Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Traditionell förvaltning

Transkript

1 Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Traditionell förvaltning LFAB Utg Form & Profil 1 Försäkringsgivare Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Förmånstagare allmänt Begrepp i förmånstagarförordnandet Avståenderätt Försäkringsavtalet När börjar försäkringen att gälla? Premier Premieberäkning Första premien Förnyelsepremie Premie med indextillägg Fribrev Återupplivning Traditionell förvaltning Pensionsförmåner Ålderspension Efterlevandepension Efterlevandepension i form av motförsäkring Övergångsrätt (optionsrätt) Ändringsrätt Betalningsbefrielse (premiebefrielse) vid sjukdom och olycksfallsskada Karenstid Rätten till betalningsbefrielse Bedömning av arbetsoförmåga Regler för ersättning Höjningsrätt Allmänna bestämmelser för utbetalning Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse Undantag i försäkringsavtalet Begränsningar för vissa sjukdomar och besvär Vistelse utanför Norden Självmord Flygning Krig eller krigstillstånd i Sverige Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter Atomkärnprocess Terroristhandling Sport och idrott Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Preskriptionsregler Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Force majeure Ångerperiod Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Ordlista Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr Styrelsens säte är Stockholm. Fortsättningsvis kallas försäkringsgivaren Länsförsäkringar. 2 Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. 3 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. 4 Förmånstagare 4.1 Förmånstagare allmänt Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till, om försäkringstagaren har gjort förordnande om detta. Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring är den försäkrade förmånstagare till ålderspensionen. Förordnandet får inte ändras eller återkallas. Rätten att sätta in förmånstagare till efterlevandepension ska, om inte annat avtalats, tillkomma den försäkrade ensam. 4.2 Begrepp i förmånstagarförordnandet Make. Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo. Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i lagen om sambors gemensamma hem respektive lagen om homosexuella sambor. Barn. Avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare, men måste då namnges: före detta make eller före detta sambo fosterbarn till den försäkrade barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make, före detta sambo. 4.3 Avståenderätt Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder

2 den/de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. 5 Försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i dessa villkor, i försäkringsbrevet, i försäkringsbeskedet och i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och/eller den försäkrade skriftligen lämnar till Länsförsäkringar. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Försäkringsavtalet kan förklaras ogiltigt eller riskskyddet kan komma att reduceras till den nivå och omfattning det skulle haft med hänsyn till erlagd premie, om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats. Om försäkringsavtalet förklaras ogiltigt betalas pensionskapitalet ut. Avtalet kan endast sägas upp av Länsförsäkringar enligt bestämmelserna under punkterna 7.3 och 12. Länsförsäkringar har rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden om det är påkallat på grund av försäkringens beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. Om ett enskilt försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar, till exempel vid ändring, utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. Länsförsäkringar har rätt att registrera anmälda skador med anledning av detta försäkringsavtal i ett skadeanmälningsregister (GSR) som är gemensamt för försäkringsbranschen. 6 När börjar försäkringen att gälla? Försäkringen börjar gälla när Länsförsäkringar har fått erforderliga ansökningshandlingar, samt om följande förutsättningar är uppfyllda: Länsförsäkringar kan bevilja försäkringen med normal premie och utan förbehåll. Försäkringstagaren har inte begärt att försäkringen ska gälla från senare tidpunkt. Länsförsäkringar har även rätt att kräva kompletterande utredning. För försäkring tecknad med engångspremie krävs dessutom att premien inbetalats. Om Länsförsäkringar endast kan bevilja försäkringen mot förhöjd premie eller med särskilda villkor gäller försäkringen först när försäkringstagaren accepterat det erbjudandet. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall påverkas dock inte av premieförhöjning eller särskilda villkor som enbart avser betalningsbefrielseförsäkring. Om Länsförsäkringar ska återförsäkra en viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek gäller denna del först när återförsäkringen är beviljad. 7 Premier 7.1 Premieberäkning Försäkringen omfattar ålderspension men kan också gälla med efterlevandepension, övergångsrätt (optionsrätt) och rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom. Underlag för premieberäkningen är Länsförsäkringars erfarenhet om livslängden bland de försäkrade och om kostnaden för betalningsbefrielse. Vid försäkringens tecknande och löpande under försäkringstiden har Länsförsäkringar driftskostnader, till vilka hänsyn tas vid premieberäkningen. Nämnda underlag ligger till grund för vid tecknandet antagna risk- och driftskostnader. I försäkringen ingår ett sparmoment som erfordrar ett ränteantagande som tillämpas vid premieberäkningen. Premierna är garanterade under hela försäkringstiden gentemot i avtalet angivna pensionsförmåner. 7.2 Första premien Första premien liksom engångspremie ska betalas inom 14 dagar från den dag då Länsförsäkringar skickat avi om premien. Om premien inte betalas inom 14 dagar gäller inte försäkringen. Om premien betalas inom 30 dagar därefter blir försäkringen gällande igen från betalningsdagen under förutsättning att den försäkrade skriftligen intygar att hälsotillståndet inte har försämrats efter de 14 dagarna. 7.3 Förnyelsepremie När försäkringen tecknas bestäms premiens storlek och betalningstermin. Premien betalas i förskott och löper på tiden fram till nästa förfallodag. Försäkringstagaren har rätt att när som helst inbetala ytterligare premier, lägre premie än den avtalade eller att avstå från premiebetalning. Däremot medför ett avsteg från det fastställda betalningsschemat att garanterade pensionsförmåner kommer att förändras. Vid tecknandet bestäms en målpremie. Målpremien är den årliga premie som, vid en tänkt jämn årlig premiebetalning, erfordras för att pensionsbeloppen ska uppgå till de vid tecknandet bestämda pensionsförmånerna. Har premiebetalningen under något år avvikit från den bestämda målpremien, fastställs den 1 januari året efter en ny målpremie. Med utgångspunkt från tidigare inbetalda premier bestäms den första januari varje år den premie som ska aviseras det kommande året. Denna premie är den högsta av den vid tecknandet av försäkringen, eller vid senaste avtalsändringen, bestämda målpremien och den aktuella målpremien. Betalas förnyelsepremie i otillräcklig omfattning gäller följande: Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall nedsätts successivt. För försäkring med familjegaranti avkortas i första hand familjegarantitiden, till lägst sex år, och i andra hand nedsätts pensionsbeloppen. För annan försäkring avkortas, sedan sparandet i ålderspensionen tagits i anspråk, i första hand utbetalningstiden, till lägst fem år, och i andra hand nedsätts storleken på efterlevandepensionen. Nedsättningen görs till lägst försäkringens fribrevsbelopp. Om fribrevsbelopp saknas upphör försäkringen att gälla. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall och sjukdom 2

3 upprätthålls genom att Länsförsäkringar löpande ur pensionskapitalet, så långt detta är möjligt, tillgodogör sig för risk - kostnaderna. Om försäkringens värde understiger 10 procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och utbetala värdet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar avsänt meddelande om detta till försäkringstagaren. Uppsägningen gäller dock inte om den premie Länsförsäkringar aviserar i samband med uppsägningen kommer Länsförsäkringar tillhanda inom fyra veckor. Länsförsäkringar har rätt att bestämma visst minsta belopp för premiebetalning. 7.4 Premie med indextillägg Om försäkringen är tecknad med premieindex gäller följande: Målpremien som fastställdes vid tecknandet eller när försäkringen senast ändrades, höjs med den procentuella ökningen för prisbasbeloppet, dock högst tio procent per år. Innevarande års målpremie höjs med lika många kronor. Höjningen genomförs en gång per år, den 1 januari. Innevarande års prisbasbelopp för januari månad jämförs då med föregående års prisbasbelopp för samma månad. Den höjda premien används för att höja pensionsbeloppen. Den nya premien gäller även för eventuell betalningsbefrielseförsäkring. Om betalningsbefrielse beviljats på grund av aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen om allmän försäkring, betalar Länsförsäkringar inte den premiehöjning som kan uppkomma. Om försäkringen har tecknats eller ändrats under september december sker ingen indexhöjning nästa år. Rätt till indexhöjning under pågående betalningsbefrielse kan förändras. 7.5 Fribrev Om premiebetalningen permanent upphör i förtid på grund av försäkringstagarens begäran, beräknas ett nytt pensionsbelopp (fribrevsbelopp) som motsvarar försäkringens garanterade värde vid tidpunkten för ändringen. Övergångsrätt (optionsrätt), höjningsrätt samt betalningsbefrielseförsäkring upphör. Om pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut detta som ett engångsbelopp. 7.6 Återupplivning Inom ett år från det att försäkringen nedsatts till fribrevsbeloppet föreligger rätt till återupplivning av försäkringen. Den blir då gällande på nytt för dödsfall eller arbetsoförmåga, som inträffar efter den tidpunkt då premie betalas. En förutsättning för återupplivning senare än tre månader efter nedsättningen till fribrevsbeloppet är vid försäkring för dödsfall och vid försäkring med rätt till betalningsbefrielse, att den försäkrades hälsotillstånd inte har försämrats efter det att en månad har förflutit efter nedsättningen till fribrevsbeloppet. 8 Traditionell förvaltning Försäkringen har ett pensionskapital och ett garanterat värde. Det garanterade värdet består av inbetald premie med tillägg av en antagen ränta på tre procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna riskoch driftskostnaderna och antagen avkastningsskatt. Återbäring beräknas och fördelas enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av risk- och driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid premieberäkningen gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av inbetald premie ökad med återbäringsränta och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Storleken på den verkliga riskkompensationen och storleken på de verkliga riskkostnaderna beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, rätt till betalningsbefrielse, efterlevandepension och försäkringens pensionskapital. Kostnader för övergångsrätt (optionsrätt) beräknas utifrån risksumman vid försäkringens tecknande. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av inbetald premie, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen löpande under försäkringstiden. Uttag för de verkliga risk- och driftskostnaderna och av avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. Det finns ingen rätt att flytta pensionskapitalet till annan förvaltningsform eller till annan försäkringsgivare. 9 Pensionsförmåner 9.1 Ålderspension Ålderspensionen bestäms vid avtalets ingående och framgår av försäkringsbeskedet. Vid uppnådd pensionsålder, dock tidigast från 55 år, utbetalas ålderspensionen till den försäkrade under den avtalade utbetalningstiden. Utbetalningstid kan vara 5 till 30 år eller 3

4 så länge den försäkrade lever. Utbetalningarna upphör vid den försäkrades död. 9.2 Efterlevandepension Efterlevandepensionen bestäms vid avtalets ingående och framgår av försäkringsbeskedet. Om den försäkrade avlider före den avtalade utbetalningstidpunkten utbetalas efterlevandepensionen under avtalad utbetalningstid, dock minst fem år. Sker dödsfallet under utbetalningstiden, utbetalas efterlevandepension från dödsfallet under avtalad tid med avräkning för den tid som ålderspensionen utbetalats. Efterlevandepensionen utbetalas under förutsättning att anmäld förmånstagare finns. 9.3 Efterlevandepension i form av motförsäkring Motförsäkringen motsvaras av inbetalda premier efter avdrag för den premie som avser betalningsbefrielseförsäkring. Vid dödsfall före avtalad pensionsålder utbetalas motförsäkringen under avtalad tid. Vid dödsfall efter avtalad pensionsålder utbetalas efterlevandepensionen med samma belopp som ålderspensionen. Efterlevandepensionen utbetalas under den tid som återstår av den avtalade tiden sedan utbetalningstiden för ålderspensionen avräknats. Efterlevandepensionen utbetalas under förutsättning att anmäld förmånstagare finns. 9.4 Övergångsrätt (Optionsrätt) Har försäkringen tecknats med övergångsrätt till efterlevandepension (se försäkringsbrevet och försäkringsbeskedet) gäller följande: Den försäkrade kan när som helst före 50 års ålder utan ny hälsoprövning komplettera sin ålderspension med en efterlevandepension. Nivån på den maximala efterlevandepensionen fastställs vid tecknandet av övergångsrätten. Övergång medges om den försäkrade ingår äktenskap eller partnerskap eller inleder sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden eller arvsberättigat barn till den försäkrade tillkommer samt förutsättningar i övrigt för att teckna sådan försäkring föreligger. Övergångsrätten får inte utnyttjas på grund av samboförhållande, äktenskap eller partnerskap som förelåg vid försäkringens tecknande. Inte heller får övergångsrätten utnyttjas med hänvisning till barn som fanns vid tecknandet eller med anledning av äktenskap eller partnerskap med person som var sambo med den försäkrade vid tecknandet. Övergångsrätten får utnyttjas inom högst ett år från ovan angiven händelse, ändring får inte ske sedan den försäkrade fyllt 50 år. Försäkringstagaren ska skriftligen meddela Länsförsäkringar vilken händelse som inträffat och anmäla förmånstagare. 9.5 Ändringsrätt Lägsta pensionsålder är 55 år och högsta normalt 80 år. Om efterlevandepension ingår måste denna upphöra senast på den försäkrades 90-årsdag. Förändring av utbetalningstiden kan kräva hälsoprövning. Kortaste utbetalningstid är dock fem år. 10 Betalningsbefrielse (premiebefrielse) vid sjukdom och olycksfallsskada Om försäkringen är tecknad med rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada (se försäkringsbrev och försäkringsbesked) gäller följande: 10.1 Karenstid Försäkringen gäller med en karenstid på tre månader. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst en månad under de senaste tolv månaderna Rätten till betalningsbefrielse Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst hälften, föreligger rätt till betalningsbefrielse för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. Hel arbetsoförmåga berättigar till fullständig betalningsbefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst hälften berättigar till befrielse från så stor del av premien som motsvarar nedsättningen. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel eller andra läkemedel, eller narkotiska medel föreligger inte rätt till betalningsbefrielse. Likaså gäller försäkringen inte för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på den försäkrades eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av grov oaktsamhet eller genom kriminell handling. Rätt till ersättning föreligger inte för sjukperiod som pågår när försäkringen träder i kraft. Betalningsbefrielse medges inte för tid före 16 års ålder och inte heller för tid efter fyllda 65 år. Betalningsbefrielserätten avser den premie som årligen fastställs och som gäller vid den tidpunkt från vilken betalningsbefrielse beviljas. Denna premie tillämpas även för senare sjukperioder som inträffar inom ett år från det att närmast föregående sjukperiod om minst en månad avslutats. Rätt till betalningsbefrielse avser den i försäkringsavtalet bestämda premiebetalningstiden. Rätten till betalningsbefrielse upphör om överenskommelse träffas om att premiebetalningen ska upphöra Bedömning av arbetsoförmåga Till grund för bedömning av arbetsoförmåga läggs sådana skador och symptom som objektivt kan fastställas. Bedömningen sker med hänsyn till den försäkrades förmågaatt trots sjukdomen eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. 4

5 10.4 Regler för ersättning Ersättning från betalningsbefrielseförsäkring tillgodoförs försäkringen per den dag då betalningsbefrielse beviljas. Beviljas betalningsbefrielse för tid för vilken den avtalade premiebetalningsdagen ännu inte har inträtt, tillgodoförs ersättning för sådan tid på den avtalade betalningsdagen. Under den tid som den försäkrade blir beviljad vilande aktivitetsersättning eller vilande sjukersättning från Försäkringskassan föreligger inte rätt till betalningsbefrielse från försäkringen. 11 Höjningsrätt Höjningsrätten innebär rätt för försäkringstagaren att utan hälsoprövning höja pensionsbeloppen. Höjning får göras med tio procent varje kalenderår efter försäkringens tecknande. Har höjningsrätten inte utnyttjats ett år får denna sparas och utnyttjas de närmaste två åren därefter. Detta innebär att höjning får göras med högst 30 procent vart tredje år. Vid utnyttjande av höjningsrätt ska i första hand innevarande års höjningsrätt anses utnyttjad och i andra hand sparad höjningsrätt. Ingår efterlevandepension eller rätt att utan hälsoprövning övergå till försäkring med efterlevandepension (övergångsrätt) i försäkringen, får höjning dessutom göras med högst 30 procent om den försäkrade ingår äktenskap/partnerskap inleder sammanboende under äktenskapsliknande former får arvsberättigat barn. Denna höjning får utnyttjas från den tidpunkt förändringen i familjesammansättningen inträffar, intill en månad efter nästkommande kalenderårsskifte. Ansökan om att utnyttja höjningsrätten görs på blankett som Länsförsäkringar tillhandahåller. Premien för höjningsbeloppen beräknas enligt den tariff som Länsförsäkringar tillämpar då höjningsrätten utnyttjas. Höjningsrätten upphör när den försäkrade fyllt 60 år. Om försäkringen omfattar rätt till betalningsbefrielse gäller denna rätt även premie för höjningsbelopp. Sådan rätt gäller inte för premie för höjningsbelopp som tillkommer efter det att den försäkrade beviljats aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen om allmän försäkring. 12 Allmänna bestämmelser för utbetalning Utbetalning kan göras per månad, kvartal, halvår och år. Inför första utbetalningstillfället omräknas pensionsbeloppen. Omräkningen bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande. Om det belopp som ska utbetalas vid utbetalningarnas början är lägre än två procent av gällande prisbasbelopp per månad, har Länsförsäkringar rätt att betala beloppet i efterskott kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp. Om årsbeloppet eller pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut hela pensionskapitalet. 13 Pantsättning, lån, återköp och överlåtelse Försäkringen får inte pantsättas, belånas, återköpas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Med de undantag som anges i inkomstskattelagen får försäkringen inte heller överlåtas eller förmånstagare insättas. 14 Undantag i försäkringsavtalet Vid betalningsbefrielse, vid vistelse utanför Norden samt vid självmord, flygning, krig och politiska oroligheter, atomkärnprocess, terroristhandling och utövande av vissa sporter gäller särskilda nedan angivna bestämmelser beträffande försäkringens giltighet. Undantagen i försäkringens giltighet upphävs, om särskilt avtal om detta har träffats Begränsning i rätten till betalningsbefrielse för vissa sjukdomar och besvär Inom 18 månader Om något av nedanstående besvär innan det har förflutit 18 månader räknat från ikraftträdandet av försäkringen eller sedan försäkringen senast återupptogs har föranlett undersökning, vård, kontroll eller behandling av läkare, annan sjukvårdspersonal, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut föreligger inte rätt betalningsbefrielse från försäkringen vid arbetsoförmåga som kan anses bero på dessa besvär. Detta gäller även om besvären ej har orsakat arbetsoförmåga inom nämnda 18-månaders period. Följande besvär ersätts inte: Rygg-, led- eller muskelbesvär som inte kan påvisas vara orsakade av olycksfallsskada Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd Utmattningssyndrom, utbrändhet, trötthet eller asteni Depressiva tillstånd Återinsjuknande inom 36 månader Om den försäkrade inom 18 månader drabbats av besvär enligt ovan och därefter åter drabbas av någon av dessa, gäller följande. Ovannämnda begränsning tillämpas inte sedan det förflutit minst 36 månader räknat från den dag den försäkrade senast varit helt symtom- och besvärsfri. Med att vara symtom- och besvärsfri avses i detta sammanhang att den försäkrade under 36-månaders perioden varken har varit helt eller delvis arbetsoförmögen, varit föremål för läkarkontakt eller i övrigt varit föremål för undersökning, kontroll, vård eller behandling till följd av besvär som omfattas av ovannämnda begränsning. Ersättning lämnas - med iakttagande av den avtalade karenstiden - från den dag arbetsoförmågan inträder. 5

6 14.2 Vistelse utanför Norden Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utanför Norden som varat mer än ett år. Denna inskränkning gäller dock inte om vistelsen utanför Norden beror på att den försäkrade eller någon i hans familj är: i svensk utlandstjänst i tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige i tjänst hos internationell organisation med fast anknytning till Sverige. Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukperiod föreligger rätt till betalningsbefrielse endast i den mån och för den tid en före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta arbetsoförmågan. Endast sådant sjukintyg godtas som utfärdats av en av Länsförsäkringar godkänd läkare Självmord De tre första åren efter tecknandet eller premiebetalningen återupptogs gäller inte försäkringen om Länsförsäkringar visar att försäkringsfallet föranletts av självmord. Om det görs antagligt att självmordet skulle ha begåtts även om försäkringen inte funnits, gäller dock försäkringen Flygning Försäkringen gäller vid alla slag av flygning om den försäkrade är passagerare. Den gäller inte vid dödsfall som inträffar under eller i samband med att den försäkrade är förare eller har annan befattning ombord vid: militär flygning avancerad flygning yrkesmässig provflygning privatflygning utom Europa eller flygning för flygbolag som inte har koncession i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller Island Krig eller krigstillstånd i Sverige Befinner sig Sverige i krig eller i ett förhållande som av regeringen jämställs med krig gäller särskild lagstiftning i fråga om Länsförsäkringars ansvarighet och rätt att ta ut krigspremie. Försäkring gäller inte för arbetsoförmåga som anses bero på krig eller jämförbar händelse. Försäkringen gäller inte heller för arbetsoförmåga som inträffar inom ett år från att krigstillståndet eller därmed jämställd händelse har upphört Deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige Försäkringen gäller inte då den försäkrade deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, krigsliknande händelse eller politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller för händelse som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna Vistelse utanför Sverige vid krig eller politiska oroligheter. Om den försäkrade vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att den försäkrade deltar själv, gäller följande: Försäkringen gäller inte vid dödsfall eller arbetsoförmåga som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar inom ett år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen de första fyra veckorna. Däremot gäller begränsningen genast om den försäkrade beger sig till ett område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som orsakats direkt eller indirekt av atomkärnprocess Terroristhandling Försäkringen gäller inte vid dödsfall, skada eller arbetsoförmåga som förorsakats genom spridning av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terroristhandling. Terroristhandling är en handling som inbegriper men inte är begränsad till användning av tvång eller våld och/eller till hot om tvång eller våld av en person eller grupper av personer. Den utförs av någon som antingen handlar ensam, för en organisation eller stadsmakts räkning eller i förbindelse med en organisation eller statsmakt. Handlingen begås av politiska, religiösa, ideologiska eller etiska skäl, inklusive avsikten att påverka statsmakt och/eller att injaga fruktan i allmänheten eller någon del av allmänheten Sport och idrott Försäkringen gäller inte för skada som leder till arbetsoförmåga eller dödsfall vid utövande av boxning eller annan kampsport där slag/sparkar eller motsvarande ingår. 15 Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Anmälan om dödsfall ska göras till Länsförsäkringar snarast möjligt. Anmälan om sjukdom eller olycksfallsskada för betalningsbefrielse bör göras inom fyra månader. Endast sjukintyg från en av Länsförsäkringar godkänd läkare godtas. De handlingar som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvarighet ska skickas in och bekostas av den som gör anspråk på utbetalning. Om särskilt läkarintyg krävs bekostas detta av Länsförsäkringar. För bedömning av rätten till betalningsbefrielse har Länsförsäkringar rätt att kräva att den försäkrade uppsöker särskilt anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Kostnaden för denna undersökning och eventuella resor i samband med undersökning bekostas av Länsförsäk- 6

7 ringar. Länsförsäkringar betalar inte ut ersättning om den försäkrade inte genomgår undersökningen. Den försäkrade eller dennes rättsinnehavare ska godkänna att Länsförsäkringar får inhämta upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdinrätning, allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut ska lämnas om Länsförsäkringar begär det. Om den försäkrade inte medverkar till att ovannämnda undersökning kan genomföras eller, om den försäkrade avlidit, den försäkrades rättsinnehavare, inte lämnar medgivande till att Länsförsäkringar får inhämta nyss nämnda upplysningar, är Länsförsäkringar inte skyldigt göra utbetalningar från försäkringen eller bevilja betalningsbefrielse. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt. 16 Preskriptionsregler Den som har anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot Länsförsäkringar inom tre år från det han fick kännedom om att anspråket kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. 17 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning från försäkringen ska göras senast en månad efter det att Länsförsäkringar mottagit fullständiga handlingar, som Länsförsäkringar behöver för bedömning av försäkringsfallet och Länsförsäkringars ansvarighet. Om utbetalning begärs på grund av den försäkrades död kan Länsförsäkringar anse att det med hänsyn till dödsorsaken eller av annan anledning finns skäl att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig. I sådana fall behöver utbetalning inte göras förrän en månad efter det att sådan utredning avslutats. Länsförsäkringar får inte fördröja utredningen. Görs utbetalningen senare än vad som sagts ovan betalar Länsförsäkringar dröjsmålsränta enligt räntelagen. Även om Länsförsäkringar inte är i dröjsmål betalar Länsförsäkringar ränta på försäkringsbelopp som förfallit till betalning men kvarstår i Länsförsäkringars förvaltning. Ränta betalas med en räntefot som svarar mot avkastningen på värdehandlingar i vilka beloppet kan placeras minskad med skäliga driftskostnader. Räntefoten anmäls till Finansinspektionen. Om rätt till dröjsmålsränta föreligger enligt räntelagen och denna räntefot är högre än ovan nämnda ska denna högre räntefot tillämpas för den tid dröjsmålsränta ska utgå. Dröjsmålsränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring för det år utbetalning sker. 18 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av: krig eller politiska oroligheter befintliga eller nya lagar myndighets åtgärd stridsåtgärd i arbetslivet. 19 Ångerperiod När försäkringen tecknats kan försäkringstagaren ångra sig inom 14 dagar från det att försäkringsbrevet utfärdats. Genom att ringa eller skriva till Länsförsäkringar kan försäkringen sägas upp. Det belopp som utbetalas är det lägsta av inbetald premie och pensionskapitalet minskat med Länsförsäkringars kostnader för administration m m. Länsförsäkringar har rätt att bestämma högsta respektive lägsta kostnad för administration. 20 Vart kan man vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning? Den som är missnöjd med Länsförsäkringars beslut i frågor som rör försäkringen kan begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är vi beredda att ompröva vårt beslut. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. begära att Länsförsäkringar inhämtar utlåtande från Livförsäkringens Villkorsnämnd om saken rör tolkning av ett försäkringsvillkor. Begäran sänds till den handläggare som beslutat i ärendet. väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av Konsumenternas Försäkringsbyrå, Klara Norra Kyrkogatan 33, Stockholm, tel Rättsskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget. 7

8 Ordlista Avkastningsskatt Länsförsäkringar betalar avkastningsskatt på pensionsförsäkringar. Underlaget för skatten är försäkringsbolagets samlade pensionskapital vid årets ingång, multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan året före. På detta underlag är skatten för närvarande 15 procent. Betalningsbefrielseförsäkring (Premiebefrielseförsäkring) Betalningsbefrielseförsäkring betalar vid tre månaders karenstid hela eller delar av premien om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir sjukskriven till minst hälften. Fribrev Innebär att premiebetalningen upphör i förtid. Försäkringen fortsätter att gälla med ett nytt beräknat pensionsbelopp (fribrevsbelopp) som motsvarar försäkringens garanterade värde vid tidpunkten för ändringen. Övergångsrätt (optionsbelopp), höjningsrätt och betalningsbefrielseförsäkring upphör att gälla. Förmånstagare Förmånstagare är den försäkringsbelopp enligt förmånstagarförordnandet ska utbetalas till. Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Garanterat värde De premier som inbetalats på försäkringen med tillägg av en antagen ränta på tre procent samt antagen riskkompensation och minus de vid tecknandet antagna drifts- och riskkostnaderna och avkastningsskatt. Karenstid Den tid sjukperiod ska pågå innan betalningsbefrielse kan beviljas. Pensionskapital Består av inbetald premie ökad med återbäringsränta och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Prisbasbelopp Avser prisbasbeloppet enligt lagen om allmän försäkring. Prisbasbeloppet är på visst sätt knutet till konsumentprisindex och förändras i takt med den allmänna prisnivån. Riskkompensation Kompensation får försäkringar som har ett pensionskapital som är större än vad som utbetalas om den försäkrade dör. Riskskydd Består av efterlevandepension, övergångsrätt (optionsrätt) och betalningsbefrielseförsäkring. Återbäring Det överskott som uppstår och som fördelas mellan försäkringstagarna. Överskottet uppstår när den verkliga utvecklingen av ränta, riskkompensation, risk- och driftskostnader blir gynnsammare än de antaganden som Länsförsäkringar räknade med när försäkringen tecknades. Överskottet tilldelas försäkringen först vid varje utbetalningstillfälle. Återbäringsränta Den verkliga avkastningen bestäms löpande och är underlag för återbäringsräntan. Återbäringsräntan ska bestämmas med målet att den ska avspegla den långsiktiga avkastningen. 8