Vår Ersättning 2017 HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA

Vår Ersättning 2017 HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA 1 izave.se 2017-06-30

Vi REDOVISAR ERSÄTTNINGEN Vi är övertygade om att en öppen och tydlig redovisning av vår ersättning bidrar till starkare konsumentskydd, större förståelse, bättre beslut och ökad trygghet. Därför har vi valt att redovisa vår ersättning i denna broschyr och i varje enskild dokumentation som upprättas i samband med rådgivnings- och förmedlingstillfällen. Vi rekommenderar produkter som är anpassade till rådgivning. Det innebär att en del av avgiften för varje produkt finns till för att finansiera rådgivningen. Rekommendationer presenteras både muntligt och skriftligt. Rådgivaren förklarar varje rekommenderad produkts; egenskaper, risker, villkor, avgift och ersättning i kronor till izave vid upphandling. Kunden betalar enbart avgiften för den produkt som kunden väljer att använda sig av. Avgiften betalas direkt till det bolag som tillhandahåller produkten. Det innebär att avgiften inkluderar såväl produkten som vår service i form av rådgivning, analys, förmedling och administration. När kunden har betalat för produkten avstår produktbolaget en del av sin intäkt till förmån för oss. Den ersättningen utbetalas initialt i form av engångsersättning och/eller kontinuerligt i form av beståndsersättning. I denna broschyr framgår vilken ersättning som vi erhåller initialt och/eller kontinuerligt. I broschyren redovisas de produkter som vi kan förmedla och som har en avgift som delvis finns till för att finansiera vårt arbete med rådgivning/förmedling. Här redovisas ordinarie maximal ersättning. Det innebär att den ersättning som redovisas i broschyren kan vara skild från den ersättning som vi erhåller vid upphandling. Många försäkringsbolag har ett stort antal olika försäkringslösningar har vi av praktiska skäl angivet de vanligaste produkterna och ersättningarna i denna broschyr. För att få mer information finns även bilagor för flera försäkringsbolag där mer information framgår om produkters olika ersättningar. Den korrekta ersättningen framgår emellertid ständigt av den dokumentation som upprättas i samband med rådgivnings- och förmedlingstillfällen. I varje enskild dokumentation redovisas den ersättning som produktbolaget betalar till oss, under de första tolv månaderna efter upphandling, i kronor. Den ersättning som produktbolaget betalar till oss därefter redovisas i procent. Alexander Strömstedt VD, izave AB Stockholm, 2017 2 izave.se 2017-06-30

Privat kapitalförsäkring -engångsbetald Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 4,50% 0,25% Länsförsäkringar 4,50% 0,10% 4,50% 0,20% SPP 2,00% 2,00% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 3 izave.se 2017-06-30

Privat kapitalförsäkring -löpande sparande Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 26,00% 0,25% Länsförsäkringar 2,00% 0,10% 2,00% 0,20% SPP 2,00% 2,00% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 4 izave.se 2017-06-30

Privat pensionsförsäkring -löpande sparande Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 26,00% 0,25% Länsförsäkringar 2,00% 0,10% 2,00% 0,20% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 5 izave.se 2017-06-30

Privat pensionsförsäkring -engångsbetald Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 4,50% 0,25% Länsförsäkringar 4,50% 0,10% 4,50% 0,20% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 6 izave.se 2017-06-30

Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring löpande sparande Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 26,00% 0,25% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 7 izave.se 2017-06-30

Företagsbetald tjänstepensionsförsäkring - engångsbetald Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 4,50% 0,25% Länsförsäkringar 4,50% 0,10% 4,50% 0,20% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 8 izave.se 2017-06-30

Företagsbetald kapitalförsäkring -engångsbetald Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 4,50% 0,25% Länsförsäkringar 4,50% 0,20% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 9 izave.se 2017-06-30

Företagsbetald kapitalförsäkring - löpande sparande Försäkringsbolag Ersättning Traditionell Förvaltning Ersättning Fond- och Depåförsäkring Premieersättning Beståndsersättning Up-front Premieersättning Beståndsersättning Danica* 2,50% 0,55% Folksam 3,00% 0,25% 26,00% 0,25% Länsförsäkringar 4,50% 0,10% 4,50% 0,20% *Försäkringskapitalet förvaras på ett izave konto. Extra ersättning för konto och förvaltning kan förekomma. Se izave konto 10 izave.se 2017-06-30

Fonder och fondallokeringstjänster inom försäkringar Beståndersättning Atlas Fonder 0,6%-1,85% Cicero Fonder 0,4%-0,8% Cliens Fonder 0,2% + 50% av perf. fee Granit Fonder 0,1%-1,25% Monyx 0,1%-1,25% Naventi 0,1%-0,80% Ersättning fonder Premiepensionen Beståndersättning Gaia och Mimer 0,09% Naventi 400 kr per år 11 izave.se 2017-06-30

izave konto izave Konto Modell A Rådgivningsavgift 0,80% per år Insättningsavgift 2,00% per insättning Diskretionär förvaltning-fond 0,80% per år Kickbacks på fonder som ej förvaltas av izave 80% av fondkickbacken fondbolaget ger till Mfex som är den handelsplattformen izave använder Normalt mellan 0,01%-0,84% per år beroende på val av fond izave Konto Modell B Rådgivningsavgift 1,68% per år Insättningsavgift 2% per insättning Diskretionär förvaltning-fond 0,40% per år Kickbacks på fonder 0% av fondkickbacken fondbolaget ger till Mfex. All kickback går tillbaka till kundens konto. Normalt görs utbetalningar till kundens konto på mellan 0,01%-0,84% per år beroende på val av fond Kickbacks på fonder som förvaltas av izave Hela fondavgiften tillfaller izave 12 izave.se 2017-06-30

IPS hos Fondab Ersättning för IPS konto hos Fondab Rådgivningsavgift 0,665% per år Insättningsavgift 2,00% per insättning Kickbacks på fonder: 70% av fondkickbacken fondbolaget ger till Mfex som är den handelsplattformen Fondab använder Normalt mellan 0,01%-0,70% per år beroende på val av fond 13 izave.se 2017-06-30

Annullationsansvar vid löpande sparande Annullationsansvar innebär att den ersättning som försäkringsförmedlaren får för att förmedlad försäkring är villkorad under en viss period. Det innebär att försäkringsförmedlaren blir helt eller delvis återbetalningsskyldig om försäkringen avbryts, flyttas eller återköps under den period annullationsansvaret föreligger. Annullationsansvar är rakt eller periodiserat. Ett rakt annullationsansvar innebär att annullationsansvaret minskar linjärt under perioden. Exempel: om annullationsansvaret är rakt och perioden är 36 månader minskar andelen försäkringsförmedlaren blir återbetalningsskyldig med 1/36 per månad. Ett periodiserat annullationsansvar innebär att annullationsansvaret minskar stegvis i förutbestämda intervaller. Exempel: 100 % från 1:a till 12:e månaden, 50% från 13:e till 24:e månaden och 30% från 25:e till 36:e månaden. Försäkringsbolag Folksam Annullationsansvar Rakt annullationsansvar i 36 månader. 14 izave.se 2017-06-30

Ersättning Danica Pension AGVIFTSUTTAG LÄGSTA INSÄTTNING PRODUKT PRODUKTTYP KAPITAL PREMIE FAST LÖPANDE ENGÅNGS ERSÄTTNING ÖVRIGT Nya PrivatPension KapitalSpar KapitalFlex Tjänstepension löpande premie Tjänstepension netto löpande premie Tjänstepension engångspremie Tjänstepension netto engångspremie Privat pensionssparande Placeringsförsäkring lång Investeringsförsäkring kort 0,50 % 120 kr 500 kr 5 000 kr 0,5 % på förvaltat kapital 0,25 % 120 kr 1 000 kr 200 000 kr 0,4 % på förvaltat kapital 0,65 % 360 kr 10 000 kr 0,65 % på förvaltat kapital Tjänstepension 0,50 % 360 kr 4 % på inbetald premie Endast autogiro och engångsinsättningar. Ingen bindningstid till 55 år dock lägger vi en rak återköpsavgift de första 5 åren på 2 %. Genast börjande utbetalning möjlig. Kortaste utbetalningstid 5 år. Kan endast tecknas av privatpersoner. Ingen återköpsavgift dock ej återköp innan första årsskiftet. PBF 3,75 % Tjänstepension netto PBF 3,75 % Tjänstepension 0,50 % 360 kr 2 % på inbetald premie Tjänstepension netto Danica Pension Försäkringsaktiebolag (publ) Orgnr 516401-6643 Styrelsens säte Stockholm Bankgiro 5256-5397 Box 7523 103 92 Stockholm Telefon 0752-48 10 00 Fax 0752-48 47 25 kundservice@danica.se www.danica.se 2014 02

Folksam Ersättningsavtal för förmedlad affär Gäller från och med 1 september 2016 Version 10.2

Innehåll 0 Nyheter... 3 1 Dokumentet innehåller... 4 2 Erbjudanden mot arbetsgivare och dess anställda... 5 Folksamplan... 5 2.1 Tjänstepension för aktiebolag eller anställda... 5 2.1.1 Traditionell försäkring... 5 2.1.2 Fondförsäkring... 5 2.2 Pension för näringsidkare (handelsbolag, kommanditbolag etc.) 6 2.2.1 Traditionell försäkring... 6 2.2.2 Fondförsäkring... 6 2.3 Företagsägd Kapitalförsäkring... 6 2.3.1 Säljkoncept 1... 6 2.3.2 Säljkoncept 2... 7 2.4 Ersättning för riskförsäkring... 7 2.5 Tjänstegrupplivförsäkring... 7 3 Erbjudande till privatkund... 8 3.1 Kapitalförsäkring fondförsäkring... 8 3.1.1 Avtal med löpande avisering... 8 3.1.2 Avtal med engångsavisering och extra premier 8 3.1.3 75 år och äldre... 8 3.2 Kapitalförsäkring traditionell försäkring... 8 3.2.1 Avtal med löpande avisering... 8 3.2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier 8 3.2.3 75 år och äldre... 8 3.3 Inflytt av pensionskapital från annat försäkringsbolag 9 3.3.1 Traditionell försäkring... 9 3.3.2 Fondförsäkring... 9 3.4 Övriga riskförsäkringar... 9 4 Utbetalning av ersättning... 10 4.1 Gamla ersättningsavtal... 10 4.2 Premiehöjning... 10 4.3 Premieersättning... 10 4.4 Engångsersättning... 10 4.5 Extra premier... 10 4.6 Beståndsvårdsersättning... 11 4.7 Flytt av pensionskapital mellan försäkringsbolag i Folksam (Internflytt) 11 5 Felaktiga utbetalningar... 12 5.1 Av Folksam fel utbetald ersättning... 12 5.2 Annullationsansvar... 12 6 Upphörande av förmedlarverksamhet... 13 2

0 Nyheter Folksams ersättningsavtal är uppdaterat och omarbetat. Folksam går bort från upfront-ersättning för löpande inbetalningar till sparförsäkring för försäkringar som tecknas från och med 1 september 2016. För försäkring tecknad innan 1 september 2016 gäller tillsvidare de ersättningsmodeller och nivåer som gällde när försäkringen tecknades. Detta gäller även extrainsättningar på gamla försäkringsavtal. Förtydligande kring att ha rätt till förmedlarkod hos Folksam krävs godkänd insuresec licens. 3

1 Dokumentet innehåller Bestämmelser om ersättning till försäkringsförmedlare som uppfyller Folksams krav. 4

2 Erbjudanden mot arbetsgivare och dess anställda Folksamplan Folksam erbjuder olika typer av försäkringslösningar inom Folksamplan. För mer information se försäkringsvillkor. Inflytt av pensionskapital inom Folksamplan ersätts som premieinbetalning. 2.1 Tjänstepension för aktiebolag eller anställda 2.1.1 Traditionell försäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 1 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Försäkringstid Försäkrad yngre än nf 61 år* Försäkrad äldre än nf 61 år* 10 år eller mer 4,0% premieersättning 2,0% premieersättning 0,1% Beståndsvårdsersättning/år 0,1% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år** 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,1% 0,1% *Åldersbestämning för premieersättningen utgår från när första inbetalning sker **Åldersbestämning för försäkringstid utgår från försäkringens teckningsdag 2.1.2 Fondförsäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 2 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Försäkringstid Försäkrad yngre är nf 61 år* Försäkrad äldre än nf 61 år* 10 år eller mer 4,0% premieersättning 3,0% premieersättning 0,25% Beståndsvårdsersättning/år 0,25% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år* 2,0% premieersättning 2,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,25% 0,25% *Åldersbestämning för premieersättningen utgår från när första inbetalning sker **Åldersbestämning för försäkringstid utgår från försäkringens teckningsdag 1 288 kr/år och 0.65% kapitalavgift 2 120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift 5

2.2 Pension för näringsidkare (handelsbolag, kommanditbolag etc.) 2.2.1 Traditionell försäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 3 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Försäkringstid Försäkrad yngre än nf 61 år* Försäkrad äldre än nf 61 år* 10 år eller mer 4,0% premieersättning 2,0% premieersättning 0,1% Beståndsvårdsersättning/år 0,1% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år** 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,1% 0,1% *Åldersbestämning för premieersättningen utgår från när första inbetalning sker **Åldersbestämning för försäkringstid utgår från försäkringens teckningsdag 2.2.2 Fondförsäkring Ersättning vid nyteckning vid ordinarie kostnadsuttag 4 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Försäkringstid Försäkrad yngre är nf 61 år* Försäkrad äldre än nf 61 år* 10 år eller mer 4,0% premieersättning 3,0% premieersättning 0,25% Beståndsvårdsersättning/år 0,25% Beståndsvårdsersättning/år Kortare än 10 år* 2,0% premieersättning 2,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,25% 0,25% *Åldersbestämning för premieersättningen utgår från när första inbetalning sker **Åldersbestämning för försäkringstid utgår från försäkringens teckningsdag 2.3 Företagsägd Kapitalförsäkring Beroende av om syftet med försäkringen är för pension eller placering klassas avtalet till tjänstepensionsverksamheten eller övrig verksamhet i Folksam. Val av avgiftsnivå/ersättningsnivå måste framgå på ansökningshandlingen. Om inget framgår tecknas Säljkoncept 1. 2.3.1 Säljkoncept 1 Ersättning vid nyteckning vid kostnadsuttag 5 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. 3 288 kr/år och 0.65% kapitalavgift 4 120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift 5 Fond 295 kr/år och 0,70 % kapitalavgift. Trad 288 kr/år och 0,80% kapitalavgift samt 1% premieavgift vid betalning som är mindre än 1 mkr 6

Försäkringstid Försäkrad yngre än nf 61 år Försäkrad äldre än nf 61 år 10 år eller mer 4,0% premieersättning 1,0% premieersättning Kortare än 10 år 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning Utgår ej Utgår ej 2.3.2 Säljkoncept 2 Ersättning vid nyteckning vid kostnadsuttag 6 ger följande ersättning beroende av försäkrads ålder och försäkringstid. Försäkringstid Försäkrad yngre än nf 61 år Försäkrad äldre än nf 61 år 10 år eller mer 2,0% premieersättning 1,0% premieersättning Kortare än 10 år 1,0% premieersättning 1,0% premieersättning Beståndsvårdsersättning Utgår ej Utgår ej 2.4 Ersättning för riskförsäkring Sjukförsäkring 8% premieersättning (ej K-klassad) Familjepension 8% (ej K-klassad) Premiebefrielseförsäkring Ingen ersättning - Ersättning baseras på en normal riskpremie 2.5 Tjänstegrupplivförsäkring Tjänstegrupplivförsäkring, TGL 10 % premieersättning (gäller ej nettopremien) Tjänstegruppliv utbetalas en gång per år när företaget har gjort sin slutbetalning, dvs. under första kvartalet kommande avtalsperiod 6 Fond 120 kr/år och 0,40 % kapitalavgift. Trad 288 kr/år och 0,65% kapitalavgift 7

3 Erbjudande till privatkund 3.1 Kapitalförsäkring fondförsäkring 3.1.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 7. Löpande årspremie 3% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,10 % 3.1.2 Avtal med engångsavisering och extra premier Engångspremie 3 % premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,10 % 3.1.3 75 år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering 1,0 % Engångsavisering 1,0 % Beståndsvårdsersättning 0,10% 3.2 Kapitalförsäkring traditionell försäkring 3.2.1 Avtal med löpande avisering Ersättning vid nyteckning av produkter med ordinarie kostnadsuttag 8. Löpande årspremie 3% premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,10 % 3.2.2 Avtal med engångsavisering och extra premier Engångspremie 3 % premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,10 % 3.2.3 75 år och äldre För försäkrade som är äldre än 75 år lämnas ersättning enligt följande: Löpande avisering 1,0 % Engångsavisering 1,0 % Beståndsvårdsersättning 0,10% 7 295kr/år och 0.7 % kapitalavgift 8 288 kr/år och 0,80% kapitalavgift samt 1% premieavgift vid betalning som är mindre än 1 mkr 8

3.3 Inflytt av pensionskapital från annat försäkringsbolag 3.3.1 Traditionell försäkring Engångspremie 3 % premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,25 %* 3.3.2 Fondförsäkring Engångspremie 3 % premieersättning Beståndsvårdsersättning 0,25 %* *Gäller innehav i fonder med en förvaltningsavgift som är större än 0,5% 3.4 Övriga riskförsäkringar Produkt Barnförsäkring Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 50 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 25 pbb Barn, sjuk och olycksfallsförsäkring, 25 pbb med kvalificeringstid Barn, olycksfallsförsäkring, 25 pbb Olycksfallsförsäkring, vuxen Årspremie 6000 kr och mer Årspremie upp till 5000 kr Årspremie upp till 4000 kr Årspremie upp till 3000 kr Årspremie upp till 2000 kr Årspremie upp till 1000 kr Ersättning 1200 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 700 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning 1600 kr i engångsersättning 1400 kr i engångsersättning 1100 kr i engångsersättning 800 kr i engångsersättning 600 kr i engångsersättning 300 kr i engångsersättning Ersättning för: Barnförsäkring och olyckfallsförsäkring utbetalas när första premie är inbetald Vid byte mellan likvärdig barnförsäkringsprodukt i Folksam utgår ingen ersättning. Exempel. Kunden har en barnförsäkring genom sitt medlemskap i en facklig organisation på 50 pbb och vill ändra till Folksam barnförsäkring på 50 pbb Ersättningen för olyckfallförsäkring utgår ifrån den årliga premien och utbetalas när första premien är inbetald. Exempel: kundens årspremie är 4250 kr = engångsersättning 1400 kr 9

4 Utbetalning av ersättning För att ha rätt till ersättning krävs att förmedlarkod finns registrerad hos Folksam. För att få kod krävs att förmedlare är certifierade och att förmedlare följer gällande regler. Folksam förbehåller sig rätten att avveckla kod om förmedlare inte uppfyller kraven för att inneha koden. För vissa partnerlösningar/upphandlingar utgår ingen ersättning. 4.1 Gamla ersättningsavtal Försäkringsavtal som tecknats före 1 september 2016 gäller enligt de förutsättningar som gäller före det nya ersättningsavtalet träder i kraft. 4.2 Premiehöjning En premiehöjning är en höjning av en tidigare avtalad löpande premie. Ersättning för premiehöjningar lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam när höjningen inträffar. 4.3 Premieersättning Utbetalas på varje inkommen premie. Ersättning utbetalas månaden efter premien inkommit på försäkringsavtalet. Första ersättningen utbetalas till den som tecknat avtalet och kommande ersättning till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 4.4 Engångsersättning Engångsersättning utbetalas för nytecknad försäkring när den första premien betalningsregistrerats. Ersättning utbetalas månaden efter att premien inkommit på försäkringsavtalet, till den som tecknat försäkringen. 4.5 Extra premier En extrapremie är en extra inbetalning på ett befintligt försäkringsavtal. Extrapremie till ett avtal som tecknats före 1 september 2016 gäller de förutsättningar som gällde innan detta datum. För försäkring som tecknas efter detta datum gäller detta avtal. Utbetalning sker månaden efter Folksam registrerat inbetalningen. Ersättning för extra premier lämnas enligt de regler som gäller för ett motsvarande nytecknat avtal. Ersättning utbetalas till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. 10

4.6 Beståndsvårdsersättning Ersättning för försäkringar med kapitalvärde. Beräkning sker på kapitalet vid varje månadsskifte. Ersättning utgår till förmedlare med giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. Ersättning utgår för samtliga avtal, även fribrev samt avtal under utbetalning. Utbetalning sker till den som har giltig skötselfullmakt registrerad hos Folksam. För försäkringar tecknade före 1 september 2016 gäller tillsvidare de ersättningsnivåer som gäller innan den 1 september 2016. 4.7 Flytt av pensionskapital mellan försäkringsbolag i Folksam (Internflytt) För flytt inom eller mellan Folksams bolag utgår ingen ersättning. Nya premier ger ersättning enligt gällande avtal. 11

5 Felaktiga utbetalningar 5.1 Av Folksam fel utbetald ersättning Om Folksam felaktigt betalar ut för hög ersättning ska ersättningen återbetalas till Folksam inom 15 dagar. I de fall Folksam betalat ut för lite ersättning ska belopp snarast betalas till förmedlaren efter att parterna är överens beloppets storlek. 5.2 Annullationsansvar Ersättning som betalas ut i form av så kallad up front har ett annullationsansvar på 36 månader. Detta regleras i tidigare gällande ersättningsavtal. Vid premieersättning, engångsersättning och beståndvårdsersättning enligt detta avtal tillämpas inget annullationsansvar för premieannullation. Vid flytt och/eller återköp kan krav på återbetalning av utbetald ersättning ske inom 36 månader från det att utbetalning skett. 12

6 Upphörande av förmedlarverksamhet Om förmedlaren inte har tillstånd för förmedlingssverksamhet, Folksam väljer att avregistrera förmedlaren, eller av annan anledning upphör med verksamheten ska en avräkning av ersättning göras. Vid avräkningen justeras förmedlarens innestående ersättning för nyteckning och höjning mot nuvärdet av uppskattade annullationer. Om Folksam står i skuld till förmedlaren, ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som sluträkningen skett. Om förmedlaren står i skuld till Folksam ska skulden regleras inom 30 dagar, från den tidpunkt som Folksam fakturerat förmedlaren. Om betalningen inte sker i rätt tid, löper skulden med dröjsmålsränta. 13

Gäller från och med 1 juni 2016 PROVISIONSREGLER vid fo rsa ljning och distribution via oberoende fo rsa kringsfo rmedlare Länsförsäkringar Liv och Länsförsäkringar Fondliv Produktgrupp Produkt Garantiförvaltning Premiebaserad provision Fonder ** Kapitalbaserad provision Nya Trad Gamla Trad Nya Världen Externt inflyttat kapital Tjänstepensionsplan Friplan, Övrig tjp.plan 4,5% 0,20% 0,18% 0,10% 4,5% Avtalspension Avtalspension 100 kr * Privat Pension Privat Pension Försäkrad Pension 1,0% 0,20% 0,10% 4,5% Reflex Pension Reflex Pension 2,0% 0,20% 0,10% Övrig Pension Övrig Pension 2,0% 0,20% 0,10% Reflex Kapital Chefspension 4,5% Reflex Livränta 2,0% Reflex Spar samt 0,20% Reflex Livränta i 4,0% kombination med Reflex Spar Reflex fondkapital 0,55% Övrig Kapital Övrig Kapital 3,0% Försäkrad Familj Dödsfallsförsäkring 75 kr * Livsskydd Sjukförsäkring SINO 4,0% *) Engångsprovision vid nyteckning **) Nya försäkringar samt befintliga försäkringar med flytträtt Hälsa Vid provisionsfrågor kring Gruppliv och Hälsaprodukter vänligen kontakta Joakim Heving joakim.heving@lansforsakringar.se 1 (3)

Gäller från och med 1 juni 2016 Definitioner Provisionsmodellens komponenter Provisionsmodellen består av premiebaserad provision, kapitalbaserad provision och styckeprovision (avtalspension samt dödsfallsförsäkring). Provisionsnivåerna gäller så länge försäkringsprodukten finns i det sortiment som aktivt ska säljas eller till dess att nya nivåer fastställs. Provision som utbetalas är en totalprovision inklusive eventuell mervärdesskatt. Provisionsparametrar Av tabellen ovan framgår gällande provisionsnivåer per produkt och typ av beräkningsgrund. Affär tecknad under tidigare avtal För affär som nytecknats eller utökats före 2016-06-01, där up-frontprovision har utbetalats, gäller ett treårigt annullationsansvar. Premiebaserad provision Provision utgår för inbetalda premier under varje avräkningsperiod. Premiebaserad provision utgår till den försäkringsförmedlare som har skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod då inbetalda premier registreras. Kapitalbaserad provision Provision utgår månadsvis till den försäkringsförmedlare som har skötselfullmakt för kunden och är kodad på försäkringen med sin mäklarkod den sista dagen i månaden. Provision utgår som en andel av kapitalet på försäkringar med ett positivt sparande under försäkringens avtalstid. Med kapital avses värdet per den sista varje kalendermånad. Utbetalning av kapitalbaserad provision görs med 1/12 varje månad. Engångsbetalda avtal Provision utgår med angiven procentsats av inbetald premie. För engångsbetald försäkring där uppskovstiden är kortare än 5 år reduceras provisionen med 1/10 per år. Särskilda regler för vissa produkter Vid försäljning av kombination med Reflex Livränta och en eller flera Reflex Sparförsäkringar utgår sammanlagd provision med angiven procentsats av engångspremien på Reflex Livränta. Någon ytterligare provision utgår inte på premier som via utbetalning från Reflex Livränta tillförs de i kombinationen ingående Reflex Sparförsäkringarna. Provision vid inflytt av pensionsförsäkringskapital Engångsprovision utgår vid inflytt av pensionsförsäkringskapital från annan försäkringsgivare än Länsförsäkringar. Provisionen baseras på värdet av det inflyttade kapitalet. Är uppskovstiden kortare än 5 år reduceras provisionen med 1/10 per år. Annullationsansvaret enligt denna punkt är 100 procent om försäkringen upphör eller flyttas ut under de första 12 månaderna. 2 (3)

Gäller från och med 1 juni 2016 Provision vid ändring till Nya Tradförvaltning Vid ändring av pensionsförsäkring med traditionell förvaltning till Nya Tradförvaltning genom aktiv bearbetning utgår provision enligt följande; tjänstepensionsplaner 1 500 kronor och för övriga pensionsprodukter utom avtalspension, med 1 000 kronor. Rabatter, specialavtal och upphandlingar I de fall avtal tecknas där provisionen inte ska vara i enlighet med reglerna i detta dokument ska särskild överenskommelse träffas om provisionens storlek. Betalningsvillkor Annullationsåtertag kvittas normalt mot utgående provision. Om annullationsåtertaget är större än utgående provision uppstår ett minussaldo. Avräkningen utgör en faktura om avräkningssaldot är negativt till följd av annullationsåtertag. Betalningsvillkor är trettio dagar från fakturadatum. Om betalning ej erläggs i rätt tid, ska dröjsmålsränta utgå enligt räntelagen på den del av fakturabeloppet som ej kommit länsförsäkringar tillhanda på förfallodagen. Annullationsansvar kvarstår även efter att registrering av förmedlarverksamhet är återkallad från Finansinspektionen. Avräkning Försäkringsförmedlarbolag erhåller månadsvis sammanställning på totalnivå. Detaljinformation per provisionspost finns tillgänglig på MIS. Filer lagras månadsvis på MIS i både excel- och xml-format rullande i trettiosex månader. Försäkringsförmedlarbolag anmäler genom firmatecknare till Länsförsäkringar Mäklarservice en eller ett fåtal personer som ska ha behörighet till provisionsinformationen. Giltighet Dessa provisionsregler gäller till dess Länsförsäkringar Mäklarservice beslutar annat. 3 (3)

Ersättningsregler för försäkringsförmedlare Gäller från och med 2017-04-01 Dessa ersättningsregler är de ordinarie regler som gäller för förmedlare som erhållit förmedlarkod hos SPP. För upphandlad affär gäller de ersättningar som avtalats vid upphandlingen. 1. Ersättningsformer Nedan anges de förekommande ersättningsformerna. Vilka försäkringar som omfattas av respektive ersättningsform framgår av punkt 2 och 3. Ersättning löpande premier För ersättning krävs en vid var tid gällande förmedlingsfullmakt Utbetalning sker efter det att premien investerats i försäkringen. Ersättningsnivån är beroende på vilken försäkring som tecknas, se punkt 2 och 3. Ersättning för engångsbetald premie och inflyttat kapital För ersättning krävs en vid var tid gällande förmedlingsfullmakt och utbetalas efter det att kapitalet investerats i försäkringen. Reduktion av ersättningen sker om tiden till pensionsåldern understiger 60 månader, se ersättningstrappa. Kapitalersättning Under punkt 2, Ersättningsnivåer, anges för vilka produkter kapitalersättning betalas. Kapitalersättning utbetalas från och med månaden efter att kapi talet investerats i försäkringen. Annullationsansvar för affär tecknad före 2016-01-01 där up front-ersättning utbetalats Annullationsansvaret är 36 månader från den dag provisionsgrundande premie investerats i försäkringen. Annullationsansvaret trappas ned med 1/36-del per månad. Annullation uppstår när premiebetalning upphör. Övergång till annan avgiftsmodell, till exempel nettoplan, kan också medföra annullationsansvar. Rör bara nytecknings- och premiehöjningsersättning. Styckeersättning Styckeersättning utbetalas för nytecknade avtalspensioner. För utbetalning av ersättning gäller att kundens senaste val är SPP. Kopia på valblankett skickas till provision@spp.se, med notering av förmedlarkod. Ersättningen utbetalas i mars/april varje år. Ersättning för produkter från annan försäkringsgivare/ tjänsteleverantör SPP tillhandahåller, via samarbete, produkter från andra försäkringsgivare och tjänsteföretag. Ersättning för förmedling av sådana försäkringar/tjänster framgår under punkt 3. Kapitalersättning utbetalas för hela kapitalet i försäkringar där premiebetalning pågår. Kapitalersättning för engångsbetalda försäkringar och inflyttat kapital grundas på kapital som investerats efter 2009-09-01 och där pensionsåldern inte uppnåtts. Kapitalersättning utbetalas till förmedlare som har giltig förmedlingsfullmakt arbetsgivare registrerad hos SPP. Kapitalersättning för privata försäkringar utbetalas till den förmedlare som innehar giltig Förmedlingsfullmakt privatperson registrerad hos SPP. För försäkring tecknad på enskild näringsidkare krävs, av tekniska skäl, Förmedlingsfullmakt arbetsgivare.

2. Ersättningsnivåer Här framgår de ersättningsformer och nivåer som gäller för respektive produkt i SPP. Arbetsgivarplan med flera SPPs Pensionsplan, (Enkel Basplan, Enkel 5-plan och Enkel 10-plan tecknade före 2016-10-01), Plan för ägare/delägare, Plan för sänkt pensionsålder, Plan för löneväxling/bonusväxling, Plan för särskild utfästelse, Chefsplaner, Direktpension, Tiotaggarlösningar. (Omfattar i tillämpliga avsnitt även säljstoppade produkter till exempel Fritt Val och Fritt Val Plan). Premie för sparande, efterlevandepension, premiebefrielse och sjukförsäkring Ersättningsform Ersättning vid löpande premiebetalning Ersättning vid engångspremie 4 %* Ersättning vid inflyttat kapital Ej Direktpension 4 %* Kapitalersättning Kapitalförsäkring företagsägd Ersättningsform Ersättning 4 % av inbetald premie 0,20 % av kapitalet per år, utbetalas månadsvis Ersättning Ersättning vid engångspremie 4 % av inbetald premie * Ersättning vid löpande premieinbetalning (går ej att nyteckna från 2017-04-01) Kapitalersättning 4 % av inbetald premie 0,20 % av kapitalet per år, utbetalas månadsvis * Ersättningstrappa Engångspremier och inflyttat kapital med kortare tid till utbetalning än 60 månader. Ersättning beräknas på inbetald premie. Från och med månad Till och med månad Ersättning 0 11 1,5 % 12 23 2 % 24 35 2,5 % 36 47 3 % 48 59 3,5 % 60 4 % Avgångspension Ersättningsform Ersättning vid engångspremie Ersättning PLUSpension privat pensionsförsäkring Ersättningsform Kapitalersättning Ersättning vid inflyttat kapital 4 %* 2 % av inbetald premie Ersättning 0,20 % av kapitalet per år, utbetalas månadsvis PLUSkapital privat kapitalförsäkring (tecknade fr.o.m 2017-04-01) Ersättningsform Ersättning vid löpande premieinbetalning Ersättning vid engångspremie Avtalspension Ersättningsform Styckeersättning Ersättning 2 % av inbetald premie 2 % av inbetald premie Ersättning 300 kr För utbetalning förutsätts att kundens senaste val är SPP. Kopia på valblankett skickas till provision@spp.se, med notering av förmedlarkod. Utlandsplan BenEx Ersättningsform Ersättning Nyteckningsersättning 5 % av månadspremie x 12 3. Ersättning för produkter från annan försäkringsgivare/tjänsteleverantör SPP tillhandahåller, via samarbete, produkter från andra försäkringsgivare och tjänsteföretag. SPPs Vårdförsäkring SPP förmedlar provisioner för DKV:s räkning. Ersättningsform Ersättning vid löpande premiebetalning Utbetalas från första månaden. Ersättning 10 % av inbetald premie Twitch Hälso- och Friskvårdstjänster Förmedlare som initierat kontakt avseende hälso- och friskvårdstjänster ersätts med 8 procent av fakturerat belopp. SPP Konsult Förmedlare kan förmedla konsultuppdrag och administrativa uppdrag till SPP Konsult och välja om fakturan ska gå till kunden eller förmedlaren. Vid faktura till kund kan förmedlaren få andel av fakturerat belopp. Kontakta försäljningsansvarig. 4. Utbetalning av ersättning Specifikation finns att hämta på SPP Online. När filen är klar sänds ett mejl till provisionsansvarig på förmedlarföretaget. Utbetalningsrutiner Ordinarie utbetalningstillfälle är den 25:e varje månad. Om den 25:e inte är en bankdag sker utbetalning närmast föregående bankdag. Ersättning avseende löpande premier beräknas på inbetalningar som kommit SPP tillhanda senast den 18:e i månaden. Kapitalersättning och ersättning för inflyttat kapital grundas på inbetalningar under föregående månad. Provisionssaldot ska överstiga 100 kronor för att utbetalning ska ske. Negativt provisionssaldo Negativt provisionssaldo kan regleras genom avräkning av kommande provisioner eller, efter särskild bedömning, faktureras förmedlarföretaget. SPP 229/mars -17