Information till dig som är pensionssparare i Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar
Information till dig som är pensionssparare i Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar har beslutat att genomföra ett antal åtgärder som påverkar dig som är pensionssparare eller som har din pension under utbetalning. Vi har beslutat att: Genomföra ett återtag Höja återbäringsräntan Sänka pensionsutbetalningarna Förändra vår konsolideringspolicy Traditionell livförsäkring har under en längre period, liksom andra sparalternativ, genererat en god avkastning vilket återspeglats i försäkringskapitalet. Det nya millenniets första år däremot har bjudit på en kraftig börsnedgång som gjort att försäkringarna inte har utvecklats i beräknad takt. Detta ligger till grund för det nödvändiga åtgärdspaket som nu genomförs för att skapa rättvisa mellan generationer av sparare och ekonomisk balans i bolaget. Med denna skrift vill vi ge mer information om vad det här innebär för dig. Ytterligare information finns även på vår webbplats www.salusansvar.se Om du efter att ha läst materialet har fler frågor eller synpunkter är du mer än välkommen att kontakta vårt Kundcenter på telefon 0200-87 50 00 eller via e-post, kundcenter@salusansvar.se
Återtag Vad innbär det att göra ett återtag? Vi har beslutat att genomföra ett återtag, även kallat reallokering. Det kommer att genomföras i januari 2004 och innebär att en del av ditt icke-garanterade försäkringskapital minskas. Premier inbetalda efter första oktober 2002 påverkas inte. Exakt hur förändringen påverkar ditt försäkringskapital får du besked om i det värdebesked som skickas ut i början av 2004. Varför genomförs den här förändringen? Vi gör det här för att värdet på placeringstillgångarna har minskat på grund av den långa börsnedgången. Det har lett till att SalusAnsvar, liksom flertalet andra livbolag, i dag är underkonsoliderat, det vill säga att värdet på tillgångarna är mindre än försäkringskapitalet. Underkonsoliderade livbolag Om konsolideringsgraden är 100 procent motsvarar bolagets tillgångar försäkringskapitalet. Det består dels av ett garanterat kapital och dels av ett överskott som preliminärt beräknats för försäkringarna. I dag är de flesta livbolag underkonsoliderade, det vill säga har en konsolideringsgrad på mindre än 100 procent. SalusAnsvar har i dag en konsolideringsgrad på cirka 90 procent. I det långa loppet är det inte möjligt att tillgångarna understiger försäkringskapitalet. För att åtgärda det genomförs ett återtag, det vill säga att en del av överskottet tas bort för att uppnå en konsolidering på 100 procent. I praktiken innebär det att värdet på försäkringen minskas. Överskott Garanterad del Försäkrings kapital Marknadsvärde på tillgångar 100 % konsolidering Försäkringskapitalet består av två delar: 1. En garanterad del som består av inbetalade sparpremier plus den garanterade avkastningen som har varit 3, 4 eller 5 procent per år. 2. En del som är ett så kallat överskott som uppstått när inbetalda sparpremier har avkastat mer än den garanterade avkastningen. De medel som nu minskas i ditt kapital är en del av detta överskott. Vad innebär det för mig? Det här innebär att upp till 10 procent av ditt försäkringskapital återtas. Det är viktigt att betona att det är dina icke-garanterade medel som påverkas. Premier inbetalda efter första oktober 2002 påverkas inte. Exakt hur förändringen påverkar ditt försäkringskapital får du besked om i det värdebesked som skickas ut i början av 2004.
Andra åtgärder Ett antal åtgärder har genomförts för att motverka de negativa effekter som börsnedgången haft. Dessutom har Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar genomfört omfattande kostnadsneddragningar som har lett till kraftigt minskade driftskostnader. Höjd återbäringsränta I och med att konsolideringen återställs till 100 procent kan återbäringsräntan höjas från och med januari 2004 från noll till tre procent. Därigenom läggs en grund för att du ska få ett bättre utgångsläge för ditt framtida försäkringssparande. Genom att sänka pågående pensionsutbetalningar, liksom de tidigare höjts vid god avkastning, skapas en ökad rättvisa mellan generationer av sparare. Vad innebär det här för mig? Du som har din försäkring under utbetalning kommer att få samma belopp som tidigare fram till nästa årsomräkningsdag. I samband med det omräknas beloppet och först då vet vi hur stor den exakta förändringen blir. Ingen kommer att få en minskning med mer än 10 procent. Om inte de finansiella marknaderna återhämtar sig kan ytterligare sänkningar bli aktuella i framtiden. Exempel på sänkning av utbetalning Sänkta pensionsutbetalningar Vad är det som har beslutats? Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar har beslutat att med början från den första januari 2004 sänka pågående pensionsutbetalningar. Varför görs det här? På grund av den långa och stora börsnedgången har inte försäkringskapitalet utvecklats enligt gjorda prognoser. På senare tid har flera livbolag valt att sänka pågående pensionsutbetalningar. Tidigare har det varit en princip i livförsäkringsbranschen att inte göra detta oavsett utvecklingen på försäkringens värde, den har kallats för Allan-regeln. 2003 2004 Utbetalningens 2000 kr 2000 kr garanterade del Utbetalningens icke- 4 000 kr 3 400 kr garanterade del (kallas återbäring på värdebeskedet) Utbetalning 6 000 kr 5 400 kr varje månad Det utbetalade beloppet sänks med maximalt 10 procent.
Ändrad konsolideringspolicy Vad innebär den ändrade konsolideringspolicyn? Vi har förändrat den policy som styr hur avkastningen fördelas. En viktig anledning är att du som kund därigenom enklare ska kunna få en överblick över hur ditt försäkringskapital utvecklas. I den tidigare policyn har inte återbäringsräntan tillräckligt väl följt den verkliga marknadsutvecklingen. Den nya policyn beaktar i större utsträckning förändrade marknadsvärden på tillgångarna. Den förändrade policyn innebär att när konsolideringsgraden befinner sig inom intervallet 95 115 procent anpassas återbäringsräntan kontinuerligt till avkastningen. Målsättningen är att ligga runt 100 procent. Om avkastningen på försäkringskapitalet ökar höjs återbäringsräntan och om avkastningen minskar sänks återbäringsräntan. Vid stora upp- eller nedgångar på de finansiella marknaderna kommer mer direkta åtgärder att behöva genomföras. Om värdet kraftigt ökar kommer du att få en engångsfördelning (allokering) och om värdet kraftigt minskar sker ett återtag av ditt försäkringskapital (reallokering). Det här kommer att genomföras om konsolideringsgraden ligger utanför intervallet 95 115 procent. Se bild nedan. Varför görs det här? Den här förändringen genomförs främst för att skapa tydlighet. Syftet är att du kontinuerligt ska kunna följa utvecklingen av ditt försäkringssparande. Hur påverkar det mig? Genom dessa riktlinjer får du en god möjlighet att förutse hur ditt försäkringskapital utvecklas över tid. Det skapar en tydlighet genom att försäkringens verkliga värde bättre återspeglas i värdebeskedet. Vi hoppas att det kan bidra till en ökad trygghet. Här sker en engångsfördelning (allokering). Konsolideringsintervall 115 % 95 % Här sker ett återtag (reallokering) När konsolideringsgraden ligger mellan 95 och 115 % anpassas återbäringsräntan.
Livförsäkringsaktiebolaget SalusAnsvar Org.nr 516401-8573, Styrelsens säte: Stockholm Tullvaktsvägen 11, 106 77 Stockholm www.salusansvar.se K15077:1 0311 SA