Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Traditionell förvaltning Gäller från

Transkript

1 Villkor för Reflex Pensionsförsäkring Traditionell förvaltning Gäller från Innehåll 1 Begrepp i försäkringsvillkoret Försäkringstagare Försäkrad Förmånstagare Prisbasbeloppet Försäkringsavtalet Försäkringsgivare Allmänt om försäkringsavtalet När börjar försäkringen gälla? Oriktiga uppgifter Inbetalningar Beräkning av inbetalningens storlek Första inbetalning Förnyelseinbetalning Inbetalning med indextillägg Möjlighet att återuppta försäkringen Ofullständig betalningshandling Traditionell förvaltning Pensionsförmåner Ålderspension Efterlevandepension Efterlevandepension i form av motförsäkring Övergångsrätt Ändring av försäkring Pensionsålder och utbetalningstid Höjningsrätt Fribrev Återköp Pantsättning, lån och överlåtelse Betalningsbefrielse Karenstid Rätten till betalningsbefrielse Bedömning av arbetsoförmåga Regler för ersättning Undantag i försäkringsavtalet Begränsning i rätten till betalningsbefrielse för vissa sjukdomar och besvär Självmord Flygning Sport och idrott Vistelse utanför Norden Krigsförhållanden i Sverige Deltagande i krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Atomkärnprocess Terroristhandling Utbetalning från försäkring Allmänna bestämmelser Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Preskriptionsregler Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Force majeure Vart man kan vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning LFAB utg Form & Profil 1(9)

2 1 Begrepp i försäkringsavtalet 1.1 Försäkringstagare Försäkringstagare är den som ingår avtal med Länsförsäkringar och som är ägare till försäkringen. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. 1.2 Försäkrad Försäkrad är den person på vars liv eller hälsa försäkringen gäller. 1.3 Förmånstagare Förmånstagare allmänt Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till, om försäkringstagaren har gjort förordnande om detta. Förordnande eller ändring av förordnande ska anmälas skriftligen till Länsförsäkringar och kan inte göras eller ändras genom testamente. Vid arbetsgivarägd tjänstepensionsförsäkring är den försäkrade förmånstagare till ålderspensionen. Förordnandet får inte ändras eller återkallas. Rätten att sätta in förmånstagare till efterlevandepension ska, om inte annat avtalats, tillkomma den försäkrade ensam. Om förmånstagare helt eller delvis avstår från sin rätt, inträder den/de som enligt förordnandet hade fått beloppen om den avstående varit avliden. Om förmånstagare i andra hand anmäls och förstahandsförordnande omfattar flera personer ska, om inte annorlunda förordnats, förmånstagare i andra hand inträda i avliden förmånstagares ställe först när samtliga förmånstagare i första hand avlidit. Om förmånstagare saknas görs ingen utbetalning efter den försäkrades död. Begrepp i förmånstagarförordnandet Make: Avser förmånstagare som den försäkrade är gift med. Med make avses även registrerad partner enligt lagen om registrerat partnerskap. Förordnande till make upphör att gälla då mål om äktenskapsskillnad pågår. Sambo: Avser förmånstagare som den försäkrade sammanbor med på sådant sätt som avses i sambolagen. Barn: Avser förmånstagare som är den försäkrades arvsberättigade barn. Barnbarn kan inte vara förmånstagare. Barn som inte är arvsberättigade måste namnges för att vara förmånstagare. Förutom ovanstående personer kan enligt inkomstskattelagen följande personer insättas som förmånstagare, men måste då namnges: Före detta make eller före detta sambo Fosterbarn till den försäkrade Barn, styvbarn eller fosterbarn till make, sambo, före detta make, före detta sambo. 1.4 Prisbasbeloppet Prisbasbeloppet regleras enligt lagen om allmän försäkring och fastställs av regeringen varje år. Prisbasbeloppet är knutet till konsumentprisindex och förändras i takt med den allmänna prisnivån. 2 Försäkringsavtalet 2.1 Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Länsförsäkringar Liv Försäkringsaktiebolag (publ), org nr Styrelsens säte är Stockholm. Försäkringsgivaren kallas Länsförsäkringar. 2.2 Allmänt om försäkringsavtalet För försäkringsavtalet gäller vad som anges i offert- och ansökningshandlingar, i dessa villkor, i försäkringsbeskedet och i tillhörande handlingar, i lagen om försäkringsavtal, i försäkringsrörelselagen och i allmän lag i övrigt. Svensk lag gäller för försäkringsavtalet. Länsförsäkringar har rätt att ändra dessa villkor under försäkringstiden om det är påkallat på grund av försäkringens beskaffenhet eller annan särskild omständighet. Ändringen kan inte försämra garanterade åtaganden. Ändringen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar skickat meddelande om villkorsändringen till försäkringstagaren. Om ett försäkringsavtal medför särskilda kostnader för Länsförsäkringar vid utbetalning, utbetalning via utbetalningskort eller utbetalning till utlandet, har Länsförsäkringar rätt att ta ut ersättning för sådan kostnad. Avtalet kan endast sägas upp av Länsförsäkringar enligt bestämmelserna under punkterna 2.4, 3.3 och 9.1. När försäkringen tecknas kan försäkringstagaren ångra sig inom 30 dagar från det att försäkringsbeskedet har utfärdats. Genom att ringa eller skriva till Länsförsäkringar kan försäkringen sägas upp. Det belopp som utbetalas är det lägsta av gjord inbetalning och pensionskapitalet minskat med Länsförsäkringars kostnader för administration. Länsförsäkringar har rätt att bestämma lägsta respektive högsta kostnad för administration. Särskilda bestämmelser om ångerrätt finns även i distansoch hemförsäljningslagen. 2(9)

3 2.3 När börjar försäkringen gälla? Försäkringen börjar gälla dagen efter den dag då försäkringstagaren ansökte om försäkringen. För att ansökan skall anses ha gjorts krävs att underskriven ansökningshandling lämnats för befordran med post, eller lämnats till behörig företrädare för Länsförsäkringar. Försäkringen gäller från senare tidpunkt om detta särskilt har avtalats. Om försäkringen tecknas med engångsinbetalning börjar försäkringen gälla den dag inbetalning görs. Om försäkringen kan beviljas endast mot förhöjd inbetalning eller särskilda förbehåll, börjar försäkringen gälla när försäkringstagaren erbjudits och accepterat försäkringen på dessa villkor. Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall påverkas inte av förhöjning av inbetalning eller särskilda förbehåll som enbart avser betalningsbefrielse. Om Länsförsäkringar enligt vid var tidpunkt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen, börjar försäkringen gälla i denna del först när återförsäkringen börjar gälla. Reglerna ovan gäller även vid utökning av befintliga försäkringar. 2.4 Oriktiga uppgifter Avtalet grundar sig på de uppgifter som försäkringstagaren och/eller den försäkrade skriftligen lämnar till Länsförsäkringar. Har oriktiga eller ofullständiga uppgifter lämnats kan det medföra att försäkringen helt eller delvis inte gäller. Försäkringsavtalet kan förklaras ogiltigt eller försäkringsskyddet kan minskas till den nivå och omfattning det skulle ha haft med hänsyn till gjorda inbetalningar, om riktiga och fullständiga uppgifter lämnats. Förbrukad inbetalning för försäkringsskydd återbetalas aldrig och Länsförsäkringar förbehåller sig rätten att ta ut administrativa avgifter i samband med eventuell återbetalning. 3 Inbetalningar 3.1 Beräkning av inbetalningens storlek Försäkringen omfattar ålderspension men kan också gälla med efterlevandepension, övergångsrätt och rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom. Underlag för beräkning av inbetalningens storlek är Länsförsäkringars erfarenhet om livslängden bland de försäkrade och om kostnaden för betalningsbefrielse. Vid försäkringens tecknande och löpande under försäkringstiden har Länsförsäkringar driftskostnader, till vilka hänsyn tas vid beräkningen av inbetalningens storlek. Nämnda underlag ligger till grund för vid tecknandet antagna risk- och driftskostnader. I försäkringen ingår ett sparmoment som erfordrar ett ränteantagande som tillämpas vid beräkningen av inbetalningens storlek. Storleken på de i avtalet angivna pensionsförmånerna är garanterade gentemot storleken på inbetalningarna. 3.2 Första inbetalning För försäkring tecknad med löpande inbetalning ska första inbetalningen göras inom 14 dagar från den dag Länsförsäkringar skickat avi om inbetalningen. Om inbetalningen inte görs inom 14 dagar sägs försäkringen upp av Länsförsäkringar. Uppsägningen får verkan 14 dagar efter den dag då den avsänds, om inte inbetalningen görs under dessa 14 dagar. För försäkring tecknad med engångsinbetalning ska inbetalning göras så snart som möjligt eftersom försäkringen börjar gälla tidigast den dag inbetalningen görs. 3.3 Förnyelseinbetalning När försäkringen tecknas bestäms inbetalningens storlek och betalningstermin. Inbetalningen betalas i förskott och löper på tiden fram till nästa förfallodag. Försäkringstagaren har rätt att när som helst göra ytterligare inbetalningar, betala lägre än den avtalade eller att avstå från inbetalning. Däremot medför ett avsteg från det fastställda betalningsschemat att garanterade pensionsförmåner kommer att förändras. Vid tecknandet bestäms en målpremie. Målpremien är den årliga inbetalningen som, vid en tänkt jämn årlig inbetalning, erfordras för att pensionsbeloppen ska uppgå till de vid tecknandet garanterade pensionsförmånerna. Har inbetalningen under något år avvikit från den bestämda målpremien, fastställs 1 januari året efter en ny målpremie. Med utgångspunkt från tidigare gjorda inbetalningar bestäms 1 januari varje år den inbetalning som ska aviseras det kommande året. Denna inbetalning är den högsta av den vid tecknandet av försäkringen, eller vid senaste avtalsändringen, bestämda målpremien och den aktuella målpremien. Betalas förnyelseinbetalning i otillräcklig omfattning gäller följande: Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall nedsätts successivt. För försäkring med efterlevandepension avkortas i första hand efterlevandepensionens utbetalningstid och i andra hand nedsätts pensionsbeloppen. Nedsättningen görs till lägst försäkringens fribrevsbelopp. Om fribrevsbelopp saknas upphör försäkringen att gälla. 3(9)

4 Länsförsäkringars ansvarighet vid dödsfall och sjukdom upprätthålls genom att Länsförsäkringar löpande ur pensionskapitalet, så långt detta är möjligt, tillgodogör sig för riskkostnaderna. Om försäkringens värde understiger tio procent av gällande prisbasbelopp enligt lagen om allmän försäkring, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och utbetala värdet i form av ett engångsbelopp. Uppsägningen får verkan fyra veckor efter det att Länsförsäkringar avsänt meddelande om detta till försäkringstagaren. Uppsägningen gäller dock inte om den inbetalning Länsförsäkringar aviserar i samband med uppsägningen kommer Länsförsäkringar tillhanda inom fyra veckor. Länsförsäkringar har rätt att bestämma visst minsta belopp för inbetalning. 3.4 Inbetalning med indextillägg Om försäkringen är tecknad med indextillägg gäller följande: Målpremien som fastställdes vid tecknandet eller när försäkringen senast ändrades, höjs med den procentuella ökningen för prisbasbeloppet, dock högst tio procent per år. Innevarande års målpremie höjs med lika många kronor. Höjningen genomförs 1 januari varje år. Innevarande års prisbasbelopp för januari månad jämförs då med föregående års prisbasbelopp för samma månad. Den höjda inbetalningen används för att höja pensionsbeloppen. Den nya inbetalningen gäller även för eventuell betalningsbefrielseförsäkring. Om betalningsbefrielse beviljats på grund av aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen om allmän försäkring, betalar Länsförsäkringar inte den höjning av inbetalning som uppkommer. Om försäkringen har tecknats eller ändrats under september december sker ingen indexhöjning nästa år. Försäkringstagaren kan avstå från indexhöjning genom att meddela Länsförsäkringar senast 31 december året före höjningen. Rätt till indexhöjning under pågående betalningsbefrielse kan förändras. Rätt till indexhöjning upphör när den försäkrade fyllt 64 år, när återstående inbetalningstid är mindre än ett år, vid otillräcklig inbetalning eller då försäkringen ändras till fribrev. 3.5 Möjlighet att återuppta försäkringen Har försäkringen helt eller delvis trätt ur kraft på grund av att förnyelseinbetalning har gjorts i otillräcklig omfattning kan försäkringen återupptas att gälla som före uppsägningen. Rätt att återuppta försäkringen föreligger under en tid av tre månader från den dag uppsägningen av försäkringen fick verkan. För att försäkringen ska återupptas måste samtliga obetalda inbetalningar betalas. För försäkring innehållande skydd vid dödsfall, arbetsoförmåga eller olycksfall blir försäkringen gällande på nytt för dödsfall, arbetsoförmåga eller olycksfall som inträffar från och med dagen efter den dag då inbetalning görs. 3.6 Ofullständig betalningshandling All inbetalning ska ske med angivande av försäkringsnummer. Om det saknas försäkringsnummer på betalningshandlingen, eller om numret är felaktigt eller oläsligt eller om betalningen av andra orsaker inte kan hänföras till rätt försäkring och om felet inte beror på Länsförsäkringar, sker placering när betalningen identifierats. 4 Traditionell förvaltning Försäkringen har ett pensionskapital och ett garanterat värde. Det garanterade värdet består av gjorda inbetalningar med tillägg av en antagen ränta på 3 procent och antagen riskkompensation samt med avdrag för de vid tecknandet antagna risk- och driftskostnaderna och antagen avkastningsskatt. Återbäring beräknas och fördelas enligt följande: Den verkliga avkastningen, inklusive värdeförändringarna på tillgångarna som svarar mot pensionskapitalet i försäkringarna, fördelas på de enskilda försäkringarna i förhållande till deras bidrag till avkastningen. På motsvarande sätt beräknas löpande försäkringarnas andel av risk- och driftskostnaderna. När pensionskapitalet är större än det garanterade värdet har det uppstått återbäring på försäkringen och återbäringsdelen är då pensionskapitalet minus det garanterade värdet. Återbäringsdelen är försäkringens del i det överskott som uppstår om resultatet sammantaget blir gynnsammare än vad som motsvaras av vid beräkningen av inbetalningens storlek gjorda antaganden beträffande ränta, riskkompensation samt risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. Återbäringsdelen kan öka men den kan också minska. Försäkringens återbäringsdel utgör ett riskkapital. Återbäringen är inte garanterad utan tilldelas först i samband med varje utbetalningstillfälle. Försäkringens pensionskapital består av gjorda inbetalningar ökade med återbäringsränta och verklig riskkompensation samt minskad med försäkringens andel av verkliga risk- och driftskostnader och avkastningsskatt. 4(9)

5 Storleken på den verkliga riskkompensationen och storleken på de verkliga riskkostnaderna beräknas utifrån den försäkrades ålder, kön, rätt till betalningsbefrielse, efterlevandepension och försäkringens pensionskapital. Kostnader för övergångsrätt beräknas utifrån risksumman vid försäkringens tecknande. Driftskostnadsuttag görs på varje försäkringsavtal och är en procentsats av gjord inbetalning, en procentsats av pensionskapitalet och ett visst belopp per år. Dessa kostnadsuttag kan ändras under försäkringstiden. Verklig riskkompensation fördelas till försäkringen löpande under försäkringstiden. Uttag för de verkliga risk- och driftskostnaderna och av avkastningsskatt görs löpande under försäkringstiden. Sättet att göra uttag för risk- och driftskostnader och avkastningsskatt samt sättet att fördela riskkompensation kan ändras under försäkringstiden. Det finns ingen rätt att flytta pensionskapitalet till annan förvaltningsform eller till annan försäkringsgivare. 5 Pensionsförmåner 5.1 Ålderspension Ålderspensionen bestäms vid avtalets ingående och framgår av försäkringsbeskedet. Vid uppnådd pensionsålder, tidigast från 55 år, utbetalas ålderspensionen till den försäkrade under den avtalade utbetalningstiden. Utbetalningstid kan vara 5 till 30 år eller så länge den försäkrade lever. Utbetalningarna upphör vid den försäkrades död. 5.2 Efterlevandepension Efterlevandepensionen bestäms vid avtalets ingående och framgår av försäkringsbeskedet. Om den försäkrade avlider före den avtalade utbetalningstidpunkten utbetalas efterlevandepensionen under avtalad utbetalningstid, minst 5 år. Sker dödsfallet under utbetalningstiden, utbetalas efterlevandepension från dödsfallet under avtalad tid med avräkning för den tid som ålderspensionen utbetalats. Efterlevandepensionen utbetalas under förutsättning att anmäld förmånstagare finns. 5.3 Efterlevandepension i form av motförsäkring Motförsäkringen motsvaras av gjorda inbetalningar efter avdrag för den inbetalning som avser betalningsbefrielseförsäkring. Vid dödsfall före avtalad pensionsålder utbetalas efterlevandepension i form av motförsäkring under avtalad tid. Vid dödsfall efter avtalad pensionsålder utbetalas efterlevandepension med samma belopp som ålderspensionen. Efterlevandepensionen utbetalas under den tid som återstår av den avtalade tiden sedan utbetalningstiden för ålderspensionen avräknats. Efterlevandepensionen utbetalas under förutsättning att anmäld förmånstagare finns. 5.4 Övergångsrätt Har försäkringen tecknats med övergångsrätt till efterlevandepension (se försäkringsbeskedet) gäller följande: Den försäkrade kan när som helst före 50 års ålder utan ny hälsoprövning komplettera sin ålderspension med en efterlevandepension. Nivån på den maximala efterlevandepensionen fastställs vid tecknandet av övergångsrätten. Övergång medges om den försäkrade ingår äktenskap eller partnerskap eller inleder sammanboende under äktenskapsliknande förhållanden eller arvsberättigat barn till den försäkrade tillkommer samt förutsättningar i övrigt för att teckna sådan försäkring föreligger. Övergångsrätten får inte utnyttjas på grund av samboförhållande, äktenskap eller partnerskap som förelåg vid försäkringens tecknande. Inte heller får övergångsrätten utnyttjas med hänvisning till barn som fanns vid tecknandet eller med anledning av äktenskap eller partnerskap med person som var sambo med den försäkrade vid tecknandet. Övergångsrätten får utnyttjas inom högst ett år från ovan angiven händelse, ändring får inte ske sedan den försäkrade fyllt 50 år. Försäkringstagaren ska skriftligen meddela Länsförsäkringar vilken händelse som inträffat och anmäla förmånstagare. 6 Ändring av försäkring Vid ändring av försäkring har Länsförsäkringar rätt att ta ut en särskild avgift för de administrativa kostnader som uppkommer med anledning av ändringen. 6.1 Pensionsålder och utbetalningstid Lägsta pensionsålder är 55 år och högsta normalt 80 år. Om efterlevandepension ingår måste denna upphöra senast på den försäkrades 90-årsdag. Förändring av utbetalningstiden kan kräva hälsoprövning. Kortaste utbetalningstid är fem år. 6.2 Höjningsrätt Höjningsrätten innebär rätt för försäkringstagaren att utan hälsoprövning höja pensionsbeloppen. Höjning får göras med tio procent varje kalenderår efter försäkringens tecknande. Har höjningsrätten inte 5(9)

6 utnyttjats ett år får denna sparas och utnyttjas de närmaste två åren därefter. Detta innebär att höjning får göras med högst 30 procent vart tredje år. Vid utnyttjande av höjningsrätt ska i första hand innevarande års höjningsrätt anses utnyttjad och i andra hand sparad höjningsrätt. Ingår efterlevandepension eller rätt att utan hälsoprövning övergå till försäkring med efterlevandepension (övergångsrätt) i försäkringen, får höjning dessutom göras med högst 30 procent om den försäkrade Ingår äktenskap/partnerskap. Inleder sammanboende under äktenskapsliknande former. Får arvsberättigat barn. Denna höjning får utnyttjas från den tidpunkt förändringen i familjesammansättningen inträffar, intill en månad efter nästkommande kalenderårsskifte. Ansökan om att utnyttja höjningsrätten görs på blankett som Länsförsäkringar tillhandahåller. Inbetalningens storlek för höjningsbeloppen beräknas enligt den tariff som Länsförsäkringar tillämpar då höjningsrätten utnyttjas. Höjningsrätten upphör när den försäkrade fyllt 60 år. Om försäkringen omfattar rätt till betalningsbefrielse gäller denna rätt även inbetalning för höjningsbelopp. Sådan rätt gäller inte för inbetalning för höjningsbelopp som tillkommer efter det att den försäkrade beviljats aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen om allmän försäkring. 6.3 Fribrev Om inbetalningen permanent upphör i förtid på grund av försäkringstagarens begäran, beräknas nytt pensionsbelopp (fribrevsbelopp) som motsvarar försäkringens garanterade värde vid tidpunkten för ändringen. Övergångsrätt, höjningsrätt, indextillägg samt betalningsbefrielse upphör. Om pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut detta som ett engångsbelopp. Försäkringstagaren kan återuppta försäkringen att gälla i samma omfattning som före ändringen. Rätt att återuppta försäkringen föreligger under en tid av tre månader från det att Länsförsäkringar översände meddelande om ändringen. För att försäkringen ska återupptas måste försäkringstagaren betala det belopp som skulle ha betalats in om försäkringen inte hade ändrats. 6.4 Återköp Återköp av försäkringen kan av försäkringstekniska skäl inte göras om rätten till utbetalning enbart är beroende av att den försäkrade lever. Dessutom gäller särskilda inskränkningar i rätten att återköpa en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen. 6.5 Pantsättning, lån och överlåtelse Försäkringen får inte pantsättas, belånas och inte heller ändras på sådant sätt att den inte längre uppfyller inkomstskattelagens föreskrifter för pensionsförsäkring. Med de undantag som anges i inkomstskattelagen får försäkringen inte heller överlåtas. 7 Betalningsbefrielse Om försäkringen är tecknad med rätt till betalningsbefrielse vid sjukdom och olycksfallsskada (se försäkringsbesked) gäller följande: 7.1 Karenstid Försäkringen gäller med en karenstid på tre månader. Karenstiden förkortas med den sammanlagda tid som arbetsoförmåga, omfattad av försäkringen, pågått i perioder om minst en månad under de senaste tolv månaderna. 7.2 Rätten till betalningsbefrielse Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada får arbetsförmågan nedsatt med minst hälften, föreligger rätt till betalningsbefrielse för den tid sådan arbetsoförmåga i oavbruten följd varar utöver den avtalade karenstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. Hel arbetsoförmåga berättigar till fullständig betalningsbefrielse. Nedsättning av arbetsförmågan med minst hälften berättigar till befrielse från så stor del av inbetalningen som motsvarar nedsättningen. Beror arbetsoförmågan på missbruk av alkohol, andra berusningsmedel, sömnmedel, andra läkemedel eller narkotiska medel föreligger inte rätt till betalningsbefrielse. Likaså gäller försäkringen inte för den försäkrades arbetsoförmåga som beror på den försäkrades eget vållande av kroppsskada eller kroppsskada som uppkommit på grund av grov oaktsamhet eller genom kriminell handling. Rätt till ersättning föreligger inte för sjukperiod som pågår när försäkringen träder i kraft. Betalningsbefrielse medges inte för tid före 16 års ålder och inte heller för tid efter fyllda 65 år. Betalningsbefrielserätten avser den inbetalning som 6(9)

7 årligen fastställs och som gäller vid den tidpunkt från vilken betalningsbefrielse beviljas. Denna inbetalning tillämpas även för senare sjukperioder som inträffar inom ett år från det att närmast föregående sjukperiod om minst en månad avslutats. Rätt till betalningsbefrielse avser den i försäkringsavtalet bestämda inbetalningstiden. Rätten till betalningsbefrielse upphör om överenskommelse träffas om att inbetalningen ska upphöra. 7.3 Bedömning av arbetsoförmåga Till grund för bedömning av arbetsoförmåga läggs sådana skador och symptom som objektivt kan fastställas. Bedömningen sker med hänsyn till den försäkrades förmåga att trots sjukdomen eller olycksfallsskadan utföra sitt vanliga arbete eller annat arbete som motsvarar krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras med hänsyn till ålder, utbildning, tidigare verksamhet och bosättningsförhållanden. 7.4 Regler för ersättning Ersättning från betalningsbefrielseförsäkring tillgodoförs försäkringen per den dag då betalningsbefrielse beviljas. Beviljas betalningsbefrielse för tid för vilken den avtalade inbetalningsdagen ännu inte har inträtt, tillgodoförs ersättning för sådan tid på den avtalade betalningsdagen. Under den tid som den försäkrade blir beviljad vilande aktivitetsersättning eller vilande sjukersättning från Försäkringskassan föreligger inte rätt till betalningsbefrielse från försäkringen. 8 Undantag i försäkringsavtalet 8.1 Begränsning i rätten till betalningsbefrielse för vissa sjukdomar och besvär Om något av nedanstående besvär inom 18 månader från ikraftträdandet av försäkringen har föranlett undersökning, vård, kontroll eller behandling av läkare, annan sjukvårdspersonal, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut föreligger inte rätt till ersättning vid arbetsoförmåga som kan anses bero på dessa besvär. Detta gäller även om besvären inte har orsakat arbetsoförmåga inom nämnda 18-månadersperiod. Följande besvär ersätts inte: Rygg-, led- eller muskelbesvär som inte kan påvisas vara orsakade av olycksfallsskada. Fibromyalgi eller kroniskt smärttillstånd. Utmattningssyndrom, utbrändhet, trötthet eller asteni. Posttraumatiskt stressyndrom. Depressiva tillstånd. Om den försäkrade inom 18 månader drabbats av besvär enligt ovan och därefter åter drabbas av något av dessa, gäller följande: Begränsningen tillämpas inte vid återinsjuknande sedan det förflutit minst 36 månader räknat från den dag den försäkrade senast varit helt symptom- och besvärsfri. Med att vara symptom- och besvärsfri avses att den försäkrade under 36-månaders perioden inte varit helt eller delvis arbetsoförmögen, inte genomgått undersökning, kontroll, vård eller behandling enligt ovan till följd av besvär som omfattas av begränsningen. 8.2 Självmord De första tolv månaderna efter tecknandet gäller inte försäkringen om Länsförsäkringar visar att ett försäkringsfall föranletts av självmord. Om det görs antagligt att försäkringen tecknades utan tanke på självmordet gäller försäkringen. 8.3 Flygning Försäkringen gäller vid alla slag av flygning om den försäkrade är passagerare. Den gäller inte vid dödsfall som inträffar under eller i samband med att den försäkrade är förare eller har annan befattning ombord vid: Militär flygning. Avancerad flygning. Yrkesmässig provflygning. Flygutbildning. Privatflygning utom Europa eller flygning för flygbolag som inte har koncession i Sverige, Norge, Danmark, Finland eller Island. 8.4 Sport och idrott Försäkringen gäller inte för skada som leder till arbetsoförmåga eller dödsfall vid utövande av boxning eller annan kampsport där slag/sparkar eller motsvarande ingår. 8.5 Vistelse utanför Norden Försäkringen gäller inte för arbetsoförmåga som drabbar den försäkrade under vistelse utanför Norden som varat mer än tolv månader. Denna inskränkning gäller inte om vistelsen utanför Norden beror på att den försäkrade eller någon i hans familj är: I svensk utlandstjänst. I tjänst hos utländskt företag med fast anknytning till Sverige. 7(9)

8 I tjänst hos internationell organisation med fast anknytning till Sverige. Vistelse utanför Norden anses inte avbruten genom tillfälliga uppehåll i Norden för läkarbesök, sjukhusvård, affärer, semester eller dylikt. Lämnar den försäkrade Norden under pågående sjukperiod föreligger rätt till betalningsbefrielse endast i den mån och för den tid en före avresan företagen läkarundersökning ger underlag för bedömning av den fortsatta arbetsoförmågan. Endast sådant sjukintyg godtas som utfärdats av en av Länsförsäkringar godkänd läkare. 8.6 Krigsförhållanden i Sverige Befinner sig Sverige i krig eller i ett förhållande som av regeringen jämställs med krig gäller särskild lagstiftning i fråga om Länsförsäkringars ansvar. Försäkring gäller inte vid sjukdom eller olycksfallsskada som anses bero på krig eller jämförbar händelse. Försäkringen gäller inte heller vid sjukdom eller olycksfallsskada som inträffar inom tolv månader från att krigstillståndet eller därmed jämställd händelse har upphört. 8.7 Deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige Försäkringen gäller inte då den försäkrade deltar i krig som inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, krigsliknande händelse eller politiska oroligheter utom Sverige. Försäkringen gäller inte heller för händelse som inträffar inom tolv månader efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. 8.8 Vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Om den försäkrade vistas i ett land utanför Sverige, där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder utan att den försäkrade deltar själv, gäller följande: Försäkringen gäller inte vid dödsfall, sjukdom eller olycksfallsskada som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Försäkringen gäller inte heller vid dödsfall, sjukdom eller olycksfallsskada som inträffar inom tolv månader efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Om kriget eller oroligheterna bryter ut medan den försäkrade vistas i området gäller försäkringen de första fyra veckorna. Däremot gäller begränsningen genast om den försäkrade beger sig till ett område där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder. 8.9 Atomkärnprocess Försäkringen gäller inte vid sjukdom eller olycksfallsskada som orsakats direkt eller indirekt av atomkärnprocess Terroristhandling Försäkringen gäller inte vid dödsfall, sjukdom eller olycksfallsskada som förorsakats genom spridning av biologiska, kemiska eller nukleära substanser i samband med terroristhandling. Terroristhandling är en handling som inbegriper men inte är begränsad till användning av tvång eller våld och/eller till hot om tvång eller våld av en person eller grupper av personer. Den utförs av någon som antingen handlar ensam, för en organisation eller stadsmakts räkning eller i förbindelse med en organisation eller statsmakt. Handlingen begås av politiska, religiösa, ideologiska eller etiska skäl, inklusive avsikten att påverka statsmakt och/ eller att injaga fruktan i allmänheten eller någon del av allmänheten. 9 Utbetalning från försäkring 9.1 Allmänna bestämmelser Utbetalning kan göras per månad, kvartal, halvår och år. Inför första utbetalningstillfället omräknas pensionsbeloppen. Omräkningen bygger på aktuell prognos över pensionskapitalets framtida utveckling med hänsyn till ränta, riskkompensation, driftskostnader och avkastningsskatt. Prognosantagandena uppdateras löpande. Om det belopp som ska utbetalas vid utbetalningarnas början är lägre än 2 procent av gällande prisbasbelopp per månad, har Länsförsäkringar rätt att betala beloppet i efterskott kvartalsvis, halvårsvis eller årsvis. Om pensionskapitalet understiger 30 procent av gällande prisbasbelopp, har Länsförsäkringar rätt att säga upp försäkringen och betala ut ett engångsbelopp. Om årsbeloppet eller pensionskapitalet understiger de minimigränser Länsförsäkringar vid varje tillfälle tillämpar, har Länsförsäkringar rätt att betala ut hela pensionskapitalet. 9.2 Åtgärder för utbetalning eller betalningsbefrielse Anmälan om dödsfall ska göras till Länsförsäkringar snarast möjligt. Anmälan om arbetsoförmåga på grund av sjukdom eller olycksfall för betalningsbefrielse ska göras till Länsförsäkringar inom fyra månader från olycksfallet eller sjukperiodens början. De handlingar och övriga upplysningar som är av betydelse för bedömning av försäkringsfallet och 8(9)

9 Länsförsäkringars ansvar, ska skickas in och bekostas av den som begär ersättningen. Om särskilt läkarintyg krävs bekostar Länsförsäkringar detta. För bedömning av rätt till ersättning vid sjukdom eller olycksfall kan Länsförsäkringar kräva att den försäkrade uppsöker särskilt anvisad läkare. Detta gäller även under pågående sjukperiod. Kostnaden för denna undersökning och eventuellt resor i samband med undersökningen bekostas av Länsförsäkringar. Den försäkrade eller dennes rättsinnehavare ska godkänna att Länsförsäkringar får begära upplysningar från läkare eller annan sjukvårdspersonal, sjukhus eller annan sjukvårdsinrättning, sjukgymnast, naprapat, kiropraktor, psykolog eller psykoterapeut samt allmän försäkringskassa eller annan försäkringsinrättning. Länsförsäkringar är inte skyldigt att göra utbetalningar från försäkringen eller bevilja betalningsbefrielse om den försäkrade eller dennes rättsinnehavare inte medverkar vid utredningen. Den som gör anspråk på utbetalning ska, om han inte är försäkringstagaren, styrka sin rätt. 9.3 Preskriptionsregler Den som har anspråk på försäkringsersättning förlorar sin rätt om han inte väcker talan mot Länsförsäkringar inom tre år från det han fick kännedom om att anspråket kunde göras gällande och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. Har anspråk framställts till Länsförsäkringar inom ovan angiven tid är fristen enligt ovan minst sex månader räknat från dagen då Länsförsäkringar förklarat sig tagit slutlig ställning till anspråket. 9.4 Tidpunkt för utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning ska göras senast en månad efter det att Länsförsäkringar mottagit fullständiga handlingar. När utbetalning eller betalningsbefrielse begärs kan Länsförsäkringar utreda om någon uppgift är oriktig eller ofullständig. Utbetalning behöver då inte göras förrän en månad efter det att utredningen är avslutad. Länsförsäkringar betalar dröjsmålsränta enligt räntelagen om utbetalning görs senare än en månad efter fullständiga handlingar inkommit eller efter avslutad utredning. Även om Länsförsäkringar inte är i dröjsmål betalas ränta på belopp som förfallit till betalning men kvarstår i Länsförsäkringars förvaltning. Ränta beräknas enligt en räntesats som svarar mot avkastningen på värdehandlingar i vilka belopp kan placeras minskad med skäliga driftskostnader. Räntesatsen anmäls till Finansinspektionen. Om rätt till dröjsmålsränta föreligger enligt räntelagen och räntesatsen är högre än ovan nämnda ska denna högre räntesats tillämpas för den tid dröjsmålsränta ska utgå. Dröjsmålsränta betalas inte om den är mindre än en halv procent av prisbasbeloppet för det år när utbetalning sker. 9.5 Force majeure Länsförsäkringar är inte ansvarigt för förlust som kan uppstå om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs på grund av: Krig eller politiska oroligheter. Befintliga eller nya lagar. Myndighets åtgärd. Stridsåtgärd i arbetslivet. 10 Vart man kan vända sig om man är missnöjd med Länsförsäkringars bedömning Den som är missnöjd med Länsförsäkringars beslut i frågor som rör försäkringen kan Begära omprövning av beslutet. Har nya omständigheter framkommit är vi beredda att ompröva vårt beslut. Begäran sänds till den handläggaren som beslutat i ärendet. Vända sig till Allmänna reklamationsnämnden, box 174, Stockholm, telefonnummer Allmänna reklamationsnämnden prövar inte ärenden som rör rent medicinska frågor, där särskild medicinsk kunskap krävs (till exempel bedömning av invaliditetsgraden). Sådana ärenden prövas i stället av: Personförsäkringsnämnden, Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm, telefonnummer Väcka talan mot Länsförsäkringar vid allmän domstol. Särskild klagomålsansvarig är anmäld till Finansinspektionen. Upplysningar i försäkringsfrågor lämnas dessutom av: Konsumenternas Försäkringsbyrå, Klara Norra Kyrkogata 33, Stockholm telefonnummer Rättsskyddsförsäkring kan gälla även vid tvist med försäkringsbolaget. 9(9)