Detta är flexpension EN HANDBOK

Transkript

1 Detta är flexpension EN HANDBOK

2

3 Förord Det har alltid varit en central uppgift för facket att bidra med lösningar på arbetsmarknadens utmaningar. Mycket som idag tas för givet i arbetslivet finns till tack vare att fackföreningsrörelsen satt press, skapat opinion och förhandlat fram förmåner och rättigheter. Fackets roll idag är viktigare än någonsin, och de frågor Unionen jobbar med gör skillnad för medlemmar, företag och samhälle. Precis som vi tidigare fått igenom till exempel mer semester än lagstadgad och föräldralön som naturliga delar av kollektivavtalen vill vi nu få igenom flexpension på alla avtalsområden. Tillsammans kan vi få 2016 års avtalsrörelse att innebära samma möjligheter för alla. När Unionens förbundsråd fattade beslut om att flexpension är en av de allra viktigaste frågorna i avtalsrörelsen 2016, innebar det att Unionens förtroendevalda, 18 regioner och förbundskontoret fick en gemensam arbetsuppgift. Vi behöver ett tätt samarbete mellan Unionens förtroendevalda och tjänstemän för att nå i mål. Allas insats behövs, och vi behöver agera tillsammans. Förtroendevalda och medarbetare på Unionen har en avgörande roll i arbetet med avtalsrörelsen Syftet med den här handboken är att du ska känna dig trygg med att kunna ta varje tillfälle i akt att prata med medlemmar och arbetsgivare om vad flexpension är, och varför Unionen driver frågan om flexpension. Genom arbetsplatsbesök, medlemsmöten, nätverksträffar och andra aktiviteter ska vi tillsammans säkerställa Unionens kraft i avtalsrörelsen för att ge så många medlemmar som möjligt rätt till ett bättre och flexiblare avslut på arbetslivet. Förtroendevalda inom Almega tjänstesektorn har en särskilt viktig roll i informations- och förankringsarbetet gällande flexpension. Förtroendevalda kan sin bransch, känner medarbetarna och har bäst möjlighet att prata om flexpension med medlemmar, arbetsgivare och eventuella akademikerklubbar inom företaget. Sverige står inför en stor utmaning när det gäller pensionsfrågan. Hur ska vi få pensionen att räcka till? Hur länge behöver vi jobba innan vi kan gå i pension? Hur kan vi göra det bättre för alla dem som vill jobba längre, men som vill ha ett flexiblare avslut på arbetslivet med tid till annat än bara arbete? Unionens svar är flexpension. Mer pengar till pensionen och ett flexiblare slut på arbetslivet. Det är vad flexpension handlar om. Niklas Hjert, Unionens förhandlingschef DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 3

4 4 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

5 Innehåll Bakgrund 6 Vad är Flexpension? 7 Flexpensionens två delar 7 En kompletterande avsättning 7 En möjlighet att gå ner i arbetstid 7 Varför behövs flexpension? 8 Pensionen sjunker 8 Vi behöver orka längre 9 Ett friare och flexiblare avslut 10 Vem omfattas av flexpension? 11 Avtalsområden med kollektivavtal som idag omfattas av flexpension 11 Flexpension en fråga för hela Unionen 13 Kommunikation 13 Unionens huvudbudskap 13 Nio snabba argument 14 Hur kan vi prata om flexpension? 15 Med medlemmar 15 Med arbetsgivare 17 För samhället 17 Kommunikationsmaterial till din hjälp 18 Hur kommunicerar förbundskontoret och regionerna? 18 Frågor & Svar 19 Det svenska pensionssystemet 22 Allmän pension 22 Tjänstepension 22 ITP 1 23 ITP 2 24 Sammanfattning ITP 1 och ITP 2 24 Varför är det så bra med kollektivavtalad pension? 24 Räkneexempel 26 Antaganden vid beräkning 26 Hur mycket kan flexpension ge? 27 Referenslista DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 5

6 Bakgrund Arbetsmarknadens parter har ett gemensamt ansvar att förstärka pensionerna och skapa en mer flexibel övergång mellan arbete och pension. Majoriteten av arbetsgivarorganisationerna har tagit det ansvaret och tecknat kollektivavtal med flexpension. Unionens utmaning i avtalsrörelsen 2016 är nu att se till att alla arbetsgivarorganisationer tar det ansvaret. Själva avtalslösningen heter deltidspension men namnet speglar inte förmånen ordentligt. Därför har Unionen i stället valt att prata om lösningen som flexpension. Flexpension är en förmån som präglas av valfrihet. En förstärkt och flexibel pension både avseende ekonomi och arbetstid. Befolkningen blir allt äldre i Sverige. Det är positivt eftersom det beror på att vi har fått bättre levnadsvillkor. Men den ökade medellivslängden medför också utmaningar som vi behöver ta ställning till. Den allmänna pensionen ska räcka till fler personer under en längre tid och vi kommer att behöva jobba längre innan vi går i pension. Många anställda vill också jobba längre upp i åldrarna, under förutsättning att det går att trappa ner arbetstiden de sista åren. Unionen vill att det ska finnas mer flexibilitet i slutet på arbetslivet och mer pensionspengar till medlemmarna. Vi kan och vill inte riskera att hamna i en situation där dagens ungdomar inte kan leva på sin pension som gamla. Inte heller vill vi att arbetslivet ska bli längre om vi inte samtidigt kan skapa hållbara lösningar som gör det möjligt att anpassa arbetstiden efter var och ens förutsättningar och behov. Ambitionen är naturligtvis att hitta en förhandlingslösning, men det råder inga tvivel om att det är en mycket viktig fråga för Unionen att alla medlemmar ska ha rätt till flexpension. Om Unionens förtroendevalda och anställda håller ihop så kommer vi att fixa det här. Unionens förhandlingschef Niklas Hjert 6 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

7 Vad är flexpension? Flexpension är mer tjänstepension och en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid. Flexpension innebär mer pengar till din nuvarande pensionslösning. Flexpensionens två delar Flexpension är två saker mer tjänstepension och en förstärkt möjlighet för individen att själv bestämma hur och när den vill gå i pension. Flexpension finns på flera av Unionens kollektivavtalsområden, och arbetet fortsätter med att fler avtalsområden ska omfattas. I avtalsrörelsen 2016 är införandet av flexpension på alla avtalsområden en av Unionens viktigaste frågor, det framgår av både medlemsundersökningar och inriktningsbeslut. En kompletterande avsättning På de avtalsområden där flexpension finns idag har man kommit överens om att avsättningen till tjänstepensionen ska öka. Den ökade avsättningen tas från kostnadsutrymmet för kollektivavtalet och innebär en garanterad avsättning för varje anställd. Från och med 2015 får varje anställd en avsättning motsvarande till exempel 0,5 eller 0,6 procent av lönen (avsättningen skiljer sig åt mellan olika kollektivavtal). Unionens målsättning är att i kommande avtalsrörelser öka avsättningen för att så småningom nå cirka två procent. Kompletterande avsättning med ITP 1 ITP 1 är ett premiebestämt pensionsavtal och med den extra avsättningen som flexpension innebär, ökas helt enkelt avsättningen till tjänstepensionen. Kompletterande avsättning med ITP 2 För anställda med ITP 2 ökas den premiebestämda delen, ITPK, med den extra avsättning som flexpensionen innebär. Kompletterande avsättning för anställda utan ITP För anställda som inte omfattas av ITP, till exempel anställda som avstått från ITP eller som har en så kallad tiotaggarlösning utan ITPK, ska arbetsgivaren komma överens lokalt eller individuellt om hur avsättningen till flexpensionen ska ske. En möjlighet att gå ner i arbetstid Flexpension innebär en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid. Det är inte en absolut rättighet, utan en förstärkt möjlighet. Personer som omfattas av flexpension kan ansöka om att gå ner i arbetstid från den månad han eller hon fyller 60 eller 62 år. Vilken ålder som gäller, beror på vilket kollektivavtal som arbetsplatsen omfattas av. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 7

8 Varför behövs flexpension? Unionen vill att medlemmarna ska ha det bra i arbetslivet, oavsett hur långt arbetslivet blir. Medlemmar och förtroendevalda har beslutat att flexpension är en av de viktigaste frågorna i 2016 års avtalsrörelse, av flera anledningar. Införandet av flexpension i kollektivavtalen är Unionens sätt att ta ansvar för en samhällsutveckling där den allmänna pensionen sjunker och där vi på grund av längre livslängd behöver arbeta längre. Det är ett sätt att ge större frihet och flexibilitet för individen vid arbetslivets slut, samtidigt som den ekonomiska tryggheten ökar. Det är helt enkelt en viktig komponent för att medlemmarna ska ha det bra i arbetslivet oavsett hur långt det blir. Vi blir allt äldre men går fortfarande i pension vid ungefär samma tidpunkt. Det leder till att den allmänna pensionen sjunker. Pensionen sjunker Den allmänna pensionen sjunker. Det är en följd av att vi lever längre. I en studie från Folksam kan man se att den allmänna pensionen sjunkit med tolv procent på bara åtta årskullar. 1 Anledningen är att vi lever längre, samtidigt som vi går i pension vid ungefär samma ålder. Den allmänna pensionen ska alltså räcka under längre tid. På tolv år har antalet hundraåringar fördubblats och vi blir allt äldre i Sverige. SCBs befolkningsprognos från 2014 visar att fram till 2060 ökar antalet pensionärer kraftigt samtidigt som den delen av befolkningen som jobbar stadigt minskar. Vi kommer att ha en befolkning där 14 procent av alla som lever i Sverige är över 75 år och en medellivslängd på imponerande 90 år. 2 Forskarna ser inte längre något tydligt tak för hur gamla vi kan bli. De förändrade demografiska förhållandena där människor lever längre innebär att fler pensionärer behöver försörjas under en längre tid samtidigt som det är färre som arbetar. I den statliga pensionsåldersutredningen, vars slutbetänkande presenterades 2013, kom man fram till att om vi inte förändrar vårt pensionsbeteende sjunker pensionsnivåerna och vi riskerar att hela pensionssystemet faller. 1 Folksams årliga rapport Vad blev det för pension 2014? En jämförelse mellan pension och slutlön för årskullarna 1938 till DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

9 Källa: Folksam Flexpension Förstärkt tjänstepension Diagram 3: Allmän pension av slutlön för kvinnor och män, procent ALLA KVINNOR MÄN Vi både vill och kommer att behöva jobba längre. För att det ska bli bra behövs ett flexiblare slut på arbetslivet med förstärkt möjlighet att gå ner i tid utan att förlora på det ekonomiskt. Vi behöver orka längre Pensionsåldersutredningen kom även fram till att en förutsättning för att den framtida välfärden inte ska urholkas ekonomiskt är att människor arbetar längre. Både den tidigare och den nuvarande regeringen har också påtalat att pensionsåldern bör ses över. Den förre statsministern Fredrik Reinfeldt talade om en möjlig pensionsålder vid 75 års ålder och nuvarande socialförsäkringsminister Annika Strandhäll säger att hon är öppen för att införa en högre pensionsålder. 3 Samtidigt som en del pensionärer kommer att få det svårt att få pensionen att räcka till, så finns det många som både vill och orkar fortsätta jobba efter 65 års ålder. Unionen undersökte med hjälp av Novus, både 2013 och 2015, hur medlemmarna ser på ett längre arbetsliv. Båda undersökningarna visar att många tjänstemän vill jobba längre, under förutsättningen att de får trappa ner och till exempel vara lediga en dag i veckan. Den främsta faktorn som påverkar viljan att arbeta längre än dagens informella pensionsgräns på 65 år är att det ska löna sig ekonomiskt. Nästan lika avgörande är frågan om ökad flexibilitet i arbetslivet, med en möjlighet att kunna trappa ner arbetstiden gradvis, genom exempelvis flexpension. 4 I juni 2015 presenterade AMF resultatet av en stor intervjuundersökning. I undersökningen hade 83 procent av de intervjuade svarat att de tror att fler skulle arbeta längre om de kunde styra sin arbetstid de sista åren av arbetslivet. Utöver möjligheten till ett flexiblare avslut på arbetslivet och mer tid och ork till annat, innebär flexpension även extra pensionsavsättningar DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 9

10 Deltidspension (flexpension) är en lösning som gör att fler skulle orka med ett längre arbetsliv, eftersom det möjliggör att trappa ner i slutet av arbetslivet. Att vi lever längre brukar mötas med ensidiga argument om att vi måste arbeta längre. Men det är inte alla som orkar eller kan göra det, och då är det viktigt att det finns åtgärder som kan underlätta detta. Det är svårt att på förhand veta hur ens arbetsliv kommer att se ut. Deltidspensionen skapar ett framtida handlingsutrymme i tid för dagens unga när de närmar sig pension. AMFs trygghetsekonom Dan Adolphson FAKTA Inför avtalsrörelsen 2016 genomförde Unionen en undersökning för att få reda på vilka frågor medlemmarna vill att vi ska driva. Så här prioriterade de medlemmar som svarade. Prioriterade frågor Medlemmarna 1. Extra avsättning till tjänstepension 41 % 2. Reallöneökningar 39 % 3. Hälsosam förläggning av arbetstiden/rimlig arbetsbelastning 38 % 4. Arbete mot diskriminerande löneskillnader 34 % 5. Allas rätt till årlig löneökning 33 % Ett friare och flexiblare avslut Unionen vill både att arbetslivet och slutet på arbetslivet ska vara flexibelt. Idag är arbetslivet flexibelt för de allra flesta. Vi jobbar hemma, vi jobbar på resande fot. Vi jobbar på morgonen, på kvällen och ibland på helgen. Det är också rimligt att slutet på arbetslivet är flexibelt och grundar sig på individens önskemål och livssituation. Flexpension är en förstärkt möjlighet för individen att utifrån livssituation och önskemål få mer att säga till om i frågan om hur och på vilket sätt man ska gå i pension. Medan en del vill arbeta fyra dagar per vecka för att få möjlighet att ägna sig åt att resa, läsa böcker, leka med barnbarnen eller engagera sig i en efterlängtad hobby, vill en del fortsätta att arbeta så länge som möjligt med en högre pension i slutändan. Det handlar om valfrihet. 10 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

11 Vem omfattas av flexpension? I dagsläget är det bara Almega som har sagt nej till flexpension. Under avtalsrörelsen 2013 drev Unionen frågan om flexpension för första gången. Flexpension infördes på flera av Unionens kollektivavtalsområden där bland annat arbetsgivarna inom industrin ansåg att flexpension är en bra investering för en hållbar samhällsekonomi och mer generös personalpolitik. I dagsläget omfattas inte Almega tjänstesektorn av flexpension. Därför är en av de absolut viktigaste frågorna i den avtalsrörelse som vi nu befinner oss mitt uppe i, att fler ska omfattas av kollektivavtal som innehåller flexpension. Avtalsområden med kollektivavtal som idag omfattas av flexpension Biltrafikens Arbetsgivarförbund Bussarbetsgivarna Byggnadsämnesförbundet EFA Elektriska Installatörsorganisationen FASTIGO Glasbranschföreningen Grafiska Företagens Förbund Gruvornas Arbetsgivarförbund Innovations- och Kemiföretagen KFO Industriföretag Livsmedelsföretagen Maskinentreprenörerna Motorbranschens AGO Målaremästarnas Riksförening Petroleumbranschens AGO Plåtslageriernas Riksförbund Sjöfartens Arbetsgivarförbund SLA Djursjukvård och Djurparker SLA Golf SLA Hushållningssällskap och husdjursföreningar SLA Jordbruk SLA Skogsbruk SLA Trädgårdsodling och Trädgårdsanläggningar SLA Virkesmätning Stål- och Metallarbetsgivarna SVEMEK Svenska Flygbranschen Tjänstemän Svenska Flygbranschen CC Sveriges Byggindustrier Sveriges Hamnar Sveriges Skogsindustrier Massa och Papper Sveriges Skogsindustrier Sågverk Teknikarbetsgivarna Tekniktjänstearbetsgivarna TEKO Trä- och Möbelföretagen Stoppmöbel Trä- och Möbelföretagen Träindustri VVS Företagen DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 11

12 Sammanfattningsvis så har Unionen kommit överens med arbetsgivarorganisationerna inom branschområdena Industrin, Transport och Bygg. Det innebär att de som jobbar inom ett branschområde där överenskommelse om flexpension finns har en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid och får en extra avsättning till tjänstepensionen. I början på 2014 efter förra avtalsrörelsen träffade Unionen även en överenskommelse med Svensk Handel och Visita där man enades om att flexpension kommer att införas under avtalsrörelsen De enda avtalsområden som i dagsläget saknar lösningen flexpension finns inom Almega. Den som arbetar på ett företag som är anslutet till Almega får varken den förstärkta möjligheten till lägre sysselsättningsgrad eller extra avsättningar till tjänstepension. Industrin Transport Bygg Almega Handel/ Besök Status flexpension Unionens avtalsområden förmånen finns på gång förmånen finns inte 12 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

13 Flexpension en fråga för hela Unionen Flexpension är en gemensam uppgift. Unionen är en medlemsstyrd organisation. Det är förtroendevalda inom Unionen som utser förbundsrådsrepresentanter som i sin tur antar inriktningsbeslut under förbundsrådet. Inriktningsbeslutet avgör sedan vilka frågor Unionen ska driva i avtalsrörelsen. Under 2015 års förbundsråd var flexpension en av de fyra frågor som antogs. Nu när inriktningsbeslutet är fattat är Unionens uppgift att på bred front sprida information om frågorna, förankra och realisera beslutet. Kommunikation Alla i Unionens organisation har en omfattande och viktig uppgift i att prata med medlemmar och arbetsgivare om flexpension. Följande kapitel innehåller en beskrivning av hur vi pratar om flexpension och vilka verktyg som finns tillgängliga som en hjälp för dig i det arbetet. Unionens huvudbudskap Vi blir äldre och äldre. Det innebär att livet som pensionär blir längre. Mer ledigt. Det är bra! Problemet är att framtidens pensionärer riskerar att få en dålig ekonomi efter arbetslivet. Vi kommer att ha tid, men inte råd att leva. Något måste göras. Nu. ger individen förstärkt möjlighet att gå i pension successivt, i den takt man vill. Unionen vill att alla medlemmar själva ska kunna välja om de vill varva ner inför pensionen eller om de vill fortsätta jobba. Man ska inte behöva välja mellan antingen hundra procent jobb eller hundra procent pension. Man ska inte heller riskera att få en dålig ekonomi efter ett långt arbetsliv. Flexpension är en lösning på både sjunkande pensionsnivåer och dagens brist på flexibilitet vid arbetslivets slut. Genom Unionens förslag med både mer tjänstepension för alla och en förstärkt möjlighet att gå ner i tid så bidrar flexpension till ett hållbart arbetsliv. När den allmänna pensionen sjunker i en rejäl fart och allt fler tjänstemän vittnar om att de vill trappa ner vid arbetslivets slut måste parterna på arbetsmarknaden ta sitt ansvar. Flexpension mer pengar och mer tid! Flexpension kan hjälpa till att lösa ekvationen. Den ser till att individen får mer tjänstepension. Flexpension ökar också människors valfrihet och DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 13

14 Tips! Nio snabba argument Det enda rimliga är att alla medlemmar omfattas! Ingen ska behöva klara sig på en undermålig pension. Lösningen måste komma så snart som möjligt för dem som ännu inte omfattas så att de inte går miste om pengarna. Flexpension löser ett både allvarligt och väl belagt problem. Att ställa grupper och individer utanför kommer skapa stora problem och orättvisor längre fram. Fler behöver jobba allt längre upp i åldrarna för att välfärden ska finanseras. Ska vi leva på en nivå som vi förväntar oss idag måste pensionsavsättningarna öka. Vi lever längre och dagens system behöver utvecklas för att fler ska orka jobba längre. Flexpension ger dig större möjlighet att orka jobba längre än om du jobbar heltid. Det känns omodernt att bara kunna välja mellan heltidsarbete eller heltidspension. Få ett rikare liv mer i pension och ökad möjlighet till mer fritid. Ingen vet bättre än du när du ska trappa ner inför pensionen. 14 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

15 Hur kan vi prata om flexpension? Fördelar att lyfta fram Med medlemmar Mer pengar till pensionen När vi lever längre och pensionerna ska räcka längre behöver vi fylla på med pengar för att få ekvationen att gå ihop. De extra avsättningarna som görs till din tjänstepension gör det möjligt för dig att gå i pension med mer pengar i plånboken och bidrar till att du kan få en bra pension. Valfrihet Vi vill att du ska få ett flexibelt slut på arbetslivet. Du ska i högre utsträckning kunna välja om du vill varva ner och exempelvis jobba en dag mindre i veckan genom ändrad sysselsättningsgrad för att kunna ägna dig åt det du vill göra; resa, spela rugby, leka med barnbarnen, ägna dig åt en hobby eller vila. Oavsett om du väljer att jobba ända in i kaklet eller varva ner vid arbetslivets slut, så får du den kompletterande avsättningen till tjänstepensionen. De två förmånerna är oberoende av varandra. Rättviseperspektivet I Sverige lever vi lika länge oavsett om vi jobbar inom industrin eller tjänstesektorn. Det blir en märklig och skev arbetsmarknad när du inte får ta del av den förmån som flexpension innebär, enbart på grund av att du jobbar på ett företag inom tjänstesektorn. När du jobbar så har du som anställd bidragit till framgång för branschen som helhet. Det är då inte rimligt att du när det är dags för pension drabbas negativt för att du är anställd i fel bransch. Alla medlemmar ska ha samma rätt till mer pengar och större möjlighet till ett flexibelt avslut på arbetslivet. Yngre och äldre Yngre Du som är ung tjänar mest på flexpension rent ekonomiskt eftersom du har många år kvar att tjäna in extra tjänstepension på. Du tillhör dessutom den grupp som löper störst risk att få väldigt lite i allmän pension om ingen gör något. Allt talar för att den allmänna pensionsåldern kommer att höjas och du kommer att behöva jobba längre. Flexpension är ett säkert pensionssparande som du själv inte behöver sköta, din arbetsgivare gör inbetalningen åt dig. Du får dessutom en möjlighet att gå ner i arbetstid åren före pensionen. Äldre Du har kanske redan börjat tänka på hur det blir när du närmar dig pensionsåldern. Visst stämmer det att äldre inte är den åldersgrupp som rent ekonomiskt tjänar mest på införandet av flexpension, även om flexpension är ett säkert och mer förmånligt pensionssparande än många privata pensionslösningar. Däremot kan du med en gång dra nytta av den förstärkta möjligheten att kunna gå ner i arbetstid. Du kanske har drömt om att skriva den där boken, resa jorden runt, segla åt det håll vinden drar, få mer tid till att umgås med dina barnbarn eller ägna dig åt någon rolig hobby. Flexpension är en möjlighet att kunna göra det utan att behöva gå i pension på heltid. Oavsett om du går ner i tid eller inte så innebär flexpension att du tjänar in extra pensionspengar och får mer den dagen du pensionerar dig. Tidigare har vi tillsammans drivit igenom förmåner som utökad semester, föräldralön och sjuklön. Nu har du en möjlighet att bidra till att fler i den yngre generationen kan leva på sin pension och orkar jobba hela arbetslivet ut. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 15

16 Övriga grupper som du kommer att prata med De som har låg lön Om du i din nuvarande situation har begränsade förutsättningar att pensionsspara bidrar flexpension till att du får en tryggare pension rent ekonomiskt. Flexpension innebär att det betalas in mer pengar till din tjänstepension och är en utbyggnad av det pensionssystem som du redan idag har rätt till genom kollektivavtalet. Du får en individuellt garanterad avsättning i ett tryggt och säkert sparande med låga förvaltningsavgifter. De som gått med på grund av inkomstförsäkringen/de som har ekonomisk vinning som främsta fokus Flexpensionslösningen innebär ett tryggt sparande med kollektivt upphandlade fonder till låga förvaltningsavgifter. Det är en smart investering där arbetsgivaren gör avsättningar varje månad, och du får mer pengar när du går i pension. De som är väldigt rörliga på arbetsmarknaden/bemanning/konsulter/ branscher med stor rotation Avsättningen som arbetsgivaren har gjort finns kvar även om du byter jobb eller bransch. Det är dessutom väldigt låga förvaltningsavgifter, till skillnad från en privat pensionslösning som kan innehålla förvaltningsavgifter som äter upp en stor del av det du sparat. Unionen jobbar för att införa flexpension på alla avtalsområden och vill att du ska ha rätt till den här förmånen oavsett var du jobbar. Det enda som krävs är att arbetsgivaren har ett kollektivavtal med Unionen. 16 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

17 Med arbetsgivare Ett trovärdigt och stabilt system Många arbetsgivare vill ge personalen extra förmåner genom extra pensionsavsättningar. ITP 1 och ITP 2 är stabila och trygga system som är på plats redan idag. Lösningarna förhandlas kollektivt för att generera största möjliga avkastning, till så låga förvaltningsavgifter som möjligt. Du som arbetsgivare kan därmed känna dig trygg med att de pengar som du avsätter för tjänstepension inte äts upp av förvaltningsavgifter. På så sätt kommer pengarna din personal till del på bästa sätt. Attraktiv och ansvarstagande arbetsgivare Att måna om den svenska modellen och att fortsätta ta gemensamt ansvar för samhällsproblem och bidra till lösningar är något flera arbetsgivarorganisationer redan har tagit ställning för. På många avtalsområden finns redan flexpension inskrivet i kollektivavtalen. Du kan också bidra till det arbetet genom att kontakta Almega och berätta att du vill att 2016 års avtal ska innehålla en överenskommelse om flexpension. En snedvriden arbetsmarknad I Sverige påverkas vår livslängd inte främst av om vi jobbar inom exempelvis transport- eller tjänstesektorn. Det blir en märklig och skev, till och med orättvis arbetsmarknad när medlemmar inte omfattas av en förmån inom en bransch, men skulle ha en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid och få ökade avsättningar till tjänstepension hos en arbetsgivare i en annan bransch. Bättre villkor för fler medlemmar! Erfaren personal som orkar jobba längre Ett syfte med den förstärkta möjligheten att gå ned i tid är att få medarbetare som i många fall har lång erfarenhet, unik kompetens och därmed är svårersättliga på arbetsplatsen att orka arbeta längre. Du som arbetsgivare får bättre möjligheter för kompetensöverföring. En medarbetare vid slutet av arbetslivet som är ledig en dag per vecka får också möjlighet att fylla på energi. Kompetensöverföring I många fall behöver den långa erfarenheten och kunskapen som en äldre medarbetare har överföras till nya, yngre anställda. Flexpension gör den överföringen smidigare. Fler kan vara kvar i sin anställning men kommer kanske inte att jobba heltid. Därmed möjliggörs kompetensöverföring till kollegor. Att hålla kvar kunskap och erfarenhet över tid är kostnadseffektivt. För samhället Ansvarstagande Vi vet att problemet med ökade samhällskostnader i relation till ökad livslängd, pension och sjunkande allmänpension inte går att lösa på individnivå. Inte om vi bryr oss om kommande generationers välstånd. Vi behöver ta ett kollektivt och gemensamt ansvar för att få framtidens pensioner att räcka. Parterna på arbetsmarknaden, fack och arbetsgivare, har alltid identifierat utmaningar och kommit med lösningar vi tar ansvar. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 17

18 Detta är flexpension! En förstärkt tjänstepension MEDLEMSUNDERSÖKNINGEN 1. Extra avsättning till tjänstepension (41%) Mer pengar 2. Reallöneökningar (39%) i plånboken 1 3. Hälsosam förläggning av arbetstiden/ rimlig arbetsbelastning (38%) 4. Arbete mot diskriminerande löneskillnader (34%) 5. Allas rätt till årlig löneökning (33%) Ladda ner materialen om flexpension från Unionens webbplats som stöd i dina samtal med medlemmar och arbetsgivare! På unionen.se/ fortroendevald hittar du till exempel en Power-Pointpresentation riktad till medlemmar som syftar till att väcka intresse för frågan. Det medlemmarna prioriterar! 2 Ett flexibelt slut på arbetslivet Större möjlighet att Medlemmarnarörelsen gå ner i arbetstid Avtals- behov! 2016 INRIKTNINGSBESLUTET Svenska modellen, vem eller vad? 1. Höjda reallöner och ett siffersatt utrymme för årliga löneökningar för alla. 2. Flexpension på alla avtalsområden 3. Stärkta möjligheter till återhämtning och ökad tydlighet kring tillgänglighet. 4. Systematiska åtgärder för att minska löneskillnader mellan kvinnor och män. Kommunikationsmaterial till din hjälp Det finns både en kort och en lång PowerPointpresentation som du kan använda dig av vid medlemsmöten. Den ena är beräknad att ta cirka 60 minuter och den andra 5 10 minuter. Utöver det finns ett informationsblad i A4 som du kan ta med dig till mötet med din arbetsgivare eller mejla ut, en flyer med frågor och svar, informationsgrafiken presenterad i denna handbok på sidan (räkneexemplen) och en informationsfilm i lång och kort version på UnionenTV på YouTube. Informationsfilmen kan du antingen använda under medlemsmöten eller skicka med som en länk till medlemmar som du har svårt att träffa personligen. Mer material produceras kontinuerligt under hösten 2015 och kommer att finnas tillgängligt för nedladdning på Unionens webbshop och under förtroendevaldasidorna på unionen.se se/fortroendevald. Hur kommunicerar förbundskontoret och regionerna? Kommunikationen kring flexpension sker på en rad olika nivåer, och genom olika kanaler och medier. Ett exempel är opinionsbildning, både på nationell och på regional nivå. Reklam och kommunikationsmaterial kring flexpension kommer att lanseras under hösten genom PR, radio, tv, tidningar, direktutskick och i sociala medier. Det kommer att finnas poddar, bloggar och en reklamfilm för spridning. Under hösten 2015 lanseras en särskild kampanjsida inriktad på flexpension, som du kan hänvisa intresserade medlemmar till. Länken till den sidan är Du kan alltid hitta nyheter och den senaste informationen om Unionen i avtalsrörelsen 2016 på Sajten vänder sig främst till övergripande opinionsbildare, media, med- och motparter och engagerade förtroendevalda. På de tretton branschspecifika delegationssidorna kommer du kunna följa vad som händer i just din bransch i förhandlingarna med arbetsgivarna. Sök på flexpension på YouTube! Där i en spellista på UnionenTV hittar du informationsfilmen om flexpension i lång och kort version. 18 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

19 Frågor och svar Varför är det här inte löneväxling? Flexpension är inte en individuell löneväxling utan fungerar på samma sätt som dagens tjänstepension, sjuklön, föräldralön eller någon av de övriga förmånerna som du har rätt till genom ditt kollektivavtal. Hur kostnaden för flexpensionen skall bäras bestäms i avtalsförhandlingarna för varje avtalsområde. Den extra avsättningen till tjänstepensionen tas från helhetskostnaden för kollektivavtalet. Varje individ är dessutom garanterad en avsättning till flexpension. Varför ska arbetsgivare gå med på detta? Det är många arbetsgivare som tycker att flexpension är en utmärkt lösning. En majoritet av arbetsgivarorganisationerna har redan sagt ja till att införa flexpension i kollektivavtalen. Ökad möjlighet till kompetensöverföring är en viktig fördel och är mer lönsamt för dig som företagare. Glada medarbetare fyllda av energi är en annan. Jag ska snart gå i pension vad har jag att tjäna på flexpension? Det finns flera fördelar med att arbeta hos en arbetsgivare som gör avsättningar till flexpension för dig som redan nu närmar dig pension. Det är en viktig fråga för de flesta att få en förstärkt möjlighet att avsluta sitt yrkesliv på ett sätt som passar de behov och förutsättningar man själv har. Oavsett om du vill gå ned i arbetstid för att kunna ägna tid åt annat eller bara vara, så ger flexpension dig en förstärkt möjlighet att kunna gå ner i arbetstid. Vi tror att valfrihet gynnar alla inblandade, såväl arbetstagare som arbetsgivare. Dessutom får du mer pengar att använda vid pension jämfört med om du inte har flexpension i ditt avtal. Varför ska jag som har långt kvar till pension bry mig om detta? Du som är ung och ganska nyligen börjat få avsättningar till tjänstepensionen tillhör de största ekonomiska vinnarna i flexpensionssystemet. Om pengar avsätts och förräntas under lång tid ger det dig betydligt mer i plånboken när du väl går i pension. Du kommer med största sannolikhet behöva jobba högre upp i ålder än vad dina föräldrar behöver göra nu. Flexpension ger dig en förstärkt möjlighet att orka det. I tillägg till mer pengar i pension får du nämligen också en förstärkt möjlighet att själv bestämma över din arbetstid hur och när du ska gå i pension när den dagen kommer. Vad händer när jag byter arbetsplats? Pengarna som avsätts till flexpension betalas in i ITP-systemet och försvinner ingenstans. Redan inbetalade pengar är knutna till dig som individ och följer med dig oberoende av hur ofta du byter jobb och vilken arbetsplats du jobbar på i framtiden. Avsättning till flexpension görs dock bara om din arbetsgivare har kollektivavtal. Borde jag inte få välja själv vad jag gör med mina pengar? Avsättningen till flexpensionen görs från det kollektiva kostnadsutrymmet för kollektivavtalet, inte från dig som person. Det är av den anledningen inte möjligt att säga hur pengarna skulle ha disponerats om de inte avsattes till flexpension.vad som däremot är helt säkert är att pengarna är dina att använda hur du vill när du väl tar ut din pension. Tjänstepension är en kollektiv lösning som har funnits på plats i nästan hundra år där fack och arbetsgivare har enats om att den allmänna pensionen inte är tillräcklig. Flexpension är en förstärkning av den tjänstepension som redan finns idag. Det är ett tryggt och stabilt system med låga förvaltningsavgifter. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 19

20 Jag har redan en individuell överenskommelse med min arbetsgivare om min pension (avstått ITP eller har en tiotaggarlösning utan ITPK), vad innebär flexpension för mig? Överenskommelsen om flexpension omfattar alla anställda. När det gäller avsättningen för de anställda som inte omfattas av ITP, till exempel anställda som avstått från ITP eller som har en så kallad tiotaggarlösning utan ITPK, ska arbetsgivaren komma överens lokalt eller enskilt med individen om hur avsättningen till flexpensionen ska göras. Det innebär att om du istället för ITP har en individuell överenskommelse om tjänstepension sedan tidigare så kan flexpensionen medföra att avsättningen till den individuella lösningen förstärks. Är jag garanterad att få gå ner i tid? Införandet av flexpension innebär en förstärkt möjlighet att gå ner i arbetstid. Ingen är 100 % garanterad att få gå ner i tid, detta görs i samråd med din arbetsgivare. Skulle du bli nekad att gå ner i arbetstid kan Unionen förhandla för dig. Det kan vara skönt att veta att det går att få stöd och förhandlingshjälp om det skulle behövas. Vad behöver jag tänka på när jag går ner i arbetstid? Det är alltid viktigt att tänka på att en lägre lön kan påverka ersättning vid sjukdom och arbetslöshet genom att sjukpenning/-ersättning, sjuklön och sjukpension från ITP, nivån på A-kasseersättning och inkomstförsäkringen alla baseras på den inkomst individen har. En lägre lön kan också påverka avsättningen/intjänandet till allmän pension för personer som har en inkomst under 8,07 inkomstbasbelopp. Medan lägre lön inte påverkar avsättningen till ITP 2, så påverkar en lägre lön avsättningen och intjänandet till ITP 1. Jag som jobbar deltid och/eller har låg lön, hur gynnar det mig att ha flexpension? Oavsett vilka ekonomiska förutsättningar du har i dagsläget så ger flexpensionen dig mer pengar i plånboken när du pensionerar dig, och därmed större ekonomisk frihet och möjligheter att göra vad du vill med din tid. Varför driver Unionen frågan om flexpension? Unionen är en medlemsdriven organisation och har till uppgift att ta tillvara medlemmarnas intressen. Semesterersättning, sjukförsäkring och föräldraledighet är viktiga saker som facket har bidragit till att utveckla. Lägstalöner, övertidsersättning och extra ersättning vid föräldraledighet och sjukdom är andra exempel på saker som du har fått rätt till. Flexpension är ytterligare ett exempel. Vi vill att flexpension ska bli en lika naturlig del av ALLA kollektivavtal som förmånerna ovan. Vi vill att du ska få det bättre helt enkelt. Medlemmar och förtroendevalda i Unionen har tydligt flaggat för att flexpension inom alla avtalsområden är en prioriterad fråga i avtalsrörelsen Vad tycker andra förbund? Liknande lösningar finns redan på plats inom en del andra förbund och Unionen har så långt det är möjligt försäkrat sig om stöd från de andra förbund som berörs. Vad som sedan händer i avtalsrörelsen är svårt att sia om idag. Finns det flexpension på andra delar av arbetsmarknaden? Liknande lösningar finns på plats på andra håll. Inom branscher som industrin, transport och bygg finns redan flexpension. Inom handeln och besöksnäringen är det sagt att flexpension ska finnas på plats efter avtalsrörelsen DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

21 Hur informerar jag min arbetsgivare om flexpension? Du har en viktig uppgift i att prata med din arbetsgivare om flexpension. Du kan börja med att prata om trenden i det allmänna pensionssystemet med lägre ersättningsnivåer, och vilka konsekvenser det kan få. Även chefer ska ju gå i pension någon gång och berörs alltså även de av frågan om flexpension. Du kan utgå från informationsbladet till arbetsgivare när du pratar med din chef, läs mer om det på sidan 18. Det finns en Saco-klubb på min arbetsplats, hur pratar jag med dem om flexpension? Genom att diskutera trenden i det allmänna pensionssystemet med lägre ersättningsnivåer, och vilka konsekvenser det kan få. Även medlemmar i Saco ska ju gå i pension någon gång och berörs alltså även de av frågan om flexpension. Det finns flera material som du kan utgå från när du pratar, läs mer om kommunikation och material på sidan 18. Från och med när betalas flexpension in? Flexpension är en påbyggnad av befinligt ITPsystem och samma åldersgränser och regler gäller. Det innebär att tjänstepensionen till ITP 1 inklusive flexpension börjar betalas in från den månad du fyller 25 år. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 21

22 Det svenska pensionssystemet Det svenska pensionssystemet bygger på två delar, allmän pension och kollektivavtalad tjänstepension. För tjänstemän i privat sektor oftast ITP 1 och ITP 2. För att sätta flexpension i ett sammanhang kommer här en kort beskrivning av det svenska pensionssystemet. När riksdagen beslutade att införa en allmän pensionsförsäkring för över hundra år sedan, så var det den första socialförsäkringen i världen som omfattade i stort sett hela befolkningen. Det var ett av de första och viktigaste besluten för den sociala välfärden i Sverige och medförde bland annat att äldre personer som inte kunde försörjas av anhöriga inte längre behövde förlita sig på fattigvården. Idag är pensionssystemet uppdelat i olika delar; den lagstadgade allmänna pensionen och den kollektivavtalade tjänstepensionen. Utöver det så har många också ett privat pensionssparande. Det svenska pensionssystemets uppbyggnad. privat sparande tjänstepension allmän pension Allmän pension Varje år avsätts 18,5 procent av den pensionsgrundande inkomsten till den allmänna pensionen (16 procent till inkomstpensionen och 2,5 procent till premiepensionen). Alla som arbetat eller bott i Sverige får allmän pension, som grundas på alla inkomster du betalar skatt för. 5 Det gäller även inkomster som till exempel arbetslöshetsersättning, sjuk- eller aktivitetsersättning och föräldrapenning. Det finns också delar som inte är inkomstgrundande, som garantipension. Garantipensionen får den som har haft låg eller ingen inkomst i livet. Garantipensionen är den lägsta nivån av ersättning i det allmänna pensionssystemet. Alla som har bott och arbetat i Sverige har rätt till allmän pension. Tjänstepension På en arbetsplats med kollektivavtal omfattas de anställda av ett kollektivavtalat tjänstepensionsavtal som kompletterar den allmänna pensionen. Det vanligaste för privatanställda tjänstemän är att man omfattas av ITP-planen. ITP-planen består av ITP 1, en premiebestämd tjänstepensionsplan, och ITP 2 som i huvudsak är en förmånsbestämd tjänstepensionsplan. Avsättningarna till ITP 1 börjar betalas in från den månad du fyller upp till 7,5 inkomstbasbelopp per år, 2015 motsvarar det cirka kr 22 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

23 De flesta tjänstemän omfattas av pensionslösningen ITP 1 eller ITP 2. ITP 1 Den som är född 1979 eller senare omfattas av ITP 1. 6 ITP 1 är en premiebestämd pensionsplan vilket innebär att storleken på den premie som betalas in till pensionen är bestämd på förhand. Hur stor tjänstepensionen enligt ITP 1 blir i slutändan beror på hur mycket premier som betalats in, vilken avkastning på kapitalet man får samt vilka avgifter man betalat för förvaltningen av kapitalet. Premien till ITP 1 är 4,5 procent av den kontant utbetalade bruttolönen (exklusive kostnadsersättningar) upp till 7,5 inkomstbasbelopp ( kr per månad 2015). 7 För lönedelar som överstiger detta är premien 30 procent. Premien betalas på varje enskild månadslön. Det innebär att även om en enstaka månadslön överstiger kr betalas ändå 30 procent i premie in för den överstigande lönedelen. Inbetalningarna görs från den månad som den anställde fyller 25 år och fram tills att hen fyller 65 år. De som fortsätter att arbeta efter 65 års ålder kan komma överens med arbetsgivaren om fortsatt premieinbetalning. 6 arbetsgivare som tecknat kollektivavtal efter 2006 kan tillämpa ITP 1 för alla anställda oavsett födelseår 7 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 23

24 ITP 2 Den som är född 1978 och tidigare omfattas oftast av ITP 2 men det är möjligt för arbetsgivare som tecknat kollektivavtal efter 2006 att tillämpa ITP 1 för alla anställda, oavsett födelseår. ITP 2 består av en förmånsbestämd pension och en premiebestämd pension, ITPK. Förmånsbestämd pension innebär att storleken på pensionen är bestämd i förväg, den är bestämd till en viss procentsats av slutlönen. 8 Slutlönen vid pensionsåldern (normalt 65 år) är därför avgörande för hur stor pensionen blir. Lön upp till 30 inkomstbasbelopp ger pensionsrätt. 9 För att få full förmånsbestämd ålderspension från ITP 2 krävs 360 månaders tjänstetid. För varje månad som saknas, minskas pensionen. Den lön som ligger till grund för ITP 2 kallas för pensionsmedförande lön. För att hindra att enskilda arbetsgivare ger sina anställda en bättre pension än vad de har betalat in premier för, räknas inte höga löneökningar de senaste fem åren före pensioneringen med. ITPK är en extra ålderspension som är premiebestämd i ITP 2. Arbetsgivaren betalar in premierna som motsvarar två procent av den pensionsmedförande lönen. Hur stor den premiebestämda pensionen blir beror på hur mycket premier som betalats in, vilken avkastning på kapitalet man får samt vilka avgifter man betalat för förvaltningen av kapitalet. Sammanfattning ITP 1 och ITP 2 ITP 1 (samt ITPK) ger ingen garanterad pensionsnivå. Det är premien som är bestämd. De premier som betalas in, och hur de placeras och förvaltas, avgör hur stor den framtida pensionen blir. ITP 2 garanterar en viss pension, det vill säga förmånen pensionen är bestämd. Pensionen beräknas med en bestämd procentsats på slutlönen. ITP 1 ITP 2 Systemen ITP 1 och ITP 2 är stabila, trygga och finns redan på plats. Varför är det så bra med kollektivavtalad pension? Skillnaderna mellan en privat pensionslösning och en kollektivavtalad pension handlar inte bara om hur mycket den försäkrade får betala i avgifter för förvaltningen av pensionskapitalet. Det handlar också om garantier för pensionen och hur sjukförsäkringen ser ut. Är du sjuk eller föräldraledig får du fortfarande avsättningar till tjänstepensionen. Den kollektivavtalade pensionen är säkrare. Om företaget inte betalar in pensionspremien, till exempel för att det har betalningssvårigheter vid konkurs eller liknande, får personalen ändå ut tjänstepensionen genom en garanti som finns i kollektivavtalet. De som omfattas av ITP är garanterade de förmåner som avtalet ger, oavsett om arbetsgivaren sköter sig eller inte. Det är en unik fördel för ITP. Det är ofta mycket höga förvaltningsavgifter när tjänstepensionen inte är kollektivavtalad. Det ger betydligt lägre pension för de pengar som betalas in. Vid en årlig avgift om två procent på pensionskapitalet kan uppemot en tredjedel av kapitalet försvinna till pensionsbranschens aktörer. Vid en årlig avgift om tre procent på pensionskapitalet, till exempel vid fond-i-fondtjänster, kan nästan hälften av pensionen försvinna. För den med flera korta anställningar blir förvaltningsavgifterna som bolagen tar ut ännu viktigare. Korta anställningar hos olika arbetsgivare innebär ju att små belopp betalas in. Och med olika privata lösningar är sannolikheten stor att pensionspremierna hamnar hos olika bolag beroende på hur arbetsgivarens pensionslösning ser ut procent på lönedelar upp till 7,5 inkomstbasbelopp (ibb), 65 procent på lönedelar mellan 7,5 till 20 ibb samt 32,5 procent på lönedelar mellan ibb 9 30 inkomstbasbelopp motsvarar kr DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

25 Kollektivavtalad pension är ett säkert pensionssparande med låga avgifter. I icke-kollektivavtalade pensionslösningar kan avgifterna vara mycket höga vilket kan innebära att ett litet pensionsbelopp helt kan ätas upp av avgifterna. Inom ITP är avgifterna betydligt lägre vilket minskar risken att hela pensionsbeloppen skall ätas upp av avgifterna. Om någon som omfattas av ITP blir sjuk får denne ersättning från ITPs sjukpension. ITP innehåller en premiebefrielseförsäkring som innebär att man tjänar in tjänstepension även under sjukskrivningen. Om någon blir sjuk, betalas dennes pensionsavgifter från försäkringen istället för från arbetsgivaren. Inom ITP förlorar man därmed inte några inbetalningar till tjänstepensionen på grund av sjukdom. För ITP 1 börjar premiebefrielsen redan vid 15:e sjukskrivningsdagen och för ITP 2 börjar den vid 91:a sjukskrivningsdagen. För tiden innan dess fortsätter arbetsgivaren att betala för pensionen. Inom ITP fortsätter även den som är föräldraledig att omfattas av pensionsavtalet under en viss tid. I en icke-kollektivavtalad tjänstepension är det inte säkert att pensionspremierna fortsätter att betalas in under sjukdom och föräldraledighet. Med ITP väljer man att placera inbetalningarna för ålderspension mellan Sveriges bästa pensionsförvaltare. PTK och Svenskt Näringsliv upphandlar regelbundet vilka bolag som får vara med som valalternativ hos ITP, och fortsätter då att pressa avgifterna till marknadens lägsta. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 25

26 Räkneexempel Beräkningarna bygger på en rad antaganden. Det är viktigt att betona att detta är antaganden och inte en prognos om den framtida flexpensionen. Det är enbart beräkningsexempel. Eftersom målet med avsättningarna är runt två procent, så har vi i beräkningarna successivt höjt avsättningen till att år 2022 vara 2,0 procent. De nominella löneökningarna beräknas att under ett arbetsliv vara i genomsnitt tre procent per år med en förskjutning åt högre procentuella ökningar tidigt i karriären och lägre ökningar senare i arbetslivet. Den årliga avkastningen på kapitalet antas vara 6,35 procent vilket är samma antagande som Alecta gör i sina beräkningar. Avgiften till Collectum antas vara en procent av premien i enlighet med gällande regelverk i ITP. Avkastningsskatten beräknas till 0,6 procent i enlighet med Pensionsmyndighetens pensionsstandard och förvaltningsavgiften är satt till 0,13 procent vilket motsvarar Alectas avgift för icke-valsalternativet i ITP. Antaganden vid beräkning Årlig avkastning 6,35% Avgift till Collectum 1% av premien Avkastningsskatt 0,6% Förvaltningsavgifter 0,13% LÖNEÖKNINGAR år 5% år 4% år 3% år 2% TAKT PÅ AVSÄTTNING ,5% ,7% ,9% ,1% ,3% ,5% ,7% ,0% 26 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

27 Hur mycket kan flexpension ge? 25 år 2015 Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca 1,2 miljoner 35 år 2015 Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca 1,3 miljoner Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca 1,6 miljoner Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca 1 miljon DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 27

28 Hur mycket kan flexpension ge? forts. 45 år 2015 Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr 55 år 2015 Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr Månadslön 2015 Flexpension vid 65 år kr ca kr 28 DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK

29 Referenslista Om du vill fördjupa dina kunskaper kring flexpension och de bakomliggande undersökningarna som refereras till i den här handboken så kan du bland annat läsa mer här; Avgifter & procent Läcker din pension?, Alecta Här får du veta mer om hur förvaltningsavgifter påverkar pensionen i slutändan och hur ränta-på-ränta fungerar. Delpension möjliggör ett längre arbetsliv, Pressmeddelande, AMF. AMF presenterade i juni 2015 resultatet av en undersökning där 83 procent av intervjuade personer svarade att de tror att fler skulle arbeta längre om de fick styra sin arbetstid de sista åren av yrkeslivet. AMF presenterade också resultatet av beräkningar som visar att många med flexpension kommer kunna gå ner i arbetstid i slutet av yrkeslivet utan att drabbas av ett alltför stort inkomstbortfall. Ett långt arbetsliv kräver ett gott arbetsliv, Unionen Med anledning av den demografiska situationen med att fler personer lever allt längre och kommer att försörjas av färre som arbetar, genomförde Unionen 2012 fokusgrupper och en medlemsundersökning bland medlemmar i åldern år för att ta reda på hur de ser på ett längre arbetsliv. Några av de viktiga slutsatserna var att många vill arbeta längre under förutsättning att de har möjlighet att trappa ner i arbetstid under slutet av yrkeslivet. Flexibel pension, Unionen Inför avtalsrörelsen 2016 genomförde Unionen med hjälp av Novus en medlemsundersökning för att ta reda på vilka frågor medlemmarna tycker är allra viktigast. Undersökningen visade bland annat att de mest prioriterade frågorna är mer avsättningar till pension och möjligheten att gå ner i arbetstid vid arbetslivets slut. Frågor och svar flexpension, folder, Unionen. En kort sammanfattning om varför flexpension är viktigt och svar på de vanligaste frågorna. DETTA ÄR FLEXPENSION. EN HANDBOK 29