Tjänstepensionsvillkor (2010:1)

Transkript

1 Tjänstepensionsvillkor (2010:1) 1. FÖRSÄKRINGSAVTALET 1.1 ALLMÄNT Nordnet Pensionsförsäkring AB, org. nr , ( Försäkringsbolaget ) är ett vinstutdelande livförsäkringsaktiebolag. Dessa försäkringsvillkor är tillämpliga på de livförsäkringar med anknytning till sparande i värdepappersdepå ( försäkringsdepå ) som Försäkringsbolaget vid var tid erbjuder till arbetsgivare. För försäkringsavtalet gäller vad som anges i den enskilda försäkringsbekräftelsen, dessa villkor, försäkringsavtalslagen (2005:104), försäkringsrörelselagen (1982:713) och svensk lag i övrigt. Juridisk person ska vara svensk och ha fast driftställe i Sverige. Fysisk person som tecknar försäkring ska ha skatterättslig hemvist i Sverige och vara inskriven i svensk försäkringskassa. För försäkringsavtalet tillämpas svensk lag. Försäkringstagare är den arbetsgivare som ingår försäkringsavtalet med Försäkringsbolaget. Övergår äganderätten till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. För försäkring om så kallat löneavstående eller bonusavstående kan den anställde vara såväl försäkringstagare som försäkrad. Den försäkrade är den på vars liv försäkringen gäller. Den försäkrade skall vara svensk medborgare eller folkbokförd i Sverige. För avtalet utfärdas en försäkringsbekräftelse. Försäkringsbekräftelsen innehåller en sammanfattning av det avtal om försäkring som ingåtts mellan Försäkringsbolaget och försäkringstagaren. Försäkringsbekräftelsen är ingen presentationshandling eller annan värdehandling. För försäkringsavtalet gäller, utöver vad som anges ovan, även Nordnet Bank AB:s (Banken) Förhandsinformation avseende avtal depå/konto, Allmänna bestämmelser för depå/konto, Allmänna villkor för handel med finansiella instrument, Riktlinjer för utförande av order samt sammanläggning och fördelning av order. Vidare lämnar Försäkringsbolaget ut Bankens information om intressekonflikter, incitament och information om egenskaper och risker avseende finansiella instrument. För placeringar i finansiella instrument gäller även de regler som finns hos olika börser, marknadsplatser, motparter och fondbolag. Försäkringsbolaget har lagt ut hela hanteringen av placeringar, depåtjänster och kundtjänst som rör placeringar som Försäkringsbolagets kunder kan utföra via Försäkringsbolaget, till Nordnet Bank AB. Överföring av försäkringens inlösenvärde kan under vissa förutsättningar ske till annat bolag. Till grund för varje försäkringsmoment ligger dels de uppgifter som Försäkringsbolaget kan ha inhämtat från annat institut dels de uppgifter som försäkringstagaren eller den försäkrade skriftligen lämnat till Försäkringsbolaget, eller de uppgifter som av Försäkringstagaren utsedd person har registrerat i Försäkringsbolagets webbaserade administrativa system. Se punkt 21 nedan angående inskränkningar i försäkringens giltighet vid oriktiga eller ofullständiga uppgifter. Försäkringsbolaget har rätt att säga upp avtalet före försäkringstidens utgång, om försäkringstagaren grovt åsidosatt sina förpliktelser mot Försäkringsbolaget eller om det finns andra synnerliga skäl. För försäkringarna gäller de regler som Försäkringsbolaget vid var tidpunkt tillämpar. Reglerna för hälsoprövning kan därför komma att ändras av Försäkringsbolaget under försäkringsavtalstiden utan särskilt underrättande. 1.2 ANMÄLD LÖN Med anmäld lön avses den lön som försäkringstagaren har anmält till Försäkringsbolaget, eller den lön som Försäkringsbolaget erhåller från annan försäkringsgivare för anställda med Alternativ ITP. Med lön avses såväl inkomst av tjänst som anmäld inkomst av näringsverksamhet. Sparpremien ändras per löneändringstidpunkt, riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit anmälan om ny lön eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken den nya lönen ska tillämpas. Vid ändring av anmäld lön föreligger vissa begränsningar att erhålla förmåner beräknade utifrån den höjda anmälda lönen. 1.3 BESKATTNING M.M. Försäkringsbolaget ansvarar inte för hur försäkringen kommer att beskattas och/eller för eventuella konsekvenser av förändringar i skatte- eller annan lagstiftning. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för det fall försäkringsavtalet medför annan beskattning för försäkringstagaren eller den försäkrade än vad som angetts i dessa villkor eller i förköpsinformationen, vilken finns tillgänglig på Försäkringsbolagets hemsida. Enligt inkomstskattelagen (1999:1229) får en pensionsförsäkring inte pantsättas eller belånas. Den får inte heller ändras på ett sådant sätt att den inte längre uppfyller villkoren för en pensionsförsäkring. En överlåtelse eller återköp av en pensionsförsäkring får inte ske om detta skulle strida mot inkomstskattelagen. 1.4 FÖRSÄKRINGENS GRUND OCH VÄRDE Nordnet Tjänstepension är - om annat inte överenskommits - en traditionell försäkring som vid utbetalning automatiskt omvandlas till en fondförsäkring. I samband med begäran om utbetalning kan den försäkrade dock välja att behålla försäkringen som en traditionell försäkring. Försäkringstagaren och Försäkringsbolaget kan komma överens om att Nordnet Tjänstepension uteslutande ska vara en fondförsäkring. I försäkringsbekräftelsen anges om försäkringen är en fondförsäkring eller en traditionell försäkring. Försäkringsvillkoren gäller i tillämpliga delar för respektive traditionell försäkring eller fondförsäkring. För fondförsäkring är försäkringens värde helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Detta gäller även vid utbetalning, se punkt 17. För traditionell försäkring består försäkringens värde i sin helhet av villkorad återbäring, vilket innebär att försäkringen inte har något garanterat försäkringskapital. Om den försäkrade valt utbetalning enligt reglerna om utbetalning av traditionell försäkring utbetalas under de första fem åren dock ett fast belopp beräknat på visst sätt på försäkringens värde vid det första utbetalningstillfället. När detta utbetalningsbelopp är fastsatt, är det garanterat under de första fem åren. Pensionens storlek bestäms således av försäkringsvärdet, som är helt beroende av de placeringar som den försäkrade eller annan placeringsberättigad vidtar. Vad som gäller vid utbetalning se punkt 16 och punkt 17. I försäkringssammanställningen som nås av den försäkrade i inloggat läge anges försäkringens värde. Försäkringsbolaget åtar sig inget ansvar för värdeförändringen av kapitalet i försäkringen, utan den försäkrade står risken för att värdet av placeringar i försäkringsdepån kan öka såväl som minska. 1.5 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSAVTALET Försäkrad har rätt att ändra förmånstagarförordnandet, skjuta upp utbetalningstiden, ändra utbetalningens längd samt lägga till eller ta bort återbetalningsskydd. Om försäkringsavtalet tillåter val av efterlevandepension och/eller dödsfallskapital kan försäkrad ha rätt att lägga till eller ta bort dessa. Försäkringstagaren har rätt att ändra försäkringspremien. Ändring gällande förmånstagare och borttagande av återbetalningsskydd måste inkomma till Försäkringsbolaget via särskild blankett, se Försäkringsbolagets hemsida. Ändring träder i kraft när den beviljats av Försäkringsbolaget, varpå uppgifterna uppdateras i den försäkrades webbaserade försäkringssammanställning. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att ta ut en avgift vid ändringar av försäkringsavtalet som begärts av försäkringstagaren och/eller den försäkrade. Vid var tid gällande avgift framgår av Försäkringsbolagets prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. 2. FÖRSÄKRINGENS IKRAFTTRÄDANDE 2.1 ALLMÄNT Försäkringsavtalet börjar gälla från och med den dag fullständiga ansökningshandlingar om försäkringsavtal inkommit till Försäkringsbolaget, under förutsättning att försäkring kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll enligt gällande riskbedömningsregler, alternativt det senare datum som angetts på försäkringsavtalet. Ansökningshandlingarna ligger till grund för försäkringsavtalet. Premie avseende ålderspension tryggas i Försäkringsbolaget, om inte annat överenskommits. Om sökt försäkring inte kan beviljas återbetalar Försäkringsbolaget, inbetald premie. Avseende ålderspension, dock högst försäkringens värde. Återbetalning sker till Försäkringstagaren. Har den anställde redan blivit arbetsoförmögen eller avlidit när ansökan om försäkring görs utbetalas ingen försäkringsersättning. Den anställdes individuella val av försäkring gäller från och med den dag undertecknad handling angående individuellt val inkommit till Försäkringsbolaget, under förutsättning att försäkringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet) och att det inte framgår att det individuella valet ska träda i kraft vid en senare tidpunkt. Om försäkringen enligt tillämpade regler ska återförsäkras till viss del, inträder Försäkringsbolagets ansvar för denna del först när återförsäkringen beviljats. Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först dagen efter det att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren eller den försäkrade avsänt meddelande om att erbjudandet antas. Försäkringsbolaget har rätt att ta ut premie från och med den dag försäkringen träder i kraft, även om placering av premien i försäkringen sker senare. 2.2 INTRÄDE MOT BEGREPPET FULLT ARBETSFÖR Under förutsättning att försäkringstagaren ansluter minst tio anställda till en förmånsgrupp kan försäkring beviljas mot arbetsgivarens intygande om att den anställde är fullt arbetsför vid ingivandet av ansökningshandlingar, dock högst intill en livrisksumma om kr eller en risksumma om kr. Överstiger försäkringen dessa gränser krävs kompletterande hälsohandlingar för att försäkringen skall kunna prövas. Inträde mot intygande av begreppet fullt arbetsför gäller vid tecknande om Alternativ ITP försäkring oavsett antal anställda, dock högst intill en livrisksumma om kr eller en risksumma om kr Med fullt arbetsför avses att den anställde vid tidpunkten för ansökan: - kan fullfölja sitt vanliga arbete utan inskränkningar; - ej varit sjukskriven helt eller delvis mer än fjorton dagar i följd under den senaste sexmånadersperioden; - är i tjänst på ordinarie arbetsställe; - inte uppbär sjuklön från arbetsgivaren, utbetalning från Försäkringskassan (sjukpenning, sjukersättning, tidsbegränsad sjukersättning, aktivitetsersättning, vilande ersättning eller annan ersättning); eller - inte har lönebidragsanställning eller annan gentemot arbetsgivaren subventionerad form av anställning. 2.3 INTRÄDE MOT KOMPLETTERANDE HÄLSOHANDLING Då färre än 10 anställda skall anslutas till en förmånsgrupp kommer försäkring att prövas mot fullständiga hälsohandlingar. Hälsoprövning sker mot Försäkringsbolagets vid var tid gällande riskbedömningsregler. 2.4 ÄNDRING AV FÖRSÄKRINGSSKYDD Vid ändring av en gällande försäkring träder det förändrade försäkringsskyddet i kraft enligt följande. Vid löneändring ändras sparpremien per löneändringstidpunkt. Riskpremien ändras fr.o.m. det datum då Försäkringsbolaget mottagit begäran om ändring eller en i anmälan angiven senare tidpunkt från vilken ändringen ska tillämpas. Om hälsoprövning ska utföras vid ändring av försäkringsskyddet är det en förutsättning för ikraftträdandet att ändringen kan beviljas på normala villkor och utan förbehåll (premieförhöjning eller annan inskränkning i pensionens giltighet). Kan försäkringen beviljas endast mot förhöjd premie eller förbehåll, träder försäkringen i kraft först efter att Försäkringsbolaget erbjudit försäkringen på dessa villkor och försäkringstagaren eller den försäkrade antagit erbjudandet. Om Försäkringsbolaget enligt tillämpade regler ska återförsäkra viss del av försäkringen på grund av försäkringens storlek inträder ansvaret dock först när återförsäkringen beviljats. 2.5 HÖJNING AV FÖRSÄKRINGSBELOPPET Under förutsättning att den försäkrade är fullt arbetsför kan försäkringsbeloppet avseende premiebefrielse, sjukförsäkring, efterlevandepension och dödsfallskapital under vissa förhållanden, höjas utan företagen hälsoprövning. För det fall att höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på utökade hälsouppgifter/läkarutlåtande vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp, har dock Försäkringsbolaget rätt att kräva att den försäkrade genomgår en sedvanlig hälsoprövning med godkänt resultat innan ändringen av försäkringen träder i kraft. Detsamma gäller om den önskade höjningen av försäkringsbeloppet leder till att den försäkrade överskrider den vid var tid gällande gräns som Försäkringsbolaget tillämpar för krav på specialistundersökning vid nyteckning av motsvarande försäkring och försäkringsbelopp. Vid bedömningen av om gränsen för utökade hälsouppgifter/ läkarutlåtande respektive specialistundersökning överskrids har Försäkringsbolaget rätt att göra en sammanläggning av samtliga försäkringar som den försäkrade omfattas av hos Försäkringsbolaget. Sammanläggning görs separat avseende försäkring för den försäkrades arbetsoförmåga respektive dödsfall. I höjningsrätten inkluderas eventuella indexhöjningar. 1

2 Höjningsrätten upphör när den försäkrade fyller 60 år. Höjningsrätten kan inte utnyttjas i samband med pågående premiebefrielseskada eller sjukskada eller under karenstid. 3. ÅNGERRÄTT Försäkringstagaren har rätt att säga upp försäkringen inom 30 dagar från det att första premieinbetalningen inkommit till Försäkringsbolaget. Anmälan om uppsägning av försäkringen ska ske skriftligen och vara Försäkringsbolaget tillhanda inom den angivna tiden. Har premien placerats i värdepapper vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse avyttras dessa. Vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten enligt denna bestämmelse sker återbetalning av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i försäkringsdepån fram till utbetalningsdagen. Den försäkrade bär den finansiella risken även under den period då avtalet kan hävas. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att debitera försäkringstagaren eventuella övriga kostnader som kan uppkomma till följd av att ångerrätten nyttjas. En avgift motsvarande avkastningsskatten kan komma att tas ut för premie som finns i försäkringsdepån per den 1 januari, även om ångerrätten enligt denna bestämmelse utnyttjas senare. Försäkringstagaren har inte rätt till återbetalning av sådan avgift. Om försäkringstagaren utnyttjar sin ångerrätt och säger upp försäkringen upphör denna att gälla från början av försäkringstiden och något försäkringsavtal anses då inte ha funnits. 4. FLYTTRÄTT OCH ÖVERLÅTELSE AV ÄGANDERÄTTEN 4.1 FLYTT AV FÖRSÄKRING TILL ANNAT FÖRSÄKRINGSBOLAG Försäkringstagaren eller den försäkrade har rätt att flytta försäkring med eller utan återbetalningsskydd till annat försäkringsbolag som bedriver försäkringsrörelse från ett fast driftställe inom Europeiska ekonomiska samarbetsområde (EES), under förutsättning att det nya försäkringsavtalet uppfyller den skatterättsliga definitionen för pensionsförsäkring och i den mån tillämplig lagstiftning medger det samt att mer än ett år förflutit sedan försäkringsavtalet tecknades. För försäkring utan återbetalningsskydd kan Försäkringsbolaget kräva hälsoprövning vid flytt till annat försäkringsbolag. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuella skatte- eller andra konsekvenser av flyttning av försäkringen. Försäkringsbolaget har ensidigt rätt att besluta om eventuell flyttavgift. Flyttavgift framgår av Försäkringsbolagets vid var tid gällande prislista, se Försäkringsbolagets hemsida. Flytt av försäkringsavtalet kan endast avse samtliga tillgångar i försäkringsdepån. Flytt av försäkring från Försäkringsbolaget innebär därför att samtliga tillgångar på försäkringsdepån avyttras. Försäkringens värde överförs därefter till nytt försäkringsavtal hos vald försäkringsgivare och Försäkringsbolaget avslutar försäkringen. Under tid då avyttring av tillgångarna på försäkringsdepån pågår fram till dess Försäkringsbolagets ansvar upphört kan varken försäkringstagaren eller den försäkrade förfoga över tillgångarna i depån. Försäkringsbolagets ansvar upphör kl den dag försäkringsvärdet överförs till ny försäkringsgivare. Då försäkringsvillkoren kan variera mellan olika försäkringsgivare kan en flytt av försäkringen medföra att den försäkrades rätt att själv välja placering av försäkringsvärdet förändras eller upphör. 4.2 ÖVERLÅTELSE AV FÖRSÄKRING Överlåtelse av försäkring ska anmälas skriftligen till Försäkringsbolaget via särskild blankett, se Försäkringsbolagets hemsida. Försäkringsbolaget är inte ansvarigt för giltigheten av en anmäld överlåtelse eller eventuella skatte- eller andra konsekvenser av en överlåtelse Överlåtelse till ny arbetsgivare Försäkringstagaren kan överlåta försäkring till annan som har rätt att teckna försäkring hos Försäkringsbolaget. En enskild del av försäkringen eller försäkringskapitalet kan inte överlåtas separat. Överlåtelse kan ske under förutsättning att reglerna för nytecknad försäkring är uppfyllda och att den försäkrade är anställd utan ägarintressen. Överlåts försäkringen till annan, betraktas denne därefter som försäkringstagare. Om äganderätten till försäkring överförs till en ny arbetsgivare gäller följande, under förutsättning att avtalad premie betalas. Den försäkrade får - om inte den nye arbetsgivaren bestämmer annat - behålla premiebefrielse, sjukförsäkring, efterlevandepension och dödsfallskapital på den nivå som gäller vid anställningens upphörande. Under den tidsperiod det tar att överlåta försäkringen stängs försäkringsdepån och några omplaceringar av tillgångarna i depån kan inte ske på initiativ av annan än Försäkringsbolaget. 5. PREMIER 5.1 ALLMÄNT Försäkringstagarens skyldighet när det gäller att upprätthålla försäkringsavtalet består i att betala premien på det sätt som försäkringsavtalet anger. Vid varje faktureringstidpunkt beräknas premien avseende sjukförsäkring, premiebefrielse, efterlevandepension och dödsfallskapital med hjälp av angiven lön, ålder, kön, driftskostnader och skatt. Försäkringsbolaget har rätt att ändra antagandena löpande. Försäkringsbolaget har rätt att bestämma en lägsta nivå för premie avseende ålderspension. Premien uppgår till 750 kr/månad eller det högre belopp som Försäkringsbolaget meddelar. Om Försäkringsbolaget efter en hälsoprövning, i samband med att försäkringsavtalet träffas eller ändras, bedömer att försäkringsrisken inte är normal, kan premien höjas enligt Försäkringsbolagets riktlinjer. Försäkringsbolaget har också möjlighet att införa inskränkningar i försäkringens giltighet. Premiereglering vid den försäkrades utträde ur försäkringen på grund av att anställningen upphört sker till försäkringstagaren med ett belopp som högst motsvarar summan av de senaste tre månadernas premier eller med försäkringens värde om det beloppet är lägre. Premiereglering vid dödsfall sker när Försäkringsbolaget fått kännedom om att dödsfallet inträffat, dock tidigast per den första i månaden efter den månad då Försäkringsbolaget fått kännedom om dödsfallet. Vid retroaktiva ändringar som innebär att för stor premie inbetalats, sker justering på efterkommande fakturor. Justering på grund av avslutad anställning sker med avdrag för riskkostnader. Vid försäkringstagarens utnyttjande av ångerrätten sker återbetalning av inbetald premie med justering för eventuell värdeförändring i försäkringsdepån fram till utbetalningsdagen. 5.2 PREMIEBETALNING Vid premiebetalning via faktura ska OCR-nummer anges, sker betalning som engångsavsättning till enskild försäkring ska försäkrings- eller depånummer anges som referens. Saknar premien identifikation eller är den oläslig, felaktig eller kan den av annan anledning inte hänföras till rätt försäkring och beror felet inte på Försäkringsbolaget, sker placering i depå så snart premien har identifierats. Försäkringsbolaget ansvarar inte för eventuell värdeförändring under tiden fram till att premien kan placeras i försäkringsdepån. Vid sen premiebetalning har Försäkringsbolaget rätt att ta ut dröjsmålsränta Första premien Den första premien ska betalas inom 20 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat premieavi. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning). Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft Förnyelsepremie Premie för de kommande premiebetalningsperioderna ska betalas inom 50 dagar från den dag Försäkringsbolaget skickat första premieavin. Betalas inte premien inom denna tid skickar Försäkringsbolaget en påminnelseavi tillsammans med ett meddelande om att försäkringen upphör 14 dagar efter det att meddelandet avsänts (uppsägning) och en information om att försäkringen kan återupplivas inom tre månader därefter. Betalas inte premien inom 14 dagar därefter träder försäkringen ur kraft. Försäkringen kan återupplivas inom tre månader från det att den trätt ur kraft genom att utestående premie betalas. Återupplivas försäkringen ansvarar Försäkringsbolaget från och med dagen efter den dag då premien betalats. Om alltför låg premie erlagts, sedan avdrag skett för risk- och driftkostnader, och inlösenvärdet av försäkringen inte överstiger 3o procent av aktuellt prisbasbelopp, har Försäkringsbolaget rätt att säga upp försäkringen. Innan detta sker ska dock försäkringstagaren skriftligen meddelas detta och beredas tillfälle att inom 30 dagar betala in ytterligare premie så att inlösenvärdet av försäkringen överstiger 3o procent av prisbasbeloppet. Om ingen premie erläggs inom denna tid, är Försäkringsbolaget helt fritt från ansvar. Eventuellt återstående värde i försäkringen regleras då enligt de villkor som gäller för återköp, se punkt 18 nedan Spontanpremie Premier som inbetalas till Försäkringsbolaget och som avser tid före det att försäkring eller förändrat försäkringsskydd trätt i kraft, samt premie utöver av försäkringstagaren fastställd premieplan, s.k. spontanpremie, placeras, efter avdrag för eventuella avgifter, i försäkring avseende ålderspension. 5.3 PREMIEUPPEHÅLL VID TJÄNSTLEDIGHET Med försäkrad avses i denna punkt 5.3 anställd som har tjänstledighet på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänstgöring. Med försäkring avses i denna punkt 5.3 den eller de försäkringar som den försäkrade omfattas av enligt av försäkringstagaren tecknat försäkringsavtal. Med premieuppehåll avses i denna punkt 5.3 antingen uppehåll med premiebetalningen avseende samtliga försäkringar eller uppehåll med premiebetalningen avseende enbart försäkring avseende ålderspension. Försäkringstagare har rätt att under tid som den försäkrade med stöd av lagstiftning är helt tjänstledig på grund av föräldraledighet, studier eller militärtjänst erhålla premieuppehåll avseende de försäkringar som försäkrad omfattas av enligt av arbetsgivaren tecknat försäkringsavtal. Under premieuppehåll kan den försäkrade inte själv betala premierna för försäkringarna. Premieuppehåll kan beviljas när som helst under anställningstiden dock först efter det att den försäkrade gjort sitt individuella val, hälsoprövning av den försäkrade är gjord, eventuell återförsäkring har beviljats samt att minst en månadspremie har betalats. Premieuppehåll kan tidigast avse tid från och med månaden efter den månad som första premien avsett, dock tidigast från tjänstledighetens början och endast från den första i månaden efter den månad då anmälan om premieuppehåll inkom till Försäkringsbolaget. Premieuppehåll får sammanlagt uppgå till högst 18 månader. Vid föräldraledighet gäller att premieuppehållet sammanlagt får uppgå till högst 18 månader per försäkrad och barn. Vid beräkning av sammanlagd premieuppehållstid ska tidigare premieuppehållstid, som den försäkrade haft på försäkringar, som tecknats av nuvarande och tidigare arbetsgivare, medräknas. Kortaste premieuppehåll är en månad. Den försäkrade har rätt att under pågående premieuppehåll ändra gjorda förmånstagarförordnanden samt att ändra placeringen avseende sitt befintliga pensionskapital. Under pågående premieuppehåll för enbart försäkring avseende ålderspension anpassas premier och försäkringsbelopp för övriga försäkringar endast till prisbasbeloppsändringar och till den försäkrades ålder och då i enlighet med gällande försäkringsavtal. Under pågående premieuppehåll för samtliga försäkringar kan överhuvudtaget inga ändringar av försäkringarna göras. Om premieuppehåll avser enbart försäkring avseende ålderspension, betalas inga premier för denna försäkring under premieuppehållet. Övriga försäkringar gäller enligt ingånget försäkringsavtal under förutsättning att avtalad premie betalas för dessa försäkringar. Om premieuppehåll avser samtliga försäkringar utbetalas, under tid premieuppehåll pågår, ingen ersättning vid den försäkrades sjukdom eller dödsfall. Vid beräkning av karenstid bortses från den del av sjukperiod som varat under tid premieuppehåll pågått. Någon rätt till premiebefrielse föreligger inte. Finns det ett återbetalningsskydd på försäkring avseende ålderspension utbetalas detta vid den försäkrades dödsfall till insatta förmånstagare, även under pågående premieuppehåll. Vid tillämpning av villkoren för överförsäkring avseende sjukförsäkring gäller den försäkrades lön som var anmäld till Försäkringsbolaget vid tidpunkten då premieuppehållet påbörjades. Efter premieuppehållet har försäkringstagaren rätt att, återuppta premiebetalningen av den försäkrades försäkringar, som omfattats av premieuppehållet först när ny hälsoprövning av den försäkrade är gjord. 6. TJÄNSTEPENSIONSFÖRSÄKRINGENS DELMOMENT 6.1 ÅLDERSPENSION Ålderspension utbetalas från avtalad pensionsålder, dock tidigast från 55 års ålder och senast vid 100 års ålder. Försäkringen ska dock vara slututbetald senast vid 105 års ålder. Vid anslutning till förmånsgrupp sker sparande till ålderspension i form av ålderspension med återbetalningsskydd. Efter anslutningen har den försäkrade rätt att ändra sparandet till ålderspension utan återbetalningsskydd. Den försäkrade har rätt att före 60 års ålder komplettera försäkringen med återbetalningsskydd utan hälsoprövning vid förändrade familjeförhållanden. Komplettering får göras inom ett år från det att den försäkrade gift sig, registrerat partnerskap, fått barn eller blivit sambo. I annat fall krävs det att Försäkringsbolaget godkänner den försäkrades hälsotillstånd för att den försäkrade senare ska kunna komplettera försäkringen med ett återbetalningsskydd. Försäkring med återbetalningsskydd omfattar hela pensionskapitalet vilket medför att vid den försäkrades dödsfall utbetalas aktuellt pensionskapital till insatta förmånstagare. 2

3 6.2 SJUKFÖRSÄKRING Allmänt Inom eller utom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension ges arbetsgivare möjlighet att till förmån för sina anställda teckna sjukförsäkring, dock lägst till den nivå som anges i punkt 5.1 st 3. Sjukförsäkring utbetalas om den försäkrades arbetsförmåga är nedsatt med minst 25 procent på grund av sjukdom eller olycksfallsskada under längre tid än karenstiden. Det framgår av försäkringsavtalet och den förmånsgrupp som den försäkrade tillhör om den försäkrade omfattas av en rätt till sjukförsäkring. Ett tillägg av sjukförsäkring måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Av förmånsgruppen framgår hur försäkringsbeloppet ska beräknas. De alternativa sätten att beräkna försäkringsbeloppet är följande: Maxnivå: Försäkringsbeloppet uppgår till den maximala ersättningsnivå, som kan utgå i förhållande till anmäld lön, enligt de av Försäkringsbolaget vid var tid tillämpade maximala sjukförsäkringsnivåerna. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. ITP-nivå: Försäkringsbeloppet motsvarar ITP-nivå beräknat av Försäkringsbolaget. Vid beräkningen förutsätts att den försäkrade har fulla sjukförmåner enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring beräknade utifrån till Försäkringsbolaget senast anmäld lön samt full tjänstgöringsgrad. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan. Procent på förmånsgrupp: Försäkringsbeloppet beräknas efter den procent av anmäld lön som arbetsgivaren bestämt för den förmånsgrupp som den försäkrade är ansluten till. Beträffande överförsäkring, se punkt nedan. Vid löneförhöjningar gäller vissa begränsningar, se punkt nedan Höjning av försäkringsbeloppet Om den försäkrade är fullt arbetsför får försäkringsbeloppet höjas med högst 10 procent. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent görs en jämförelse mellan det nya premiebeloppet och det lägsta premiebelopp som gällt under ett år före den dag från vilket det nya premiebeloppet ska träda i kraft. Beträffande ikraftträdande av ändringen, se punkt 2 ovan. Vid lönerelaterat försäkringsbelopp får försäkringsbeloppet höjas till den nivå som en lönehöjning på högst 10 procent ger upphov till. Vid bedömningen av om lönehöjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan den nya anmälda lönen, och den försäkrades lägsta anmälda lön under ett år före den dag från vilken den nya lönen ska gälla. Beträffande ikraftträdande av ändringen, se punkt 2 ovan. För en huvuddelägare gäller dessutom att försäkringen ska ha varit i kraft i minst ett år innan ändring enligt ovan kan ske Rätt till ersättning Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir helt arbetsoförmögen eller får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, föreligger det en rätt till ersättning för den tid sjukperioden varar utöver karenstiden. Med sjukperiod avses den tid arbetsoförmågan varar utan avbrott under försäkringstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt myndighets föreskrift. En nedsättning av arbetsförmågan med minst 25 procent ger rätt till ersättning med så stor del av försäkringsbeloppet som motsvarar nedsättningen. Rätten till ersättning gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten till ersättning upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. Vid rörlig karens, se punkt nedan, upphör rätten till ersättning även när den försäkrade inte längre har rätt till aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning. Havandeskap anses inte som sjukdom, och därför ersätts inte havandeskapsrelaterade åkommor. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan Karenstid Karenstid är den tid sjukperioden måste pågå innan rätten till ersättning inträder. Karenstiden är tre månader. Med undantag för försäkringar med rörlig karens förkortas karenstiden om; - den försäkrade åter blir arbetsoförmögen inom tolv månader från den senast avslutade sjukperiod då ersättning har betalats ut; och - den nya sjukperioden varar längre än fjorton dagar. Vid en ny sjukperiod förkortas i ett sådant fall karenstiden med summan av de sjukperioder som har varat längre än sju dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste tolv månaderna räknat från den nya sjukperiodens start. Exempel (avtalad karenstid tre månader): 1 = Sjukperiod nr 1 varar i sex månader. Detta ger rätt till ersättning för tiden efter den tredje månadens utgång. 2 = Sjukperiod nr 2 varar i nio dagar. Eftersom den är kortare än fjorton dagar förkortas inte karenstiden. Detta ger inte någon rätt till ersättning för sjukperiod nr 2. 3 = Sjukperiod nr 3 varar i 35 dagar, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 1 men inte med sjukperiod nr 2. Detta ger rätt till ersättning för hela sjukperioden nr 3. 4 = Sjukperiod nr 4 varar i tre månader, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 3 men inte med någon del av sjukperiod 1 eller 2. Detta ger rätt till ersättning för tiden efter 55 dagar i sjukperiod nr 4. Vid rörlig karens (R-karens) är karenstiden den del av sjukperioden som hunnit gå innan Försäkringskassan fattar beslut om att, på grund av sjukdom eller olycksfall, bevilja den försäkrade aktivitetsersättning, sjukersättning eller tidsbegränsad sjukersättning enligt lagen (1962:381) om allmän försäkring. Om det framgår av Försäkringskassans beslut att rätten till ersättning inträder vid en tidigare tidpunkt än dagen för beslutet, gäller den tidigare tidpunkten. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan Indextillägg När en sjukperiod har pågått oavbrutet i tolv månader höjs försäkringsbeloppet, om prisbasbeloppet höjts sedan sjukperioden påbörjats. Försäkringsbeloppet höjs med samma procentsats som prisbasbeloppet ändrats, dock högst med fem procent. Till grund för höjningen ligger prisbasbeloppet för det aktuella kalenderåret jämfört med prisbasbeloppet ett år tidigare. Om en ny sjukperiod börjar inom tolv månader efter utgången av en sjukperiod, som i sin tur varat längre tid än tolv månader, tillämpas reglerna om indextillägg som om de två sjukperioderna varat i oavbruten följd. Om försäkringsbeloppet sedan närmast föregående sjukperiod höjts enligt reglerna i punkt ovan, ska dock sådan sammanläggning inte ske. När den försäkrade inte längre har nedsatt arbetsförmåga med minst 25 procent återgår försäkringsbeloppet till det som framgår av försäkringsavtalet, den förmånsgrupp som den försäkrade tillhör och den försäkrades individuella val Bedömning av arbetsförmågan Under de två första åren av en sjukperiod görs bedömningen av i vilken mån arbetsförmågan är nedsatt i första hand med hänsyn till den försäkrades förmåga att utföra sitt vanliga arbete eller sådant arbete som är jämförligt med detta. Upprepade sjukperioder med kortare mellantid än ett år läggs samman. Om den försäkrade under denna tid har utfört något annat arbete, tas dock hänsyn till detta vid bedömningen av arbetsförmågan. Efter de två första åren av en sjukperiod görs bedömningen med hänsyn även till den försäkrades förmåga att utföra något annat arbete som motsvarar hans eller hennes krafter och färdigheter och som rimligen kan begäras av den försäkrade med hänsyn till ålder, utbildning och tidigare verksamhet. Försäkringen ger rätt till premiebefrielse avseende premie för sjukförsäkring för den tid sjukperioden varar utöver tre månader till så stor del av premien som arbetsförmågan är nedsatt. Arbetsförmågan måste vara nedsatt med minst 25 procent. Graden av arbetsoförmåga bedöms efter den minskning i den försäkrades arbetsoförmåga som kan anses ha framkallats av sådana symptom och funktionsnedsättningar som objektivt kan fastställas. I övrigt gäller samma regler som för sjukförsäkring enligt ovan Överförsäkring En sjukförsäkring avser att kompensera bortfall av arbetsinkomst vid arbetsoförmåga. Överförsäkring innebär att den försäkrades sammanlagda sjukförmåner inklusive eventuella trafikskadelivräntor i förhållande till arbetsinkomsten är större än vad Försäkringsbolaget vid var tid skulle bevilja vid tecknandet av en ny försäkring med hänsyn till den försäkrades arbetsinkomst och sjukförmåner. Om det under försäkringstiden framkommer att den försäkrade är överförsäkrad, har Försäkringsbolaget rätt att sätta ned försäkringsbeloppet för att undvika överförsäkring. Försäkringsbeloppet kan även sättas ned under en pågående sjukperiod. Ett beslut om nedsättning av försäkringsbeloppet gäller från och med det datum som framgår av beslutet. Om en sjukperiod då pågår gäller beslutet för återstående sjukperiod samt för den del av sjukperioden där ersättning ej utbetalats. Om försäkringsbeloppet sätts ned, anpassas premien till det nya försäkringsbeloppet vid samma tidpunkt som beslutet om nedsättningen börjar gälla. Premier som har betalats under försäkringstiden återbetalas inte. På Försäkringsbolagets begäran ska medgivande lämnas för Försäkringsbolaget att för bedömning av sitt ansvar inhämta upplysningar från myndigheter och liknande organ, såsom allmän Försäkringskassa, Skatteverket, kreditupplysningsföretag samt arbetsgivare. Vid försäkringsfall för företagare har Försäkringsbolaget rätt att göra en prövning av den arbetsinkomst som är anmäld till Försäkringsbolaget då försäkringsfallet inträffar. Vid en sådan prövning jämförs arbetsinkomsten med den före försäkringsfallet taxerade inkomsten av tjänst och näringsverksamhet för de arbetsinkomster som försäkringen avser. Endast för de fall den anmälda arbetsinkomsten uppgår till ett högre belopp än den taxerade inkomsten och försäkringstagaren visar att företaget varaktigt kan bära en arbetsinkomst som uppgår till högre belopp än den taxerade inkomsten ska inkomsten anses uppgå till ett högre belopp, dock högst till den arbetsinkomst som är anmäld till Försäkringsbolaget då försäkringsfallet inträffar. 6.3 EFTERLEVANDEPENSION Allmänt Efterlevandepension kan tecknas av den försäkrade om försäkringsavtalet tillåter det. Försäkringen kan endast tecknas som en tilläggsförsäkring till annan tjänstepension som utfästs i anställning. Premie för efterlevandepension ryms inom ramen för den avtalade premien som utfästs i försäkringsavtalet. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall överförs ett engångsbelopp till försäkringen som sedan utbetalas i rater till förmånstagaren/förmånstagarna enligt förordnandet. Försäkringen kan tecknas från 16 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som inlämnat av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, se punkt 2.2 ovan avseende fullt arbetsför. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder. Försäkringen innehåller inget sparmoment och saknar därför värde då den upphör Försäkringens omfattning Försäkringen omfattar en efterlevandepension vilken vid den försäkrades död utbetalas i rater till förmånstagare. Efterlevandepension inkomstbeskattas. Efterlevandepensionens storlek vid dödsfallet är beroende av det val som gjorts i ansökan. Den försäkrade har rätt att höja efterlevandepensionens storlek, om försäkringstagaren inom ramen för premien godkänt detta. Försäkringsbolaget äger rätt att höja premien för att kompensera för den ökade försäkringsrisken för det fall den försäkrade utnyttjar sin rätt att höja försäkringsbeloppet. Höjningsrätten kan endast utnyttjas om den försäkrade avlämnat en hälsodeklaration som godkänts av Försäkringsbolaget. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, se punkt 2.2 ovan avseende fullt arbetsför. Beträffande ikraftträdande av höjningen se punkt 2 ovan. 6.4 DÖDSFALLSKAPITAL Allmänt Dödsfallskapital kan tecknas av den försäkrade om försäkringsavtalet tillåter det. Försäkringen kan endast tecknas som en tilläggsförsäkring till annan tjänstepension som utfästs i anställning utan skyldighet i kollektivavtal. Försäkringen innebär att vid den försäkrades dödsfall utbetalas ett engångsbelopp till förmånstagare. Engångsbelopp är fritt från inkomstskatt. Försäkringen kan tecknas från 16 fram till 64 års ålder. Försäkringsbolaget beviljar försäkring endast för den som inlämnat av Försäkringsbolaget godkänd hälsodeklaration. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, avseende fullt arbetsför se punkt 2.2 ovan. Försäkringen upphör, om inte försäkringsfall inträffat, senast månaden före den månad då den försäkrade uppnår avtalad pensionsålder. Försäkringen innehåller inget sparmoment och saknar därför värde då den upphör Försäkringens omfattning Försäkringen omfattar ett dödsfallskapital vilket vid den försäkrades död utbetalas till förmånstagare. Dödsfallskapitalets storlek vid dödsfallet är beroende av det val som gjorts i ansökan. Den försäkrade har rätt att höja dödsfallskapitalets storlek. Försäkringsbolaget äger rätt att höja premien för att kompensera för det ökade försäkringsskyddet för det fall den försäkrade utnyttjar sin rätt att höja 3

4 försäkringsbeloppet. Höjningsrätten kan endast utnyttjas om den försäkrade avlämnat en hälsodeklaration som godkänts av Försäkringsbolaget. Efter särskild överenskommelse med Försäkringsbolaget kan försäkring beviljas mot intyg om att den anställde är fullt arbetsför, se punkt 2.2 ovan avseende fullt arbetsför. Beträffande ikraftträdande av höjningen se punkt 2 ovan. 6.5 PREMIEBEFRIELSE Allmänt Inom ramen för avtalad premie avseende ålderspension och tjänstepension ges arbetsgivare möjlighet att till förmån för sina anställda teckna försäkring om premiebefrielse. I en Alternativ ITP försäkring är premiebefrielse obligatoriskt. Premiebefrielse innebär att skyldigheten att betala premie helt eller delvis upphör utan att försäkringsavtalet i övrigt påverkas. Försäkringsbolaget övertar betalningsansvaret för försäkringsbeloppet i händelse av sjukdom för perioder överstigande 90 dagar under de senaste tolv månaderna antingen i en följd eller i perioder om minst 30 dagars varaktighet. I de 90 dagarna inräknas inte tid innan försäkringen börjat gälla för den försäkrade. I detta avsnitt regleras rätten till premiebefrielse avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension. Rätten till premiebefrielse för sjukförsäkring regleras i avsnittet om sjukförsäkring, se punkt ovan. Det framgår av försäkringshandlingarna om premiebefrielse ingår i försäkringsavtalet, samt eventuella förbehåll. Ett tillägg av premiebefrielse måste ske senast 5 år före den försäkrades avtalade pensionsålder, dock senast före den försäkrades 60 års ålder, och kräver en godkänd hälsoprövning av den försäkrade. Om den försäkrade på grund av sjukdom eller olycksfallsskada blir helt arbetsoförmögen eller får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent, har försäkringstagaren rätt till premiebefrielse för den tid sjukperioden varar utöver karenstiden. Med sjukperiod avses den tid arbetsoförmåga varar utan avbrott under försäkringstiden. Med sjukdom jämställs isolering som smittbärare enligt någon myndighets föreskrift. En nedsättning av arbetsförmågan, med minst 25 procent, ger försäkringstagaren rätt till premiebefrielse för så stor del av premien som motsvarar nedsättningen. Rätten till premiebefrielse gäller endast för tid efter den försäkrades 16 års ålder och tid före den försäkrades 65 års ålder. Rätten till premiebefrielse upphör alltid vid den avtalade pensionsåldern. Vid premieuppehåll vid tjänstledighet avseende samtliga försäkringar gäller särskilda regler vid beräkning av karenstid, se punkt 5.3 ovan. Rätten till premiebefrielse avser inte slutbetald försäkring och inte heller premie utöver av försäkringstagaren fastställd premieplan, s.k. extra premie eller spontanpremie Försäkringsbelopp Försäkringsbelopp används till att betala försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension. Försäkringsbeloppet motsvarar summan av premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension, tecknade enligt dessa villkor. Vid höjning gäller dock begränsningar enligt nedan Höjning av försäkringsbelopp Om den försäkrade är fullt arbetsför får ändring ske enligt följande. Försäkringsbeloppet får höjas med högst 10 procent. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan det nya försäkringsbeloppet och det lägsta försäkringsbelopp, som gällt under ett år före den dag från vilken det nya försäkringsbeloppet ska träda ikraft, se punkt 2 ovan. Vid lönerelaterad premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension får försäkringsbeloppet höjas till den nivå som en lönehöjning på högst 10 procent ger upphov till. Vid bedömningen av om höjningen överstiger 10 procent, görs jämförelse mellan den nya anmälda lönen och den försäkrades lägsta anmälda lön under ett år före den dag från vilken den nya lönen ska gälla, se punkt 2 ovan. För en huvuddelägare gäller att försäkringen ska ha varit i kraft i minst ett år innan ändring enligt ovan kan ske. Om den försäkrade tillhör en förmånsgrupp där premien avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension på grund av ålder ska höjas med viss på förhand bestämd procentsats, får höjning av försäkringsbeloppet ske med motsvarande procentsats Karenstid Karenstid är den tid sjukperioden måste pågå innan rätt till premiebefrielse inträder. Karenstiden är tre månader. Vid beräkning av karenstid bortses från den del av sjukperioden som varat under tid då premieuppehåll för samtliga försäkringar pågått, se punkt 5.3 ovan. Karenstiden förkortas om: - den försäkrade åter blir arbetsoförmögen inom tolv månader från den senast avslutade sjukperioden då ersättning har betalats ut; och - den nya sjukperioden varar längre än trettio dagar. Vid en ny sjukperiod förkortas i ett sådant fall karenstiden med summan av de sjukperioder som har varat längre än trettio dagar och som helt eller delvis ligger inom de senaste tolv månaderna räknat från den nya sjukperiodens start. 1 = Sjukperiod nr 1 varar i sex månader. Detta ger rätt till premiebefrielse för tiden efter den tredje månadens utgång. 2 = Sjukperiod nr 2 varar i nio dagar. Eftersom den är kortare än trettio dagar förkortas inte karenstiden. Detta ger inte någon rätt till premiebefrielse för sjukperiod nr 2. 3 = Sjukperiod nr 3 varar i 35 dagar, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 1 men inte med sjukperiod nr 2. Detta ger rätt till premiebefrielse för hela sjukperioden nr 3. 4 = Sjukperiod nr 4 varar i tre månader, och därför ger den rätt till förkortning av karenstiden med hela sjukperioden nr 3 men inte med någon del av sjukperiod 1 eller 2. Detta ger rätt till premiebefrielse för tiden efter 55 dagar i sjukperiod nr Indextillägg För en premie som är lönerelaterad gäller att när en sjukperiod har pågått oavbrutet i tolv månader höjs försäkringsbeloppet, om prisbasbeloppet höjts sedan sjukperioden påbörjats. Försäkringsbeloppet höjs med samma procentsats som prisbasbeloppet ändrats, dock högst med fem procent. Till grund för höjningen ligger prisbasbeloppet för det aktuella kalenderåret jämfört med prisbasbeloppet ett år tidigare. Indextillägget används som premie på försäkring avseende ålderspension. Om en ny sjukperiod börjar inom tolv månader efter utgången av en sjukperiod, som i sin tur varat längre tid än tolv månader tillämpas reglerna om indextillägg som om de två sjukperioderna varat i oavbruten följd. Om försäkringsbeloppet sedan närmast föregående sjukperiod höjts, se punkt ovan, ska dock sådan sammanläggning inte ske. När den försäkrade inte längre har nedsatt arbetsförmåga med minst 25 procent återgår försäkringsbeloppet till att motsvara summan av premie avseende försäkring för ålderspension och/eller efterlevandepension tecknade enligt dessa villkor Återbetalning Om premiebefrielse beviljas för sådan tid som försäkringstagaren redan har betalat premie för, återbetalar Försäkringsbolaget denna premie. Återbetalning sker i form av justering på efterföljande fakturor. 7. EFTERSKYDD 7.1 ALLMÄNT Med efterskydd förstås att försäkringsavtalet gäller under en viss tid efter det att den försäkrades anställning har upphört hos försäkringstagaren. Efterskydd gäller inte för huvuddelägare. 7.2 SÄRSKILT OM EFTERSKYDD Ikraftträdande av efterskydd Efterskyddet träder i kraft när den försäkrades anställning hos försäkringstagaren upphör, under förutsättning att: - försäkringarna är i kraft och betalda intill den tidpunkt då anställningen upphör, och - försäkringarna ska ha varit i kraft under minst ett år innan anställningen upphör. Efterskyddet gäller enbart försäkring avseende premiebefrielse, sjukförsäkring, efterlevandepension och dödsfallskapital och endast i den mån den försäkrade omfattats av dessa försäkringar Upphörande av efterskydd Efterskyddet upphör: - 90 dagar efter det att anställningen upphört. Denna tid förlängs för det fall den försäkrades arbetsförmåga vid denna tidpunkt är nedsatt med minst 25 procent. Förlängningen upphör när den försäkrades arbetsförmåga inte längre är nedsatt med minst 25 procent. - När den försäkrade får en ny anställning Rätt till ersättning Vid ersättning med anledning av den försäkrades arbetsoförmåga gäller följande. Under efterskyddets första 90 dagar reglerar Försäkringsbolaget ersättningen utifrån den försäkrades vid var tid gällande arbetsoförmåga och i enlighet med dessa villkor. Därefter regleras ersättningen högst utifrån den nivå på arbetsoförmågan som gällde vid utgången av 90-dagarsperioden. Om arbetsförmågan därefter förbättras, reduceras i motsvarande mån den maximala ersättningsnivån vid den tidpunkt då arbetsförmågan förbättrades. Vid ersättning med anledning av den försäkrades dödsfall sker utbetalning av eventuell efterlevandepension enligt följande. Under efterskyddets första 90 dagar sker utbetalning av avtalat försäkringsbelopp i enlighet med dessa villkor. Vid ett dödsfall för tid därefter sker utbetalning högst med så stor del av det avtalade försäkringsbeloppet, i enlighet med dessa villkor, som motsvarar den maximala ersättningsnivån avseende den försäkrades arbetsoförmåga, enligt ovan Återinsjuknande Om den försäkrade, under efterskyddstid som ger rätt till ersättning, helt eller delvis återfår sin arbetsförmåga genom en rehabiliteringsträning som påbörjats på Försäkringskassans initiativ gäller följande. Om den försäkrade inom sex månader efter det att rehabiliteringsträningen påbörjades får en försämrad arbetsförmåga av samma anledning som föranlett rätten till ersättning under efterskyddstiden har den försäkrade åter rätt till ersättning enligt ovan. Om nedsättningen av arbetsförmågan vid den tidpunkt rehabiliteringsträningen avbröts är lägre än vad den var när rehabiliteringsträningen påbörjades ska dock den maximala ersättningsnivån reduceras i motsvarande grad. 8. PREMIEPLACERING M.M. 8.1 ALLMÄNT Försäkringstagaren eller den försäkrade har förfoganderätt till försäkringen och bestämmer således över inbetalda medels placering. Försäkringsbolaget lämnar inte råd avseende placeringen av kapitalet i försäkringen. Försäkringsbolaget svarar således inte för ekonomisk förlust som kan drabba försäkringstagaren eller den försäkrade i samband med placering och omplacering av försäkringskapitalet som påkallats av försäkringstagaren, den försäkrade eller annan placeringsberättigad. Försäkringsbolaget åtar sig inte heller något ansvar för depåförvaltarens placeringsåtgärder eller andra åtgärder vid depåförvaltningen som inte bestäms av Försäkringsbolaget. Detsamma gäller andra fel som har samband med förvaltningen och som inte orsakats av att Försäkringsbolaget brustit i normal aktsamhet. 8.2 ANNAN PLACERINGSBERÄTTIGAD Ska annan än den försäkrade ha rätten att bestämma hur försäkringskapitalet ska placeras ska den försäkrade meddela Försäkringsbolaget detta genom att tillsända Försäkringsbolaget en skriftlig fullmakt för den placeringsberättigade. Fullmakt för placeringsberättigad förfaller i och med att den försäkrade avlidit och Försäkringsbolaget fått kännedom om detta. Har placeringsberättigad utsetts ansvarar den försäkrade för den placeringsberättigades placeringar som om dessa gjorts av den försäkrade själv. Försäkrad eller placeringsberättigad är skyldiga att själva sätta sig in i tillämpliga regler avseende de värdepapper som väljs. Har den försäkrade avlidit och bestämmanderätten övergått till inträdande förmånstagare har förmånstagaren rätt att utse placeringsberättigad i enlighet med vad som anges ovan. 8.3 TILLÅTNA PLACERINGAR, BELÅNING M. M Allmänt Försäkringsbolaget har rätt att ändra begränsningarna för de finansiella instrument som får förvaltas i försäkringsdepån. De vid var tid tillåtna finansiella instrumenten framgår av Försäkringsbolagets hemsida. Den försäkrade eller annan placeringsberättigad är skyldig att avyttra finansiella instrument som Försäkringsbolaget inte längre godkänner Fondförsäkring För fondförsäkring gäller att försäkrad kan placera i investeringsfonder d.v.s. värdepappersfonder och specialfonder enligt lagen (2004:46) om investeringsfonder och utländska fonder/fondföretag enligt Nordnets fondutbud. Utbudet av fonder kan komma att begränsas genom beslut av arbetsgivaren. I en fondförsäkring får depån innehålla likvider endast i samband med utbetalning Traditionell försäkring För traditionell försäkring gäller att försäkringstagarens löpande premieinbetalningar kan ske mot konto eller mot vid var tid tillåtna finansiella instrument vilka framgår av Försäkringsbolagets hemsida. Placeringar får inte göras i Nordnetaktien eller i onoterade aktier eller i derivatinstrument (såsom optioner, terminer eller warranter). Vidare är inte heller så kallad blankning (försäljning av lånade finansiella instrument) tillåtet. 8.4 FÖRSÄKRINGSDEPÅN Försäkringsdepån och samtliga finansiella instrument som placeras i försäkringsdepån tillhör Försäkringsbolaget. Försäkringsbolaget innehar därmed alla rättigheter gentemot tredje part. Försäkringstagaren har en fordran på Försäkringsbolaget som motsvarar försäkringsvärdet. Finansiella instrument i försäkringsdepån kan inte av försäkringstagaren, den försäkrade eller annan placeringsberättigad flyttas ur försäkringsdepån. Försäkringsbolaget förbehåller sig rätten att stänga en försäkringsdepå för ytterligare premier och/eller omplaceringar, när försäkringsdepån inte motsvarar Försäkringsbolagets kvalitetskrav eller om omständighet utanför Försäkringsbolagets kontroll föranleder en sådan åtgärd. Försäkringsbolaget förbehåller 4