Prospekt Hjerta / Nordic Brokers Association AB För dig som vill arbeta med dina egna kvaliteter, kompetenser samt befintliga affärsrelationer men samtidigt ha fördelarna av att tillhöra en stor aktör. För att förenkla din vardag - finns Hjerta Som Hjerta-ansluten förmedlare ingår detta: Webcap - Marknadens modernaste kundvårdsprogram. Ansvarsförsäkring för Liv eller Sakförmedlare SFM-medlemskap (vid en framtida kollektiv anslutning) Kostnadsfri tillgång till kontors och konferensplats på Sveavägen Kraftfullt jämförelseverktyg Compliance påminnelser och info om förändringar Som Hjerta-ansluten förmedlare har man tillgång till följande delar: Ökade intjäningsmöjligheter Hjertas företagsförsäkring Hjertas privat konsumentförsäkring Hjertas gruppförsäkring. Bl.a. innehållande marknadens smidigaste Privatvårdsprodukt Hjertas tjänstepensionsplan för mindre företag Hjertas tjänstepensionsplan för större företag. Compliance och Juridik i ett arbetande nätverk. VP- bolagsupplägg Utbildningar genom Hjerta Produktutveckling direkt med produktbolag genom referensgrupper www.hjerta.se ditt verktyg i vardagen Allt detta för: Liv eller Sakförmedlare 3 500 kr/månad Assistent 900 kr/månad 2-bent förmedlare 4 100 kr/månad 2
Vad är Hjerta? Korta svaret: En av Nordens största förmedlarorganisationer inom försäkring och finansiella tjänster. Långa svaret: På en hårt konkurrensutsatt och allt mer komplex marknad krävs samordning och volym för att lyckas. Samtidigt har det lilla formatet fördelar som kunderna efterfrågar och uppskattar. Den lokala förankringen är viktig, de nära relationerna mellan rådgivare och kunder likaså. Därför skapades Nordic Brokers Association i samarbete med Capinordic. Organisationen arbetar under namnet Hjerta och består idag av drygt 288 rådgivare runt om i landet. 3
Affärsidé Hjerta är en serviceorganisation på den finansiella marknaden. Genom partners, samarbeten, produkter och moderna system- och webblösningar förenklar vi vardagen och skapar tid samt förbättrade villkor för våra förmedlare och deras kunder. Vision Hjerta som serviceorganisation skall verka för ökad aktivitet och användande från delägare, samarbetspartners och kunder för långsiktig lönsamhet inom aktiebolaget Hjerta. Organisation VD Service Webb & Kommunikation Referensgrupper Marknadsplats Compliance Gruppaffär Webcap 4
Webb & Kommunikation Den interna webbplatsen är plattformen där Hjerta på ett enkelt och kostnadseffektivt sätt samlar funktioner, information och hjälpmedel för att tillhandahålla de verktyg du som förmedlaren idag saknar för att bli en konkurrenskraftig aktör i marknaden. En välutvecklad och levande webbplats är en förutsättning för en slimmad och kostnadseffektiv organisation, allt samlas på samma ställe, vilket frigör mycket kundtid hos förmedlaren. Referensgrupper Referensgrupperna skall hjälpa hela organisationen Hjerta att utvärdera, utveckla och kvalitetssäkra produkter i samarbete med produktbolag/samarbetspartners. De som driver, deltar och ansvarar för referensgrupperna är representanter både från förmedlarbolagen inom Hjerta och från produktbolag/samarbetspartners. Samtliga referensgrupper rapporterar till Hjerta centralt som koordinerar, informerar och kommunicerar till Hjerta organisationen. Hur fungerar det? 1. Referensgrupper sätts samman utifrån gällande marknadsbehov. 2. Aktuella leverantörer utvärderas och analyseras för ett eventuellt samarbete. En kravspecifikation tas fram tillsammans med leverantören med mål att ingå ett samarbetsavtal. 3. Hjerta utnyttjar den unika kompetens som varje enskild förmedlare besitter och samlar den i våra referensgrupper. Gemensamt skapar vi långsiktig lönsamhet för alla parter. Referensgruppen fungerar således som beslutfattare (med stöd av styrelsen) i produktfrågor och företräder Hjertas förmedlare i dessa frågor. Aktiva grupper (per 1/12-09): Depåförsäkring Gruppförsäkring Sak- Konsument Sak-Företag Strukturerade produkter Tjänstepension VP-bolag & Fondplattform Webcap Fond 5
Marknadsplats Genom marknadsplatsen erbjuder Hjerta samarbetspartners och produktbolag en direktkanal till fler än 370 förmedlare och assistenter inom Hjerta. Detta ger en unik möjlighet för produktbolag/samarbetspartners att få sina produkter synade och utvärderade direkt av Hjertas förmedlare, referensgrupper och externa samarbetspartners i ett arbetande nätverk inom Hjerta organisationen. Genom marknadsplatsen förenklar vi produkterbjudande och utbildningar för förmedlare, assistenter och produktbolag. Compliance Hjertas compliancefunktion ska ge förmedlare/delägare en grund för compliancearbetet för att kunna vara verksam som försäkringsförmedlare samt verka inom organisationen Hjerta. Compliancefunktionen består av en levande frågedatabas, dokumentarkiv samt utbildningar gällande såväl compliance, juridik, skatter och revision. Compliance handlar i korthet om att man ska ha kunskap, interna rutiner och riktlinjer för att säkerställa att man följer lagstiftning, föreskrifter och marknadspraxis som reglerar verksamheten. Gruppaffär Förmedlare anslutna till Hjerta får tillgång till en gruppaffär som skall ge en god kundservice, minimal administration samt möjligheter till ökade intäkter. Med den stora kundbas som finns inom Hjerta organisationen har vi möjlighet att upphandla gruppförsäkringar av hög kvalitet. För organisationen Hjerta innebär utbud och försäljning av Gruppförsäkring en möjlighet till en bra intjäning men ger framför allt tillgång till produkter som enkelt kompletterar kundens försäkringsbehov. 6
Webcap Webcap är ett webbaserat professionellt administrativt system för alla som arbetar som försäkringsförmedlare. Webcap är ett lättarbetat verktyg som innehåller de väsentliga funktioner som krävs för att effektivt arbeta med kunder, såväl personer som företag. Med Webcap som stöd i det dagliga arbetet kan förmedlaren koncentrera sig på det centrala i sin verksamhet; kundrelationer och att göra affärer. Produktbredd: Systemet hanterar, förutom livförsäkring och sakförsäkring, även fria fonder och strukturerade produkter. Övriga funktioner som kommer att finnas är bland annat: Analysverktyg, Sammanställningar, Tjänstepensionsadministration, Informationsöverföring via SSEK, Kundwebb, Personwebb, Företagswebb, Outlook-synkronisering mm. 7
Vi som är en del av Hjerta är överrens om följande punkter: 1. Vi är professionella i vår tjänsteutövning och har mycket god kunskap inom de områden vi representerar. 2. Vi har höga krav på moral och etik. Vi uttalar oss inte negativt om varandra, våra kunder och branschkollegor och möter varandra med respekt. 3. Våra uppdrag präglas av god rådgivningssed och god försäkringsförmedlingssed. 4. Vi talar klarspråk. Det innebär att det är vårt ansvar att våra kunder förstår vad de köper. 5. Vi är medvetna om att vårt uppträdande i och utanför arbetet påverkar omvärldens syn på Hjerta. 6. Vi följer råd och uttalanden av Finansinspektionen och andra myndigheter som rör vår verksamhet, likväl som lagar och föreskrifter. 7. Vi tar tydligt avstånd från alla former av bestickning. 8. Sekretess råder. Våra kunder ska känna sig trygga i att information inte sprids vidare. Sekretessen gäller även efter att en medarbetares anställning upphört eller efter det att ett bolag lämnat Hjerta. 8
Information om den nya avgiftsstrukturen Styrelsen har tillsammans med Hjertas personal under de senaste månaderna jobbat fram en affärsplan. Vikten har lagts vid att öka tempot i arbetet med att få fram en serviceorganisation som ska kunna generera marknadens bästa produkter och visa styrka gentemot produktbolagen. Affärsplanen syftar till att öka anslutna förmedlares affärs- och intjäningsmöjligheter. En viktig del i vår gemensamma intjäning är Gruppförsäkring, vi har idag en mycket bra, flexibel och utvecklingsbar gruppaffär, som inom en snar framtid kommer att generera god vinst, här måste Vi dock med gemensamma krafter öka takten. För att kunna genomföra affärsplanen diskuterar vi nu en förändring av avgiftsstrukturen för varje förmedlare inom Hjerta. Denna förändring kommer att skapa möjligheter att höja tempot i arbetet, och ge incitament att delta i de för utvecklingen mycket viktiga referensgrupperna. Styrelsens mål är alltså inte att oskäligt höja avgiften utan att istället få en större grupp av Hjertas medlemmar att använda de produkter och tjänster som tagits fram. Den nya årsavgiften blir relaterad till prisbasbeloppet och kommer att finnas i 3 nivåer enligt nedan. Årskostnad för Liv eller sakförmedlare 100% pbb 42 400 kr Årskostnad för 2-benta förmedlare 115% pbb 48 760 kr Årskostnad assistent 25% pbb 10 600 kr Jämförelsevis är kostnaden hos Max Matthiessen samt Söderberg & Partners 15% av årsomsättningen. Utöver denna kommer Hjerta att ta ut en anslutningsavgift av bolag som i framtiden ansluter sig. Engångskostnad för nya bolag Anslutningsavgift 1-5 förmedlare 75% av pbb Anslutningsavgift 6- förmedlare 150% av pbb Målet med denna avgiftsförändring är att effektivisera och förenkla rutiner för att göra det möjligt att bibehålla detta kostnadseffektiva arbetssätt. Hjerta vill inte bygga en stor organisation, utan ha en liten men effektiv organisation 9
I nedan beräkning har vi samlat in uppgifter om faktiska och uppskattade kostnader för kundhanteringsprogram, serverdrift, ansvarsförsäkring, Compliance ärenden och avgifter till SFM (vid en framtida kollektiv anslutning), här ingår ingen serviceavgift. Vi har kommit fram till att kostnaden för att "hålla igång" en förmedlare varierar, men kan sammanfattas enligt exemplet nedan. Ej ansluten Förmedlare Uppskattad årskostnad Livförmedlare mellan 32 250 kr 48 250 kr Uppskattad årskostnad Sakförmedlare mellan 38 550 kr 54 550 kr Uppskattad årskostnad 2-benta förmedlare mellan 47 550 kr 63 550 kr Uppskattad årskostnad assistent mellan 10 000 kr 20 000 kr Fakta: Nordic Brokers Association AB Aktiekapital 19 900 00 kr (100 kr per aktie) vid nyemission Ägare 1) 51 % Capinordic AS, 49 % Förmedlarbolag Antal anställda 2) 8 st. (Sthlm 4, Hbg 3, Umeå 1) Antal Förmedlarbolag 2) 132 st. Antal Förmedlare 2) 288 st. Antal Assistenter 2) 77 st. 1) Ägarandelen förändras över tid beroende på transaktioner mellan Capinordic AS och Förmedlarbolag enligt gällande hembud. 2) Per 1/12 2009 10