... 2 Så går flytten till...2 1. När kan jag flytta mitt intjänade pensionskapital?...2 2. Hur gör jag om jag vill flytta mitt kapital?...2 3. Jag vill inte göra flytten via e-legitimation på s hemsida. Hur gör jag då?...3 4. Hur vet jag hur mycket pengar jag har att flytta?...3 5. Hur vet jag när mina pengar har blivit flyttade?...3 6. Finns det någon begränsning för hur ofta jag kan göra en kapitalflytt?...3 7. Jag är osäker på i vilket eller vilka bolag mitt ITP /ITPK-kapital är placerat. Hur tar jag reda på det?...3 8. Flyttar jag enbart intjänat kapital, eller flyttas även mina framtida ITP 1-/ITPK-premier?...3 9. Kan jag lägga till återbetalningsskydd till min ITP 1-/ITPK-försäkring när jag flyttar den?...4 Vad går att flytta och till vilka bolag?...4 10. Kan allt kapital flyttas?...4 11. Till vilka bolag kan jag flytta mitt kapital?...5 12. Jag har flera ITP 1-/ITPK-försäkringar. Kan jag flytta allt kapital till en och samma försäkring?...5 13. Jag har flera försäkringar men vill bara flytta kapitalet i en försäkring. Kan jag göra det?...5 14. Jag skulle vilja flytta en del av kapitalet i en av mina försäkringar. Kan jag göra det?...5 15. Kan jag flytta från traditionell försäkring till fondförsäkring och tvärtom?...5 16. Varför måste jag placera hälften av min ITP 1 i en traditionell försäkring?...5 17. Jag har fyllt 65 år och börjat plocka ut min pension. Kan jag ändå flytta mitt kapital?..6 18. Kan en mäklare göra flytten åt mig?...6 Kostnaden för att flytta...6 19. Vad kostar det att flytta mitt kapital?...6 Tiden det tar att flytta...6 20. Hur lång tid tar det att flytta mitt kapital?...6 21. Varför tar det så lång tid att flytta?...6 Att avbryta en flytt...6 22. Kan jag avbryta flytten om jag ångrar mig?...6 23. Hur avbryter jag flytten om jag ångrar mig?...7 Vad påverkar värdet på kapitalet?...7 24. Påverkas värdet på det kapital jag vill flytta av börsens utveckling?...7 E-legitimation...8 25. Hur skaffar jag e-legitimation?...8 26. Vad krävs för att logga in och göra sin flytt elektroniskt?...8 Flytta eller ej?...8 27. Hur vet jag om jag bör flytta mitt intjänade kapital eller inte?...8 28. Jag har frågor kring kapitalflytten, vart vänder jag mig?...8 Sida 1 av 8
Nedan listas ett antal frågor och svar angående flytt av tjänstepensionen ITP. Om den försäkrade tillhör ITP 1 kan hela ålderspensionskapitalet flyttas ITP 2 kan ITPK-kapitalet flyttas. Så går flytten till 1. När kan jag flytta mitt intjänade pensionskapital? Från den 1 oktober 2008 kan du flytta ditt kapital. 2. Hur gör jag om jag vill flytta mitt kapital? Från den 1 oktober 2008 kommer det att finnas en elektronisk tjänst på s hemsida där du kan flytta ditt pensionskapital. Det enda du behöver är en e-legitimation. ITPK: Det finns två sätt att flytta ITPK-kapital på. 1. Du loggar du in med e-legitimation på s hemsida och genomför flytten där. Då kan du följa ditt flyttärende löpande. 2. Du gör flytten via blankett. Blanketten hittar du på s hemsida där du genom att knappa in ditt personnummer får upp blanketten på skärmen. Du fyller i den på skärmen, skriver ut blanketten, skriver under den och skickar den till. På blanketten väljer du vilket eller vilka bolag du vill flytta kapital från, och vilket bolag du vill flytta till. Om du flyttar kapitalet i en aktiv försäkring, dvs. en försäkring som din arbetsgivare betalar premier till idag, kommer de framtida premierna automatiskt att placeras i det bolag du valt att flytta kapitalet till. Vill du inte styra om de framtida premierna till det nya bolaget, måste du göra ett omval, dvs. ett nytt ITPK-val. ITP 1: Det finns två sätt att flytta ITP-kapital på. 1. Du loggar du in med e-legitimation på s hemsida och genomför flytten där. Då kan du följa ditt flyttärende löpande. 2. Du gör flytten via blankett. Blanketten hittar du på s hemsida. Du fyller i den på skärmen, skriver ut blanketten, skriver under den och skickar den till. På blanketten väljer du vilket eller vilka bolag du vill flytta kapital från, och vilket eller vilka bolag du vill flytta till. Om du flyttar kapital i en aktiv försäkring, dvs. en försäkring som din arbetsgivare betalar premier till idag, kommer dina framtida premier automatiskt att placeras i det försäkringsbolag du valt att flytta dina pengar till. Om du istället vill att pengarna ska fortsätta att betalas till ditt tidigare val markerar du det när du registrerar flytten. Sida 2 av 8
3. Jag vill inte göra flytten via e-legitimation på s hemsida. Hur gör jag då? För dig som inte vill göra flytten via e-legitimation finns möjlighet att genomföra en kapitalflytt via blankett. Blanketten finns på s hemsida. Du fyller i den, skriver ut, skriver under blanketten och skickar den sedan till. På blanketten väljer du vilket eller vilka bolag du vill flytta kapital från, och vilket bolag du vill flytta till. Har du ingen tillgång alls till en dator, ring till s kundtjänst så kommer de att kunna hjälpa dig. Telefonnummer är 020-40 85 00. 4. Hur vet jag hur mycket pengar jag har att flytta? Cirka en vecka efter att du registrerat en flytt kommer du att kunna logga in på s hemsida och se det preliminära värdet på dina försäkringar. Du får även ett preliminärt värdebesked hemskickat till dig från. Om du vill veta värdet på dina försäkringar innan du påbörjar flytten kan du titta på ditt årsbesked som du fått i det röda kuvertet från. Då får du en ungefärlig bild av beloppet. Du kan också kontakta försäkringsbolaget. 5. Hur vet jag när mina pengar har blivit flyttade? Du får en bekräftelse per post från när flytten är genomförd. Du kan också följa ditt flyttärende och se din flytthistorik om du loggar in på collectum.se. 6. Finns det någon begränsning för hur ofta jag kan göra en kapitalflytt? Ja, en traditionell försäkring kan du bara flytta en gång per tolvmånadersperiod. För fondförsäkring finns ingen begränsning. 7. Jag är osäker på i vilket eller vilka bolag mitt ITP /ITPK-kapital är placerat. Hur tar jag reda på det? Dessa uppgifter hittar du i ditt årsbesked som du fått i det röda kuvertet från. Eller så kan du: ITPK: Logga in med din e-legitimation till den elektroniska tjänsten på s hemsida. Där kan du se samtliga bolag du har flyttbara försäkringar hos. Du kan enkelt utan att logga in beställa en lista över tidigare gjorda val på s hemsida. Den listan skickas hem till din folkbokföringsadress. ITP 1: Logga in med din e-legitimation till den elektroniska tjänsten på s hemsida. Där kan du se samtliga bolag du har dina försäkringar hos. 8. Flyttar jag enbart intjänat kapital, eller flyttas även mina framtida ITP 1-/ITPKpremier? Sida 3 av 8
ITPK: Om du flyttar kapitalet i en aktiv försäkring, dvs. en försäkring som din arbetsgivare betalar premier till idag, kommer de framtida premierna automatiskt att placeras i det bolag du valt att flytta kapitalet till. Vill du inte styra om de framtida premierna till det nya bolaget, måste du göra ett omval, dvs. ett nytt ITPK-val. ITP 1: Om du flyttar kapital i en aktiv försäkring, dvs. en försäkring som din arbetsgivare betalar premier till idag, kommer dina framtida premier automatiskt att placeras i det försäkringsbolag du valt att flytta dina pengar till. Om du istället vill att pengarna ska fortsätta att betalas till ditt tidigare val markerar du det när du registrerar flytten. 9. Kan jag lägga till återbetalningsskydd till min ITP 1-/ITPK-försäkring när jag flyttar den? ITPK: Nej, för att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd måste du göra ett nytt ITPKval. Valet gör du enklast på s hemsida. ITP 1: Nej, för att lägga till eller ta bort återbetalningsskydd måste du göra ett nytt ITPval. Valet gör du enklast på s hemsida. Vad går att flytta och till vilka bolag? 10. Kan allt kapital flyttas? För ITP 1 kan hela ålderpensionskapitalet flyttas. För ITP 2 kan ITPK-kapitalet flyttas. De allra flesta kommer att ha sitt kapital uppdelat på ett antal olika försäkringar. Men kapitalet i samtliga försäkringar kan flyttas. Det finns dock några förutsättningar: Kapital i försäkringar som är under utbetalning får inte flyttas. Man får heller inte flytta om man ska påbörja en pensionsutbetalning inom tre månader efter flyttbegäran. Kapital i traditionell försäkring kan flyttas en gång per tolvmånadersperiod. Kapitalet måste vara högre än flyttavgiften. Försäkringen ska inte vara helt utbetald (det finns inte några mer pengar att betala ut) Återköp återköp av en försäkring kan exempelvis bli aktuellt om det framtida månadsbeloppet ser ut att bli väldigt litet. Istället för att betala ut 50 kr i månaden till dig, kan försäkringsbolaget istället återköpa försäkringen så att du istället får ut kapitalet som en engångssumma. Därefter avslutas försäkringen. Försäkringen ska inte vara annullerad. Rätten att flytta pensionskapital för ITP finns inskrivet i kollektivavtal mellan Svenskt Näringsliv och PTK. Om du arbetar på ett företag som tillhör Tidningsutgivarna så har man ingen flytträtt på det pensionskapital som intjänats under den anställningen eftersom flytträtten inte finns inskrivet i avtalet. Om du har en FTP/FTPK försäkring så ska du vända dig till Fora om du vill flytta ditt pensionskapital. Sida 4 av 8
11. Till vilka bolag kan jag flytta mitt kapital? Du kan bara flytta ditt kapital till något av de åtta valbara bolagen. Vill du flytta ditt kapital inom ett bolag? Det kan du bara göra om det bolaget är ett av de valbara bolag du ser här: Traditionell försäkring: Alecta AMF Pension Länsförsäkringar Nordea Liv & Pension Skandia Liv Fondförsäkring: AMF Pension Länsförsäkringar Moderna Liv och Pension SEB Trygg Liv Swedbank Försäkring 12. Jag har flera ITP 1-/ITPK-försäkringar. Kan jag flytta allt kapital till en och samma försäkring? Nej, flera försäkringar kan inte bli en försäkring. Men du kan flytta allt kapital till ett och samma försäkringsbolag men antalet försäkringar kvarstår. 13. Jag har flera försäkringar men vill bara flytta kapitalet i en försäkring. Kan jag göra det? Ja, om du registrerar din flytt med hjälp av e-legitimation på s hemsida kan du flytta kapitalet i enbart en försäkring. 14. Jag skulle vilja flytta en del av kapitalet i en av mina försäkringar. Kan jag göra det? Nej, du kan inte flytta en del av kapitalet, hela värdet på försäkringen måste flyttas. 15. Kan jag flytta från traditionell försäkring till fondförsäkring och tvärtom? ITPK: Ja. ITP 1: Hälften av din ITP måste alltid placeras i en traditionell försäkring. För den andra hälften kan du fritt välja traditionell försäkring eller fondförsäkring. 16. Varför måste jag placera hälften av min ITP 1 i en traditionell försäkring? ITP-planen är utformad av Svenskt Näringsliv och PTK som gemensamt beslutat om regelverket. För ITP 1 är det beslutat att hälften av pengarna ska placeras i en traditionell försäkring. Sida 5 av 8
17. Jag har fyllt 65 år och börjat plocka ut min pension. Kan jag ändå flytta mitt kapital? Du kan inte flytta kapitalet i de försäkringar som är under utbetalning. Det beror på skattelagstiftningen. Däremot kan du flytta kapitalet i de försäkringar som inte är under utbetalning. Det finns ingen åldersgräns för när flyttmöjligheten upphör. 18. Kan en mäklare göra flytten åt mig? Nej, en mäklare kan inte göra flytten åt dig. Om du har gett en informationsfullmakt till en mäklare så kan han/hon se vilka försäkringar du har idag och utifrån den informationen ge dig råd. Flytten gör du själv på s hemsida. Kostnaden för att flytta 19. Vad kostar det att flytta mitt kapital? Kostnaden för att flytta kapitalet är max 500 kronor per försäkring. Vissa försäkringsbolag tar dock ut en lägre avgift och hos vissa är det helt gratis. På s hemsida kommer du från den 1 oktober 2008 att kunna se samtliga avgifter. Tiden det tar att flytta 20. Hur lång tid tar det att flytta mitt kapital? ITPK: Om du flyttar en fondförsäkring tar det upptill två månader medan en traditionell försäkring tar upp till fyra månader att flytta. ITP 1: Om du flyttar en fondförsäkring tar det cirka fem veckor medan en traditionell försäkring tar upp till fyra månader att flytta. 21. Varför tar det så lång tid att flytta? Främst beror det på att det är en komplex process med ett antal olika steg. När du har bestämt dig för att flytta dina pengar har försäkringsbolagen cirka en vecka på sig att ta fram det preliminära värdet. Det preliminära värdet skickas hem till dig och du har då cirka tio dagar på dig att ångra din flytt (om du fyllt i din mejladress får du besked om att värdet finns tillgänglig på s tjänst). När ångerperioden passerat kommer det bolag du vill flytta från att få information om att påbörja din flytt. För en fondförsäkring ska det slutgiltiga flyttbeloppet föras över till det nya bolaget inom två månader. För en traditionell försäkring tar det upp till fyra månader. Att räkna ut beloppet för en traditionell försäkring tar lite tid. Det bolag du flyttar från ska bestämma ännu ej tilldelade belopp och eventuell andel av den kollektiva konsolideringen. De traditionella bolagen behöver den tiden för att de med säkerhet ska kunna leverera den del av de gemensamma pengarna som du har rätt till. Att avbryta en flytt 22. Kan jag avbryta flytten om jag ångrar mig? Sida 6 av 8
Ja, du kan inom en begränsad tid avbryta en flytt om du ångrar dig. När försäkringsbolaget har meddelat det preliminära värdet på din försäkring, har du cirka tio dagar på dig att avbryta flytten, om du inte vill att den ska genomföras. Har du gjort flytten elektroniskt får du en mejlavisering samma dag som värdet har kommit. Dessutom skickar det preliminära värdet hem till dig med ett sista datum för att ångra flytten. Om du inte avbryter inom den här tiden påbörjas flytten. 23. Hur avbryter jag flytten om jag ångrar mig? Enklast avbryter du en flytt genom att logga in med din e-legitimation via s hemsida. Där kan du välja att avbryta hela flyttärendet eller enskilda flyttar. Du kan även avbryta flytten via blankett. Avbryter du via blankett, avbryter du hela flyttärendet. Du kan inte välja att avbryta flytt av kapital i enskilda försäkringar. ITPK: För att avbryta flytten via blankett använder du det referensnummer som finns på det preliminära värdebeskedet skickar ut. På s hemsida knappar du in ditt personnummer och referensnummer, fyller i blanketten som öppnas, skriver ut den, skriver under och skickar till. För att avbryta flytten måste blanketten vara tillhanda senast det datum som finns specificerat på det preliminära värdebeskedet. ITP 1: En blankett för att avbryta flytt finns på collectum.se. Du fyller i den, skriver ut den, skriver under och skickar till. För att avbryta flytten måste blanketten vara tillhanda senast det datum som finns specificerat på det preliminära värdebeskedet. Vad påverkar värdet på kapitalet? 24. Påverkas värdet på det kapital jag vill flytta av börsens utveckling? Kapitalets storlek kommer under perioden det tar att flytta att påverkas av börsens utveckling. Ditt pensionssparande är dock långsiktigt och börsens utveckling brukar jämna ut sig under åren. Om börsen har en negativ utveckling kan värdet på din försäkring sjunka, och det faktiska beloppet som flyttas kan därmed vara lägre än det preliminära värde som skickats hem till dig från. Om börsen däremot har en positiv utveckling kan värdet på din försäkring öka och det faktiska beloppet som flyttas kan därmed vara högre än det preliminära värdet som skickats hem till dig från. Kapitalet kan också påverkas om din arbetsgivare, som betalar premier för dig, gör retroaktiva ändringar. Om vi säger att du går ner i arbetstid i maj och din arbetsgivare anmäler detta till först i oktober, kommer arbetsgivaren att ha betalat för höga premier för dig under några månader. Det för höga premiebeloppet kommer att dras tillbaka från försäkringsbolaget och minska ditt kapital. Sida 7 av 8
E-legitimation 25. Hur skaffar jag e-legitimation? E-legitimationer utfärdas av olika banker och av Telia. För att skaffa e-legitimation måste du ha ett svenskt personnummer. Du kan beställa eller ladda ner e-legitimation via din internetbank. Om du inte är bankkund kan du skaffa e-legitimation genom Nordea eller Telia. Läs mer på www.e-legitimation.se. 26. Vad krävs för att logga in och göra sin flytt elektroniskt? För inloggning krävs en pc med Windows XP och Internet Explorer 6/7, eller Windows Vista och Internet Explorer 7, samt Java version 1.4 eller senare. Flytta eller ej? 27. Hur vet jag om jag bör flytta mitt intjänade kapital eller inte? Det finns många parametrar som spelar in, t ex vilken avkastning de olika alternativen kan innebära och vilka avgifter som tas ut. Innan du bestämmer dig för att flytta ditt kapital bör du undersöka vad som gäller för just din försäkring och även värdera vilken riskspridning du vill ha i ditt samlade pensionssparande. Genom att kontakta någon av de etablerade och godkända rådgivare som finns på marknaden så kan du få råd och hjälp. 28. Jag har frågor kring kapitalflytten, vart vänder jag mig? Hos s kundservice på telefon 020-40 85 00 får du svar på allmänna frågor om kapitalflytten. Det finns även information på www.collectum.se. För specifika frågor och rådgivning bör du kontakta ditt försäkringsbolag. Sida 8 av 8