ÄNDRINGSFÖRSLAG 1-231

EUROPAPARLAMENTET 2009-2014 Utskottet för ekonomi och valutafrågor 30.3.2012 2012/2055(INI) ÄNDRINGSFÖRSLAG 1-231 Förslag till betänkande Jürgen Klute (PE480.691v01-00) med rekommendationer till kommissionen om tillgång till grundläggande banktjänster (2012/2055(INI)) AM\897689.doc PE486.164v01-00 Förenade i mångfalden

AM_Com_NonLegReport PE486.164v01-00 2/121 AM\897689.doc

1 Jürgen Klute Beaktandeled 3a (nytt) med beaktande av kommissionens meddelande Europa 2020: En strategi för smart och hållbar tillväxt för alla (COM(2010)2020), 2 Ivo Strejček Skäl A A. För att den inre marknaden ska fungera väl och för att en modern ekonomi för alla i samhället ska utvecklas måste det finnas allmän tillgång till grundläggande banktjänster och en socialt ansvarsfull banksektor. A. En väl fungerande inre marknad och utvecklandet av en modern kunskapsbaserad ekonomi bör främja tillväxt, konkurrens och större effektivitet i EU:s banksektor, vilken behöver regleras ordenligt för att man ska undvika negativa externa följder för unionens ekonomi och samhället som helhet. 3 Olle Ludvigsson Skäl A A. För att den inre marknaden ska fungera A. För att den inre marknaden ska fungera AM\897689.doc 3/121 PE486.164v01-00

väl och för att en modern ekonomi för alla i samhället ska utvecklas måste det finnas allmän tillgång till grundläggande banktjänster och en socialt ansvarsfull banksektor. väl och för att en modern ekonomi för alla i samhället ska utvecklas måste det finnas allmän tillgång till ekonomiskt överkomliga och lättillgängliga grundläggande banktjänster och en socialt ansvarsfull banksektor. 4 Philippe De Backer Skäl A A. För att den inre marknaden ska fungera väl och för att en modern ekonomi för alla i samhället ska utvecklas måste det finnas allmän tillgång till grundläggande banktjänster och en socialt ansvarsfull banksektor. A. För att den inre marknaden ska fungera väl och för att en modern ekonomi för alla i samhället ska utvecklas måste det bland annat finnas allmän tillgång till grundläggande banktjänster och en socialt ansvarsfull banksektor. 5 Ivo Strejček Skäl Aa (nytt) Aa. Det främsta målet för EU:s banksektor bör förbli att förse realekonomin med finansiering, samtidigt som den också bidrar till att tillhandahålla grundläggande banktjänster för alla de EU-medborgare över hela unionen som inte redan har ett bankkonto i den medlemsstat där de lämnat in en ansökan om ett sådant. PE486.164v01-00 4/121 AM\897689.doc

6 Ivo Strejček Skäl B B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. B. Grundläggande banktjänster underlättar låginkomstkonsumenters tillgång till grundläggande betalningsinstrument för insättning, överföringar och kontantuttag på den inre marknaden, särskilt vid gränsöverskridande pendeltrafik, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster. Alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalningsinstrument vid sidan av kontanter bör grundligt kvantifieras och förklaras. 7 Philippe De Backer Skäl B B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en av förutsättningarna för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av fri rörlighet, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en ickediskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. AM\897689.doc 5/121 PE486.164v01-00

8 Emilie Turunen för Verts/ALE-gruppen Skäl B B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Grundläggande banktjänster är av avgörande betydelse för att konsumenterna ska kunna dra nytta av e-handeln. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. 9 Olle Ludvigsson Skäl B B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till rimliga transaktionskostnader. Den årliga PE486.164v01-00 6/121 AM\897689.doc

att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. 10 Wolf Klinz, Olle Schmidt Skäl B B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en icke-diskriminerande kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. B. Tillgången till grundläggande banktjänster är en förutsättning för att konsumenterna ska kunna dra nytta av den inre marknaden, särskilt av gränsöverskridande migration, penningöverföringar och inköp av varor och tjänster till en skälig kostnad. Den årliga alternativkostnaden för att inte ha tillgång till ett betalkonto uppskattas till mellan 185 och 365 EUR per konsument. 11 Emilie Turunen för Verts/ALE-gruppen Skäl Ba (nytt) Ba. Tillgången till grundläggande banktjänster har alltmer blivit en förutsättning för social integrering när det gäller tillgång till sysselsättning, hälsovård och bostäder. AM\897689.doc 7/121 PE486.164v01-00

12 Philippe De Backer Skäl C C. För närvarande har sju procent av alla EU:s konsumenter, dvs. 30 miljoner människor, inte tillgång till grundläggande banktjänster, och de som inte godkänts av betaltjänstleverantörer beräknas uppgå till sju miljoner. Problemet med finansiell utestängning är allra störst i EU-12-medlemsstaterna. C. För närvarande har sju procent av alla EU:s konsumenter, dvs. 30 miljoner människor, frivilligt eller ofrivilligt inte tillgång till grundläggande banktjänster, och de som inte godkänts av betaltjänstleverantörer beräknas uppgå till sju miljoner. Finansiell utestängning varierar från en medlemsstat till en annan. I vissa medlemsstater saknar många medborgare bankkonton. 13 Ivo Strejček Skäl C C. För närvarande har sju procent av alla EU:s konsumenter, dvs. 30 miljoner människor, inte tillgång till grundläggande banktjänster, och de som inte godkänts av betaltjänstleverantörer beräknas uppgå till sju miljoner. Problemet med finansiell utestängning är allra störst i EU-12-medlemsstaterna. C. Kommissionen uppskattar att för närvarande är sju procent av EU:s vuxna befolkning, dvs. cirka 30 miljoner människor, utan bankkonto och uppskattningsvis sex till sju miljoner personer har förvägrats ett bankkonto av betaltjänstleverantörer eller har inte vågat be om ett sådant. Finansiell integrering omfattar i genomsnitt 91 procent av den vuxna befolkningen i EU12 jämfört med 97 procent i EU15, med det lägsta procenttalet på cirka 50 procent i Rumänien och Bulgarien. PE486.164v01-00 8/121 AM\897689.doc

14 Philippe De Backer Skäl Ca (nytt) Ca. Europaparlamentet betonar att varje konsument har rätt att välja att inte ha ett bankkonto eller ett grundläggande bankkonto. Därför bör konsumenterna inte vara tvungna att ha ett bankkonto eller ett grundläggande bankkonto. Parlamentet betonar dock i detta hänseende vikten av finansiell utbildning för att peka på fördelarna med finansiell integrering. 15 Liem Hoang Ngoc Skäl Ca (nytt) Ca. Att inte ha ett bankkonto utgör ett verkligt handikapp i dagens samhälle eftersom det är svårare för de berörda personerna att få jobb, hyra en bostad, betala skatt och erhålla en lön. Or. fr 16 Ivo Strejček Skäl D AM\897689.doc 9/121 PE486.164v01-00

D. Problemet med olika kvalitet på produkter och liten konkurrens när det gäller banktjänster till privatpersoner måste tas itu med. Integreringen av banksektorn kan inte bli fullständig utan ytterligare konvergens och harmonisering mot standarder för hög kvalitet. utgår 17 Philippe De Backer Skäl D D. Problemet med olika kvalitet på produkter och liten konkurrens när det gäller banktjänster till privatpersoner måste tas itu med. Integreringen av banksektorn kan inte bli fullständig utan ytterligare konvergens och harmonisering mot standarder för hög kvalitet. utgår 18 Ivo Strejček Skäl E E. Kontanter som tillhandahålls av centralbankerna är en gemensam nyttighet medan elektroniska betalningsmedel tillhandahålls av privata leverantörer och ökar i betydelse, vilket utgår PE486.164v01-00 10/121 AM\897689.doc

minskar de offentliga utgifter som krävs för det allmänna tillhandahållandet av kontanter samtidigt som det skapar ett monopol för finansbranschen över banktjänster till privatpersoner. Under dessa omständigheter får användarna i allt högre grad betala för att få tillgång till sina insättningar och för att göra betalningar. 19 Philippe De Backer Skäl E E. Kontanter som tillhandahålls av centralbankerna är en gemensam nyttighet medan elektroniska betalningsmedel tillhandahålls av privata leverantörer och ökar i betydelse, vilket minskar de offentliga utgifter som krävs för det allmänna tillhandahållandet av kontanter samtidigt som det skapar ett monopol för finansbranschen över banktjänster till privatpersoner. Under dessa omständigheter får användarna i allt högre grad betala för att få tillgång till sina insättningar och för att göra betalningar. utgår 20 Krišjānis Kariņš Skäl Ea (nytt) AM\897689.doc 11/121 PE486.164v01-00

Ea. Banker kan neka en person att öppna ett bankkonto om den berörda personen inte är bosatt i den medlemsstat där banken är registrerad. De svårigheter som icke bosatta i en medlemsstat möter när de önskar öppna ett konto, utgör ett hinder för den fria marknadens verksamhet. Or. lv 21 Ivo Strejček Skäl F F. Den allmänna ekonomiska utvecklingen och den sociala sammanhållningen bidrar till att många har bankkonton. Bland medlemsstaterna förklaras 33 procent av variationen i den procentsats av befolkningen som använder ett löpande bankkonto av nivån på den ekonomiska utvecklingen, medan alltså 67 procent beror på andra faktorer, exempelvis regler. F. Den allmänna ekonomiska utvecklingen tillsammans med goda datakunskaper och enkel tillgång till internetbredband bidrar till att många har bankkonton och till att den inre e-marknaden kan genomföras. 22 Philippe De Backer Skäl F F. Den allmänna ekonomiska utvecklingen och den sociala sammanhållningen bidrar F. Den allmänna ekonomiska utvecklingen och den sociala sammanhållningen bidrar PE486.164v01-00 12/121 AM\897689.doc

till att många har bankkonton. Bland medlemsstaterna förklaras 33 procent av variationen i den procentsats av befolkningen som använder ett löpande bankkonto av nivån på den ekonomiska utvecklingen, medan alltså 67 procent beror på andra faktorer, exempelvis regler. till att många har bankkonton. Bland medlemsstaterna förklaras 33 procent av variationen i den procentsats av befolkningen som använder ett löpande bankkonto av nivån på den ekonomiska utvecklingen, medan alltså 67 procent beror på andra faktorer, exempelvis regler eller självregleringsinstrument. 23 Ivo Strejček Skäl G G. Betaltjänstleverantörer, som agerar i enlighet med marknadslogiken, tenderar att inrikta sig på kommersiellt attraktiva konsumenter och ger inte sårbara konsumenter samma produktval. Uppförandekoderna för branschen, som införts i Tyskland, Storbritannien, Italien, Irland, Slovenien och Luxemburg, har i stor utsträckning varit resultatet av allmänhetens påtryckningar och krav på lagstiftningsinitiativ. Självregleringsinstrumenten har gett positiva resultat men samtidigt misslyckats med att effektivt garantera allmän tillgång till grundläggande bankkonton. G. De olika typerna av betaltjänstleverantörer, särskilt privata banker, som agerar i enlighet med marknadslogiken, inriktar sig snarare på kommersiellt attraktiva konsumenter än på låginkomstkonsumenter, vilket förklarar varför lämpliga incitament bör tillhandahållas betaltjänstleverantörerna för att de ska främja den sociala integreringen i sitt utbud av tjänster. 24 Olle Ludvigsson Skäl G AM\897689.doc 13/121 PE486.164v01-00

G. Betaltjänstleverantörer, som agerar i enlighet med marknadslogiken, tenderar att inrikta sig på kommersiellt attraktiva konsumenter och ger inte sårbara konsumenter samma produktval. Uppförandekoderna för branschen, som införts i Tyskland, Storbritannien, Italien, Irland, Slovenien och Luxemburg, har i stor utsträckning varit resultatet av allmänhetens påtryckningar och krav på lagstiftningsinitiativ. Självregleringsinstrumenten har gett positiva resultat men samtidigt misslyckats med att effektivt garantera allmän tillgång till grundläggande bankkonton. G. Betaltjänstleverantörer, som agerar i enlighet med marknadslogiken, tenderar att inrikta sig på kommersiellt attraktiva konsumenter och ger inte mindre attraktiva konsumenter samma produktval. Uppförandekoderna för branschen, som införts i Tyskland, Storbritannien, Italien, Irland, Slovenien och Luxemburg, har i stor utsträckning varit resultatet av allmänhetens påtryckningar och krav på lagstiftningsinitiativ. Självregleringsinstrumenten har gett blandade resultat och samtidigt misslyckats med att effektivt garantera allmän tillgång till grundläggande bankkonton. 25 Philippe De Backer Skäl G G. Betaltjänstleverantörer, som agerar i enlighet med marknadslogiken, tenderar att inrikta sig på kommersiellt attraktiva konsumenter och ger inte sårbara konsumenter samma produktval. Uppförandekoderna för branschen, som införts i Tyskland, Storbritannien, Italien, Irland, Slovenien och Luxemburg, har i stor utsträckning varit resultatet av allmänhetens påtryckningar och krav på lagstiftningsinitiativ. Självregleringsinstrumenten har gett positiva resultat men samtidigt misslyckats med att effektivt garantera allmän tillgång till grundläggande bankkonton. G. Betaltjänstleverantörer tenderar att inrikta sig på kommersiellt attraktiva konsumenter och ger därför inte i vissa fall mindre attraktiva konsumenter samma produktval. Uppförandekoderna för branschen, som införts i Tyskland, Storbritannien, Italien, Irland, Slovenien och Luxemburg, har bland annat varit resultatet av allmänhetens påtryckningar och krav på lagstiftningsinitiativ. Självregleringsinstrumenten har gett positiva eller blandade resultat. PE486.164v01-00 14/121 AM\897689.doc

26 Ivo Strejček Skäl Ga (nytt) Ga. Banksektorns uppförandekoder, utöver självregleringsinstrument, bör vara resultatet av ett samråd som initieras av relevanta nationella myndigheter med allmänheten och branschen, och bör i förekommande fall följas av lagstiftningsinitiativ på nationell nivå. 27 Philippe De Backer Skäl H H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent, och även i Finland och Danmark där 100 procent av hushållen har tillgång till banktjänster. H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien, Danmark, Frankrike och Finland. 28 Emilie Turunen AM\897689.doc 15/121 PE486.164v01-00

för Verts/ALE-gruppen Skäl H H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent, och även i Finland och Danmark där 100 procent av hushållen har tillgång till banktjänster. H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent. I dessa länder möter dock konsumenterna fortfarande praktiska svårigheter vid utövandet av sina rättigheter 1 och det mål som man ska sträva efter måste vara att erbjuda rätt till tillgång till grundläggande banktjänster till 100 procent av hushållen som i dag är fallet i Finland och Danmark. 1 I Frankrike där 98,4 procent av den vuxna befolkningen har ett bankkonto, finns det fortfarande 750 000 fransmän som inte har det. Förfarandet för att öppna ett grundläggande bankkonto i detta land betraktas som komplicerat och är föga känt och därför inte utnyttjat. Mindre än 35 000 människor utnyttjar denna rättighet varje år. 29 Jürgen Klute Skäl H H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande PE486.164v01-00 16/121 AM\897689.doc

resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent, och även i Finland och Danmark där 100 procent av hushållen har tillgång till banktjänster. resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent. I dessa länder möter dock konsumenterna fortfarande praktiska svårigheter vid utövandet av sina rättigheter och det mål som man ska sträva efter måste vara att erbjuda rätt till tillgång till grundläggande banktjänster till 100 procent av hushållen som i dag är fallet i Finland och Danmark. 30 Olle Ludvigsson Skäl H H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent, och även i Finland och Danmark där 100 procent av hushållen har tillgång till banktjänster. H. Lagstiftningsåtgärder för att garantera allmän tillgång till grundläggande banktjänster har gett tillfredsställande resultat i Belgien och Frankrike, där antalet medborgare utan bankkonto har minskat med 75 respektive 30 procent, och även i Finland och Danmark där nära 100 procent av hushållen har tillgång till banktjänster. 31 Ivo Strejček Skäl I I. Medlemsstaterna har inte tillräckligt reagerat på kommissionens ovannämnda rekommendation och i 15 medlemsstater utgår AM\897689.doc 17/121 PE486.164v01-00

finns det fortfarande inte något rättsligt eller frivilligt krav på banker att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 32 Philippe De Backer Skäl I I. Medlemsstaterna har inte tillräckligt reagerat på kommissionens ovannämnda rekommendation och i 15 medlemsstater finns det fortfarande inte något rättsligt eller frivilligt krav på banker att tillhandahålla grundläggande banktjänster. I. Inte alla medlemsstater har tillräckligt reagerat på kommissionens ovannämnda rekommendation och i 15 medlemsstater finns det fortfarande inte något rättsligt eller frivilligt krav på banker att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 33 Jürgen Klute Skäl I I. Medlemsstaterna har inte tillräckligt reagerat på kommissionens ovannämnda rekommendation och i 15 medlemsstater finns det fortfarande inte något rättsligt eller frivilligt krav på banker att tillhandahålla grundläggande banktjänster. I. Medlemsstaterna har inte vidtagit de åtgärder som krävs enligt kommissionens rekommendation om tillgång till grundläggande betalkonto och tio medlemsstater har inte skickat något svar till kommissionen fram till den 6 mars 2012. Italien och Irland är de enda medlemsstater där konkreta uppföljningsåtgärder vidtagits. I en majoritet av medlemsstaterna saknas tydligt den politiska viljan att arbeta för framsteg när det gäller finansiell PE486.164v01-00 18/121 AM\897689.doc

integrering och bankkonton för alla medborgare och i alltför många medlemsstater finns det fortfarande inte något rättsligt eller frivilligt krav på banker att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 34 Ivo Strejček Skäl J J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna även för dem som inte har ett standardiserat id-kort och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. J. För att vara effektivt bör ett grundläggande bankkonto ha formen av ett insättningskonto, vara lätt att öppna, tillhandahållas till förmånlig kostnad och erbjuda en specificerad uppsättning tjänster som kreditkort eller förbetalda kontantkort som inte kan övertrasseras, för att ge kontoinnehavaren ett giltigt alternativ till kontanter. Det måste också vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter mellan banken och kontoinnehavaren. 35 Olle Ludvigsson Skäl J J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna även för dem som inte har ett standardiserat id-kort och tillhandahålla J. För att vara effektivt måste ett grundläggande betalkonto vara lätt att öppna och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste AM\897689.doc 19/121 PE486.164v01-00

en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter liksom för att underlätta tillgång till dessa konton för konsumenter utan fast adress eller utan standardiserade id-kort. 36 Philippe De Backer Skäl J J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna även för dem som inte har ett standardiserat id-kort och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna och måste tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster. Det måste också vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. 37 Gay Mitchell Skäl J J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna även för dem som inte har ett standardiserat id-kort och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. PE486.164v01-00 20/121 AM\897689.doc

38 Burkhard Balz Skäl J J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna även för dem som inte har ett standardiserat id-kort och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. J. För att vara effektivt måste ett grundläggande bankkonto vara lätt att öppna och tillhandahålla en specificerad uppsättning centrala tjänster, och det måste vidtas åtgärder för en effektiv tillsyn och biläggande av konflikter. Or. de 39 Olle Ludvigsson Skäl Ja (nytt) Ja. I samband med att de tillhandahåller grundläggande banktjänster bör betaltjänstleverantörer tillämpa krav på kundkontroll som fastställts i lagstiftningen mot penningtvätt och terroristfinansiering på ett balanserat och proportionerligt sätt. Ingen bör nekas tillgång till eller diskvalificeras från ett grundläggande betalkonto på dessa grunder såvida det inte finns välgrundade och objektiva skäl detta. Sådan lagstiftning bör aldrig användas som en ogrundad förevändning att avvisa kommersiellt mindre attraktiva konsumenter. AM\897689.doc 21/121 PE486.164v01-00

40 Ivo Strejček Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. utgår 41 Olle Ludvigsson Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Betaltjänstleverantörer bör vara ansvariga för att ge tillgång till ett grundläggande betalkonto antingen kostnadsfritt eller till en rimlig kostnad. 42 Gay Mitchell Skäl K PE486.164v01-00 22/121 AM\897689.doc

K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt öppna grundläggande bankkonton. 43 Burkhard Balz Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt öppna grundläggande bankkonton. Or. de 44 Wolf Klinz, Olle Schmidt Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att antingen avgiftsfritt eller till skälig kostnad ge tillgång till grundläggande banktjänster. AM\897689.doc 23/121 PE486.164v01-00

45 Philippe De Backer Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna erbjuda grundläggande banktjänster till en rimlig kostnad. 46 Ramon Tremosa i Balcells Skäl K K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster. K. Som en del av sina strategier för socialt ansvar bör bankerna dela ansvaret med offentliga myndigheter och civilsamhället för att kostnadsfritt ge tillgång till grundläggande banktjänster eller i vilket fall till en rimlig och marknadsbaserad kostnad. 47 Philippe De Backer Skäl L PE486.164v01-00 24/121 AM\897689.doc

L. Varje initiativ för att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste innehålla skydd mot utmätning för att konsumenterna ska få förtroende och förhindra kostnader för outnyttjade konton. utgår 48 Olle Ludvigsson Skäl L L. Varje initiativ för att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste innehålla skydd mot utmätning för att konsumenterna ska få förtroende och förhindra kostnader för outnyttjade konton. L. Varje EU-initiativ för att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste respektera nationella bestämmelser om skydd mot utmätning 49 Ivo Strejček Skäl L L. Varje initiativ för att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste innehålla skydd mot utmätning för att konsumenterna ska få förtroende och förhindra kostnader för outnyttjade konton. L. Varje initiativ för att öka låginkomstkonsumenters förtroende för banksektorn och för att garantera att de får tillgång till grundläggande banktjänster bör också syfta till att förbättra kontoinnehavarens finansiella kunskaper så att de kan få tillgång till ett större urval AM\897689.doc 25/121 PE486.164v01-00

av banktjänster som tillhandahålls till marknadspris i EU allt eftersom deras finansiella situation förbättras. 50 Jürgen Klute Skäl L L. Varje initiativ för att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste innehålla skydd mot utmätning för att konsumenterna ska få förtroende och förhindra kostnader för outnyttjade konton. L. Överskuldsättning har blivit den största nya sociala risken i hela unionen och en ytterligare försämring kan förväntas som en följd av den ihållande sociala och ekonomiska krisen i unionen. För att garantera tillgång till grundläggande banktjänster måste varje initiativ innehålla skydd mot utmätning för att konsumenterna ska få förtroende och förhindra kostnader för outnyttjade konton. 51 Sharon Bowles Skäl La (nytt) La. För att möjliggöra tillgång till rimliga krediter och bekämpa överskuldsättning bör man också genomföra en bedömning av orsakerna till och följderna av att det finns tillhandahållare av korttidslån till hög ränta samt möjligheter till checkinlösen i hela unionen, och då rikta särskild uppmärksamhet på finansiell utestängning och överskuldsättning. PE486.164v01-00 26/121 AM\897689.doc

52 Ivo Strejček Skäl M M. Snedvridningar av konkurrensen måste förebyggas och konsumenternas behov i regioner med få banker måste beaktas, och därför bör initiativets tillämpningsområde vara så omfattande som möjligt. Vid sidan av kreditinstitut kan tillgången till centrala grundläggande banktjänster tillhandahållas av andra betaltjänstleverantörer enligt direktiv 2007/64/EG. M. Snedvridningar av konkurrensen måste förebyggas i enlighet med gällande nationell lagstiftning och EU-lagstiftning. 53 Philippe De Backer Skäl M M. Snedvridningar av konkurrensen måste förebyggas och konsumenternas behov i regioner med få banker måste beaktas, och därför bör initiativets tillämpningsområde vara så omfattande som möjligt. Vid sidan av kreditinstitut kan tillgången till centrala grundläggande banktjänster tillhandahållas av andra betaltjänstleverantörer enligt direktiv 2007/64/EG. M. Huvudmålet för varje initiativ bör vara tillgång till grundläggande betaltjänster för konsumenter som bor i unionen. I detta hänseende välkomnas det att vid sidan av kreditinstituten som regleras genom direktiv 2007/64/EG är också andra betaltjänstleverantörer aktiva när det gäller att tillhandahålla grundläggande betaltjänster, exempelvis förbetalda lösningar. Därför ombeds kommissionen och medlemsstaterna att beakta nya utvecklingstendenser på AM\897689.doc 27/121 PE486.164v01-00

betaltjänstmarknaden när nya initiativ utarbetas på detta område. 54 Olle Ludvigsson Skäl M M. Snedvridningar av konkurrensen måste förebyggas och konsumenternas behov i regioner med få banker måste beaktas, och därför bör initiativets tillämpningsområde vara så omfattande som möjligt. Vid sidan av kreditinstitut kan tillgången till centrala grundläggande banktjänster tillhandahållas av andra betaltjänstleverantörer enligt direktiv 2007/64/EG. M. Snedvridningar av konkurrensen måste förebyggas och konsumenternas behov i regioner med få banker måste beaktas, och därför bör initiativets tillämpningsområde vara så omfattande som möjligt. Vid sidan av kreditinstitut bör tillgången till centrala grundläggande banktjänster också tillhandahållas av andra relevanta betaltjänstleverantörer enligt direktiv 2007/64/EG. 55 Ivo Strejček Skäl Ma (nytt) Ma. Tillgång till grundläggande banktjänster kan i varje EU-medlemsstat tillhandahållas av en eller flera banker eller andra institut (andra betaltjänstleverantörer) som regleras genom direktiv 2007/64/EG. PE486.164v01-00 28/121 AM\897689.doc

56 Philippe De Backer Skäl Ma (nytt) Ma. Rätten att få tillgång till och använda grundläggande bankkonton i en medlemsstat bör ges konsumenter som har anknytning till den berörda medlemsstaten under förutsättning att konsumenten 1) inte redan har ett bankkonto i medlemsstaten i fråga som uppfyller kraven i punkt 17 i denna bilaga och 2) lämnar en försäkran på heder och samvete eller en enkel försäkran från åtminstone ett finansinstitut i den berörda medlemsstaten som visar att denne i den berörda medlemsstaten har förvägrats ett bankkonto som uppfyller kraven i punkt 17 i denna bilaga. En icke uttömmande förteckning över anknytningar till den berörda medlemsstaten är nationalitet, bosättningsort, arbetsrelaterad anknytning, inskrivning i en institution som tillhandahåller allmän utbildning eller yrkesutbildning, familjerelaterad anknytning eller varje annan faktor som skulle kunna utgöra en anknytning till den berörda medlemsstaten. 57 Ivo Strejček Skäl N N. Varje initiativ för allmän tillgång till grundläggande banktjänster måste åtföljas N. Varje initiativ på regional eller nationell nivå eller EU-nivå för att AM\897689.doc 29/121 PE486.164v01-00

av väl utarbetade informationskampanjer som ökar medvetenheten om konsumenternas rättigheter och tjänsteleverantörernas skyldigheter. upprätta tillgång till grundläggande banktjänster måste åtföljas av väl utarbetade informationskampanjer som ökar medvetenheten om både konsumenternas och tjänsteleverantörernas rättigheter och skyldigheter. 58 Philippe De Backer Skäl N N. Varje initiativ för allmän tillgång till grundläggande banktjänster måste åtföljas av väl utarbetade informationskampanjer som ökar medvetenheten om konsumenternas rättigheter och tjänsteleverantörernas skyldigheter. N. Det bör för varje initiativ för allmän tillgång till grundläggande banktjänster övervägas om det ska åtföljas av informationskampanjer som ökar medvetenheten om konsumenternas och tjänsteleverantörernas rättigheter och skyldigheter. 59 Olle Ludvigsson Skäl Na (nytt) Na. Anställda hos betaltjänstleverantörer som erbjuder grundläggande betalkonton till kommersiellt mindre attraktiva konsumenter bör ges adekvat utbildning, tillräcklig tid och rimligt anpassade säljmål i samband med kontakterna med denna konsumentgrupp. PE486.164v01-00 30/121 AM\897689.doc

60 Olle Schmidt Skäl Na (nytt) Na. Studenter, anställda och tjänsteleverantörer måste kunna röra sig över gränserna och lätt ta vara på fördelarna med rörligheten inom Europeiska unionen. 61 Olle Schmidt Skäl Nb (nytt) Nb. Det faktum att en konsument öppnar ett bankkonto i en medlemsstat bör inte innebära att konsumenten måste avsluta ett befintligt konto i en annan medlemsstat. 62 Olle Schmidt Skäl Nc (nytt) Nc. Nuvarande krav från betaltjänstleverantörer för att öppna ett AM\897689.doc 31/121 PE486.164v01-00

grundläggande bankkonto är restriktiva och kan förhindra rörlighet över gränserna i Europeiska unionen. 63 Ivo Strejček Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att före utgången av 2014 inför Europaparlamentet presentera en oberoende konsekvensbedömning om medlemsstaternas lagstiftningsåtgärder och andra åtgärder till följd av dess rekommendation 2011/442/EU av den 18 juli 2011 om tillgång till ett grundläggande betalkonto, innan den lägger fram ett eventuellt lagförslag som kan bli nödvändigt. 64 Burkhard Balz Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett eller flera förslag till direktiv som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet PE486.164v01-00 32/121 AM\897689.doc

rekommendationer som bifogas. med de detaljerade rekommendationer som bifogas. Or. de 65 Philippe De Backer Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 1. Europaparlamentet uppmanar medlemsstaterna att vidta lämpliga åtgärder före utgången av 2012 och att informera kommissionen. Parlamentet uppmanar kommissionen att lägga fram en detaljerad rapport om det aktuella läget i samtliga medlemsstater senast den 31 januari 2013. Om ingen lämplig åtgärd vidtagits av medlemsstaterna uppmanar parlamentet kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och senast i juli 2013 lägga fram ett lagförslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 66 Olle Schmidt Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens AM\897689.doc 33/121 PE486.164v01-00

funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla som lagligen bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 67 Emilie Turunen för Verts/ALE-gruppen Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla fysiska personer som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. 68 Liem Hoang Ngoc Punkt 1 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller 1. Europaparlamentet uppmanar kommissionen att på grundval av artikel 114 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt och före utgången av 2012 lägga fram ett lagförslag eller PE486.164v01-00 34/121 AM\897689.doc

förslag som garanterar tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. förslag som garanterar kostnadsfri tillgång till grundläggande banktjänster för alla konsumenter som bor i unionen, i enlighet med de detaljerade rekommendationer som bifogas. Or. fr 69 Ivo Strejček Punkt 2 2. Europaparlamentet konstaterar att rekommendationerna står i överensstämmelse med de grundläggande rättigheterna och subsidiaritets- och proportionalitetsprinciperna. 2. Europaparlamentet uppmanar kommissionen och i förekommande fall medlemsstaterna att kontrollera om rekommendationerna häri står i överensstämmelse med de grundläggande rättigheterna och subsidiaritets- och proportionalitetsprinciperna. 70 Olle Ludvigsson Punkt 3 3. Europaparlamentet anser att det begärda förslaget inte får några ekonomiska konsekvenser. 3. Europaparlamentet anser att det begärda förslaget inte får några ekonomiska konsekvenser för EU-budgeten. AM\897689.doc 35/121 PE486.164v01-00

71 Ivo Strejček Punkt 3 3. Europaparlamentet anser att det begärda förslaget inte får några ekonomiska konsekvenser. 3. Europaparlamentet uppmanar kommissionen och i förekommande fall medlemsstaterna att bedöma om förslaget häri får eller inte får några ekonomiska konsekvenser för deras respektive budgetar. 72 Philippe De Backer Punkt 3 3. Europaparlamentet anser att det begärda förslaget inte får några ekonomiska konsekvenser. 3. Europaparlamentet anser att det begärda förslaget inte får några ekonomiska konsekvenser för Europeiska unionens budget. 73 Ivo Strejček Bilaga inledningen Europaparlamentet anser att den lagstiftning som ska antas bör syfta till att reglera följande: Europaparlamentet anser att tillgången till grundläggande banktjänster bör syfta till följande: PE486.164v01-00 36/121 AM\897689.doc

74 Ivo Strejček Bilaga rekommendation 1 punkt -1 (ny) -1. Innan kommissionen lägger fram ett lagförslag inför parlamentet och rådet, bör den genomföra en oberoende konsekvensbedömning för att klargöra ett sådant förslags tillämpningsområde och medel. Konsekvensbedömningen bör i synnerhet klargöra följande punkter: 75 Olle Ludvigsson Bilaga rekommendation 1 punkt -1 (ny) -1. Ett grundläggande betalkonto bör definieras som ett betalkonto som erbjuds enligt bestämmelserna i denna lagstiftning. Betalkonton av grundläggande natur som inte till fullo följer dessa bestämmelser bör inte anses omfattas av denna term. AM\897689.doc 37/121 PE486.164v01-00

76 Ivo Strejček Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 1. Varje medlemsstat bör besluta hur många betaltjänstleverantörer (banker eller andra institut), enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, som bör ge tillgång till grundläggande banktjänster. 77 Olle Ludvigsson Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 1. Lagstiftningen bör tvinga alla betaltjänstleverantörer, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, som erbjuder betalkonton till konsumenter som en del av sin ordinarie affärsverksamhet att tillhandahålla ett grundläggande betalkonto. 78 Emilie Turunen Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt 1. Lagstiftningen bör tvinga betaltjänstleverantörer, enligt definitionen i PE486.164v01-00 38/121 AM\897689.doc

definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 79 Burkhard Balz Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 1. Lagstiftningen bör ge medlemsstaterna befogenhet att ålägga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. Or. de 80 Wolf Klinz, Olle Schmidt Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 1. Lagstiftningen bör uppmuntra så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 81 Philippe De Backer AM\897689.doc 39/121 PE486.164v01-00

Bilaga rekommendation 1 punkt 1 1. Lagstiftningen bör tvinga så många betaltjänstleverantörer som möjligt, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. 1. All EU-lagstiftning bör tvinga medlemsstaterna att garantera tillgång till grundläggande banktjänster, helst genom att tvinga betaltjänstleverantörer, enligt definitionen i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EC, att tillhandahålla grundläggande banktjänster. I detta hänseende kan det noteras att också andra betaltjänstleverantörer än de som definieras i artikel 4.9 i direktiv 2007/64/EG är aktiva när det gäller att tillhandahålla grundläggande betaltjänster, exempelvis förbetalda lösningar. Därför kan det finnas anledning att även beakta dessa utvecklingstendenser på betaltjänstmarknaden när nya initiativ utarbetas på detta område. 82 Philippe De Backer Bilaga rekommendation 1 punkt 1a (ny) 1a. Alla lagstiftningsinitiativ bör respektera subsidiaritetsprincipen och beakta befintliga lagstiftade och frivilliga arrangemang i medlemsstaterna där rätten till tillgång och användning av grundläggande bankkonton redan framgångsrikt garanteras. PE486.164v01-00 40/121 AM\897689.doc

83 Philippe De Backer Bilaga rekommendation 1 punkt 2 2. För att undvika onödiga bördor för betaltjänstleverantörer som erbjuder tjänster som inte är knutna till dem som krävs för grundläggande bankkonton, bör dock följande undantas från skyldigheten att tillhandahålla ett sådant konto: a. Betaltjänstleverantörer enligt led e och f i artikel 1.1 i direktiv 2007/64/EG. b. Betalningsinstitut som bara har tillstånd att tillhandahålla en eller flera av de betaltjänster som är förtecknade i led 4-7 i bilagan till direktiv 2007/64/EG. utgår 84 Olle Ludvigsson Bilaga rekommendation 1 punkt 2 2. För att undvika onödiga bördor för betaltjänstleverantörer som erbjuder tjänster som inte är knutna till dem som krävs för grundläggande bankkonton, bör dock följande undantas från skyldigheten att tillhandahålla ett sådant konto: 2. För att undvika onödiga bördor för betaltjänstleverantörer som inte erbjuder betalkonton till konsumenter, bör därför följande leverantörer normalt undantas från skyldigheten att tillhandahålla ett grundläggande betalkonto: 85 Emilie Turunen AM\897689.doc 41/121 PE486.164v01-00

Bilaga rekommendation 1 punkt 3 3. Medlemsstaterna bör ha rätt att undanta följande från kravet att tillhandahålla ett grundläggande bankkonto: a) Betaltjänstleverantörer som verkar enligt en kooperativ affärsmodell, som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. b) Betaltjänstleverantörer som genomfört transaktioner som sammanlagt uppgår till mindre än tre miljoner EUR det föregående året. utgår 86 Philippe De Backer Bilaga rekommendation 1 punkt 3 3. Medlemsstaterna bör ha rätt att undanta följande från kravet att tillhandahålla ett grundläggande bankkonto: a) Betaltjänstleverantörer som verkar enligt en kooperativ affärsmodell, som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. b) Betaltjänstleverantörer som genomfört transaktioner som sammanlagt uppgår till mindre än tre miljoner EUR det föregående året. utgår PE486.164v01-00 42/121 AM\897689.doc

87 Olle Ludvigsson Bilaga rekommendation 1 punkt 3 3. Medlemsstaterna bör ha rätt att undanta följande från kravet att tillhandahålla ett grundläggande bankkonto: 3. Medlemsstaterna bör, så länge som det inte i oproportionerlig utsträckning skadar konkurrensen eller rätten till tillgång för konsumenterna, ha rätt att undanta följande tjänsteleverantörer från kravet att tillhandahålla ett grundläggande betalkonto: 88 Jürgen Klute Bilaga rekommendation 1 punkt 3 3. Medlemsstaterna bör ha rätt att undanta följande från kravet att tillhandahålla ett grundläggande bankkonto: 3. Medlemsstaterna bör ha rätt att undanta betaltjänstleverantörer från kravet att tillhandahålla ett grundläggande bankkonto, om de uppfyller åtminstone ett av följande villkor: 89 Burkhard Balz Bilaga rekommendation 1 punkt 3 led a AM\897689.doc 43/121 PE486.164v01-00

a) Betaltjänstleverantörer som verkar enligt en kooperativ affärsmodell, som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. a. Betaltjänstleverantörer som verkar utan vinstsyfte eller som inte erbjuder allmänna banktjänster till privatkunder eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. Or. de 90 Peter Simon Bilaga rekommendation 1 punkt 3 led a a) Betaltjänstleverantörer som verkar enligt en kooperativ affärsmodell, som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. a) Betaltjänstleverantörer som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. Or. de 91 Jürgen Klute Bilaga rekommendation 1 punkt 3 led a a) Betaltjänstleverantörer som verkar enligt en kooperativ affärsmodell, som drivs utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. a) Betaltjänstleverantörer som verkar utan vinstsyfte eller som kräver medlemskap enligt fastställda kriterier, exempelvis yrkestillhörighet. PE486.164v01-00 44/121 AM\897689.doc