Tjänstegrupplivförsäkring Trygghetsstiftelsen Villkor 2018-01-01
Innehåll 1. Det som berör försäkringstagaren 1.1 Försäkringsavtal 1.2 Uppsägning av försäkringsavtalet 1.3 Försäkringstagare försäkrad 1.4 Försäkringspremie 1.5 Överskott 1.6 Premiebefrielse 2. Försäkringens giltighet 2.1 Oriktiga uppgifter 2.2 När den som erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen är TGL-försäkrad 2.3 Tjänstgöring utomlands 2.4 När försäkringen upphör att gälla 2.5 Begränsningar i försäkringens giltighet 3. Försäkringsförmånerna 3.1 Försäkringsbeloppens storlek 3.2 Samordning av försäkringsbelopp 3.3 Generellt förmånstagarförordnande 3.4 Annat förmånstagarförordnande 3.5 Avstå sin rätt som förmånstagare 3.6 Efterskydd 4. Allmänt 4.1 Överlåtelse och pantsättning 4.2 Åtgärder för utbetalning eller premiebefrielse 4.3 Utbetalning och räntebestämmelser 4.4 Registrering av anmälda skador i gemensamt skadeanmälningsregister GSR 4.5 Fortsättningsförsäkring 4.6 Ändring av försäkringsvillkoren 4.7 Tvister 4.8 Hur kontaktas Skandia? Om dina personuppgifter
Tjänstegrupplivförsäkring (TGL) är en kapitalförsäkring för dödsfall utan sparande. Försäkringsgivare är Livförsäkringsbolaget Skandia ömsesidigt, fortsättningsvis benämnt Skandia. Dessa villkor gäller från och med 1 januari 2018. Vid upprättande och förvaltning av försäkringsavtal följer Skandia även de försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräkningsunderlag, som bestämts enligt reglerna i försäkringsrörelselagen. För försäkringsavtal gäller dessutom i tillämpliga delar delar bestämmelserna och avtalen mellan Svenskt Näringsliv och PTK om TGL försäkringsavtalslag och övrig svensk lag. Domstolsprövning av dessa villkor ska ske med tillämpning av svensk lag. 1. Det som berör försäkringstagaren 1.1 Försäkringsavtal Försäkringsavtalet har slutits i och med att Skandia skickat en avtalsbekräftelse för TGL till Trygghetsstiftelsen. Försäkringsavtalet gäller för ett kalenderår i taget och förnyas om inte avtalet sägs upp eller premie inte betalas i tid. Försäkringsavtalet gäller från och med den tidpunkt Trygghetsstiftelsen är skyldig att teckna TGL förutsatt att Skandias huvudkontor mottagit fullständiga ansökningshandlingar och att de som ska försäkras är fullt arbetsföra samt att premie för försäkringen betalas. 1.2 Uppsägning av försäkringsavtalet Försäkringsavtalet gäller tills det skriftligen sagts upp av Trygghetsstiftelsen eller Skandia. Avtalet träder ur kraft vid utgången av månaden närmast efter den uppsägningen nått Skandia eller Skandia skickat uppsägningen till Trygghetsstiftelsen. 1.3 Försäkringstagare försäkrad Trygghetsstiftelsen är försäkringstagare. Den försäkrade är den som omfattas av Trygghetsstiftelsens stöd och inte längre har en anställning. I fråga om rätten att förordna förmånstagare ska dock varje försäkrad anses som försäkringstagare. 1.4 Försäkringspremie Försäkringspremien beräknas för ett kalenderår i sänder. Premien betalas av Trygghetsstiftelsen. Förfallodagen för den första premieperioden är tidigast 14 dagar från den dag då Skandia skickade ett krav på premien. Förfallodagen för senare premieperioder är tidigast en månad från den dag då Skandia skickade ett krav på premien. Om premie inte betalas i rätt tid och dröjsmålet inte är av ringa betydelse kan Skandia säga upp försäkringsavtalet för upphörande i förtid eller begränsa sitt ansvar.. Skandia tillämpar tre olika aviseringsperioder beroende på hur många TGL-försäkrade som avtalet avser: tolv månader, sex månader eller varje månad. Trygghetsstiftelsen ansvarar själv för att inte ingå avtal om tjänstegrupplivförsäkring hos fler försäkringsgivare. Återbetalning av premie Premie som har betalats in för en person som inte längre tillhör gruppen återbetalas för högst 1 år bakåt i tiden räknat från den dag Skandia har tagit emot begäran om återbetalning. Premier som inte sammanlagt uppgår till 50 kronor återbetalas inte. 1.5 Överskott Överskott uppkommer i Skandias rörelse om det verkliga utfallet vid förvaltningen av försäkringen blir gynnsammare än vad som antagits vid beräkning av premien. Antagandena avser bl.a. avkastning, omkostnader och dödlighet. Överskott som uppkommer inom denna försäkring enligt ovan används i första hand för att efter inträffade dödsfall värdesäkra försäkringsbeloppen genom anknytning till prisbasbeloppet. Anpassningen sker den 1 januari varje år. Överskott som inte tas i anspråk för värdesäkring kan också används för att sänka premien. Närmare bestämmelser för beräkning och fördelning av överskottet finns i Skandias försäkringstekniska riktlinjer och försäkringstekniskt beräkningsunderlag. 1.6 Premiebefrielse Premiebefrielse innebär att Skandia, istället för försäkringstagaren, betalar premien för försäkringen under den tid premiebefrielse gäller. Trygghetsstiftelsen premiebefrias för den försäkrade när denne uppbär ersättning från Försäkringskassan i form av sjukpenning, rehabiliteringspenning, aktivitetsersättning eller sjukersättning till minst 50 procent och den nedsatta arbetsförmågan förelegat i minst 90 dagar i följd. En premiebefriad försäkring gäller så länge den nedsatta arbetsförmågan består, dock längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Finns överenskommelse om tidigare pensionsålder än 65 år erhålls rätt till premiebefrielse längst till och med månaden den försäkrade uppnår den överenskomna pensionsåldern. En premiebefriad försäkring gäller även om den försäkrade inte längre erhåller Trygghetsstiftelsens stöd. Nedsatt arbetsförmåga som medför premiebefrielse anmäls till Skandia på sätt som anvisas. När Skandia så begär ska Trygghetsstiftelsen, utan kostnad för Skandia, inge samtliga de handlingar rörande den nedsatta arbetsförmågan som begärs för att Skandia ska kunna bedöma rätten till premiebefrielse. Försäkringen blir premiebefriad från och med månaden efter det att rätt till premiebefrielse inträtt. Premiebefrielse upphör den första i månaden efter det att rätten till premiebefrielse har upphört. 3
2. Försäkringens giltighet 2.1 Oriktiga uppgifter Har försäkrad eller Trygghetsstiftelsen lämnat oriktiga eller ofullständiga uppgifter som är av betydelse för att bedöma försäkringsrisken, kan det medföra försäkringens ogiltighet enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser. Lämnar inte Trygghetsstiftelsen uppgifter om antalet försäkrade eller andra efterfrågade uppgifter till Skandia eller är uppgifterna uppenbart felaktiga, äger Skandia fastställa premien med ledning av vad som för Skandia är känt om Trygghetsstiftelsens rörelse. 2.2 När den som erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen är TGL-försäkrad En person är försäkrad när denne erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen, slutat den anställning som ligger till grund för trygghetsstödet samt är fullt arbetsför vid försäkringens tecknande. Definition av begreppet att vara fullt arbetsför i sin anställning Med att vara fullt arbetsför menas att den som ska försäkras inte har rätt till vare sig sjuklön från arbetsgivare eller utbetalning från Försäkringskassan som helt eller delvis avses motsvara omfattningen av den anställning som givit rätt till stöd från Trygghetsstiftelsen. Med utbetalning från Försäkringskassan avses sjukersättning, aktivitetsersättning, sjukpenning, vilande ersättning eller annan motsvarande ersättning. Den som ska försäkras kan vara lönebidragsanställd. 2.3 Tjänstgöring utomlands Vid utlandstjänstgöring gäller TGL-försäkringen utomlands med vissa inskränkningar, se punkt 2.5, under förutsättning att premie betalas. 2.4 När försäkringen upphör att gälla Försäkringen upphör att gälla när den försäkrade inte längre erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen*, den försäkrade uppnår sin pensionsålder, en uppsägning av försäkringsavtalet enligt punkt 1.2 trätt i kraft eller premie inte erläggs i rätt tid, se punkt 1.4. *) I vissa fall gäller försäkringen även efter det att den försäkrade inte längre erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen så kallat efterskydd, se punkt 3.6. 2.5 Begränsningar i försäkringens giltighet Krigsförhållanden i Sverige Vid krigsförhållanden i Sverige gäller särskild lagstiftning. Det innebär bland annat att Skandia har rätt att ta ut tillläggspremie (krigspremie) för försäkring som omfattas av krigsansvarighet. Försäkringen gäller inte för nedsatt arbetsförmåga som inträffar medan krigsförhållanden råder i Sverige, om den nedsatta arbetsförmågan kan anses vara beroende av krigsförhållandena. Försäkringen gäller inte heller för nedsatt arbetsförmåga som inträffar inom ett år efter krigsförhållandenas upphörande och som kan anses vara beroende av krigsförhållandena. Deltagande i främmande krig eller i politiska oroligheter utanför Sverige Försäkringen gäller inte dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som inträffar då den försäkrade deltar i krig, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige eller politiska oroligheter utanför Sverige dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses vara beroende av kriget eller oroligheterna. Deltagande i militär fredsbevarande verksamhet i FN:s regi räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Vistelse utanför Sverige vid krig eller krigsliknande politiska oroligheter Vistas den försäkrade utanför Sverige i område utan att själv delta där krig eller krigsliknande politiska oroligheter råder, vilket inte sammanhänger med krigstillstånd i Sverige, gäller följande. Var försäkringen redan tecknad och det inte har förflutit tre år från det försäkringen trädde i kraft gäller inte försäkringen vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga. Försäkringen gäller ej heller vid dödsfall eller nedsatt arbetsförmåga som inträffar inom ett år efter sådan vistelses slut och som kan anses vara beroende på kriget eller oroligheterna. Utbryter kriget eller oroligheterna när den försäkrade redan vistas i området gäller inskränkningen under de tre första månaderna därefter. 3. Försäkringsförmånerna 3.1 Försäkringsbeloppens storlek Det prisbasbelopp som används vid beräkning av försäkringsbeloppens storlek är prisbasbeloppet framräknat enligt socialförsäkringsbalken det år dödsfall inträffar. Avlider den försäkrade betalas TGL ut enligt följande: A. Grundbelopp Har den försäkrade vid Prisbasbelopp dödsfallet fyllt 18 men ej 55 år 6,00 55 men ej 56 år 5,50 56 men ej 57 år 5,00 57 men ej 58 år 4,50 58 men ej 59 år 4,00 59 men ej 60 år 3,50 60 men ej 61 år 3,00 61 men ej 62 år 2,50 62 men ej 63 år 2,00 63 men ej 64 år 1,50 64 men ej 65 år 1,00 Om den försäkrade har fyllt 55 år (men ej 65 år) och efterlämnar arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 17 år, är försäkringsbeloppet alltid 6 prisbasbelopp. 4
B. Barntillägg Efterlämnar den försäkrade arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 21 år, betalas ett tillägg ut för varje sådant barn. Barntilläggets storlek angiven i antal prisbasbelopp: Barnets ålder vid dödsfallet Prisbasbelopp Ej fyllt 17 år 2,00 Fyllt 17 men ej 18 år 1,50 Fyllt 18 men ej 21 år 1,00 C. Begravningshjälp Dödsboet erhåller en begravningshjälp om 0,5 prisbasbelopp. 3.2 Samordning av försäkringsbelopp Har den försäkrade haft två eller flera anställningar eller an stäl lning och egen rörelse som ger rätt till TGL enligt des sa försäkringsvillkor och annan tjänstegrupplivförsäkring med i huvudsak samma förmåner, betalas försäkringsbelopp ut från den av försäkringarna som ger den högsta ersättningen. (Exempel på sådan försäkring är försäkring i Arbetsmarknadens Försäkrings AB, försäkring i Kommunernas Försäkrings AB och Statens Pensionsverks TGL.) Samordning av försäkringsbeloppen från TGL enligt dessa försäkringsvillkor och andra tjänstegrupplivförsäkringar sker på sätt som försäkringsbolagen bestämmer. Reglerna för samordning gäller även vid utlandstjänstgöring. 3.3 Generellt förmånstagarförordnande Det förmånstagarförordnande som redovisas i denna paragraf gäller om den försäkrade inte har anmält något annat förordnande på det sätt som anges i 3.4. Förmånstagare till försäkringsbeloppet är i följande ordning: 1. make/registrerad partner som får hela beloppet 2. sambo med förmånstagarrätt, som får halva beloppet, om försäkrad efterlämnade arvsberättigat barn, och hela beloppet i annat fall 3. arvsberättigat barn, som får halva beloppet, om försäkrad efterlämnade sambo med förmånstagarrätt och hela beloppet i annat fall. Finns det inte någon förmånstagare, betalas endast begravningshjälp ut. Se punkt 3.1, punkt C. Upplösande av äktenskap/partnerskap Make/registrerad partner är inte förmånstagare när det pågår mål om äktenskapsskillnad respektive mål om upplösande av registrerat partnerskap. Sambo Med sambor avses två personer som stadigvarande bor tillsammans i ett parförhållande under äktenskapsliknande former och har gemensamt hushåll under förutsättning att ingen av dem är gift eller registrerad partner samt de varit folkbokförda på samma adress vid den försäkrades död sedan minst 6 månader. Barn Med barn ovan avses försäkrads barn, som enligt lag har arvsrätt efter denne. I avlidet barns ställe inträder dess avkomlingar. Med barn avses även adoptivbarn och dess avkomlingar, men inte styvbarn eller fosterbarn. Försäkringsbeloppet fördelas efter arvsrättens regler. Barntillägg Förmånstagare till varje barntillägg är det barn tillägget avser. 3.4 Annat förmånstagarförordnande Den försäkrade kan skriva ett annat förmånstagarförordnande än det som är angivet i punkt 3.3 avseende grundbeloppet. Förordnandet kan bara göras till fysisk person. Förordnandet ska göras skriftligen och skickas in till Skandia. Skandia tillhandahåller blankett Ändrat förmånstagarförordnande för tjänstegrupplivförsäkring för ändamålet, som kan hämtas på Skandias hemsida. Har ett förordnande gjorts i enlighet med denna paragraf, gäller det så länge den försäkrade erhåller stöd från Trygghetsstiftelsen. 3.5 Avstå sin rätt som förmånstagare Förmånstagaren kan skriftligen till Skandia förklara sig avstå helt eller delvis sin rätt som förmånstagare till det försäkringsbelopp som ska betalas ut. Ett avstående måste ske innan försäkringsbeloppet utbetalats till förmånstagaren. Har ett avstående gjorts och det kommer att saknas förmånstagare, inträder åter den som har avstått sin rätt som förmånstagare. 3.6 Efterskydd När försäkringen inte längre gäller på grund av att stödet från Trygghetsstiftelsen har upphört, fortsätter TGL att gälla i tre månader. I de fall försäkringsavtalet är uppsagt och uppsägningen trätt i kraft, fortsätter TGL att gälla i tre månader. Blir den försäkrade sjuk, förlängs försäkringsskyddet med lika många dagar som sjukdomen varar. Efterskyddet gäller längst till och med månaden innan den försäkrade fyller 65 år. 4. Allmänt 4.1 Överlåtelse och pantsättning TGL får inte överlåtas eller pantsättas. 4.2 Åtgärder för utbetalning eller premiebefrielse För utbetalning på grund av dödsfall eller för premiebefrielse ska de handlingar och övriga upplysningar som Skandia anser vara av betydelse för bedömning av sin ansvarighet anskaffas och insändas utan kostnad för Skandia. Om Skandia begär det, ska den försäkrade lämna sitt medgivande till att Skandia hämtar in upplysningar från läkare, sjukhus, annan vårdanstalt, Försäkringskassan eller annan försäkringsinrättning för att bedöma sin ansvarighet Rätten till premiebefrielse faller bort om anspråk på premiebefrielse inte görs inom ett år från det att den som framställer anspråket fick kännedom om de omständigheter som anspråket grundas på. Om anspråket på premiebefrielse inte 5
görs inom tio år från det att så tidigast hade kunnat ske, faller rätten till premiebefrielse bort under alla förhållanden. 4.3 Utbetalning och räntebestämmelser Utbetalning av försäkringsbelopp ska ske senast en månad efter det att rätt till utbetalning uppkommit och att den som gör anspråk på beloppet fullgjort vad som åligger denne enligt punkt 4.3. Om betalning begärs på grund av den försäkrades död och det med hänsyn till dödsorsaken eller eljest finns anledning att utreda om någon uppgift som lagts till grund för försäkringsavtalet varit oriktig eller ofullständig, behöver utbetalning inte ske förrän en månad förflutit efter det att sådan utredning avslutats. Utredningen ska bedrivas med tillbörlig skyndsamhet. Sker utbetalning senare än vad som sagts ovan betalar Skandia dröjsmålsränta enligt räntelagen. Härutöver ansvarar Skandia inte för förlust som kan uppkomma om utredning rörande försäkringsfall eller utbetalning fördröjs. Ränta betalas inte om den sammanlagda räntegottgörelsen för försäkringsbelopp som hänför sig till ett och samma försäkringsfall skulle understiga en halv procent av prisbasbeloppet enligt AFL för det år då utbetalning sker. Skandia ansvarar inte för förlust som utöver detta kan uppstå om utredning av försäkringsfall eller utbetalning av försäkringsbelopp fördröjs. 4.4 Registrering av skador i gemensamt skadeanmälningsregister - GSR Skandia äger rätt att i ett för försäkringsbranschen gemensamt skadeanmälningsregister (GSR) registrera anmälda skador i anledning av denna försäkring. 4.5 Fortsättningsförsäkring Upphör TGL att gälla och den försäkrade inte omfattas av annan tjänstegrupplivförsäkring med liknande förmåner, har denne enligt av Skandia fastställda regler rätt att utan hälsoprövning teckna fortsättningsförsäkring. Ansökan om fortsättningsförsäkring ska göras inom den tid efterskydd gäller enligt punkt 3.6. 4.6 Ändring av försäkringsvillkoren Skandia kan, efter godkännande av Trygghetsstiftelsen, ändra dessa villkor. Ändringen gäller från den tidpunkt som beslutas. 4.7 Tvister Kollektivavtalsskyldighet Tvist om kollektivavtalsskyldighet för Trygghetsstiftelsen att teckna TGL ska handläggas enligt gällande förhandlingsordning för de avtalsslutande parterna. Tolkning och tillämpning av försäkringsvillkoren För det fall arbetsgivaren är bunden av ett kollektivavtal och det för avtalet har inrättats en nämnd eller ett motsvarande organ med uppgift att behandla tvister med anledning av försäkring som avses i dessa försäkringsvillkor, ska ärendet dock först bli föremål för behandling i nämnden/ organet. Hantering av klagomål Vid klagomål ska i första hand den person som handlagt ärendet kontaktas, eller Skandias kundservice. Efter Skandias beslut kan Skandias klagomålsutredare pröva ärendet och granska handläggning och beslut i olika frågor. Ärenden som önskas prövade av Skandias klagomålsutredare lämnas skriftligt via mejl till klagomal@skandia.se eller via brev till Skandia, Klagomål, R809, 106 37 Stockholm. Konsumenternas Försäkringsbyrå och Konsumentverket ger allmänna upplysningar och vägledning i försäkringsfrågor. Det finns möjlighet att även få saken prövad genom en alternativ tvistlösningsnämnd. En tvist som gäller försäkring kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden och om det handlar om försäkringsmedicinska frågor, av Personförsäkringsnämnden. Om tvisten rör en produkt eller tjänst som är köpt online finns även möjligheten att lämna in klagomålet via EU:s plattform för tvistlösning online. Via plattformen vidarebefordras klagomålet till den valda alternativa tvistlösningsnämnden och hela processen hanteras online via plattformen. En tvist kan också prövas av allmän domstol. Finns en rättsskyddsförsäkring, vilket ofta ingår i hemförsäkringen, kan denna försäkring ofta ersätta advokatkostnader. Allmänna reklamationsnämnden Besöksadress: Kungsholmstorg 5, Stockholm Postadress: Box 174, 101 23 Stockholm Telefon: 08-508 860 00 www.arn.se Personförsäkringsnämnden Besöksadress: Karlavägen 108, Stockholm Postadress: Svensk Försäkrings Nämnder, Box 24067, 104 50 Stockholm Telefon: 08-522 787 20 www.forsakringsnamnder.se/pfn/ Eu:s plattform för tvistlösning online Webbplats: https://webgate.ec.europa.eu/odr/ Hos kundservice och på www.skandia.se/kontakta-skandia/ klagomal finns ytterligare information om andra vägar för prövning. 4.8 Hur kontaktas Skandia? Vid skadereglering Postadress: Skandia, Dokumenthantering R802, 106 37 Stockholm Telefon: 0771-55 55 00 Mejladress: tgl@skandia.se Blanketter och ytterligare information om TGL finns på skandia.se/tgl. 6
Om dina personuppgifter Hur vi hanterar dina personuppgifter beror på vilka produkter du har hos oss. Det kan handla om uppgifter som du lämnar till oss för din egen eller för någon annans räkning när du öppnar ett konto eller ansöker om en försäkring, eller som du lämnar under affärsförbindelsens gång. Ibland behöver vi även behandla information om din hälsa, fackliga tillhörighet eller privatekonomi, för att kunna bedöma om du till exempel kan få en viss försäkring eller ett lån. All information behandlas konfidentiellt och skyddas med tekniska lösningar och höga krav på våra medarbetare. Din personliga integritet är viktig för oss. Vi samlar inte in fler uppgifter om dig än vad som behövs och behandlar dem bara om vi har rätt till det. På www.skandia.se/personuppgifter hittar du mer information om hur vi behandlar dina personuppgifter och hur du utövar dina rättigheter. 1393:14 (maj 2018) / STRÖMBERG 7 Livförsäkringsbolaget Skandia, ömsesidigt Säte: Stockholm Org.nr: 516406-0948