemet. Telefontjänsten avser endast ordermottagning och inkluderar således ej informations- eller rådgivning. Genom att använda sig av endera av dessa två möjligheter ger Kunden Bolaget i uppdrag att utföra det köp eller den försäljning ordern omfattar. Efter genomförd affär erhåller Kunden bekräftelse på denna. Kunden äger endast rätt att använda handelssystemet för egna affärer. Kunden förbinder sig att inte lämna köp- eller säljuppdrag på annat sätt. Lämnat uppdrag gäller under en handelsdag om inte Kunden anger annat. Detta innebär att uppdrag som lämnas under handelsplats öppethållande gäller till dess handelsplats stänger samma dag. Uppdrag som lämnas efter handelsplats stängning gäller till dess handelsplatsen stänger följande handelsdag. I Bolagets handelssystem eller i systemet hos viss handelsplats kan finnas spärrar avseende kurser och volymer för order som Kunden lämnar. Dessa spärrar kan exempelvis medföra att en lämnad order inte godtas på grund av att den i ordern angivna kursen avviker för mycket från gällande kurser eller på grund av att ordern avser för stora volymer. Närmare information om vid var tid gällande spärrar enligt vad som nu sagts lämnas på Bolagets hemsida. Det åligger Kunden att ta del av denna information. Kunden får inte genom lämnandet av order handla i strid med gällande lag eller annan författning eller i övrigt bryta mot god sed på värdepappersmarknaden. Kunden får inte i något fall lämna köp- eller säljorder som kan leda till avslut mot annan köp- eller säljorder som lämnats av Kunden själv eller - såvida inte ordern lämnats i ett syfte som kan anses tillbörligt - av en till kunden närstående fysisk eller juridisk person. E.5 ANNULLERING AV ORDER OCH MAKULERING AV AVSLUT Enligt Allmänna villkor för handel med finansiella instrument äger Bolaget rätt att annullera Kundens order eller makulera köp eller försäljning där avslut träffats för Kundens räkning i den omfattning som ordern annullerats eller avslutet makulerats av aktuell handelsplats. Samma rätt gäller om Bolaget i annat fall finner annullering av order eller makulering av avslut vara påkallad med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Bolaget, marknadsmotpart eller av Kunden själv eller, om Kunden genom order handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om Kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Har det makulerade avslutet redan redovisats i Kundens depå kommer Bolaget att korrigera registreringen och redovisa detta i enlighet med punkt G.6. Om order annullerats eller avslut makulerats, skall Bolaget utan oskäligt dröjsmål söka informera Kunden härom. E.6 UTFÖRANDE AV FONDUPPDRAG Köp sker i enlighet med av Kunden vid var tid angiven placeringsplan eller i enlighet med av Kunden särskilt lämnat köpuppdrag. Placeringsplan kan när som helst ändras av Kunden. Köp respektive försäljning av fondandelar sker så snart det är praktiskt möjligt efter det att komplett placeringsplan eller köp/säljuppdrag lämnats. E.7 PROGRAMVARAN Kunden erhåller genom undertecknandet av detta Depå-/kontoavtal en icke-exklusiv, icke överlåtbar rätt att för eget bruk använda viss programvara för handel över Bolagets handelssystem (Programvaran). Kunden får inte kopiera, modifiera eller på annat sätt använda Programvaran för annat ändamål än handel över Bolagets handelssystem. Kunden får inte dekompilera, dekonstruera eller på annat sätt göra ingrepp i Programvaran. Kunden får ej heller tillåta annan eller möjliggöra för annan att förfara på ovan angivet sätt med Programvaran. Kunden får inte överlåta sina licensrättigheter, upplåta underlicens eller annorledes disponera eller förfoga över Programvaran annat än vad som anges i dessa Allmänna bestämmelser eller i tvingande lag. Programvaran installeras av Kunden enligt de föreskrifter som Bolaget från tid till annan tillhandahåller. Vid fel i Programvaran skall Kunden omedelbart underrätta Bolaget härom. Vid fel i Programvaran har Bolaget rätt att efter eget val tillhandahålla nytt exemplar (inkluderande ny version) av Programvaran eller - om felet avser Programvaran som sådan och inte endast exemplar av denna och leverans av ny Programvara skulle vara oskäligt betungande för Bolaget - säga upp detta avtal till omedelbart upphörande. Om Bolaget underlåter att leverera nytt exemplar eller ny version av Programvaran som Kunden skäligen kan godta har Kunden rätt att säga upp detta avtal till omedelbart upphörande. Kunden förbinder sig att omgående installera ny eller förändrad version av programvaran som görs tillgänglig av Bolaget. Bolaget är inte under några omständigheter skyldigt att utge ersättning till Kunden till följd av fel i Programvaran (såsom förlust av data, bristande tillgänglighet till handelstjänsten eller skada på grund av virus). Kunden ska vid användning av de tjänster som omfattas av detta avtal tillse att ett fullgott uppdaterat antivirusprogram finns installerat och aktiverat på Kundens dator. Om Kunden bryter mot detta åtagande är Kunden ansvarig för den skada som kunnat undvikas om Kunden iakttagit åtagandet. Bolaget ansvarar ej för fel eller skada som uppstår till följd av virus. För användning av Programvaran gäller utöver dessa Allmänna bestämmelser, i förekommande fall, de villkor som utskickas tillsammans med Programvaran eller framgår av denna. E.8 ANVÄNDARNAMN OCH LÖSENORD När Bolaget har godkänt Kunden sänds användarnamn och lösenord i separata försändelser till Kunden. Kunden är införstådd med att samtliga uppdrag och instruktioner som lämnats till Bolaget med utnyttjande av Kundens lösenord är - oavsett vem som lämnat uppdraget eller instruktionen - bindande för Kunden. Kunden förbinder sig att hålla användarnamn och lösenord hemliga och att inte anteckna dessa på ett sådant sätt att dess samband med Bolagets handelstjänst framgår. Kunden förbinder sig att omedelbart anmäla till Bolaget om misstanke finns att någon obehörig fått kännedom om det personliga lösenordet. Bolaget äger rätt att när som helst ändra Kundens användarnamn och lösenord. Sker sådan ändring skall Bolaget snarast möjligt meddela Kunden. Bolaget är inte ansvarigt vare sig för direkt eller indirekt skada som Kunden eller annan åsamkas till följd av sådan ändring. Bolaget äger rätt att utan föregående meddelande till Kunden spärra Kundens åtkomst via användarnamn och lösenord till Bolagets handelstjänst vid upprepat användande av felaktigt lösenord eller vid misstanke om obehörigt utnyttjande av lösenord. Om Bolaget spärrat lösenordet enligt vad som sagts ovan kommer Kunden att snarast möjligt informeras därom. Bolaget är inte ansvarigt vare sig för direkt eller indirekt skada som Kunden eller annan åsamkas till följd av sådan spärrning av lösenordet som angivits ovan i denna punkt. Kunden är betalningsskyldig för order som lämnats av den som obehörigen nyttjat Kundens lösenord. Kunden är också ansvarig för förlust eller skada som åsamkas Bolaget, tredje man eller Kunden själv på grund av att - Kunden uppsåtligen eller av grov oaktsamhet avslöjat det personliga lösenordet för annan eller om lösenordet på grund av Kundens grova oaktsamhet på annat sätt kommit till obehörigs kännedom; eller - Kunden inte omedelbart efter misstanke därom anmält detta till Bolaget. Om två eller flera personer gemensamt ingått detta avtal svarar sådana personer solidariskt för ovan nämnda skador eller förluster. Om Kunden är juridisk person svarar Kunden för att endast behörig(a) person(er) hos Kunden har kännedom om och får använda användarnamn och lösenord. E.9 SLUTDAG OPTIONER - LEVERANSBARA KONTRAKT Avseende positioner i leveransbara kontrakt på slutdagen, då Kunden saknar likvid eller leveransbart instrument på sin depå med tillhörande konto, skall Kunden senast fyra (4) timmar före upphörande av handeln lämna instruktioner till Bolaget för hur nämnda position skall avvecklas. Om ovan nämnda instruktioner inte är Bolaget tillhanda enligt ovan godkänner Kunden att Bolaget kan avveckla positionen. E.10 INFORMATIONSTJÄNSTER Kursinformation och annan information tillhandahålls via Bolagets hemsida. Informationen baserar sig på uppgifter tillhandahållna av självständiga innehållsleverantörer. Bolaget tar inget ansvar för att informationen eller uppgifterna är korrekta eller för uppkommen skada på grund av eventuella brister eller fel i lämnad information. Bolaget förbehåller sig rättten att utan föregående meddelande helt eller delvis upphöra med att tillhandahålla eller förändra arten och sammansättningen av informationen. Värdet på förtecknad fondandel följer kursutvecklingen. Den kurs som Kunden erhåller i direkt anslutning till handeln är preliminär i avvaktan på slutgiltigt fastställande och kan därvid komma att revideras. Skälet därtill kan vara att handel bedrivs över flera tidzoner. Informations- och analysmaterial får endast användas för enskilt bruk och får inte mångfaldigas, vidaredistribueras eller sammanställas i bearbetat eller obearbetat skick utan Bolagets medgivande. E.11 RÄTT ATT AVSTÄNGA KUNDEN Bolaget äger rätt att utan föregående meddelande till Kunden med omedelbar verkan stänga av Kunden från möjlighet att lämna elektroniska order och/eller från möjlighet till åtkomst av sådan information som Bolaget tillhandahåller elektroniskt enligt detta avtal om a) Bolaget skulle misstänka att Kundens utnyttjande av tjänsten skulle stå i strid med bestämmelserna i vid var tid gällande lagstiftning om insiderbrott eller otillbörlig marknadspåverkan eller eljest skulle stå i strid med tillämpliga marknadsregler eller god sed på marknaden eller om Bolaget av annan anledning skulle finna att det föreligger särskilda skäl därtill; b) Bolaget finner att så bör ske för att skydda Kundens, andra kunders, Bolagets eller andras intressen; 4 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

27 c) Kunden, enligt vad Bolaget har anledning att anta, åsidosätter eller kommer att åsidosätta bestämmelserna i detta avtal eller andra instruktioner som Bolaget lämnat avseende elektroniska tjänster enligt detta avtal. Stängning enligt föregående stycken kan vara begränsad till viss slags order, exempelvis viss(a) värdepapper eller viss(a) åtgärd(er), visst slags elektroniskt medium (t.ex. Internet) eller viss slags information. Stängning enligt vad som anges under b) i föregående stycke kan ske generellt för samtliga kunder eller för endast viss(a) kund(er). Om Bolaget avstängt Kunden enligt vad som ovan sagts skall Kunden snarast möjligt informeras därom. Vad som angivits ovan i denna punkt om rätt till stängning gäller även Bolagets rätt att avstå från att verkställa av Kunden lämnad order. Om Bolaget varit normalt aktsamt är Bolaget inte ansvarigt för skada som Kunden eller annan åsamkas till följd av sådan stängning eller sådant avstående att verkställa order som angivits ovan i denna punkt. Bolaget ansvarar dock inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bolagets grova vårdslöshet. I punkt E.8 finns bestämmelser om Bolagets rätt att spärra Kundens användarnamn och lösenord. E.12 AVRÄKNING För den händelse någon av parterna skulle försättas i konkurs eller företagsrekonstruktion skulle beslutas för Kunden, enligt lagen (1996:764) om företagsrekonstruktion, skall samtliga utestående förpliktelser med anledning av handel med finansiella instrument mellan parterna avräknas mot varandra genom slutavräkning per den dag sådan händelse inträffar. Vad som efter sådan slutavräkning tillkommer ena parten är omedelbart förfallet till betalning. F. SKATTER M. M. F.1 ALLMÄNT Kunden skall svara för skatter och andra avgifter som skall erläggas enligt svensk eller utländsk lag med avseende på värdepapper förtecknade i depån, t.ex. preliminärskatt, utländsk källskatt respektive svensk kupongskatt på utdelning. F.2 ÅTGÄRDER BETRÄFFANDE SKATT Bolaget kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut eller Bolagets avtal med svensk/utländsk myndighet vara skyldig att för Kundens räkning vidtaga åtgärder beträffande skatt grundat på utdelning/ränta/avyttring avseende Kundens värdepapper. Det åligger Kunden att tillhandahålla den information, inkluderande undertecknande av skriftliga handlingar, som Bolaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. Om Bolaget till följd av skyldighet enligt denna punkt för Kundens räkning erlagt skatt äger Bolaget gottgöra sig motsvarande belopp på sätt som anges i punkt C.1. F.3 NEDSÄTTNING ELLER RESTITUTION Bolaget skall, på särskilt uppdrag av Kunden, om rätt därtill föreligger och om Bolaget bedömer det som praktiskt möjligt och lämpligt - söka medverka till nedsättning eller restitution av skatt samt utbetalning av tillgodohavande hos skattemyndighet. Bolaget får i samband därmed teckna Kundens namn samt även lämna uppgift om Kunden och Kundens värdepapper i erforderlig omfattning. G. ÖVRIGA BESTÄMMELSER G.1 TIDSBEGREPP Med bankdag avses i dessa Allmänna bestämmelser dag på den handelsplats där värdepapper handlas som inte är söndag eller allmän helgdag eller som vid betalning av skuldebrev är likställd med allmän helgdag (i Sverige är sådana likställda dagar f.n. lördag, midsommarafton, julafton samt nyårsafton). G.2 AVGIFTER M.M. För förvaring samt för övriga tjänster enligt dessa Allmänna bestämmelser uttages avgifter enligt vad Bolaget meddelat Kunden vid öppnandet av depån eller senare på sätt som anges i punkt G.14. Avgifter debiteras anslutet konto i svenska kronor om ej Bolaget meddelar annat. Upplysning om gällande avgifter kan erhållas via Bolagets hemsida eller telefon. Avgift för kredit till konsument anges i Depå-/kontoavtalet. Kunden uppmärksammas på att meddelande om ändringar i prislistan endast tillställs Kunden via Internet. Kunden skall ersätta Bolagets kostnader och utlägg som har samband med Bolagets uppdrag enligt dessa Allmänna bestämmelser samt kostnader och utlägg för att bevaka och driva in Bolagets fordran hos Kunden. G.3 MEDDELANDEN M.M. Bolaget äger rätt att tillhandahålla information till Kunden via e-post till av Kunden i Depå- /kontoavtalet angiven e-postadress när Bolaget bedömer att tillhandahållandet via e-post är lämpligt. Meddelande som avsänts av Bolaget med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått Kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som Kunden uppgivit eller till Kundens folkbokföringsadress. Kunden uppmärksammas på att Bolaget månatligen uppdaterar namn- och adressuppgifter baserat på uppgifter från SPAR. Meddelande genom Internet, telefax, telex, S.W.I.F.T. eller annan elektronisk kommunikation skall anses ha kommit Kunden tillhanda vid avsändandet om det sänts till av Kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress. Om ett sådant meddelande når Kunden på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från Kunden till Bolaget skall ställas till den adress som anges i Depå-/ kontoavtalet, såvida Bolaget inte begärt svar till annan adress. Meddelande från Kunden skall anses ha kommit Bolaget tillhanda den bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. G.4 UTLÄMNANDE AV UPPGIFT TILL ANNAN, BEHANDLING AV PERSONUPPGIFTER M.M. Bolaget kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut och/eller Bolagets avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/ villkor för visst värdepapper, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om Kundens förhållanden enligt Depå-/kontoavtalet. Det åligger Kunden att på begäran av Bolaget tillhandahålla den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Bolaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. Kunden är införstådd med att Bolaget kommer att behandla Kundens personuppgifter (såväl av Kunden själv lämnade uppgifter som sådana uppgifter som kan komma att inhämtas från annat håll) i den utsträckning det krävs för fullgörande av depå-/kontoavtalet och uppdrag relaterade till detta avtal och för fullgörande av Bolagets rättsliga skyldigheter samt att Bolaget får behandla Kundens personuppgifter för information till Kunden om regel/villkorsändringar, värdepapper, produkter och tjänster m.m. med anknytning till detta avtal. Kunden godkänner att behandling av Kundens personuppgifter även kan komma att ske i moderbolaget Nordnet AB (publ), samt därtill hörande dotterbolag, för ändamål som avser direkt marknadsföring. Kunden har rätt att en gång om året få veta vad som registrerats om Kunden samt att få rätttelse gjord av eventuellt felaktig uppgift. Kunden skall i sådana fall vända sig till Bolaget. Kunden godkänner härigenom att Bolaget får lämna uppgifter om Kunden till annat svenskt eller utländskt värdepappersinstitut, depåbank, clearingorganisation eller motsvarande i syfte att möjliggöra eller förenkla hanteringen av Kundens order. Kunden godkänner härigenom att Bolaget i syfte att tillhandahålla Kunden nyhetsinformation m.m. beträffande värdepappersmarknaden distribuerad över Internet, överlämnar uppgifter om Kunden till leverantörer av sådana tjänster. G.5 INSPELNING OCH KONTROLL AV TEKNISKA SYSTEM Kunden godkänner att Bolaget spelar in telefonsamtal samt lagrar datakommunikation med Kunden och att Bolaget bevarar dessa uppgifter under tidsperiod som Bolaget finner lämplig. Bolagets avtal med Stockholmsbörsen, Nordic Growth Market NGM AB (NGM) eller annan handelsplats innebär att Bolaget skall ges rätt att hos Kunden kontrollera Kundens tekniska system och kopplingar samt övriga förhållanden med anknytning till orderläggning genom handelssystemet. Bolaget skall vidare ha rätt att erhålla den information och, i förekommande fall tillsammans med Stockholmsbörsen, NGM eller annan handelsplats eller behörig myndighet, genomföra de kontroller som är nödvändiga för att Bolaget skall uppfylla sina åtaganden mot Stockholmsbörsen, NGM eller annan handelsplats eller behörig myndighet. Kunden godkänner att Bolaget ges sådan rätt. G.6 REDOVISNING För transaktioner som företas av Bolaget för Kundens räkning äger Bolaget rätt att tillhandahålla elektronisk avräkningsnota. På Kundens begäran kan avräkningsnota utsändas per post mot en avgift. Redovisning för depån och anslutna konton lämnas via Bolagets hemsida. Mot avgift kan Kunden erhålla skriftlig redovisning och depå- och kontoutdrag per post. Kunden medger härmed att information från fondbolag, vars fonder Kunden är fondandelsägare i, endast kommer att tillhandahållas i elektronisk form via Bolagets hemsida. Kunden avsäger sig rätten till att erhålla årsberättelse eller halvårsredogörelse i pappersform. Bolaget ansvarar inte för riktigheten av information om värdepapper, som inhämtats av Bolaget från extern informationslämnare. G.7 FELAKTIG FÖRTECKNING I DEPÅN M.M. Om Bolaget av misstag skulle förteckna värdepapper i Kundens depå eller sätta in medel på till depån anslutet konto, äger Bolaget korrigera förteckningen eller insättningen i fråga. Om Kunden förfogat över av misstag förtecknade värdepapper eller insatta medel, skall Kunden snarast möjligt till Bolaget återlämna värdepapperen eller återbetala de medel som erhållits vid avyttringen eller insättningen. Om Kunden underlåter detta äger Bolaget rätt att, vid Kundens förfogande över värdepapper, köpa in värdepapperen i fråga och belasta Kundens konto med vad som erfordras för betalning av Bolagets fordran i anledning härav samt, vid Kundens förfogande över medel, belasta Kundens konto med beloppet i fråga. Om Bolaget vidtagit korrigering enligt ovan, skall Bolaget utan dröjsmål underrätta Kunden därom. Kunden äger inte rätt att ställa några krav gentemot Bolaget med anledning av sådana misstag. Vad som angetts i de två föregående styckena gäller även när Bolaget eljest förtecknat värdepapper i depån eller satt in medel på anslutet konto, som rätteligen inte skulle ha tillkommit Kunden. G.8 INSÄTTNINGSGARANTI OCH INVESTERARSKYDD Enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti har Kunden, om denne i händelse av Bolagets konkurs inte skulle få ut sina likvida medel innestående på konto hos Bolaget, rätt till sär- Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected] 5

28 skild ersättning med sammanlagt högst kr. Ersättningen betalas ut av Riksgälden, utan att särskild ansökan därom behöver göras, i allmänhet senast tre månader från konkurs beslutet. Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har Kunden, om denne i händelse av Bolagets konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Bolaget, rätt till särskild ersättning med sammanlagt högst kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Bolaget tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. G.9 REKLAMATION OCH HÄVNING Kunden skall påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, kontoutdrag eller transaktionssammandrag som Bolaget tillhandahållit via Internet eller som avsänts från Bolaget eller att avräkningsnota uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande enligt dessa Allmänna bestämmelser. Kunden skall omgående underrätta Bolaget om detta (reklamation). Om Kunden vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag skall detta uttryckligen och omgående framföras till Bolaget. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar Kunden rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Bolagets sida. G.10 BEGRÄNSNINGAR AV BOLAGETS ANSVAR I tillägg till de begränsningar av Bolagets ansvar som anges på andra ställen i dessa Allmänna bestämmelser gäller följande begränsningar av Bolagets ansvar. a) Särskilt med avseende på de elektroniska tjänsterna Kunden är medveten om att det kan uppkomma driftavbrott eller andra fel eller störningar i Kundens, Bolagets eller annans datasystem (hård- eller mjukvara), tele- eller elsystem som används vid tillämpningen av detta avtal, samt att sådana fel eller störningar kan medföra exempelvis - att Kunden inte kan lämna elektroniska order, - att Kundens elektroniska order inte kommer fram till Bolaget, - att Kundens elektroniska order kommer fram försenade till Bolaget och/eller att verkställandet av dessa försenas, - att Kundens elektroniska order eljest inte kommer att verkställas på avsett sätt, eller - att information (såsom information om orderstatus, depå-/kontoinformation och kursinformation) som Bolaget tillhandahåller elektroniskt inte är tillgänglig för Kunden eller är felaktig. Om fel eller störning enligt första stycket föreligger har Bolaget i allmänhet möjlighet att ta emot order muntligen via telefon. Muntliga order per telefon kan lämnas endast under tid som angivits på Bolagets hemsida. Skulle fel eller störning enligt första stycket medföra att elektroniska order ej kan lämnas, och ett stort antal kunder samtidigt söker lämna order muntligen per telefon, kan möjligheten att lämna order på sistnämnda sätt i praktiken vara starkt begränsad. Om Bolaget varit normalt aktsamt är Bolaget ej ansvarigt för skada som Kunden eller annan åsamkas till följd av i första stycket angivna fel eller störningar (ej begränsat till de däri uppräknade exemplen), även innefattande sådan skada som kan uppkomma till följd av vad som angivits i andra stycket. Om Bolaget varit normalt aktsamt är Bolaget inte heller ansvarigt för skada som Kunden eller annan åsamkas på grund av eventuella fel eller brister i kursinformation, nyhetsmaterial, analysmaterial, uppgifter om innehållet i Kundens depå, bekräftelser av olika slag och/eller andra tilläggstjänster. Bolaget ansvarar inte för indirekt skada (såsom t.ex. utebliven vinst, inkomst eller förlust av data), om inte den indirekta skadan orsakats av Bolagets grova vårdslöshet. Om Kunden skulle upptäcka fel eller störning som angivits ovan i denna punkt, är Kunden skyldig att omgående påtala detta för Bolaget. Om så ej sker förlorar Kunden rätten att begära ersättning, att häva uppdraget samt att göra gällande någon annan påföljd som grundar sig på felet eller störningen. b) Generellt Bolaget är inte ansvarigt för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Bolaget självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Bolaget svarar inte för skada som orsakats av svensk eller utländsk handelsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Bolaget med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av Kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovannämnda organisationer eller uppdragstagare blivit insolventa. Bolaget svarar inte för skada som uppkommer för Kunden eller annan med anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Bolaget beträffande finansiella instrument. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument. G.11 AVSTÅENDE FRÅN UPPDRAG M.M. Bolaget förbehåller sig rätten att avsäga sig uppdrag enligt dessa Allmänna bestämmelser avseende svenskt finansiellt instrument registrerat hos VPC inom fem, och för övriga svenska värdepapper samt för utländska finansiella instrument inom femton, bankdagar efter det att värdepapperen mottagits av Bolaget. För utlämnande/överföring av värdepapperet i fråga gäller därvid vad som nedan i punkt G.12 anges om utlämnande/ överföring vid uppsägning. G.12 UPPSÄGNING Envar av Bolaget och Kunden kan uppsäga Depå-/kontoavtalet till upphörande trettio kalenderdagar efter det att - Bolaget till Kunden i rekommenderat brev avsänt uppsägningen; - Kunden till Bolaget i rekommenderat eller i vanligt brev avsänt uppsägningen. Vid Depå-/kontoavtalets upphörande skall parterna genast reglera samtliga sina förpliktelser enligt dessa Allmänna bestämmelser, för kunden innebärande bl.a. en skyldighet att avyttra eller flytta sina finansiella instrument till annat institut. Depå-/kontoavtalet gäller dock i tillämpliga delar intill dess part fullgjort samtliga sina åtaganden gentemot motparten. Vidare får envar av Bolaget och Kunden uppsäga uppdrag enligt dessa Allmänna bestämmelser avseende visst värdepapper på samma villkor som anges ovan. Oavsett vad som sagts i föregående stycke får part säga upp Depå-/kontoavtalet med omedelbar verkan om motparten väsentligen brutit mot avtalet eller mot värdepappersrättslig lag, förordning, föreskrift eller andra regler som gäller för handel vid handelsplats eller om part försätts i konkurs, blir föremål för företagsrekonstruktion, inställt sina betalningar eller annars kan antas vara på obestånd. Härvid skall varje avtalsbrott, där rättelse trots anmaning härom inte snarast möjligt vidtagits, anses som ett väsentligt avtalsbrott. Bolaget får även säga upp Depå-/kontoavtalet med omedelbar verkan vid förändringar beträffande Kundens skatterättsliga hemvist som medför att Bolaget inte längre kan fullgöra sin skyldighet att för Kundens räkning vidta åtgärder beträffande skatt enligt vad som anges i avsnitt F eller att fullgörandet av sådan skyldighet avsevärt försvåras. Vid Depå-/kontoavtalets upphörande skall Bolaget till Kunden utlämna/överföra samtliga i depån förtecknade värdepapper eller - om uppsägningen avser visst värdepapper - detta värdepapper. Kunden skall lämna anvisningar till Bolaget om utlämnandet/överföringen. Om inte sådana anvisningar lämnats inom sextio kalenderdagar efter den dag Depå-/kontoavtalet enligt uppsägningen upphört eller om utlämnandet/överföringen inte kan ske enligt av Kunden lämnade anvisningar, får Bolaget - beträffande värdepapper i dokumentform, om hinder inte föreligger mot utlämnande på grund av lag eller avtal, på betryggande sätt och på bekostnad av Kunden översända värdepapperen under adress som är känd för Bolaget, - beträffande finansiella instrument som registreras enligt lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument; för Kundens räkning öppna Vp-konto eller motsvarande hos central värdepappersförvarare och till sådant konto överföra de finansiella instrumenten, samt - beträffande annat värdepapper än ovan nämnda samt värdepapper i dokumentform om försändelse visat sig vara obeställbar; på det sätt Bolaget finner lämpligt försälja eller på annat sätt avveckla värdepapperen ävensom, om värdepapperen saknar värde, låta förstöra respektive avregistrera dessa. Ur inflytande köpeskilling får Bolaget göra sig betald för vidtagna åtgärder samt för kostnaderna för avvecklingen. Eventuellt överskott utbetalas till Kunden, medan eventuellt underskott omgående skall ersättas av Kunden. G.13 BEGRÄNSNING AV ÅTAGANDEN OCH FÖRHÅLLANDE TILL ANDRA AVTAL Bolaget är inte skyldigt att vidta andra åtgärder än vad som anges i dessa Allmänna bestämmelser, om inte särskilt avtal därom skriftligen träffats. Vad som uttryckligen anges i sådant särskilt avtal skall gälla före dessa Allmänna bestämmelser. G.14 ÄNDRING AV DE ALLMÄNNA BESTÄMMELSERNA OCH AVGIFTER Ändringar av dessa Allmänna bestämmelser eller Bolagets avgifter skall ha verkan gentemot Kunden från och med trettionde kalenderdagen efter det att Kunden enligt punkt G.3 skall anses ha mottagit meddelande om ändringen. Om Kunden inte godtar ändringen har han rätt att inom nämnda tid uppsäga Depå-/kontoavtalet enligt dessa Allmänna bestämmelser till upphörande utan iakttagande av i punkt G.12 ovan nämnd uppsägningstid. G.15 TILLÄMPLIG LAG Tolkning och tillämpning av Depå-/kontoavtalet samt dessa Allmänna bestämmelser skall ske enligt svensk rätt och tvist i anledning härav skall avgöras av Stockholms tingsrätt, såvitt avtalet inte gäller konsument, i första instans. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Bolaget, om Bolaget varit normalt aktsamt. Bolaget ansvarar dock inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bolagets grova vårdslöshet. Föreligger hinder för Bolaget, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra åtgärd enligt dessa Allmänna bestämmelser eller köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Bolaget till följd av sådan omständighet är förhindrad att verkställa eller ta emot betalning/ leverans, skall Bolaget respektive Kunden inte vara skyldig att erlägga ränta. 6 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

29 Allmänna villkor för handel med finansiella instrument (2008:1) (sid. 1 av 2) Uppdrag Begäran (order) från Kunden om utförande av handel (uppdrag) innebär, såvida inte annat särskilt överenskommits, ett åtagande för Nordnet Bank AB (Bolaget) att för Kundens räkning söka träffa avtal avseende handel med finansiella instrument i enlighet med de villkor Kunden lämnat. Bolaget lämnar inte, såvida inte annat särskilt överenskommits, någon garanti för att ett uppdrag leder till handel. Bolaget utför uppdrag i enlighet med tillämpliga marknadsregler och god sed på marknaden. Bolaget är inte skyldigt att acceptera uppdrag. Bolaget äger rätt att utan angivande av skäl avsäga sig uppdrag om Bolaget skulle misstänka att ett utförande av uppdraget skulle stå i strid med bestämmelserna i vid var tid gällande lagstiftning om insiderbrott eller otillbörlig marknadspåverkan eller eljest skulle stå i strid med tillämpliga marknadsregler eller god sed på marknaden eller om Bolaget av annan anledning skulle finna att det föreligger särskilda skäl därtill. Kunden är medveten om att Bolaget kan spela in telefonsamtal i samband med att Kunden lämnar Bolaget uppdrag eller betalnings- eller leveransinstruktioner. Kundens order gäller, om inte annat överenskommits, den dag ordern tas emot och längst till dess Bolaget den dagen avslutar handeln med det slag av finansiellt instrument ordern avser. Kommission och självinträde m.m. Bolaget får - om överenskommelse inte träffats om annat - utföra kundens uppdrag antingen genom avtal med annan för kundens räkning men i eget namn, d v s i kommission, eller genom att självt inträda som köpare eller säljare (s k självinträde). I det senare fallet gäller vad som stadgas om självinträde i lagen (1914:45) om kommission. Vid självinträde anges det på avräkningsnotan att uppdraget utförts i egen räkning. Om uppdraget utförts i kommission genom avtal med annan för kundens räkning och en juridisk person i Bolagets företagsgrupp eller annan kund till Bolaget är köpare eller säljare anges det på avräkningsnotan att uppdraget utförts inbördes i det fall uppdraget inte utfördes inom ramen för ett handelssystem som underlättar anonym handel. Utförande av uppdrag på annat sätt Om kundens uppdrag utförts genom avtal direkt med Bolaget i annat fall än som sägs i föregående stycke anges det på avräkningsnotan att uppdraget utförts i egen räkning i det fall uppdraget inte utfördes inom ramen för ett handelssystem som underlättar anonym handel. Om kundens uppdrag utförts genom avtal med annan för kundens räkning och en juridisk person i Bolagets företagsgrupp eller annan kund till Bolaget är köpare eller säljare anges det på avräkningsnotan att uppdraget utförts inbördes i det fall uppdraget inte utfördes inom ramen för ett handelssystem som underlättar anonym handel. Om Bolaget på särskild begäran av kund upprättat avräkningsnota utan att ha köpt eller sålt de finansiella instrumenten för kundens räkning anges detta förhållande på avräkningsnotan exempelvis genom angivande av att Bolaget endast medverkat vid utväxling av likvid och finansiella instrument. Riktlinjer för utförande av order Vid utförande av order för kunder som av Bolaget generellt eller i särskilt fall behandlas som icke-professionella eller professionella kunder gäller Bolagets vid var tid gällande särskilda riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order. Utförande av s.k. execution-only tjänster Vid utförande och/eller vidarebefordran av order på kundens initiativ (s.k. execution-only tjänster) avseende sådana okomplicerade instrument som anges 8 kap. 25 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden kommer Bolaget regelmässigt inte att bedöma om den aktuella tjänsten eller det finansiella instrumentet passar kunden. Köpuppdrag Köparen skall till Bolaget, enligt vad som framgår av avräkningsnotan, och om inte annat överenskommits, senast likviddagens morgon kl erlägga angivet totalbelopp i svenska kronor. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta anges den av Bolaget tillämpade växlingskursen. De finansiella instrument som uppdraget omfattar överförs till köparen, i den mån annat inte föranleds av lag, myndighets föreskrifter, speciella regler för ifrågavarande instrument eller särskild överenskommelse med köparen, - i fråga om instrument som skall ägarregistreras hos central värdepappersförvarare/motsvarande eller instrument som skall förtecknas i depå hos Bolaget, genom att Bolaget vidtar de registreringsåtgärder som erfordras, - i fråga om instrument som skall förtecknas i depå/motsvarande hos annat depåförande institut, genom att köparen instruerar det institutet om mottagande av de instrument som uppdraget omfattar och - i fråga om instrument som utfärdats i dokumentform, genom överlämnande till köparen. Om inte annat följer av särskilda villkor för köpet, har Bolaget, för att erhålla betalning för sin fordran, rätt att med det totalbelopp som framgår av avräkningsnotan belasta av köparen anvisat konto som denne har i Bolaget. Om konto inte anvisats eller medel saknas på anvisat konto, får annat konto som köparen har i Bolaget belastas. Bolaget får dessutom från mottagandet av uppdraget reservera medel för detta på konto som köparen har i Bolaget. Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Bolaget, har Bolaget rätt till ränta på sin fordran till dess full betalning erlagts. Ränta beräknas från den likviddag som anges i avräkningsnotan eller den senare dag, då instrumenten fanns tillgängliga för köparen, till och med den dag betalning sker. Ränta utgår för varje period om en vecka eller del av vecka, varunder dröjsmålet varar, efter en årlig räntesats som med åtta procentenheter överstiger den STIBOR-ränta (Stockholm Interbank Offered Rate) för en veckas upplåning, som fastställts två bankdagar före den första dagen i varje sådan period. Ränta utgår dock inte för någon dag efter lägre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 räntelagen (1975:635) med tillägg av åtta procentenheter. Bolaget har panträtt i de köpta instrumenten till säkerhet för sin fordran på köparen i anledning av uppdraget. Bolaget har rätt att vidta erforderliga åtgärder för att erhålla denna panträtt. Fullgör köparen inte sin betalningsskyldighet gentemot Bolaget, får Bolaget - på det sätt och vid den tidpunkt Bolaget finner lämpligt - sälja berörda instrument eller vidta andra dispositioner för att avveckla affären. Bolaget får för sådant ändamål teckna köparens namn och vidta de övriga åtgärder som kan erfordras i samband med avvecklingen. Bolaget har rätt att ur erhållen likvid tillgodogöra sig vad som erfordras för betalning av Bolagets fordran jämte ränta enligt ovan samt ersättning för Bolagets arbete och kostnader samt i förekommande fall för valutakursförluster. Om, vid försäljning eller andra dispositioner enligt vad nyss sagts, likviden inte täcker Bolagets hela fordran, skall köparen svara för mellanskillnaden jämte ränta enligt ovan. Bolaget får också för detta fall, i den ordning som ovan sagts, belasta konto som köparen har i Bolaget. Om Bolaget efter det att avslut träffats inte inom skälig tid fullgjort vad på Bolaget ankommer för att tillhandahålla köparen instrumenten, har köparen rätt att återkalla uppdraget och befrias från sina skyldigheter i anledning av detta. Vad ovan sagts innebär inte någon inskränkning i de rättigheter som kan tillkomma Bolaget på grund av lag. Säljuppdrag Bolaget skall med anledning av uppdraget erhålla fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar. Är instrumenten ägarregistrerade hos central värdepappersförvarare/motsvarande eller förtecknade i depå hos Bolaget, har Bolaget rätt att vidta de registreringsåtgärder som erfordras. I övriga fall skall säljaren, om inte annat överenskommits, samtidigt med att uppdraget lämnas vidta de åtgärder som erfordras för att Bolaget skall erhålla fri dispositionsrätt till instrumenten. Därvid gäller - i fråga om instrument förtecknade i depå/motsvarande hos annat depåförande institut, att säljaren omgående skall instruera det institutet om skyndsam överföring till Bolaget av de instrument som uppdraget omfattar och - i fråga om instrument som utfärdas i dokumentform, att säljaren skall överlämna dessa till Bolaget. Om Bolaget inte samtidigt med uppdraget, eller inom annan överenskommen tid, erhållit fri dispositionsrätt till instrumenten, fullgör Bolaget, på det sätt Bolaget finner lämpligt, avtalet gentemot köparen genom att tillhandahålla denne andra instrument av samma slag. Säljaren skall ersätta Bolaget kostnaden härför jämte ränta räknat från den dag kostnaden uppkom till och med den dag betalning sker. Ränta utgår för varje period om en vecka eller del av vecka, varunder beloppet utestår obetalt, efter en årlig räntesats som med åtta procentenheter överstiger den STIBOR-ränta (Stockholm Interbank Offered Rate) för en veckas upplåning, som fastställts två bankdagar före den första dagen i varje sådan period. Ränta utgår dock inte för någon dag efter lägre räntesats än som motsvarar den av Riksbanken fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 räntelagen (1975:635) med tillägg av åtta procentenheter. Säljaren skall dessutom utge ersättning för Bolagets arbete och kostnader samt i förekommande fall för valutakursförluster. Bolaget får belasta av säljaren anvisat konto i Bolaget för att erhålla betalning för sin fordran på säljaren. Om medel saknas på anvisat konto eller om konto inte anvisats, får annat konto som säljaren har i Bolaget belastas. Säljaren erhåller från Bolaget, enligt vad som framgår av avräkningsnotan och om inte annat överenskommits, senast kl på likviddagen angivet nettobelopp. Har uppdraget utförts i annan valuta än svenska kronor anges valutaslaget i avräkningsnotan. Vid växling av valuta anges den av Bolaget tillämpade växlingskursen. Har säljaren inte, samtidigt med att uppdraget lämnades eller vid annan överenskommen tidpunkt, vidtagit de åtgärder som erfordras för att Bolaget skall erhålla fri dispositionsrätt till de instrument som uppdraget omfattar, erhåller säljaren likvid tidigast andra bankdagen efter det att Bolaget fick tillgång till instrumenten, dock tidigast på angiven likviddag. Om säljaren vidtagit erforderliga åtgärder senare än kl viss bankdag kan detta i vissa fall anses ha skett först påföljande bankdag. Bolaget skall vid dröjsmål från säljarens sida eller om Bolaget eljest har skälig anledning därtill äga rätt att avsäga sig uppdraget och befrias från sina skyldigheter i anledning av detta. Om säljaren vidtagit erforderliga åtgärder i samband med uppdraget, men Bolaget efter det att avslut träffats inte inom skälig tid erlagt likvid i anledning av uppdraget, har säljaren rätt att återkalla uppdraget och befrias från sina skyldigheter i anledning av detta. Transaktioner med utländsk anknytning Avsteg från ovan angivna villkor beträffande köp- respektive säljuppdrag kan förekomma vid transaktioner med utländsk anknytning. Annullering av order och makulering av avslut m.m. Bolaget äger rätt att annullera kundens order eller makulera avslut som träffats för kundens räkning i den omfattning som ordern annullerats eller avslutet makulerats av aktuell handelsplats. Samma rätt gäller om Bolaget i annat fall finner annullering av order eller makulering av avslut vara påkallad med hänsyn till att ett uppenbart fel begåtts av Bolaget, marknadsmotpart eller av kunden själv eller, om kunden genom order handlat i strid med gällande lag eller annan författning eller om kunden i övrigt brutit mot god sed på värdepappersmarknaden. Om order annullerats eller avslut makulerats, skall Bolaget utan oskäligt dröjsmål informera kunden om detta. Om handelsplatsen, till följd av handelsstopp, tekniskt fel eller liknande, annullerat samtliga order som berörs kommer Bolaget att informera kunden endast om Bolaget inte lägger in ordern på nytt, vilket i så fall normalt sker med oförändrade villkor. Insättningsgaranti och investerarskydd Enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti har kunden, om denne i händelse av Bolagets konkurs inte skulle få ut sina likvida medel innestående på Konto hos Bolaget, rätt till särskild ersättning med sammanlagt högst kr. Ersättningen betalas ut av Riksgälden, utan att särskild ansökan därom behöver göras, i allmänhet senast tre månader från konkursbeslutet. Enligt lagen (1999:158) om investerarskydd har kunden, om denne i händelse av Bolagets konkurs inte skulle få ut sina finansiella instrument hos Bolaget, rätt till särskild ersättning med sammanlagt högst kr. Nämnda ersättning kan även innefatta medel som Bolaget tagit emot med redovisningsskyldighet. Kund som vill ha ersättning skall senast ett år från dagen för konkursbeslutet framställa sitt krav till Riksgälden, som efter prövning betalar ut ersättning. Utlämnande av uppgift till annan, behandling av personuppgifter m.m. Bolaget kan, till följd av svensk/utländsk lag, svensk/utländsk myndighets föreskrift eller beslut och/eller Bolagets avtal med svensk/utländsk myndighet, handelsregler eller avtal/villkor för visst värdepapper, vara skyldigt att till annan lämna uppgift om kundens förhållanden. Det åligger kunden att på begäran av Bolaget tillhandahålla den information, inkluderande skriftliga handlingar, som Bolaget bedömer vara nödvändig för att fullgöra sådan skyldighet. Bolaget kommer att behandla kundens personuppgifter (såväl av kunden själv lämnade uppgifter som sådana uppgifter som kan komma att inhämtas från annat håll) i den utsträckning det krävs för fullgörande av Bolagets rättsliga skyldigheter och Bolaget får behandla kundens personuppgifter för information till kunden om regel/villkorsändringar, värdepapper, produkter och tjänster m.m. med anknytning till dessa Allmänna villkor. Behandling av kundens personuppgifter kan även komma att ske hos Bolaget för ändamål som avser direkt marknadsföring. Kunden har rätt att en gång om året få veta vad som registrerats om Kunden samt att få rättelse gjord av eventuellt felaktig uppgift. Kunden skall i sådana fall vända sig till Bolaget. Reklamationer och hävning Kunden skall påtala eventuella fel eller brister som framgår av avräkningsnota, att avräkningsnota uteblivit eller eventuella övriga fel eller brister vid uppdragets utförande. Kunden skall omgående underrätta Bolaget om detta (reklamation). Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

30 Allmänna villkor för handel med finansiella instrument (2008:1) (sid. 2 av 2) Om kunden vill begära hävning av ett köp- eller säljuppdrag skall detta uttryckligen och omgående framföras till Bolaget. Om reklamation eller begäran om hävning inte lämnas omgående förlorar kunden rätten att begära ersättning, häva uppdraget eller kräva andra åtgärder från Bolagets sida. Begränsning av Bolagets ansvar Bolaget är inte ansvarigt för skada som beror av svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i fråga om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Bolaget självt är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Bolaget svarar inte för skada som orsakats av svensk eller utländsk handelsplats, depåförande institut, central värdepappersförvarare, clearingorganisation, eller andra som tillhandahåller motsvarande tjänster, och inte heller av uppdragstagare som Bolaget med tillbörlig omsorg anlitat eller som anvisats av kunden. Detsamma gäller skada som orsakats av att ovannämnda organisationer eller uppdragstagare blivit insolventa. Bolaget svarar inte för skada som uppkommer för kunden eller annan i anledning av förfogandeinskränkning som kan komma att tillämpas mot Bolaget beträffande finansiella instrument. Skada som uppkommit i andra fall skall inte ersättas av Bolaget, om det varit normalt aktsamt. Bolaget ansvarar dock inte för indirekt skada, om inte den indirekta skadan orsakats av Bolagets grova vårdslöshet. Föreligger hinder för Bolaget, på grund av omständighet som anges i första stycket, att helt eller delvis utföra köp- eller säljuppdrag avseende finansiella instrument får åtgärd uppskjutas till dess hindret har upphört. Om Bolaget till följd av sådan omständighet är förhindrat att verkställa eller ta emot betalning/leverans, skall Bolaget respektive kunden inte vara skyldiga att erlägga ränta. Vad ovan sagts gäller i den mån inte annat följer av lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument. Meddelanden Meddelande som avsänts av Bolaget med rekommenderat brev eller vanligt brev skall anses ha nått kunden senast femte bankdagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som kunden uppgivit eller till Kundens folkbokföringsadress. Meddelande genom Internet, telefax, telex, S.W.I.F.T. eller annan elektronisk kommunikation skall anses ha kommit kunden tillhanda vid avsändandet om det sänts till av kunden uppgivet nummer eller elektronisk adress. Om ett sådant meddelande når kunden på icke normal kontorstid skall meddelandet anses ha kommit mottagaren tillhanda vid början av påföljande bankdag. Meddelande från kunden till Bolaget skall ställas till den adress som anges i Depå-/kontoavtalet/Handelsavtalet, såvida Bolaget inte begärt svar till annan adress. Meddelande från kunden skall anses ha kommit Bolaget tillhanda den bankdag meddelandet kommit fram till nämnda adress. Tillämplig lag Tolkning och tillämpning av dessa villkor och Bolagets särskilda riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order skall ske enligt svensk rätt. Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

31 Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order (2007:2) 1. Inledning För att uppnå bästa möjliga resultat när Nordnet Bank AB (Nordnet) utför eller vidarebefordrar kunders order i finansiella instrument, t.ex. uppdrag att köpa eller sälja aktier, kommer Nordnet att följa dessa riktlinjer, såvida kunden inte har gett Nordnet en specifik instruktion. Nordnets huvudsakliga verksamhet är att bedriva effektiv värdepappershandel över Internet. Detta innebär att kunden själv lägger order direkt på de marknader som Nordnet är medlem på eller där handel erbjuds via tredje part. Order som läggs av kunden själv är att anse som en specifik instruktion lämnad av kund och som ska utföras av Nordnet i enlighet därmed. I dessa fall är riktlinjerna inte tillämpliga. En och samma order kan hanteras genom att flera av de metoder som anges i dessa riktlinjer används. Om kunden lämnar en specifik instruktion antingen en generell instruktion eller en instruktion avseende en viss order (t.ex. om att Nordnet ska agera som direkt motpart, eller ska utföra ordern på en viss marknadsplats eller på ett särskilt sätt) kommer en sådan instruktion att ha företräde framför vad som anges i dessa riktlinjer. En specifik instruktion kan således komma att innebära att Nordnet inte kan vidta de åtgärder som angivits i dessa riktlinjer för att uppnå bästa möjliga resultat. 2. Den relativa vikt som tillmäts olika faktorer vid utförande/vidarebefordran av order För att uppnå bästa möjliga resultat för kunden kommer Nordnet att vidta alla rimliga åtgärder för att ta hänsyn till följande faktorer när order utförs/vidarebefordras: orderns storlek och typ, priset, kostnaderna, snabbhet, sannolikhet för att ordern leder till en transaktion och att transaktionen kan avvecklas, kundens kategori samt varje annat hänsyn som enligt Nordnets bedömning är relevant för en viss order. Normalt kommer Nordnet att tillmäta priset störst betydelse. I vissa fall, t.ex. vid stora order, order med särskilda villkor m.m., kan Nordnet komma att ta större hänsyn till andra faktorer, t.ex. om ordern på grund av sin storlek eller typ, enligt Nordnets bedömning kan ha en väsentlig prispåverkan eller påverkan på sannolikheten för att den blir utförd eller kan avvecklas eller om det av andra skäl är relevant att tillmäta andra faktorer än priset större betydelse. 3. Den mest likvida marknadsplatsen Nordnets uppfattning är att finansiella instrument som handlas på en eller flera reglerade marknader eller andra handelsplatser handlas till bäst pris på den av handelsplatserna där likviditeten för instrumentet ifråga är bäst. Nordnet utvärderar varje år eller vid behov de marknadsplatser som order utförs på för att säkerställa att de konsekvent är de som ger bäst resultat för kunden. Utvärdering sker således inte för varje order utan Nordnet strävar efter att erbjuda handel på den marknadsplats som på ett stadigvarande sätt ger bäst resultat. 4. Metoder för orderutförande För att uppnå bästa möjliga resultat har Nordnet möjlighet att utföra en order genom att använda en eller en kombination av följande metoder för orderutförande: beträffande order avseende aktier som är upptagna till handel på en reglerad marknad där kunden har angett ett lägsta pris vid försäljning eller ett högsta pris vid köp (limit) som inte överensstämmer med rådande marknadsvillkor och som därmed inte utan dröjsmål utförs av Nordnet godkänner kunden att Nordnet inte offentliggör dessa omedelbart genom godtagande av dessa riktlinjer. I vissa fall förmedlar Nordnet priser, indikativa eller fasta, direkt mot kunden, t.ex. efter kontakt med Market Maker. Ett avtal mellan parterna ingås då antingen när kunden accepterar ett fast pris förmedlat av Nordnet eller, vid indikativa priser, när Nordnet bekräftar priset till kunden och kunden accepterar priset. I dessa situationer ingås ett avtal mellan två parter och Nordnet utför inte order för kundens räkning varför dessa riktlinjer inte är tillämpliga. 6. Handelsplatser som Nordnet huvudsakligen använder för utförande av order Nordnet deltar i handeln på olika reglerade marknader och andra handelsplatser. Nordnet utvärderar regelbundet vilka handelsplatser som används för utförande av order. För en lista över de handelsplatser som Nordnet huvudsakligen använder för närvarande se För att genomföra transaktioner i instrument som handlas på andra handelsplatser än dem där Nordnet deltar i handeln direkt (t.ex. handelsplatser utanför EU) genomför Nordnet sådana transaktioner genom att vidarebefordra ordern till företag med direkt tillgång till dessa handelsplatser. Valet av sådana samarbetsföretag sker genom en kontinuerlig utvärdering av ifrågavarande företags förmåga att erbjuda bra orderutförande. 7. Utförande av order i finansiella instrument som inte huvudsakligen handlas på en extern handelsplats Denna sektion är tillämplig på hanteringen av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas direkt gentemot en motpart (OTC), t.ex. statsobligationer och andra penningmarknadsinstrument; företagsobligationer; OTC-derivat; eller strukturerade produkter (t.ex. aktieindexobligationer) och andra instrument utgivna eller utfärdade av andra värdepappersinstitut. Normalt kommer Nordnet att i dessa fall förmedla priser, indikativa eller fasta t.ex. efter kontakt med Market Maker, direkt mot kunden. Ett avtal mellan parterna ingås då antingen när kunden accepterar ett fast pris förmedlat av Nordnet eller, vid indikativa priser, när Nordnet bekräftar priset till kunden och kunden accepterar priset. I dessa situationer ingås ett avtal mellan två parter och Nordnet utför inte order för kundens räkning. 8. Utförande av order avseende fondandelar som inte är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF Nordnet kommer att utföra order avseende fondandelar genom att vidarebefordra ordern till den aktuella fondens fondbolag (eller motsvarande) för utförande enligt fondbestämmelserna (eller motsvarande). Direkt på en reglerad marknad eller MTF Detta kan ske genom att Nordnet utför ordern direkt eller, där Nordnet inte är direktmedlem, genom en tredje part. Utanför en reglerad marknad eller MTF Detta kan ske genom att en kundorder matchas mot annan kunds order; ordern genomförs mot Nordnets eget lager; eller att ordern genomförs mot en tredje part, såvida inte kunden avseende en enskild kundorder meddelat Nordnet att den aktuella kundordern inte får utföras utanför en reglerad marknad. Genom godtagande av dessa riktlinjer godkänns sådant utförande. 5. Utförande av order i finansiella instrument som huvudsakligen handlas på en extern handelsplats Denna sektion är tillämplig på hanteringen av order i sådana instrument som huvudsakligen handlas på en reglerad marknad, MTF eller annan handelsplats. Således omfattas flertalet av de instrument som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF, t.ex. aktier; standardiserade derivatinstrument; och sådana fondandelar som är upptagna till handel på en reglerad marknad eller MTF. Nordnet kommer normalt att hantera order i dessa instrument genom att: omgående skicka ordern till den marknadsplats som Nordnet anser möjliggör bästa orderutförande enligt 2 och 3 ovan; lägga samman ordern med andra order enligt 9 nedan och därefter skicka ordern till den marknadsplats som Nordnet anser möjliggör bästa orderutförande enligt 2 och 3 ovan; genomföra ordern genom flera separata transaktioner på marknaden (t.ex. om det rör sig om en förhållandevis stor order); genomföra ordern mot Nordnets eget lager eller mot annan kunds order till ett pris som motsvarar marknadspriset (d.v.s. normalt ett pris inom den volymvägda spreaden, d.v.s inom prisintervall mellan köp- och säljkurs för det antal aktier som den aktuella ordern motsvarar). 9. Orderhantering, sammanläggning och fördelning Nordnet kommer att utföra kundorder snabbt, effektivt och rättvist. Jämförbara kundorder utförs omgående och i den tidsordning de togs emot såvida detta inte omöjliggörs av orderns egenskaper eller rådande marknadsförhållanden, eller om något annat krävs på grund av kundens intressen. Nordnet kan lägga samman en kunds order med andra kunders order och även med transaktioner för Nordnets egen räkning om det inte är osannolikt att sammanläggningen generellt inte kommer att vara till nackdel för en enskild kund vars order ingår i den. Sammanläggningen kan vara till nackdel med avseende på en enskild order. En sammanlagd order som utförts i sin helhet fördelas på det genomsnittliga priset. Om en sammanlagd order endast kunnat utföras delvis kommer den del som utförts att fördelas proportionellt på det genomsnittliga priset. Om en kundorder sammanlagts med utförandet av en transaktion för Nordnets egen räkning och den endast kunnat utföras delvis kommer kunden vid fördelningen normalt att ha företräde framför Nordnet. 10. Störningar i marknaden eller handelssystem Vid störningar i marknaden, i Nordnets egna system eller tredje parts system, på grund av t.ex. avbrott eller bristande tillgänglighet i tekniska system, kan det enligt Nordnets bedömning vara omöjligt eller olämpligt att genomföra order på något av de sätt som har angivits i dessa riktlinjer. Nordnet kommer då att vidta alla rimliga åtgärder för att på annat sätt uppnå bästa möjliga resultat för kunden. 11. Ändringar Nordnet kommer regelbundet att se över och vid behov genomföra ändringar i dessa riktlinjer. Sådana ändringar kommer att finnas tillgängliga på Ändringar gäller från det att de publiceras på hemsidan. Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

32 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument (2007:1) (sid. 1 av 3) Du som kund måste vara införstådd med bl.a. följande: att placeringar eller andra positioner i finansiella instrument sker på kundens egen risk att du som kund själv noga måste sätta dig in i Nordnet Bank AB:s allmänna villkor för handel med finansiella instrument och i förekommande fall information i prospekt samt övrig information om aktuellt finansiellt instrument, dess egenskaper och risker att det vid handel med finansiella instrument är viktigt att kontrollera avräkningsnota och annan rapportering avseende dina placeringar samt omgående reklamera fel att det är viktigt att fortlöpande bevaka värdeförändringar på innehav av och positioner i finansiella instrument att du som kund själv måste initiera de åtgärder som erfordras för att minska risken för förluster på dina placeringar eller andra positioner 1. HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT Handel med finansiella instrument, dvs bl.a. aktier i aktiebolag och motsvarande andelsrätter i andra typer av företag, obligationer, depåbevis, fondandelar, penningmarknadsinstrument, finansiella derivatinstrument eller andra sådana värdepapper utom betalningsmedel som kan bli föremål för handel på kapitalmarknaden, sker i huvudsak i organiserad form vid en handelsplats. Handeln sker genom de värdepappersföretag som deltar i handeln vid handelsplatsen. Som kund måste du normalt kontakta ett sådant värdepappersföretag för att köpa eller sälja finansiella instrument. 1.1 Handelsplatser Med handelsplatser avses reglerad marknad, handelsplattform (Multilateral Trading Facility, MTF) och systematisk internhandlare (SI) samt där det sker handel hos värdepappersföretagen. På en reglerad marknad handlas olika typer av finansiella instrument. När det gäller aktier kan endast aktier i publika bolag noteras och handlas på en reglerad marknad och det ställs stora krav på sådana bolag, bl.a. avseende bolagets storlek, verksamhetshistoria, ägarspridning och offentlig redovisning av bolagets ekonomi och verksamhet. En handelsplattform (MTF) kan beskrivas som ett handelssystem som organiseras och tillhandahålls av en börs eller ett värdepappersföretag. Det ställs typiskt sett lägre krav, i form av t.ex. informationsgivning och verksamhetshistoria, på de finansiella instrument som handlas på en handelsplattform jämfört med finansiella instrument som handlas på en reglerad marknad. En systematisk internhandlare är ett värdepappersföretag som på ett organiserat, frekvent och systematiskt sätt handlar för egen räkning genom att utföra kundorder utanför en reglerad marknad eller en handelsplattform. En systematisk internhandlare är skyldig att offentliggöra marknadsmässiga bud på köp- och/eller säljpriser för likvida aktier som handlas på en reglerad marknad och för vilka den systematiska internhandlaren bedriver systematisk internhandel. Handel kan även äga rum genom ett värdepappersföretag utan att det är fråga om systematisk internhandel, mot institutets egna lager eller mot annan av institutets kunder. I Sverige finns i dagsläget två reglerade marknader, OMX Nordic Exchange Stockholm AB (Stockholmsbörsen) och Nordic Growth Market NGM AB (NGM). Härutöver sker organiserad handel på andra handelsplatser, t.ex. First North och Nordic MTF (handelsplattformar) samt på värdepappersföretagens egna listor. Handeln på reglerade marknader, handelsplattformar och andra handelsplatser utgör en andrahandsmarknad för finansiella instrument som ett bolag redan givit ut (emitterat). Om andrahandsmarknaden fungerar väl, dvs det är lätt att hitta köpare och säljare och det fortlöpande noteras anbudskurser från köpare och säljare samt avslutskurser (betalkurser) från gjorda affärsavslut, har även bolagen en fördel genom att det blir lättare att vid behov emittera nya instrument och därigenom få in mer kapital till bolagets verksamhet. Förstahandsmarknaden, eller primärmarknaden, kallas den marknad där köp/teckning av nyemitterade instrument sker. 1.2 Handels-/noteringslistor När det gäller aktier indelar vanligen handelsplatser aktierna i olika listor, vilka publiceras t.ex. på handelsplatsens hemsida, i dagstidningar och andra medier. Avgörande för på vilken lista ett bolags aktier handlas kan vara bolagets börsvärde (t.ex. Stockholmsbörsens Large-, Mid- och Small cap). De mest omsatta aktierna kan också finnas på en särskild lista. Vissa värdepappersföretag publicerar också egna listor över finansiella instrument som handlas via institutet, kurser till vilka instrumenten handlas etc., t.ex. via institutets hemsida. Aktier på listor med höga krav och hög omsättning anses normalt kunna innebära en lägre risk än aktier på andra listor. Information om kurser m.m. avseende aktier såväl som andra typer av finansiella instrument, exempelvis fondandelar, optioner och obligationer, publiceras också regelbundet via t.ex. handelsplatsernas hemsidor, i dagstidningar och andra medier. 2. RISKER MED FINANSIELLA INSTRUMENT OCH HANDEL MED FINANSIELLA INSTRUMENT 2.1 Allmänt om risker Finansiella instrument kan ge avkastning i form av utdelning (aktier och fonder) eller ränta (räntebärande instrument). Härutöver kan priset (kursen) på instrumentet öka eller minska i förhållande till priset när placeringen gjordes. I den fortsatta beskrivningen inräknas i ordet placering även eventuella negativa positioner (negativa innehav) som tagits i instrumentet, jämför t.ex. vad som sägs om blankning i avsnitt 7 nedan. Den totala avkastningen är summan av utdelning/ränta och prisförändring på instrumentet. Vad placeraren eftersträvar är naturligtvis en total avkastning som är positiv, dvs som ger vinst, helst så hög som möjligt. Men det finns också en risk att den totala avkastningen blir negativ dvs att det blir en förlust på placeringen. Risken för förlust varierar med olika instrument. Vanligen är chansen till vinst på en placering i ett finansiellt instrument kopplad till risken för förlust. Ju längre tiden för innehavet av placeringen är desto större är vinstchansen respektive förlustrisken. I placeringssammanhang används ibland ordet risk som uttryck för såväl förlustrisk som vinstchans. I den fortsatta beskrivningen används dock ordet risk enbart för att beteckna förlustrisk. Det finns olika sätt att placera som minskar risken. Vanligen anses det bättre att inte placera i ett enda eller ett fåtal finansiella instrument utan att i stället placera i flera olika finansiella instrument. Dessa instrument bör då erbjuda en spridning av riskerna och inte samla risker som kan utlösas samtidigt. En spridning av placeringarna till utländska marknader minskar normalt också risken i den totala portföljen, även om det vid handel med utländska finansiella instrument tillkommer en valutarisk. Placeringar i finansiella instrument är förknippade med ekonomisk risk, vilket närmare kommer att beskrivas i denna information. Kunden svarar själv för risken och måste därför själv hos anlitat värdepappersföretag - eller genom sitt kapitalförvaltande ombud - skaffa sig kännedom om de villkor, i form av allmänna villkor, prospekt eller liknande, som gäller för handel med sådana instrument och om instrumentens egenskaper och risker förknippade därmed. Kunden måste också fortlöpande bevaka sina placeringar i sådana instrument. Detta gäller även om kunden fått individuell rådgivning vid placeringstillfället. Kunden bör i eget intresse vara beredd att snabbt vidta åtgärder, om detta skulle visa sig påkallat, exempelvis genom att avveckla placeringar som utvecklas negativt eller att ställa ytterligare säkerhet vid placeringar som finansierats med lån och där säkerhetsvärdet minskat. Det är också viktigt att beakta den risk det kan innebära att handla med finansiella instrument på en annan handelsplats än en reglerad marknad, där kraven som ställs generellt är lägre Olika typer av riskbegrepp m.m. I samband med den riskbedömning som bör ske då du som kund gör en placering i finansiella instrument, och även fortlöpande under innehavstiden, finns en mängd olika riskbegrepp och andra faktorer att beakta och sammanväga. Nedan följer en kort beskrivning av några av de vanligaste riskbegreppen. Marknadsrisk risken att marknaden i sin helhet, eller viss del därav där du som kund har din placering, t.ex. den svenska aktiemarknaden, går ner. Kreditrisk risken för bristande betalningsförmåga hos ex.vis en emittent eller en motpart. Prisvolatilitetsrisk risken för att stora svängningar i kursen/priset på ett finansiellt instrument påverkar placeringen negativt. Kursrisk risken att kursen/priset på ett finansiellt instrument går ner. Skatterisk risken att skatteregler och/eller skattesatser är oklara eller kan komma att ändras. Valutarisk risken att en utländsk valuta till vilken ett innehav är relaterat (ex.vis fondandelar i en fond som placerar i amerikanska värdepapper noterade i USD) försvagas. Hävstångseffektsrisk konstruktionen av derivatinstrument som gör att det finns en risk att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får ett större negativt genomslag i kursen/priset på derivatinstrumentet. Legal risk risken att relevanta lagar och regler är oklara eller kan komma att ändras. Bolagsspecifik risk risken att ett visst bolag går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolaget därmed kan falla i värde. Branschspecifik risk risken att en viss bransch går sämre än förväntat eller drabbas av en negativ händelse och de finansiella instrument som är relaterade till bolag i branschen därmed kan falla i värde. Likviditetsrisk risken att du inte kan sälja eller köpa ett finansiellt instrument vid en viss önskad tidpunkt pga att omsättningen i det finansiella instrumentet är låg. Ränterisk risken att det finansiella instrument du placerat i minskar i värde pga förändringar i marknadsräntan. 3. AKTIER OCH AKTIERELATERADE INSTRUMENT 3.1 Allmänt om aktier Aktier och aktiebolag Aktier i ett aktiebolag ger ägaren rätt till en andel av bolagets aktiekapital. Går bolaget med vinst lämnar bolaget vanligen utdelning på aktierna. Aktier ger också rösträtt på bolagsstämman, som är det högsta beslutande organet i bolaget. Ju fler aktier ägaren har desto större andel av kapitalet, utdelningen och rösterna har aktieägaren. Beroende på vilken serie aktierna tillhör kan rösträtten variera. Det finns två slag av bolag, publika och privata. Endast publika bolag får låta aktierna handlas på en handelsplats Aktiekursen Kursen (priset) på en aktie påverkas i första hand av utbudet respektive efterfrågan på den aktuella aktien vilket i sin tur, åtminstone på lång sikt, styrs av bolagets framtidsutsikter. En aktie upp- eller nedvärderas främst grundat på investerarnas analyser och bedömningar av bolagets möjligheter att göra framtida vinster. Den framtida utvecklingen i omvärlden av konjunktur, teknik, lagstiftning, konkurrens osv. avgör hur efterfrågan blir på bolagets produkter eller tjänster och är därför av grundläggande betydelse för kursutvecklingen på bolagets aktier. Info egenskaper och risker NN 2007:1 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

33 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument (2007:1) (sid. 2 av 3) Det aktuella ränteläget spelar också en stor roll för prissättningen. Stiger marknadsräntorna ger räntebärande finansiella instrument, som samtidigt ges ut (nyemitteras), bättre avkastning. Normalt sjunker då kurserna på aktier som regelbundet handlas, liksom på redan utelöpande räntebärande instrument. Skälet är att den ökade avkastningen på nyemitterade räntebärande instrument relativt sett blir bättre än avkastningen på aktier, liksom på utelöpande räntebärande instrument. Dessutom påverkas aktiekurserna negativt av att räntorna på bolagets skulder ökar när marknadsräntorna går upp, vilket minskar vinstutrymmet i bolaget. Också andra till bolaget direkt knutna förhållanden, t.ex. förändringar i bolagets ledning och organisation, produktionsstörningar m.m. kan starkt påverka bolagets framtida förmåga att skapa vinster såväl på kort som på lång sikt. Aktiebolag kan i värsta fall gå så dåligt att de måste försättas i konkurs. Aktiekapitalet dvs aktieägarnas insatta kapital är det kapital som då först används för att betala bolagets skulder. Detta leder oftast till att aktierna i bolaget blir värdelösa. Även kurserna på vissa större utländska reglerade marknader eller handelsplatser inverkar på kurserna i Sverige, bl.a. därför att flera svenska aktiebolag är noterade även på utländska marknadsplatser och prisutjämningar (arbitrage) sker mellan marknadsplatserna. Kursen på aktier i bolag som tillhör samma branschsektor påverkas ofta av förändringar i kursen hos andra bolag inom samma sektor. Denna påverkan kan även gälla för bolag i olika länder. Aktörerna på marknaden har olika behov av att placera kontanter (likvida medel) eller att få fram likvida medel. Dessutom har de ofta olika mening om hur kursen borde utvecklas. Dessa förhållanden, som även innefattar hur bolaget värderas, bidrar till att det finns såväl köpare som säljare. Är placerarna däremot samstämmiga i sina uppfattningar om kursutvecklingen vill de antingen köpa och då uppstår ett köptryck från många köpare, eller också vill de sälja och då uppstår ett säljtryck från många säljare. Vid köptryck stiger kursen och vid säljtryck faller den. Omsättningen, dvs hur mycket som köps och säljs av en viss aktie, påverkar i sin tur aktiekursen. Vid hög omsättning minskar skillnaden, även kallad spread, mellan den kurs köparna är beredda att betala (köpkursen) och den kurs säljarna begär (säljkursen). En aktie med hög omsättning, där stora belopp kan omsättas utan större inverkan på kursen, har en god likviditet och är därför lätt att köpa respektive att sälja. Bolagen på de reglerade marknadernas listor (t.ex. Stockholmsbörsens Nordiska listan samt NGMs NGM Equity) har normalt sett hög likviditet. Olika aktier kan under dagen eller under längre perioder uppvisa olika rörlighet i kurserna (volatilitet) dvs upp- och nedgångar samt storlek på kursförändringarna. De kurser till vilka aktierna har handlats (betalkurser), såsom högst/lägst/senast betalt under dagen samt sist noterade köp/säljkurser och vidare uppgift om handlad volym i kronor publiceras bl.a. i de flesta större dagstidningarna, på text-tv och på olika Internetsidor som upprättas av marknadsplatser, värdepappersföretag och medieföretag. Aktualiteten i dessa kursuppgifter kan variera beroende på sättet de publiceras på Olika aktieserier Aktier finns i olika serier, vanligen A- och B-aktier vilket normalt har med rösträtten att göra. A-aktier ger normalt en röst medan B- aktier ger en begränsad rösträtt, oftast en tiondels röst. Skillnaderna i rösträtt beror bl.a. på att man vid ägarspridning vill värna om de ursprungliga grundarnas eller ägarnas inflytande över bolaget genom att ge dem en starkare rösträtt. Nya aktier som ges ut får då ett lägre röstvärde än den ursprungliga A-serien och betecknas med B, C eller D etc Kvotvärde, split och sammanläggning av aktier En akties kvotvärde är den andel som varje aktie representerar av bolagets aktiekapital. Kvotvärdet framräknas genom att bolagets aktiekapital divideras med antalet aktier i bolaget. Ibland vill bolagen ändra kvotvärdet, t.ex. därför att kursen, dvs marknadspriset på aktien, har stigit kraftigt. Genom att dela upp varje aktie på två eller flera aktier genom en s.k. split, minskas kvotvärdet och samtidigt sänks kursen på aktierna. Aktieägaren har dock efter en split sitt kapital kvar oförändrat, men detta är fördelat på fler aktier som har ett lägre kvotvärde och en lägre kurs per aktie. Omvänt kan en sammanläggning av aktier (omvänd split) göras om kursen sjunkit kraftigt. Då slås två eller flera aktier samman till en aktie. Aktieägaren har dock efter en sammanläggning av aktier samma kapital kvar, men detta är fördelat på färre aktier som har ett högre kvotvärde och en högre kurs per aktie Marknadsintroduktion, privatisering och uppköp Marknadsintroduktion innebär att aktier i ett bolag introduceras på aktiemarknaden, dvs upptas till handel på en reglerad marknad eller en handelsplattform (MTF). Allmänheten erbjuds då att teckna (köpa) aktier i bolaget. Oftast rör det sig om ett befintligt bolag, som inte tidigare handlats på en reglerad marknad eller annan handelsplats, där ägarna beslutat att vidga ägarkretsen och underlätta handeln i bolagets aktier. Om ett statligt ägt bolag introduceras på marknaden kallas detta för privatisering. Uppköp tillgår i regel så att någon eller några investerare erbjuder aktieägarna i ett bolag att på vissa villkor sälja sina aktier. Om uppköparen får in 90 % eller mer av antalet aktier i det uppköpta bolaget, kan uppköparen begära tvångsinlösen av kvarstående aktier från de ägare som ej accepterat uppköpserbjudandet. Dessa aktieägare är då tvungna att sälja sina aktier till uppköparen mot en ersättning som fastställs genom ett skiljedomsförfarande Emissioner Om ett aktiebolag vill utvidga sin verksamhet krävs ofta ytterligare aktiekapital. Detta skaffar bolaget genom att ge ut nya aktier genom nyemission. Oftast får de gamla ägarna teckningsrätter som ger företräde att teckna aktier i en nyemission. Antalet aktier som får tecknas sätts normalt i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Tecknaren måste betala ett visst pris (emissionskurs), oftast lägre än marknadskursen, för de nyemitterade aktierna. Direkt efter det att teckningsrätterna - som normalt har ett visst marknadsvärde - avskiljts från aktierna sjunker vanligen kursen på aktierna, samtidigt ökar antalet aktier för de aktieägare som tecknat. De aktieägare som inte tecknar kan, under teckningstiden som oftast pågår några veckor, sälja sina teckningsrätter på den marknadsplats där aktierna handlas. Efter teckningstiden förfaller teckningsrätterna och blir därmed obrukbara och värdelösa. Aktiebolag kan även genomföra s.k. riktad nyemission, vilket genomförs som en nyemission men enbart riktad till en viss krets investerare. Aktiebolag kan även genom s.k. apportemission ge ut nya aktier för att förvärva andra bolag, affärsrörelser eller tillgångar i annan form än pengar. Såväl vid riktad nyemission som vid apportemission sker s.k. utspädning av befintliga aktieägares andel av antalet röster och aktiekapital i bolaget, men antalet innehavda aktier och marknadsvärdet på det placerade kapitalet påverkas normalt inte. Om tillgångarna eller de reserverade medlen i ett aktiebolag har ökat mycket i värde, kan bolaget föra över en del av värdet till sitt aktiekapital genom en s.k. fondemission. Vid fondemission tas det hänsyn till antalet aktier som varje aktieägare redan har. Antalet nya aktier som tillkommer genom fondemissionen sätts i förhållande till hur många aktier ägaren tidigare hade. Genom fondemissionen får aktieägaren fler aktier, men ägarens andel av bolagets ökade aktiekapital förblir oförändrad. Kursen på aktierna sänks vid en fondemission, men genom ökningen av antalet aktier bibehåller aktieägaren ett oförändrat marknadsvärde på sitt placerade kapital. Ett annat sätt att genomföra fondemission är att bolaget skriver upp kvotvärdet på aktierna. Aktieägaren har efter uppskrivning ett oförändrat antal aktier och marknadsvärde på sitt placerade kapital. 3.2 Allmänt om aktierelaterade instrument Nära knutna till aktier är aktieindexobligationer, depåbevis, konvertibler, aktie- och aktieindexoptioner, aktie- och aktieindexterminer, warranter samt hävstångscertifikat Indexobligationer/Aktieindexobligationer Indexobligationer/aktieindexobligationer är obligationer där avkastningen istället för ränta är beroende t.ex. av ett aktieindex. Utvecklas indexet positivt följer avkastningen med. Vid en negativ indexutveckling kan avkastningen utebli. Obligationen återbetalas dock alltid med sitt nominella belopp på inlösendagen och har på så sätt en begränsad förlustrisk jämfört med t.ex. aktier och fondandelar. Risken med en placering i en aktieindexobligation kan, förutom eventuellt erlagd överkurs, definieras som den alternativa ränteintäkten, dvs. den ränta investeraren skulle ha fått på det investerade beloppet med en annan placering. Indexobligationer kan ha olika benämningar som aktieindexobligationer, SPAX, aktieobligationer, kreditkorgsobligationer, räntekorgsobligationer, valutakorgsobligationer osv beroende på vilket underliggande tillgångsslag som bestämmer obligationens avkastning. När man talar om indexobligationer så benämns dessa oftast också som kapitalgaranterade eller kapitalskyddade produkter. Med dessa begrepp avses att beskriva, som ovan nämnts, att oavsett om produkten ger avkastning eller ej så återbetalas det nominella beloppet, dvs vanligtvis detsamma som investeringsbeloppet minskat med eventuellt erlagd överkurs Depåbevis Svenskt depåbevis är ett bevis om rätt till utländska aktier, som utgivaren av beviset förvarar/innehar för innehavarens räkning. Depåbevis handlas precis som aktier på en reglerad marknad eller handelsplats och prisutvecklingen följer normalt prisutvecklingen på den utländska marknadsplats där aktien handlas. Utöver de generella risker som finns vid handel med aktier eller andra typer av andelsrätter bör ev. valutarisk beaktas Konvertibler Konvertibler (konverteringslån eller konvertibler) är räntebärande värdepapper (lån till utgivaren/ emittenten av konvertibeln) som inom en viss tidsperiod kan bytas ut mot aktier. Avkastningen på konvertiblerna, dvs kupongräntan, är vanligen högre än utdelningen på utbytesaktierna. Konvertibelkursen uttrycks i procent av det nominella värdet på konvertibeln Omvända konvertibler Omvända konvertibler är ett mellanting mellan en ränte- och en aktieplacering. Den omvända konvertibeln är knuten till en eller flera underliggande aktier eller index. Denna placering ger en ränta, dvs en fast, garanterad avkastning. Om de underliggande aktierna eller index utvecklas positivt återbetalas det placerade beloppet plus den fasta avkastningen. Om de underliggande aktierna eller index däremot skulle falla, finns det en risk att innehavaren i stället för det placerade beloppet kan få en eller fler aktier som ingår i den omvända konvertibeln eller motsvarande kontantlikvid Aktieoptioner och aktieindexoptioner Aktieoptioner finns av olika slag. Förvärvade köpoptioner (eng. call options) ger innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod köpa redan utgivna aktier till ett på förhand bestämt pris. Säljoptioner (eng. put options) ger omvänt innehavaren rätt att inom en viss tidsperiod sälja aktier till ett på förhand bestämt pris. Mot varje förvärvad option svarar en utfärdad option. Risken för den som förvärvar en option är, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, att den minskar i värde eller förfaller värdelös på slutdagen. I det senare fallet är den vid förvärvet betalda premien för optionen helt förbrukad. Utfärdaren av en option löper en risk som i vissa fall, om inte riskbegränsande åtgärder vidtas, kan vara obegränsat stor. Kursen på optioner följer normalt kursen på motsvarande underliggande aktier eller index, men med större kurssvängningar än dessa. Den mest omfattande handeln i aktieoptioner sker på de reglerade marknaderna. Där förekommer även handel med aktieindexoptioner. Dessa indexoptioner ger vinst eller förlust direkt i kontanter (kontantavräkning) utifrån utvecklingen av ett underliggande index Aktieterminer och aktieindexterminer En termin innebär att parterna ingår ett ömsesidigt bindande avtal med varandra om köp respektive försäljning av den underliggande egendomen till ett på förhand avtalat pris och med leverans eller annan verkställighet, t.ex. kontantavräkning, av avtalet vid en i avtalet angiven tidpunkt (stängningsdagen). Någon premie betalas inte eftersom parterna har motsvarande skyldigheter enligt avtalet Warranter Handel förekommer också med vissa köp- och säljoptioner med längre löptider, i Sverige vanligen kallade warranter. Warranter kan utnyttjas för att köpa eller sälja underliggande aktier eller i andra fall ge kontanter om kursen på underliggande aktie utvecklas på rätt sätt i förhållande till warrantens lösenpris. Teckningsoptioner (eng. subscription warrants) avseende aktier kan inom en viss tidsperiod utnyttjas för teckning av motsvarande nyutgivna aktier Hävstångscertifikat Hävstångscertifikat, som ofta kallas enbart certifikat, är ofta en kombination av ex.vis en köp- och en säljoption och är beroende av en underliggande tillgång, exempelvis en aktie, ett index eller en råvara. Ett certifikat har inget nominellt belopp. Hävstångscertifikat skall inte förväxlas med t.ex. företagscertifikat, vilket är en slags skuldebrev som kan ges ut av företag i samband med att företaget lånar upp pengar på kapitalmarknaden. En utmärkande egenskap för hävstångscertifikat är att relativt små kursförändringar i underliggande tillgång kan medföra avsevärda förändringar i värdet på innehavarens placering. Dessa förändringar i värdet kan vara till investerarens fördel, men de kan också vara till investerarens nackdel. Innehavare bör vara särskilt uppmärksamma på att hävstångscertifikat kan falla i värde och Info egenskaper och risker NN 2007:1 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

34 Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument (2007:1) (sid. 3 av 3) även förfalla helt utan värde med följd att hela eller delar av det investerade beloppet kan förloras. Motsvarande resonemang kan i många fall gälla även för optioner och warranter. 4. RÄNTERELATERADE INSTRUMENT Ett räntebärande finansiellt instrument är en fordringsrätt på utgivaren (emittenten) av ett lån. Avkastning lämnas normalt i form av ränta. Det finns olika former av räntebärande instrument beroende på vilken emittent som givit ut instrumentet, den säkerhet som emittenten kan ha ställt för lånet, löptiden fram till återbetalningsdagen och formen för utbetalning av räntan. Räntan (kupongen) betalas vanligen ut årsvis. En annan form för räntebetalning är att sälja instrumentet med rabatt (diskonteringspapper). Vid försäljningen beräknas priset på instrumentet genom att diskontera lånebeloppet inklusive beräknad ränta till nuvärde. Nuvärdet eller kursen är lägre än det belopp som erhålls vid återbetalningen (nominella beloppet). Bankcertifikat och statsskuldväxlar är exempel på diskonteringspapper, liksom obligationer med s.k. nollkupongskonstruktion. Ytterligare en annan form för räntebärande obligationer är statens premieobligationer där låneräntan lottas ut bland innehavarna av premieobligationer. Det förekommer även ränteinstrument och andra sparformer där räntan är skyddad mot inflation och placeringen därför ger en fast real ränta. Risken i ett räntebärande instrument utgörs dels av den kursförändring (kursrisk) som kan uppkomma under löptiden på grund av att marknadsräntorna förändras, dels att emittenten kanske inte klarar att återbetala lånet (kreditrisk). Lån för vilka fullgod säkerhet för återbetalningen har ställts är därvid typiskt sett mindre riskfyllda än lån utan säkerhet. Rent allmänt kan dock sägas att risken för förlust på räntebärande instrument kan anses som lägre än för aktier. Ett räntebärande instrument utgivet av en emittent med hög kreditvärdighet kan således vara ett bra alternativ för den som vill minimera risken att sparkapitalet minskar i värde och kan vara att föredra vid ett kortsiktigt sparande. Även vid långsiktigt sparande där kapitalet inte skall äventyras, t.ex. för pensionsåtaganden, är inslag av räntebärande placeringar mycket vanliga. Nackdelen med en räntebärande placering är att den i regel ger en låg värdestegring. Exempel på räntebärande placeringar är sparkonton, privatobligationer och räntefonder. Kurserna fastställs varje dag såväl på instrument med kort löptid (mindre än ett år) t.ex. statsskuldväxlar som på instrument med längre löptider t.ex. obligationer. Detta sker på penning- och obligationsmarknaden. Marknadsräntorna påverkas av analyser och bedömningar som Riksbanken och andra större institutionella marknadsaktörer gör av hur utvecklingen av ett antal ekonomiska faktorer som inflation, konjunktur, ränteutvecklingen i Sverige och i andra länder osv kommer att utvecklas på kort och lång sikt. Riksbanken vidtar även s.k. penningpolitiska operationer i syfte att styra utvecklingen av marknadsräntorna så att inte inflationen stiger över ett visst fastställt mål. De finansiella instrument som handlas på penning- och obligationsmarknaden (t.ex. statsobligationer, statsskuldväxlar och bostadsobligationer) handlas ofta i mycket stora poster (mångmiljonbelopp). Om marknadsräntorna går upp kommer kursen på utelöpande (redan utgivna) räntebärande finansiella instrument att falla om de har fast ränta, eftersom nya lån ges ut med en räntsats som följer aktuell marknadsränta och därmed ger högre ränta än vad utelöpande instrumentet ger. Omvänt stiger kursen på utelöpande instrument när marknadsräntan går ned. Lån utgivna av stat och kommun anses vara riskfria vad gäller återbetalningen, vilket således gäller för stats- och kommunobligationer. Andra emittenter än stat och kommun kan ibland, vid emission av obligationer, ställa säkerhet i form av andra finansiella instrument eller annan egendom (sak- eller realsäkerhet). Det finns även andra räntebärande instrument som innebär en högre risk än obligationer om emittenten skulle få svårigheter att återbetala lånet, t.ex. förlagsbevis. En form av ränterelaterade instrument är säkerställda obligationer. Dessa är förenade med en särskild förmånsrätt enligt speciell lagstiftning. Regelverket kring säkerställda obligationer syftar till att en investerare skall få full betalning enligt avtalad tidplan även om obligationens utgivare skulle gå i konkurs, förutsatt att den egendom som säkerställer obligationen är tillräckligt mycket värd. 5. DERIVATINSTRUMENT Derivatinstrument såsom optioner, terminer m.fl. förekommer med olika slag av underliggande tillgång, t.ex. aktier, obligationer, råvaror och valutor. Derivatinstrument kan utnyttjas för att minska risken i en placering. En särskild omständighet att beakta vid placering i derivatinstrument är att konstruktionen av derivatinstrument gör att prisutvecklingen på den underliggande egendomen får genomslag i kursen eller priset på derivatinstrumentet. Detta prisgenomslag är ofta kraftigare i förhållande till insatsen (erlagd premie) än vad värdeförändringen är på den underliggande egendomen. Prisgenomslaget kallas därför hävstångseffekt och kan leda till större vinst på insatt kapital än om placeringen hade gjorts direkt i den underliggande egendomen. Å andra sidan kan hävstångseffekten lika väl medföra större förlust på derivatinstrumenten jämfört med värdeförändringen på den underliggande egendomen, om prisutvecklingen på den underliggande egendomen blir annorlunda än den förväntade. Hävstångseffekten, dvs möjligheten till vinst respektive risken för förlust, varierar beroende på derivatinstrumentets konstruktion och användningssätt. Stora krav ställs därför på bevakningen av prisutvecklingen på derivatinstrumentet och på den underliggande egendomen. Investeraren bör i eget intresse vara beredd agera snabbt, ofta under dagen, om placeringen i derivatinstrument skulle komma att utvecklas i ofördelaktig riktning. Det är också viktigt att i sin riskbedömning beakta att möjligheten att avveckla en position/ett innehav kan försvåras vid en negativ prisutveckling. För ytterligare information om derivatinstrument, se Information om handel med optioner, terminer och andra derivatinstrument. 6. FONDER OCH FONDANDELAR En fond är en portfölj av olika slags finansiella instrument, t.ex. aktier och obligationer. Fonden ägs gemensamt av alla som sparar i fonden, andelsägarna, och förvaltas av ett fondbolag. Det finns olika slags fonder med olika placeringsinriktning. Med placeringsinriktning menas vilken typ av finansiella instrument som fonden placerar i. Nedan redogörs i korthet för några av de vanligaste typerna av fonder. För ytterligare information se Konsumenternas bank- och finansbyrås hemsida, och Fondbolagens Förenings hemsida, En aktiefond placerar allt eller huvudsakligen allt kapital som andelsägarna inbetalat i aktier. Blandfonder med både aktier och räntebärande instrument förekommer också, liksom rena räntefonder där kapitalet placeras huvudsakligen i räntebärande instrument. Det finns även till exempel indexfonder som inte förvaltas aktivt av någon förvaltare utan som istället placerar i finansiella instrument som följer sammansättningen i ett visst bestämt index. En av idéerna med en aktiefond är att den placerar i flera olika aktier och andra aktierelaterade finansiella instrument, vilket gör att risken för andelsägaren minskar jämfört med risken för den aktieägare som placerar i endast en eller i ett fåtal aktier. Andelsägaren slipper vidare att välja ut, köpa, sälja och bevaka aktierna och annat förvaltningsarbete runt detta. Principen för räntefonder är densamma som för aktiefonder placering sker i olika räntebärande instrument för att få riskspridning i fonden och förvaltningen i fonden sker efter analys av framtida räntetro. En fond-i-fond är en fond som placerar i andra fonder. En fond-i-fond kan ses som ett alternativ till att själv välja att placera i flera olika fonder. Man kan därmed uppnå den riskspridning som en väl sammansatt egen fondportfölj kan ha. Det finns fond-i-fonder med olika placeringsinriktningar och risknivåer. En ytterligare typ av fond är hedgefond. Hedge betyder skydda på engelska. Trots att hedging är avsett att skydda mot oväntade förändringar i marknaden kan en hedgefond vara en fond med hög risk, då sådana fonder ofta är högt belånade. Skillnaderna är dock stora mellan olika hedgefonder. Det finns även hedgefonder med låg risk. Hedgefonder försöker ge en positiv avkastning oavsett om aktie- eller räntemarknaden går upp eller ner. En hedgefond har mycket större frihet i sina placeringsmöjligheter än traditionella fonder. Placeringsinriktningen kan vara allt från aktier, valutor och räntebärande instrument till olika arbitragestrategier (spekulation i förändringar av t.ex. räntor och/eller valutor). Hedgefonder använder sig oftare än traditionella fonder av derivat i syfte att öka eller minska fondens risk. Blankning (se nedan) är också ett vanligt inslag. Fonder kan också delas in i värdepappersfonder (även kallade UCITS-fonder) och specialfonder. Samlingsnamnet för dessa är investeringsfonder och båda typerna regleras av den svenska lagen om investeringsfonder. Värdepappersfonder är de fonder som uppfyller det s.k. UCITS-direktivets krav, främst vad gäller placeringsbestämmelser och riskspridning. Såväl svenska som utländska värdepappersfonder (som fått tillstånd i sitt hemland inom EES), får säljas och marknadsföras fritt i samtliga EES-länder. Specialfonder (exempelvis s.k. hedgefonder) är fonder som på något sätt avviker från reglerna i UCITS-direktivet, och det är därför särskilt viktigt för dig som kund att ta reda på vilka placeringsregler som en specialfond du avser att placera i kommer att iaktta. Detta framgår av fondens informationsbroschyr och faktablad. Varje fondbolag är skyldigt att självmant erbjuda potentiella investerare det faktablad som avser fonden. Specialfonder får inte marknadsföras och säljas fritt utanför Sverige. För de fonder som placerar i utländska finansiella instrument tillkommer även en valutarisk (se även avsnitt 2.2 ovan). Andelsägarna får det antal andelar i fonden som motsvarar andelen insatt kapital i förhållande till fondens totala kapital. Andelarna kan köpas och lösas in genom värdepappersföretag som saluför andelar i fonden eller direkt hos fondbolaget. Det är dock viktigt att beakta att vissa fonder kan ha förutbestämda tidpunkter då fonden är öppen för köp och inlösen, varför det inte alltid är möjligt med regelbunden handel. Andelarnas aktuella värde beräknas regelbundet av fondbolaget och baseras på kursutvecklingen av de finansiella instrument som ingår i fonden. Det kapital som placeras i en fond kan både öka och minska i värde och det är därför inte säkert att placeraren får tillbaka hela det insatta kapitalet. 7. BLANKNING Blankning innebär att den som lånat finansiella instrument, och samtidigt förbundit sig att vid en senare tidpunkt till långivaren återlämna instrument av samma slag, säljer de lånade instrumenten. Vid försäljningen räknar låntagaren med att vid tidpunkten för återlämnandet kunna anskaffa instrumenten på marknaden till ett lägre pris än det till vilka de lånade instrumenten såldes. Skulle priset i stället ha gått upp, uppstår en förlust, vilken vid en kraftig prishöjning kan bli avsevärd. 8. BELÅNING Finansiella instrument kan i många fall köpas för delvis lånat kapital. Eftersom såväl det egna som det lånade kapitalet påverkar avkastningen kan du som kund genom lånefinansieringen få en större vinst om placeringen utvecklas positivt jämfört med en investering med enbart eget kapital. Skulden som är kopplad till det lånade kapitalet påverkas inte av om kurserna på köpta instrument utvecklas positivt eller negativt, vilket är en fördel vid en positiv kursutveckling. Om kurserna på köpta instrument utvecklas negativt uppkommer en motsvarande nackdel eftersom skulden kvarstår till 100 procent, vilket innebär att kursfallet krona för krona förbrukar det egna kapitalet. Vid ett kursfall kan därför det egna kapitalet helt eller delvis förbrukas samtidigt som skulden måste betalas helt eller delvis genom försäljningsintäkterna från de finansiella instrument som fallit i värde. Skulden måste betalas även om försäljningsintäkterna inte täcker hela skulden. Information om olika typer av finansiella instrument och handel med finansiella instrument jämte förslag till ytterligare litteratur på området återfinns också t.ex. på Konsumenternas bank- och finansbyrås hemsida, och på SwedSecs hemsida, Info egenskaper och risker NN 2007:1 Nordnet Bank AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Order: Fax: Org. nr E-post: [email protected]

35 Information om behandling av personuppgifter enligt personuppgiftslagen Personuppgiftslagens (PuL) syfte är att skydda privatpersoner mot att deras personliga integritet kränks genom behandling av personuppgifter. En viktig del av detta skydd är att den som uppgifterna gäller informeras om de behandlingar som utförs. Nordnet Pensionsförsäkring AB (Nordnet) behandlar både personuppgifter som du lämnar själv och sådana uppgifter som kan komma att inhämtas från annat håll. Behandlingen sker för att Nordnet ska kunna fullgöra ingångna avtal, för att Nordnet ska kunna vidta de åtgärder du begärt innan eller efter det att avtal träffats, i administrativt syfte samt för att Nordnet ska kunna fullgöra vissa rättsliga skyldigheter. Behandling av personuppgifter sker vid ansökan om försäkring. Behandling sker även vid avslag samt efter det att försäkring avslutats. Behandlingen sker också för att Nordnet ska kunna lämna information om regel- och villkorsändringar, produkter och tjänster m.m. och omfattar även anteckningar av frågor och klagomål. Personuppgifterna kan vidare utgöra underlag för Nordnets marknads- och kundanalyser, affärs- och metodutveckling samt riskhantering och statistik. Personuppgifter kan för angivna ändamål, inom ramen för gällande sekretessregler, ibland komma att lämnas ut till eller hämtas från andra bolag inom Nordnetkoncernen eller bolag som koncernen samarbetar med, t.ex. andra svenska eller utländska försäkringsbolag, banker, värdepappersbolag, depåbanker, clearingorganisationer eller motsvarande. I syfte att tillhandahålla nyhetsinformation m.m. överlämnar Nordnet uppgifter om kunder till leverantörer av sådana tjänster. Behandling av personuppgifter kan komma att ske i moderbolaget Nordnet AB (publ), samt därtill hörande dotterbolag, för ändamål som avser direkt marknadsföring. I vissa fall är Nordnet också skyldigt enligt lag att lämna uppgifter, t.ex. till Finansinspektionen, Skatteverket och försäkringskassan. I syfte att upprätthålla en god kund- och registervård kan Nordnet komma att komplettera personuppgifterna med information från privata och offentliga register, t.ex. uppdatering av adressuppgifter med hjälp av statens person- och adressregister, SPAR. Du har rätt att kostnadsfritt få information om vilka personuppgifter som behandlas av bolag i Nordnetkoncernen genom en skriftlig och egenhändigt undertecknad begäran ställd till nedanstående adress. Det är också till denna adress du kan vända dig om du vill begära rättelse av felaktig eller missvisande personuppgift eller om du vill anmäla att du inte vill erhålla direktreklam.. Nordnet Pensionsförsäkring AB PuL/Juridik Box Bromma Info om behandling av personuppgifter NN 2007:1 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: [email protected]