Tjänstegruppliv -Kollektivavtal Tjänstegruppliv Collectum 2011.1.001
Innehåll Allmänt 1 Avtalstiden 1 Försäkringen giltighet 1 Försäkringen upphör 1 Förfogande över försäkringen 1 Förändringar 1 Premie 2 Betalning 2 Dröjsmål med premien 2 Premiebefrielse 2 Försäkringsersättningen 2 Begränsningar i försäkringens omfattning 3 Åtgärder för utbetalning 4 Oriktiga uppgifter 4 Efterskydd 4 Övrigt 5
Allmänt Detta försäkringsvillkor gäller för Tjänstegrupplivförsäkring, nedan benämnt TGL, tecknad i Ikano Livförsäkring AB med organisationsnummer 516401-6783, nedan kallat Ikano Liv. Försäkringstagare är den arbetsgivare som genom förbundit sig att ingå avtal om försäkring, och gjort detta genom tecknande av försäkring i Ikano Liv. Försäkrad är den på vars hälsa försäkringen gäller. När det gäller rätten till att förordna förmånstagare och rätten försäkringsersättning anses den försäkrade som försäkringstagare. Försäkringsvillkoren gäller tillsvidare för sådana försäkringar som anges ovan och som tecknas eller förnyas från och med den 1 januari 2011. Försäkringsfall regleras enligt de villkor som gäller när försäkringsfallet inträffar. Försäkringsavtalet TGL är en kapitalförsäkring som utbetalas efter den försäkrades dödsfall. Regler för utbetalningens storlek etc, samt eventuell samordning med annan TGL bestäms i det kollektivavtal enligt vilken försäkringen tecknats för denna försäkring avses avtalet mellan Föreningen Svenskt Näringsliv och Förhandlings- och samverkansrådet PTK samt för motsvarande försäkringar inom andra avtalsområden. Företagare som själv arbetar i rörelsen kan förutom att teckna TGL för sina anställda även teckna denna försäkring för egen del. Vad som anges för anställd i dessa villkor gäller i tillämpliga delar för företagare som har tecknat TGL för egen del om inget annat anges. På begäran är försäkringstagaren och/eller den försäkrade skyldiga att lämna de upplysningar som behövs i samband med att försäkringen tecknas, förnyas eller utvidgas och även i samband med utbetalning av försäkringen. Avtalstiden TGL börjar gälla dagen efter att försäkringsavtal om TGL har ingåtts eller den senare tidpunkt som anges i ansökan. Om inget annat har angivits så anses försäkringsavtalet ha ingåtts dagen efter den då ansökan skickats till försäkringsgivaren, under förutsättning att den sökta försäkringen kan beviljas enligt Ikano Livs regler. Försäkringen gäller tillsvidare tills uppsägning sker. Uppsägning sker skriftligt av försäkringstagaren eller Ikano Liv, och gäller tidigast från den siste i månaden efter den då uppsägning skett. konkurs eller likvidation avslutats. Försäkringen giltighet TGL börjar gälla för de anställda dagen efter försäkringsavtalets ingående eller senare anställningsstart för försäkringstagarens anställda som då: a) har fyllt 18 år men inte 70 år; b) är arbetsföra i sin anställning; och c) har en ordinarie arbetstid om minst 8 timmar per helgfri vecka räknat i genomsnitt per månad. Anställd som inte uppfyller villkoren för att omfattas av TGL vid avtalets ingående eller senare anställning ansluts till försäkringen vid den senare tidpunkt då alla villkoren är uppfyllda. Försäkringen gäller även om den försäkrade blir utlandsstationerad för en tid om högst 12 månader under sin anställning under förutsättning att premien betalas, se dock undantag för t ex Krig och Politiska oroligheter. Försäkringen upphör Försäkringen upphör att gälla för en tjänsteman som: a) upphör att vara anställd av arbetsgivaren; eller b) uppnår sin pensionsålder eller slutåldern; eller c) arbetar mindre än 8 timmar per helgfri vecka i genomsnitt under en månad. Förfogande över försäkringen TGL kan inte överlåtas men pantsättas. Avtalet kan överlåtas till en ny försäkringstagare om denne övertar arbetsgivaransvaret för gruppen, och att samtliga försäkrade även premiebefriade övergår till den nya försäkringsgivaren. Den försäkrade kan genom ett särskilt förmånstagarförordnande föreskriva att grundbeloppet ska betalas ut enligt en annan förmånstagarordning än den som anges i dessa villkor. Förmånstagarförordnande kan endast avse dem som anges som tillåtna enligt tillämpligt koll -ektivavtal. Förmånstagarförordnandet ska vara skriftligt och undertecknat av den försäkrade och skall insändas till Collectum för registrering samt förvaring. Förändringar Ikano Liv får förändra premien och försäkringsvillkoren (ändringar skall före genomförande godkännas av TGL nämnden) till varje årsdag enligt vad som då gäller för i Ikano Liv motsvarande försäkringar. Sådana förändringar skall meddelas skriftligt tidigast tre månader före och senast en månad före försäkringen årsdag. Redaktionella ändringar av villkor får göras vid valfri tidpunkt utan särskild informationer eller medgivanden. Avtalet om TGL upphör om verksamheten i företaget upphör, och vid en likvidation anses detta skett då 1
Om de grundläggande förutsättningarna för försäkringen förändras, exempelvis genom lag, förordning, myndighets föreskrift, avtal mellan arbetsmarknadsparter eller annat tvingande påbud så får Ikano Liv förändra försäkringen i motsvarande mån. Sådan förändring träder ikraft vid den premieperiod som först infaller när minst 1 månad har förflutit från det att Ikano Liv lämnade skriftligt besked om förändringen. Förändringar i villkor pga ändringar i kollektivavtalet får göras efter godkännande från TGL-nämnden. Premie Premien beräknas för ett år i taget och bestäms bland annat med hänsyn till försäkringens innehåll, antalet försäkrade, och Ikano Liv premietariffer vid de tidpunkter då premien skall bestämmas. Premien betalas månadsvis i förskott senast den 15:e i månaden. Vid avgångspension medger Ikano Liv att premie för tid fram till ordinarie pensionsålder erläggs såsom engångspremie. Premie erläggs för var anställd till och med månaden före dess avgång med pension sker, dock senast månaden före den då den försäkrade fyller 70 år. Försäkringstagaren ska fortlöpande anmäla rätt antal försäkrade och övriga uppgifter som är relevanta och som begärs av Collectum och eller Ikano Liv. Om bolagen från försäkringstagaren inte får sådan information eller informationen kan antas vara felaktig får bolagen besluta om premie i enlighet med vad som är känt om försäkringstagaren. Premien förbrukas under löpande försäkringstid. Betalning Den första premiebetalningen skall ske inom 14 dagar från det att premiefakturan har avsänts till den som ska betala premien. Fortsatta premiebetalningar under försäkringstiden skall ske senast på premieperiodens första dag. Dröjsmål med premien Om premien inte betalas i rätt tid, får försäkringen sägas upp av Ikano Liv. Sådan uppsägning sker skriftligt med 14 dagars uppsägningstid från avsändandet. Försäkringen upphör att gälla vid utgången av uppsägningstiden om premien inte betalas dessförinnan. Försäkring som har upphört på grund av dröjsmål med premiebetalningen kan återupplivas genom att alla utestående premier för samtliga försäkrade betalas inom tre månader efter uppsägningstidens utgång. Försäkring kan emellertid inte återupplivas om dröjsmålet avser den första premien. Försäkringen gäller inte för någon händelse under perioden som försäkringen var ur kraft på grund av obetald premie. För retroaktiv premie tillkommer premietillägg med ränta och för var tid gällande räntesats tillämpad av Ikano Liv. Premiebefrielse Försäkringstagaren premiebefrias för en försäkrad under tid som den försäkrade erhåller sjukpenning, sjukersättning eller aktivitetsersättning om arbetsoförmågan uppgår till minst 25 % och har pågått antingen i minst 90 dagar i följd eller i minst 105 dagar under den senaste tolvmånadersperioden. Vid återfall av arbetsoförmåga skall detta vara i minst 30 dagar. Premiebefrielse gäller som längst till den avtalade pensionsåldern. Arbetsoförmåga innan den försäkrade omfattades av försäkringen beaktas inte. Försäkringstagaren skall utan uppskov anmäla arbetsoförmåga som berättigar till premiebefrielse och förse Ikano Liv med alla handlingar som krävs för att styrka rätten till premiebefrielse, t ex beslut från Försäkringskassan. Retroaktiv premiebefrielse kan beviljas. Försäkringsersättningen Om en försäkrad anställd avlider under försäkringstiden betalas försäkringsersättning ut i enlighet med nedanstående: Ersättningen beräknas på grund av det prisbasbelopp som gällde vid tidpunkten för dödsfallet och de regler som gäller från tid till annan avseende beloppens storlek enligt det kollektivavtal försäkringarna tecknas enligt. Om den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet hade en ordinarie arbetstid om minst 16 timmar per helgfri vecka (räknat i genomsnitt per månad) och är under 55 år, betalas ett helt grundbelopp ut vilket utgör 6 Prisbasbelopp. Från 55 års ålder nedtrappas beloppet årligen. Förhållanden såsom arbetstiden, den försäkrades ålder och antal barn påverkar utbetalningens storlek. 1. Grundbeloppet Om den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet hade en ordinarie arbetstid om minst 16 timmar per helgfri vecka (räknat i genomsnitt per månad) så betalas ett helt grundbelopp ut. Om den försäkrade vid tidpunkten för dödsfallet hade en ordinarie arbetstid om mindre än 16 timmar men mer än 8 timmas enligt ovan, betalas halva grundbeloppet ut. 2
Grundbeloppet bestäms med hänsyn till den försäkrades ålder vid dödsfallet till det antal prisbasbelopp som anges nedan: Om den försäkrade HELT Grund vid dödsfallet fyllt: belopp i antal prisbasbelopp: 18 men ej 55 år 6,00 55 men ej 56 år 5,50 56 men ej 57 år 5,00 57 men ej 58 år 4,50 58 men ej 59 år 4,00 59 men ej 60 år 3,50 60 men ej 61 år 3,00 61 men ej 62 år 2,50 62 men ej 63 år 2,00 63 men ej 64 år 1,50 64 men ej 67 år 1,00 Om den avlidne försäkrade efterlämnar arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 17 år så är det hela grundbeloppet alltid 6 prisbasbelopp. 2. Förmånstagare Finns ett giltigt särskilt upprättat förmånstagarförordnande registrerat vid tidpunkten för den försäkrades dödsfall så betalas grundbeloppet ut enligt detta, i annat fall utbetalas beloppen enligt bestämmelse i det tillämpliga kollektivavtalet. Om utbetalning inte kan ske till en viss förmånstagare, gäller förordnandet istället till förmån för dennes avkomlingar under förutsättning att de kan ta arv efter den försäkrade i förmånstagarens ställe. Förmånstagare som är myndig kan avstå sin rätt till försäkringsersättningen, varvid den som enligt gällande förmånstagareförordnande står närmast i tur träder in. Ett avstående måste vara skriftligt och kommit Ikano Liv tillhanda före utbetalningen av beloppet. Den försäkrades make eller registrerade partner är förmånstagare till dess att äktenskapet eller partnerskapet är upplöst genom lagakraftvunnen dom. Med barn menas i detta avsnitt försäkrads barn som enligt lag har arvsrätt efter denne, även adoptivbarn, men inte styvbarn eller fosterbarn. 3. Begravningshjälp Om förmånstagare till grundbeloppet saknas så betalas inget grundbelopp utan istället 0,5 prisbasbelopp till den försäkrades dödsbo som begravningshjälp. 4. Barntillägg Om den försäkrade efterlämnar arvsberättigat barn som vid dödsfallet inte har fyllt 20 år så betalas ett barntillägg ut för varje sådant barn. Barnet hade Barntillägg i antal pris vid dödsfallet: basbelopp vid helt grundbelopp: ej fyllt 17 år 2,00 fyllt 17 men ej 19 år 1,50 fyllt 19 men ej 20 år 1,00 Förmånstagare till barntillägget är det barn som tillägget avser. 5. Makeförsäkring Om den försäkrades make eller registrerade partner avlider under försäkringstiden utan att omfattas av någon tjänstegrupplivförsäkring och makarna eller de registrerade partnerna har barn som vid dödsfallet ej har fyllt 17 år lämnar makeförsäkringen ersättning till den försäkrade anställde och barn. Ersättningsbeloppens storlek bestäms enligt nedanstående tabell med hänsyn till om den försäkrade anställde skulle omfattas av helt eller halvt grundbelopp vid tidpunkten för dödsfallet: Mottagare Ersättning i antal prisbasbelopp vid helt grundbelopp: Till den försäkrade 0,50 Till barn under 17 år 1,00 6. Samordning av ersättning Om den försäkrade omfattas av flera försäkringar som ger rätt till ersättning enligt dessa villkor lämnas ersättning endast från en av försäkringarna. Om den försäkrade omfattas av tjänstegrupplivförsäkring i annat bolag sker samordning mellan utbetalningarna på det sätt som bolagen bestämmer. Begränsningar i försäkringens omfattning 1. Tjänstledighet Försäkringen gäller inte under anställning vid grundutbildning som värnpliktig eller under tjänstledighet enligt lagen (1974:981) om arbetstagares rätt till ledighet för utbildning. Vid annan tjänstledighet gäller försäkringsskyddet så länge anställningen består. 2. Krig eller politiska oroligheter Försäkringen gäller inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar vid deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige, eller som inträffar inom ett år efter sådant deltagande och som kan anses bero på kriget eller de politiska oroligheterna. Deltagande militär fredsbevarande verksamhet anordnad av FN eller efter beslut av OSSE (Organisationen för säkerhet och samarbete i Europa) räknas inte som deltagande i krig eller politiska oroligheter. Barntillägget bestäms enligt följande tabell med hänsyn till barnets ålder vid dödsfallet och om helt eller halvt grundbelopp ( gb ) betalas: 3
Om försäkringen har tecknats under vistelse utanför Sverige i område där krig eller krigsliknande förhållanden råder, eller i samband med utresan dit om sådana förhållanden redan rådde eller om risken för att sådana förhållanden skulle utbryta var uppenbar, så gäller försäkringen inte för dödsfall eller arbetsoförmåga som inträffar under sådan vistelse eller som inträffar inom 1 år efter sådan vistelse och som kan anses bero på kriget eller oroligheterna. Vid eventuellt krigstillstånd i Sverige gäller särskilda lagregler för försäkringsersättning och premie. 3. Force majeure Ikano Liv svarar inte för konsekvenser vid handläggning av försäkringen och utbetalning om detta beror på: - Krig eller krigsliknande förhållanden - Politiska oroligheter - Terrorhandlingar - Riksdags- eller myndighetsbeslut - Konfliktåtgärder på arbetsmarknaden Åtgärder för utbetalning 1. Begäran om ersättning Den som begär ersättning skall: a) anmäla den försäkrades dödsfall utan dröjsmål; b) efter bästa förmåga medverka till utredningen av anmält ersättningsanspråk och på egen bekostnad lämna upplysningar och tillhandahålla handlingar som behövs för att Ikano Liv skall kunna bedöma rätten till ersättning och Ikano Liv ansvarighet; och c) om denne är rättsinnehavare efter den försäkrade lämna en fullmakt till Ikano Liv att inhämta de uppgifter om den försäkrade från sjukhus, läkare, eller annan vårdpersonal, arbetsgivare, skatteverket, Försäkringskassan eller annan försäkringsinstans som Ikano Liv behöver för att bedöma rätten till ersättning och Ikano Livs ansvarighet. Den som begär ersättning skall förse Ikano Liv med dödsfallsintyg, intyg om dödsorsak samt släktutredning avseende den försäkrade. Försäkringstagaren skall förse Ikano Liv med alla uppgifter och handlingar avseende alla anställdas anställning och arbetstid som behövs för att bedöma Ikano Liv försäkringsansvar. Om den som begär ersättning, till skada för Ikano Liv, har försummat att anmäla eller medverka till utredningen eller hanteringen av ett försäkringsfall enligt föreskrifterna ovan så får ersättningen sättas ned i den omfattning som är skälig med hänsyn till omständigheterna. 2. Ikano Livs skyldigheter Ikano Liv ska reglera ersättningsanspråk utan obehörigt dröjsmål och med hänsyn till den ersättningsberättigades behöriga intressen. Ikano Liv ansvarar inte för förseningar och andra följder av force majeure, t ex krig, politiska oroligheter, naturkatastrof, lagbud, myndighetsföreskrift eller arbetskonflikt. 3. Preskription Rätten till ersättning preskriberas om talan inte väcks mot Ikano Liv inom tre år efter den ersättningsberättigade fick kännedom om de omständigheter som ger rätt till ersättning och i varje fall inom tio år från det att anspråket tidigast kunde göras gällande. Oriktiga uppgifter Om den försäkrade, eller någon annan med dennes vetskap, har lämnat oriktiga uppgifter vid försäkringens tecknande eller förnyelse kan det medföra att försäkringen är ogiltig i sin helhet eller att rätten till ersättning begränsas enligt försäkringsavtalslagens bestämmelser. Om den som begär ersättning från försäkringen med avsikt eller av grov vårdslöshet lämnar oriktig eller ofullständig uppgift eller förtiger eller döljer något förhållande som har betydelse för bedömningen av rätten till ersättning eller Ikano Liv ansvarighet enligt försäkringen så kan ersättningen sättas ned i den omfattning som är skälig med hänsyn till omständigheterna. Efterskydd Om en försäkrad upphör att vara anställd fortsätter försäkringsskyddet att gälla under 3 månader under förutsättning att den försäkrade: a) omfattades av tjänstegrupplivförsäkringen när anställningen upphörde; och b) ej lämnat anställningen i pensioneringssyfte c) ej tagit ny anställning där motsvarande förmån ingår i anställningen Om den försäkrade blir arbetsoförmögen under efterskyddstiden och arbetsoförmågan vara så länge att rätten till premiebefrielse inträder förlängs efterskyddet med lika många dagar som arbetsoförmågan varar. Efterskyddet gäller inte för försäkrad företagare. Efterskyddet gäller längst till och med utgången av månaden innan den försäkrade fyller 65 år. Om den försäkrade har en lägre pensionsålder upphör efterskyddet vid utgången av månaden innan pensionsåldern uppnås. Efterskyddet upphör om den försäkrade bosätter sig utomlands. 1. Fortsättningsförsäkring Om avtalet om TGL upphör, oavsett orsak, saknas rätt till fortsättningsförsäkring. Ersättningen ska betalas inom 1 månad efter att skaderegleringen är slutförd. Vid dröjsmål ska Ikano Liv betala dröjsmålsränta enligt räntelagen. 4
Övrigt 1. Tolkning av försäkringsvillkor Försäkringstagare, försäkrad eller efterlevande kan begära att en fråga som berör honom och tolkningen av försäkringsvillkoret för TGL, behandlas av TGL-nämnden. Vid tolkning av försäkrad eller förmånstagares rättigheter skall alltid bestämmelser i kollektivavtalet ha tolkningsföreträde. 2. Den som inte är nöjd I första hand skall man vända sig till Ikano Liv och bolagets klagomålsansvarige, där kan eventuella fel eller missförstånd klaras ut direkt. Adress: Klagomålsansvarig Ikano Livförsäkring AB Box 1202 172 24 SUNDBYBERG I andra hand kan ärendet prövas av: - TGL-nämnden - Allmän domstol Ärende som prövats i TGL nämnden kan hänskjutas till för avgörande i Pensionsskiljenämnden enligt avtalet mellan Svenskt Näringsliv och PTK. 3. Behandling av personuppgifter Ikano Liv och Collectum är självständigt ansvariga för hanteringen av personuppgifter och att dessa hanteras enligt lag om hantering av uppgifterna. Syftet med hanteringen är att korrekt kunna tillhandhålla de rättigheter som följer av TGL-avtalet. För hälsodeklarationer samt förmånstagareförordnanden Ikano Liv personuppgiftsansvarig och Collectum personuppgiftsbiträde. Den försäkrade har rätt att skriftligen begära uppgifter från personuppgiftsansvarig om vilka uppgifter som finns registrerade om honom och även begära rättelse om felaktig eller missvisande uppgift. På skriftlig begäran har den försäkrade rätt att en gång per år få besked om vilken behandling av personuppgifter som förekommer i Ikano Liv bolagets personuppgiftsansvarige. Personuppgifter kan för nu angivna ändamål komma att lämnas ut till bolag inom den koncern vi tillhör och till andra företag, såväl inom som utom EU- och EESområdet, som bolag i denna koncern samarbetar med. Ordlista Arbetsför Den försäkrade måste vara Arbetsför i sin anställning vid anslutning till försäkringen, detta innebär att den anställde till viss del av sin anställning utför sitt vanliga arbete utan att uppbära ersättning för arbetsoförmåga för den delen. Arbetsoförmåga Arbetsoförmåga avser en nedsättning av den försäkrades arbetsförmåga med minst 25 %, som leder till någon form av sjukskrivning och utbetalning av ersättning från Försäkringskassa. Prisbasbelopp Prisbasbelopp avser det prisbasbelopp som fastställs årligen enligt socialförsäkringsbalken 2 kap 7. Företagare Som företagare räknas: a) samtliga ägare i företag som inte är juridisk person (enskild firma, enkelt bolag); eller b) samtliga delägare i handelsbolag; eller c) komplementär i kommanditbolag; eller d) aktieägare som ensam eller tillsammans med make, registrerad partner, förälder eller barn äger minst 1/3 av aktierna i aktiebolag, Ovanstående gäller endast för företagare som arbetar i företaget. Slutåldern Slutåldern är utgången av månaden innan den försäkrade fyller 65 år, eller den lägre pensionsålder som gäller för den anställde. Försäkringen fortsätter gälla med samma villkor så länge anställningen pågår dock längst till 70 år. Tjänstegrupplivförsäkring Tjänstegrupplivförsäkringen är en kapitalförsäkring som utbetalas vid den försäkrades dödsfall, som tecknas för samtliga anställda av en arbetsgivare, sk kollektiv försäkring. Personuppgifter kan även komma att behandlas för marknads- och kundanalyser, statistik, affärs-, produktoch metodutveckling. Vi kan komma att samköra personuppgifter med andra register i syfte att uppdatera registren. Vidare kan uppgifterna även komma att behandlas för informations- och marknadsföringsändamål. Bland de uppgifter som kan komma att lämnas till oss är uppgifter om sjukdomar och hälsotillstånd. Sådana uppgifter kommer endast att behandlas i samband med riskbedömning, skadereglering och återförsäkringsärenden. 5