För dig som är 60+ Sparliv 60+

Spara till dig själv och till dina efterlevande När du går i pension upphör det efterlevandeskydd som du har genom kollektivavtal och medlemskap i fackförbund. För att du ska känna dig trygg och inte stå utan skydd har vi tagit fram försäkringar som passar dig som inte längre arbetar. Sparliv 60+ är ett enkelt sparande där du för en liten summa i månaden kan bygga upp ett eget kapital och samtidigt ge efterlevande ett ekonomiskt skydd när du dör. De pengar du sätter av fördelas i en grupplivförsäkring och i en fondförsäkring. Sparliv 60+ består av två försäkringar Grupplivförsäkring (dödsfallsförsäkring) = Ett efterlevandeskydd Fondförsäkring = Ett eget sparande 2

Två försäkringar på en gång Grupplivförsäkringen och fondförsäkringen i Sparliv 60+ kompletterar varandra. Grupplivförsäkringen betalas ut som ett engångsbelopp vid dödsfall. Sparandet i fondförsäkringen kan du använda till vad du vill. I takt med att du blir äldre minskar den ersättning som kan betalas ut från grupplivförsäkringen. I gengäld förväntas värdet på ditt sammanlagda sparande öka. Hur stort beloppet blir i framtiden beror på hur mycket du sparar, när du börjar och hur fonderna du sparar i har utvecklats. Så här går det till Månadskostnaden för Sparliv 60+ bestäms för ett kalenderår i taget. Du väljer mellan två belopp som för närvarande är 237 eller 412 kronor i månaden. 62 kronor går till grupplivförsäkringen medan resten går till ditt eget sparande som placeras i fonder. Grupplivförsäkringen Eget sparande Summa 62 kr/mån 175 kr/mån 237 kr/mån Grupplivförsäkringen Eget sparande Summa 62 kr/mån 350 kr/mån 412 kr/mån Grupplivförsäkringen Grupplivförsäkringen är till för att ge ett ekonomiskt skydd till dina efterlevande. Försäkringsbeloppet i grupplivförsäkringen är 40 000 kronor fram till 68 års ålder. Efter det minskar beloppet successivt fram till 85 års ålder då grupplivförsäkringen upphör. Fondförsäkringen Det egna sparandet i fondförsäkringen kan du spendera hur du vill. Vill du ha ett ekonomiskt skydd till dina efterlevande även efter det att grupplivförsäkringen har upphört låter du sparandet vara kvar. Enkelt sparande med låg risk Du behöver inte själv fundera över vilka fonder du ska spara i. Vi har valt två fonder som har låg risk och låga avgifter för att du ska känna dig trygg med ditt sparande. Du får ingen faktura utan betalar enkelt via autogiro. 3

Bra att veta Avgiften för fondförsäkringen är 120 kronor och 0,3 procent av det sparade kapitalet per år. Du betalar också fondavgifter som fondbolagen tar ut. Redan efter ett år har du möjlighet att ta ut ditt sparade kapital om du betalar en uttagsavgift. Tar du ut hela ditt fondvärde utan att fortsätta spara upphör Sparliv 60+. Pengar som placeras i fonder kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. Beloppet som betalas ut från grupplivförsäkringen respektive fondförsäkringen är befriat från inkomstskatt. Några enkla regler För att komma igång med Sparliv 60+ behövs bara ett par kryss och en underskrift på en ansökan. Det finns dock några regler som du måste uppfylla: Du måste vara medlem eller medförsäkrad till medlem i ett förbund eller en organisation som har avtal med oss. Du får inte vara äldre än 70 år och inte vara inskriven i sluten sjukvård när du tecknar försäkringen. Om du dör inom ett år efter tecknandet till följd av en sjukdom som visat symtom redan innan du tecknade försäkringen, betalas ditt sparade belopp ut, men inte försäkringsbeloppet från grupplivförsäkringen. Du som är under 60 år kan också ansöka om försäkringen, men då måste du först svara på frågor om din hälsa. 4

Vill du veta mer? Ring så hjälper vi dig. 0771-950 950 folksam.se/sparliv60+ Förköpsinformation Det är viktigt att du tar del av förköpsinformationen innan du bestämmer dig. Vill du läsa de fullständiga villkoren för Sparliv 60+ kan du hämta dem på folksam.se.

Innehåll Sparliv 60+ Försäkringsavtalet...8 Löptid...10 När gäller försäkringsskyddet...10 Premie...10 Avbruten premieinbetalning...10 Uppsägning eller ändring av avtalet...11 Begränsningar...11 Avgifter...11 Skatteregler... 11 Avdragsregler...11 Om du inte är nöjd... 11 Viktigt att veta om försäkringarna Avtalstid...12 Efterskydd och fortsättningsförsäkring... 12 Begränsningar i försäkringarnas giltighet...12 Skatt...12 Preskription...12 Ångerrätt och uppsägning...12 Villkor Folksam autogiro... 13 Ansökan Sparliv 60+... 15 7

Sparliv 60+ Försäkringsavtalet Sparliv 60+ kan tecknas av medlem i förbund eller organisation som har ingått avtal med Folksam om Sparliv 60+ samt av medlemmens make registrerad partner eller sambo. Den som tecknar Sparliv 60+ får inte ha fyllt 71 år eller vara inskriven i sluten sjukvård. Sluten sjukvård innebär att patienten är inskriven för vård (inlagd) på sjukhus eller annan vårdinrättning, oavsett anledning. Man kan vara inskriven allt från en dag till resten av livet. För den som är yngre än 60 år tillämpas fullständig hälsoprövning. De uppgifter som lämnas ligger till grund för avtalet och kommer att registreras hos Folksam. Det är viktigt att alla uppgifter är korrekta. Oriktig eller ofullständig uppgift kan medföra att försäkringen blir helt eller delvis ogiltig och att Folksam blir fritt från ansvar. Inbetalda premier till grupplivförsäkringen återbetalas inte för förfluten tid. Folksams försäkringsvillkor och försäkringstekniska regler tillämpas på försäkringen. Svensk lag är tillämplig på försäkringsavtalet. Sparliv 60+ är uppdelat i två försäkringar, en grupplivförsäkring och en fondförsäkring. Allmänt om grupplivförsäkringen Grupplivförsäkringen är en kapitalförsäkring med ett försäkringsbelopp som faller ut vid dödsfall. Försäkringsbeloppet är 40 000 kronor fram till 68 års ålder. Därefter sänks försäkringsbeloppet med 2 000 kronor per år fram till 79 års ålder och sedan med 3 000 kronor per år fram till 85 års ålder, då grupplivförsäkringen upphör. Vid dödsfall på grund av sjukdom inom ett år från tecknandet lämnas inte ersättning om sjukdomen visat dokumenterat symtom före tecknandet av försäkringen. Denna begränsning gäller inte om Sparliv 60+ tecknats efter hälsoprövning. Allmänt om fondförsäkringen Fondförsäkringen är en kapitalförsäkring där premien placeras i av Folksam förbestämda fonder, en realräntefond och en hedgefond. Fonderna har låg risk men ingen garanterad avkastning. Värdet i fonderna kan bli lägre än vad som har betalats in. 8

Fonderna följer de etiska riktlinjer som FN har tagit fram. Du kan inte byta fonder. Fondförsäkringens värde förändras med insatta premier och fondernas värdeförändring. Värdet belastas med skatt och avgifter, se nedan under Skatteregler respektive under Avgifter. Du kan se ditt fondinnehav på ditt försäkringsbesked eller på Mina sidor på folksam.se. Försäkringsskydd Fondförsäkringen har ett återbetalningsskydd, som betalas ut om du avlider under löptiden. Löptiden kan förlängas, se Löptid. Återbetalningsskyddet uppgår vid tecknandet till 101 procent av fondvärdet och minskar successiv till 100 procent till och med månaden du fyller 90 år eller om du har förlängt löptiden längst till och med den månad du fyller 99 år. Återköp För återköp av fondförsäkringen, det vill säga inlösen i förtid, gäller följande: Under försäkringsår 2-5 kan du göra ett återköp per år. Från och med det sjätte försäkringsåret kan du göra två uttag per år. Återköpsvärdet baseras på fondvärdet vid återköpstillfället. Återköpsavgifter År 1: Återköp medges inte. År 2: Återköp medges mot en avgift på 4 % av återköpt belopp, dock lägst 225 kronor. År 3: Återköp medges mot en avgift på 3 % av återköpt belopp, dock lägst 225 kronor. År 4: Återköp medges mot en avgift på 2 % av återköpt belopp, dock lägst 225 kronor. År 5: Återköp medges mot en avgift på 1 % av återköpt belopp, dock lägst 225 kronor. Förmånstagare Om du avlider under försäkringstiden utbetalas ersättning ur grupplivförsäkringen samt fondvärdet plus efterlevandeskyddet från fondförsäkringen till dödsboet, som är förmånstagare. Om du vill att utbetalning ska ske till någon annan, ska du skriftligen anmäla detta till Folksam. 9

Löptid Sparliv 60+ gäller för ett kalenderår i taget. Grupplivförsäkringen gäller längst till och med den månad du fyller 85 år. Fondförsäkringen gäller längst till och med månaden innan du fyller 90 år, och då betalas fondkapitalet ut. Du kan förlänga löptiden för fondförsäkringen, dock längst till och med den månad du fyller 99 år. När gäller försäkringsskyddet Försäkringsskyddet inträder dagen efter den dag du ansökte om Sparliv 60+ under förutsättning att Folksam har fått in fullständig ansökningshandling om Sparliv 60+ och den kan beviljas på normala villkor. Om det inte av ansökningshandlingen eller på annat sätt framgår att försäkringen ska börja gälla vid en annan tidpunkt. Premie Premie för grupplivförsäkringen och fondförsäkringen fastställs för ett kalenderår i taget. Premien för grupplivförsäkringen är fastställd till ett visst belopp medan premien för fondförsäkringen kan väljas mellan två olika belopp. Den sammanlagda premien betalas in till Folksam via Autogiro varefter den fördelas mellan grupplivförsäkringen och fondförsäkringen. Inbetalning av premie till grupplivförsäkringen och fondförsäkringen upphör vid respektive försäkrings slutdatum. Avbruten premieinbetalning Vid avbruten premieinbetalning upphör Sparliv 60+. Kapitalet i fondförsäkringen kan då återköpas enligt gällande återköpsregler eller ligga kvar i befintliga fonder i försäkringen, eventuellt mot högre avgifter. Det är möjligt att återuppta premieinbetalningen före 71 års ålder, se villkoren. I sådant fall gäller en ny karenstid för utbetalning av ersättning ur grupplivförsäkringen vid dödsfall på grund av sjukdom, se Allmänt om grupplivförsäkringen. Uppsägning eller ändring av avtalet Du kan säga upp försäkringsavtalet när som helst under löptiden. Du kan ändra försäkringsavtalet enligt de regler Folksam tillämpar vid ändringstidpunkten om inte annat framgår av försäkringsavtalet. 10

Folksam har även rätt att säga upp avtalet om du har sagt upp ditt medlemskap i den avtalsslutande gruppen. Folksam har rätt att ändra avgifter, avkastningsskatt och riskpremier. Folksam har också rätt att ändra fonder. Begränsningar Sparliv 60+ gäller med begränsad omfattning vid krig utanför Sverige samt vid skador orsakade av atomkärnreaktion eller av biologiska/kemiska/nukleära substanser. Se villkoren. Avgifter I försäkringsverksamhet uppkommer kostnader för bland annat förvaltning. I fondförsäkringen täcks kostnaderna genom en fast (tio kronor per månad) och en rörlig avgift (0,3 procent per år) på kapitalet som betalas genom inlösen av fondandelar. Avgifterna kan ändras. Fondavgift tillkommer. Inlösen av fondandelar sker proportionellt i förhållande till värdefördelningen mellan bestämda fonder. Premien för grupplivförsäkringen avser både avgifter för administration och Folksams kostnader för försäkringsskyddet. Skatteregler Försäkringskapitalet beskattas enligt avkastningsskattelagen. Kapitalunderlag är ingående försäkringskapital den 1 januari plus hela värdet av premieinsättningar under perioden januari juni och halva värdet av premieinsättningar under peroden juli december. Skatteunderlag är kapitalunderlaget multiplicerat med statslåneräntan den 30 november föregående beskattningsår plus 0,75 procentenheter, dock minst 1,25 procent. Skatteunderlaget beskattas sedan med 30 procent. Avkastningsskatten betalas in av Folksam, som är den skattskyldige. Folksam tar ut skatten i förskott genom inlösen av fondandelar. Utbetalning från kapitalförsäkring är befriad från inkomstskatt. Avdragsregler Det är inte möjligt att göra avdrag för inbetalda sparpremier. Om du inte är nöjd Om du inte är nöjd med Folksams hantering av ditt ärende, ta i första hand kontakt med oss på Folksam. Du kan också få ärendet prövat av Folksams kundombudsman, Personförsäkringsnämnden, Allmänna reklamationsnämnden (ARN) och tingsrätten. Om du vill ha information eller råd i försäkringsfrågor, kan du vända dig till Konsumenternas försäkringsbyrå, Konsumenternas bank- och finansbyrå eller den kommunala konsumentrådgivningen. 11

Viktigt att veta om försäkringarna Avtalstid Försäkringen gäller normalt för ett kalenderår i taget, därefter kan pris och omfattning ändras. Efterskydd och fortsättningsförsäkring Om försäkringen upphör kan du under vissa förutsättningar omfattas av ett förlängt försäkringsskydd (efterskydd) i tre månader teckna fortsättningsförsäkring inom tre månader. Se försäkringsvillkoren. Begränsningar i försäkringarnas giltighet Rätten till ersättning kan begränsas vid vistelse utomlands, krig, atomkärnreaktion och vissa terrorhandlingar, se försäkringsvillkoren. Skatt Premien får inte dras av i inkomstdeklarationen. Ersättning som utbetalas är fri från inkomstskatt. Preskription - Vänta inte för länge Rätten till försäkringsersättning eller annat försäkringsskydd upphör om den som gör anspråk på ersättning inte väcker talan mot oss inom tio år från tidpunkten när det förhållande som enligt försäkringsavtalet berättigar till sådant skydd inträdde. Den som framställt sitt anspråk till oss inom den tid som anges här, har dock alltid minst sex månader på sig att väcka talan mot oss från den dag vi har förklarat att vi tagit slutlig ställning till anspråket. Ångerrätt och uppsägning Du kan ångra dig inom 30 dagar efter att avtalet ingåtts och du har fått försäkringshandlingarna. Om du ångrar dig måste du meddela Folksam detta. Du kan säga upp din försäkring när som helst under försäkringstiden och Folksam har då rätt att kräva premie för den tid som försäkringen har varit gällande. Försäkringsgivare Försäkringsgivare är Folksam ömsesidig livförsäkring och Folksam fondförsäkringsaktiebolag 106 60, Stockholm. Telefon 0771-960 960. Folksam står under tillsyn av Finansinspektionen och svensk lag är tillämplig på försäkringsavtal och marknadsföring. 12

Villkor för Folksam Autogiro Tjänsten Folksam Autogiro Villkoren för Folksam Autogiro gäller vid generellt betalningsmedgivande till Folksam ömsesidig sakförsäkring, Folksam ömsesidig livförsäkring eller dotterbolag till dessa, som direkt eller indirekt ägs till minst 50 procent. Folksam autogiro använder bankernas tjänst Autogiro Privat och tillämpar bankernas gemensamma villkor som anges här nedan. Villkor Autogiro Privat Medgivande till betalning via Autogiro Undertecknad ( betalaren ), medger att betalning får göras genom uttag från angivet konto eller av betalaren senare angivet konto, på begäran av angiven betalningsmottagare för betalning till denne på viss dag ( förfallodagen ) via Autogiro. Betalaren samtycker till att behandling av personuppgifter som lämnats i detta medgivande behandlas av betalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagaren, betalningsmottagarens betaltjänstleverantör och Bankgirocentralen BGC AB för administration av tjänsten. Personuppgiftsansvariga för denna personuppgiftsbehandling är betalarens betaltjänstleverantör, betalningsmottagaren samt betalningsmottagarens betaltjänstleverantör. Betalaren kan när som helst begära att få tillgång till eller rättelse av personuppgifterna genom att kontakta betalarens betaltjänstleverantör. Ytterligare information om behandling av personuppgifter i samband med betalningar kan finnas i villkoren för kontot och i avtalet med betalningsmottagaren. Betalaren kan när som helst återkalla sitt samtycke, vilket medför att tjänsten i sin helhet avslutas.. Beskrivning Allmänt Autogiro är en betaltjänst som innebär att betalningar utförs från betalarens konto på initiativ av betalningsmottagaren. För att betalaren ska kunna betala via Autogiro, ska betalaren lämna sitt medgivande till betalningsmottagaren om att denne får initiera betalningar från betalarens konto. Dessutom ska betalarens betaltjänstleverantör (t ex bank eller betalningsinstitut) godkänna att kontot kan användas för Autogiro och betalningsmottagaren ska godkänna betalaren som användare av Autogiro. Betalarens betaltjänstleverantör är inte skyldig att pröva behörigheten av eller meddela betalaren i förväg om begärda uttag. Uttag belastas betalarens konto enligt de regler som gäller hos betalarens betaltjänstleverantör. Meddelande om uttag får betalaren från sin betaltjänstleverantör. Medgivandet kan på betalarens begäran överflyttas till annat konto hos betaltjänstleverantören eller till konto hos annan betaltjänstleverantör. Definition av bankdag Med bankdag avses alla dagar utom lördag, söndag, midsommarafton, julafton eller nyårsafton eller annan allmän helgdag. Information om betalning Betalaren kommer av betalningsmottagaren att meddelas belopp, förfallodag och betalningssätt senast åtta bankdagar före förfallodagen. Detta kan meddelas inför varje enskild förfallodag eller vid ett tillfälle avseende flera framtida förfallodagar. Om meddelandet avser flera framtida förfallodagar ska meddelandet lämnas senast åtta bankdagar före den första förfallodagen. Detta gäller dock inte fall då betalaren godkänt uttaget i samband med köp eller beställning av vara eller tjänst. I sådant fall får betalaren meddelande 13

av betalningsmottagaren om belopp, förfallodag och betalningssätt i samband med köpet och/eller beställningen. Genom undertecknandet av detta medgivande lämnar betalaren sitt samtycke till att betalningar som omfattas av betalningsmottagarens meddelande enligt denna punkt genomförs.. Täckning måste finnas på kontot Betalaren ska se till att täckning finns på kontot senast kl 00.01 på förfallodagen. Har betalaren inte täckning på kontot på förfallodagen kan det innebära att betalningar inte blir utförda. Om täckning saknas för betalning på förfallodagen får betalningsmottagaren göra ytterligare uttagsförsök under de kommande bankdagarna. Betalaren kan på begäran få information från betalningsmottagaren om antalet uttagsförsök. Stoppa betalning (återkallelse av betalningsorder) Betalaren får stoppa en betalning genom att kontakta antingen betalningsmottagaren senast två bankdagar före förfallodagen eller sin betaltjänstleverantör senast bankdagen före förfallodagen vid den tidpunkt som anges av betaltjänstleverantören. Om betalaren stoppar en betalning enligt ovan innebär det att den aktuella betalningen stoppas vid ett enskilt tillfälle. Om betalaren vill att samtliga framtida betalningar som initieras av betalningsmottagaren ska stoppas måste betalaren återkalla medgivandet. Medgivandets giltighetstid, återkallelse Medgivandet gäller tills vidare. Betalaren har rätt att när som helst återkalla medgivandet genom att kontakta betalningsmottagaren eller sin betaltjänstleverantör. Meddelandet om återkallelse av medgivandet ska för att stoppa ännu inte genomförda betalningar vara betalningsmottagaren tillhanda senast fem bankdagar före förfallodagen alternativt vara betalarens betaltjänstleverantör tillhanda senast bankdagen före förfallodagen vid den tidpunkt som anges av betaltjänstleverantören. Rätten för betalningsmottagaren och betalarens betaltjänstleverantör att avsluta anslutningen till Autogiro Betalningsmottagaren har rätt att avsluta betalarens anslutning till Autogiro trettio dagar efter det att betalningsmottagaren underrättat betalaren härom. Betalningsmottagaren har dock rätt att omedelbart avsluta betalarens anslutning till Autogiro om betalaren vid upprepade tillfällen inte har haft tillräcklig kontobehållning på förfallodagen eller om det konto som medgivandet avser avslutas eller om betalningsmottagaren bedömer att betalaren av annan anledning inte bör delta i Autogiro. Betalarens betaltjänstleverantör har rätt att avsluta betalarens anslutning till Autogiro i enlighet med de villkor som gäller mellan betalarens betaltjänstleverantör och betalaren. 14

Ansökan avser medlem Namn Ansökan Medlem Sparliv 60+ Personnr... Utdelningsadress... Postnr och ortnamn Telefonnr, även riktnr Jag har tagit del av förköpsinformationen och vill härmed ansöka om Sparliv 60+. Du kan ansöka om Sparliv 60+ om du inte är inskriven i sluten sjukvård. Om du är under 60 år måste du fylla i en hälsodeklaration. Jag har fyllt 60 år och är inte inskriven i sluten sjukvård. Jag är under 60 år och inte inskriven i sluten sjukvård. Skicka en blankett för hälsodeklaration till mig. Jag tillhör förbund/organisation Autogiro Jag vill att premien betalas via befintligt Autogiro i Folksam. Jag vill ansluta mig till Folksam Autogiro och betala premien månadsvis. Jag medger härmed att uttag får göras från nedan angivet konto på begäran av Folksam för överföring dit. Jag har tagit del av villkoren för Autogiro. Vill jag ansluta andra Folksamförsäkringar till Autogiro meddelar jag detta separat. Clearing nr Kontonr Personnr (om annan än försäkrad) Bankkonto Plusgirokonto: Personkontonr: Månads- Premien till grupplivförsäkringen är 62 kr/månad. Du väljer själv nivå på ditt fondsparande, 175 eller 350 kr/månad. kostnad Jag vill betala 175 kr/månad för fondsparandet. Total månadspremie, inkl. premie till grupplivförsäkringen, blir 237 kronor. Jag vill betala 350 kr/månad för fondsparandet. Total månadspremie, inkl. premie till grupplivförsäkringen, blir 412 kronor. Underskrift... Ort och datum... Underskrift... Underskrift av kontohavare om annan än den försäkrade Ansökan skickas till: Folksam, Liv- och Pensionsservice, 106 60 Stockholm

S 11463 16-03 Foto: Andreas Lind Sparliv 60+ Sparande och livförsäkring på en gång 0771-950 950 folksam.se/sparliv60+ Folksam 106 60 Stockholm Telefon: 0771-950 950 folksam.se 18