GamlaLiv INFORMATION TILL DIG SOM HAR FÖRSÄKRING I GAMLA LIV NR 1 2014 FEM GODA ÅR VÄL UTVALDA PLACERINGAR HAR GETT RESULTAT HUR TAR JAG BÄST UT MIN PENSION? RÄKNA OCH FUNDERA DE SER TILL ATT DITT KAPITAL PLACERAS RÄTT GAMLA LIV FÖRVALTAR 166 MILJARDER KRONOR
Gamla Liv 1.2014 LEDARE Ett fantastiskt år! MÅHÄNDA ÄR VI REDAN en bra bit in på 2014, men jag måste ändå ta tillfället i akt att summera förra året. Som vd i Gamla Liv är jag nöjd med vad vi lyckats åstadkomma för våra försäkringstagare. Avkastningen landade på 11,3 procent och under året höjde vi återbäringsräntan vid inte mindre än fem tillfällen till att nu vara 8 procent. Det är främst noterade och onoterade aktier samt hedgefonder som utvecklats positivt, men även vår relativt låga andel obligationer har bidragit positivt till utvecklingen. Och det var inte bara 2013 som var ett bra år. På sidorna 4 5 kan du läsa mer om hur utvecklingen sett ut under de senaste fem åren och hur vi rustar bolaget för att även framöver vara ett livbolag i toppskiktet på marknaden. ATT PENGARNA FÖRVALTAS väl och pensionskapitalet växer ger också förutsättningar för att så småningom få ett bra ekonomiskt tillskott den dag du vill ta ut pengarna. Men pensionen består ju av flera olika pengapåsar. Spelar det någon roll i vilken ordning dessa tas ut? På sidan här bredvid, guidar Jan-Erik Stormqvist, affärsrådgivare på SEB, dig igenom vad som är viktigt att tänka på för att planera utbetalningarna när pensionsåldern kommer. TRE MÅNADER IN på det nya året kan jag konstatera att året börjat ganska bra. Genom ett arbete i linje med vår genomtänkta placeringsstrategi är min förhoppning att Gamla Liv kommer att behålla topp ositionen bland svenska livbolag även i fortsättningen. Trevlig läsning! Nils Henriksson vd 6-7 MÄNNEN BAKOM PLACERINGARNA Möt Björn Laurin, Martin Larsson och Peter Hagman tre medarbetare i Gamla Liv som ser till att ditt kapital förvaltas väl. 3 Vad påverkar din pension? Flera faktorer påverkar hur stor din pension blir, bland annat när du väljer att gå i pension. Här reder vi ut vad som påverkar din pension och hur du kan räkna ut den. 4 5 Bäst i klassen De senaste fem åren har Gamla Liv tagit ledningen som det bästa livbolaget på den svenska marknaden. Utgivare: Gamla Livförsäkringsaktiebolaget SEB Trygg Liv Postadress: SEB, Pension & Försäkring, 106 40 Stockholm Organisationsnummer: 516401-6536 Telefon: 077-11 11 800 Internet: www.seb.se/pension Adressändring: Anmäl ny adress till din försäkringsrådgivare, försäkringsförmedlare eller ring Kundcenter på telefon 077-11 11 800 Redaktör: Dimitra Pappa Produktion: Spoon Skribent: Camilla Littorin, Caroline Engvall Tryck: Trydells Tryckeri, mars 2014 FOTO IDA KNUDSEN 2 GAMLA LIV 1.2014
Hur stor blir min pension? Hur stor din pension blir påverkas av när du börjar spara och när du väljer att gå i pension. Därför kan det vara klokt att tänka på ditt pensionssparande och planera dina utbetalningar redan nu. TEXT CAROLINE ENGVALL HAR DU FYLLT 40 ÅR är det en god idé att börja tänka på ditt pensionssparande. Vi ställs ju hela tiden inför valet att konsumera i dag eller spara för framtiden. Ju tidigare vi börjar spara desto enklare blir det att skapa den ekonomiska situation som vi önskar i framtiden, säger Jan-Eric Stormqvist, affärsrådgivare på SEB. Du får pension från flera håll. Allmän pension betalas ut av Pensionsmyndigheten. De flesta som arbetar har även en tjänstepensionslösning från sin arbetsgivare. Många har också ett privat pensionssparande. Pengarna läggs ihop och blir din totala pension. För den allmänna pensionen finns det ingen bestämd pensionsålder, men beräkningarna utgår ofta från pensionsåldern 65. Du kan tidigast börja ta ut din allmänna pension från 61 år. Från den åldern avgör du själv när du vill gå i pension och kan bestämma med din arbetsgivare hur mycket och hur länge du vill jobba. Du har rätt att arbeta tills du är 67 år, men om du och din arbetsgivare kommer överens kan du arbeta längre. Beroende på vid vilken tidpunkt du väljer att börja ta ut din allmänna pension påverkar det Jan-Eric Stormqvist. så klart pensionens storlek, eftersom pensionen betalas ut hela livet, säger Jan-Eric Stormqvist. FÖR ATT FÅ REDA på hur stor din allmänna pension blir kan du gå in på Pensionsmyndighetens hemsida och göra en beräkning, eller kolla innehållet i det orange kuvertet. Men utbetalningen startar inte automatiskt. Ansök hos Pensionsmyndigheten i god tid så att pensionsutbetalningarna hinner komma i gång. När kan man ta ut sin tjänstepension? Det varierar, men generellt gäller att tjänstepensionen enligt lag tidigast kan betalas ut från 55 år. De flesta pensionsavtal har 61 år som lägsta ålder för uttag. Fråga din arbetsgivare, säger Jan Eric Stormqvist. Och vad gäller för privat pensionsförsäkring? Även den pensionen kan tidigast betalas ut från 55 år och den kortaste utbetalningstiden är fem år. Väljer du att gå i pension tidigt och begära utbetalning under en längre period får du givetvis en lägre pension varje månad. Hur ska man som sparare veta hur ens pension kommer att se ut? I försäkringsbranschen finns det en gemensam internettjänst som hämtar in och sammanställer pensioner från så gott som alla delar i vårt pensionssystem. Pensionerna presenteras på minpension.se. I den tjänsten kan du också göra en prognos för vad du kan förvänta dig i pension, säger Jan-Eric Stormqvist. n Ring oss gärna om din pension! Kontakta din försäkringsförmedlare, försäkringsrådgivare eller ring Kundcenter på telefon 077-11 11 800. Vi hjälper dig gärna! GAMLA LIV 1.2014 3
Fem år med god tillväxt Gamla Liv har haft fem starka år med god avkastning. Strategin, att sprida placeringarna till bland annat hedge- och kreditfonder, har burit frukt. Kapitalavkastningen för 2013 landade på drygt 11 procent. TEXT CAMILLA LITTORIN SETT ÖVER DE SENASTE fem åren har Gamla Liv minskat sina placeringar i obligationer och istället ökat i hedge- och kreditfonder av olika slag. Bolaget har strukturerat om i obligationsportföljen och gått ur euroländerna, USA och England och i stället placerat i statsobligationer i Sverige, Kanada och Australien. Trots att bolaget 2011 inte riktigt nådde ända fram, mycket på grund av aktiemarknadens kraftiga nedgång, har de övriga fyra åren varit starka med en årlig kapitalavkastning på runt 10 procent. 2013 blev ett extra bra år med en avkastning på 11,3 procent. Det har medfört att vi nu intagit topplaceringen som det bästa livbolaget på den svenska marknaden över fem år, vilket är oerhört glädjande, säger Nils Henriksson, vd för Gamla Liv. EN AV framgångsfaktorerna är den väl genomtänkta placeringsstrategin. Genom en kontrollerad spridning av placeringarna på ett bredare sätt, är Gamla Liv inte beroende av hur något enskilt tillgångsslag, som aktier, utvecklas. Sett ur ett branschperspektiv har vi både lägst andel obligationer och högst andel alternativa tillgångar, säger Nils Henriksson. Med alternativa tillgångar menar vi onoterade aktier, hedgefonder, kreditfonder och lånefonder. Nils Henriksson. SETT UR ETT BRANSCH- PERSPEKTIV HAR VI BÅDE LÄGST ANDEL OBLIGATIONER OCH HÖGST ANDEL ALTERNATIVA TILLGÅNGAR Men Gamla Liv strävar efter att hela tiden nå ännu högre avkastning. Avkastningen 2013 hade blivit ännu bättre om vi haft mindre placeringar i aktier i tillväxtländer, men sett över lång tid har dessa placeringar tjänat oss väl, säger han. GAMLA LIV HAR på senare tid utökat placeringarna i mindre utvecklingsländer i Afrika och i delar av Asien, som inte tillhör de tidigare tillväxtländerna. Kostnaderna för administration är fortsättningsvis låga, bland de lägsta i branschen. Vi har högre kostnader för kapitalförvaltning än vissa andra bolag, då vi valt att satsa på en del dyrare förvaltningslösningar. När vi redovisar kapitalavkastningen så har kostnaderna för kapitalförvaltningen dragits av. Aktiemarknadens framtida utveckling är en spännande utmaning som Gamla Liv bevakar noga, för att fortsätta arbetet med att få kundernas kapital att växa. n 4 GAMLA LIV 1.2014
Höjdpunkterna från de senaste åren: Kapitalavkastningen de senaste fem åren har i snitt legat på 9,6 procent, vilket placerar Gamla Liv främst bland de traditionella livbolagen. 2013 blev ett extra bra år med en avkastning på 11,3 procent. Låga kostnader för administration av försäkringar, men högre kostnader för kapitalförvaltning i och med att Gamla Liv medvetet valt att satsa på dyrare förvaltningslösningar än vissa andra livbolag. Omstrukturering i obligationsportföljen gått ur euroländerna, USA och England och i stället satsat på statsobligationer i Sverige, Kanada och Australien. GAMLA LIV 1.2014 5
Trion med Peter Hagman, Martin Larsson och Björn Laurin verkar för att dina pengar ska fortsätta växa. Dina intressen är vårt fokus 6 GAMLA LIV 1.2014 2.2012
Gamla Liv förvaltar 166 miljarder kronor åt sina kunder. Björn Laurin, Martin Larsson och Peter Hagman, som alla arbetar för Gamla Liv, ser till att dina intressen som försäkringstagare bevakas och att ditt försäkringskapital placeras och förvaltas väl. TEXT CAMILLA LITTORIN FOTO IDA KNUDSEN Björn Laurin, kanslichef, om fullmäktigeorganisationen: Vad är fullmäktigeorganisationens roll? Fullmäktige har en viktig uppgift att välja styrelse till Trygg-Stiftelsen. Styrelsen finns på olika sätt med i förvaltningen av Gamla Livs tillgångar och skötsel av bolaget. Vart femte år har du som försäkringstagare möjlighet att rösta fram fyra kandidater till ditt lokala fullmäktigeråd. Det finns 24 råd spridda över hela landet. Vad innebär det för mig som kund? Att du kan vända dig till rådet där du bor och framföra idéer och frågor som rör din försäkring i Gamla Liv. Det lokala rådet tar dessa vidare till företrädare för bolaget. Det är en unik form av demokrati i företagsvärlden. Vilka frågor är viktigast just nu? Frågor som rör kapitalförvaltningen och återbäringsräntan till dig som kund är alltid aktuella. Men även vem som ska få förtroendet att sköta förvaltningen av försäkringstagarnas pengar. Martin Larsson, analytiker, om placeringsstrategin: Vad är din uppgift? Att söka nya hedge- och kreditfonder och att löpande utvärdera de vi har placeringar i. Men också att utvärdera andra tillgångsslag, leta nya förvaltare och analysera hur portföljen påverkas av allokeringsförändringar mellan olika tillgångsslag. Hur ser placeringsstrategin ut i grova drag? Att skapa positiv real avkastning. För att uppnå det krävs en diversifierad portfölj. Gamla Livs investeringsportfölj är en av de mest väldiversifierade bland de traditionella livbolagen i Sverige, med en väsentlig del alternativa investeringar som fastigheter, onoterade aktier och absolutavkastande fonder. Vilka frågor är viktigast för dig? Händelser som påverkar investeringsportföljen, vilket är alltifrån beslut tagna av världens ledande centralbanker till regionala eller branschspecifika frågor. Regelverksfrågor som följer i spåren av den ekonomiska krisen, som i vissa delar försämrar förutsättningarna för god kapitalförvaltning. Peter Hagman, ansvarig för risk management och administration, om ordning och reda: Ordning och reda inom förvaltning vad innebär det? Att vi har kontroll på våra placeringar och risker samt håller oss till de lagar och föreskrifter som gäller för livförsäkringsbolag, då vi står under Finansinspektionens tillsyn. Det innebär tydliga riktlinjer och instruktioner: att regelbundet följa upp och rapportera avvikelser och sedan åtgärda dem. Placeringsriktlinjerna som ligger till grund för förvaltningen beslutas av styrelsen och finansdelegationen, där representanter för försäkringstagarna ingår. Vilken uppföljning har Gamla Liv i sin förvaltning? Vi följer dagligen upp att tillgångsportföljerna håller sig inom bestämda gränsvärden. Vi får också löpande rapporter om marknadsvärden, avkastning och hur fördelningen av portföljen mellan olika tillgångsslag. Riskkommittén träffas varje månad och går igenom vad som hänt inom riskområdet och diskuterar regelverksfrågor. Vilka frågor är viktigast just nu? Det nya regelverket som kallas Solvens II, som ska stärka sambandet mellan solvenskrav och risker för försäkringsbolag men också ge ett bättre konsumentskydd.kapitalförvaltningen är annars A och O: att ge kunderna bästa möjliga avkastning, utan alltför stor risk. n GAMLA LIV 1.2014 7
ALDRIG LÅNGT BORTA. ALLTID BEKVÄMT. Att bo på Clarion Collection är som att komma till en lugn oas mitt i stan. Dessutom bjuder våra hotell på både fika och kvällsmat. Välj ett hotell nära dig eller lite längre bort vi finns runtom i hela Norden. Boka på telefon innan den 20 april, ange kod: SEB Gamla Liv. Hotell och kontaktuppgifter hittar du på www.choice.se/collection 1750 kr* 2 personer i 2 nätter 1550 kr* 1 person i 2 nätter Erbjudandet innehåller: n 2 nätter med del i dubbelrum/enkelrum n Frukostbuffé n Eftermiddagskaffe med hembakat n Kvällsmat Priset är i lokal valuta och gäller vid bokning av 2 sammanhängande nätter under perioden 20/6 17/8. I Riga är priset 109 euro. Erbjudandet gäller ej i Varberg och Kalmar. *Tillägg 200 kr i Stockholm, Göteborg, Helsingborg, Karlskrona, Bergen och Ålesund. Tyck till! Har du frågor eller idéer som rör Gamla Liv eller detta nyhetsbrev? Skicka e-post till vårt Kundcenter: seb.tryggliv@seb.se. För frågor som rör din försäkring, ring Kundcenter på: 077-11 11 800 eller kontakta din försäkringsrådgivare eller försäkringsförmedlare. Av sekretesskäl kan vi inte svara på frågor som rör enskilda försäkringar via e-post. Ha gärna din digipass till hands vid kontakten med oss! Är du inte nöjd? Vi vill gärna att du kontaktar den person eller avdelning som du tidigare varit i kontakt med då en förnyad kontakt ofta är tillräckligt för att klara ut problemet. Men du kan också vända dig till Kundrelationer inom försäkringsbolaget genom att skicka e-post till: kundrelationerpension@seb.se Gamla Liv på webben Vill du veta mer om Gamla Liv? Gå in på sebgroup.com/gamlaliv Bidra till en hållbarare värld! Om du vill hjälpa till att minska SEB:s utskick av nyhetsbrev och ta emot Gamla Liv digitalt i stället, kan du anmäla din e-postadress på: seb.se/nyhetsbrevgamlaliv Tack för ditt bidrag till miljön! SE140007