Två år med ny ITP-plan 2 september 2009
Sammanfattning 200 000 tjänstemän kan höja sin tjänstepension med upp till 20 procent bara genom att välja förvaltarnas lägsta avgifter. I samband med att det nya tjänstepensionsavtalet infördes förhandlade Collectum ned avgifterna med i genomsnitt 65 procent. 14 miljarder har placerats av tjänstemännen de första två åren. 9 procentenheter bättre avkastning i de upphandlade entréfonderna jämfört med världsindex 2009-09-11 2
Lägre avgifter och större valmöjligheter Den 1 juli 2007 trädde det nya tjänstepensionsavtalet i kraft och gäller för 1,3 miljoner privatanställda tjänstemän. ITP 1, för yngre tjänstemän födda 1979 eller senare. En helt premiebaserad plan. Hela tjänstepensionen placeras av den enskilde tjänstemannen. Cirka 100 000 har ITP 1. ITP 2, för äldre tjänstemän födda 1978 eller tidigare. Fortsatt ett förmånsbaserat system. 2 procent av lönen placeras av den enskilda tjänstemannen (ITPK). Cirka 640 000 tjänstemän har ITP 2. Lägre avgifter (ITP 1 och ITPK) Större valmöjligheter Hur stor pensionen blir beror på: bolagens avgifter storleken på inbetalningarna avkastningen på kapitalet hos de olika bolagen Tjänstepensionen ITP har kommit till genom avtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. På uppdrag av dem upphandlar Collectum de bolag som ska förvalta tjänstemännens pensionspengar och ställer tuffa krav. Som valcentral är Collectum opartiska och kan därför ge de försäkrade objektiv vägledning inför deras val av bolag. 2009-09-11 3
Betydligt fler unga väljare än i PPM-valet 2008 Valaktiviteten har legat på en jämn nivå de två första åren. 30 procent av förstagångsväljarna har gjort ett aktivt val. I PPM-valet 2008 gjorde 1,6 procent av förstagångsväljarna ett val. En av orsakerna till hög valaktivitet kan vara att Collectum skickar ut separata valpaket till alla förstagångsväljare och påminner dessutom vid två tillfällen. PPM skickade 2008 ut valinformationen i det orange kuvertet. Där hänvisar de till att man kan beställa valblankett och fondkatalog. 4
Marknadsandelar per försäkringsbolag* - ITP 1 Så här har tjänstemännens pensionspengar i ITP 1 placerats: Försäkringsbolag Marknadsandel Alecta 73,6 % AMF 8,9 % Länsförsäkringar 5,5 % Swedbank 3,7 % SEB Trygg Liv 2,3 % Nordea 2,2 % Skandia Liv 1,8 % Moderna Liv & Pension 1,5 % Arbetsgivarens alternativ 0,4 % * Andelen av de premiedragande valen som gjorts de två första åren, avser traditionell försäkring och fondförsäkring. 5
Premiefördelning, totalt t o m 2009-06 Försäkringsbolag MSEK Alecta ickeval 1 723,4 AMF Pension 314,6 Alecta aktivt val 275,2 Länsförsäkringar Liv 163,5 Swedbank 106,3 Skandia Liv 90,8 SEB Trygg Liv 80,5 Moderna Liv & Pension 69,0 Nordea Liv & Pension 54,9 Arbetsgivarens alternativ 21,0 Passiv placering och flytt Collectum* 30,3 Total premievolym 2 929,5 * Pengarna placeras under valperioden eller till dess att ett val görs hos Collectum. 6
Val - ITPK I samband med att det nya tjänstepensionsavtalet trädde i kraft började också nya lägre avgifter gälla för ITPK. Genom den upphandlig av åtta försäkringsbolag som Collectum genomförde 1 juli 2007 pressades avgifterna med i genomsnitt 65 procent. De som gjort ett ITPK-val före den 1 juli 2007 har därför mycket goda möjligheter att höja sin pension genom att göra ett val och på så sätt ta del av förvaltarnas nya låga avgifter. 84 procent av samtliga årskullar har gjort ett ITPK-val. 7
ITPK lägre avgifter ger högre pension Drygt 200 000 privatanställda tjänstemän ligger fortfarande kvar i gamla högre avgifter. Ett nytt ITPK-val kan innebära att ITPK-pensionen höjs med upp till 20 procent. Exempel Ålder 30 år 20 % 40 år 13 % 50 år 8 % 60 år 3 % ITPK-pensionen kan öka med upp till* * Exemplen här ovan tar bara hänsyn till avgifternas påverkan på kapitalet. En förutsättning är också att man fortsätter att tjäna in pengar till sin ITP till dess att man går i pension. 8
Marknadsandelar* per försäkringsbolag - ITPK Försäkringsbolag Alecta 21 % AMF 15 % SEB Trygg Liv 13 % SPP 12 % Swedbank 9 % Länsförsäkringar 8 % Skandia 8 % Handelsbanken Liv 6 % Folksam 3 % Nordea 3 % Moderna Liv & Pension 1 % PP Pension 1 % Marknadsandel * Andelen av de premiedragande valen (försäkringsbolag med fler än 5 000 premiedragande val) per 2009-06, avser traditionell försäkring och fondförsäkring. 9
9 procentenheter bättre avkastning i de upphandlade entréfonderna jämfört med världsindex De upphandlade entréfonderna har de första två åren i genomsnitt avkastat -19,67 procent. Detta är 9 procentenheter bättre än MSCI World som mäter utvecklingen på världens mest etablerade börser, däribland Stockholmsbörsen. MSCI World, Morgan Stanley Capital International World Index har i genomsnitt avkastat -28,84 procent. Enligt Morningstar är det relevant att se hur entrélösningarna presterat i jämförelse med den generella börsutvecklingen i världen, trots att ingen av entréfonderna är renodlade globalfonder. De upphandlade bolag som erbjuder traditionell förvaltning, har under de första två åren gett en avkastning på i genomsnitt -9,80 procent, före skatt och avgifter.
Totalavkastning ITP för de upphandlade bolagen Försäkringsbolag trad 1 jan 2009 till 30 juni 2009 1 juli 2007 till 30 juni 2009 Alecta 6,8 % -12,7 % AMF Pension 4,8 % -3,8 % Länsförsäkringar Liv -2,1 % -3,4 % Nordea Liv & Pension 3,1 % -14,2 % Skandia Liv 8,4 % -14,9 % Försäkringsbolag fond (entréfond) AMF Pension* 12,2 % -12,7 % Länsförsäkringar Liv 16,4 % -27,5 % Moderna Liv & Pension 4,3 % -24,4 % SEB Trygg Liv 11,2 % -19,5 % Swedbank 8,3 % -14,2 % * Avser AMF Pension Balansfond. AMFs entréfond fram till 31 maj 2009. Nuvarande entréfond är AMF Pension Aktiefond - Världen Inc. 11