Välkommen till Nordnet Pension!

Transkript

1 Välkommen till Nordnet Pension! Hos oss får du en tjänstepension utan höga avgifter och med placeringsmöjligheter långt utöver det normala. Här har vi samlat de blanketter du behöver för att flytta över din tjänstepension till Nordnet. Innan du börjar fylla i bifogade blanketter är det viktigt att du säkerställer följande. 1. Kontrollera med ditt nuvarande försäkringsbolag att din tjänstepensionsförsäkring går att flytta. Det kan vara olika regler hos försäkringsbolagen för vilka pensioner som går att flytta. 2. För att kunna genomföra denna flytt behöver du uppge ditt försäkringsnummer, vilken typ av försäkring det är, samt hos vilket försäkringsbolag du har din försäkring. Dessa uppgifter hittar du på ditt försäkringsbesked (från ditt nuvarande försäkringsbolag) alternativt kontaktar ditt nuvarande försäkringsbolag och ber om dessa uppgifter. 3. Både du som försäkrad och försäkringstagaren till din tjänstepension (den arbetsgivare som tecknat din försäkring) ska underteckna blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet samt Fullmakt - Begäran om upplysningar inför flytt. Obs! För flytt av avtalspension KAP-KL, krävs inte försäkringstagarens underskrift. 4. Villkoren i din tjänstepensionsförsäkring kan ändras från de villkor du har idag, därför är det klokt att göra en noggrann jämförelse mellan de villkor som gäller för din nuvarande försäkring och Nordnets villkor. 5. Kontrollera om ditt nuvarande försäkringsbolag tar ut någon avgift för att flytta din försäkring och vilket belopp det är. Denna uppgift behöver vi för att kunna ersätta dig med 1 procent av det flyttade kapitalet, dock max kr om ditt nuvarande försäkringsbolag tar ut en avgift. 6. Det är endast kontanta medel som kan flyttas, dvs innehav i aktier och fonder måste säljas av innan pensionskapitalet kan flyttas in. Önskar du flytta fler än en försäkring till Nordnet? Då fyller du i flera blanketter av; Uppdrag om flytt till Nordnet, Fullmakt - Begäran om upplysningar inför flytt och Begäran om ersättning av flyttavgift, en uppsättning blanketter för varje försäkring du önskar flytta. Observera att du i dagsläget inte kan flytta avtalspensioner inom SAF-LO, PA03, ITP, BTPK, FTPK samt ITPK till oss. Följeberev Flytt TJP 2008:2 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: pension@nordnet.se

2 Instruktion till blanketten Nordnet Tjänstepension Inflytt av kapital 1. Fyll i samtliga fält under rubrikerna Försäkringstagare, Försäkrad. Om du önskar annan utbetalningsålder än 65 år eller utbetalningstid 10 år måste även detta anges under fältet Ubetalningstid. Förmånstagare till din tjänstepension blir Make/maka/sambo eller reg. partner eller, om sådan saknas, barn, om inget annat anges under fältet Förmånstagare. 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet 1. Fyll i det övre fältet på blanketten Uppdrag om flytt till Nordnet. Uppge vilket det avgivande bolaget är, försäkringsnummer, försäkringstagare (den arbetsgivare som tecknat din försäkring), försäkringstagarens organisationsnummer, försäkrad (ditt namn) och personnummer. Kryssa även i tjänstepension eller avtalspension som kategori. 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom så skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Fullmakt Begäran om upplysningar inför eventuell flytt 1. Kryssa i vilken försäkring fullmakten avser (tjänstepension eller avtalspension) på den övre delen av blanketten. Ange vilket försäkringsbolag du har din pension hos idag samt vilket försäkringsnummer din försäkring har. Fyll i vilken försäkringstagare (den arbetsgivare som tecknat din försäkring) din pension är registrerad på (inklusive organisationsnummer). 2. Glöm inte att skriva under med din namnunderskrift. Dessutom så skall behörig firmatecknare hos den arbetsgivare som tecknat din försäkring skriva under. Om inte båda namnunderskrifterna finns kan vi inte behandla din förfrågan. Instruktion till blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift 1. Fyll i dina uppgifter på blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift 2. Glöm inte att bifoga ett underlag som styrker vilken avgift som togs ut i samband med din flytt till Nordnet. Skicka blanketterna* till Nordnet Pensionsförsäkring AB, FRISVAR, Bromma. Märk gärna kuvertet med Flytt så kan vi snabbare behandla ditt uppdrag. * Nordnet Tjänstepension - Inflytt av kapital inklusive Kundidentifieringsblanketten, Uppdrag om flytt till Nordnet och Fullmakt- Begäran om upplysningar inför flytt. Det är också viktigt att du sparar och läser igenom våra allmänna bestämmelser och villkor samt förköpsinformationen. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: pension@nordnet.se

3 Vad händer efter att jag skickat in alla blanketter till Nordnet Pension? 1. Vi kontrollerar att alla blanketter är med och att de är kompletta och underskrivna. 2. Du får ett mail med information om att vi har vi tagit emot din flyttbegäran. 3. Vi skickar fullmakten till ditt nuvarande försäkringsbolag och avvaktar svar om din försäkring. Detta gör vi för att säkerställa att försäkringen är flyttbar och att den försäkring som du vill teckna hos oss överensstämmer med den försäkring som du önskar flytta. 4. Nordnet tar emot information om din försäkring från ditt avgivande försäkringsbolag. 5. Ny försäkring tecknas i Nordnet Pension som motsvarar den försäkring du vill flytta till oss. 6. Användarnamn och lösenord skickas till dig i två separata försändelser så att du kan logga in på 7. Nordnet Pension skickar uppdrag om flytt till ditt nuvarande försäkringsbolag och avvaktar flytt av ditt pensionskapital. 8. Avgivande bolag skickar ditt pensionskapital till Nordnet Pension. 9. Nordnet Pension bokar in ditt pensionskapital på din nya depå. 10. Fyll i blanketten Begäran om ersättning av flyttavgift och skicka in den till oss. 11. Vi ersätter din flyttavgift (upp till kr) genom att sätta in motsvarande belopp på din depå. Vi vill även informera dig om att vissa försäkringsbolag har en karenstid vid flytt av pensionskapital på upp till 3 månader. Vi hoppas att du kommer att utnyttja alla möjligheter och ser fram emot att ha dig som kund hos oss! Vänliga hälsningar Nordnet Pensionsförsäkring AB Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: pension@nordnet.se

4 NORDNET TJÄNSTEPENSION Inflytt av kapital (sid 1 av 2) Försäkringsnr (ifylles av Nordnet) Depånr (ifylles av Nordnet) FÖRSÄKRINGS- TAGARE Företag Telefonnr Organisationsnr Faxnr FÖRSÄKRAD Namn (efternamn, tilltalsnamn) Personnr/Samordningsnr Gatuadress, box eller motsvarande Telefonnr dagtid (inkl. riktnummer) Postnummer, ort Land (utom Sverige) E-postadress Mobilnr Förmånsgrupp/namn på inflyttad försäkring Är du företagare ange det nedan. Som företagare räknas innehavare av enskild firma, samtliga ägare av handelsbolag och kommanditbolag, i aktiebolag aktieägare som ensam eller tillsammans med annan aktieägare som är make/maka/sambo, förälder, barn eller barnbarn äger minst 1/3 av aktierna i bolaget, samt i företaget verksam make/maka/sambo till företagare. Huvuddelägare i Innehavare av AB HB KB EF UTBETALNING Pensionsålder (65 år, om inget annat anges) Utbetalningstid (10 år, om inget annat anges) FÖRMÅNSTAGARE (Återbetalningsskydd) Ange nedan det förordnande som ska gälla vid den försäkrades död. Om en förmånstagare dör eller avstår från sin rätt inträder närmast berättigad förmånstagare i dennes ställe. Du kan endast välja ett av följande fyra alternativ*. 1 Make/maka/sambo eller reg. partner eller, om sådan saknas, barn 2 Make/maka/sambo eller reg. partner och barn, var och en till lika delar 3 Barn eller, om sådana saknas, make/maka/sambo eller reg. partner eller 4 Annan* (Make/maka/sambo, reg. partner eller barn ska inte namnges om du har valt något av ovanstående tre alternativ. Om barn namnges nedan omfattas endast de namngivna barnen av förmånstagarförordnandet.) Namn: Personnummer: Relation: Andel i %: * I Tjänstepension är möjliga förmånstagare make/maka/sambo/reg. partner, tidigare make/maka/sambo/reg. partner, barn, styvbarn och fosterbarn. Om du vill välja tidigare make/maka/sambo/reg. partner, styvbarn eller fosterbarn måste du namnge dessa och även ange relationen, t.ex. f.d. maka. Om du namnger flera förmånstagare kan du också ange fördelningen av återbetalningsskyddet mellan dem. Fördelningen anges i procent. Anges ingen fördelning kommer återbetalningsskyddet att fördelas lika mellan förmånstagarna. Har inget särskilt förmånstagarförordnande gjorts betalas återbetalningsskyddet i första hand ut till den försäkrades make/maka/sambo/reg. partner och i andra hand till barn till lika delar. Saknas giltiga förmånstagare sker ingen utbetalning. Tjänstepension -Inflytt av kapital NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: flytt@nordnet.se

5 NORDNET TJÄNSTEPENSION Inflytt av kapital (sid 2 av 2) FÖRSÄKRINGS- GIVARE INFORMATION OM BEHANDLING AV PERSONUPP- GIFTER Nordnet Pensionsförsäkring AB Org nr Styrelsens säte: Stockholm Adress: Box 14095, Bromma. Nordnet kommer att behandla vissa personuppgifter om försäkringstagare, försäkrad, medförsäkrade, premiebetalare, förmånstagare och panthavare såsom t.ex. allmänna namn- och adressuppgifter, personnummer samt i vissa fall även uppgifter om yrke och medborgarskap, vissa ekonomiska förhållanden och hälsotillstånd. Uppgifterna används för att vi ska kunna fullgöra vår del av avtalet, ge en god service, utföra marknadsföring, statistik, marknads- och kundanalyser samt i övrigt kunna uppfylla de krav som ställs på vår verksamhet. Uppgifterna är avsedda att användas inom Nordnetkoncernen samt i vissa fall hos andra bolag som vi samarbetar med, t.ex. återförsäkringsgivare. Uppgifterna inhämtas normalt direkt från den registrerade men för vissa försäkringar från arbetsgivare eller annan. Behandling av personuppgifter kan även komma att ske i moderbolaget Nordnet AB (publ), samt därtill hörande dotterbolag, för ändamål som avser direkt marknadsföring. Uppgifterna kan komma att uppdateras genom externa register, t.ex. SPAR. Personuppgiftsansvarig är din försäkringsgivare. Som fysisk person kan du genom skriftlig ansökan, en gång om året, kostnadsfritt begära att få besked om vilka personuppgifter vi behandlar om dig. Du kan också begära att vi rättar felaktiga personuppgifter som rör dig. Nordnet kan komma att arkivera ansökningshandlingar och övriga inhämtade uppgifter oavsett om ansökan bifalles eller ej. SPARANDE Den försäkrade eller annan placeringsberättigad beslutar själv fortlöpande hur sparmedlen skall placeras inom ramen för eventuella, av försäkringstagaren uppsatta placeringsrestriktioner. Om den försäkrade eller annan placeringsberättigad inte har valt placeringsinriktning, placeras medlen som inlåning i svensk valuta, med möjlighet till placering i valfria fonder och värdepapper när som helst. Den försäkrade står själv den finansiella risken för värdeförändringar i de värdepapper som finns på tjänstepensionsdepån. UTBETALNING Önskar den försäkrade ändra utbetalningstiden skall detta anmälas när den försäkrade är inloggad på sin tjänstepensionsdepå eller på blankett Nordnet Tjänstepension - Individuellt val. Utbetalningstiden kan ändras när som helst under spartiden. FÖRMÅNSTAGARE Önskar den försäkrade ändra förmånstagare skall detta anmälas på blankett Ändring av återbetalningsskydd och förmånstagare. UNDERSKRIFT Jag har tagit del av Tjänstepensionsvillkoren, Förköpsinformation samt Nordnet Bank AB:s Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order och Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument. Nämnda villkor finns tillgängliga på eller kan beställas från Nordnet Pensionsförsäkring AB:s kundservice. Den försäkrade intygar att här lämnade uppgifter är riktiga och förbinder sig att utan dröjsmål till Nordnet Pensionsförsäkring AB skriftligen anmäla förändringar, t.ex. flyttning utomlands samt namn- och adressändringar. ÖVRIGA UPPLYSNINGAR Kopia av giltig ID-handling vidimerad av två personer för försäkrad skall bifogas. Använd bifogad blankett för kundidentifiering. FÖRSÄKRADES UNDERSKRIFT Ort och datum Namnunderskrift/Namnförtydligande FÖRSÄKRINGS- TAGARENS UNDERSKRIFT Ort och datum Namnunderskrift/Namnförtydligande NORDNETS UNDERSKRIFT Ort och datum Signatur FÖRMEDLAD AV Organisationsnr Förmedlarens kod Telefonnr Datum Namnteckning/Namnförtydligande Tjänstepension -Inflytt av kapital NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: flytt@nordnet.se

6 KUNDIDENTIFIERING 1. Denna blankett använder du när du ska legitimera dig hos Nordnet. Använd denna eller skapa en liknande själv. Viktigt att tänka på, om du skapar en egen genom att kopiera ID-handlingen på ett annat papper, är att alla uppgifter, avseende vidimering av två personer enligt nedan, är obligatoriska och måste finnas med. Gör så här: 1. Kryssa i vilken blankett som bifogas denna Kundidentifiering. 2. Kopiera giltig ID-handling i rutan nedan. 3. Låt två personer vidimera din ID-handlingskopia. Vidimering = att två personer andra än en själv genom underskrift, namnförtydligande, telefonnummer och personnummer direkt på kopian intygar att den stämmer överens med originalet. Namnunderskrift ska vara skriven i svart eller blått bläck. 4. Returnera blanketten tillsammans med ansökan och/eller fullmakten till Nordnet på adressen nedan. VIDIMERING I ORIGINAL BIFOGAS TILL Kryssa i vilken blankett du bifogar: Ansökan för privatperson Ansökan för företag Ansökan för omyndig Fullmakt Inflytt av tjänstepension Annan (ange blankettens namn) 2. ID-HANDLING Kopiera in ditt pass, körkort eller annan giltig ID-handling här: 3. VIDIMERING Namnunderskrift (person nr 1) Telefon (inkl. riktnr) Jag bekräftar att kopian överensstämmer med originalet Namnförtydligande Namnunderskrift (person nr 2) Namnförtydligande 4. ADRESS Nordnet Pensionsförsäkring AB, FRISVAR, Bromma NORDNETS UNDERSKRIFT Ort och datum Personnummer Telefon (inkl. riktnr) Personnummer Signatur Kundidentifiering NP 2009:1 503 Nordnet Pensionsförsäkring AB Gustavslundsvägen 141 Box SE Bromma Tel: Fax: pension@nordnet.se

7 FULLMAKT - BEGÄRAN OM UPPLYSNINGAR INFÖR EVENTUELL FLYTT Fullmakten avser: Privatpension Tjänstepension Avtalspension FÖRSÄKRING FÖR VILKEN UPPLYS- NINGAR ÖNSKAS Försäkringsbolag Försäkringstagare Försäkringsnr Org.nr/Personnr/Samordningsnr Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Personnummer FULLMAKTS- HAVARE Försäkringsbolag/förmedlare Kontaktperson E-post Telefon (inkl. riktnr) Fax (inkl. riktnr) Jag/Vi ber er skicka nedan begärda uppgifter om försäkringen till fullmaktshavaren ovan. Jag/Vi ger samtidigt fullmaktshavaren rätt att inhämta eventuella kompletterande uppgifter om försäkringen som denna bedömer erfordras för att utreda förutsättningarna för flytt av försäkringskapitalet till Nordnet Pensionsförsäkring AB. Denna fullmakt gäller i 6 månader från undertecknandet. Personuppgiftslagen. De personuppgifter fullmaktshavaren inhämtar och behandlar med stöd av denna fullmakt ska hanteras i enlighet med Personuppgiftslagen (1998:204). UNDERSKRIFTER Ort och datum Försäkringstagare Ort och datum Försäkrad (om annan än försäkringstagare) FÖRSÄKRINGS- BOLAGETS NOTERING Ej flyttbar IPS (IPS kan ej flyttas till försäkring) UPPLYSNINGAR OM OVANSTÅENDE FÖRSÄKRING (FYLLS I AV NUVARANDE FÖRSÄKRINGS- GIVARE) Kategori Förvaltning Privatpension Tjänstepension Avtalspension, område? Fond Trad Ursprungligt försäkringsavtal ingicks Försäkringstyp/Tariff Försäkringsnr (år, mån, dag) Totalt försäkringskapital Beräknat per varav garanterat varav överskott Preliminär flyttavgift Preliminär marknadsvärdesjustering Preliminärt flyttbart kapital netto Ingår premiebefrielse Belopp, kr Finns pågående sjukskada Nej Ja Nej Ja UNDERSKRIFT AV NUVARANDE FÖRSÄKRINGS- BOLAG Återbetalningsskydd Efterlevandepension Belopp/månad, kr Utbetaln.tid/slutålder Belopp/procent Krävs hälsoprövning för flytt Ev. karenstid för flytt Övriga försäkringar som avslutas vid flytt Nej Ja Namn Personnr (år, mån, dag, nr) Oåterkalleligt förmånstagarförordnande Handläggare Telefon (inkl. riktnr) Fax (inkl. riktnr) Adress E-post Ort, datum Underskrift av nuvarande försäkringsgivare Fullmakt - begäran om upplysningar inför ev. flytt NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: flytt@nordnet.se

8 UPPDRAG OM FLYTT TILL NORDNET FÖRSÄKRING FRÅN VILKEN KAPITALET SKA FLYTTAS 1 Försäkringsbolag (avgivande bolag) Försäkringstagare Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Försäkringsnr Personnr/Org.nr/Samordningsnr Personnr/Samordningsnr Kategori Privatpension Tjänstepension Avtalspension Vilket avtalsområde? Vid tjänstepension då plan omfattande flera anställda ska flyttas: Bifoga lista med försäkrings- och personnummer, försäkrades namn och försäkrades underskrift för samtliga anställda som flytten avser. Jag/Vi säger härmed upp ovanstående försäkringsavtal och vill att försäkringskapitalet ska flyttas till nedan angiven försäkring. Jag/Vi är medveten om att försäkringen upphör att gälla i och med att försäkringskapitalet överflyttas och att jag/vi därefter inte har några anspråk gentemot det avgivande försäkringsbolaget på grund av den avslutade försäkringen. Jag/Vi är införstådd med att eventuella kostnader i samband med flytten kommer dras från mitt försäkringskapital före överflyttningen. Jag/Vi godkänner att det avgivande försäkringsbolaget äger rätt att begära in hälsohandlingar vid eventuell hälsoprövning. Jag/Vi är medveten om samt godtar och tar fullt ansvar för att om flytt av kapitalet enligt detta uppdrag inte sker från en pensionsförsäkring till en annan pensionsförsäkring, kan jag/vi personligen drabbas av avskattning enligt inkomstskattelagen. Jag/Vi godkänner att försäkringskapitalet överflyttas till Nordnet Pensionsförsäkring AB så snart det avgivande bolaget fått in de handlingar som krävs och handlagt ärendet klart. I annat fall genomförs flytten vid den tidpunkt som framgår av försäkringsvillkoren. UNDERSKRIFT Ort och datum Försäkrad (om annan än försäkringstagare) Namnförtydligande 2 Ort och datum Försäkringstagare Namnförtydligande Ort och datum Oåterkallelig förmånstagare (i förekommande fall) Namnförtydligande Mottagande bolagets intygande angående pensionsförsäkring Nordnet Pensionsförsäkring AB intygar, och tar det fulla ansvaret för, att den mottagande försäkringen som tecknats för att ta emot försäkringskapitalet, uppfyller alla krav som ställs på en pensionsförsäkring enligt inkomstskattelagen och att denna försäkring inte är ett individuellt pensionssparkonto (IPS). Vidare intygar Nordnet Pensionsförsäkring AB, och tar det fulla ansvaret för, att försäkringen har samma försäkringstagare och försäkrad som den försäkring som försäkringskapitalet flyttas från enligt punkt 1 ovan. FÖRSÄKRING TILL VILKEN KAPITALET SKA FLYTTAS 3 Bankgiro (ej OCR-spärrade) Försäkringsnummer Kategori Privatpension Tjänstepension Avtalspension Vilket avtalsområde? Mottagande försäkringsbolag Org.nr AVGIVANDE BOLAGETS NOTERING Kontaktpersons underskrift Namnförtydligande Adress Postnr, ort E-post Telefon (inkl. riktnr) Fax Denna försäkring är ej flyttbar. Returneras till Nordnet Pensionsförsäkring AB. Uppdrag om flytt till Nordnet NN 2009: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: flytt@nordnet.se

9 Begäran om ersättning av flyttavgift Begäran avser: Privatpension Tjänstepension Avtalspension Information för ersättning Namn Personnr Försäkringsnr Avgivande bolag (från vilket försäkringen flyttas) Flyttkostnad, SEK Nordnet står för flyttavgift upp till 1000 kronor. Glöm inte att bifoga underlag från det avgivande försäkringsbolaget på erlagd flyttavgift, för att vi skall kunna behandla din ersättningsbegäran. Begäran om ersättning av flyttavgift NN 2008: Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: flytt@nordnet.se

10 Förköpsinformation Avtalspension KAP-KL Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 1 av 2) För fullständiga villkor, se Tjänstepensionsvillkor. ALLMÄNT Nordnet Pensionsförsäkring AB (Nordnet Pension) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag som har rätt att dela ut vinst till ägarna. Nordnet Pensions huvudsakliga verksamhet är att bedriva effektiv livförsäkringsverksamhet genom att erbjuda enkla och flexibla pensionssparformer över Internet. Nordnet Pension är ett helägt dotterbolag till Nordnet AB (publ) som är noterat på OMX Nordic Exchange Stockholm AB (Stockhomsbörsen). Nordnet Pension har beviljats koncession enligt försäkrings-rörelselagen och står under Finansinspektionens tillsyn. Försäkringstagaren har inte rätt till del av den vinst som kan uppstå i Nordnet Pensions verksamhet. Försäkringstagarnas tillgångar är separerade från Nordnet Pensions verksamhet och kan aldrig komma i anspråk vid beräkning av Nordnet Pensions vinst och försäkringskapitalet kan inte tas i anspråk för täckande av Nordnet Pensions eventuella förluster. FÖRSÄKRINGSFORM Nordnet Avtalspension är en fondförsäkring. En fondförsäkring får endast innehålla fondandelar. Likvida medel tillåts endast i samband med utbetalning. Utbetalningsbeloppen i en fondförsäkring kommer under hela utbetalningstiden att variera med eventuella förändringar av värdet på tillgångarna i försäkringsdepån. Utbetalningens storlek är försäkringens värde fördelat på antalet kvarvarande utbetalningar enligt vald utbetalningsplan. FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Värdet av försäkringen förändras med inbetalda premier, utdelningar och fondpapperens värdeförändring. Den försäkrade bestämmer själv över inbetalda medels placering och står själv den finansiella risken för värdeförändringar i försäkringsdepån. Nordnet Pension redovisar på försäkringssammanställningen utöver försäkringens värde, även uttag för skatter och avgifter. I en fondförsäkring är försäkringsvärdet helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Nordnet Pension åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. Detta innebär att det inte utgår någon återbäring på det kapital som placerats i en fondförsäkring hos Nordnet Pension. FÖRSÄKRINGENS OMFATTNING Ålderspension med återbetalningsskydd Nordnet Avtalspension KAP-KL är en ålderspension med återbetalningsskydd. Återbetalningskydd innebär att ditt pensionskapital utbetalas till dina förmånstagare då du avlider. Sker dödsfall innan pensionsutbetalning påbörjats, utbetalas värdet av ditt pensionskapital till dina förmånstagare under 10 år om inget annat angetts. Har pensionsutbetalning påbörjats då dödsfall inträffar, sker utbetalning till förmånstagare under den återstående avtalade utbetalningstiden. Återbetalningsskyddet utbetalas till förmånstagare vid den försäkrades dödsfall, oavsett förmånstagarens ålder vid dödsfallet. Rätt till utbetalning av återbetalningsskyddet upphör vid förmånstagarens dödsfall. Finns flera tillåtna förmånstagare omfördelas återbetalningsskyddet till kvarvarande förmånstagare vid insatt förmånstagares dödsfall. Återbetalningsskydd tecknas till din pension med automatik, men kan givetvis väljas bort. Detta görs skriftligen till Nordnet Pension. Förmånstagare erhåller förfoganderätt till sin del av försäkringen vid den försäkrades död, såvida inte annat föreskrivits i förmånstagarförordnandet. Utbetalning under den försäkrades livstid sker dock alltid till dig själv. Ålderspension utan återbetalningsskydd Pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd innebär att vid den försäkrades dödsfall sker ingen utbetalning till efterlevande. Försäkringens värde (pensionskapitalet) tillfaller istället Nordnet Pension som fördelar ut kapitalet i form av arvsvinst till övriga försäkrade i det kollektivet. Arvsvinst tilldelas månatligen och bidrar till att öka ditt pensionskapital. Du som försäkrad har rätt att innan pensionsutbetalning påbörjats komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden så som ingå äktenskap, inleda samboförhållande eller om den försäkrade får arvsberättigade barn. BEGRÄNSNINGAR I FÖRSÄKRINGSSKYDDET Felaktiga uppgifter Om uppgift i dokument eller meddelande från Nordnet Pension fått felaktig lydelse till följd av misstag, kan anspråk på Nordnet Pension inte grundas på denna uppgift, om inte Nordnet Pension underlåter att rätta uppgiften snarast sedan felet upptäckts. Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Nordnet Pension. Om försäkringstagaren eller den försäkrade lämnat oriktig eller ofullständig uppgift i fråga som har betydelse för att bedöma försäkringsrisken gäller bestämmelserna i försäkringsavtalslagen. Oriktig uppgift kan i enlighet med gällande lagstiftning leda till att försäkringsersättning nedsätts eller uteblir helt. FÖRSÄKRINGSDEPÅN Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Nordnet Pension. Nordnet Pension innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Den försäkrade har en fordran på Nordnet Pension som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i försäkringsdepån kan inte av den försäkrade eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Nordnet Pension har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundservice som rör placeringar som Nordnet Pensions kunder kan utföra till Nordnet Bank AB. PREMIEBETALNING OCH PREMIEPLACERING Inbetald premie placeras efter avdrag för aktuella avgifter i anvisad försäkringsdepå. Din KAP-KL-premie fördelas i en grupp av aktie- och räntefonder sammansatta efter din ålder. Efter att premien betalats in kan du välja att själv ändra fondfördelningen eller att aktivera förvaltningstjänsten Generationsspar genom att godkänna förvaltningsavtalet med Nordnet Bank AB. Den försäkrade har förfoganderätt till försäkringen och bestämmer således via Internet över inbetalda medels placering. Placeringar kan ske mot konto eller mot finansiella instrument angivna i Nordnet Pensions utbud. Det är möjligt att när som helst under försäkringstiden ändra inriktning på sparandet. Byten av fonder utlöser inte någon kapitalvinstskatt. Eventuella avgifter för fondbyte framgår vid köp/försäljning av respektive fond. Förköpsinformation för Avtalspension KAP-KL 2009:1 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: pension@nordnet.se

11 Förköpsinformation Avtalspension KAP-KL Nordnet Pensionsförsäkring AB (sid 2 av 2) Nordnet Pension har rätt att ändra begränsningarna för de finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De ramar för investeringarna som Nordnet Pension tillämpar gäller tills vidare och kan ändras av Nordnet Pension efter att den försäkrade eller annan placeringsberättigad underrättats om ändringen. För fondförsäkring gäller att den försäkrade kan investera premieinbetalningar i investeringsfonder enligt lag (2004:46) om investeringsfonder. I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning. FINANSIELL RISK Nordnet Pension svarar inte för försäkringens värdemässiga utveckling under försäkringstiden. Den försäkrade bör inte satsa i någon som helst investering utan att fullständigt ha förstått och accepterat alla risker som denna medför och anpassat placeringen efter sin ekonomiska situation. ÄNDRING AV OMFATTNINGEN AV FÖRSÄKRINGEN Den försäkrade har rätt att ändra försäkringens utbetalningstidpunkt, utbetalningens längd, förmånstagarförordnandet samt lägga till/ta bort återbetalningsskydd. INSKRÄNKNINGAR I FÖRFOGANDERÄTTEN Blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) får inte förekomma avseende placeringar i försäkringsdepån. Försäkringen får inte belånas eller pantsättas. Finansiella instrument får inte flyttas ur försäkringsdepån. FLYTTRÄTT OCH ÖVERLÅTELSE Den försäkrade har rätt att flytta försäkringen till annat försäkringsbolag. Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Flytt av försäkring från Nordnet Pension innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Nordnet Pension avslutar försäkringen. För detta har Nordnet Pension rätt att ta ut en avgift i enlighet med vad som anges i prislistan FÖRMÅNSTAGARE Förmånstagare är den som försäkringsbeloppet ska utbetalas till. Förmånstagare till ålderspension är alltid den försäkrade. Förordnandet kan inte ändras eller återkallas. Förmånstagare till återbetalningsskyddet vid den försäkrades död är - om den försäkrade inte förordnat annat - i första hand den försäkrades make/ maka/sambo/registrerad partner och i andra hand den försäkrades barn. En förmånstagare har endast rätt att förfoga över försäkringsavtalet i den mån det framgår av försäkringsavtalet eller Tjänstepensionsvillkoren. UTBETALNING Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalning sker månadsvis i efterskott. Kortaste utbetalningstid är fem år. Under de första fem utbetalningsåren kan utbetalningstiden inte förlängas. Utbetalningens storlek bestäms av försäkringsvärdet och försäkringen saknar garanterat försäkringsvärde. AVGIFTER Nordnet Pension hänvisar till vid var tid gällande prislista. Avgifter för depåförvaltning och fondförvaltarnas avgifter kan tillkomma. Fondförvaltarnas avgifter tas ut av respektive fondbolag och inkluderas i kurssättningen. För ytterligare information om avgifter hänvisas till Tjänstepensionsvillkoren SKATTEREGLER Utfallande belopp till den försäkrade eller förmånstagare inkomstbeskattas. Regler i skattelagstiftningen kan ändra förutsättningarna för försäkringen och dess omfattning. Nordnet Pension har då rätt att göra motsvarande ändringar i villkoren för försäkringen. UTMÄTNING Reglerna om i vilken utsträckning rätten till en försäkring eller ett försäkringsbelopp kan utmätas finns i försäkringsavtalslagen och utsökningsbalken. ÄNDRING AV VILLKOR Nordnet Pension har rätt att, med verkan även för ingångna försäkringsavtal, ändra Tjänstepensionsvillkoren på det sätt Nordnet Pension finner nödvändigt eller önskvärt. Sådana ändringar som i allmänhet innebär en betydande nackdel för försäkringstagarna och/eller de försäkrade, få bara göras med samtycke eller till följd av lag, alternativt domstols- eller myndighetsbeslut. Detsamma gäller om förutsättningarna för försäkringsavtalet ändrats på så sätt att en ändring i försäkringsvillkoren behövs av försäkringstekniska skäl. Ändringar som är av mindre betydelse får göras först efter det att försäkringstagaren och försäkrad informerats. KLAGOMÅL Om den försäkrade är missnöjd med hur tjänsten utförts är det viktigt att kontakta Nordnet Pension och framföra detta. Klagomål och ersättningsanspråk (reklamation) ska omgående framföras till Nordnet Pensions klagomålsansvarige. Kontakta kundtjänst eller skicka ett mail till reklamation.pension@nordnet.se. Nordnet Pensions målsättning är att lämna besked inom 14 dagar. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag oavsett var den försäkrade har sin vistelseort och svensk domstol är behörig att pröva frågor med anledning av avtalet. YTTERLIGARE INFORMATION Ytterligare information erhålls från Nordnet Pension vid förfrågan. Utöver detta informationsmaterial gäller det enskilda försäkringsbeskedet, Tjänstepensionsvillkoren, försäkringsavtalslagen och svensk lag i övrigt. Vid var tid gällande avgifter framgår av Nordnet Pensions prislista, se Nordnet Pensions hemsida.. FÖRSÄKRINGSGIVARE Nordnet Pensionsförsäkring AB, Box , Stockholm Besöksadress: Gustavslundsvägen 141 Telefon: , Telefax: E-post: pension@nordnet.se, Hemsida: Bankgiro: Org nr: , Styrelsens säte: Stockholm Ytterligare information om Nordnetkoncernen finns på Finansiella rapporter finns på under Om nordnet/investor relations/rapporter. Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen 141 SE Bromma Tel: Fax: Org. nr E-post: pension@nordnet.se

12 Tjänstepensionsvillkor (2009:1) 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET 1.1 ALLMÄNT Nordnet Pensionsförsäkring AB, org. nr , ( Försäkringsbolaget ) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag. Dessa försäkringsvillkor är tillämpliga på de livförsäkringar med anknytning till sparande i värdepappersdepå ( försäkringsdepå ) som Försäkringsbolaget vid var tid erbjuder till arbetsgivare, innehavare av enskild firma samt ägare till handels- eller kommanditbolag. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i det enskilda försäkringsbeskedet, dessa villkor, försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (1982:713) och svensk lag i övrigt. Juridisk person ska vara svensk och ha fast driftställe i Sverige. Fysisk person som tecknar försäkring ska vara bosatt i Sverige och vara inskriven vid svensk försäkringskassa. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Försäkringstagare är den arbetsgivare, innehavare av enskild firma eller ägare till handels- eller kommanditbolag som ingår försäkringsavtalet med Försäkringsbolaget. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Den försäkrade är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade skall vara svensk medborgare eller folkbokförd i Sverige. För försäkringen utfärdas försäkringsbesked men däremot inget försäkringsbrev. Försäkringsbeskedet innehåller en sammanfattning av det avtal om försäkring som ingåtts mellan Försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Försäkringsbeskedet är ingen presentationshandling eller annan värdehandling. För försäkringsavtalet gäller, utöver vad som anges ovan, även Nordnet Bank AB:s Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order och Information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument, för de tillgångar i vilka inbetalda premier är placerade. För placeringar i finansiella instrument gäller även de regler som finns hos olika börser, marknadsplatser, motparter och fondbolag. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundtjänst som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra via Försäkringsbolaget, till Nordnet Bank AB. Överföring av försäkringens inlösenvärde kan under vissa förutsättningar ske till annat bolag. Till grund för varje försäkringsmoment ligger de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Försäkringsbolaget. Se punkt 21 nedan angående inskränkningar i försäkringens giltighet vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Försäkringsbolaget eller om det finns andra synnerliga skäl. För försäkringarna gäller de regler som Försäkringsbolaget vid var tidpunkt tillämpar. Reglerna för hälsoprövning och riskprövning kan därför komma att ändras av Försäkringsbolaget under försäkringsavtalstiden utan särskilt underrättande. 1.2 ANMÄLD LÖN Med anmäld lön avses den lön som försäkringstagaren har anmält till Försäkringsbolaget. Med lön avses såväl inkomst av tjänst som anmäld inkomst av näringsverksamhet. Sparpremien ändras per löneändringstidpunkt, riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit anmälan om ny lön eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken den nya lönen ska tillämpas. Vid ändring av anmäld lön föreligger vissa begränsningar att erhålla förmåner beräknade utifrån den höjda anmälda lönen. 1.3 BESKATTNING M.M. Försäkringsbolaget ansvarar inte för hur försäkringen kommer att beskattas och/eller för eventuella konsekvenser av förändringar i skatte- eller annan lagstiftning. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för det fall försäkringsavtalet medför annan beskattning för försäkringstagaren eller den försäkrade än vad som angetts i dessa villkor eller i förköpsinformationen, vilken finns tillgänglig på Försäkringsbolagets hemsida. Enligt inkomstskattelagen (1999:1229) får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får inte heller ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen. 1.4 FÖRSÄKRINGENS VÄRDE Nordnet Tjänstepension är en traditionell försäkring. I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade välja att omvandla försäkringen till en fondförsäkring. För traditionell försäkring består försäkringens värde i sin helhet av villkorad återbäring, vilket innebär att försäkringen inte har något garanterat försäkringskapital. Under de första fem åren utbetalas dock ett fast belopp beräknat på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Pensionens storlek bestäms således av försäkringsvärdet, som är helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. I försäkringsbeskedet anges försäkringens värde. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. För fondförsäkring är försäkringens värde helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. I försäkringsbeskedet anges försäkringens värde. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. För ytterligare information om risker med handel med finansiella instrument samt villkor för depå, se Försäkringsbolagets hemsida. 1.5 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkrad har rätt att ändra utbetalningens längd samt förmånstagarförordnandet. Försäkringstagaren har rätt att ändra försäkringspremien. Ändringar görs när den försäkrade är inloggad på sin försäkringsdepå. Ändring gällande förmånstagare och borttagande av återbetalningsskydd måste dock alltid inkomma till Försäkringsbolaget via blankett Nordnet Tjänstepension - Individuellt val. Ändring träder i kraft när den beviljats av Försäkringsbolaget, varpå uppgifterna uppdateras i den försäkrades webbaserade försäkringssammanställning. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att ta ut en avgift vid ändringar av försäkringsavtalet som begärts av försäkringstagaren och/eller den försäkrade. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. 2. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE 2.1 INTERIMISTISKT FÖRSÄKRINGSSKYDD Under förutsättning att anställd är fullt arbetsför vid ingivandet av ansökningshandlingar och att försäkring beviljas på normala villkor eller på sådana särskilda villkor som anges i ansökan om försäkring, gäller det interimistiska försäkringsskydd som anges i försäkringsavtalet, dock högst intill kr, vilket är den nivå som Försäkringsbolaget vid var tid tillämpar som gräns för att återförsäkra viss del av en försäkring på grund av försäkringens storlek. Har den anställde redan avlidit eller blivit arbetsoförmögen när ansökan görs är Försäkringsbolaget fritt från ansvar. Med fullt arbetsför avses att den anställde vid tidpunkten för ansökan: - kan fullfölja sitt vanliga arbete utan inskränkningar; - ej varit sjukskriven helt eller delvis mer än fjorton dagar i följd under den senaste sexmånadersperioden; - är i tjänst på ordinarie arbetsställe; - inte uppbär sjuklön från arbetsgivaren, utbetalning från försäkringskassan (sjukpenning, sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning, aktivitetsersättning, vilande ersättning eller annan ersättning); eller - inte har lönebidragsanställning eller annan gentemot arbetsgivaren subventionerad form av anställning. Det interimistiska försäkringsskyddet gäller från och med dagen efter den dag försäkringstagaren avsänt ansökningshandlingar till Försäkringsbolaget och intill dess den anställdes individuella försäkringsval trätt i kraft eller till den tidpunkt då den anställde får besked om att försäkring inte kan beviljas. För engångsbetald försäkring krävs därutöver att premien kommit Försäkringsbolaget tillhanda för att försäkringsavtalet ska börja gälla. Ansökningshandlingarna ligger till grund för försäkringsavtalet. Premie avseende ålderspension tryggas i Försäkringsbolaget, om inte annat överenskommits. Om sökt försäkring inte kan beviljas återbetalar Försäkringsbolaget, med anledning av att det interimistiska försäkringsskyddet upphör, inbetald premie avseende ålderspension, dock högst försäkringens värde. Återbetalning sker till försäkringstagaren. Inbetald premie avseende sjukförsäkring, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse återbetalas också. Den anställdes individuella val av försäkring gäller från och med den dag undertecknad handling angående individuellt val inkommit till Försäkringsbolaget, under förutsättning att försäkringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet) och att det inte framgår att det individuella valet ska träda i kraft vid en senare tidpunkt. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del, inträder Försäkringsbolagets ansvar för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först dagen efter det att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren avsänt meddelande om att erbjudandet antas. Försäkringsbolaget har rätt att ta ut premie från och med den dag försäkringen träder i kraft, även om placering i försäkringen sker senare. 2.2 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSSKYDD Vid ändring av en gällande försäkring träder det förändrade försäkringsskyddet i kraft enligt följande. Vid löneändring ändras sparpremien per löneändringstidpunkt. Riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit begäran om ändring eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken ändringen ska tillämpas. Om hälsoprövning ska utföras vid ändring av försäkringsskyddet är det en förutsättning för ikraftträdandet att ändringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet). Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först efter att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren antagit erbjudandet. Ett förbehåll gäller för hela försäkringen. Om Försäkringsbolaget enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek inträder ansvaret dock först när återförsäkringen beviljats. 2.3 HÖJNING AV FÖRSÄKRINGSBELOPPET Under förutsättning att den försäkrade är fullt arbetsför kan försäkringsbeloppet avseende sjukförsäkring,efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse, under vissa förhållanden, höjas utan företagen hälsoprövning. För det fall att höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp, har dock Försäkringsbolaget rätt att kräva att den försäkrade genomgår en sedvanlig hälsoprövning med godkänt resultat innan ändringen av försäkringen träder i kraft. Detsamma gäller om den önskade höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på specialistundersökning vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp. Vid bedömningen av om gränsen för utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande respektive specialistundersökning överskrids har Försäkringsbolaget rätt att göra en sammanläggning av samtliga försäkringar som den försäkrade omfattas av hos Försäkringsbolaget. Sammanläggning görs separat avseende försäkring för den försäkrades arbetsoförmåga respektive dödsfall. I höjningsrätten inkluderas eventuella indexhöjningar. Höjningsrätten upphör när den försäkrade fyller 60 år. Höjningsrätten kan inte utnyttjas i samband med pågående premiebefrielseskada eller sjukskada eller under karenstid. 3. ÅNGERRÄTT Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att första premieinbetalningen inkommit till Försäkringsbolaget. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: pension@nordnet.se 1

13 och vara Försäkringsbolaget tillhanda inom den angivna tiden. Har premien placerats i värdepapper vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse avyttras dessa. Vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse sker återbetalning av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i försäkringsdepån fram till utbetalningsdagen. Den försäkrade bär den finansiella risken även under den period då avtalet kan hävas. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att debitera försäkringstagaren eventuella övriga kostnader som kan uppkomma till följd av att ångerrätten nyttjas. En avgift motsvarande avkastningsskatten kan komma att tas ut för premie som finns i försäkringsdepån per den 1 januari, även om ångerrätten enligt denna bestämmelse utnyttjas senare. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Om försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt och säger upp försäkringen upphör denna att gälla från början av försäkringstiden och något försäkringsavtal anses då inte ha funnits. 4. FLYTTRÄTT OCH ÖVERLÅTELSE AV ÄGANDERÄTTEN 4.1 FLYTT AV FÖRSÄKRING TILL ANNAT FÖRSÄKRINGSBOLAG Försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt att flytta försäkring med återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag som bedriver försäkringsrörelse från ett fast driftställe inom Europeiska ekonomiska samarbetsområde (EES), under förutsättning att det nya försäkringsavtalet uppfyller den skatterättsliga definitionen för pensionsförsäkring och i den mån tillämplig lagstiftning medger det. För försäkring utan återbetalningsskydd kan Försäkringsbolaget kräva hälsoprövning vid flytt till annat försäkringsbolag. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuella skatte- eller andra konsekvenser av flyttning av försäkringen. Försäkringsbolaget har ensidigt rätt att besluta om eventuell flyttavgift. Flyttavgift framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Flytt av försäkring från Försäkringsbolaget innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen. Försäkringsbolagets ansvar upphör kl den dag försäkringsvärdet överförs till ny försäkringsgivare. Då försäkringsvillkoren kan variera mellan olika försäkringsgivare kan en flytt av försäkringen medföra att den försäkrades rätt att själv välja placering av försäkringsvärdet förändras eller upphör. 4.2 ÖVERLÅTELSE AV FÖRSÄKRING Enligt punkterna och nedan ska överlåtelse anmälas skriftligen till Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för giltigheten av en anmäld överlåtelse eller eventuella skatteeller andra konsekvenser av en överlåtelse Överlåtelse till ny arbetsgivare Försäkringstagaren kan överlåta försäkring till annan som har rätt att teckna försäkring hos Försäkringsbolaget. En enskild del av försäkringen eller försäkringskapitalet kan inte överlåtas separat. Överlåtelse kan ske under förutsättning att reglerna för nytecknad försäkring är uppfyllda och att den försäkrade är anställd utan ägarintressen. Överlåts försäkringen till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Om äganderätten till försäkring överförs till en ny arbetsgivare gäller följande, under förutsättning att avtalad premie betalas. Den försäkrade får behålla efterlevandepension, dödsfallskapital, premiebefrielse och sjukförsäkring på den nivå som gäller vid anställningens upphörande. Nedsättning av sjukförmåner kan dock ske med hänsyn till överförsäkring Överlåtelse till den försäkrade Äganderätten till en försäkring kan överlåtas till den försäkrade om försäkringstagaren till Försäkringsbolaget har anmält - att den försäkrades anställning hos denne har upphört, och - att försäkringstagaren ej längre ska betala premien på de försäkringar som tecknats för den försäkrade. Äganderätten överförs till den försäkrade per det datum då Försäkringsbolaget mottagit sådan begäran. Den försäkrade har därefter rätt att fortsätta premiebetalningen till försäkringarna. En överlåtelse till den försäkrade kan inte ske i andra fall än det nu beskrivna och kan bara gälla sparmoment i den övertagna försäkringen. Sjukförsäkring, efterlevandepension och premiebefrielse gäller inte i de fall då den försäkrade blir ägare till försäkringen. 5. PREMIER 5.1 ALLMÄNT Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. Vid varje faktureringstidpunkt beräknas premien avseende sjukförsäkring, premiebefrielse, efterlevandepension och dödsfallskapital med hjälp av angiven lön, ålder, kön, driftkostnader och skatt. Försäkringsbolaget har rätt att ändra antagandena löpande. Försäkringsbolaget har rätt att bestämma att premien avseende ålderspension måste vara lika stor som den sammanlagda premien avseende eventuell sjukförsäkring, efterlevandepension, dödsfallskapital och premiebefrielse. Om Försäkringsbolaget efter en hälsoprövning, i samband med att försäkringsavtalet träffas eller ändras, bedömer att försäkringsrisken inte är normal, kan premien höjas enligt Försäkringsbolagets riktlinjer. Försäkringsbolaget har också möjlighet att införa inskränkningar i försäkringens giltighet. Återbetalning av premiesaldo vid den försäkrades dödsfall eller utträde ur försäkringen på grund av att anställningen upphört sker till försäkringstagaren. Premiereglering sker när Försäkringsbolaget fått kännedom om att anställningen upphört eller att dödsfallet inträffat, dock tidigast per den första i månaden efter den månad under vilken begäran om återbetalning inkommit till Försäkringsbolaget. Vid retroaktiva ändringar som innebär att för stor premie inbetalats, sker justering på efterkommande fakturor. Justeringen sker med avdrag för riskkostnader. 5.2 PREMIEBETALNING Vid premiebetalning via faktura ska OCR-nummer anges, sker betalning som engångsavsättning till enskild försäkring ska försäkrings- eller depånummer anges som referens. Saknar premien identifikation eller är den oläslig, felaktig eller kan den av annan anledning inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Försäkringsbolaget, sker placering i depå så snart premien har identifierats. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till att premien kan placeras i försäkringsdepån. Vid sen premiebetalning har Försäkringsbolaget rätt att ta ut dröjsmålsränta Första premien Den första premien liksom engångsbetalningar ska betalas inom 20 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning). Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft Förnyelsepremie Premie för de kommande premiebetalningsperioderna ska betalas inom 50 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat första premieavin. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning) och en påminnelse om att försäkringen kan återupplivas inom tre månader därefter. Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft. Försäkringen kan återupplivas inom tre månader från det att den trätt ur kraft genom att utestående premie betalas. Återupplivas försäkringen ansvarar Försäkringsbolaget från och med dagen efter den dag då premien betalats. Om alltför låg premie erlagts, sedan avdrag skett för risk- och driftkostnader, och inlösenvärdet av försäkringen inte överstiger 3o procent av aktuellt prisbasbelopp, har Försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen. Innan detta sker ska dock försäkringstagaren skriftligen meddelas detta och beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie så att inlösenvärdet av försäkringen överstiger 3o procent av prisbasbeloppet. Om ingen premie erläggs inom denna tid, är Försäkringsbolaget helt fritt från ansvar. Eventuellt återstående värde i försäkringen regleras då enligt de villkor som gäller för återköp, se punkt 18 nedan Spontanpremie Premier som inbetalas till Försäkringsbolaget och som avser tid före det att försäkring eller förändrat försäkringsskydd trätt i kraft, samt premie utöver av försäkringstagaren fastställd premieplan, s.k. spontanpremie, placeras, efter avdrag för eventuella avgifter, i försäkring avseende ålderspension. 5.3 PREMIEUPPEHÅLL VID TJÄNSTLEDIGHET Med försäkrad avses i denna punkt 5.3 anställd som har tjänstledighet på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänstgöring. Med försäkring avses i denna punkt 5.3 den eller de försäkringar som den försäkrade omfattas av enligt av försäkringstagaren tecknat försäkringsavtal. Med premieuppehåll avses i denna punkt 5.3 antingen uppehåll med premiebetalningen avseende samtliga försäkringar eller uppehåll med premiebetalningen avseende enbart försäkring avseende ålderspension. Försäkringstagare har rätt att under tid som den försäkrade med stöd av lagstiftning är helt tjänstledig på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänst erhålla premieuppehåll avseende de försäkringar som försäkrad omfattas av enligt av arbetsgivaren tecknat försäkringsavtal. Premieuppehåll kan inte erhållas om försäkringen ägs av den försäkrade. Under premieuppehåll kan den försäkrade inte själv betala premierna för försäkringarna. Premieuppehåll kan beviljas när som helst under anställningstiden dock först efter det att den försäkrade gjort sitt individuella val, hälsoprövning av den försäkrade är gjord, eventuell återförsäkring har beviljats samt att minst en månadspremie har betalats. Premieuppehåll kan tidigast avse tid från och med månaden efter den månad som första premien avsett, dock tidigast från tjänstledighetens början och endast från den första i månaden efter den månad då anmälan om premieuppehåll inkom till Försäkringsbolaget. Premieuppehåll får sammanlagt uppgå till högst 18 månader per försäkrad och barn. Vid beräkning av sammanlagd premieuppehållstid ska tidigare premieuppehållstid, som den försäkrade haft på försäkringar, som tecknats av nuvarande och tidigare arbetsgivare, medräknas. Kortaste premieuppehåll är en månad. Den försäkrade har rätt att under pågående premieuppehåll ändra gjorda förmånstagarförordnanden samt att ändra placeringen avseende sitt befintliga pensionskapital. Under pågående premieuppehåll för enbart försäkring avseende ålderspension anpassas premier och försäkringsbelopp för övriga försäkringar endast till prisbasbeloppsändringar och till den försäkrades ålder och då i enlighet med gällande försäkringsavtal. Under pågående premieuppehåll för samtliga försäkringar kan överhuvudtaget inga ändringar av försäkringarna göras. Om premieuppehåll avser enbart försäkring avseende ålderspension, betalas inga premier för denna försäkring under premieuppehållet. Övriga försäkringar gäller enligt ingånget försäkringsavtal under förutsättning att avtalad premie betalas för dessa försäkringar. Oavsett att premieuppehåll gäller för försäkring avseende ålderspension gäller premiebefrielse för ålderspensionspremien i enlighet med avtalet i övrigt. Om premieuppehåll avser samtliga försäkringar utbetalas, under tid premieuppehåll pågår, ingen ersättning vid den försäkrades sjukdom eller dödsfall. Vid beräkning av karenstid bortses från den del av sjukperiod som varat under tid premieuppehåll pågått. Någon rätt till premiebefrielse föreligger inte. Finns det ett återbetalningsskydd på försäkring avseende ålderspension utbetalas detta vid den försäkrades dödsfall till insatta förmånstagare, även under pågående premieuppehåll. Vid tillämpning av villkoren för överförsäkring avseende sjukförsäkring gäller den försäkrades lön som var anmäld till Försäkringsbolaget vid tidpunkten då premieuppehållet påbörjades. Efter premieuppehållet har försäkringstagaren rätt att, återuppta premiebetalningen av den försäkrades försäkringar, som omfattats av premieuppehållet först när ny hälsoprövning av den försäkrade är gjord. 6. TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRINGENS DELMOMENT 6.1 ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder och senast vid 95 års ålder. Vid anslutning till förmånsgrupp sker sparande till ålderspension i form av ålderspension med återbetalningsskydd. Efter anslutningen har den försäkrade rätt att ändra sparandet till ålderspension utan återbetalningsskydd. Den försäkrade har rätt att före 60 års ålder komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden. Komplettering får göras inom ett år från det att den försäkrade gift sig, registrerat partnerskap, fått barn eller blivit sambo. I annat fall krävs det att Försäkringsbolaget godkänner den försäkrades hälsotillstånd för att den försäkrade senare ska kunna komplettera försäkringen med ett återbetalningsskydd. Försäkring med återbetalningsskydd omfattar hela pensionskapitalet vilket medför att vid den försäkrades dödsfall utbetalas aktuellt pensionskapital till insatta förmånstagare. 2 Nordnet Pensionsförsäkring AB Box Gustavslundsvägen Bromma Tel: Fax: Org. nr Styrelsens säte: Stockholm Innehar F-skattsedel E-post: pension@nordnet.se