Spara Låna & EN RIKTIG KUNDTIDNING FRÅN IKANO BANK Saras nummer! Våga förändra för att nå din dröm. Nytt liv. Renovera smart. Möt oss på Facebook. Sara har gjort det många drömmer om för att det gick! Sidan 5. Tips om olika typer av lån till renovering. Sidan 10. Vårt Facebook-team hjälper dig i din ekonomi. Sidan 3.
Kundredaktör nr 2. En riktig kundtidning har en kund som redaktör. Namn: Sara Wennerström Ålder: 38 Bor: Slöinge, Halland Familj: Maken Ante 45, barnen Max 9 och Myra 6, samt katterna Sebastian och Pojken Gör just nu: Driver Solhaga Stenugnsbageri och bloggar på sarabakar.se Intressen: Jag har pe precis köpt en gammal fin träbåt som ska premiärseglas i sommar mar Tro på dig själv och dina idéer Våga förändra för att nå din dröm. Om jag bara hade haft mer pengar. Så slutar ofta människors drömmar. Det är synd, och jag vill visa att det inte behöver sluta där! Jag och min familj valde att byta liv. Vi sålde lägenheten, flyttade till vårt lantställe och byggde ett bageri. Med min berättelse på sidan 5 vill jag inspirera andra. Inte nödvändigtvis till att göra så stora förändringar, men till att tänka nytt och annorlunda. Det behöver inte vara pengarna som hindrar oss från att göra det vi vill. Det kan också vara bra att ta hjälp av sin bank för att göra smartare val och ta små steg i rätt riktning. Läs gärna Bodil Hallins text på sidan 10 om vad du behöver tänka på ifall du vill låna till renoveringen. Om du drömmer om ett annat liv lycka till med att förverkliga det! Möt oss på Facebook. På vår facebooksida kan du ställa frågor till oss och få svar på en gång. Du får också snabbt reda på när vi släpper kampanjräntor, kloka råd från vår familjeekonom Bodil Hallin och massor av andra tips. Välkommen med dina frågor eller kommentarer! Vi finns på facebook.com/ikanobanksverige varje måndag torsdag kl 8 20 och fredag 8 17. Vänlig hälsning från Facebook-teamet! Från vänster till höger: Josefin Nyberg, Karl Rasmusson, Linda Landin Johansson, Martin Josefsson, Sophia Nyberg, Linda Kajsson, Eva-Lena Holmberg och Ewa Hullegaard. Saras bästa just nu! Baka på en sten. Näst efter degblandaren tycker jag att bakstenen är det verktyg som gjort den största skillnaden för mig som hemmabagare. Både bröd och pizza blir mycket godare. Du bakar bröden direkt på stenen, vars värme gör att luften i brödet expanderar rejält. Du får ett högre och luftigare bröd helt enkelt. Lägg stenen på en bakplåt eller ett galler och värm upp den samtidigt med ugnen. En baksten kostar 300 600 kr och du hittar den i välsorterade köksbutiker. Sara Wennerström Ansvarig utgivare Stefan Nyrinder Form och produktion Kaplan RM Skribenter Jonas Åkerlind, Sara Wennerström, Bodil Hallin Foto Lisa Wikstrand, Sara Wennerström Tryck Danagård Litho Adress Ikano Bank, Ikeagatan 6, Box 717, 343 82 Älmhult Kundservice 0476-88 000 Utmana oss att hjälpa dig! Drömmer du om en ny veranda, båt eller att måla om huset? Vi hjälper dig att låna till schyssta villkor. Välkommen att ansöka på ikanobank.se eller ring 0476-88 000. Du får besked direkt. Våra räntor. Scanna in QR-koden så får du vår prislista med alla aktuella räntor. Eller gå in på ikanobank.se/prislista. Hos oss får du alltid schyssta villkor utan dolda avgifter, både när du lånar och sparar. 2 Ikano Bank Spara & Låna 3
En av Ikano Banks superhjältar. Rickard Rubin handläggare på Ikano Banks kundservice. Bor: Osby Intressen: Bilar och kläder Okänd talang: En hejare på att snickra och bygga från grunden Vad är det bästa med att jobba på kundservice? När jag lyckats erbjuda något bättre än vad kunden har idag. Den känslan är skön. Ingen kund är den andra lik, så det är också ett härligt omväxlande jobb. Vilken viktig fråga får du ofta? Väldigt många kunder undrar vad det är som sätter deras bolåneränta. Vi utgår alltid från hur mycket du lånar i relation till husets köpeskilling eller marknadsvärde. Som kund hos oss ska du veta att vi ger alla samma villkor. Alla kunder ska ha samma utgångsläge för att få en bra boränta. Den uppriktigheten är viktig för oss. KUNDSERVICE Telefon 0476-88 000 Öppettider: Måndag torsdag 09.00 20.00 Fredag 09.00 17.00 Lördag söndag 10.00 17.00 INTERNETBANKEN ikanobank.se Har du fått bra service? Vad kan vi bli bättre på? Vi bryr oss om vad du tycker. Är du nöjd med våra produkter? Vad är riktigt bra med Ikano Bank? Och vad kan vi bli bättre på? Dina åsikter är jätteviktiga för oss. Tack vare dem kan vi ständigt arbeta för att banken ska bli ännu bättre och för att du som kund ska bli ännu mer nöjd. Alla synpunkter, stora som små, är välkomna. Mejla oss på uppriktighet@ikano.se Bageridrömmen blev verklighet! Hellre låga utgifter än höga inkomster. Jag och min familj tänkte om helt för att kunna starta ett eget bageri på landet. 4 Ikano Bank Spara & Låna 5
Egentligen var det inget fel alls på vårt gamla liv. Jag och min man Ante bodde i en central trea i Göteborg och jobbade båda inom reklambranschen. När vi fick barn gjorde vi som de flesta andra och började leta efter hus. Vi var med i flera budgivningar, men priserna rusade iväg på ett sätt som fick oss att börja fundera på allvar. Hur mycket av vår frihet var vi egentligen beredda att offra? Vi bestämde oss för att bo kvar i vår lägenhet, men skaffa ett lantställe. Vi hittade Solhaga i Slöinge, en timmes bilfärd från Göteborg. Huset var byggt 1900 och i risigt skick, men det spelade mindre roll. I uthuset fanns en gammal bakugn som nästan rasat ihop, men det tänkte jag inte så mycket på förrän en dag då sotaren kom på besök och berättade hur den kunde renoveras. JAG VALDE ATT SATSA PÅ MIN HOBBY Bakning har alltid varit ett av mina stora intressen, och jag hade sedan flera år tillbaka hakat på den så kallade surdegstrenden. Jag startade en blogg, sarabakar.se, där jag berättade om min bakning och renoveringen av både huset och ugnen. Det var så roligt att jag till slut började fundera på hur jag skulle kunna göra något av det här. På riktigt. Av en slump fick jag höra talas om en hantverksbagarutbildning för Jan Hedh, som är en av branschens mest kända. Redan efter första kurstillfället våren 2010 bestämde jag mig nu skulle jag starta ett eget bageri. Jag gjorde en affärsplan, genomförde noggrann research och tog reda på vilka bidrag jag kunde söka. Vi räknade på hur mycket vi själva skulle kunna satsa om vi sålde lägenheten och flyttade permanent till Solhaga. Våra fasta utgifter skulle halveras, vilket gjorde att vi faktiskt skulle kunna klara oss bara på Antes lön ett tag, och det var värt att ta risken. När allt var på plats med bygglov och finansiering sade jag upp mig från mitt jobb och hoppade rakt ut i det okända. Men det var ändå ett väl övervägt beslut som hade mognat fram under lång tid. Jag hade en klar vision av hur mitt bageri skulle se ut, och vad kunderna skulle uppleva när de klev in genom dörren. Och framför allt visste jag hur ett gott bröd skulle vara: Bakat på lokala råvaror och utan tillsatser. RÄTT HJÄLP OCH HÖGA AMBITIONER Det blev en intensiv höst med bygge och förberedelser. Jag anställde en duktig bagare som bidrog med värdefulla kunskaper och den 16 februari 2011 öppnade bageriet. Ante pendlar till sitt gamla jobb i Göteborg ett par dagar i veckan, och jobbar hemma resten av tiden. Många undrade hur i all sin dar vi kunde göra en så stor satsning på en så liten ort som Slöinge. Men med höga ambitioner och hårt arbete gick etableringen mycket snabbare än vi trott. När sommaren kom och det blev högsäsong jobbade vi nästan dygnet runt, och ändå kunde allt vara slutsålt strax efter lunch. Att driva eget företag innebär långa arbetsdagar, men sedan flytten är både jag och Ante mer tillgängliga för barnen. De får klara sig själva ganska mycket, men vi finns alltid nära när de behöver oss. VÄLBESÖKTA OCH PRISBELÖNTA I dag är vi fyra heltidsanställda och några till som kommer in när det är extra mycket att göra. Vi bakar på lokala råvaror, utan tillsatser. Vi har vunnit pris för våra produkter och blivit ett besöksmål för både turister och folk som bor i området. Det är stenhårt jobb att bygga upp sitt eget företag från grunden, men jag trivs så otroligt bra med det här livet. Det är verkligen möjligt att förändra sin situation om man bara vågar bryta invanda mönster och göra saker på sitt eget sätt. 6 Ikano Bank Spara & Låna 7
Saras tips till dig som drömmer om ett nytt liv. KOLL PÅ SIFFRORNA Ha noggrann koll på dina inkomster och utgifter. Då ser du hur resurserna fördelas och var det finns möjlighet att göra förändringar. Du vet var smärtgränserna går och kan fatta beslut om vilka risker du är beredd att ta. Vi såg att vi kunde sälja lägenheten och halvera våra fasta utgifter genom att flytta till landet. SPARA OCH INVESTERA Du kan tänka långsiktigt även om du idag kanske inte vet hur ditt framtida drömliv ser ut. Lägenheten vi köpte för tio år sedan blev grundplåten som gjorde att vi kunde göra en professionell satsning på företaget. TA VARA PÅ DIN PASSION Om du har ett starkt intresse och har blivit riktigt bra på något varför inte hitta ett sätt att tjäna pengar på det? Kanske kan det bli ditt nya jobb på heltid, eller något du kan göra som bisyssla. SATSA FULLT UT Om du har en idé som du vill förverkliga gör det professionellt från början. Var inte rädd för att byta bransch du har nytta av allt du har i bagaget och resten går att lära sig. Allt porslin är second hand. Det är billigt och saker med historia bidrar till atmosfären. Ett schysst bolån utan förhandlingskrångel. Hos oss bestäms din ränta på totalt lånebelopp och belåningsgrad. Du slipper att förhandla och ingen annan kan få bättre ränta på din bekostnad. Det kallar vi för schyssta bolånevillkor. Läs mer på ikanobank.se/bolan eller ring oss på 0476-88 170 SPRID RISKERNA Jag sade upp mig från mitt jobb, men min man hade kvar sin försörjning. Det kan vara klokt att inte sätta allt på ett kort innan man vet om idéerna bär. BYGG UPP ETT VÄRDE Satsa i första hand pengarna där de bygger ett värde, till exempel i byggnader eller ett företag, inte i förbrukningsvaror. Det är särskilt viktigt att tänka på om du lånar pengar för att förverkliga drömmen. RENOVERA SMART Vi valde att lägga pengarna på några få saker vi tyckte var viktiga, en stor och bra gasspis till exempel, och nya sängar. Resten av alla möbler i huset är köpta på loppis och auktion. Det här gamla skåpet för 400 kr fick bli badrumskommod, med ett nytt porslinshandfat ovanpå. Både billigare och vackrare än att köpa nytt! Solhagas lantbröd. Att baka sitt eget bröd är ett bra sätt att spara pengar, dessutom är det fantastiskt gott! 600 g vatten 840 g vetemjöl extra special 180 g grahamsmjöl 360 g vetesurdeg 15 g honung 10 g jäst 27 g salt Blanda allt utom salt i cirka 8 minuter i degblandare på låg hastighet. Tillsätt saltet och kör ytterligare 5 minuter. Låt degen vila i en plastlåda med lock i cirka 90 minuter, vik ihop degen och pressa ur luften efter halva tiden. Dela degen i tre bitar på cirka 700 gram styck. Forma runda bröd och lägg dem på en bricka som du mjölar med vetemjöl. Låt bröden jäsa några timmar i rumstemperatur eller en natt i kyl. Värm ugnen till 275. Vänd upp bröden på en brödspade eller liknande. Snitta med en vass kniv och sätt in dem i ugnen samtidigt som du sprutar in vatten. Sänk till 225 och baka i 30 35 minuter. Öppna luckan några gånger mot slutet av baktiden för att bygga upp skorpan. Fler recept hittar du på sarabakar.se! 8 Ikano Bank Spara & Låna 9
Låna smart och få rätt start. Samtidigt som du får det snyggt och fräscht hemma kan renoveringen bygga värde för framtiden. Här är tips till dig som lånar till en renovering. ANPASSA LÄNGD EFTER INVESTERING En bra grundregel är att betala av lånet i takt med att värdet på det du köper minskar. Investerar du i nya fönster, ett nytt tak eller annat som ger en varaktig värdeökning kan du låna på lång tid. Köper du ny kyl och frys bör lånet vara slutbetalt inom tio år när vitvarorna har gjort sitt. Annars börjar du bygga ett skuldberg. JÄMFÖR ALLA KOSTNADER Prislappen på ett lån består oftast av både räntor och avgifter. Så titta inte bara på räntesatsen när du lånar. Uppläggningsavgifter och aviavgifter kan göra lånet betydligt dyrare än vid första anblicken. Konsumenternas bankbyrå, www.konsumenternas.se, har en bra kalkyl där du enkelt kan jämföra olika lånealternativ. Den totala lånekostnaden i kronor och ören är lättast att ta till sig. För att jämföra med lån på andra löptider eller med avkastningen på en placering är den effektiva årsräntan ett bra mått. Där är lånets totala kostnader omvandlade till en årlig räntesats. HÄR ÄR ETT EXEMPEL Lånar du 50 000 kronor på fem år med 9% ränta utan några avgifter är den totala låne- Låt skatteåterbäringen växa ytterligare. Tillhör du en av de glada som får pengar tillbaka på skatten nu i sommar? Sätt in dem på ett Sparkonto Fix så får du en bra ränta på dina pengar! Du kan välja olika löptider, 6 månader, 1, 2 eller 5 år. Om du inte redan har ett Sparkonto Fix, öppna ett konto genom att ringa oss på 0476-88 000. kostnaden 11 430 kronor och den effektiva räntan 9,38%. Med en uppläggningsavgift på 700 kronor och 25 kronor i aviavgift varje månad ökar den totala lånekostnaden till 13 630 kronor och den effektiva räntan till 11,29%. Så sträva efter låga avgifter, låg räntesats och en inte allt för lång löptid. HA BEREDSKAP FÖR DET OFÖRUTSEDDA Att råka ut för arbetslöshet, separationer, sjukdom eller dödsfall är illa nog. Genom att förbereda dig slipper du oron för att inte kunna betala tillbaka lånet. Ta reda på hur mycket pengar du får om något oförutsett händer och ha en plan för vilka utgifter du kan minska. Har du dåligt försäkringsskydd kan du överväga att teckna ett låneskydd som betalar hela eller delar av lånet vid sjukdom, arbetslöshet eller dödsfall. Bodil Hallin är sedan ett antal år Ikano Banks familjeekonom. Med råd och tips vill hon göra privatekonomin roligare och enklare att förstå. Plus och minus med olika lån. VANLIGT BANKLÅN UTAN SÄKERHET Enkelt att skräddarsy efter dina behov. Räntesatser och avgifter kan variera kraftigt. Kolla och jämför noga. HÖJA BOLÅNET Lägre räntesats än ett vanligt banklån. Lång löptid ger en låg månadsutgift men en hög total räntekostnad. Kostnader för pantbrev kan tillkomma, 2 procent på beloppet och 375 kronor i expeditionsavgift. DELBETALA UTAN RÄNTA En räntefri delbetalning kan vara mycket fördelaktig. Men räntefritt är inte det samma som kostnadsfritt. Kolla alltid hur delbetalningen fungerar och vilka avgifter som ingår. Betala av skulden inom den tid du har avtalat om. Betalar du för sent eller betalar in en mindre summa kan den räntefria delbetalningen omvandlas till en kredit med andra villkor. Vår kundredaktör Sara frågar: Just nu funderar jag mycket på om vi ska amortera på huslån eller pensionsspara. Vad är smartast i vår situation? Ni är mitt i livet med barn, hus och företag. Det är många saker du och din familj vill göra de närmaste åren. Inte minst investera i ert boende och i ert företag. Därför tycker jag inte att ni ska binda era pengar i ett pensionssparande just nu. Ni får nämligen inte ta ut dessa pengar förrän ni fyller 55 år. Att amortera är ett bättre alternativ för er. Det är också en form av sparande som dessutom gör att ni på sikt minskar era månadsutgifter för huslånet. Med lägre huslån blir ni inte heller så känsliga för räntehöjningar. Däremot tycker jag inte att ni ska satsa era sista slantar på att amortera. Behåll en reserv för oförutsedda utgifter och kolla med banken vilka möjligheter ni har att på nytt höja bolånen om ni vill investera mer pengar i huset eller företaget. SKYNDA INNAN DET ÄR FÖR SENT. Titta noga på varje bäst före-datum så du inte missar ett erbjudande! Vianor det bekväma sättet att serva din bil. 15% rabatt på arbetskostnaden vid bokning av milservice. Ring 0771-16 33 33 för att boka tid hos närmaste verkstad. Din närmaste verkstad hittar du på www.vianor.se Ange kampanjkod A712 vid bokning. Giltigt t.o.m. 2012-08-31 Prisexempel 3 000 milservice, Volvo V50 2010 1 299:- 10 Ikano Bank Spara & Låna 11 Erbjudandet gäller på ordinarie servicepris och kan ej kombineras med andra avtal, erbjudanden eller rabatter.
HÄR FÅR DU TVÅ SMARTA ERBJUDANDEN! Få förtur till våra bostadsrätter! Många har upptäckt fördelarna med att bo i en helt nybyggd lägenhet. Gör det du också! Som medlem i Ikano Förmån får du förtur till våra nyproducerade bostadsrätter. Det innebär att du får möjlighet att välja först när du väl bestämt dig. Läs mer och bli medlem i Ikano Förmån på ikanobostad.se Två personer i dubbelrum. Välj mellan fredag lördag för bara 1590:- fredag måndag för bara 1990:- Boka en weekend på First Hotels till specialpris! Välj mellan 43 olika destinationer i Sverige, Norge och Danmark. Gäller 22 juni 19 augusti 2012. Boka på www.firsthotels.se/ikano Erbjudandet gäller på alla First Hotels i Skandinavien, utom First Hotel Reisen, FH Skt. Petri, FH Avalon, FH Grims Grenka och FH Mäster Johan. På dessa fem hotell gäller egna specialpriser se bokningssida. Erbjudandet är baserat på tillgänglighet! 1412 Ikano Bank