Compliance och internationella försäkringar för näringslivet

Transkript

1 ERV sätter fokus på : Compliance och internationella försäkringar för näringslivet Vad innebär det för ditt företag?

2

3 Compliance ur ett försäkringsperspektiv vid affärsresor och utlandsstationering Vad handlar compliance om och varför är det så viktigt? När ett företag bedriver affärsverksamhet över nationsgränserna handlar compliance om bland annat handelspolitik och den ökande offentliga efterfrågan på ett socialt ansvarstagande från företagens sida. I försäkringssammanhang avser begreppet compliance det faktum att vi och våra kunder måste följa internationella avtal och lokal lagstiftning när vi utfärdar försäkringar. Compliance är därför en stor och viktig utmaning för alla företag och verksamheter som bedriver affärsverksamhet utanför landets gränser. Världen över har myndigheterna reglerat försäkringsområdet allt striktare under senare år. Utvecklingen beror inte bara på finanskrisen, utan även på att man i allt högre grad har fokuserat på kunskapsutbyte mellan lokala och nationella myndigheter. Resultatet är att vi i dag upplever ett ökat fokus på compliance världen över. Compliance Det engelska låneordet compliance betyder att vara i överensstämmelse med. I försäkringssammanhang avser compliance det faktum att vi måste agera i överensstämmelse med försäkringslagstiftningen i varje land där vi har risker försäkrade. På ERV strävar vi alltid efter att vara flexibla och omvärldsanpassade även i fråga om compliance. Vi är därför måna om att se till att vi även framöver är det bästa och säkraste alternativet för dig som ska välja försäkring till företagets resande och utlandsstationerade personal. På grund av de ständigt ökande kraven på compliance tar vi därför vårt ansvar genom att införa nya riktlinjer. På följande sidor kan du läsa mer om compliance, vilka konsekvenser det kan få för ditt företag och om hur vi kan fortsätta att bistå ditt företag. Trevlig läsning! Patrik Ugander Försäljningsdirektör Uppgifterna i denna broschyr är endast avsedda att ge läsaren generell information. ERV Sverige strävar efter att uppgifterna ska vara korrekta, men ansvarar inte för eventuella fel, utelämnanden, oklarheter eller feltolkningar. ERV Sverige kan därför inte hållas ansvarigt för vare sig direkta eller indirekta förluster eller andra tillhörande skador som uppstår till följd av att innehållet i denna broschyr används. 3

4 Compliance och försäkring vad gäller? Internationella avtal och lokal lagstiftning en gråzon När det gäller försäkringar över nationsgränserna finns det till stor utsträckning inga generella regler eller någon gemensam kontroll. Framför allt i västvärlden samarbetar länderna alltmer för att reglera samtliga parter som ingår i försäkringsavtalet. Inom försäkring lokalt är bilden dock helt annorlunda. Här finns ofta en oöverskådlig mängd nationella lagar och regler samt nationell praxis och övriga bestämmelser som måste beaktas, vilket kan göra det väldigt svårt för företaget att veta hur man ska agera. Kraven ska inte bara uppfyllas i landet där företaget har sitt huvudkontor, utan även där man har intressen och medarbetare placerade utomlands under kortare eller längre tid. Vi vill lämna gråzonen Hos ERV har vi bestämt oss för att ta itu med den gråzon som hittills gällt för försäkring av affärsresor och utlandsstationeringar.."kraven ska inte bara uppfyllas i landet där företaget har sitt huvudkontor, utan även där man har intressen och medarbetare placerade utomlands under kortare eller längre tidsperioder." Vi har bestämt oss för att vi vill ha en konservativ inställning till compliance för att minimera den förväntade framtida risken för våra kunder och för oss själva. Med våra riktlinjer för compliance, som grundas på analyser av de juridiska kraven internationellt och lokalt, ser vi till att din framtida försäkringslösning i så hög grad som möjligt överensstämmer med våra senaste tolkningar av internationella och lokala lagar och regler. Men vad är egentligen tillåtet? För att kunna svara på det måste man förstå vad man får göra och kan tillåta sig i varje land. Svaret kan variera beroende på t.ex. vilken nationalitet den utsända medarbetaren har eller hur länge vistelsen varar. Det handlar också om i vilken mån det är tillåtet att upprätta försäkringen på non-admitted basis (utan lokalt försäkringstillstånd) eller om försäkringsbolaget måste vara admitted (ha lokalt försäkringstillstånd). Du kan läsa mer om nonadmitted och admitted i faktarutan. I vissa fall kan svaret finnas i den lokala lagstiftningen, men svaret kan också ges genom internationella avtal, t.ex. inom ramen för OECD eller WTO. Vi har en samlad överblick över det relevanta kunskapsläget för de olika länderna och produkterna. Om du vill få mer handfasta råd, är du alltid välkommen att kontakta oss. Admitted/non-admitted vad innebär det? Admitted betyder att försäkringsbolaget är representerat på plats och har tillstånd för att erbjuda försäkringar i landet i fråga. I några fall, (t.ex. Abu Dhabi) ska vissa enskilda försäkringsprodukter vara godkända för att få erbjudas. Premiebetalningarna, och i vissa fall även skadehanteringen, ska ske via lokala kanaler och enligt de riktlinjer som har föreskrivits av de lokala myndigheterna. Non-admitted betyder däremot att försäkringsbolaget inte har tillstånd för att bedriva lokal försäkringsverksamhet. Det gör inte nödvändigtvis försäkringsbolaget till en lagöverträdare, eftersom det i vissa länder och/eller under vissa omständigheter är tillåtet att erbjuda försäkringar på nonadmitted-basis. Men det finns också länder där det är olagligt att erbjuda försäkringar utan tillstånd. 4

5 En utmaning för alla kunder, konkurrenter och oss själva Vilken risk löper företaget och medarbetaren? För företaget har risken flera olika aspekter, t.ex.: Företagets verksamhet i det enskilda landet kan vara beroende av att man har goda relationer till myndigheterna. Företaget kan ställas till svars för bristande compliance när det gäller försäkring och kan riskera böter eller andra påföljder. Företaget kan riskera dålig publicitet. Såvitt vi känner till har det inte förekommit några fall där den försäkrade medarbetaren har blivit involverad. Vad den försäkrade medarbetaren däremot kan råka ut för är att skadeutbetalningar beskattas som inkomst. En allt viktigare fråga som berör oss alla Compliance ställer höga krav på oss alla: företag, försäkrade personer, försäkringsmäklare och försäkringsbolag. Det finns exempel på processer som förts mot försäkringsbolaget, exempel på domar mot kunden (företaget), samt exempel på lagstiftning som föreskriver straff. Det kommer därför att finnas länder där vi t.ex. inte kan erbjuda en försäkring direkt via ERV för en medarbetare som ska sändas ut eller där vi inte kan erbjuda en tjänstereseförsäkring för lokalanställda i utlandet. I dessa länder kommer vi istället att koppla in en samarbetspartner för att lösa comliancefrågan. Konsekvenserna kan bli allvarliga Konsekvenserna av bristande compliance kan vara lika många som det finns länder i världen eftersom varje land har sin egen lagstiftning. Men gemensamt för dem alla det är en allt viktigare fråga som såväl kunder som försäkringsmäklare och andra försäkringsbolag måste förhålla sig till och hitta sin egen lösning på för att trygga samtliga parter." Konsekvensen av bristande compliance kan t.ex. vara böter eller fängelsestraff. Beroende på omständigheterna kan såväl arbetsgivaren och den anställda som försäkringsmäklaren och försäkringsbolaget påföras straff. EU-domstolen har gjort tolkningen att det är ett mycket nära förhållande mellan själva försäkringen, den som tillhandahåller försäkringen och den som har införskaffat försäkringen till de försäkrade, nämligen arbetsgivaren. Arbetsgivaren måste alltså vara helt säker på att den försäkringslösning som valts verkligen är compliant. Risken för negativ publicitet och att få dåligt rykte bland medarbetare eller myndigheter är en risk som alla involverade måste förhålla sig till. Att agera i överensstämmelse med de lokala legala kraven bör inte uppfattas som något som är unikt för ERV det är en allt viktigare fråga som såväl kunder som försäkringsmäklare och andra försäkringsbolag måste förhålla sig till och hitta sin egen lösning på för att trygga samtliga parter. Med de kunskaper vi har i dag finns det inget försäkringsbolag i Sverige som själva kan erbjuda en lösning som är compliant i samtliga länder i världen. är att när compliance handlar om att följa lagen, så innebär icke-compliance alltså helt enkelt att överträda den. 5

6 ERV som globalt nätverk vi kan hjälpa till i de flesta fall Inom ERV-koncernen strävar vi inte bara efter att följa legala krav, vi anser också att vi har ett åtagande i fråga om höga etiska normer och principer. Inom dessa ramar kan vi i de flesta fall erbjuda ditt företag trygghet när det gäller compliance. Globalt nätverk Vårt globala nätverk gör det möjligt för oss att erbjuda lösningar i många av världens länder. Det är ett av skälen till att ERV, som ett internationellt erfaret nischförsäkringsbolag, är en attraktiv partner för ert försäkringsprogram även framöver. Våra engagerade medarbetare din sparringpartner i compliancefrågor Hos ERV har vi valt att ha ett team av engagerade medarbetare som fortlöpande arbetar med att analysera internationella avtal och lokal lagstiftning. De kunskaper som det ger oss omsätts både genom att vi aktivt kontrollerar och styr våra kunders försäkringsavtal samt att vi kan skapa försäkringslösningar som i största möjliga utsträckning överensstämmer med utvecklingen av regler och lagar. I många fall kan således försäkringslösningarna upprättas direkt med ERV, medan det i vissa fall kan innebära att en av våra lokala samarbetspartners utfärdar försäkringen. Vill ni veta mer om vilka försäkringslösningar vi kan erbjuda är ni alltid välkommen att kontakta oss på corporate@erv.se. Överblick över ERVs lösningar för näringslivet Försäkring via lokal samarbetspartner Försäkring direkt hos erv 6

7 Om ERV en stark internationell partner Den service som vi erbjuder som en del av din försäkringslösning omfattar bl.a.: Med en försäkring hos ERV är du försäkrad hos Sveriges största och äldsta reseförsäkringsbolag. Vi har över 90 års erfarenhet av att skapa trygghet och säkerhet under resan. Det innebär att du och dina medarbetare är i trygga och erfarna händer dygnet runt, året om. Varje dag arbetar vi med att se till att vi är och förblir specialister inom vårt kärnområde: säkerhet, trygghet och hjälp, oavsett om det gäller en resa eller längre vistelser utomlands. Vi är en del av det tyska reseförsäkringsbolaget ERV, som ägs till 100 % av ERGO. Med en årlig premieintäkt på mer än 150 miljarder SEK och fler än 40 miljoner kunder är ERGO ett av de största försäkringsbolagen i Europa. ERGO finns representerat i mer än 30 länder. Munich Re ett av världens största återförsäkringsbolag äger 94,7 % av ERGO. ERV har inte bara kontor i en rad olika europeiska länder utan även i Ryssland och Kina. VIP Eget assistansbolag 24/7/365 Servicekontor i hela världen Läkarnätverk i hela världen Vi erbjuder alla våra företagskunder obegränsad tillgång till Voyager Information Portal (VIP). På VIP hittar man bland annat information om säkerheten på olika destinationer, så att medarbetarna och företaget kan vara väl förberedda innan de ger sig av. Kanske är det allra viktigaste med en reseförsäkring att veta att medarbetarna alltid kan ringa till vårt assistansbolag EuroAlarm och få hjälp. På EuroAlarm arbetar specialiserad personal med stor erfarenhet av att hantera nödsituationer. EuroAlarm har öppet dygnet runt, 365 dagar om året och tar varje år emot mer än telefonsamtal. ERV har flera lokala servicekontor, Euro-Center. Tillsammans täcker de hela världen. Oavsett var i världen medarbetarna ska åka, finns det ett lokalt servicekontor som känner till det lokala sjukvårds- och rättssystemet. De lokala kontorens viktigaste uppgift är att hjälpa våra kunders medarbetare på plats om de blir sjuka eller har frågor. Personalen har stor vana i att hantera problem som resenärer ofta råkar ut för. Vi samarbetar med mer än sjukhus och läkare i hela världen. Därför kan vi alltid hänvisa dig till ett sjukhus eller en läkare som vi redan har godkänt och som lever upp till våra krav. 7

8 ERV Box 1 Besöksadress: Löfströms Allé 6A SE SUNDBYBERG, SWEDEN Framtaget av ERV Sverige ERV Detta dokument är skyddat enligt upphovsrättslagen. Kopiering utan skriftligt godkännande från ERV Sverige är inte tillåtet