Utkast till REKOMMENDATION

Bilaga 1 Utkast till REKOMMENDATION Informationsgivning i samband med flytt av pensionsförsäkrings värde Denna rekommendation antogs av Svensk Försäkrings styrelse den 2014-xx-xx xx och träder i kraft den X månad 20XX Box 24043, 104 50 Stockholm Karlavägen 108 Tel 08-522 785 00 www.svenskforsakring.se En del av Svensk Försäkring i samverkan

Inledning och läsanvisning Denna rekommendation rör information relaterad till flytt av en pensionsförsäkrings värde i förhållande till följande föreskrifter och allmänna råd från Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension (FFFS 2011:39), bilaga 2 och 3. 1. Information i faktabladet, se bilaga 3, punkterna 6 och 7 samt avsnitt 2 A, punkt f). 2. Information under försäkringstiden men före utbetalning, se bilaga 2, avsnitt C, punkt 6. 3. Information från avgivande bolag i samband med flytt, se bilaga 2, avsnitt B, punkt a). 4. Information från mottagande bolag i samband med flytt, se bilaga 2, avsnitt B, punkt b). Ingen del av denna rekommendation omfattar kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring. Avsnitt 2-4 i denna rekommendation omfattar sådan tjänstepensionsförsäkring som inte är kollektivavtalad, dock inte avsnitt 1. 2 (8)

1. Information i faktabladet När det gäller flytt framgår av de allmänna råden om faktabladets innehåll i bilaga 3, punkterna 6 och 7, att faktabladet bör innehålla uppgift om förekommande begränsningar i möjligheterna att flytta sparandet, att det bör anges om marknadsvärdesjustering tillämpas samt att alla avgifter relaterade till flytten bör anges. När det gäller överskottshantering framgår av de allmänna råden om faktabladets innehåll i bilaga 3, avsnitt 2 A punkt f), att det bör beskrivas hur överskottsfördelningen fungerar, varvid ett ömsesidigt verkande företag bör beskriva principerna för återbäringen och ange aktuell uppgift om återbäringsränta och konsolideringsgrad. I Svensk Försäkrings rekommendation om faktablad behandlas bilaga 3, punkt 6 om flytt enligt följande: Det ska även anges om det är möjligt att återköpa försäkringskapitalet och vilka avgifter som då tas ut. Det ska framgå om det kan krävas godkänd hälsoprövning vid flytt eller återköp. När det gäller bilaga 3, avsnitt 2 A punkt f) om överskottsfördelningen anger rekommendationen hur principerna för överskottshanteringen i vinstutdelande företag ska beskrivas. Svensk Försäkrings rekommendation Information om huruvida försäkringen kan flyttas I faktabladet ska det framgå huruvida försäkringen kan flyttas, inklusive förekommande begränsningar av flytträtten som kan finnas beroende på exempelvis försäkringens löptid och försäkringstagarens hälsotillstånd. Information om flyttvärdet I faktabladet ska principerna för flyttvärdet anges som ett netto av det flyttbara försäkringskapitalet minskat med avdrag för flyttavgift enligt följande principer: a) Värdet av det flyttbara försäkringskapitalet, före flyttavgift, uttryckt på följande sätt: - Fondförsäkring: Fondandelarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. - Traditionell livförsäkring: Försäkringskapitalet 1 med eventuellt avdrag för marknadsvärdesjustering och solvensjustering. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. - Depåförsäkring: Tillgångarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. b) Flyttavgiften uppdelad på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats av försäkringskapitalet. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. För 1 Med försäkringskapitalet kan, i förekommande fall, avses försäkringens garanterade kapital. 3 (8)

att illustrera en beräkning av rörliga avgifter i procent ska ett exempel i kronor anges. Information om principerna för hur överskott hanteras i samband med flytt I faktabladet ska det finnas en upplysning om att de principer för överskottshantering som bolaget tillämpar enligt försäkringsvillkoren också är tillämpliga vid flytt samt göras en hänvisning till informationen om dessa principer. 2. Information under försäkringstiden men före utbetalning Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt C punkt 6, att bolaget som en del av den årliga informationen ska informera om bl.a. vilka avgifter som kommer att belasta värdet vid en eventuell flytt av försäkringens värde. Svensk Försäkrings rekommendation Information om huruvida försäkringen kan flyttas I den årliga informationen ska bolaget informera om huruvida försäkringens värde kan flyttas, inklusive förekommande begränsningar av flytträtten som kan finnas beroende på exempelvis försäkringens löptid och om det kan krävas godkänd hälsoprövning vid flytt. Det ska även anges att flyttvärdet kan vara ett annat än det redovisade försäkringskapitalet och vilka faktorer som kan påverka detta värde. Försäkringstagaren ska även ges en upplysning om hur hen kan få mer information från bolaget om flyttvärdet och vad som i övrigt gäller vid flytt. Information om avgifter För det fall att försäkringens värde kan flyttas ska principerna för flyttavgiften anges på följande sätt: Flyttavgiften ska anges uppdelad på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats av försäkringskapitalet. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. För att illustrera en beräkning av rörliga avgifter i procent ska ett exempel i kronor anges. 3. Information från avgivande bolag i samband med flytt Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt B, punkt a), att bolaget ska informera om bl.a. vilket värde som kommer att flyttas, de avgifter som kommer att tas ut och de justeringar som kommer att göras av befintligt försäkringsvärde, liksom att utfäst försäkringsbelopp och aktuellt riskskydd som finns i gällande avtal kan ändras i den nya försäkringen. 4 (8)

Svensk Försäkrings rekommendation I syfte att underlätta en jämförelse mellan den nuvarande och den nya försäkringen ska bolaget, så snart som möjligt efter att en försäkringstagare 2 har begärt upplysningar om sin försäkring inför en flytt, lämna särskild information till försäkringstagaren om den nuvarande försäkringen. Informationen ska lämnas i sammanhållen form med följande rubriker och innehåll: Försäkringsbolaget Här ska försäkringsbolagets namn anges, tillsammans med en hänvisning till var försäkringstagaren kan få ytterligare information om bolagets verksamhetsform. Försäkringsavtalet Följande uppgifter om försäkringsavtalet ska anges: Försäkrad Försäkringstagare om annan än den försäkrade, med upplysning om huruvida båda måste vara överens om en flytt Vilka försäkringsmoment som ingår i försäkringen, till exempel ålderspension, efterlevandepension, sjukpension, återbetalningsskydd och premiebefrielse Förvaltningsform Det ska anges om förvaltningsformen är traditionell försäkring, fondförsäkring eller depåförsäkring. Garantier Det ska anges om det finns en garanti i produkten och hur denna är utformad. Om det finns garanterade förmåner kopplade till försäkringsmoment ska dessa anges. Försäkringskapital Försäkringskapitalet ska redovisas, i förekommande fall med uppdelning på värdet av garanterade förmåner och övrigt värde. Löpande avgifter Det ska anges vilka avgifter som tas ut på försäkringen i form av fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. Illustration av framtida avgiftsuttag För att illustrera det samlade framtida avgiftsuttaget på försäkringen för X år, avseende såväl fasta som rörliga avgifter, ska ett exempel i kronor anges. 3 2 Med begreppet försäkringstagare avses, i förekommande fall, även den försäkrade. 3 De närmare beräkningsförutsättningarna ska diskuteras vidare. 5 (8)

Flytträtt Det ska anges om försäkringens värde får flyttas, om en hälsokontroll krävs vid flytt samt hur detta kan påverka möjligheten till flytt och försäkringens flyttbara värde. Det ska även anges om det finns oåterkalleliga förmånstagarförordnanden som utgör hinder mot flytt. 4 Pågående sjukskada Det ska anges om det finns en pågående sjukskada och hur den påverkas av en flytt. Information om att nuvarande avtal upphör att gälla vid en flytt Det ska anges att en flytt innebär att det nuvarande avtalet sägs upp och att de försäkringsmoment som försäkringen 5 innehåller samt eventuella förmånstagarförordnanden därmed inte längre kommer att gälla. Flyttvärde och flyttavgift Flyttvärdet ska anges på följande sätt: Flyttvärdet ska anges som ett netto av det flyttbara försäkringskapitalet minskat med avdrag för flyttavgift enligt följande principer: a) Värdet av det flyttbara försäkringskapitalet, före flyttavgift, uttryckt på följande sätt: - Fondförsäkring: Fondandelarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. - Traditionell livförsäkring: Försäkringskapitalet 6 med eventuellt avdrag för marknadsvärdesjustering och solvensjustering. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. - Depåförsäkring: Tillgångarnas marknadsvärde vid försäljningen. Sker ytterligare justeringar av värdet ska dessa förklaras. b) Flyttavgiften uppdelad på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor. Rörliga avgifter ska uttryckas med för kunden individualiserade belopp i kronor. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. Det ska även anges att värdet kan komma att justeras från den tidpunkt då försäkringstagaren begär upplysningar inför en flytt fram till den tidpunkt då flytten genomförs och av vilka skäl sådana justeringar kan ske. 4 Det behöver inte anges vem som är förmånstagare, endast förekomsten av ett eventuellt förmånstagarförordnande. 5 Här ska även, i förekommande fall, anges om försäkringsmoment som finns i andra försäkringar påverkas av flytten. 6 Med försäkringskapitalet kan här, i förekommande fall, avses försäkringens garanterade kapital. 6 (8)

Flyttid Det ska anges hur lång tid det beräknas ta att genomföra en flytt av försäkringens värde. 4. Information från mottagande bolag i samband med flytt Av föreskrifterna framgår i bilaga 2, avsnitt B, punkt b), att bolaget, i förekommande fall, ska informera om bl.a. försäkringens värde med uppdelning på värdet av garanterade förmåner och övrigt värde, samt att bolaget ska lämna all information som enligt föreskrifterna ska lämnas innan en försäkring meddelas. Svensk Försäkrings rekommendation I syfte att underlätta en jämförelse mellan den nuvarande och den nya försäkringen ska det mottagande bolaget vid en flytt, så snart som möjligt och senast i samband med nyteckning, lämna särskild information till försäkringstagaren 7 om den nya försäkringen. Informationen ska lämnas i sammanhållen form med följande rubriker och innehåll: Försäkringsbolaget Här ska försäkringsbolagets namn anges, tillsammans med en hänvisning till var försäkringstagaren kan få ytterligare information om bolagets verksamhetsform. Försäkringsavtalet Följande uppgifter om försäkringsavtalet ska anges: Försäkrad Försäkringstagare om annan än den försäkrade Vilka försäkringsmoment som ingår i försäkringen, till exempel ålderspension, efterlevandepension, sjukpension, återbetalningsskydd och premiebefrielse Förvaltningsform Det ska anges om förvaltningsformen är traditionell försäkring, fondförsäkring eller depåförsäkring. Garantier Det ska anges om det finns en garanti i produkten och hur denna är utformad. Om det finns garanterade förmåner kopplade till försäkringsmoment ska dessa anges. Försäkringskapital Det uppskattade ingående värdet av försäkringskapitalet i samband med flytt ska anges, med angivande av att värdet kan komma att justeras från den tidpunkt då försäkringstagaren mottar erbjudandet om nyteckning till den tidpunkt då flytten 7 Med begreppet försäkringstagare avses, i förekommande fall, även den försäkrade. 7 (8)

genomförs och av vilka skäl detta kan ske. Försäkringskapitalet ska, i förekommande fall, redovisas med uppdelning på värdet av garanterade förmåner och övrigt värde. Eventuella avdrag för avgifter som görs av det mottagande bolaget i samband med flytten ska anges och förklaras. Löpande avgifter Det ska anges vilka avgifter som tas ut på försäkringen i form av fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. Illustration av framtida avgiftsuttag För att illustrera det samlade framtida avgiftsuttaget på försäkringen för X år, avseende såväl fasta som rörliga avgifter, ska ett exempel i kronor anges. 8 Flytträtt Det ska anges om försäkringens värde får flyttas, om en hälsokontroll krävs vid flytt samt hur detta kan påverka möjligheten till flytt och försäkringens flyttbara värde. Flyttavgift Principerna för flyttavgiften ska anges på följande sätt: Flyttavgiften ska anges uppdelad på fasta och rörliga avgifter. Fasta avgifter ska uttryckas med ett belopp i kronor, medan rörliga avgifter kan uttryckas som en procentsats av försäkringskapitalet. Fasta och rörliga avgifter ska förklaras. För att illustrera en beräkning av rörliga avgifter i procent ska ett exempel i kronor anges. 8 De närmare beräkningsförutsättningarna ska diskuteras vidare. 8 (8)