EUROPEISK STANDARDINFORMATION VÄRDEPAPPERSKREDIT 1 IDENTITET OCH KONTAKTUPPGIFTER AV KREDITGIVAREN Kreditgivare: DEGIRO B.V. Adress: Amstelplein 1 1096 HA Amsterdam Telefonnr:+46 (0) 852 500 220 E-postadress: Webbsida: kunder@degiro.se www.degiro.se 2 VÄRDEPAPPERSKREDITENS VIKTIGASTE EGENSKAPER 2.1 KREDITTYP Värdepapperskredit är en kredit med värdepapper i en investeringsportfölj som säkerhet. Värdepapperskredit är endast tillåtet om Kunden har undertecknat Anmälningssedel Debetkapital. 2.2 DEN TOTALA KREDITSUMMAN Den totala kreditsumman är beroende på storleken och sammanställningen av investeringsportföljen och varierar med förändringar i kurser. I allmänhet gäller att en kredit på upp till 70 procent ges med aktier, investeringsfonder och obligationer som säkerhet. DEGIRO kan dock besluta att erbjuda mer eller mindre kredit på en fond. Mer information finner du i Ytterligare Information om investeringstjänster. 2.3 VILLKOR FȌR KREDITGIVNING Värdepapperskredit används vid köp av värdepapper, varigenom ett negativt saldo uppstår på ditt konto alternativt debetsaldot ökar genom detta köp. 2.4 KREDITAVTALETS LÄNGD Detta avtal på värdepapperskredit gäller på obegränsad tid. Du kan alltid besluta att säga upp värdepapperskrediten. Ett villkor är dock att du inte längre har ett debetsaldo på ditt konto.
2.5 DEBETRÄNTEBETALNINGENS TIDSGRÄNSER Den uppbyggda debeträntan på ditt konto beräknas dagligen. Håll räkning med att debetpositionen därigenom stiger på ditt konto. Vid en eventuell gränsöverskridning måste du begränsa kreditsumman. 2.6 KRAV PÅ SÄKERHET Värdepapperskredit ges med värdepapper som säkerhet. Philips aktier skapar t.ex. möjligheten att få maximalt 70% på värdet av din position i Philips NV. Säkerhet i värdepapper tjänar som garanti för plikterna i samband med den givna krediten. Skulderna består av betalning av debetränta samt att kreditutrymmet inte är negativt (för länge). 2.7 SANERINGSPERIOD Om säkerheterna är otillräckliga förväntas du att likvidera bristen i debetsaldot. I dokumentet Ytterligare Information om Investeringstjänster finner du information om proceduren vid överskridning. 2.8 FÖLJDERNA AV FÖR SEN LIKVIDERING Ifall du inte hinner åtgärda underskottet i debetkolumnen har DEGIRO rättighet att inta positioner i din värdepappersportfölj och använda dessa positioner för att upphäva gränsöverskridningen. Om portföljen stängs, helt eller delvis, sker detta för din egen räkning och på din egen risk. Givetvis informerar DEGIRO dig vid en gränsöverskridning genom att skicka elektroniska meddelanden. Du är själv ansvarig för att tillhandahålla oss de korrekta uppgifterna i dessa meddelanden. Om du på grund av diverse omständigheter inte har fått kännedom om meddelandet från DEGIRO, håller sig DEGIRO dock till den fastställda perioden och till likvidering av underskottet i debetsaldot. 3 KREDITKOSTNADEN 3.1 KREDITAVTALETS RÄNTESATS Debeträntesatsen som används i det här kreditavtalet består av den dagligen fastställda referensräntan för varje valuta med ett fast påslag. Det fasta påslaget är i allmänhet 1,5%. För en översikt av de använda kostnaderna och påslagen hänvisar vi till DEGIROs webbsida. Referensräntan är dagsräntan som fastställs varje handelsdag. Den bestämmer debeträntesatsen till nästa handelsdag. Exempel på beräkning av de totala kostnaderna av värdepapperskredit i EUR Total kreditsumma Effektiv ränta 1 per år (A) Räntekostnader per månad (B) Räntekostnader per år (C) Total kreditsumma efter 1 år (D) 10.000 1,6% 12 160 10.160 Europeisk standardinformation vid värdepapperskredit = 2
25.000 1,6% 32 400 25.400 50.000 1,6% 65 800 50.800 100.000 1,6% 131 1.600 101.600 Till ovanstående beräkningar kan du inte koppla några rättigheter och dessa är bara menade att ge en indikation på produktkostnaderna. 1 EUR referensräntan Eonia är fastställd till 0.1% A. Effektiv ränta per år Den effektiva räntan per år är en indikation på kostnaderna för värdepapperskredit. Häri uttrycks alla kostnader för värdepapperskredit. Den använda effektiva räntan är 1,6% per år i den ovanstående beräkningen. Den effektiva räntan ligger nära debeträntan som gäller i september 2013. För den aktuella räntan hänvisar vi till vår webbplats DEGIRO.se. B. Räntekostnader per månad I den här tabellen är räntekostnaderna baserade på en månadsvis ränta på 0,13% av den totala värdepapperskrediten. I verkligheten blir debeträntan dagligen avskriven varvid räkning hålls med 365 dagar per år och den aktuella räntedagen. C. Räntekostnader per år Räntekostnaderna per år är, oavsett höjden av krediten i exemplet ovanför, 1,6% per år (effektiv ränta). D. Det totala kreditbeloppet efter ett år Det totala priset fastställs baserat på den erhållna krediten, inklusive räntekostnaderna. Så länge krediten på din värdepapperskredit gäller utgör den upplupna räntan en del av den totala kreditsumman. 3.2 DET FÖRELIGGER INGEN SKYLDIGHET ATT ANVÄNDA ANDRA TJÄNSTER Det finns ingen skyldighet att, i samband med denna kredit, teckna en försäkring på krediten som garanti eller använda några andra av våra tjänster. Det är dock nödvändigt att öppna ett investeringskonto, vilket är gratis. För handel i värdepapper och hantering av värdepapper beräknar DEGIRO kostnaden. För en fullständig översikt av dessa kostnader, som DEGIRO beräknar, hänvisas du till vår webbplats. Europeisk standardinformation vid värdepapperskredit = 3
3.3 ANVÄNDNING AV MINST ETT INVESTERINGSKONTO KRÄVS DEGIRO öppnar ett konto för dig där betalningar och inkomster ur bland annat kredit och avveckling av värdepapper utförs. En överföring av summor från ditt investeringskonto sker alltid till det fasta motkontot som du har i en tredje (extern) bank. 3.4 KOSTNADER VID ETT BETALNINGSEFTERSKOTT Om debetsaldot på ditt konto är högre än de efterfrågade säkerheterna, uppstår en överskridning. En överskridning på ditt konto kan bland annat uppstå genom sjunkande kurser, förändringar i marginalen på relevanta Finansiella instrument eller genom minskning av den till DEGIRO skyldiga debeträntan som överskrider din värdepapperskredit. 3.5 UTEBLIVEN BETALNING KAN FÅ ALLVARIGA FÖLJDER Om du inte fullföljer dina skyldigheter vad gäller värdepapperskredit kan detta innebära allvarliga följder för dig. Du kan bli konfronterad med en tvångsförsäljning av dina positioner ifall det uppstår en överskridning på ditt konto. Dessutom kan det leda till att det blir svårare att få kredit i framtiden. Det betyder att det kan bli svårt, eller omöjligt, att ta ett lån. DEGIRO har rätt till att tillämpa högre ränta än normalt från och med det ögonblick att en överskridning på kontot eller en restskuld uppstår. Inkasseringskostnaderna som uppstår när det föreligger en restskuld måste du själv betala. 3.6 ANMÄLAN TILL KREDITREGISTRERING DEGIRO är anslutet till en kreditregistreringsbyrå, Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR), i Tiel. DEGIRO är skyldigt att anmäla en försening i betalningsplikterna för fysiska personer (inte för juridiska personer) till BKR när förseningen uppgår till mer än fyra månader. Det kan innebära konsekvenser för varje eventuell förfrågan om ett lån, hypotekslån (finansieringsansökan) eller annan kredit. BKR bearbetar uppgifterna i det centrala kreditinformationssystemet för att undvika och minimera kredit- och betalningsrisker för kreditgivare och för att undvika och minimera kredittagarnas överkreditering, men även för att bidra till att problematiska skuldsituationer förhindras. Inom ramen av föregående målsättningar kan dessa uppgifter från BKR användas av anslutna institut, vilket är möjligt i en faktisk eller statistiskt bearbetad form. 4 ÖVRIGA VIKTIGA JURIDISKA ASPEKTER 4.1 UPPSÄGELSE AV KREDITAVTALET Överenskommelsen om värdepapperskredit kan du säga upp, utan uppsägningstid, under villkoret att krediten är fullständigt amorterad varvid räkning är tagen till den löpande räntan. Vid uppsägelse av värdepapperskredit betalar du ingen provision eller andra kostnader, förutom den löpande räntan. Värdepapperskrediten kan i följande fall avslutas utan uppsägelse, eller annan formalitet; om du avlider, går i konkurs, ansöker om uppskjutande av betalning eller får en juridisk skuldsanering. Europeisk standardinformation vid värdepapperskredit = 4
4.2 ÅTERKALLELSERÄTT Du har ingen möjlighet att återkalla kreditavtalet efter det att du har undertecknat det. 4.3 TIDIGARELAGD AMORTERING Du kan hela tiden, helt eller delvis, amortera på värdepapperskrediten utan straffavgift. 4.4 KONSULTATION AV EN DATABANK Innan du kan få värdepapperskredit kontrollerar vi din kreditvärdighet hos kreditregistreringsbyrån (BKR). En ansökan om värdepapperskredit kommer inte att leda till registrering av denna kredit hos BKR. DEGIRO ska omedelbart, och utan kostnad, meddela dig resultatet av din kreditansökan om den avslås på grund av kreditkontrollen. Det föregående är inte aktuellt om meddelande av denna information är förbjuden på grund av gemensam lagstiftning eller motsätter sig målsättningar vad gäller allmän ordning eller nationell säkerhet. 5 EXTRA UPPGIFTER OM FÖRSÄLJNING AV FINANSIELLA TJÄNSTER PÅ AVSTÅND Angående kreditgivaren Registrering DEGIRO är ett handelsnamn för DEGIRO B.V. och har enligt statuten adressen Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam, handelsregister nr 34342820, Amsterdam Övervakande myndigheter Den övervakande myndigheten av DEGIRO (DEGIRO B.V.) är Autoriteit Financiele Markten (AFM). 5.1 BETRÄFFANDE KREDITAVTALET Lagstiftning som kreditgivaren använder som utgångspunkt (WFT). Lagstiftning som kreditgivaren använder för att skapa relationer med dig innan kreditavtalet avslutas består av den holländska civila lagboken (Burgerlijk Wetboek, BW ) och den holländska lagen (WFT) om finansiell övervakning. Tillämpad lagstiftning och/eller den behöriga domaren Europeisk standardinformation vid värdepapperskredit = 5
Avslutande och utförande av det här kontraktet omfattas av holländsk lagstiftning. Vid tvister kan du använda dig av klagomålsproceduren eller vända dig till den behöriga domstolen i Amsterdam. Språkbestämmelse Information och kontraktsvillkor ges på holländska. 5.2 BETRÄFFANDE PROCEDURER FÖR KLAGOMÅL OCH ÖVERKLAGANDE Utomrättsliga procedurer vid klagomål och överklagande DEGIRO har en intern klagomålsprocedur och är dessutom anslutet till ett klagomålsinstitut för frågor rörande finansiella tjänster (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, KiFiD, se www.kifid.nl ). Innan ett klagomål behandlas måste du skicka ett skriftligt klagomål till DEGIRO via klagomal@degiro.se eller per post. Vi hanterar gärna ditt klagomål tillsammans med dig. Om Du och DEGIRO inte kommer fram till en tillfredsställande överensstämmelse kan du skicka klagomålet tillsammans med det skriftliga avvisandet av ditt klagomål till KiFiD. Slutligen har du möjlighet att vända dig till den behöriga domstolen i Amsterdam. Europeisk standardinformation vid värdepapperskredit = 6