Verksamhetsförsäkring

Transkript

1 Verksamhetsförsäkring Försäkringsvillkor

2 2

3 I förordningen (1995:1300) om statliga myndigheters riskhantering anges att myndigheterna ska identifiera, värdera och kostnadsberäkna de risker som är förknippade med verksamheten och sammanställa resultatet i en riskanalys. Myndigheterna ska vidta lämpliga åtgärder för att begränsa risker och förebygga skador och förluster. Kammarkollegiet administrerar det statliga försäkringssystemet. Myndigheterna får träffa överenskommelser med kollegiet som innebär att myndigheterna försäkrar sina ekonomiska risker i systemet. Verksamhetsförsäkringen är den grundläggande myndighetsförsäkringen. Dnr

4 Innehåll Sammanfattning... 6 Egendomsförsäkringen... 6 Följdskadeförsäkringen... 6 Ansvarsförsäkringen... 6 A ALLMÄNNA BESTÄMMELSER... 7 A.1 Försäkringens giltighet... 7 A.2 Förlängning av försäkring... 7 A.3 Riskbelopp och självrisk... 7 A.4 Premiegrunder... 7 A.5 Årlig premiejustering... 8 A.6 Upplysningsplikt och riskökning... 8 A.7 Undantag vid extern försäkring m.m... 9 A.8 Undantag vid förutsebar skada... 9 A.9 Skyddsregler... 9 A.10 Generella aktsamhetskrav... 9 A.11 Föreskrift efter inträffad skada... 9 A.12 Räddningsplikt och skadebegränsande åtgärder A.13 Skadeanmälan A.14 Preskription A.15 Återkrav A.16 Utländsk valuta

5 B EGENDOMSFÖRSÄKRING B.1 Riskbelopp B.2 Omfattning B.3 Undantag B.4 Tilläggsförsäkring B.5 Egendomsskada B.6 Ersättningsregler C FÖLJDSKADEFÖRSÄKRING C.1 Riskbelopp C.2 Omfattning C.3 Ekonomisk följdskada C.4 Ersättningsregler D ANSVARSFÖRSÄKRING D.1 Riskbelopp D.2 Omfattning D.3 Undantag D.4 Ansvarsskada D.5 Föreskrift D.6 Ersättningsregler E DEFINITIONER

6 Sammanfattning Verksamhetsförsäkringen omfattar: 1. Egendomsförsäkring 2. Följdskadeförsäkring 3. Ansvarsförsäkring För varje delförsäkring väljer myndigheten ett riskbelopp. Riskbeloppet, med avdrag för självrisken, utgör det högsta belopp som kan utgå som ersättning i följd av en skada. Det bör grundas på myndighetens riskanalys och bestämmas med hänsyn till den maximala skada som bedöms kunna inträffa vid ett och samma tillfälle. I egendoms- och ansvarsförsäkringarna väljer myndigheten också självrisker. Självrisken anges i basbelopp. Lägsta självrisk är ett basbelopp. Egendomsförsäkringen Egendomsförsäkringen är en allriskförsäkring för myndighetens egendom. Vid skada ersätter försäkringen återanskaffningspriset vid skadetillfället med avdrag för ålder och bruk om egendomen återanskaffas. Avdrag för ålder och bruk görs inte när det gäller forskningsutrustning som anskaffats genom riktade forskningsbidrag och som uteslutande används i forskningsprojektet. Kan egendomen repareras på ett godtagbart sätt ersätts istället reparationskostnaden med avdrag för ålder och bruk. Egendom som inte återanskaffas eller repareras ersätts utifrån marknadsvärdet vid skadetillfället. Följdskadeförsäkringen Följdskadeförsäkringen ersätter merkostnader som uppstår vid en egendomsskada, t.ex. hyra av ersättningslokaler eller ersättningsutrustning under reparationstid. Följdskadeförsäkringen ersätter också bortfall av täckningsbidrag. Försäkringen fungerar här som en avbrottsförsäkring. Ansvarsförsäkringen Ansvarsförsäkringen omfattar myndighetens skadeståndsansvar och ersätter dessutom vissa övriga kostnader. 6

7 A ALLMÄNNA BESTÄMMELSER Begrepp markerade med asterisk (*) är definierade i avsnitt E. A.1 Försäkringens giltighet Kammarkollegiet övertar, i den utsträckning som försäkringsbekräftelsen anger, myndighetens risker i ekonomiskt avseende och svarar för skadereglering. För detta erlägger myndigheten en årlig premie i förskott. Försäkringen gäller, om annat inte överenskommits, för en tid av ett år räknat från klockan den dag som försäkringsbekräftelsen anger som begynnelsedag. A.2 Förlängning av försäkring Försäkringen förlängs med ett år i sänder om den inte sägs upp senast en månad före en försäkringsperiods slutdag (förfallodag). Önskemål om förändringar beträffande riskbelopp eller självrisk ska framföras senast inom samma tid. A.3 Riskbelopp och självrisk För varje delförsäkring (egendom, följdskada respektive ansvar) väljer myndigheten ett riskbelopp. Myndigheten väljer också självrisker i egendoms- och ansvarsförsäkringarna. Följdskadeförsäkringen gäller utan självrisk. Vid samtidig egendoms- och ansvarsskada dras en självrisk för varje delförsäkring. Självrisken anges i basbelopp*. Lägsta självrisk är ett basbelopp vid varje skadetillfälle. Riskbeloppet, i förekommande fall med avdrag för självrisken, utgör det högsta belopp som kan utgå som ersättning i följd av en skada. De självriskbelopp som myndigheten har valt finns angivna i försäkringsbekräftelsen från Kammarkollegiet. A. 4 Premiegrunder Premien för varje delförsäkring baseras på följande faktorer: Antal anställda Valt riskbelopp Vald självrisk Tidigare skaderesultat 7

8 Verksamhetens art Organisatorisk och teknisk skyddsnivå Andra omständigheter som i det enskilda fallet har betydelse för riskbedömningen. Premierna kan även påverkas av det kollektiva skadeutfallet i förhållande till den allmänna premienivån. A.5 Årlig premiejustering Årlig premiejustering tillämpas för myndigheter vars årspremie uppgår till minst kr. Årspremien styrs av skadekostnaden, varmed menas utbetalad och reserverad ersättning för inträffade skador. Årspremien justeras årligen inför varje ny försäkringsperiod med hänsyn till skadekostnaden enligt följande: 70 procent av premien jämförs med skadekostnaden. Är skadekostnaden högre, ökas nästa års premie med skillnaden i procent, dock med högst 15 procent. Är skadekostnaden lägre, minskas nästa års premie på motsvarande sätt, dock aldrig till en lägre premie än 50 procent av den ursprungliga ingångspremien (i förekommande fall omräknad med hänsyn till ändrade riskbelopp och självrisker). Avstämningen sker två månader före den nya perioden. Den slutliga jämförelseperioden är tre år, men för nya kunder kommer den inledningsvis att vara 10, 22 respektive 34 månader. A.6 Upplysningsplikt och riskökning Premier och villkor grundar sig på de uppgifter som lämnas då försäkringen tecknas. Har myndigheten lämnat uppgifter som är missvisande, felaktiga eller ofullständiga och detta medfört för låg premie eller alltför förmånliga villkor, begränsas Kammarkollegiets ansvar till vad som svarar mot erlagd premie eller de villkor som egentligen skulle ha gällt. Ändras de förhållanden som ligger till grund för försäkringen i inte oväsentlig omfattning, ska myndigheten omgående meddela detta till Kammarkollegiet. Medför ändringen ökad riskexponering, kan myndighetens premie för perioden höjas. Har en ändring medfört ökad riskexponering och har myndigheten utan skälig anledning underlåtit att meddela Kammarkollegiet ändringen, begränsas ansvarigheten på samma sätt som angivits i stycket ovan. 8

9 A.7 Undantag vid extern försäkring m.m. Ersättning lämnas inte i den mån en skada kan ersättas genom en extern egendomsförsäkring eller en statlig garanti. Är leverantör, entreprenör eller annan enligt garanti eller liknande åtagande skyldig att ersätta en skada, ersätts den inte genom denna försäkring. Denna begränsning tillämpas inte om den som gjort åtagandet inte kan fullgöra sin skyldighet och myndigheten kan styrka detta. Begränsningen tillämpas inte heller om tvist uppkommer om den externa partens ersättningsskyldighet. A.8 Undantag vid förutsebar skada Ersättning lämnas inte för skada som har uppkommit under sådana omständigheter att myndigheten borde ha insett att skada med stor sannolikhet skulle komma att inträffa. A.9 Skyddsregler Myndigheten ska iaktta följande regler och föreskrifter som meddelats i syfte att förhindra eller begränsa skada: Individuella skyddsregler som angivits i försäkringsbekräftelsen Skyddsregler från myndighet, leverantör, tillverkare, besiktningsman eller liknande. Om en skada orsakats av att en skyddsregel inte har iakttagits kan avdrag göras på utgående försäkringsersättning. Avdrag görs med maximalt 100 procent av annars utgående försäkringsersättning. A.10 Generella aktsamhetskrav Har en egendomsskada uppkommit genom oaktsamhet från myndighetens sida kan avdrag göras på utgående försäkringsersättning. Avdrag görs med maximalt 50 procent av annars utgående försäkringsersättning. Vid medveten oaktsamhet lämnas ingen ersättning. A.11 Föreskrift efter inträffad skada Om det vid skada konstateras att brister i myndighetens skydd haft avgörande inverkan på skadans uppkomst eller omfattning, kan Kammarkollegiet föreskriva att ersättning inte kommer att lämnas för framtida skador av samma eller liknande slag förrän bristerna avhjälpts. 9

10 A.12 Räddningsplikt och skadebegränsande åtgärder Myndigheten ska efter förmåga: Vidtaga räddningsåtgärder i syfte att avvärja skada som kan befaras vara omedelbart förestående Vidtaga åtgärder i syfte att begränsa skada som redan inträffat. Underlåtenhet att avvärja eller begränsa skada kan medföra att ersättningen sätts ner eller att rätten till ersättning faller bort. A.13 Skadeanmälan Vid skada* som kan medföra att ersättning lämnas ska myndigheten snarast möjligt underrätta Kammarkollegiet. Skadan ska dessutom anmälas skriftligen inom en månad efter det att myndigheten fått kännedom om skadan. Försummas något av detta kan nedsättning av ersättningen göras med 20 procent av annars utgående försäkringsersättning. Till anmälan ska bifogas en uppskattning av skadekostnaden. Är skadan en följd av brott ska även kopia av polisanmälan bifogas. A.14 Preskription Rätten till ersättning i egendoms- och följdskadeförsäkringen upphör tre år efter skadedagen om anmälan samt slutligt ersättningsanspråk dessförinnan inte inkommit till Kammarkollegiet. Rätten till ersättning i ansvarsförsäkringen upphör ett år efter det att myndigheten fått kännedom om skadeståndsanspråket, om anmälan dessförinnan inte inkommit till Kammarkollegiet. A.15 Återkrav I den mån Kammarkollegiet har betalat ersättning i ett försäkringsfall, övertar kollegiet myndighetens rätt gentemot annan som är ansvarig för skadan. Om det efter att Kammarkollegiet har utbetalat försäkringsersättning framkommer att utbetalningen har skett på grundval av oriktiga uppgifter från myndighetens sida som har betydelse för skadans bedömning, har kollegiet rätt att återfå hela eller delar av den utbetalade försäkringsersättningen från myndigheten. A.16 Utländsk valuta Vid ersättning i annan valuta än SEK gäller valutakursen på betalningsdagen. 10

11 B EGENDOMSFÖRSÄKRING Begrepp markerade med asterisk (*) är definierade i avsnitt E. B.1 Riskbelopp Myndigheten bör välja ett riskbelopp som motsvarar återanskaffningspriset* för all den egendom som kan skadas vid ett och samma tillfälle. B.2 Omfattning Försäkringen omfattar egendom inom Sveriges territorialgräns som -- ägs av myndigheten, eller -- ägs av annan, om egendomen enligt ett avtal mellan ägaren och myndigheten finns hos myndigheten* och enligt avtalet antingen ska ersättas av myndigheten om den skadas eller går förlorad eller hållas försäkrad av myndigheten. B.3 Undantag Följande egendom omfattas inte: Fordon som är eller bör vara registrerade i vägtrafikregistret eller i militära fordonsregistret samt utrustning i eller på fordonet som hör till fordonet eller är fast monterad och avsedd att användas i eller på fordonet Luftfartyg samt utrustning i eller på luftfartyget som hör till luftfartyget eller är fast monterad och avsedd att användas i eller på luftfartyget Skepp (fartyg vars skrov har en största längd av minst tolv meter och en största bredd av minst fyra meter) samt utrustning i eller på skeppet som hör till skeppet eller är fast monterad och avsedd att användas i eller på skeppet Egendom som är arbeten, befintlig egendom eller hjälpmedel i av myndigheten utförd entreprenad Pengar, värdehandlingar och andra tillgångar av finansiell natur Konstföremål Museiföremål* 11

12 B.4 Tilläggsförsäkring Myndigheten kan teckna tilläggsförsäkring för följande egendom: Egendom utanför Sveriges territorialgräns som inte omfattas av undantagen i B.3 Pengar, värdehandlingar och andra tillgångar av finansiell natur inom respektive utanför Sveriges territorialgräns Konstföremål inom respektive utanför Sveriges territorialgräns B.5 Egendomsskada Ersättning lämnas för plötslig och oförutsedd skada som inträffat under försäkringstiden på den egendom som omfattas av försäkringen. Med skada på egendom avses sådan fysisk skada på eller förlust av egendom som orsakar att egendomens värde minskats eller gått förlorat. Ersättning lämnas inte för skada eller fel som består i gradvis försämring såsom slitage, förbrukning, korrosion (t.ex. rost eller frätning), beläggning (t.ex. mögel) eller avsättning och som inte är en följd av ersättningsbar skada. Kostnad för låsbyte ersätts endast när nyckel förvarats på ett säkert sätt* och åtkommits i samband med brott. Skador på egendom i frysar orsakade av temperaturstegring till följd av brist i eller avsaknad av larmsystem ersätts inte innan kartläggning och åtgärder vidtagits i förebyggande syfte på samtliga myndighetens frysar. Åtgärderna ska rapporteras till och godkännas av Kammarkollegiet. Anmärkning Med fysisk skada avses inte skada på dataprogram eller information på datamedia. B.6 Ersättningsregler Värdet av egendom ska anses motsvara återanskaffningspriset omedelbart före försäkringsfallet med avdrag för ålder och bruk samt, när skadan inte avser en byggnad, för nedsatt användbarhet och annan omständighet. När det gäller forskningsutrustning som anskaffats genom riktade forsknings-bidrag och som uteslutande används i forskningsprojektet görs inte avdrag för ålder och bruk. 12

13 Kan egendomen repareras på ett godtagbart sätt, till en lägre kostnad än det som i föregående stycke sägs om återanskaffningspriset ersätts istället reparationskostnaden. Återanskaffningen eller reparationen ska påbörjas senast inom två år från skadedagen. Väljer myndigheten att inte återanskaffa eller reparera skadad egendom, värderas skadan till skillnaden mellan den skadade egendomens marknadsvärde* omedelbart före och omedelbart efter skadan. Kan inte marknadsvärdet fastställas, beräknas ersättningen enligt vad som ovan sägs om återanskaffningspriset eller reparationskostnaden. Ersättning lämnas med summan av: Skadebeloppet beräknat enligt ovan Röjningskostnader, varmed avses nödvändiga kostnader för rivning, röjning, borttransport, destruktion och deponering av egendom som omfattas av försäkringen efter skada Rimliga och skäliga kostnader för räddningsåtgärder och skadebegränsande åtgärder enligt bestämmelserna om räddningsplikt och skade begränsning i moment A.12 Restvärdesförlust, med vilket avses det belopp varmed kvarvarande delar av skadad egendom har förlorat i värde genom att återställande förhindrats på grund av lag eller myndighets föreskrift. Från denna summa görs avdrag med hänsyn till -- självrisk samt, därefter -- övriga regler som kan inverka på ersättningen (reglerna i momenten A.6, A.7, A.9, A.10, A12 och A.13). Ersättning lämnas med högst det riskbelopp som gällde på skadedagen, minskat med den självrisk som gällde vid samma tidpunkt. 13

14 C FÖLJDSKADEFÖRSÄKRING C.1 Riskbelopp Myndigheten bör välja ett riskbelopp som motsvarar summan av högsta förväntade merkostnader* och högsta förväntade bortfall av täckningsbidrag under ansvarstiden enligt moment C2. C.2 Omfattning Följdskadeförsäkringen omfattar ekonomisk följdskada orsakad av en egendomsskada som ersätts enligt avsnitt B i dessa försäkringsvillkor. Ersättning ur följdskadeförsäkringen utgår under högst ett års tid räknat från den tidpunkt då egendomsskadan inträffade (ansvarstiden), om inte annat avtalats. C.3 Ekonomisk följdskada Ersättning lämnas för ekonomisk följdskada, varmed avses: Merkostnader Bortfall av täckningsbidrag. Efter ansvarstidens slut beräknas skadebeloppet enligt följande regler. Skadebelopp för merkostnader Skadebeloppet utgörs av skäliga merkostnader för ofrånkomliga åtgärder för att upprätthålla verksamheten efter en inträffad egendomsskada, t.ex. hyra av ersättningslokaler eller ersättningsutrustning under reparationstid. Skadebelopp för bortfall av täckningsbidrag Täckningsbidraget för ansvarstiden fastställs. Därefter fastställs täckningsbidraget för en jämförelseperiod. Denna börjar ett år före den dag egendomsskadan inträffade. Bortfallet av täckningsbidrag utgörs av täckningsbidraget för jämförelseperioden minskat med täckningsbidraget under ansvarstiden. Råder under ansvarstiden andra förhållanden än under jämförelseperioden och beror dessa förhållanden inte på skadan ska skadebeloppet jämkas i motsvarande mån. 14

15 C.4 Ersättningsregler Ersättning lämnas med summan av: Skadebeloppet beräknat enligt reglerna i moment C.3 Rimliga och skäliga kostnader för räddningsåtgärder och skadebegränsande åtgärder enligt bestämmelserna om räddningsplikt och skadebegränsning i moment A.12. Kostnader för skadebegränsande åtgärder ersätts högst med det belopp varmed åtgärderna minskat bortfallet av täckningsbidrag. Från denna summa görs avdrag med hänsyn till de regler som kan inverka på ersättningen (reglerna i moment A.6, A.7, A.9, A.10, A.12 och A.13). Ersättning lämnas med högst det riskbelopp som gällde på skadedagen. Anmärkning En förutsättning för att försäkringen ska omfatta en följdskada är att den orsakats av en egendomsskada som ersätts enligt avsnitt B. Detta framgår av moment C.2. Utbetalas ingen ersättning för egendomsskadan, omfattas således inte en eventuell följdskada av försäkringen. Det nämnda innebär bl.a. att kostnaden för egendomsskadan måste överstiga självrisken i egendomsförsäkringen. Följdskadeförsäkringen gäller däremot utan självrisk. Detta framgår av moment A.3. 15

16 D ANSVARSFÖRSÄKRING D.1 Riskbelopp Myndigheten bör välja ett riskbelopp som motsvarar högsta möjliga skadeståndsanspråk som kan komma att riktas mot myndigheten. Lägsta riskbelopp är 10 miljoner kronor. D.2 Omfattning Ansvarsförsäkringen omfattar myndighetens ansvar för skador som myndigheten har vållat genom oaktsamhet eller som myndigheten har strikt ansvar för enligt utomkontraktuell skadeståndsrätt (ansvar som uppstår utanför ett avtalsförhållande) samt det skadeståndsansvar som kan uppkomma för myndigheten i egenskap av hyresgäst enligt ett lokalhyreskontrakt. Försäkringen omfattar även myndighetens skadeståndsansvar i andra kontraktsförhållanden än hyreskontrakt, men endast i den mån myndigheten har vållat skadan genom oaktsamhet. Anmärkning Försäkringen omfattar även skadeståndsanspråk myndigheter emellan. D.3 Undantag Försäkringen omfattar inte skada som myndigheten till någon del orsakat uppsåtligen eller genom grov oaktsamhet. Försäkringen omfattar inte myndighetens ansvar för -- bristande eller utebliven fullgörelse av en avtalsförpliktelse eller -- skada eller fel i en av myndigheten levererad produkt. Försäkringen omfattar inte: Anspråk på ersättning för skada i följd av trafik där trafikskadelagen (1975:1410) eller motsvarande utländsk lagstiftning gäller Anspråk på ersättning för skada som orsakats av skepp eller luftfartyg Anspråk på ersättning för skada i myndighetens entreprenadverksamhet Anspråk på ersättning för skada i myndighetens konsultverksamhet (Begreppet konsultverksamhet definieras i villkoren för Kammarkollegiets konsultansvarsförsäkring) Ersättningsanspråk som har sin grund i en arbetsrättslig tvist 16

17 Sådana ersättningsanspråk som anges i 4 andra stycket förordningen (1995:1300) om statliga myndigheters riskhantering Anmärkning Försäkringen omfattar enbart skadeståndsansvar. Den omfattar således inte böter eller viten. D.4 Ansvarsskada Vid skadeståndskrav, som grundas på en händelse som skett när denna försäkring gällt och som omfattas av försäkringen och överstiger självrisken, ska Kammarkollegiet utreda om skadeståndsskyldighet föreligger, företräda myndigheten vid förhandlingar och eventuellt rättsligt förfarande samt betala det skadestånd som myndigheten är skyldig att utge. D.5 Föreskrift Kammarkollegiet blir inte bundet av att myndigheten medger skadeståndsskyldighet eller godkänner ersättningskrav. Framställs krav ska myndigheten hänvisa till ansvarsförsäkringen hos Kammarkollegiet. Myndigheten bör anteckna namn, adress och telefonnummer till vittnen och andra som kan lämna upplysningar om det inträffade. D.6 Ersättningsregler Ersättning lämnas med summan av: Skadeståndet jämte ränta Rättegångs- eller skiljemannakostnader som myndigheten åläggs att betala och som myndigheten inte kan få ut av motpart eller annan Rimliga och skäliga kostnader för räddningsåtgärder och skade-begränsande åtgärder enligt bestämmelserna om räddningsplikt och skadebegränsning i moment A.12. Från denna summa görs avdrag med hänsyn till -- självrisk samt, därefter -- övriga regler som kan inverka på ersättningen (reglerna i momenten A.6, A.7, A.9, A.10, A.12 och A.13). Ersättning lämnas med högst det riskbelopp som gällde vid tidpunkten för den skadeståndsgrundande händelsen, minskat med den självrisk som gällde vid samma tidpunkt. 17

18 E DEFINITIONER Här definierade begrepp är markerade med asterisk (*) i villkorstexten. Med skada avses även skadeståndsanspråk. Med basbelopp avses prisbasbeloppet enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring. Med att egendomen finns hos myndigheten avses att myndigheten ska nyttja egendomen i sin verksamhet och ha egendomen i ensambesittning. Egendomen kan t.ex. vara hyrd, lånad eller deponerad. Med museiföremål avses utställningsföremål och samlingar som ägs av och är utställda eller förvarade hos museet. Med att nycklar förvarats på ett säkert sätt avses i regel att de förvarats i låst skåp eller låda i låst utrymme i myndighetens lokaler eller väktarfordon. Med återanskaffningspriset avses den kostnad som skulle ha uppkommit om likvärdig egendom hade anskaffats vid skadetillfället. Med marknadsvärde avses det förväntade priset vid en normal försäljning av egendomen omedelbart före skadetillfället. Med merkostnader avses kostnader som inte skulle ha uppkommit för myndigheten om skadan inte hade inträffat. 18

19 Vid brand- eller vattenskada: Kontakta Försäkringsbranschens restvärdesräddning och begär RESTVÄRDESLEDARE enligt Kammarkollegiets avtal. Telefon

20 Kammarkollegiet KARLSTAD Telefon, Kundtjänst: Fax: E-post: