Terminsstart pension

Transkript

1 Terminsstart pension Vad gör? Egentligen Det ska vara lätt att göra rätt 2 1

2 Säkra kunskap och kompetens AkEviteter Skapa en enhetlig tröskel för kunskap och kompetens för alla distributörer En ny lag om försäkringsdistribueon, den 8 mars 2018 Totalt omnämns 12 gånger i analysen. 3 FinansinspekEonens föreskriver föreskriver om försäkringsdistribueon (4 kap.) Krav på kunskapstest och uppföljning 8 En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska ha genomfört ej kunskapstest med godkänt resultat. Det gäller även för en sådan anställd som direkt deltar i distribueonen av försäkringar för en försäkringsdistributör som är en juridisk person. Testresultatet ska visa aj kraven på kunskaper enligt 3 6 är uppfyllda. Testet ska ha Ellhandahållits eller godkänts av en person eller ej företag som har kunskap om de ämnesområden som testet gäller samt om hur kunskapstest ska FFFS 2018:10 7 uuormas. Testet ska genomföras på ej säkert och Ellförlitligt säj för aj garantera ej korrekt resultat och den testades kunskaper. 9 En försäkringsdistributör ska minst en gång per år genomföra uppföljande kunskapstest. De uppföljande kunskapstesten ska säkerställa aj de personer som avses i 8 första stycket foruarande har Ellräckliga kunskaper om det som anges i 3 6. De uppföljande kunskapstesten ska uppfylla kraven i 8 andra stycket, men behöver inte vara lika omfajande. Kunskapstest för att visa grundläggande kunskap s kunskapstest Årlig uppföljning s kunskapsuppdatering 10 En försäkringsdistributör ska, om FinansinspekEonen begär det, kunna visa aj de personer som avses i 8 första stycket har uppnåj ej godkänt resultat på sådana kunskapstest som avses i 8 och 9. Distributören ska också kunna redogöra för testernas nivå och innehåll. 4 2

3 FinansinspekEonens föreskriver föreskriver om försäkringsdistribueon (4 kap.) Krav på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling 11 En försäkringsdistributör som är en fysisk person ska se Ell aj den genom fortbildning och yrkesutveckling har Ellräcklig kunskap och kompetens inom de ämnen och områden som anges i 3 6. För en försäkringsdistributör som är en juridisk person gäller kravet i första stycket för en sådan anställd som direkt deltar i distribueonen av försäkringar. Fortbildningen och yrkesutvecklingen för sådana personer som avses i första och andra styckena ska omfaja minst 15 Emmar per år och person. 15 utbildningstimmar per år 5 Framtagning kunskapskrav Branschgemensamt Utbildningsråd och kvalitetsråd Rådens uppdrag kan delas upp i tre (3) moment: 1. Bearbetning och förslag av ändringar i s kunskapskrav 2. Faktagranskning av befintliga frågor (enligt t.ex. IDD) 3. Relevans- och svårighetsbestämning av nya frågor Arbete i utbildningsråd och kvalitetsråd försäkringsföretag, förmedlarbolag, SFM, experter och advokatbyråer. Avstämning med FinansinspekEonen, för synpunkter kring vikega områden. Kunskapskrav, klara innan september InformaEonsmöte för utbildningsinsetut i oktober. Publiceras januari Process 6 3

4 Tester 2019 Licenstester - Försäkringsförmedlare Liv 2019 Sak 2019 Generalist Sak 2019 Specialist Personskade 2019 (Tillägg Ell Liv) Avancerad Rådgivning 2019 CerEfikat Försäkringsbolag Liv 2019 Sak 2019 Generalist Sak 2019 Specialist Personskade 2019 Avancerad Rådgivning 2019 Behörighetstester Riskförsäkring betalskydds- och objektsförsäkring 2019 Riskförsäkring trafikförsäkring 2019 Försäkringsplus 2019 Försäkringsassistenter- och informatörer 2019 Valbara moduler från Kunskapskrav för Licenstester 7 Branschreglering FinansinspekEonen rapport

5 Branschreglering Frivilliga avtal mellan försäkringsförmedlaren och. Branschreglering hjälper försäkringsförmedlare individer och företag aj agera proakevt och enhetligt och bidrar på så vis både Ell aj uppräjhålla förtroendet för branschen och Ell ej utökat kundskydd. 9 s branschreglering består i huvudsak av: Avtal och regelverk, Lämplighetsprövning vid ansökan Utredande arbete och regeleverlevnadskontroller Beslut i disciplinärenden fajas av Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd. Erinran Varning Uteslutning 10 5

6 Branschreglering Disciplinnämnden Ledamöter 34 ärenden pågående hos Disciplinnämnden (auguse 2018) Disciplinnämnden kan på eget inieaev eller på begäran av en domstol, myndighet, Registrerad förmedlare, Företag, SFM, Fullmaktskollen eller ujala sig om Regelverket eller god försäkringsförmedlingssed. Per Johan Eckerberg, ordförande, Malin Björkmo, vice ordförande Jan-Mikael Bexhed, Dan Öwerström Patric Thomsson Carl Johan Rundquist Susanne Sundberg Kaj Larsén Henning Holmberg 11 Utredande arbete hos 32 utredningar under utredningar under 2017 Ca 200 inledda utredningar sedan

7 LäJ aj göra räj dagen Välkomna LäJ aj göra räj-dagen 30 november Arrangemang för branschen om s verksamhet och IDD med syve aj göra din regeleverlevnad lite läjare 13 REKO 2017 EJ resultat av s årliga regeleverlevnadskontroll 14 7

8 Branschreglering RegeleVerlevnadskontroll - REKO REKO 2018 Svar kan lämnas mellan den 3 september och den 30 september 2018 REKO Analys: En extern aggregerad rapport samt ej underlag som kommer aj ligga Ell grund för utredningsarbetet. REKO 2018: Innehåll beslutat. Fokus: compliance, ansvarsförsäkring samt detaljerad kartläggning över vad för typ av verksamhet anslutna förmedlarföretag arbetar med. 15 Mål och syve aj undersöka Ell vilken grad företagen följer s regelverk och Disciplinnämndens ujalanden och beslut, aj skapa medvetenhet kring skyldigheten aj everleva Disciplinnämndens beslut, aj öka företagens benägenhet aj anmäla överträdelser Ell, aj kontrollera förekomst av dokumentaeon, policydokument, fullmakter och övriga datapunkter som funnit aj det finns behov av aj yjerligare förstå, samt aj uppmärksamma eventuella brister och belysa hur dessa brister kan åtgärdas i syve aj det ska vara läj aj göra räj. 16 8

9 UUörande Kontrollen avsåg föregående verksamhetsår, dvs En digital enkät gick under sommaren 2017 ut Ell samtliga företag som valt aj ingå avtal med och därmed förbundit sig aj följa s regelverk. Kontrollen har resulterat i två rapporter: REKO mini och REKO analys Enkätens fokusområden: Företagens Ellämpning av s regelverk Företagens Ellämpning av beslut och ujalanden från Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd DokumentaEon från förmedlingsellfällen Interna policydokument och riktlinjer Användandet av fullmakter eller uppdragsavtal 17 REKO Analys 2017 En analysrapport av det aggregerade resultatet Struktur Rapporten har delats in i fyra kapitel: Om undersökningen, Livföretag, Sakskadeföretag och YAerligare informabon som kommit Bll s kännedom Kapitlen om livföretagen och sakskadeföretagen avslutas med en Ell området knuten analys KvalitaEv och kvanetaev analys Data från REKO 2017 är kvanetaev i form av företagens svar på flervalsfrågor och kvalitaev i form av fritextsvar och dokument. När företagens svar på flervalsfrågor analyserats har använt sig av kvanetaeva metoder och där frågor besvarats med fritext eller genom uppladdat dokumentaeon har en kvalitaev metod nyjjats. REKO 2017 omfajar ej stort kvalitaevt material. Alla företag som deltog blev bland annat ombedda aj Ellhandahålla fem (5) kopior av kunddokumentaeon 18 9

10 EJ urval av livföretagens resultat % av de svarande livföretagen har en ruen för hantering av intressekonflikter som är fastställd av styrelsen, trots aj lag och föreskriv inte kräver aj denna ruen fastställs på styrelsenivå. Ur Reko Analys: vill påtala aj det inte är Ellräckligt aj ruener för hantering av intressekonflikter finns nedskrivna. De behöver också omsäjas i prakeken, t.ex. genom aj företaget analyserar och idenefierar vilka intressekonflikter som kan uppstå i den egna verksamheten, hur de ska hanteras när de uppstår, och genom aj företaget dokumenterar företagets risker

11 60% 56% 54% Uppfyller helt Uppfyller delvis Uppfyller inte alls 27% 28% 13% 17% 27% 20% Kundens situation Motivering av lämnade råd Tydligt uttryckt prisinformation Av företagens fem dokumentaeoner har två slumpats fram för granskning. De bedömdes uefrån fyra kriterier varav tre har grund i FinansinspekEonens föreskriver och allmänna råd om försäkringsförmedling : Beskriver dokumentaeonen kundens bakgrund, behov och önskemål på ej sådant säj aj en utomstående kan förstå Beskriver och moeverar dokumentaeonen vilka råd som försäkringsförmedlaren lämnat Ell kunden och samspelar dessa i så fall med kundens ujryckta behov och önskemål Anges priset för förmedlingen på ej tydligt säj 21 EJ urval av sakskadeföretagens resultat 22 11

12 70 % av de svarande sakskadeföretagen har en policy för eeska riktlinjer som är fastställd av styrelsen, trots aj lag och föreskriv inte kräver aj denna ruen fastställs på styrelsenivå. 23 Sakskadeföretag och marknadsföring Disciplinnämndens beslut 2016:1 om marknadsföring 79 % av sakskadeföretagen har uppgivit aj beslutet inte är Ellämpligt på deras verksamhet. En vanlig missuppfajning i branschen är aj god sed vid direktmarknadsföring inte är applicerbart för sakskadeföretag. är medvetna om aj sakskadeföretag i större utsträckning riktar sig direkt mot företagskunder och aj de som inte har privatkunder inte uuör direktmarknadsföring riktad Ell konsument

13 Färre brister hos skadeförsäkringsförmedlare med fler anställda UEfrån REKO 2017 kan det konstateras ej litet samband mellan antal anställda och hur många brister som idenefierats. Sakskadeföretag med fler anställda tenderar aj ha färre brister och därmed en högre grad av regeleverlevnad. OrganisaEonsEllhörighet ökar graden av regeleverlevnad för sakskadeföretag Dataunderlaget från REKO 2017 påvisar aj organisaeonsellhörighet har påverkan på sakskadeföretags grad av regeleverlevnad i granskat material. En stark korrelaeon visar aj sakskadeföretag som Ellhör en förmedlarorganisaeon i snij uppvisar ca 1,2 färre noteringar/brister än sakskadeföretag som inte Ellhör någon förmedlarorganisaeon. 25 YJerligare informaeon som kommit Ell s kännedom Livföretag och sakskadeföretag Tillstånd från FinansinspekEonen I samband med s arbete med REKO 2017 uppmärksammade aj det finns företag som inte utövar sådan verksamhet som deras Ellstånd avser Företag med Ellstånd för förmedling av livförsäkring som endast har verksamhet inom investeringsrådgivning Företag med Ellstånd (liv och/eller sak) som uppgej aj de inte bedrivit verksamhet under 2016 Få interna utredningar under 2016 s regelverk beskriver företagens skyldighet aj anmäla anställdas eller anknutnas misstänkta missförhållanden Ell. Inget företag uppger aj några sådana händelser förekommit har under 2016 mojagit flera anmälningar gällande misstanke om anställdas regelöverträdelser är det troligt aj frågan har missuppfajats av de deltagande företagen hoppas aj företagens deltagande i REKO gör aj företagen uppmärksammar skyldigheten aj anmäla anställdas misstänka regelöverträdelser

14 Det ska vara läj aj göra räj! Företag som varit med i längre tenderar aj ha en högre grad av regeleverlevnad Livföretag med högre andel anställda licensierade förmedlare uppvisar högre grad av regeleverlevnad 27 Undrar du något? Ring oss på ! 28 14