Fyra-hinkar-strategin Ett helikopterperspektiv för att få rätt balans i ditt sparande och dina fondportföljer. RikaTillsammans avsnitt #47

Transkript

1 Fyra-hinkar-strategin Ett helikopterperspektiv för att få rätt balans i ditt sparande och dina fondportföljer RikaTillsammans avsnitt #47

2 Mål och syfte med avsnittet Helikopter-perspektiv på sparandet Få rätt balans i sparandet Ha en immun kortsiktig portfölj Fyrahinksstrategin Fördelar och nackdelar

3 Utmaningen: En röra i sparandet Spar- och lönekonto Buffertkonto Nybörjarportföljen Globala barnportföljen RikaTillsammansportföljen Tjänstepension PPM Sparande till barn Övriga investeringar Eget företag

4 Olika syften med de olika delarna Löpande ekonomi Målsparande Oförutsedda utgifter Sparande med låg-, mellan- och högrisk Pensionssparande Barnsparande Eget företag

5 Utmaning att få balansen rätt Risk (låg, mellan och hög) Tidshorisont Avkastningskrav Etc.

6 Ett bra sätt är att tänka i hinkar Bufferthinken Ca ett års utgifter minus garanterade inkomster såsom bidrag, a-kassa, pension m.m. Uttag görs från den här hinken. När den svämmar över fylls nästa på. Mål: 0 1 % per år Innehåll: sparkonton med insättningsgaranti eller en fondrobot med 100 % räntor.

7 Ett bra sätt är att tänka i hinkar Bufferthinken Ca ett års utgifter minus garanterade inkomster såsom bidrag, a-kassa, pension m.m. Uttag görs från den här hinken. När den svämmar över fylls nästa på. Mål: 0 1 % per år Innehåll: sparkonton med insättningsgaranti eller en fondrobot med 100 % räntor. Mellanriskhinken Storlek på ca 3-7 års utgifter. Målet är att fylla på bufferthinken om den blir tom och inte fylls på av sparande. Mål: ca 3 5 % per år Innehåll: balanserad portfölj, ränte- och obligationsfonder, kvalitetspapper. T.ex. en nybörjarportföljen 60/40.

8 Immunize before you (try to) optimize. Immunized simply means having your fixed expenses covered by guaranteed payments, such as your safety net, or pension stipends. Falk, Michael. Let s All Learn how to Fish

9 Immunizing your fixed expenses also means that nonsafety-net, residual savings can be theoretically invested in any way desired, regardless of volatility. Falk, Michael. Let s All Learn how to Fish

10 With immunization, your retirement is safe for as long as you live and mostly independent other than health care shocks from whatever happens in the markets. Falk, Michael. Let s All Learn how to Fish

11 Ett bra sätt är att tänka i hinkar Bufferthinken Ca ett års utgifter minus garanterade inkomster såsom bidrag, a-kassa, pension m.m. Uttag görs från den här hinken. När den svämmar över fylls nästa på. Mål: 0 1 % per år Innehåll: sparkonton med insättningsgaranti eller en fondrobot med 100 % räntor. Mellanriskhinken Storlek på ca 3-7 års utgifter. Målet är att fylla på bufferthinken om den blir tom och inte fylls på av sparande. Mål: ca 3 5 % per år Innehåll: balanserad portfölj, ränte- och obligationsfonder, kvalitetspapper. T.ex. en nybörjarportföljen 60/40. Passiva hinken Målet är att fylla på mellanriskhinken. Mål: ca 7 % per år Innehåll: t.ex. globala indexfonder eller fondrobotportföljer. T.ex. globala barnportföljen (90/10)

12 Ett bra sätt är att tänka i hinkar Bufferthinken Ca ett års utgifter minus garanterade inkomster såsom bidrag, a-kassa, pension m.m. Uttag görs från den här hinken. När den svämmar över fylls nästa på. Mål: 0 1 % per år Innehåll: sparkonton med insättningsgaranti eller en fondrobot med 100 % räntor. Mellanriskhinken Storlek på ca 3-7 års utgifter. Målet är att fylla på bufferthinken om den blir tom och inte fylls på av sparande. Mål: ca 3 5 % per år Innehåll: balanserad portfölj, ränte- och obligationsfonder, kvalitetspapper. T.ex. en nybörjarportföljen 60/40. Passiva hinken Målet är att fylla på mellanriskhinken. Mål: ca 7 % per år Innehåll: t.ex. globala indexfonder eller fondrobotportföljer. T.ex. globala barnportföljen (90/10) Aktiva hinken Att ha skoj, lära sig och försöka slå index eller göra alternativa placeringar. Mål: >7 % per år Innehåll: aktiva placeringar

13 Ombalansering mellan hinkarna Vi flyttar pengar mellan hinkarna när: Pengarna i en hink är slut Avkastningen i en lägre hink överträffar vissa mål

14 Fördelar med hinkstrategin Den är enkel att förstå Lämpar sig väl för vår hjärna Skyddar de pengar som ska användas på kort sikt

15 Nackdelar med hinkstrategin Ökar komplexiteten i sparandet Den kan vara svår att skapa i praktiken Man behöver räkna rätt på utgifterna och ha koll på dem Skiljer sig inte markant från en systematisk strategi om att t.ex. ta ut 4 % av portföljens värde per år (som är enklare att sköta) Kan ge merkostnader i ombalanseringarna mellan hinkarna

16 Tack för den här gången! Följ oss gärna i nyhetsbrevet eller på sociala medier och titta gärna in på bloggen som innehåller kompletterande information.