Just nu ligger 97 procent

Transkript

1 Investera Premiepensionen Tio år med PPM här är När PPM-sparandet fyller tio år har några fått se sitt sparkapital växa ordentligt. Men för de allra flesta är uppgången mager. En slutsats är att det är väldigt viktigt att vara aktiv och välja rätt fonder, säger Erik Feldt, ordförande i Fondbolagens förening. Just nu ligger 97 procent av svenskarna på plus, men vägen dit har varit lång och kämpig. Det började riktigt illa. På grund av dataproblem kom sparandet inte i gång förrän hösten Då låg fyra års pensionsrätter på hög att investeras. Svenskarna fick för första gången välja pensionsfonder när världsindex stod på topp. Många valde fonder som gått fantastiskt bra och förväntningarna var stora. Sedan kom IT-kraschen. Nästa smäll blev terrordåden i USA den 11 september Vid utgången av 2002 hade genomsnittskontot minskat med 32 procent och bara 0,6 procent av spararna låg på plus. Det var inte roligt alls. Hade vi fått i gång systemet ett år tidigare hade allt sett annorlunda ut, men vi tröstade oss med att det finns en långsiktighet i pensionssparande, minns Bengt Norrby, statistikansvarig på Pensionsmyndigheten. Det blev en långsam återhämtning, som följdes av ett nytt bakslag med finanskrisen. Sämsta året blev 2008 då det genomsnittliga fondkontot minskade med 34 procent. Bästa året blev 2009 då ökningen i snitt blev 35 procent. När premiepensionssparandet nu fyller tio år har svenskarnas PPM-pengar bara ökat med 2,1 procent om året när man tar hänsyn till inflationen. Lika bra som ett bankkonto och långt ifrån de förhoppningar som fanns när sparandet sjösattes. De allra flesta sparare har fått en genomsnittlig ökning på mellan 2 och 4 procent per år. Men vissa har lyckats riktigt bra personer hör till den exklusiva skara vars PPMkonton har vuxit över 12 procent om året. De sparare som är aktiva och placerar om emellanåt klarar sig bättre än dem som sällan eller aldrig byter fonder. I början gjorde 70 procent av spararna ett aktivt val, sedan har många lämnat premiepensionskontot åt sitt öde. Det är synd, för det handlar ju i grund och botten om vilken standard man kan få som pensionär, säger ordföranden i Fondbolagens förening Erik Feldt. De fonder som har gått bra har varierat ordentligt genom åren. På tio års sikt utmärker sig Rysslandsfonderna som tidvis har rusat i höjden, vilket har uppvägt flera kraftiga tapp. Vissa fonder har gett mer än 600 procent under perioden, men alla har inte varit valbara inom PPM-systemet sedan start. Latinamerika och råvarufonder noterar stora uppgångar, liksom Länsförsäkringar Fastighetsfond och Odin Sverige. Förlorarna på tio års sikt är genomgående branschfonder som placerar i ny teknik och IT. IT-bubblan gick hårt åt dessa fonder som fortfarande ligger omkring 70 procent back. Trots det är Swedbank Robur Contura fortfarande den fjärde populäraste premiepensionsfonden. Ett bevis för att många var aktiva vid PPM-starten men sedan gömde huvudet i sanden. På fem års sikt är det sparande i tillväxtmarknader som IT-kraschen Vanlig inkomstpension Terroristattacken den 11 september Premiepension Så här har det gått för premiepensionssystemet jämfört med om pengarna hade placerats i den vanliga inkomstpensionen (balansindex). Utvecklingen är justerad för inflationen. Källa: Pensionsmyndigheten Fondbyten per dag: 637 Inloggningar per dag: Privata affärer december 2010

2 vinnarna och förlorarna Investera Kina, Latinamerika och Indien som har gått bäst. Här återfinns också tillväxtmarknadsfonden Skagen Kon-Tiki, som är en av de mest valda PPM-fonderna. Förlorarlistan på 5 år utgörs nästan enbart av Japanfonder och branschfonder som investerar inom finanssektorn. Ser man tre år tillbaka är det obligationsfonderna som har gått bäst. Två globala obligationsfonder från Templeton och Amundi som stod emot finanskrisen har stigit med över 40 procent. Men allra bäst resultat har tillväxtmarknadsfonden Danske Invest Global Emerging Markets Small Cap, som precis har plockas bort från PPM:s utbud. De fonder som har gått sämst under perioden placerar i Balkan och Östeuropa. Bland vinnarna det senaste året hittar vi Länsförsäkringar Fastighetsfond, som alltså ligger i topp både på lång och kort sikt. East Capital Turkietfonden och en lång rad Indienfonder har gått mycket starkt, liksom Spiltan Aktiefond Värdeutveckling individuella konton Antal pensionssparare Under till Sverige och Carlson Sweden Micro Cap. Förlorarlistan domineras av fonder som investerar i ny energi och Europa, fonder som kanske blir framtidens vinnare. Klart är att fonder som investerar i enskilda länder eller branscher svänger ordentligt och måste bevakas noggrant, medan bredare fonder ofta har lägre risk och en jämnare utveckling. Den som lyckas hoppa mellan olika marknader i rätt läge kan få en oerhört bra avkastning, men jag tror inte att många klarar det. För de till till till till till till +12 Över +12 De flesta sparare har en utveckling på 2 till 4 procent om året. allra flesta handlar det om att fördela sparandet mellan aktier och räntor, sedan sprida sitt sparande så att man inte är beroende av en enda marknad, säger Erik Feldt. Myndigheten PPM finns inte längre utan är en del i den nya Pensionsmyndigheten. Men uttrycket PPM-fonder är så djupt rotat att det vägrar att försvinna. I dag kan man välja mellan knappt 800 fonder, och antalet byten ökat dramatiskt. Men det beror inte på att enskilda sparare har blivit mer aktiva, utan på PPM-förvaltare som tar betalt för att slussa sina kunder mellan olika fonder, läs mer om det på sidan 90. Massförflyttningarna har lett till administrativa problem och ökade kostnader. Därför har man diskuterat begränsningar för PPM-förvaltare och avgifter för dem som ständigt byter fonder. Det återstår mycket arbete innan några beslut fattas. Tills vidare rullar sparandet på som vanligt, säger Kristina Kamp på Pensionsmyndigheten. Sverige var ett av de allra första länderna som införde möjligheten att placera en del av den allmänna pensionen i fonder. Syftet var att ge pensionen en ordentlig skjuts, men med tio års erfarenhet står det klart att man inte når ett positivt resultat per automatik. Däremot är möjligheterna stora för den som lägger tid och engagemang på sina fonder. Det är mycket viktigt att titta till sina fonder med jämna mellanrum. Ett bra tillfälle är en gång om året när det orangea kuvertet kommer, konstaterar Erik Feldt. Sofia Ullerstam sofia.ullerstam@privataaffarer.se 4 % Finanskrisen 2 % 0 % -2 % 2009 Fondbyten per dag: Inloggningar per dag: % -6 % -8 % % december 2010 Privata affärer 39

3 Investera Premiepensionen Hur placerar du i PPM? Helen Silvander, vd, Unga Aktiesparare När man är ung har man råd att ta större risker så jag satsar på tillväxtländer och branschfonder. Jag ser över innehavet ungefär en gång per år, men det är inte alltid jag gör några förändringar. Det har gått betydligt bättre än soffliggarfonden i alla fall, så jag är nöjd. Erik Emanuelsson, marknadsansvarig, Compricer I och med att jag har långt kvar till pensionen tar jag relativt hög risk i mina placeringar samtidigt som jag undviker fonder med höga avgifter. Jag tänker även på vilka branscher som har framtiden för sig. Hittills har det gått bra och jag har lyckats bättre än genomsnittet. Kerstin Hermansson, vd, Svenska Fondhandlareföreningen Jag ligger ungefär till hälften placerad i högriskplaceringar och till hälften i statens förvaltningsalternativ. Jag bestämde mig tidigt för denna strategi, och tänker hålla fast vid den tills jag kommer lite närmare pensionsåldern. När det är tio år kvar till pensionering börjar jag succesivt dra ned på risken. Jenny Jeppsson, informationschef, Collectum Sedan ett par år tillbaka ser jag över mina fonder en gång per år, i samband med att det orangea kuvertet kommer. Då tittar jag på Morningstars rekommendationer, och byter fonder enligt dem. Det känns som om Morningstar, som är oberoende, har bra förutsättningar att guida en rätt i fonddjungeln. De bästa PPM-fonderna... Bäst utveckling på 1 år East Capital Turkietfonden ,79 Länsförsäkringar Fastighetsfond ,38 Danske Invest Global Emerg Mkts Small Cap Acc SEK* Franklin India A Acc $ ,76 Black Rock Global Funds India Fund A2 USD ,65 Nordea Indienfond ,46 Simplicity Indien ,76 UBS (Lux) Equity Asian Consumption (USD) P-acc ,75 Amundi Funds ASEAN New Markets C C ,80 East Capital Baltikumfonden ,79 * Fonden är inte längre valbar Bäst utveckling på 3 år Danske Invest Global Emerg Mkts Small Cap Acc SEK* Templeton Global Bond A Acc ,55 Amundi Funds Global Bond C C ,44 Pictet Global Emerging Debt R USD ,72 Sparinvest SICAV HY Value Bonds EUR R ,61 Amundi Funds Volatility Euro Equities C C ,54 F&C Emerging Markets Bond A Inc ,62 DnB NOR Nordic Technology Acc ,55 Aberdeen Global Emerging Markets Bond A ,58 Lannebo Mixfond ,59 * Fonden är inte längre valbar Bäst utveckling på 5 år JF China A (dist) - USD ,74 Baring Hong Kong China Fund USD Inc ,60 Franklin India A Acc $ ,76 UBS (Lux) Equity Fund - Greater China B Acc ,85 First State Great China Gr A ,62 Amundi Funds Latin America Equities C C ,80 DnB NOR Nordic Technology Acc ,55 Amundi Funds Greater China C C ,80 FIM Brazil ,11 Handelsbanken Latinamerikafond ,48 Bäst utveckling på 10 år East Capital Rysslandsfonden ,79 BlackRock Global Funds World Gold A2 USD ,69 FIM Russia ,11 HQ Rysslandsfond ,72 Black Rock Global Funds World Mining A2 USD ,69 Länsförsäkringar Fastighetsfond ,38 SGAM Fd Equities Gold Mines A Acc ,95 Alfred Berg Ryssland ,92 Odin Finland NOK ,72 Amundi Funds Latin America Equities C C ,80 40 Privata affärer december 2010

4 Investera... och de sämsta Sämst utveckling på 1 år Gustavia Davegårdh Sol Vind och Vatten ,73 SGAM Fd Equities Euroland Financial A Acc ,78 Sarasin New Power B Acc ,83 Independent Kameleont RC Acc ,90 UBS (Lux) Equity Fund Global Innovators B Acc ,75 Black Rock Global Funds New Energy A2 USD ,69 ING Continuous Click Fund Euro P Acc ,43 Capinordic Funds SICAV Europa Ränta (index) ,18 Gustavia Davegårdh Middle East Turkey ,99 AXA Rosenberg Japan Small Cap Alpha Fund B (Ack) ,67 Sämst utveckling på 3 år Gustavia Davegårdh Balkan ,98 Sarasin New Power B Acc ,83 East Capital Balkanfonden ,79 Evli New Republics B EUR Acc ,15 Carnegie East-European ,69 SGAM Fd Equities Euroland Financial A Acc ,78 Swedbank Robur Balkanfond ,41 UBS (Lux) Equity Fund Global Innovators B Acc ,75 Black Rock Global Funds New Energy A2 USD ,69 Gustavia Davegårdh Gr Russia Sm/Mid Cap ,87 Sämst utveckling på 5 år FT Japan A Acc ,75 Black Rock Global Japan Small & Midcap Opp A ,64 PineBridge Japan New Horizon - A ,81 Pictet Japanese Mid Small Cap R JPY ,01 Black Rock Global Funds Japan Fund A2 USD ,61 UBS (Lux) Equity Fund Small & Mid Caps Japan B Acc ,67 AXA Rosenberg Japan Small Cap Alpha Fund B (Ack) ,67 AXA Rosenberg Japan Equity Alpha Fund B (Ack) ,61 ING (L) Invest Japan P Acc ,69 SEB Choice Japanfond ,47 Sämst utveckling på 10 år ING (L) Invest New Technology Leaders P Acc ,77 Black Rock Global Funds World Technology A2 USD ,69 Lannebo Vision ,59 Länsförsäkringar Teknologi ,43 Swedbank Robur Ny Teknik ,34 SEB Internetfond ,47 Öhman IT-fond ,62 SEB Teknologifond ,47 Aberdeen Global Technology Fund A Acc ,73 UBS (Lux) Equity Fund Technology B Acc ,75 Uppgifter: Morningstar och PPM den 8 november Observera att startdatumet när fondern tagits med i PPM-utbudet varierar. Anders Lundström, vd, minpension. se Jag tänker på avgifter och riskspridning. Om avgiften är hög ska fonden ha visat att den är värd det. När det gäller risken tittar jag på helheten, premiepensionen är ju en ganska liten del av det totala pensionssparandet. Ibland är jag aktiv och byter fonder varje månad, ibland mer sällan. Det beror på marknaden. Anna Allerstrand, pensionsexpert, PTK Jag ser över mina fonder någon gång i månaden. Jag tycker att det är kul, fonderna har låga avgifter och systemet gör dessutom att det är lätt att vara aktiv. Då jag är ganska insatt tar jag rätt hög risk i mina placeringar och jag är nöjd med utvecklingen, en uppgång på 8-9 procent i genomsnitt. Sverker Olofsson, programledare, SVT Jag tycker hela PPM-grejen är rolig. Jag har stenhård och tät koll. Information hämtar jag från tidningar och Morningstar. Jag kollar minst en gång i veckan. Så fort jag känner mig orolig stoppar jag in hela beloppet i en trist räntefond så jag slipper rutscha nedåt. Sedan när det går uppåt igen byter jag. Magnus Gustavsson, nyhetschef, Privata Affärer Eftersom jag har drygt 30 år kvar till pension tar jag relativt stora risker. Portföljen är välfylld med olika tillväxtmarknadsfonder. Då handlar det inte bara om BRICländerna utan också om nya tillväxtmarknader som Afrika, Mellanöstern och Centralasien. Jag går igenom fonderna minst en gång i månaden och är alltid beredd att tillfälligt minska risken om det stormar på marknaden. DECEMBER 2010 PRIVATA AFFÄRER 41

5 Investera Premiepensionen Superplaceraren Pär Lindell bestämde sig för tio år sedan för att få en bra pension. Därför satsade han allt på sina fonder. I dag har hans premiepension ökat med 22 procent i snitt varje år. Privata Affärer träffar Pär Lindell en solig och vacker höstdag i Landskrona. Vi är där för att få reda på hur han kan lyckas så bra. Pär är inte ekonom. Han är utbildningsledare på IT-bolaget Kupolium där han även är delägare. Han är tävlingsmänniska ända ut i fingerspetsarna och han har tränat ungdomslandslaget i simning. Dessutom är han en siffermänniska. Innan Privata Affärer tar adjö har vi tittat på alla tänkbara excelark med fonder och pensionsavkastningar. Pär Lindell är motsatsen till en soffliggare. När PPM kom på tal för drygt tio år sedan bestämde han sig för att få en riktigt bra avkastning. Jag kunde ingenting om ekonomi. Simning och sport hade dittills varit mitt liv. Men när jag fyllde 45 insåg jag att jag var tvungen att ta tag i det här om jag inte skulle få en skral pension. Pär återkommer flera gånger till att det inte är komplicerat. Men det krävs engagemang. Här avslöjar Pär Lindell sina fem grundregler: l Följ momentum. Han väljer de fonder som för tillfället går bäst. Just nu placerar han i Sverigefonder, råvarufonder och i Thailand, Ryssland och Kina. Det har därför blivit mycket Ryssland genom åren. l Ha alltid koll. Han kontrollerar fonderna en gång i veckan Det är egentligen inget märkvärdigt. Det är bara att vara aktiv och följa med i vad som händer Pär Lindell för att se om de går upp eller ned. Det räcker med att lägga ner cirka en kvart i veckan. Hoppa inte överdrivet mellan fonderna utan ligg i snitt några månader i varje fond. l Stoppa förlusten när allt backar. Gå inte ur en fond för snabbt. Då riskerar man att missa en uppgång. Hans riktmärke är att gå ur en fond när den har sjunkit 10 procent. När han har tagit ut pengarna lägger han dem i en kort räntefond ett tag. l Följ investeringsklockan. Om man känner till hur konjunkturcykeln ser ut är det lättare att välja fonder. När det är uppgång i konjunkturen är det exempelvis bra att investera i råvarufonder. l Dela upp innehavet. Pär fördelar sitt fondinnehav så att det ligger i fem fonder med lika stor del av PPM-kapitalet i varje fond. Gå vår nya utbildning Är du nöjd med hur dina pengar förvaltas? Vill du leva gott som pensionär? Lär dig att ifrågasätta din bankmans råd. Nu kan du investera i dig själv. Gå vår kurs Så får du ett rikare liv. du får kr i rabatt Aktier. Fonder. Strukturerade produkter. Pensioner. Portföljtänkande. Dessutom det bästa av allt. Vår lärare Inger Söderbom är utbildad coach. Efter kursen får du en personlig uppföljning av dina egna privatekonomiska mål. Var: Kunskapsbolaget, Regeringsgatan 93, Stockholm När: januari 2011, inledning fredag kl 16 och avslut söndag kl 16. Hur: Tre dagars inspirerande utbildning i privatekonomi med investeringskonsulten Inger Söderbom. Priset på tredagarskursen är kr (inklusive moms). I priset ingår utbildningsmaterial, en buffé (fredag kväll), luncher (lördag och söndag) samt kaffe. Dessutom tillfälle för egen coachning. Din rabatt: Som prenumerant av Privata Affärer eller Placeringsguiden får du en rabatt på hela kr. Du betalar därför bara kr. Ange ditt prenumerationsnummer när du anmäler dig på nedanstående mejladress. Antalet platser är begränsat. Först till kvarn gäller. För fullständigt program kontakta inger.soderbom@tele2.se 42 Privata affärer december 2010

6 Investera FOTO: ANDERS HANSSON Under de första tio åren har vi sett två börskrascher. Hur gick det för dig då? Även då har jag klarat mig bra. Speciellt 2008 är jag nöjd med. Då gick jag tack vare en obligationsfond plus 3 procent. Hur ser övriga sparandet ut? Jag har varit aktiv med mitt privata fondsparande. Så det har gått bra. Jag placerar dessutom mycket av min tjänstepension i kapitalförsäkringar. Aktier giller jag däremot inte. De kräver alldeles för mycket specialkunskap. Du talar mycket om att det är viktigt att följa med i vad som händer. Hur gör du det? Jag läser massor. På webben är det morningstar.se, avanza.se och privataaffarer.se som gäller. På magasinssidan lusläser jag Privata Affärer, Placeringsguiden, Aktiespararen och DN helg, säger han. Det blir även en hel del böcker. Just nu ligger Den rikaste mannen i Babylon överst i Pärs bokhög. Per Hammarlund per.hammarlund@privataaffarer.se PA tipsar Tre strategier som gör dig till PPM-vinnare 1Var smart. Ta hjälp av Privata Affärers aktivt förvaltade PPM-portfölj som gett ett mycket bra långsiktigt resultat. Fondinnehavet publiceras i varje nummer av tidningen. 2Välj brett. Bestäm dig för en risknivå som passar just dig. Välj breda fonder som investerar i många länder och branscher. Se över dina fonder någon gång om året. 3Var aktiv. Häng med på vad som händer och byt fonder ofta. Detta är en strategi som kräver engagemang, kunskap och fingertoppskänsla. Kom ihåg att dagens vinnare ofta är morgondagens förlorare. SÄLJARE AV FÖRETAGSGOLF Vill du bli vår säljare och ingå i teamet som driver Sveriges största privatägda golfföretag? Vi befinner oss nu i ett expansivt skede och behöver därför förstärka vår säljorganisation. Din uppgift blir att sälja och marknadsföra Stockholms mest omfattande golfpaket för företag och vi söker dig som gillar utmaningar, är målinriktad, engagerad och driven. Du har några års erfarenhet av uppsökande försäljning och är van att boka och genomföra egna kundbesök. Vi ser gärna att du spelar golf. Ditt arbete kommer att ha sin bas på golfanläggningen Lindö i Vallentuna eller på anläggningen i Salem. Tjänsten kräver körkort och egen bil. Kontakta ansvariga konsulter: Pia Holmberg eller Lars Ohlson Intresseanmälan skickar du till info@qualitysearch.se ETT företagsmedlemskap Spela på 14 golfbanor DECEMBER 2010 PRIVATA AFFÄRER 43